Formato de Presupuesto Familiar SBS

Formato de PresupuestoFORMATO DE PRESUPUESTO FAMILIAREn esta hoja Excel usted podr registrar sus ingresos y gastos mensuales, tanto para cubrir sus necesidades familiares como los gastos derivados del pago de las deudas que haya adquirido. Una vez llena, la pgina siguiente le detallar en qu est gastando su dinero, adems de darle informacin importante sobre su nivel de ahorro y de endeudamiento. Si usted utiliza esta herramienta adecuadamente, puede volverse su mejor ayuda para organizar sus gastos, planificar su consumo, generar ahorro familiar para ocasiones imprevistas o para ese proyecto que tiene en mente y, en general, mejorar su calidad de vida.INSTRUCCIONESLlene los datos de la hoja mes por mes, haciendo estimaciones sobre los ingresos que espera recibir y los gastos familiares que tiene que afrontar, as como por los pagos de deudas que tiene que realizar. Es recomendable, mas no necesario, llenar informacin en todos los meses. Si Ud. tiene algn ahorro inicial, llene su valor en el casillero correspondiente.Las filas "Total de pago de deudas" y "Saldo: (Ingresos - Gastos y Deudas)" cambiarn de color, como un semforo especial que cambia entre verde, amarillo, naranja y rojo, dependiendo de su situacin financiera.La fila "Total de pago de deudas" le advertir si su nivel de endeudamiento mensual es elevado. La fila "Saldo: (Ingresos - Gastos y Deudas)" medir su capacidad de ahorro.AHORRO INICIAL0.00INGRESOSENEROFEBREROMARZOABRILMAYOJUNIOJULIOAGOSTOSETIEMBREOCTUBRENOVIEMBREDICIEMBRETOTAL ANUALIngreso # 10.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Ingreso # 20.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Otros ingresos0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Total ingresos0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0GASTOSENEROFEBREROMARZOABRILMAYOJUNIOJULIOAGOSTOSETIEMBREOCTUBRENOVIEMBREDICIEMBRETOTAL ANUALAlquiler de vivienda0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Agua0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Energa elctrica0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Telfono en casa0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Telfonos celulares0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Internet0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Cable0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Alimentos hogar0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Vigilancia0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Transporte: Taxis, transporte pblico.0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Auto: Gasolina, Mantenimiento, Seguro0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Alimentos en horas laborables0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Mensualidad escolar y pensiones acadmicas0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Otros gastos educativos: libros, lonchera, movilidad0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Mantenimiento del hogar: s. domstico, prod. de limpieza0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Productos de higiene personal0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Plan mdico y medicamentos0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Ropa y calzado0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Cuidado personal: Saln de belleza, gimnasio0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Entretenimiento: Pelculas, paseos conciertos, casinos0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Restaurantes0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Rubro para el usuario 10.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Rubro para el usuario 20.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Rubro para el usuario 30.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Otros gastos0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Total de gastos0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0INGRESOS - GASTOS0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0PAGO DE DEUDAS (Cuotas mensuales)ENEROFEBREROMARZOABRILMAYOJUNIOJULIOAGOSTOSETIEMBREOCTUBRENOVIEMBREDICIEMBRETOTAL ANUALTarjetas de crdito0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Prestam. personales0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Prestam. vehicular0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Hipoteca(s)0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Otras deudas0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Total de pago de deudas0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0SALDO: (INGRESOS - GASTOS Y DEUDAS)0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0AHORROSENEROFEBREROMARZOABRILMAYOJUNIOJULIOAGOSTOSETIEMBREOCTUBRENOVIEMBREDICIEMBRESaldo Inicial del Mes0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Deposito / Retiro0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Saldo Final del Mes0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0UNA VEZ LLENADA LA HOJA, PASE A LA HOJA DE RESULTADOS PARA REVISAR EL ANLISIS DE SUS INGRESOS Y GASTOSGastos por RubrosVivienda0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Servicios0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Transporte0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Alimentos0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Educacin0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Gastos domsticos0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Vestido, higiene y cuidado pers.0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Salud0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Entretenimiento0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Otros0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Gastos bsicos0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Ratios FinancierosGasto / Ingreso0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Gasto Total / Ingreso0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Vivienda0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Servicios0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Transporte0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Alimentos0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Educacin0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Gastos domsticos0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Vestido, higiene y cuidado pers.0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Salud0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Entretenimiento0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Gastos financieros0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Otros0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Gastos imprescindibles0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Gastos adicionales0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0GastoFin / Ingreso0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Ing.Disp / Ingreso0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0GF Aviso30.030.030.030.030.030.030.030.030.030.030.030.0GF Alerta40.040.040.040.040.040.040.040.040.040.040.040.0Indicador Gastos Fin.0000000000000Indicador Ingr. Disponibles2222222222222STATUS2Mes hbil0000000000000Mes activo000000000000Mes ingreso0.000.000.000.000.000.000.000.000.000.000.000.000.00Mes ahorro0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Mes gasto_fam0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Mes gasto_fin0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Mes gasto_bas0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Semforo GFSemforo IDCobertura0.0Mayor queValorColorMenor queValorColorCobert_Bas0.0201Amarillo201Amarillo302Naranja102Naranja403Rojo03RojoSituacin Deuda0Su situacin financiera es adecuada para el nivel de los compromisos de pago de deuda asumidos.1Las cuotas mensuales de sus deudas son superiores al 20% de sus ingresos mensuales. Si piensa tomar nuevas deudas, sea cauteloso con los compromisos que asume.2Las cuotas mensuales de sus deudas son superiores al 30% de sus ingresos mensuales. Es recomendable que no tome nuevas deudas hasta que reduzca sus compromisos actuales, ya que podra estarse sobreendeudando.3Ud. est sobreendeudado. Las cuotas mensuales de sus deudas son superiores al 40% de sus ingresos mensuales. Debe dejar de tomar nuevas deudas y, de ser posible, debe buscar la forma de reducir sus cuotas.Situacin Ingreso Disponible0Su nivel de gastos es adecuado a sus ingresos y le permite ahorrar.1Su nivel de gastos (incluyendo los pagos mensuales de deudas adquiridas) es cercano a sus ingresos, lo que le permite ahorrar menos del 20% de lo que gana. Es recomendable que revise sus gastos y ajuste los que no sean necesarios.2Su nivel de gastos (incluyendo los pagos mensuales de deudas adquiridas) slo le permite ahorrar menos del 10% de sus ingresos. Ud. debera reducir o eliminar los gastos innecesarios o buscar nuevas fuentes de ingresos.3Ud. est gastando ms de lo que gana. Debe reducir gastos innecesarios o buscar nuevos ingresos.Usted gasta 0% de sus ingresos, dedicando 0% al pago de sus deudas.0Ud. est gastando ms del 90% de sus ingresos totales, por lo que puede no estar ahorrando lo suficiente para hacer frente a imprevistos.Ud. an no ha llenado la informacin de ingresos, por lo que no se puede hacer una estimacin.Ud. no ha llenado la seccin de ingresos. El semforo se activar cuando haya llenado esta seccin.Ud. no ha llenado la seccin de ingresos. El semforo se activar cuando haya llenado esta seccin.00Semforo GFSemforo IDRubrosValorXYSizeXYSize00.0Rojo14.00Rojo14.0000.0Naranja13.00Naranja13.0000.0Amarillo12.00Amarillo12.0000.0Verde11.00Verde11.0000.000.000.000.000.000.0Falta llenar informacin sobre ingresos o gastos0.0Indicador0

&L&"Tahoma,Negrita"Presupuesto Familiar SBS&R&"Tahoma,Normal"Formato de Presupuesto

Anlisis de ResultadosPRESUPUESTO FAMILIAR - HOJA DE ANLISIS Y RESULTADOSEn esta hoja Ud. podr encontrar un anlisis de sus gastos, su nivel de endeudamiento y del ahorro que genera a fin de mes, con el fin de que pueda tomar mejores decisiones y no caer en problemas financieros en el futuro.Distribucin y Evolucin del Gasto FamiliarEste grfico muestra la composicin de sus gastos como porcentaje de sus ingresos. Cuanto mayor sea una seccin, mayor es el gasto en el rubro asociado a dicha seccin. Tambin se incluyen los gastos dedicados a pagos de deudas, bajo el rubro "Gastos financieros".Ud. an no ha llenado la informacin de ingresos, por lo que no se puede hacer una estimacin.2Este grfico muestra el nivel de sus gastos mensuales (como porcentaje del ingreso), distinguiendo los gastos familiares de los gastos por pagos de deudas vigentes. Asimismo, se seala el nivel de gastos imprescindibles dentro de los gastos familiares.Nivel de Endeudamiento y de AhorroEn el siguiente grfico, Ud. podr apreciar la evolucin de sus pagos mensuales para cubrir deudas adquiridas (zona amarilla) como porcentaje de sus ingresos. Si el grfico alcanza la lnea naranja punteada (30% de sus ingresos) o la lnea roja (40% de sus ingresos), Ud. estara en riesgo de estar sobreendeudado.El siguiente grfico muestra la evolucin de su nivel de ahorro (lnea gruesa) en soles, comparndolo con sus ingresos y sus gastos. Cuando sus gastos sean superiores a sus ingresos, Ud. ver la lnea negra caer. Si Ud. planifica sus gastos y maneja adecuadamente su presupuesto, notar el incremento de sus ahorros.Los siguientes indicadores le darn una idea de su situacin financiera. Los semforos de ahorro y de endeudamiento le darn consejos sobre su situacin actual, mientras que el indicador de tiempo en que sus gastos estn cubiertos por sus ahorros le dir por cuntos meses dicho ahorro puede cubrir sus gastos actuales.SEMFORO DE AHORROSEMFORO DE ENDEUDAMIENTOUd. no ha llenado la seccin de ingresos. El semforo se activar cuando haya llenado esta seccin.Ud. no ha llenado la seccin de ingresos. El semforo se activar cuando haya llenado esta seccin.CUNTO TIEMPO PUEDO VIVIR DE MIS AHORROS EN CASO SUFRIERA UNA REDUCCIN DE MIS INGRESOS?Ud. no ha llenado la seccin de gastos. Cuando haya llenado sus gastos se podr hacer una estimacin.Nota: Se consideran gastos imprescindibles los siguientes: Alquiler de vivienda, agua, energa elctrica, telfono en casa, celulares, alimentos, transporte pblico, mensualidad escolar y pensiones acadmicas, otros gastos educativos, mantenimiento del hogar, higiene personal, plan mdico y medicamentos y el pago de las cuotas por deudas adquiridas.

&L&"Tahoma,Negrita"Presupuesto Familiar SBS&R&"Tahoma,Normal"Hoja de Anlisis y Resultados - Pg &P

Anlisis de ResultadosFalta llenar informacin sobre ingresos o gastos

RubrosDistribucin del Gasto Anual por Rubros(en porcentaje sobre los ingresos)

ENEROENEROENEROFEBREROFEBREROFEBREROMARZOMARZOMARZOABRILABRILABRILMAYOMAYOMAYOJUNIOJUNIOJUNIOJULIOJULIOJULIOAGOSTOAGOSTOAGOSTOSETIEMBRESETIEMBRESETIEMBREOCTUBREOCTUBREOCTUBRENOVIEMBRENOVIEMBRENOVIEMBREDICIEMBREDICIEMBREDICIEMBRE

Gastos familiaresPagos de cuotasGastos imprescindibles% de los ingresos mensuales(100 = total ingreso)Evolucin del Gasto Mensual(como porcentaje de los ingresos)

ENERO3040FEBRERO3040MARZO3040ABRIL3040MAYO3040JUNIO3040JULIO3040AGOSTO3040SETIEMBRE3040OCTUBRE3040NOVIEMBRE3040DICIEMBRE3040

Pago por cuotasIndicador naranja: 30% del ingresoIndicador rojo: 40% del ingreso% de los ingresos mensuales(100 = total ingreso)Evolucin de los Pagos Mensuales de Cuotas por Deudas(como porcentaje de los ingresos)

000ENERO000FEBRERO000MARZO000ABRIL000MAYO000JUNIO000JULIO000AGOSTO000SETIEMBRE000OCTUBRE000NOVIEMBRE000DICIEMBRE

IngresosGastos familiaresPagos por cuotasAhorros totalesSolesEvolucin de los Ingresos, Gastos y Ahorro por Mes(en soles)

0000

Rojo Naranja Amarillo Verde

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Rojo Naranja Amarillo Verde