Revista Todo Riesgo N° 241 - Abril

6

EDITORIAL10 / Cumplimos 20 años

TODO OIDOS12 / Informaciones, anticipos y tendencias del mercado

NOTA DE TAPA

14 / El seguro en 20añosCómo evolucionó elmercado de junio de1996 a junio de 2016.

SEGUROS

34 / Resolución 40.273Deudas con asegurados, siniestros pendientesy valuación normativa.

38 / Suba del 25 %en un añoEvolución de lastarifas del seguroautomotor entremarzo de 2016 ymarzo de 2017.

52 / De ayer a hoyLa importancia de la profesionalización delproductor asesor de seguros.

56 / “Un broker tradicional, pero diferente”MGP Broker, empresa del Grupo Megapro, seconstituyó el año pasado.

60 / Con eje en el servicioEntrevista a Raúl Bessone y Norberto Cipollatti,CEO y presidente de S&C Broker de Seguros.

62 / “Nos encontramos en una etapa desuperación”Compañía de Seguros Insur cumple diez añosen el mercado argentino.

66 / “Misa ricotera” y tragedia: ¿quiénresponde?

70 / Producción desglosadaApertura de ramos de seguros patrimonialescorrespondiente a julio/diciembre de 2016.

78 / Un llamado de atención para tomardecisionesSistema de Perfil de Riesgo: la AdministraciónFederal de Ingresos Públicos (AFIP) muestracómo evalúa a los contribuyentes.

84 / Cuantificación del dañoMontos de sentencias judiciales.

TODO PROVEEDORES

86 / “Tenemos una flota de 82 unidades”Rinkel Trail, especialista en asistencia vehicular.

88 / Rápida respuesta y atenciónEntrevista a Brian Kelly, director de RS4Neumáticos & Servicios.

RIESGOS DELTRABAJO

90 / La ley 27.348, bajoanálisisComentarios sobre elnuevo marco normativo.

PERSONAS

96 / Producción desglosadaApertura de ramos de seguros de personascorrespondiente a julio/diciembre de 2016.

108 / Seguros de saludAnálisis sobre el potencial de un ramo.

SUMARIO

24 / Alerta para losabogados de aseguradoresEl “anatocismo” en el nuevoCódigo Civil y Comercial o“¡cómo te extrañamos VélezSarsfield!”

8 / SUMARIO

PRODUCTOS

112 / Viviendas protegidasSeguros para el hogar.

REGION

138 / La provincia de Buenos Aires, en la cimaPrimaje de seguros por jurisdiccióncorrespondiente al ejercicio 2015/2016.

148 / El seguro en Mendoza y Santa CruzEstadísticas clave sobre el desarrollo de laactividad aseguradora en dos provincias.

SEGURIDAD VIAL

164 / Verano con controlEntrevista a Carlos Pérez, director ejecutivo dela Agencia Nacional de Seguridad Vial (ANSV).

168 / Licencia nacional de conducirLa nueva licencia posee más de 40 medidas deseguridad.

REASEGUROS

170 / Un año determinanteEl futuro del mercado de reaseguros nacional,según el corredor Americal Reinsurance Solutions.

INTERNACIONAL

172 / Los resultados a diciembreBalances de las compañías de seguros uruguayascorrespondientes a enero/diciembre de 2016.

176 / Crecimiento moderadoLa actualidad del mercado aseguradorcolombiano.

SEGURIDAD SOCIAL

178 / Trabajadores por cuenta propia Se modificó el régimen para pequeñoscontribuyentes.

JURISPRUDENCIA

182 / El fraude en seguros

ECONOMIA, INVERSIONES Y FINANZAS

187 / Un verano con variables en rojo

TODOLIBROS189 / Lecturas del mes

TODOCINE190 / Estrenos de marzo

TODORESTAURANTES192 / Para no sólo ir de comprasUna alternativa gastronómica en la capital chilena.

TODOCURIOSIDADES194 / Vamos de paseo

NORMATIVA

196 / Seguros

10 / EDITORIAL

L os últimos 20 años en nuestro país estuvieron mar-cados por bruscos cambios en la actividad econó-mica que conmovieron profundamente la vida

nacional. Se sufrieron grandes crisis, acompañadas de tasasde desempleo y de pobreza sin precedentes; y también sevivieron tiempos de bonanza por el viento a favor de la eco-nomía mundial con precios nunca vistos para nuestros prin-cipales productos de exportación. La Argentina se beneficiópor un prolongado período de auge a nivel global y tambiéndebió sufrir el impacto de la mayor crisis sistémica desdelos años ‘30. Los desequilibrios la llevaron al default –posi-blemente, el mayor de la historia– y pudo reponerse deforma sorprendentemente rápida de una ruptura con elmundo que se consideraba difícil de revertir.

Hace 20 años, cuando ya se percibían los primeros sínto-mas de decadencia de la convertibilidad, cuyo derrumbefinal sería dramáticamente oneroso para el país, nació TodoRiesgo, con la aspiración de brindar mayor información yservicios a un sector asegurador que debió enfrentar desdeentonces gigantescos desafíos provenientes del crítico esce-nario macroeconómico y que pudo sortearlos manteniendoininterrumpidamente un fuerte ritmo de crecimiento.

El rol del periodismo se multiplicó en un escenario tancomplejo y la tecnología abrió también nuevos canales quepudimos aprovechar. Por ello, a esta revista mensual que hoypublica su edición 241, se fueron sumando distintos medioshasta alcanzar un abanico completo y diversificado de instru-mentos capaces de transmitir el vertiginoso fluir de los acon-tecimientos. Pronto llegó nuestra presencia a los diarios eco-nómicos nacionales –con la publicación semanal de LaPágina del Seguro en Ambito Financiero– y luego se sumóTodo Riesgo TV, ingresando así en la televisión. También

irrumpimos en el ámbito digital mediante Diarioseguro, quedio paso luego al espacio web –www.todoriesgo.com.ar–,que hoy suministra toda la información del mercado en tiem-po real. En el ínterin fuimos sumando también en el ámbitodigital el newsletter OndaSeguro, además de la Seguguía y larevista Todo Personas.

Todo este esfuerzo fue acompañado por millares de lec-tores y cientos de anunciantes, ya sean empresas de segurosy reaseguros, brokers, organizadores y productores aseso-res, proveedores, profesionales y técnicos, que encontraronen nuestros medios de comunicación el canal más adecua-do ya sea para interpretar el sector así como también comopuente para abrir sus puertas y dar a conocer su papel den-tro del sistema.

Para llevar adelante su tarea, Todo Riesgo cuenta no sólocon un especializado plantel periodístico de gran experien-cia, sino también con el aporte de valiosos profesionales entodas las ramas del conocimiento vinculadas con la activi-dad. Un gran esfuerzo y creatividad en el diseño, una cui-dada producción y una eficiente administración hacen posi-ble un servicio de calidad reconocido en el mercado.

Lectores, anunciantes y nuestro equipo fueron los facto-res decisivos para la presencia y el constante desarrollo enestas dos décadas difíciles que vivió la Argentina. Por elloles hacemos llegar el agradecimiento por el compromisomostrado con Todo Riesgo. Hacia adelante se abre un futu-ro de enormes posibilidades para la comunicación en unsector asegurador en crecimiento, en un país que muestradía a día su gigantesco potencial.

Horacio Lachman Horacio Levy

CUMPLIMOS 20 AÑOS

Directores:Horacio Lachman([email protected])

Horacio Levy([email protected])

Secretario de redacción:Sebastián Silva([email protected])

Prosecretario de redacción:Patricio Dunckel([email protected])

Redactor: Nicolás Lachman([email protected])

Asistente de redacción:Bruno Levy([email protected])

Colaboran en este número:Alberto Alvarellos, Jorge Arosteguy,Gustavo Costas, Antonio García Vilariño,Marcela Lachman, Leonardo Levy,Gabriela Marchi, Juan Carlos Mariani,Martín Martínez Saez, Adriana Micale, Marcelo Montañez, Héctor Perucchi yFernando Ulloa

Fotografía: Gastón Portas

Humor: Jorge Libman

Ilustraciones: Gastón Hauviller

Diseño y armado: Virginia Giannoni

Promoción y suscripciones:Verónica Espíndola([email protected])

Impresión:Adagraf Impresores SA([email protected])

Dirección, redacción, publicidad y suscripciones:Hipólito Yrigoyen 723, piso 5to, of. 34 y 39(1086) Capital Federal, Argentina.Tel./fax: 4343-3289 y líneas rotativas.E-mail: [email protected].

Todo Riesgo es una publicaciónde Comunicación y Proyectos SRL.Registro de la Propiedad Intelectual: 396475ISSN: 1515-064X.

PUBLICACION MENSUAL SOBRE SEGUROS Y SISTEMA PREVISIONALAÑO 21 - NUMERO 241ABRIL DE 2017

SE COMPLETA EL ORGANIGRAMA.Pablo Sallaberry fue designadonuevo gerente de AsuntosJurídicos de la Superintendenciade Seguros de la Nación (SSN) enreemplazo de Mariana Larrañaga.El flamante funcionario cuenta conuna importante trayectoria en elmercado asegurador y al momentode su nombramiento se

desempeñaba como director ygerente de Legales en La HolandoSudamericana. En tanto, JoséUrdiroz fue nombrado a cargo dela Subgerencia de Análisis deEstados Contables y FernandoMessina, a cargo de laSubgerencia de Planificación ySeguimiento de Inspecciones deEstados Contables.

TENSA CALMA. Se advierte en elsector que desapareció el climahostil que se temía frente a lanueva Ley de Riesgos del Trabajo.Por otra parte, los casos queingresan en la Justicia son del añopasado y no encuadran en la nuevanorma, de forma que es muypronto para conocer el impacto delas reformas. En principio, sólo laCiudad de Buenos Aires habríaadherido al nuevo régimen, algode todas maneras significativo yaque representa la mitad de loscasos. Por su parte, las provinciasde Córdoba, Buenos Aires yMendoza podrían llevar pronto eltema a sus respectivas legislaturas.

AFLOJAME LA SOGA. Lasentidades solicitaron a la SSNmayor flexibilidad en lasexigencias sobre las reservas deautomotores. Se aspira a que éstassean más moderadas y los plazosde adecuación, más prolongados.

¿QUE PASARA CON ELREASEGURO? Se espera que laSSN defina a la brevedad supolítica de reaseguro. Si bien seestima que habrá cambios en lanormativa que estableció el exsuperintendente Edgardo Podjarny,se desconoce en qué sentido. Estocomplica las decisiones sobrefusiones, inversiones oabsorciones de las entidades.

LLEGO LA NOTICIA ESPERADA.Alcierre de esta edición, la SSN dictóla resolución que agiliza laaprobación de planes de coberturay que extiende los plazos vigentes.

12 / TODOOIDOS

En el 20° aniversario de larevista Todo Riesgo,analizamos las principalesvariables de la industria deseguros argentina: desde laproducción y los resultadostécnicos hasta la cantidad deproductores asesores yentidades de seguros.

14 / NOTA DE TAPA

Cómo evolucionó el mercado dejunio de 1996 a junio de 2016

LAS CLAVES

- A junio de 2016, las ventas de seguros sumaron 13.620,9millones de dólares, un 203 % más respecto de junio de 1996(4.488 millones de dólares). En consecuencia, el mercadoasegurador creció en los 20 años un total de 9.132,9 millonesde dólares.

- La evolución de la participación de los principales ramos deseguros en los últimos 20 años fue la siguiente: automotores (-9 %), riesgos del trabajo (23,1 %), vida (-8,8 %), retiro (-3,5 %) y otros (-1,8 %).

- La participación de las cinco entidades líderes representaba enjunio de 1996 el 19,1 % del total del mercado, mientras que en elmismo mes de 2016 ese porcentaje pasó al 36,3 %. Las 20 líderescrecieron 35,3 puntos porcentuales y las 50 líderes, 38 puntosporcentuales, siempre entre junio de 1996 y junio de 2016.

- En relación con el avance de los resultados técnicos, un datoparticular es que, en automotores, las pérdidas fueron

exactamente las mismas en junio de 1996 que en el mismomes de 2016 (16 %).

- Respecto de la cesión de primas al reaseguro, el porcentajede seguros patrimoniales bajó un 10,6 % entre junio 1996 y elmismo mes de 2016, a la vez que la disminución fue similaren seguros de personas: 9,3 %. En cuanto a los principalesramos de seguros patrimoniales, salvo incendio, el restoretrocedió en materia de cesión de primas al reaseguro.

- Mientras que en junio de 1996 las compañías de segurossumaban 16.515 empleados, 20 años después pasaron a30.532, un 85 % más. En materia de productores, las personasfísicas pasaron de 19.398 a 31.016 y las personas jurídicas, de380 a 562, siempre entre junio de 1996 y junio de 2016.

- En 20 años, el número de entidades bajó de 265 a 179. Lasaseguradoras de patrimoniales pasaron de ser 175 a 95 y lasde retiro, de 34 a 16. Por su parte, las de vida se mantuvieronestables (de 56 a 50).

EL SEGURO EN 20 AÑOS

16 / NOTA DE TAPA

81 %PATRIMONIALES

Y MIXTAS

19 %PERSONAS

AÑO 2016

AÑO 1996

72 %PATRIMONIALES

Y MIXTAS

28 %PERSONAS

35,42016

44,41996

AUTOMOTORES

28,32016

14,52016

23,31996

5,21996

RIESGOS DEL TRABAJO VIDA RETIRO OTROS

20,12016

21,91996

1,72016

5,21996

MERCADO 2016 1996 Diferencia$ % $ %

PATRIMONIALES Y MIXTAS 171.525.156.042 81 3.211.000.000 72 PERSONAS 40.279.612.588 19 1.277.000.000 28 TOTAL EN PESOS 211.804.768.630 100 4.488.000.000 100 TOTAL EN DOLARES 13.620.885.443 4.488.000.000 9.132.885.443

TOTALES POR MERCADO

RAMO % / total producción % / total producción Diferenciamercado 2016 mercado 1996

AUTOMOTORES 35,4 44,4 -9,0RIESGOS DEL TRABAJO * 28,3 5,2 23,1VIDA 14,5 23,3 -8,8RETIRO 1,7 5,2 -3,5OTROS 20,1 21,9 -1,8

* En junio de 1996 se denominaba accidentes de trabajo.

PARTICIPACION DE LOS RAMOS

TOTALES DE LAPRODUCCIONDE SEGUROS

COMPOSICIONDEL MERCADO

18 / NOTA DE TAPA

36,32016

19,11996

55,42016

29,21996

772016

41,71996

POSICION 1 A 5 POSICION 1 A 10 POSICION 1 A 20 POSICION 1 A 30 POSICION 1 A 50

86,82016

48,61996

95,72016

57,71996

POSICION 1 A 5 POSICION 1 A 10 POSICION 1 A 20

48,32016

35,81996

65,52016

52,31996

86,62016

68,61996

POSICION 1 A 30 POSICION 1 A 50

94,52016

77,11996

99,72016 87,7

1996

Posición en % de particip. % de particip. Diferenciael ranking 2016 19961 a 5 36,3 19,1 17,21 a 10 55,4 29,2 26,21 a 20 77,0 41,7 35,31 a 30 86,8 48,6 38,11 a 50 95,7 57,7 38,0

COMPAÑIAS DE SEGUROS PATRIMONIALES Y MIXTAS

Posición en % de particip. % de particip. Diferenciael ranking 2016 19961 a 5 48,3 35,8 12,51 a 10 65,5 52,3 13,31 a 20 86,6 68,6 18,01 a 30 94,5 77,1 17,41 a 50 99,7 87,7 12,0

AUTOMOTORES

CONCENTRACIONDEL MERCADO

20 / NOTA DE TAPA

SINIESTRALIDAD GASTOS DE PROD. Y EXPL. RESULT. TECNICOS

61,52016

58,81996

51,82016

51,01996

-13,32016

-9,81996

SINIESTRALIDAD GASTOS DE PROD. Y EXPL. RESULT. TECNICOS

28,12016

61,71996

65,22016

35,31996

6,72016 3,0

1996

RESULT. TECNICOSSINIESTRALIDAD GASTOS DE PROD. Y EXPL.

68,12016

65,91996 47,9

2016

50,01996

-16,02016

-16,01996

Año Siniestr. (%) Gs. prod. y explot. (%) Resultados técnicos2016 61,5 51,8 -13,31996 58,8 51,0 -9,8

SEGUROS PATRIMONIALES Y MIXTAS

Año Siniestr. (%) Gs. prod. y explot. (%) Resultados técnicos2016 28,1 65,2 6,71996 61,7 35,3 3,0

SEGUROS DE PERSONAS

Año Siniestr. (%) Gs. prod. y explot. (%) Resultados técnicos2016 68,1 47,9 -16,01996 65,9 50,0 -16,0

AUTOMOTORES

RESULTADOSTECNICOS

22 / NOTA DE TAPA

PERSONAS

4,02016

13,31996

PATRIMONIAL. Y MIXTAS

9,42016

20,01996

PERSONAS FISICAS

31.0162016

19.3981996

PERSONAS JURIDICAS

5622016

3801996

PATRIMONIAL. Y MIXTAS

952016

1751996

VIDA

502016

561996

RETIRO

162016

341996

RC

33,82016

46,41996

2016 1996 Dif. en % Seguros patrimoniales y mixtas 9,4 20,0 -10,6Seguros de personas 4,0 13,3 -9,3RamosAutomotores 3,8 6,6 -2,8Incendio 70,3 62,7 7,6Combinado familiar e integrales 14,1 22,5 -8,4Responsabilidad civil 33,8 46,4 -12,6Robo y riesgos similares 14,1 49,8 -35,7

PRIMA CEDIDA (% S/ PRIMA EMITIDA)

2016 1996Empleados 30.532 16.515

30.5322016

16.5151996

2016 1996Personas físicas 31.016 19.398Personas jurídicas 562 380Total 31.578 19.778

2016 1996Patrimoniales y mixtas 95 175Vida 50 56Retiro 16 34Total parcial 161 265Transporte público de pasajeros 6 -Riesgos del trabajo 12 -Total 179 265

REASEGUROS

AUTOMOTORES

3,82016

6,61996

COMB. FLIAR E INTEGRALES

14,12016

22,51996

INCENDIO

70,32016

62,71996

ROBO Y RIESGOS SIMIL.

14,12016

49,81996

EMPLEADOS

PRODUCTORES

ENTIDADES

Como era de suponer, el Códi-go nuevo comienza a deparar-nos situaciones jurídicas ines-

peradas: pretensiones que no estuvie-ron en el cálculo de nadie (seguramentetampoco en el de los redactores), con-tradicciones en los textos y, fundamen-talmente, dudas enormes sobre qué sequiso decir en alguna norma, cuál es sualcance y cuál es el motivo de unamodificación (a veces, de una sola con-junción, de una palabra o del nombrede una institución jurídica).

Personalmente, digo que estamossintiendo la ausencia de Vélez Sars-field. El maravilloso jurista realizóuna obra de singular prestigio acadé-mico y brindó a las generaciones futu-ras un texto de una firmeza y de unaconvicción realmente envidiables.También nos dejó un regalo contun-dente al escribir sus famosas “notas”:debajo de cada artículo nos explicóqué había querido decir, por qué habíaredactado la norma de tal manera, quéera lo que no había querido decir y sila norma tenía antecedentes, cuáleseran los que había tomado y cuáles losque no había tomado por no compar-tirlos. Miles y miles de estudiantes yabogados nos guiamos por sus notaspara practicar el derecho, miles ymiles de jueces se guiaron por sus

notas para fundamentar sus fallos pormás de 100 años. El nuevo Códigocarece de “notas”: posee una Exposi-ción de Motivos que en nada las reem-plaza pues en general poco especifica.No es el tema que voy a tratar ahora elúnico (ni siquiera será el principal) enel que la ausencia de aquel jurista sehace evidente. Pero es un buencomienzo para reiterar este sentimien-to: te extrañamos Vélez Sarsfield.

Entre las nuevas pretensiones quevan apareciendo, un abogado actor con-tra un asegurador solicitó al juez quedictara sentencia reconociendo la inter-pretación que él supone correcta quedebe darse al texto previsto en el incisob) del artículo 770 del nuevo CódigoCivil y Comercial. De este modo, pre-tende aplicar el “anatocismo” desde lanotificación de las demandas.

Comencemos por definir el “anato-cismo” como “la capitalización de los

intereses, de modo que sumándosetales intereses al capital originariopasan a redituar nuevos intereses”.

Tal práctica fue siempre rechazadapor el derecho romano, que la prohibíaterminantemente en la legislación de laépoca republicana. La prohibición fueconsagrada por la legislación de Justi-niano, que estableció en su célebreCódigo: “Ut nullo modo usurae usu-rarum a debitoribus exigantur” (L. IV,tít. 22, ley 28). Obsérvese que ya se lacalificaba como “usura”, una califica-ción que se encuadra perfectamente enlas consideraciones que haremos másadelante y que es mantenida aún hoypor buena parte de la doctrina.

En las legislaciones modernas exis-ten dos tendencias definidas: la de laprohibición absoluta, seguida, porejemplo, por el Código alemán (artí-culo 289), y la de la prohibición rela-tiva, donde se autoriza según concu-rran determinadas circunstancias, ten-dencia seguida por el Código Civilfrancés, el de Holanda, el de España yel argentino. Pero en todos estos últi-mos casos, la presencia de esta posibi-lidad siempre está constituida comoexcepción. Ello se debe a la claraintención del legislador de evitar lausura o el enriquecimiento indebidodel acreedor.

24 / SEGUROS

El “anatocismo” en el nuevo Código Civil y Comercial o“¡cómo te extrañamos Vélez Sarsfield!”

Por HéctorPerucchi *

ALERTA PARA LOS ABOGADOSDE ASEGURADORES

Volvamos al nuevo Código Civil yComercial argentino. Al respecto,debemos recordar el texto del men-cionado artículo 770, que se invocaen la pretensión que comentamos:

“Artículo 770.- Anatocismo. No sedeben intereses de los intereses,excepto que:

a) una cláusula expresa autorice laacumulación de los intereses al capi-tal con una periodicidad no inferior aseis meses;

b) la obligación se demande judi-cialmente; en este caso, la acumula-ción opera desde la fecha de la notifi-cación de la demanda;

c) la obligación se liquide judicial-mente; en este caso, la capitalizaciónse produce desde que el juez mandapagar la suma resultante y el deudores moroso en hacerlo;

d) otras disposiciones legales pre-vean la acumulación”.

Dicho texto reemplaza al anteriorartículo 623 (en la redacción del Códi-go de Vélez derogada), que decía:“No se deben intereses de los intere-ses, sino por convención expresa queautorice su acumulación al capital con

la periodicidad que acuerden las par-tes o cuando liquidada la deuda judi-cialmente con los intereses, el juezmandase pagar la suma que resultare yel deudor fuese moroso en hacerlo”.Esto quiere decir que la innovaciónintroducida por el nuevo Código es elagregado del inciso b), el cual, de ser

aplicado literalmente, produciría encualquier actividad comercial de fre-cuente existencia de litigiosidad judi-cial un nuevo y enorme daño, aumen-tando a términos desconocidos elmonto de las sentencias, en nuestrocaso, a cargo de los aseguradores.

Adelanto, desde ya, una posicióncontraria a esta interpretación. Mirazonamiento es el siguiente: es indu-dable que el vocabulario utilizado porel nuevo Código, como ocurre en rei-teradas oportunidades, es, por un lado,oscuro y confuso y, por el otro, da ori-gen no a una interpretación sino avarias, incluso, contradictorias. Es elmanifiesto modo de escribir de los jue-ces puestos a legisladores (como ocu-rrió en este Código con sus tres auto-res) que prefieren fórmulas abiertasque permitan a otros jueces que aplica-rán la ley imponer la versión que se lesocurra y no la que nazca “necesaria-mente” del texto legal aprobado.

El “anatocismo” resulta una figuraque siempre fue excepcional para elderecho occidental, el cual fue contra-rio a su aceptación a no ser excepcio-nalmente y en situaciones puntual-

mente previstas en la ley. Es que, enrigor, la aceptación del “anatocismo”vuelve a las deudas “infinitas”, cuan-do para el derecho las deudas siempredeben ser “finitas”, de forma de poderser, justamente, finiquitadas. Veamos:

a. Los “intereses moratorios” noson sanciones para el deudor. Simple-

mente, se trata de que la deuda origi-nal en dinero no pierda su “integri-dad” por el transcurso del tiempo. Esdecir que el acreedor, al momento depercibir efectivamente lo que se leadeuda, vea aumentado el monto porel cálculo de la mayor riqueza que lehubiera producido el poseer el dinerocuando la obligación se generó yhaberlo invertido. Siempre es un “cál-culo antojadizo”: primero porque nonecesariamente el acreedor hubierainvertido el dinero de poseerlo al ori-gen y segundo porque no todos losactivos invertibles arrojan la mismarentabilidad. Por lo tanto, los juecesadoptan criterios más o menos unifor-mes para calcular esa “desintegra-ción” producida por el tiempo: porejemplo, utilizar la tasa pasiva de ren-dimiento que podría haber obtenido elacreedor de haber invertido el dineroen un plazo fijo.

b. Si se permitiera, con caráctergeneral, el “anatocismo”, los intere-ses moratorios pasarían a integrar la“deuda originaria”: no de otra formapodría decirse que el acreedor teníaderecho a nuevos intereses sobre inte-reses pues si éstos no se debían desdeel principio, entonces su monto no se“desintegró”.

c. Ahora bien, si permitimos esto,¿quién podría no sostener que losnuevos intereses (por tener la mismanaturaleza jurídica de los “interesesmoratorios”) no integrarían tambiénla deuda original y, por lo tanto, pro-ducirían nuevos intereses moratorios?De allí que, de seguir esta vía de razo-namiento, toda deuda se tornaría“infinita” y no existirían formas decancelar definitivamente las obliga-ciones dinerarias.

En el Código de Vélez Sarsfield, lacuestión era de perfecta claridad. Elartículo 623 sólo permitía el “anato-cismo” cuando fuera pactado por laspartes o “…cuando liquidada la deudajudicialmente con los intereses, el juezmandase pagar la suma que resultare yel deudor fuese moroso en hacerlo”.

Ocurre que la invención aportadapor el nuevo Código agrega unsupuesto excepcional más: cuando“b) la obligación se demande judicial-

26 / SEGUROS

mente; en este caso, la acumulaciónopera desde la fecha de la notificaciónde la demanda…”. Cuando leímos elnuevo Código a los efectos de preve-nir los efectos que pudiera tener sobrela actividad aseguradora, nunca senos ocurrió que la interpretación deeste punto pudiera ser lineal; esto, porvarias razones:

a. Porque dejaría de ser una figuraexcepcional en ciertas actividades,como la aseguradora, donde el fun-cionamiento de los reclamos porsiniestros de tránsito o infortunioslaborales se transforma frecuente-mente en judicial, con lo cual se esta-

ría transformando una excepción enla regla de conducta a aplicar.

b. Porque tal interpretación seríaabsolutamente inequitativa para los ter-ceros damnificados que no demandenuna indemnización por vía judicial, sinoque se queden en la etapa extrajudicial:¿éstos no tendrían derecho al “anatocis-mo”? Negarles esto sería tanto comoconcebir la actividad de los jueces conuna extrema soberbia: los jueces nogeneran los derechos, sólo los puedenhacer coercitivamente exigibles.

c. La obligación solidaria que nacepara el asegurador en un proceso judi-cial en el que se ventila la responsabi-lidad civil de su asegurado (y quesurge del hecho de haber sido citadoen garantía) siempre se “liquida judi-cialmente”; es decir, es el juez quienfija el monto de la deuda (valorandotambién, en su caso, el porcentual deresponsabilidad que le corresponde aldamnificado), la imposición de intere-

ses moratorios y la parte en la que elasegurador es solidario (pues el montode la indemnización original puede sersuperior a la suma asegurada). Insisto,siempre hay una liquidación judicial.Y, por lo tanto, el caso se encuentraexpresamente tratado en el inciso c)del artículo 770 (que recepta el princi-pio de su antecesor artículo 623).

d. Una interpretación contraria pro-vocaría que ese inciso c) nunca fueraaplicable: como toda liquidación judi-cial se da, obviamente, en un procesojudicial, ¿cuándo sería aplicable elsupuesto del inciso c) si aplicáramosliteralmente el principio del inciso b)?

Un proceso judicial en el que se recla-ma una indemnización, si es formal-mente viable, sólo puede finalizar dedos maneras: a) por una transacciónhomologada por el juez o b) por unasentencia firme. De haber una trans-acción, las partes convienen libre-mente los rubros que se indemnizan ylos montos –con lo cual no se aplicani el inciso b) ni el c)–; de haber unasentencia, ella puede ser condenatoriao no. Si no es condenatoria, no sereconoce la obligación pretendida y silo es, forzosamente debe haber unaliquidación en los términos que expu-simos anteriormente, con lo cual esta-mos en el supuesto del inciso c).

e. Fuera de ello, cabe mencionar queel permitir el cobro de intereses sobreintereses (desde la notificación de lademanda) representaría para el acree-dor un enriquecimiento indebido, querepugnaría cualquier idea de equilibrioen la interpretación del Código.

f. Ahora bien, el inciso c) del artículo770 constituye también una excepción,es decir, permite la aplicación del “ana-tocismo”, pero sólo desde el momentoen que vence el plazo que el juez impu-so para el cumplimiento de la sentencia.Esto es absolutamente lógico puestoque desde ese momento comienza unanueva “desintegración” de la indemni-zación, ahora integrada por el capitaloriginal más los intereses moratorioscalculados desde el momento de la ocu-rrencia del hecho generador de respon-sabilidad (ni siquiera desde la notifica-ción de la demanda).

Lamentablemente, ya se dijo, elnuevo Código carece del riguroso tra-bajo científico que Vélez Sarsfieldemprendió en sus famosas “notas”.La Exposición de Motivos que acom-paña este Código constituye, en lamayoría de los casos, más una innece-saria relación de lo que dice la partedispositiva que una explicación “ofi-cial” de lo que se quiso legislar. En elcaso del “anatocismo” ocurre exacta-mente eso: sólo se relata lo que sepuso en la parte dispositiva, lo que nohace otra cosa que reiterar lo que selee en el texto. Es decir, nada aporta.

Consecuentemente, debe sostener-se la aplicación del inciso c) del artí-culo 770 porque él se aplica a unasituación específica, como es la exis-tencia de una “liquidación judicial” yno genérica, como es una “demandajudicial”. Tal carácter de “específico”y “genérico” surge del hecho de queuna liquidación judicial siempre ocu-rre dentro de una demanda judicial,pero una demanda judicial no siemprefinaliza con una liquidación judicial.

Nos resta decir que, aunque parezcauna situación poco común, el inciso b)sólo sería aplicable en los casos en queno haya una liquidación judicial. Nohabiéndola, el juez no puede haberponderado la equidad o “integralidad”del monto indemnizatorio: entonces,el Código parece suplir esa falta deponderación con una verdadera cargaadicional hacia el deudor, cual eshacerle pagar intereses sobre interesesdesde la notificación de la demanda.

* Asesor de entidades aseguradoras.

28 / SEGUROS

30 / POLIZAS Y PRIMAS

CAMBIOS GERENCIALESCon el objetivo de continuardesarrollando su estrategia denegocios, el Grupo San Cristó-bal comunicó nuevos nombra-mientos en su staff corporativoy en San Cristóbal Seguros, quese implementaron el 1° de abril.Gustavo Palotta, quien sevenía desempeñando comogerente general de San Cristó-bal Seguros, asumió la funciónde gerente comercial corporati-vo. Tiene bajo su responsabili-dad la gestión comercial detodas las unidades de negocio

del Grupo y reporta a MarceloLarrambebere, gerente corpo-rativo de Negocios.La Gerencia Comercial Corpo-rativa del Grupo San Cristóbal,a cargo de Palotta, quedó inte-grada de la siguiente manera:- Gerente regional Centro yNOA: David Toranzo, quien sevenía desempeñando comogerente regional de Asociart.- Gerente regional Litoral: DiegoPlacente,quien se venía desem-peñando como gerente comer-cial de San Cristóbal Seguros.- Gerente regional Cuyo: ClaudioCarletti, quien se venía desem-peñando como gerente comer-cial de San Cristóbal Retiro.- Gerente regional Metropolita-na y Patagonia: Nadia Bressan,quien se venía desempeñandocomo gerente regional AMBAde San Cristóbal Seguros.- Gerente de Marketing: Luciano

Pazcel, quien se venía desem-peñando como jefe de Marke-ting de San Cristóbal Seguros.- Gerente de Canales: RicardoSagristá, quien se venía des-empeñando como jefe de Canalen San Cristóbal Seguros.A su vez, Vanesa Rocca, quiense venía desempeñando comogerente de Siniestros, fuedesignada gerente de San Cris-tóbal Seguros en reemplazo dePalotta. Rocca es contadorapública, realizó un Master enFinanzas en la UniversidadNacional de Rosario y poseeuna Especialización en Segurosde Personas de la Universidadde Salamanca. Además, cuentacon una trayectoria de más de18 años en distintas posicionesgerenciales dentro del GrupoSan Cristóbal.El equipo de conducción deSan Cristóbal Seguros quereporta a Rocca se completa dela siguiente manera:- Gonzalo Arribas, quien sedesempeñaba como gerentetécnico, asumió como gerentede Siniestros.- Julián Alí,quien se desempe-ñaba como jefe técnico en laSucursal Buenos Aires, asumiócomo gerente técnico.- Jorge Cuenca continúa comogerente de Administración yFinanzas.Estas nuevas designaciones,sostuvieron, “responden a ladecisión de seguir profundizandoel rumbo estratégico del GrupoSan Cristóbal, promover suexpansión e intensificar su actualposición de liderazgo en el mer-cado financiero y de seguros”.

LA HORA DEL PLANETAEl sábado 25 de marzo, de20:30 a 21:30, el Grupo SancorSeguros se sumó a millones depersonas en todo el mundoapagando las luces de sus ofi-cinas durante 60 minutos ydemostrando que el cambioclimático le importa. En estaoportunidad se adhirieron a la

iniciativa: la casa central (Sun-chales, Santa Fe), la sucursalde Capital Federal, las unidadesde negocios de Bahía Blanca,Mendoza, Mar del Plata, Cór-doba, General Roca, Santa Fe,Resistencia y Rosario; las ofici-nas comerciales de Pilar y Lin-coln, los centros médicos labo-rales que Prevención Riesgosdel Trabajo (la ART del GrupoSancor Seguros) posee enRosario y Santa Fe, y el centrode atención de Rosario. Tam-bién participaron las oficinasque el Grupo Sancor Segurostiene en Uruguay (Mercedes),en Brasil (Porto Alegre, Marin-gá, Londrina, Curitiba, Casca-vel y Blumenau) y en Paraguay(Asunción). Asimismo, se hizoextensiva la invitación a todoslos empleados del Grupo, asícomo a su cuerpo de ventas yclientes de las distintas zonas.

NUEVO PRESIDENTECarlos Rapan asumió el ejerci-cio de la Presidencia y de laGerencia General de BostonSeguros. El directivo fue desig-nado por el Directorio parasuceder al contador Oscar

Domínguez, quien, luego de 20años de desenvolverse en lacompañía, dejó su posición parahacerse cargo de la GerenciaTécnica y Normativa de la Super-intendencia de Seguros de laNación tras ser convocado porlas nuevas autoridades del orga-nismo de control. Rapan ingresóa Boston Seguros hace cuatroaños y al momento de ser nom-brado presidente ocupaba laGerencia de Finanzas y Control.El ejecutivo trabaja en el sectorasegurador desde 1979.

MOBILE INSURANCEDe acuerdo con el último infor-me de marzo de 2017 realizadopor la consultora TBI Unit, Mer-cantil andina lidera el ranking decompañías de seguros que ofre-cen servicios de Mobile Insuran-ce en América del Sur. Dichoinforme nuclea la evaluación de50 aseguradoras a nivel regionalde la Argentina, Brasil, Chile,Colombia, Ecuador y Perú, y su

comparación con ocho de lasmás destacadas en Mobile Insu-rance de Estados Unidos yEspaña. Según TBI Unit, Mer-cantil andina logró adaptarse alas nuevas tendencias digitalesal mejorar la experiencia de susclientes. Durante 2016 renovósu sitio web institucional con undiseño totalmente responsive yactualizó la app Ma Móvil al pre-sentar nuevas funcionalidadescon un diseño más intuitivo yuna mejor adaptación a los últi-mos dispositivos móviles.

NOMBRAMIENTO. VanesaRocca, quien se veníadesempeñando como gerente deSiniestros, fue designadagerente de San CristóbalSeguros.

TRAYECTORIA. Carlos Rapaningresó a Boston Seguros hacecuatro años y al momento de sernombrado presidente ocupaba laGerencia de Finanzas y Control.

INICIATIVA. El GrupoSancor Seguros sesumó a millones depersonas en todo elmundo apagando lasluces de sus oficinasdurante 60 minutos.


CONTAMINACION EN ROSARIOVecinos del cordón industrialde la ciudad de Rosario, encolaboración con la Facultad deMedicina de la UniversidadNacional de Rosario, elabora-ron un “mapa de contamina-ción” del Gran Rosario, queincluye 157 denuncias realiza-das hasta el año 2016 en unaprovincia que hasta ahora esrenuente a exigir el SeguroAmbiental Obligatorio (SAO),según informó la CámaraArgentina de Aseguradoras deRiesgo Ambiental (CAARA).Una síntesis del trabajo, confotografías, constituido en unacartografía social de la conta-minación ambiental y laboralen el Gran Rosario, fue publica-da en el sitio web www.rosario-plus.com, que informó que lainiciativa incluyó la realizaciónde talleres de capacitación ysensibilización en Puerto Gene-ral San Martín y en San Loren-zo, con la participación deorganizaciones sociales y sin-dicales del Gran Rosario y laorganización Taller Ecologista.

JUNTO AL CAMPOEn la 11ª edición de Expoagro,que se realizó del 7 al 10 demarzo en San Nicolás, provin-cia de Buenos Aires, estuvieronpresentes Provincia ART, Pro-vincia Vida y Provincia Segu-

ros, que esta vez participó encarácter de main sponsor. Conun renovado stand, las asegu-radoras del Grupo Provincia sepusieron al servicio del sectoragropecuario con distintasalternativas comerciales, pro-

mociones para productoresasesores y público en general,y acciones enfocadas a la saludy el medioambiente. ProvinciaSeguros ofreció descuentosdentro de su amplia gama deseguros destinados al sector,brindó una charla enfocada alcambio climático y la tecnolo-gía, y participó de un panel deservicios dentro de la jornadade contratistas organizada porla exposición.

LOS ARGENTINOS Y LOS SERVICIOSLa Caja y Trendsity llevaronadelante un estudio cuali-cuan-titativo que analizó la relaciónde los argentinos con los servi-cios que contratan. El informeplanteó que el 83 % de las per-sonas busca que las empresassean transparentes, honestas ycumplan sus promesas sin“letras chicas”. Sólo el 23 % delos consultados consideró quelas compañías de servicios seadaptan a sus necesidades. Elestudio se realizó sobre unabase de 300 entrevistados enlas principales ciudades de laArgentina durante diciembre de2016. La investigación indagósobre los atributos más busca-dos por los argentinos en lasempresas de servicios: agili-dad, honestidad y transparen-cia, flexibilidad y que se evite laburocracia y los intermedia-

rios. Para siete de cada diezentrevistados, los servicios enel país son poco simples. Enca-bezan el ranking los serviciospúblicos con el 79 % y la tele-fonía móvil con el 76 %. En eltercer lugar se ubican los segu-

ros con el 74 %, lo que indicauna clara necesidad de mejorarla experiencia de los clientes en

el sector asegurador. En esterubro, uno de cada tres esperamayor simplicidad de parte desu compañía de seguros.

JUNTA DIRECTIVACon sede en el Hotel Panameri-cano de la Ciudad de BuenosAires, el 7 y el 8 de marzo serealizó una de las reunionesanuales de la Junta Directiva deICMIF / Américas (la Federa-ción Internacional de Coopera-

tivas y Mutuales de Seguros delas Américas). Se abordaronallí temas relacionados con laproblemática, la actualidad ylas perspectivas del segurocooperativo y mutual a nivelmundial y regional, entre otros.Aprovechando la circunstancia,la presidente de ICMIF / Améri-cas, Georgina Díaz, y el restode los directivos de la entidadfueron invitados a conocer lacasa central de Seguros Riva-davia en la ciudad de La Plata.Los asistentes pudieron disfru-tar una visita guiada por la“Ciudad de las Diagonales”para luego ser recibidos por lasmás altas autoridades de Segu-ros Rivadavia y efectuar unarecorrida por el edificio de susede central. La cita concluyó

con un almuerzo de camarade-ría en uno de los restaurantesmás característicos del PoloGastronómico de City Bell.

PRODUCTOSUSTENTABLEAllianz Argentina presentó ofi-cialmente un nuevo producto:Allianz Energía Eólica. Esteseguro está destinado a laconstrucción y el montaje deturbinas eólicas que generanenergía eléctrica a través de lafuerza del viento, aportandouna fuente de energía renova-ble y no contaminante. El pro-ducto cuenta con coberturasde todo riesgo para contratis-tas (CAR - Construction AllRisk) y también para las tareasde montaje (EAR - Erection All

Risk). “Lo que ofrecemos através de Allianz Energía Eólicaes un contrato de seguro ‘amedida’, destinado a ampararde forma integral los riesgos alos que se exponen los bienes,las inversiones y los interesesde los intervinientes asegura-

bles, como propietarios ysocios comitentes, así comotambién contratistas, respon-sables y subcontratistas, enuna obra y/o montaje de estascaracterísticas”, explicó CarlosBiondi, gerente de Property ySeguro Técnico de AllianzArgentina.

INTERES. ProvinciaART, Provincia Vida yProvincia Segurosestuvieron presentes enExpoagro, que tuvolugar del 7 al 10 demarzo en San Nicolás.

ENCUENTRO. Los directivos de ICMIF / Américas fueron invitados aconocer la casa central de Seguros Rivadavia en la ciudad de La Plata.

D esde el 13 de enero de 2017,fecha de emisión de la reso-lución 40.273, suscripta por

Edgardo Podjarny en forma con-temporánea a su renuncia a la Supe-rintendencia de Seguros de la Nación(SSN), mucho se comentó y consultósobre este nuevo marco normativoimpuesto a las aseguradoras paravaluar sus deudas con los asegurados,más aun en un momento en el cualuna parte del mercado que acreditatodavía capital mínimo por ramas seencuentra dentro del Régimen deAdecuación Gradual de CapitalesMínimos, cuyo vencimiento es el pró-ximo 30 de septiembre de 2017.

La norma no sólo actualiza la meto-dología de valuación de las deudascon los asegurados para los reclamosjudiciales de las ramas automotores yresponsabilidad civil, sino que esta-blece e incorpora al ReglamentoGeneral de la Actividad Aseguradora(RGAA) la vigencia para la constitu-ción de nuevos pasivos relacionadoscon la rama caución en particular. Porel artículo 1º de la norma que comen-tamos se constituye la Reserva Espe-cial de Contingencia para CauciónAmbiental de Incidencia Colectiva(artículo 22, ley 25.675), la cual debe-rá constituirse al cierre de cada perío-do –tanto anuales como intermedios–

acumulando el 15 % de las primasemitidas de seguros directos y rease-guros activos en cada trimestre, netade anulaciones y reaseguros pasivos,hasta que su monto alcance el 100 %de las primas emitidas de segurosdirectos y reaseguros activos, netas deanulaciones y reaseguros pasivos delos últimos doce meses.

Como señalan los considerandos dela resolución comentada, la finalidaddel nuevo pasivo es hacer frente aresultados adversos que en tal cober-tura pudieran generarse, y como indi-ca también el artículo 1º tratado, lacitada reserva se utilizará en caso deque se presenten de manera imprevis-ta cúmulos de reclamaciones que pro-duzcan resultados adversos, debiendoinformarlos previamente a la SSN, asícomo el esquema de recomposición.La norma señala que la informacióndeberá ser justificada por un actuarioexterno, dejando, asimismo, constan-

cia en Notas a los Estados Contablesen caso de utilización.

Si bien por el artículo 2º de lanorma se determina que la ReservaEspecial de Contingencia para Cau-ción Ambiental de Incidencia Colecti-va (artículo 22, ley 25.675) se expon-drá dentro del rubro compromisostécnicos y se limita la exposición dereservas negativas, debo reiterar (locomenté en otras oportunidades) queno comparto la postura del controla-dor, que es la de exponer conceptosde pasivo con designación de cuentasdel patrimonio neto, como son lasreservas, más allá del propio conflic-to en la interpretación fiscal que, sinser tributarista y más allá de la inclu-sión normada en compromisos técni-cos, puede surgir para este nuevopasivo en cuanto a su deducibilidaden el Impuesto a las Ganancias, temaque dejo a los especialistas.

Pasivo por IBNR

El artículo 4º de la norma clarificaun tema pendiente relacionado con laaplicación de un procedimiento alter-nativo para establecer el pasivo porIBNR (Siniestros Ocurridos y NoReportados) a cargo del reaseguro. Alrespecto, se indica la metodología parasolicitar la autorización expresa de un

34 / SEGUROS

Por AntonioGarcíaVilariño *

RESOLUCION 40.273 Deudas con asegurados, siniestros pendientes y valuación normativa

método alternativo cuando de la natu-raleza de los contratos de reasegurosresulte que la aplicación antes vigentey que se modifica no refleje adecuada-mente el pasivo de una aseguradora.De contar con la aprobación del méto-do propuesto por las entidades, éstasdeberán dejar constancia de ello enNotas a los Estados Contables; entanto se señala no sólo acreditar la con-formidad de las reaseguradoras paralos mayores pasivos a su cargo, sinofinalmente “acreditar, al cierre de cadaejercicio, la suficiencia de la reservaresultante del método propuesto y lacontinuidad de las condiciones acredi-tadas que justificaron la aprobaciónparticular”. No dudo de que se trata detodo un desafío para el profesionalactuario y para la propia entidad sobreel concepto de “suficiencia”.

A partir del artículo 5º, la normadetermina cambios en la metodologíavigente desde hace años en las tablas de“mínimos a pasivar” sobre los montosde demandas actualizadas para el ramoresponsabilidad civil al adicionarse unnuevo tramo (impone cinco tramossobre los cuatro anteriores vigentes) sinfundar tal adición con elementos allíindicados. La norma optimiza y darazonabilidad al requerido contenidopara el informe de un actuario, quesabemos que debe acompañar los casosde determinado monto junto con elinforme de un abogado. Se estableceque el informe actuarial deberá referir-se, de corresponder, con relación alvalor económico de la vida humana porúnica vez al momento de interponer lademanda, notificada debidamente a laaseguradora; en tanto, el abogadodeberá elaborar informes trimestralesconsiderando, como base y en caso decorresponder, el monto del informeactuarial actualizado con el alcanceinformado en la norma. Los informesdel actuario y del abogado, ambosindependientes, deben continuar inte-grando el legajo de cada juicio, comose hacía anteriormente. El artículo 5ºcomentado termina indicando la meto-dología de aplicación y la forma dedeterminar la deducción de la participa-ción de la reaseguradora, dando ciertaclaridad al tema.

Si vamos al artículo 6º, éste actuali-za la tabla de “pasivos mínimos”, eneste caso para los juicios de la secciónautomotores, donde también, y másallá de los nuevos valores y ante losseis tramos originales, se agrega unnuevo tramo adicional, también sinseñalar su fundamentación técnica.Tanto para los informes del actuario ydel abogado como en cuanto a lasmetodologías de determinación y par-ticipación del reaseguro, lo expuestoes coincidente con lo ya tratado alcomentar el tema para responsabilidadcivil en el punto anterior (artículo 5º).

Si vamos al artículo 7º, la normatrata algo que podría considerarse unaobviedad, pero que no dudo es impor-

tante que se mencione: se relacionacon la determinación del IBNR frentea lo significativo de los nuevos mon-tos para los pasivos –deudas con losasegurados– ante la nueva metodolo-gía de valuación. El artículo estableceque a los efectos del cálculo del pasi-vo por IBNR al 30 de junio de 2017,las entidades podrán aplicar los linea-mientos estipulados en el punto33.3.8.4.1. del RGAA, que se corres-ponden con “Ajustes en la valuaciónde siniestros pendientes” a los efectosde contemplar “los cambios detablas”. Concluye el artículo que sedeberán asentar en el Libro de Inven-tarios y Balances los detalles de lossiniestros pendientes ajustados, condetalle por cada ejercicio modificado.

Cambio significativo

La mayor innovación se evidenciaen el artículo 8º –Disposiciones Transi-torias– al modificar un criterio sentadopor la SSN. La metodología de valua-

ción de las deudas con aseguradosdeterminaba como régimen de excep-ción su diferimiento en ocho trimestresmás el de la propia registración (vaya-mos a la resolución 31.135 del 9 dejunio de 2006, que estableció “la pri-mera tabla de pasivos mínimos”, sus-cripta por Miguel Baelo) en lugar desólo los cuatro trimestres previstos enla norma que comentamos, con el agra-vante de que el mercado, si bien estáconsolidado, se ve afectado notable-mente por la inflación, por la judiciali-dad, por cierta desaceleración de laeconomía –seguramente para “retomarenergías de crecimiento”– y por unacaída de la rentabilidad financiera, fun-damental para apalancar los resultadostécnicos. Se determina que el diferi-miento corresponderá, pero una vezque se haya absorbido por el impactodel nuevo método todo el superávit decapital hasta su suficiencia.

Frente a la evolución de los realesindicadores del mercado, tal vez sedebería volver a tablas con los tramosoriginales y sin adición de un tramoen cada caso y, ante tal decisión, refle-xionar sobre la mejor adecuación delos valores mínimos; fundado ello enla real experiencia del mercado y conestadísticas que permitan fundar loscriterios finalmente aplicados.

Por supuesto, el gran interrogantees el impacto de la norma sobre lavaluación de los pasivos, un tema quemuchos sobreestiman, otros tal vezsubestiman y para muchas entidadessus “mínimos” registrados puedenresultar superavitarios frente a lamisma norma, pero no dudo de que esla excepción. No puede evidenciarseuna estimación seria sin antes meri-tuar el recálculo de los IBNR ante lanueva metodología y, por cierto, enello estamos todos trabajando; entanto, esperamos contar con algunaredefinición por parte del controladorfrente a las propuestas planteadas. * Contador público nacional y Licen-ciado en Administración de Empresas(Universidad de Buenos Aires). Socio deContadores Auditores Amigo, Valentiniy Cía. SRL. Su dirección de correo elec-trónico es: [email protected].

36 / SEGUROS

Los precios de los seguros automotoresaumentaron un 25 % entre marzo de 2016y marzo de 2017. Mientras que el alza enresponsabilidad civil se situó en el 30 %,en terceros completo fue del 21 % entrelos meses analizados en la presente nota.

El mayor incremento en responsabilidadcivil se advirtió en la ciudad de Córdoba

(46 %) al haber pasado de un valor anualpromedio de 5.590 pesos a marzo de 2016a un monto anual promedio de 8.151pesos a marzo último. En el otro extremose ubicó la ciudad de Neuquén, con unaumento promedio del 17 %. Aquí, losvalores anuales promedio ascendieron a5.109 pesos a marzo de 2016 y a 5.992pesos a marzo de 2017.

Con respecto a terceros completo, lamayor suba de tarifas entre marzo de 2016y marzo de 2017 tuvo lugar también en laciudad de Córdoba (33 %), donde se pasóde un monto anual promedio de 9.688pesos a marzo de 2016 a un valor anualpromedio de 12.921 pesos doce mesesdespués. Mientras tanto, Mar del Platamostró el menor incremento de esteseguro (8 %), siempre entre marzo de2016 y marzo de 2017.

El monto anual más alto deresponsabilidad civil a marzo último seregistró en Rosario (13.440 pesos),mientras que el más bajo (3.552 pesos)correspondió a la ciudad de Neuquén. Porsu parte, el valor anual más alto enterceros completo se dio en el GranBuenos Aires (29.574 pesos) y el más bajo(6.900 pesos) recayó nuevamente en laciudad de Neuquén.

Todos estos datos surgen de encuestaselaboradas por Todo Riesgo en losprimeros días de marzo de 2016 y marzo de 2017 en la Ciudad de BuenosAires, el Gran Buenos Aires, Córdoba(capital), Mar del Plata, Mendoza (capital), Neuquén (capital), Rosario y San Miguel de Tucumán, a la vez que el automóvil encuestado fue unPeugeot 207 Compact 1.6 4P XT Feline modelo 2013.

TERCEROS COMPLETOZONA 03/16 03/17 Dif. en % Tarifa punta a 03/17

Mayor MenorCABA 13.071 15.952 22 22.653 10.541CORDOBA (CAPITAL) 9.688 12.921 33 16.337 10.033GRAN BUENOS AIRES 14.233 18.280 28 29.574 11.760MAR DEL PLATA 10.255 11.103 8 14.712 9.336MENDOZA (CAPITAL) 8.236 10.279 25 15.240 8.172NEUQUEN (CAPITAL) 8.942 9.899 11 12.997 6.900ROSARIO 11.719 14.324 22 22.020 11.436SAN MIGUEL DE TUCUMAN 8.026 9.202 15 11.372 7.272

RESPONSABILIDAD CIVILZONA 03/16 03/17 Dif. en % Tarifa punta a 03/17

Mayor MenorCABA 6.990 9.268 33 12.273 6.146CORDOBA (CAPITAL) 5.590 8.151 46 11.724 6.117GRAN BUENOS AIRES 7.372 8.918 21 12.348 6.060MAR DEL PLATA 5.115 6.713 31 8.081 5.400MENDOZA (CAPITAL) 5.037 6.836 36 10.164 4.975NEUQUEN (CAPITAL) 5.109 5.992 17 7.803 3.552ROSARIO 7.684 10.021 30 13.440 7.920SAN MIGUEL DE TUCUMAN 4.405 5.525 25 7.658 4.692

MARZO DE 2016 A MARZO DE 2017 PEUGEOT 207 COMPACT 1.6 4P XT FELINE MODELO 2013

Evolución de las tarifas del seguro automotorentre marzo de 2016 y marzo de 2017

SUBA DEL 25 % EN UN AÑO

38 / SEGUROS

EVOLUCION DE TARIFAS PROMEDIO POR ZONA

40 / SEGUROS

ENTIDAD Evolución costo Costo 03/17 /03/16 - 03/17 en % Valor prom. en %

MERCANTIL ANDINA 44 38NACION SEGUROS 41 28ALLIANZ ARGENTINA 30 25ZURICH SEGUROS -11 8SEGUROS RIVADAVIA 33 0SAN CRISTOBAL 27 -2FEDERACION PATRONAL 42 -6LA SEGUNDA 3 -16SEGUROS SURA 44 -20CAJA DE SEGUROS 43 -24PROVINCIA SEGUROS 27 -32

Valor máximo 03/17 Valor mínimo 03/17 Diferencia entreen pesos: 12.348 en pesos: 6.060 puntas en %: 104

GRAN BUENOS AIRES Valor promedio 2016: 8.918 pesos


MERCANTIL ANDINA 47 32ALLIANZ ARGENTINA 31 24NACION SEGUROS 41 22SANCOR SEGUROS 38 17FEDERACION PATRONAL 35 5ZURICH SEGUROS 38 4SEGUROS RIVADAVIA 26 -4SAN CRISTOBAL -7LA SEGUNDA 8 -14CAJA DE SEGUROS 77 -21SEGUROS SURA 6 -26PROVINCIA SEGUROS 37 -34


EVOLUCION DE TARIFAS POR ZONAPEUGEOT 207 COMPACT 1.6 4P XT FELINE MODELO 2013

CABA Valor promedio 2016: 9.268 pesos


MERIDIONAL SEGUROS 83 44SANCOR SEGUROS 24MERCANTIL ANDINA 45 9FEDERACION PATRONAL 30 3SEGUROS SURA 156 2SAN CRISTOBAL 0ALLIANZ ARGENTINA 13 -6EL NORTE 24 -10CAJA DE SEGUROS 77 -10NACION SEGUROS 32 -10ZURICH SEGUROS -18 -20PROVINCIA SEGUROS 68 -25


CORDOBA (CAPITAL) Valor promedio 2016: 8.151 pesos

RESPONSABILIDAD CIVIL

42 / SEGUROS


MERIDIONAL SEGUROS 30 30ZURICH SEGUROS 4 22LA SEGUNDA -1 17SEGUROS RIVADAVIA 22 8SAN CRISTOBAL 28 7MERCANTIL ANDINA 25 0FEDERACION PATRONAL 36 -1SEGUROS SURA -6 -11CAJA DE SEGUROS 13 -12PROVINCIA SEGUROS 32 -20NACION SEGUROS 40 -41


NEUQUEN (CAPITAL) Valor promedio 2016: 5.992 pesos


SAN CRISTOBAL 48 20MERCANTIL ANDINA 46 15MERIDIONAL SEGUROS 11SEGUROS RIVADAVIA 9 10FEDERACION PATRONAL 42 10NACION SEGUROS 41 2CAJA DE SEGUROS 74 1ZURICH SEGUROS 14 -5LA SEGUNDA 16 -13PROVINCIA SEGUROS 29 -15ALLIANZ ARGENTINA -11 -18SEGUROS SURA 32 -20


MAR DEL PLATA Valor promedio 2016: 6.713 pesosENTIDAD Evolución costo Costo 03/17 /

03/16 - 03/17 en % Valor prom. en %SANCOR SEGUROS 38 49MERCANTIL ANDINA 61 29ZURICH SEGUROS -1 6MERIDIONAL SEGUROS 61 5FEDERACION PATRONAL 46 -1SEGUROS SURA 66 -3CAJA DE SEGUROS 46 -8SAN CRISTOBAL 34 -10TRIUNFO SEGUROS 21 -12NACION SEGUROS 33 -14ALLIANZ ARGENTINA 42 -15PROVINCIA SEGUROS 36 -27


MENDOZA (CAPITAL) Valor promedio 2016: 6.836 pesos

44 / SEGUROS


PROVINCIA SEGUROS 84 34SAN CRISTOBAL 45 22SEGUROS SURA 13 16CAJA DE SEGUROS 49 9NACION SEGUROS 41 5SANCOR SEGUROS 8 2MERCANTIL ANDINA 46 -1LA SEGUNDA 45 -3SEGUROMETAL 10 -12FEDERACION PATRONAL 31 -16SEGUROS RIVADAVIA 21 -17ZURICH SEGUROS 4 -17ALLIANZ ARGENTINA 15 -21


ROSARIO Valor promedio 2016: 10.021 pesos


SAN CRISTOBAL 34 39CAJA DE SEGUROS 35 17FEDERACION PATRONAL 38 9EL NORTE 15 1ZURICH SEGUROS 26 -4SEGUROS SURA 17 -6MERCANTIL ANDINA 31 -7SEGUROS RIVADAVIA 20 -7PROVINCIA SEGUROS 33 -12NACION SEGUROS 41 -14LA SEGUNDA -4 -15


S. M. DE TUCUMAN Valor promedio 2016: 5.525 pesos

46 / SEGUROS

GRAN BUENOS AIRES Valor promedio 2016: 18.280 pesos


MERIDIONAL SEGUROS (20 %*) 130 62ALLIANZ ARGENTINA 55 44MERCANTIL ANDINA (10 %*) 30 33MAPFRE ARGENTINA 46 10SANCOR SEGUROS 25 -2ZURICH SEGUROS -4 -2SAN CRISTOBAL (20 %*) 24 -3FEDERACION PATRONAL (20 %*) 34 -7SEGUROS RIVADAVIA (10 %*) 27 -7SEGUROS SURA (10 %*) 11 -16CAJA DE SEGUROS (5 %*) -9 -23NACION SEGUROS (20 %*) 25 -23PROVINCIA SEGUROS (10 %*) 25 -29LA SEGUNDA (20 %*) -10 -36



ALLIANZ ARGENTINA -9 33FEDERACION PATRONAL (10 %*) 44 13SAN CRISTOBAL (20 %*) 17 9MERCANTIL ANDINA (10 %*) 2 3MAPFRE ARGENTINA 12 2SANCOR SEGUROS 21 1SEGUROS RIVADAVIA (20 %*) 16 0NACION SEGUROS (20 %*) 28 -4PROVINCIA SEGUROS (10 %*) 8 -4MERIDIONAL SEGUROS (20 %*) -8 -5ZURICH SEGUROS 7 -5LA SEGUNDA (20 %*) -5 -11SEGUROS SURA 12 -15CAJA DE SEGUROS (5 %*) -3 -16


MAR DEL PLATA Valor promedio 2016: 11.103 pesos

TERCEROS COMPLETO

EVOLUCION DE TARIFAS POR ZONAPEUGEOT 207 COMPACT 1.6 4P XT FELINE MODELO 2013*CLAUSULA DE AJUSTE


ALLIANZ ARGENTINA 32 42FEDERACION PATRONAL (10 %*) 12 21MERCANTIL ANDINA (10 %*) 20 18MAPFRE ARGENTINA 37 16ZURICH SEGUROS 63 13SEGUROS RIVADAVIA (20 %*) 21 7SAN CRISTOBAL (10 %*) 5 1MERIDIONAL SEGUROS (20 %*) -5 -6SANCOR SEGUROS 30 -6NACION SEGUROS (20 %*) 32 -13CAJA DE SEGUROS (5 %*) 6 -16PROVINCIA SEGUROS (10 %*) 9 -20LA SEGUNDA (20 %*) 68 -22SEGUROS SURA 13 -34


CABA Valor promedio 2016: 15.952 pesosENTIDAD Evolución costo Costo 03/17 /

03/16 - 03/17 en % Valor prom. en %ALLIANZ ARGENTINA 75 26SEGUROS SURA (20%*) 114 24MERIDIONAL SEGUROS (30 %*) 59 23MERCANTIL ANDINA (10 %*) 12 16SANCOR SEGUROS 23 10MAPFRE ARGENTINA 34 5EL NORTE (10 %*) 19 -1FEDERACION PATRONAL 22 -1PROVINCIA SEGUROS (25 %*) 40 -7LA SEGUNDA (30 %*) 21 -13NACION SEGUROS (20 %*) 21 -18CAJA DE SEGUROS (5 %*) 10 -21SAN CRISTOBAL (10 %*) 18 -21ZURICH SEGUROS 26 -22


CORDOBA (CAPITAL) Valor promedio 2016: 12.921 pesos

48 / SEGUROS


MERCANTIL ANDINA (10 %*) 39 48SANCOR SEGUROS 30 21ALLIANZ ARGENTINA 84 12MERIDIONAL SEGUROS (20 %*) 43 5MAPFRE ARGENTINA 34 0TRIUNFO SEGUROS 33 -2SEGUROS SURA 23 -2ZURICH SEGUROS 3 -5PROVINCIA SEGUROS (10 %*) 11 -7SAN CRISTOBAL (10 %*) 15 -11FEDERACION PATRONAL 12 -12CAJA DE SEGUROS (5 %*) 20 -14LA SEGUNDA -7 -14NACION SEGUROS (20 %*) 26 -20


MENDOZA (CAPITAL) Valor promedio 2016: 10.279 pesos


MAPFRE ARGENTINA 26 31SANCOR SEGUROS 19 19SEGUROS SURA 14 15MERIDIONAL SEGUROS ( 20 %*) 4 8LA SEGUNDA (20 %*) 11 3ZURICH SEGUROS -7 3MERCANTIL ANDINA (10 %*) 4 -3SEGUROS RIVADAVIA (20 %*) 28 -4PROVINCIA SEGUROS (10 %*) 11 -7FEDERACION PATRONAL (10 %*) 12 -8SAN CRISTOBAL (10 %*) 6 -12CAJA DE SEGUROS ( 5 %*) -1 -16NACION SEGUROS (20 %*) 21 -30


NEUQUEN (CAPITAL) Valor promedio 2016: 9.899 pesos

50 / SEGUROS


PROVINCIA SEGUROS (10 %*) 53 54SEGUROS SURA 2 25MERCANTIL ANDINA (10 %*) 8 21CAJA DE SEGUROS (5 %*) 42 3MAPFRE ARGENTINA 68 1SANCOR SEGUROS 21 -2SAN CRISTOBAL (10 %*) 28 -3LA SEGUNDA (20 %*) -3 -5SEGUROMETAL 9 -8ALLIANZ ARGENTINA 34 -10ZURICH SEGUROS 4 -17FEDERACION PATRONAL (20 %*) 21 -19NACION SEGUROS (20 %*) 35 -19SEGUROS RIVADAVIA (20 %*) 20 -20


ROSARIO Valor promedio 2016: 14.324 pesos


MERIDIONAL SEGUROS (20 %*) -20 24MAPFRE ARGENTINA 22 17SANCOR SEGUROS 28 14CAJA DE SEGUROS (5 %*) 43 10SAN CRISTOBAL (10 %*) 22 9FEDERACION PATRONAL 29 7PROVINCIA SEGUROS (10 %*) 20 4SEGUROS SURA 15 -4MERCANTIL ANDINA (10 %*) 14 -7EL NORTE -4 -10ZURICH SEGUROS 15 -11SEGUROS RIVADAVIA (20 %*) 18 -14LA SEGUNDA (20 %*) 8 -18NACION SEGUROS (20 %*) 30 -21


S. M. DE TUCUMAN Valor promedio 2016: 9.202 pesos

Desde hace ya más de unadécada y media se vienedesarrollando el llamado

Programa de Capacitación Continua-da (PCC) dirigido a productores ase-sores de seguros. El espíritu de esteprograma anual de capacitación esmantener actualizados e informados alos profesionales del seguro sobre losdiferentes aspectos de la realidad queimpactan, modifican o atañen a suactividad, ya sea en el aspecto legalcomo en el normativo, técnico,comercial, de gestión, etc. Además, elPCC es un medio idóneo y eficaz paraincrementar las competencias de losproductores ya que tienen la posibili-dad de acceder a una gran variedad decursos con temáticas largamenteabarcativas de todos los temas ligadosa su actividad.

Adaptado a las distintas realidades

El programa siempre tuvo en cuen-ta la gran diversidad de perfiles queposeen los productores en la Argenti-na. Estos expresan diferentes trayec-torias, experiencia, tipos de cartera,especialización y conocimientos,entre tantos otros aspectos. A ello hayque agregar que desenvuelven su acti-vidad en distintas zonas del país conrealidades muy contrastadas en cuan-to a actividad económica, demandade seguros, mercados regionales yriesgos específicos. Por todo ello, losproductores expresan un amplio aba-nico de necesidades e intereses, que

tratan de ser satisfechos con unaamplia variedad de contenidos paramejorar su formación.

Atendiendo esa diversidad, el PCCinstauró desde su origen dos modali-dades de cursos: la modalidad obliga-toria y la libre o referencial. En el año2010 se agregó un módulo de e-lear-ning, que complementa los temasgenerales.

Este año, de acuerdo con el artículo5 de la comunicación 5762 de la Supe-rintendencia de Seguros de la Nación(SSN), “para el dictado de los cursosdel programa de capacitación se esti-pula el siguiente encuadre: un cursode temario pautado de 4 horas-cátedrade duración efectiva. Un curso detemario referencial o libre de 2 horas-cátedra de duración efectiva. Un cursopor modalidad e-learning a cargo delEnte Cooperador, que podrá cursarse apartir del 1º de julio de 2017”.

Módulo obligatorio

El módulo obligatorio busca cadaaño tocar un tema relevante y deimportancia sustancial para todos losproductores de la Argentina. Se tratade una verdadera herramienta deactualización para todos los producto-res en lo relativo a los grandes cambiosque se producen en el mercado o a tra-vés de temáticas que inducen a pensaro implementar diferentes situaciones oenfoques que importan en su actividad.

En los últimos años (desde 2005hasta 2016), esos módulos fueron:

• Prevención de accidentes y segu-ridad vial.

• Prevención de lavado de activos.• Estadística e indicadores de mercado.• Fraude en seguros.• Registros obligatorios de produc-

tores asesores de seguros y socieda-des de productores.

• La intermediación en un enfoqueintegral.

• El productor de seguros y el ries-go ambiental.

• El productor de seguros frente alsiniestro.

• El productor asesor de seguros ylos riesgos del trabajo.

• La responsabilidad civil del ase-gurado y cómo cubrirla.

• La potencialidad de una carterade clientes.

52 / SEGUROS

La importancia de la profesionalizacióndel productor asesor de seguros

Es destacable que loscursos se brindan en todaslas provincias argentinas.Esto hace que incluso enlas zonas más alejadas ycon escasa o nula ofertaeducativa para el mercado,los productores accedan aconocimientos que sepreparan y dictan con unparticular enfoque en susnecesidades.

DE AYER A HOY

• De la cultura de la prevención aldesarrollo de la conciencia aseguradora.

• Nuevo régimen de reaseguros.• Nuevas condiciones del seguro

automotor.• Nuevo sistema de rúbrica digital.• El derecho de defensa del consu-

midor y el contrato de seguro.• Los productores de seguros y

PlaNeS.• El productor asesor profesional.• Cambios introducidos por el

nuevo Código Civil y Comercial.Este año, según el anexo II de la

comunicación 5762, el módulo pauta-do será “La tecnología: el nuevo de-safío del productor asesor de segu-ros”. El módulo se propone dar cuen-ta del nuevo paradigma tecnológicoque modificó vertiginosamente lasrelaciones sociales, familiares, deinformación y de consumo, entremuchas otras. Analizar esta realidad einterpretar su impacto en la actividadde los productores y ayudarlos a pen-sar el futuro es el objetivo básico deeste módulo de capacitación.

Módulo de e-learning

A su vez, desde el Ente Coopera-dor* y a través del sistema de e-lear-ning se trataron, entre otros, lossiguientes temas:

• Unidad de Información Financiera.• Etica de la comercialización.• PlaNeS.• Análisis de mercado.• Inducción informática.

Este año, la temática a dictarse conesta modalidad será: “Cambios nor-mativos producidos en el último añode gestión de la SSN”.

Módulo libre o referencial

El llamado módulo libre o referen-cial es un eficaz complemento ya quea través de él se satisfacen inquietu-des, requerimientos o necesidadeslocales o regionales o de determina-dos grupos de productores.

Este módulo permite capacitar enabsolutamente todos los riesgos queofrece el mercado asegurador, asícomo brindar conocimientos de con-ceptos tales como gestión de negocios,administración de carteras, herramien-tas de marketing, comunicación,acciones comerciales en tiempos decrisis, responsabilidad social, respon-sabilidad profesional del productor,actualizaciones de aspectos técnicos,legales, normativos y muchos otrostemas.

Estrategia didáctica

El Ente Cooperador definió clara-mente la estrategia didáctica, o sea, elconjunto de procedimientos apoyadosen técnicas de enseñanza que buscanllevar a buen término la acción didác-tica; es decir, alcanzar los objetivosdel aprendizaje planteado para losproductores.

Se avanzó en los aspectos técnicospara impartir los cursos incorporando

nuevas actividades didácticas, comola implementación de la actividadtipo taller. El taller permitió, gracias auna mirada flexible, adaptar la activi-dad a grupos de diversa composición.La interacción, los desafíos de trabajogrupal y la puesta final en común delas actividades colectivas resultaronen un mayor interés de los participan-tes y en la incorporación adecuada delos conocimientos.

En este orden de cosas, el Manualde Procedimientos de la SSN pro-mueve la implementación de estasprácticas didácticas modernas quegeneran una sana interacción entre losdocentes y los alumnos.

Para todos los productores del país

Es destacable que los cursos se brin-dan en todas las provincias argentinas.Esto hace que incluso en las zonasmás alejadas y con escasa o nula ofer-ta educativa para el mercado, los pro-ductores accedan a conocimientos quese preparan y dictan con un particularenfoque en sus necesidades.

El PCC es, sin ninguna duda, unmedio idóneo para acrecentar la for-mación del productor al aportarleconocimientos, habilidades y aptitu-des para mejorar sus competenciasprofesionales, además de valores paraque desarrolle su actividad dentro deparámetros éticos y profesionales. * El contenido de este artículo fueprovisto por este organismo.

54 / SEGUROS

E n 2016, el Grupo Megapro setransformó en un holding deempresas relacionadas con

las necesidades actuales del mercadoasegurador. Se planteó entonces lanecesidad de generar nuevas unidadesde negocios que convivan, se comple-menten y, a su vez, se retroalimentenpara constituir un círculo virtuoso quede respuesta a un negocio cada vezmás cambiante.

Como todo proyecto ambicioso,fue necesario generar cambios e inno-vaciones que estén a la altura del des-arrollo de nuevas empresas, por loque el Grupo Megapro mudó sus ofi-cinas para dar lugar físico al saltocuantitativo y cualitativo de estructu-ra y recursos necesarios para Mega-pro SA, MGP Broker, MGP Serviciosy MGP Online (las empresas queconstituyen el holding).

Con la trayectoria y la experienciade Megapro SA como respaldo, sefundó un broker de características tra-dicionales, pero con una visión com-pletamente diferencial del negocio. Elobjetivo de la aparición de esta uni-

dad de negocios fue darles un espacioa aquellos jugadores que, por lascaracterísticas de Megapro SA, que-daban por fuera de su esquema. Sedeseó desarrollar una propuesta quetuviera que ver con sus orígenes, esdecir, inédita en el mercado.

MGP Broker nació no sólo paraestablecerse como un nexo entre pro-ductores asesores y compañías deseguros y percibir una rentabilidadpor eso, sino para dar servicio yapoyo técnico en el desarrollo denegocios y productos específicos. Eneste sentido, desempeña un rol deter-minante tanto para productores comopara grandes organizaciones, en elque no se postula como un organiza-

dor típico porque tiende redes y alian-zas con el fin de sacar los máximosbeneficios para todos los actoresinvolucrados.

El servicio es clave en la concep-ción que MGP Broker tiene del nego-cio. Por eso trabaja sólo con asegura-doras referentes y de primera línea,con las que gestiona las mejores con-diciones comerciales del mercadopara que el provecho de sus producto-res se vea maximizado. También seespecializa en el traspaso y la coloca-ción de cartera, en fortalecer la rela-ción entre las compañías y producto-res y organizaciones que se encuen-tran en el interior del país, y en conse-guir soporte de reaseguros para gran-des cuentas.

En estos meses de funcionamiento,y aun en una etapa de startup, MGPBroker sumó gran cantidad de pro-ductores. Se estima que para fines de2017 contará con más de 100.

El mercado es competitivo, razónpor la cual la empresa ofrece el des-arrollo de productos exclusivos yespeciales de nicho a través de María

56 / COMERCIALIZACION

MGP Broker,empresa delGrupo Megapro,se constituyó elaño pasado

Por MarceloMontañez *

“UN BROKER TRADICIONAL, PERO DIFERENTE”

Aon Benfield

Risk. Reinsurance. Human Resources.

AlianzasSi busca nuevos caminos hacia el éxito, necesitará un socio que tenga una comprensión firme de su negocio. En Aon Benfield construimos relaciones cercanas para impulsar su empresa y afianzarse en entornos rentables.

Más información en aonbenfield.com

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Elde lasPoder

Lorena Iparraguirre, su gerente téc-nico-comercial, quien con tantos añosde experiencia en el rubro tiene unperfil comercial, pero sobre todoposee el know how para la generaciónde este tipo de negocios. MGP Brokerya cuenta con productos especialespara fuerzas de seguridad y vida. Asi-mismo, la empresa posee una alianzaestratégica para ofrecer coberturaspara motovehículos.

La gerente técnico-comercial fueelegida por su desempeño en asegura-doras, una pieza fundamental paracontar con una visión integral delnegocio que complemente el experti-se de productores fundadores con lasdemandas, necesidades e intereses delas compañías.

Características

MGP Broker opera en todos losramos y asesora técnicamente en lasuscripción de riesgos corporativos,de afinidad, industriales y de ingenie-ría. Lo hace de la mano de asegurado-ras líderes, como SMG Seguros, Mer-cantil andina, Federación Patronal,QBE Seguros La Buenos Aires,Allianz Argentina, Prudencia Seguros,Albacaución, Libra Seguros, Hanseá-tica, SMG ART, Omint ART, Preven-ción ART, AR Vida, etc. La elecciónde estas compañías hace foco en trespilares: la atención, el servicio y lacapacidad de resolución. Estas carac-terísticas son fundamentales para brin-dar las mejores prestaciones a los pro-ductores de la organización.

MGP Broker no cuenta con requisi-tos específicos para la incorporaciónde productores, más allá del formula-rio de alta, el cual se erige entre laspartes como un acuerdo de confiden-cialidad en la información que semaneja, y de la documentación adi-cional de rutina que se requiere parala conformación de un legajo y laapertura de un código.

Además de Iparraguirre, el equipode MGP Broker está conformado porotros cuatro colaboradores, que sedistribuyen tareas operativas de backoffice. Por su parte, la comisión direc-tiva está integrada por socios de

Megapro SA, quienes se hacen cargode diferentes áreas: quien escribe estanota es su presidente, SebastiánAicardi es el vicepresidente, HernánCristófaro es el tesorero y OmarMolea es el director ejecutivo.

Coyuntura

El mercado asegurador, comotodos, está atravesado por una multi-plicidad de herramientas tecnológi-cas, por lo que es de vital importan-

cia, además de ofrecer soporte técni-co, brindar todas las herramientas quefaciliten la tarea del productor a tra-vés de software, capacitaciones, víasde contacto, Intranet, etc.

Los productores y organizadores deMGP Broker cuentan con un usuario yuna oficina virtual dentro del site de laempresa para obtener al instante for-mularios, datos de contacto, accesodirecto a las oficinas virtuales de lasaseguradoras con las que opera MGPBroker y otros instrumentos que losmantengan a la vanguardia del merca-do. En este sentido, la empresa cerróun acuerdo con Softeam para el uso deun software de administración de car-tera y un multicotizador.

La política de MGP Broker es brin-dar herramientas y recursos para quela administración de la cartera de losintegrantes de la organización sea lomás fluida y menos trabajosa posible.El objetivo general es generar siem-pre una relación a largo plazo, dejan-do de lado la característica tradicionaldel broker en el rol de intermediarioque sólo consigue buenas condicionescomerciales y obtiene rentabilidadpor ello.

Proyecciones

Si bien dentro de sus objetivos,visión y misión en el negocio está eri-

girse como una propuesta distinta,MGP Broker no descuida un aspectofundamental: establecerse como unavía de contacto fluida, con rápida res-puesta y gestión entre sus productoresy organizadores y las compañías. Lacomunicación juega un rol vinculanteen cualquier tipo de negocio y así loentiende el personal idóneo de laempresa.

Dentro de los objetivos y proyec-ciones para este año se enumeran:continuar con el aumento de prima ycon la incorporación sostenida deproductores y organizaciones; gene-rar áreas específicas de desarrollo deramas, como vida y otras; dar res-puesta con nuevo personal a las rami-ficaciones de un mercado en constan-te cambio y evolución; desarrollar unpaquete de productos especiales queestán en proceso de armado; conti-nuar con el programa de alianzasestratégicas y con la celebración deacuerdos exclusivos con asegurado-ras; incorporar nuevos instrumentosque faciliten la tarea administrativa yenfoquen a los productores en la acti-vidad comercial; brindar serviciossatelitales a los productores y organi-zadores que les permitan fidelizar asus asegurados; y continuar creciendopara dar a MGP Broker un lugar defi-nitivo dentro del mercado.

Los fundadores tienen en claro queel único camino para cumplir sus pro-yecciones es generar una relación alargo plazo y sólida con sus producto-res, brindándoles todas las herramien-tas a su alcance para que ellos logrencerrar nuevos negocios, generen uncrecimiento sostenido de cartera yfidelicen a sus clientes.

Actualmente, MGP Broker estátrabajando en la incorporación denuevos productos y productores,siempre con la mirada puesta encumplir la filosofía de una empresa“tradicional, pero diferente”, quefocaliza la clave del éxito en “crecerjunto” a sus productores y no en“crecer a costa de”.

* Presidente de MGP Broker - GrupoMegapro. Por cualquier consulta escri-bir a [email protected].


-¿Cómo nació S&C Brokerde Seguros?- S&C es una idea de aso-

ciación que empezó aproximadamen-te hace cinco años entre Swett &Crawford, que es un broker mayoris-ta de Estados Unidos; Cooper Gay, unbroker de reaseguros de Londres; ySancor Seguros, que era el partnerargentino. Al tiempo de iniciado elproyecto, algunos cambios que seprodujeron fundamentalmente enCooper Gay desalentaron la participa-ción de Swett & Crawford en laArgentina, con lo cual Sancor Segu-ros compró el 100 % de las acciones.En un momento en que el nosotrosestábamos intentando presentar unproyecto personal, ofrecimos com-prar el 100 % de las acciones y lotransformamos en S&C, nuestroactual broker.

- ¿Cómo está compuesta la carte-ra de la organización?

- Los ramos más importantes sonriesgos del trabajo y automotores, quesuman más del 70 % de la cartera.También estamos trabajando muchoen lo que hace a riesgos técnicos.Además, estamos viendo la posibili-dad de empezar a trabajar fuertemen-te en cauciones, en especial en cau-ciones que no están muy divulgadasdentro del mercado actual, y tambiénen riesgos ambientales ya que con lanueva legislación se trasladarán ries-gos significativos. De todas maneras,los dos riesgos principales, como ocu-rre en la mayoría de las aseguradoras,son riesgos del trabajo y automotores.

- ¿Con cuántas compañías deseguros y productores asesoresestán operando?

- Con respecto a los productores, aldía de hoy contamos con un total de45. Obviamente, se incorporan pro-ductores todo el tiempo. Hoy, elnúmero es 45 y a fin de año serámayor. No olvidemos que si bien este

broker tiene cerca de cinco años devida, nosotros estamos operandodesde hace mucho menos tiempo (dosaños Bessone y un año Cipollatti). Encuanto a las aseguradoras, trabajamoscon la mayoría de las compañías delpaís. Entre los dos tenemos tantosaños en el mercado de vínculo y derelación que, a medida que los riesgosvan apareciendo y surgen nuevasposibilidades de colocación, busca-

mos la aseguradora que tenga másapetencia, mayor especialización ymayor afinidad por ese tipo de riesgo.Tenemos la suerte de contar conmuchas puertas abiertas para ir atocar.

Más sobre la operatoria

- ¿Qué servicios ofrecen a lascompañías y a los productores?

- Queremos distinguirnos de lo queel mercado brinda y trabajar muchoen todo lo que hace a servicios. Nosólo vemos la parte comercial de laventa, la cual a los dos nos apasiona,sino también trabajamos mucho enacompañar al productor. Dentro delservicio que les damos a las asegura-doras, se encuentra la posibilidad deincrementar su cartera. En la Ciudadde Buenos Aires tenemos una oficinaen Puerto Madero, una sobre la aveni-da Corrientes, una en Parque Leloir

(desde donde brindamos servicios alGran Buenos Aires) y otra en VillaDevoto. También contamos con unaoficina en Bahía Blanca, que poseeuna de las carteras más importantesde la ciudad a nivel de productores.En relación con los 45 productores,trabajamos con productores de la Ciu-dad de Buenos Aires y de distintasprovincias. Estamos tratando de darun mejor servicio día a día.

- ¿Cuánto personal tienen paraatender esta infraestructura?

- Actualmente, contamos con 25personas en el cuerpo estable. Esta-mos tratando de incorporar personalcon cierta especialidad en riesgos. Sibien todos trabajamos por dinero,queremos destacarnos por ser un bro-ker que tiene calidad en el servicio.Las personas que se incorporan debentener ese espíritu de calidad de servi-cio. Siempre decimos: “Si no nacistepara servir, éste no es el lugar”.

- ¿Qué objetivos se propusieronpara este año?

- El objetivo que nos proponemoses crecer por arriba del índice infla-cionario. Crecimos en el último ejer-cicio, que va de diciembre a enero,por encima del 47 %. En el ejercicioactual estamos en una cifra que oscilaentre el 48 % y el 50 % y estamosapuntando un poco más a la diversifi-cación de riesgos.


Entrevista a Raúl Bessoney Norberto Cipollatti, CEO y presidente de S&C Broker de Seguros

CON EJE EN EL SERVICIO

ASESORES.“Trabajamos con 45productores de laCiudad de Buenos Airesy de distintas provincias.Estamos tratando de darun mejor servicio día adía”, sostuvieron RaúlBessone y NorbertoCipollatti, de S&C Brokerde Seguros.

“Insur se convirtió en unaempresa confiable, dinámi-ca, que se afianza todos los

años y que está abocada principalmen-te al servicio de sus clientes. Nosencontramos en una etapa de supera-ción (así denominamos este año) por-que después de estos primeros diezaños debemos proyectarnos en el futu-ro. Tomamos como escalón esta etapatranscurrida y en ella nos apoyamospara continuar dando saltos de creci-miento. El mercado argentino no essencillo y para la compañía (y susaccionistas) esto fue un gran desafío.En cauciones competimos con empre-sas monorrámicas, con amplia trayec-toria nacional y líderes en cuanto aldesarrollo del producto. Buscamosaquí posicionarnos como una alternati-va ágil, profesional y con el apoyointernacional de nuestros accionistas. Yen crédito buscamos desarrollar unmercado en el que, si bien están compi-tiendo los tres principales grupos inter-nacionales, aún falta la consolidaciónde la herramienta en un número mayorde sectores, además del agro, retail,consumo masivo, bebidas, tecnología eindustria química, entre otros. Creemosque es sólo cuestión de tiempo y porello nos esforzamos”, expresó JuanMartín Devoto, gerente general deCompañía de Seguros Insur.

- En cuanto al actual ejercicio,¿qué balance se puede realizarsobre la operatoria de la asegura-dora durante el primer semestredel presente período y qué expecta-tivas tienen centradas en el segundosemestre del ejercicio en curso enmateria de ventas y resultados?

- La operatoria fue consistente connuestros ratios de crecimiento. Para elcaso de cauciones, estuvimos porencima de la inflación y de los por-centajes de crecimiento del sector. Yen crédito superamos nuevamenteporcentajes por arriba del 60 %.Nuestro desafío es poder mantenerestos números, pero no nos desespe-ramos y ponemos por delante lacorrecta suscripción. Esto último escrucial para no dinamitar todo avanceque realicemos. Obtuvimos un resul-tado técnico positivo a mitad del ejer-cicio, sobre el cual estamos trabajan-do para mantenerlo a fines de junio.

- Con respecto al tema productos,¿tienen alguna novedad que deseencomunicar?

- En las áreas que operamos (créditoy caución) no se presentan novedadessignificativas en materia de productos.Lo que cuenta principalmente es el ser-vicio. No obstante, hay un grado deavance continuo en crédito que permi-te adaptar las operatorias comerciales

de los asegurados a través del desarro-llo de nuevos clausulados tanto en elámbito doméstico como en el de expor-tación y así seguir trabajando con “tra-jes a medida”, que es preciso proyectaren este tipo de seguros. Y en el caso decauciones, estamos al frente de los nue-vos espacios que se generan, como porejemplo las energías renovables, y coninmediatez de respuestas por ser unmercado altamente competitivo.

- ¿Qué servicios tecnológicosofrecen a sus productores asesoresy asegurados?

- Mantenemos un alto estándar decomunicación con nuestros clientes,ofreciendo al productor para que tengatodo lo relacionado con la póliza ennuestro sitio web (factura, líneas auto-rizadas, copia de póliza, por ejemplo)para el caso de caución. Con respectoa crédito, sumamos a nuestra oferta elsistema automático de aprobación delínea SAAL, que, además de ser únicoen el mercado, le permite al usuario dela póliza obtener una inmediata res-puesta sobre la cobertura o no de suslíneas de negocios, lo que da agilidada sus negocios y contrataciones.

Los mercados

- En cuanto al mercado de segu-ros de crédito, ¿qué evolución está

62 / EMPRESA

Compañía de Seguros Insur cumple diez años en el mercado argentino

“NOS ENCONTRAMOS EN UNA ETAPA DE SUPERACION”

mostrando dicho ramo en el actualcontexto económico que vive laArgentina?

- Se volvió más exigente y compe-titivo. De cinco años para atrás a lafecha fue importante el número depólizas que se suscribió en el merca-do, principalmente en los sectoresantes mencionados, y generó altos

grados de comparación de los clientesacerca de sus condiciones de pólizas ylíneas aprobadas. Esta circunstancianos pone en el reto de ofrecer el ser-vicio como un adicional indispensa-ble, que afortunadamente el produc-tor lo agradece y lo potencia, dandouna mejor asistencia a su cliente.Como el mercado, los productorestambién fueron adoptando la herra-mienta en su cartera de operaciones yhasta se puede decir que el tiempologró que haya brokers dedicadosúnicamente al servicio de crédito.

Hay que destacar que los bancosnos empezaron a abrir las puertas porconsiderar la herramienta como mejo-radora de sus clientes (por tener unacartera cubierta) y ofrecen líneas decrédito con tasas preferenciales de

tener cedida la póliza a su favor,como permite el clausulado de Insur.También las cadenas de valor a travésde las sociedades de garantía recípro-ca vieron en el seguro de crédito unalto agregado para la cobertura de suscuentas a cobrar y pasaron a tener laherramienta con un beneficio colate-ral significativo.

- Con relación al mercado deseguros de caución, ¿qué actuali-dad presenta el ramo y cuáles sonsus perspectivas?

- Se reactivó producto del cambiode Gobierno tanto en la faceta de lasobras públicas como también en elcomercio exterior. Se retomaron lascauciones aduaneras a un nivel decrecimiento similar al de los añoscomprendidos entre 2007 y 2012. Secomienzan a destacar las caucionessobre creación y desarrollo de energí-as alternativas/renovables y conside-ramos que el año 2018 va a ser toda-vía más atractivo para el sector.

Reaseguro y objetivos

- ¿Qué situación muestra actual-mente el reaseguro tanto en cau-ción como en crédito?

- Estas circunstancias de crecimien-to las vemos en los niveles de compro-miso que estamos teniendo de parte delos reaseguradores. Nos encontramosen cauciones con capacidades supe-riores a las necesitadas por este merca-do, de la mano de considerables nive-les de profesionalismo. El mercadoargentino siempre fue interesante paraeste ramo por su dinámica, por suconocimiento y por su baja siniestrali-dad. Quizás, estas circunstanciashicieron que se hayan sumado muchascompañías que no tenían este ramocomo foco, que las tasas hayan bajadoy que las comisiones a los productoreshayan subido. Si bien se achicó elmargen de rentabilidad, aún quedaespacio para el crecimiento.

Para crédito, las capacidades se vandestrabando a medida que el negociocrece en el país. Los reaseguradosespecialistas en este ramo se encuen-tran muy atentos al cuarto mercado decrédito de la región después de Chile,

Brasil y México. Básicamente, por-que la Argentina puede seguir poten-ciándose; máxime en esta coyunturade apertura de los negocios y deregreso al mundo. Creemos que elmercado de exportación debería reto-mar el protagonismo que tenía.

- ¿Qué estrategia comercial pre-tenden desarrollar este año?

- En Insur damos mucha importan-cia al trato con los brokers porque losencontramos como aliados imprescin-dibles. También creemos en la cerca-nía y en el trato directo que esta asegu-radora puede ofrecer para desarrollaráreas o sectores que todavía no adop-taron, por ejemplo, la herramienta deseguro de crédito. Por ello se encuen-tra en nuestros planes inmediatos abriruna oficina comercial en Rosario,polo agroindustrial fundamental parala economía del país, y a medianoplazo (durante 2018) sumar otras dosplazas, que podrían ser Mendoza yCórdoba; pero lo dinámico del nego-cio puede hacer que nos concentremosen otros puntos. Lo que está claro paraInsur es que la llegada a nivel nacionalcon oficinas en el interior es la mejormanera de estar cerca de los clientes.Creemos que es la mejor forma parasolucionar los problemas y potenciarlos negocios, tanto los nuestros comolos de nuestros clientes en ambosramos: crédito y caución.

Contamos con un plantel de 42colaboradores que trabajan en nues-tras oficinas de la Ciudad de BuenosAires. Algunos de ellos se encuentrandesde el comienzo de nuestras activi-dades y otros se incorporaron en eltranscurso de estos años. Todos noshicieron mejores al sumar su profe-sionalismo y dedicación.

Debo destacar el apoyo que nuestrosaccionistas nos brindaron todo estetiempo: Seguros de Crédito Continen-tal (líder en seguro de crédito en Amé-rica Latina) y Atradius (segundo asegu-rador mundial de crédito). Cabe resal-tar que en 2016 nos convertimos en loslíderes de seguro de crédito en Améri-ca Latina. El próximo paso es seguirhaciendo que las herramientas quecomercializamos sean imprescindiblespara las empresas y nuestros clientes.

64 / EMPRESA

FOCO. “Lo que está claro para Insures que la llegada a nivel nacionalcon oficinas en el interior es lamejor manera de estar cerca de losclientes”, enfatizó Juan MartínDevoto.

P areciera que la expresión“misa ricotera” empleada porel Indio Solari –o por los pro-

ductores de sus espectáculos– paradenominar los multitudinariosencuentros que el nombrado mantienecon sus fieles seguidores fue acuñadacomo una deformación de la celebra-ción católica –máxima ceremonia dedicha religión– para dar a esosencuentros un cierto carácter sagrado,pese a sus profanas características.

Etimológicamente, la palabra misaproviene del latín, del verbo mittere,que significa enviar y, en alguna desus acepciones, arrojar. Su celebra-ción tenía, en los primeros tiemposcristianos, un significado de missio,de misión: se enviaba a los fieles amisionar, a dar testimonio de la Pala-bra escuchada.

Por la forma en la que finalizó la“misa” de Olavarría, bien podemosdecir que los “fieles” que allí asistie-ron no fueron “enviados”, sino que, enel caso, corresponde la otra acepcióndel término: fueron “arrojados”. Ello,a la luz de las consecuencias: muertos

(parece que dos), decenas de heridos,gente deambulando por la ciudad,varios desaparecidos durante bastantetiempo, desmanes y violencia.

El caso puede ser analizado desdedistintos prismas (sociológico, econó-mico, político y hasta, tal vez, artísti-co); pero lo haremos aquí a partir desus implicancias: a la luz de las seña-ladas consecuencias, bien puede cali-ficarse como un lamentable suceso.¿Quién responde por los daños sufri-dos por tantos damnificados?

En primer lugar, qué duda cabe, res-ponden los organizadores del recital.Se dijo al respecto: “Entre el especta-dor y el organizador se celebra un con-trato de espectáculo público, y este

último al brindarlo al público confines de lucro se compromete implíci-tamente a que nadie sufra daño acausa de ese hecho, en virtud de lacláusula de incolumidad que seentiende incorporada tácitamente atodo contrato en el que la suerte de lapersona de uno de los contratantes quesatisface una prestación queda confia-da a la otra parte. Sería inconcebibleque el empresario pudiera desenten-derse de ese deber de seguridad haciael espectador, pues tal postura equival-dría al juego de una cláusula de exo-neración inaceptable, ya que nadiepuede obligarse y desobligarse simul-táneamente” (Cámara Nacional deApelaciones en lo Civil, sala C, sep-tiembre 2014, B., E. F. c/ G., M.).

El fallo fue dictado con anterioridad ala vigencia del nuevo Código Civil yComercial de la Nación (CCyCN). Sinembargo, su conclusión resulta aplica-ble al caso que nos convoca por cuantoalude a la obligación de seguridad, enese entonces fundada en el artículo1198 del Código Civil y que, ante laderogación de este cuerpo legal, se con-

66 / RESPONSABILIDAD CIVIL

Por AlbertoAlvarellos *

“MISA RICOTERA” Y TRAGEDIA: ¿QUIEN RESPONDE?

sidera hoy establecida por el artículo 5de la Ley de Defensa del Consumidor:“Las cosas y servicios deben ser sumi-nistrados o prestados en forma tal que,utilizados en condiciones previsibles onormales de uso, no presenten peligroalguno para la salud o integridad físicade los consumidores o usuarios”.

Ello, sin perjuicio de considerar que,dadas las características habituales delas “misas ricoteras”, bien podríahablarse aquí de la responsabilidadobjetiva a la que alude el artículo 1757del CCyCN al referirse a las “activida-des riesgosas o peligrosas por su natu-raleza, por los medios empleados o porlas circunstancias de su realización”.Al comentar esta disposición delnuevo Código –que no estaba en elCódigo de Vélez Sarsfield–, algunosautores sostienen que será labor de losjueces determinar, a través de la inter-pretación de la norma, cuáles son esasactividades peligrosas.

Responsables y reflexiones

A la luz del historial de estas“misas”, pareciera no quedar dudasacerca de la calificación que se dará aestos encuentros. En consecuencia, EnVivo SA, productora del recital, debe-rá responder por los daños sufridospor quienes asistieron al espectáculo;siempre que se acredite, desde luego,que las muertes y las lesiones fueronprovocadas por causas inherentes aaquél (avalanchas, reyertas, etc.).

Consideramos que dicha responsa-bilidad alcanza, también, a título per-sonal a los administradores de la cita-da sociedad –cuyo carácter “fantas-mal” fue puesto en evidencia por algu-nos medios–, en tanto se demuestreque los daños se produjeron comoconsecuencia de fallas en la organiza-ción (que es, justamente, lo que pare-ce haber ocurrido). Ello es así porcuanto el artículo 1710 del CCyCNdispone: “Toda persona tiene el deber,en cuanto de ella dependa, de: a) evi-tar causar un daño no justificado; b) adoptar, de buena fe y conforme alas circunstancias, las medidas razo-nables para evitar que se produzca undaño o disminuir su magnitud...”.

Entendemos que más allá de la figurasocietaria de la productora, sus admi-nistradores resultan responsables atítulo personal por cuanto ellos, en elcarácter de tales, estaban, seguramen-te, en mejores condiciones que ningu-na otra persona para arbitrar los recau-dos preventivos pertinentes, absoluta-mente ausentes en la noche del 11 demarzo, según dio cuenta la prensa.

Además, a nuestro parecer, tambiéndebe responder Carlos Alberto Solari(el Indio) porque pareciera que, por elmodo como se organizan sus recita-les, no es un simple artista contratadoque cobra un determinado caché, sinoque participa efectivamente del lucroobtenido luego de cada función y, sinperjuicio de ello, también estaba a sualcance adoptar o hacer adoptar medi-das de prevención, sobre todo, reitera-mos, teniendo en cuenta el historialde este tipo de espectáculos.

También consideramos responsablede lo ocurrido a la Municipalidad deOlavarría (sin perjuicio de la respon-sabilidad política que pudiera caberleal intendente de dicho municipio). Lacomuna dio el permiso para la realiza-ción del recital y, por lo visto, no revi-só las medidas preventivas que se ibana adoptar o, si lo hubiera hecho, nocontroló que se las hubiera adoptado ycumplido. El ingreso de individuos sinentradas, la aglomeración de personasque excedían la capacidad del lugar yla ausencia o la insuficiencia numéri-ca de autoridades policiales y demóviles sanitarios dan cuenta de unaimprudente ausencia del Estado y, porlo menos, una grave negligencia alotorgar el permiso de realización de lallamada “misa”. Se genera una discu-sión sobre la responsabilidad de lamunicipalidad en atención a que elartículo 1765 del CCyCN dispone que“la responsabilidad del Estado se rigepor las normas y principios del dere-cho administrativo nacional o local,según corresponda”. A tal fin, el Esta-do Nacional dictó la ley 26.944, pero,hasta ahora, la provincia de BuenosAires no adhirió a dicha ley, por lo queentendemos que resultan supletoria-mente aplicables las normas del Códi-go que venimos comentando.

El espacio se termina y nos quedantres reflexiones por hacer: la primerase refiere a los vecinos de Olavarríaque, como consecuencia de estoshechos, sufrieron desmanes en sus pro-piedades. Al respecto, consideramosque están legitimados para reclamar alos organizadores los resarcimientoscorrespondientes, teniendo en cuentalo dispuesto por el artículo 1726 delCCyCN: “Son reparables las conse-cuencias dañosas que tienen nexo ade-cuado de causalidad con el hecho pro-ductor del daño”. Hacemos esta afir-mación inclusive al recordar un fallode la Cámara Civil de la Capital Fede-ral que rechazó la demanda promovidapor un vecino de la cancha de RiverPlate por entender que la casa averiadase hallaba fuera del radio de seguridadque se había asignado al club. En estecaso, la situación es diferente pues losorganizadores y la municipalidad orga-nizaron un espectáculo –cuyas caracte-rísticas violentas eran conocidas– quellevó a Olavarría a un número de per-sonas que excedía el de los habitantesde la ciudad.

La segunda: el conocimiento deesas características violentas de losrecitales de Solari por parte de quie-nes concurrieron a Olavarría y sufrie-ron daños no podría ser esgrimidocomo una causal de eximición de res-ponsabilidad, fundada en la llamadaasunción de riesgos: nadie va a unrecital con la expectativa de salirlesionado o, peor aun, muerto.

Y la última: desconocemos si EnVivo SA contrató un seguro de res-ponsabilidad civil para este espectá-culo. Si lo hizo, consideramos muyprobable que el asegurador ya hayadeclinado la cobertura ante la eviden-te agravación del riesgo suscitada enel caso, habida cuenta de que supone-mos que la cantidad de concurrentesque en los hechos superó el númeroprevisto también habrá excedido concreces la establecida en las condicio-nes particulares del contrato.

* Titular del Estudio Alvarellos &Asociados - Abogados. Su direcciónde correo electrónico es: [email protected].

68 / RESPONSABILIDAD CIVIL

APERTURA DE RAMOS DE SEGUROS PATRIMONIALESPERIODO JULIO/16 - DICIEMBRE/16, EN PESOS

PRODUCCION DESGLOSADA

Entre julio y diciembre de 2016, elramo combinado familiar e integralesalcanzó un primaje de 5.388,9 millonesde pesos, de los cuales 3.243,7millones correspondieron a combinadofamiliar (el 60,2 %), 1.647,3 millones aintegral de comercio (el 30,6 %) y 498millones a otros (el 9,2 %). En cadauno de estos segmentos se destacaronGalicia Seguros (321,8 millones),Federación Patronal (217,9 millones) yProvincia Seguros (140,7 millones).

Por su parte, otros riesgospatrimoniales mostró ventas por2.785,4 millones de pesos a diciembrepasado. Este ramo fue liderado por elsegmento otros (1.549,7 millones, el55,6 %), seguido por riesgos varios

(1.232,9 millones, el 44,3 %) ycristales (2,8 millones, el 0,1 %). Lascompañías de seguros quesobresalieron fueron Caja de Segurosen otros (557,8 millones), AssurantArgentina en riesgos varios (870,1millones) y Federación Patronal encristales (600 mil pesos).

En último término, responsabilidadcivil culminó el período julio/diciembrede 2016 con una producción de1.842,6 millones de pesos. Dentro deeste ramo, otros fue el segmento conmayor primaje (1.320,3 millones, el71,7 %). Aquí se destacó ACESeguros (146,7 millones) como laaseguradora de mejor performance enmateria de ventas. Luego apareció el

segmento mala praxis médica con unaproducción de 365,5 millones, el19,8 %, y con SMG Seguros como lacompañía de más primaje (96,7millones). En tanto, otras profesionessumó ventas por 99,5 millones (el5,4 %) y sobresalió Nación Seguros(31,5 millones). Finalmente,accidentes de trabajo registró unaproducción de 57,2 millones (el3,1 %) con Sancor Seguros a lacabeza (24,1 millones).

Estas consideraciones se desprendende un trabajo elaborado por TodoRiesgo a partir del procesamiento delos balances presentados por lasentidades ante la Superintendencia deSeguros de la Nación.

70 / SEGUROS

ENTIDAD Producción % / total % / total acum.GALICIA SEGUROS 321.783.260 9,9 9,9ZURICH SANTANDER SEGUROS 307.584.883 9,5 19,4SANCOR SEGUROS 291.417.241 9,0 28,4FEDERACION PATRONAL 206.623.377 6,4 34,8BBVA SEGUROS 181.207.122 5,6 40,3MAPFRE ARGENTINA 178.538.108 5,5 45,8ALLIANZ ARGENTINA 154.813.568 4,8 50,6QBE SEGUROS LBA 143.663.657 4,4 55,0MERIDIONAL SEGUROS 125.878.346 3,9 58,9SEGUROS SURA 122.275.994 3,8 62,7ZURICH SEGUROS 121.246.370 3,7 66,4SAN CRISTOBAL 114.955.132 3,5 70,0BHN SEGUROS 110.501.948 3,4 73,4CAJA DE SEGUROS 100.196.401 3,1 76,5HDI SEGUROS 95.596.027 2,9 79,4SEGURCOOP 79.976.560 2,5 81,9MERCANTIL ANDINA 73.647.296 2,3 84,2NACION SEGUROS 71.669.749 2,2 86,4LA SEGUNDA 61.987.299 1,9 88,3CARDIF 53.018.873 1,6 89,9SEGUROS RIVADAVIA 40.989.400 1,3 91,2BERKLEY INT. SEGUROS 35.427.391 1,1 92,3SMG SEGUROS 31.606.016 1,0 93,2ACE SEGUROS 29.044.661 0,9 94,1LA HOLANDO SUDAMERICANA 27.473.687 0,8 95,0CHUBB ARGENTINA 26.610.562 0,8 95,8EL NORTE 20.514.930 0,6 96,4INTEGRITY SEGUROS 19.806.763 0,6 97,1COOPERACION SEGUROS 18.434.025 0,6 97,6

COM

BINA

DO F

AMIL

IAR

COMBINADO FLIAR. E INTEGRALES BOSTON 14.137.651 0,4 98,1VICTORIA 9.808.420 0,3 98,4LA PERSEVERANCIA 7.656.793 0,2 98,6LA EQUITATIVA DEL PLATA 5.913.958 0,2 98,8RIO URUGUAY 4.770.755 0,1 98,9PROVIDENCIA SEGUROS 4.395.026 0,1 99,1EL SURCO 3.766.283 0,1 99,2SEGUROMETAL 3.212.846 0,1 99,3PARANA 3.204.476 0,1 99,4NATIVA 2.870.788 0,1 99,5ORBIS 2.503.454 0,1 99,5TRIUNFO 1.991.707 0,1 99,6CARUSO 1.765.228 0,1 99,7COLON 1.692.534 0,1 99,7HORIZONTE 1.342.731 0,0 99,7PRODUCTORES DE FRUTAS 1.284.121 0,0 99,8COPAN 1.255.421 0,0 99,8EL PROGRESO 1.069.332 0,0 99,9LIDERAR 1.021.996 0,0 99,9INST. ASEG. MERCANTIL 671.434 0,0 99,9IAPS ENTRE RIOS 587.473 0,0 99,9LUZ Y FUERZA 464.510 0,0 99,9LA NUEVA 338.824 0,0 100,0NIVEL 335.269 0,0 100,0CAMINOS PROTEGIDOS 323.533 0,0 100,0ARGOS 316.576 0,0 100,0INSTITUTO DE SEGUROS 250.878 0,0 100,0ANTARTIDA 130.576 0,0 100,0ESCUDO 69.920 0,0 100,0NOBLE 19.790 0,0 100,0OPCION 4.800 0,0 100,0CPA TUCUMAN -829 -0,0 100,0TOTAL 3.243.664.920

ENTIDAD Producción % / total % / total acum.FEDERACION PATRONAL 217.886.372 13,2 13,2SANCOR SEGUROS 156.502.088 9,5 22,7ALLIANZ ARGENTINA 146.557.377 8,9 31,6SEGUROS SURA 134.673.537 8,2 39,8SAN CRISTOBAL 128.908.886 7,8 47,6LA SEGUNDA 118.940.861 7,2 54,8QBE SEGUROS LBA 79.576.236 4,8 59,7MERCANTIL ANDINA 68.174.198 4,1 63,8MAPFRE ARGENTINA 63.605.476 3,9 67,7BERKLEY INT. SEGUROS 56.221.426 3,4 71,1ZURICH SEGUROS 48.884.769 3,0 74,1SMG SEGUROS 40.518.690 2,5 76,5MERIDIONAL SEGUROS 38.776.000 2,4 78,9SEGUROS RIVADAVIA 30.681.290 1,9 80,7INTEGRITY SEGUROS 30.159.180 1,8 82,6LA HOLANDO SUDAMERICANA 27.972.512 1,7 84,3ACE SEGUROS 20.781.809 1,3 85,5ZURICH SANTANDER SEGUROS 19.839.517 1,2 86,7SEGURCOOP 19.544.461 1,2 87,9BOSTON 18.505.674 1,1 89,0HDI SEGUROS 18.214.187 1,1 90,1GALICIA SEGUROS 17.874.992 1,1 91,2NACION SEGUROS 15.086.099 0,9 92,1BBVA SEGUROS 14.826.972 0,9 93,0COOPERACION SEGUROS 14.517.742 0,9 93,9INSTITUTO DE SEGUROS 12.665.357 0,8 94,7EL NORTE 12.196.351 0,7 95,4VICTORIA 11.412.866 0,7 96,1PROVIDENCIA SEGUROS 10.255.248 0,6 96,8LA EQUITATIVA DEL PLATA 9.090.341 0,6 97,3RIO URUGUAY 8.073.339 0,5 97,8INST. ASEG. MERCANTIL 5.424.354 0,3 98,1PARANA 4.976.104 0,3 98,4HORIZONTE 4.749.728 0,3 98,7LA PERSEVERANCIA 3.601.056 0,2 98,9SEGUROMETAL 3.572.017 0,2 99,1TRIUNFO 2.902.009 0,2 99,3PRODUCTORES DE FRUTAS 1.890.380 0,1 99,4IAPS ENTRE RIOS 1.541.810 0,1 99,5NATIVA 1.158.373 0,1 99,6NIVEL 1.045.312 0,1 99,7LIDERAR 932.383 0,1 99,7COPAN 876.921 0,1 99,8EL PROGRESO 789.453 0,0 99,8CARUSO 620.859 0,0 99,9CAMINOS PROTEGIDOS 588.968 0,0 99,9EL SURCO 317.075 0,0 99,9ANTARTIDA 292.522 0,0 99,9ORBIS 240.569 0,0 100,0ARGOS 211.443 0,0 100,0LA NUEVA 194.029 0,0 100,0ESCUDO 97.957 0,0 100,0LUZ Y FUERZA 89.894 0,0 100,0CHUBB ARGENTINA 87.230 0,0 100,0PRUDENCIA 86.146 0,0 100,0NOBLE 56.195 0,0 100,0TOTAL 1.647.266.640

INTEGRAL DE COMERCIO

72 / SEGUROS

ENTIDAD Producción % / total % / total acum.PROVINCIA SEGUROS 140.723.395 28,3 28,3ALLIANZ ARGENTINA 76.999.329 15,5 43,7QBE SEGUROS LBA 70.524.285 14,2 57,9MERCANTIL ANDINA 48.132.489 9,7 67,5BERKLEY INT. SEGUROS 36.641.932 7,4 74,9MERIDIONAL SEGUROS 24.915.822 5,0 79,9SAN CRISTOBAL 22.887.401 4,6 84,5HDI SEGUROS 18.103.753 3,6 88,1LA HOLANDO SUDAMERICANA 12.291.614 2,5 90,6ACE SEGUROS 9.981.950 2,0 92,6ZURICH SEGUROS 9.586.143 1,9 94,5INTEGRITY SEGUROS 8.995.335 1,8 96,3SMG SEGUROS 3.937.092 0,8 97,1VICTORIA 3.813.947 0,8 97,9BOSTON 2.929.660 0,6 98,5LA EQUITATIVA DEL PLATA 1.617.279 0,3 98,8COOPERACION SEGUROS 1.389.786 0,3 99,1PROVIDENCIA SEGUROS 871.952 0,2 99,3SEGUROMETAL 837.205 0,2 99,4BBVA SEGUROS 760.090 0,2 99,6METROPOL 658.511 0,1 99,7PARANA 400.743 0,1 99,8IAPS ENTRE RIOS 199.615 0,0 99,8LA PERSEVERANCIA 179.398 0,0 99,9COPAN 122.741 0,0 99,9CPA TUCUMAN 122.378 0,0 99,9NACION SEGUROS 101.564 0,0 99,9PRODUCTORES DE FRUTAS 60.695 0,0 100,0INSTITUTO DE SEGUROS 46.984 0,0 100,0LA NUEVA 42.127 0,0 100,0NATIVA 27.429 0,0 100,0EL NORTE 27.367 0,0 100,0EL PROGRESO 23.705 0,0 100,0ORBIS 13.284 0,0 100,0ANTARTIDA 12.721 0,0 100,0NIVEL 11.430 0,0 100,0ESCUDO 156 0,0 100,0TOTAL 497.991.307

OTROS

74 / SEGUROS

ENTIDAD Producción % / total % / total acum.SMG SEGUROS 96.662.424 26,4 26,4NOBLE 60.550.778 16,6 43,0FEDERACION PATRONAL 60.102.153 16,4 59,5SEGUROS MEDICOS 55.023.989 15,1 74,5TPC 36.133.526 9,9 84,4PRUDENCIA 25.420.940 7,0 91,4SANCOR SEGUROS 12.408.706 3,4 94,7TRIUNFO 5.976.118 1,6 96,4SAN CRISTOBAL 5.856.919 1,6 98,0LA SEGUNDA 5.305.471 1,5 99,4MERCANTIL ANDINA 1.276.119 0,3 99,8LA HOLANDO SUDAMERICANA 791.830 0,2 100,0CONFLUENCIA 400 0,0 100,0TOTAL 365.509.373

MALA PRAXIS MEDICA

ENTIDAD Producción % / total % / total acum.NACION SEGUROS 31.556.616 31,7 31,7SANCOR SEGUROS 30.667.645 30,8 62,5FEDERACION PATRONAL 13.889.873 14,0 76,5MERIDIONAL SEGUROS 10.424.849 10,5 86,9SMG SEGUROS 6.083.201 6,1 93,0TPC 2.586.411 2,6 95,6TRIUNFO 1.634.583 1,6 97,3PRUDENCIA 1.021.227 1,0 98,3NOBLE 784.282 0,8 99,1EL NORTE 455.925 0,5 99,6CAMINOS PROTEGIDOS 246.639 0,2 99,8LA SEGUNDA 197.708 0,2 100,0TOTAL 99.548.959

OTRAS PROFESIONES

RESPONSABILIDAD CIVIL ENTIDAD Producción % / total % / total acum.QBE SEGUROS LBA 49.212.289 3,7 71,7LA SEGUNDA 41.830.120 3,2 74,9SEGUROS SURA 40.970.210 3,1 78,0PROVINCIA SEGUROS 32.228.719 2,4 80,4MERCANTIL ANDINA 24.789.166 1,9 82,3SAN CRISTOBAL 24.132.160 1,8 84,1MAPFRE ARGENTINA 22.529.622 1,7 85,8BOSTON 21.334.973 1,6 87,5SMG SEGUROS 16.811.394 1,3 88,7LA HOLANDO SUDAMERICANA 16.023.073 1,2 90,0INTEGRITY SEGUROS 11.127.057 0,8 90,8HDI SEGUROS 10.716.109 0,8 91,6CHUBB ARGENTINA 10.240.060 0,8 92,4SEGUROS RIVADAVIA 8.476.800 0,6 93,0CAJA DE SEGUROS 7.987.916 0,6 93,6ASOCIART RC 7.291.715 0,6 94,2RIO URUGUAY 6.610.903 0,5 94,7PROVIDENCIA SEGUROS 6.223.970 0,5 95,2VICTORIA 6.182.864 0,5 95,6PRUDENCIA 5.629.562 0,4 96,0EL NORTE 5.122.094 0,4 96,4ASSEKURANSA 4.620.331 0,3 96,8HORIZONTE 4.538.286 0,3 97,1IAPS ENTRE RIOS 4.226.882 0,3 97,5GALICIA SEGUROS 3.324.342 0,3 97,7COOPERACION SEGUROS 3.304.831 0,3 98,0LA EQUITATIVA DEL PLATA 3.248.234 0,2 98,2LIDERAR 2.962.023 0,2 98,4NOBLE 2.912.362 0,2 98,6PARANA 2.617.219 0,2 98,8TPC 2.059.317 0,2 99,0SEGUROMETAL 1.628.372 0,1 99,1LA PERSEVERANCIA 1.432.077 0,1 99,2OPCION 1.371.861 0,1 99,3CPA TUCUMAN 977.410 0,1 99,4INST. ASEG. MERCANTIL 958.555 0,1 99,5NIVEL 882.668 0,1 99,5SEGURCOOP 821.264 0,1 99,6CAMINOS PROTEGIDOS 739.575 0,1 99,7TESTIMONIO 614.698 0,0 99,7NATIVA 538.793 0,0 99,8PRODUCTORES DE FRUTAS 518.215 0,0 99,8INSTITUTO DE SEGUROS 440.743 0,0 99,8LUZ Y FUERZA 419.560 0,0 99,9CARUSO 359.966 0,0 99,9EL SURCO 308.153 0,0 99,9COPAN 285.781 0,0 99,9HAMBURGO 209.797 0,0 99,9ANTARTIDA 147.385 0,0 100,0LA NUEVA 134.472 0,0 100,0ARGOS 125.147 0,0 100,0ESCUDO 103.549 0,0 100,0ORBIS 83.796 0,0 100,0METROPOL 52.634 0,0 100,0EL PROGRESO 45.582 0,0 100,0COLON 20.076 0,0 100,0LATITUD SUR 8.252 0,0 100,0EUROAMERICA 1.700 0,0 100,0TOTAL 1.320.268.246

ENTIDAD Producción % / total % / total acum.ACE SEGUROS 146.685.788 11,1 11,1NACION SEGUROS 139.180.650 10,5 21,7MERIDIONAL SEGUROS 139.080.228 10,5 32,2ALLIANZ ARGENTINA 122.597.451 9,3 41,5ZURICH SEGUROS 117.615.276 8,9 50,4FEDERACION PATRONAL 104.352.247 7,9 58,3SANCOR SEGUROS 76.062.803 5,8 64,0BERKLEY INT. SEGUROS 52.179.119 4,0 68,0

OTROS

ENTIDAD Producción % / total % / total acum.SANCOR SEGUROS 24.082.636 42,1 42,1LA SEGUNDA 12.063.001 21,1 63,1FEDERACION PATRONAL 10.654.160 18,6 81,7SMG SEGUROS 10.341.761 18,1 99,8EL NORTE 61.934 0,1 99,9LA EQUITATIVA DEL PLATA 33.647 0,1 100,0IAPS ENTRE RIOS 17.629 0,0 100,0QBE SEGUROS LBA -1.069 -0,0 100,0TOTAL 57.253.699

ACCIDENTES DE TRABAJO

76 / SEGUROS

OTROS RIESGOS PATRIMONIALES

ENTIDAD Producción % / total % / total acum.CAJA DE SEGUROS 557.764.877 36,0 36,0CARDIF 344.293.652 22,2 58,2VIRGINIA SURETY 203.604.926 13,1 71,3GALICIA SEGUROS 104.777.506 6,8 78,1ZURICH SANTANDER SEGUROS 98.513.741 6,4 84,5BBVA SEGUROS 87.802.308 5,7 90,1MERIDIONAL SEGUROS 79.135.544 5,1 95,2COLON 35.151.191 2,3 97,5INTERACCION SEGUROS 12.930.228 0,8 98,3SEGURCOOP 11.982.603 0,8 99,1CNP SEGUROS 5.824.237 0,4 99,5BERKLEY INT. SEGUROS 3.841.687 0,2 99,7QBE SEGUROS LBA 2.080.202 0,1 99,9PRUDENCIA 982.144 0,1 99,9CARUSO 485.705 0,0 100,0VICTORIA 198.223 0,0 100,0INSTITUTO DE SEGUROS 161.486 0,0 100,0NACION SEGUROS 109.585 0,0 100,0LA HOLANDO SUDAMERICANA 88.381 0,0 100,0ZURICH SEGUROS 12.147 0,0 100,0SEGUROS RIVADAVIA 9.210 0,0 100,0ANTARTIDA 188 0,0 100,0TOTAL 1.549.749.771

OTROS

ENTIDAD Producción % / total % / total acum.FEDERACION PATRONAL 600.668 21,6 21,6LA EQUITATIVA DEL PLATA 465.688 16,7 38,3PROVINCIA SEGUROS 395.398 14,2 52,5LA PERSEVERANCIA 256.738 9,2 61,7COOPERACION SEGUROS 187.465 6,7 68,5LA SEGUNDA 172.769 6,2 74,7MAPFRE ARGENTINA 111.878 4,0 78,7MERCANTIL ANDINA 94.078 3,4 82,1CAJA DE SEGUROS 90.754 3,3 85,3NATIVA 89.477 3,2 88,5SAN CRISTOBAL 69.862 2,5 91,1EL NORTE 65.725 2,4 93,4SEGUROS RIVADAVIA 40.659 1,5 94,9ALLIANZ ARGENTINA 26.060 0,9 95,8LUZ Y FUERZA 19.190 0,7 96,5SEGUROS SURA 16.736 0,6 97,1ESCUDO 14.693 0,5 97,6SMG SEGUROS 14.103 0,5 98,1PRODUCTORES DE FRUTAS 10.170 0,4 98,5COPAN 9.352 0,3 98,8INTEGRITY SEGUROS 9.082 0,3 99,2SANCOR SEGUROS 7.438 0,3 99,4BOSTON 5.207 0,2 99,6NIVEL 4.658 0,2 99,8PARANA 3.811 0,1 99,9ARGOS 1.935 0,1 100,0ORBIS 288 0,0 100,0TOTAL 2.783.882

CRISTALES

ENTIDAD Producción % / total % / total acum.ASSURANT ARGENTINA 870.135.477 70,6 70,6SEGUROS SURA 121.571.912 9,9 80,4ALLIANZ ARGENTINA 66.227.566 5,4 85,8MERIDIONAL SEGUROS 44.371.787 3,6 89,4BHN SEGUROS 38.370.205 3,1 92,5MAPFRE ARGENTINA 37.707.634 3,1 95,6SANCOR SEGUROS 26.302.340 2,1 97,7CHUBB ARGENTINA 8.658.892 0,7 98,4SMG SEGUROS 8.169.021 0,7 99,1FEDERACION PATRONAL 8.049.438 0,7 99,7PROVINCIA SEGUROS 1.079.529 0,1 99,8METLIFE 801.026 0,1 99,9SMSV SEGUROS 774.262 0,1 99,9BOSTON 410.232 0,0 100,0MERCANTIL ANDINA 118.927 0,0 100,0LA EQUITATIVA DEL PLATA 95.437 0,0 100,0TRIUNFO 16.159 0,0 100,0SAN CRISTOBAL 11.936 0,0 100,0EL NORTE 7.664 0,0 100,0NIVEL 5.072 0,0 100,0HDI SEGUROS 3.768 0,0 100,0TOTAL 1.232.888.284

RIESGOS VARIOS

De dónde venimos. En dóndeestamos. Y, lo más impor-tante: hacia dónde vamos

Hace ya mucho tiempo que la AFIPviene haciendo uso de la tecnologíainformática para tener un más finocontrol y seguimiento de los contribu-yentes. Es un camino tan lógico comoinevitable. Y cuando estábamos en losalbores de la vigencia de la Ley deBlanqueo y Moratoria 27.260, el titu-lar de la AFIP, Alberto Abad, mani-festó en una entrevista que le realizóRicardo Ferraro, publicada en Nove-dades Fiscales de Ambito Financieroel 16 de agosto del año pasado, queluego del blanqueo la fiscalizaciónserá “…mucho más tecnológica”, másadecuada a estos tiempos. Y agregó:“Nosotros estamos trabajando en unaserie de desarrollos informáticos conesa meta. Vamos a usar Big-Data (basecon la información que el organismotiene de los contribuyentes), que nospermitirá identificar con más precisióneventuales incumplimientos y focali-zarnos en ellos. El objetivo es ir por elciclo completo; es decir, vamos a fis-calizar a aquellos en los que sabemosque hay un riesgo y que además pode-mos cobrarlo. Y habrá mecanismossistémicos para el resto de los contri-buyentes, haciendo los cruces conoci-dos entre los inmuebles, propiedades,etcétera…”. Para concluir señaló que“…Cada vez más, la administracióntributaria les va a mostrar a los ciuda-danos la información que tenemos de

ellos…”. En línea con lo expresado,encontramos el nuevo Sistema de Per-fil de Riesgo que la AFIP implementórecientemente.

El Sistema de Perfil de Riesgo.Concepto de utilización extendida

En efecto, el 13 de enero del corrien-te año fue publicada en el Boletín Ofi-cial la resolución general 3985 E, lacual viene a reemplazar la resolucióngeneral 1974 e impone una ampliaciónen los alcances del Sistema de Perfil deRiesgo (SIPER, tal la sigla asignada),el cual fue creado por la ahora deroga-da norma allá por 2005.

Como se puede apreciar, esta nuevanorma representa un paso adelante,impulsado por la misma conducción delorganismo fiscal, que en su momento ledio origen a su versión primigenia. Ydecimos que es un paso adelante porvarios motivos, que veremos en el des-arrollo del presente trabajo.

¿Qué es el SIPER?

Es un sistema informático, el cualtiene como objetivo categorizar adeterminados contribuyentes tenien-do en cuenta el grado de cumplimien-to de sus deberes formales y materia-les según la información disponibleen las bases de datos del Fisco Nacio-nal. Esto permite a los contribuyentesacceder al conocimiento de cuál esesa categoría que la AFIP les asignó.

La categorización de la anterior ver-sión del SIPER involucraba un uni-verso conformado por contribuyentesque tuvieran dos notas características:

• Que fueran responsables inscrip-tos en el IVA.

• Que se encontraran inscriptos enla jurisdicción de determinadasdependencias de la AFIP indicadas enla norma.

Esas categorías eran determinadaspor el Fisco en forma manual e ibande la A a la E, en función del nivel deriesgo creciente que la AFIP infirierasobre la base de la información eva-luada por el organismo.

¿Qué es lo nuevo respecto del SIPER?

En el camino de profundizar el usode la tecnología, la resolución general3985 E aparece, según sus consideran-dos, apuntando a profundizar la trans-parencia de la relación Fisco-contribu-yente, en cuyo marco el SIPER esvisto como “…un proceso objetivo decarácter permanente, en función delcumplimiento de los deberes fisca-les…”, sobre la base de la informa-ción con que cuenta el Fisco.

Aspectos salientes del nuevo SIPER

• Se encuentra en el ámbito del sis-tema registral.

78 / IMPUESTOS

Sistema de Perfil de Riesgo: la Administración Federal de IngresosPúblicos (AFIP) muestra cómo evalúa a los contribuyentes

Por JorgeArosteguy *

UN LLAMADO DE ATENCIONPARA TOMAR DECISIONES

• “Derivado de una reingeniería deprocesos que permitirá optimizar losresultados a efectos de categorizar alos contribuyentes y/o responsables,de acuerdo con el grado de cumpli-miento de sus obligaciones fiscalesformales y/o materiales, con mayorprecisión y celeridad”.

• La asignación de categorías esmensual sobre la base de una matrizde ponderación elaborada por laAFIP, la cual contiene parámetros quetienen en cuenta “…la conducta delos sujetos respecto del cumplimientode sus obligaciones fiscales, según losdatos obrantes en las bases informáti-cas del organismo, los que podrán sermodificados en el futuro…”. Nótesela mirada dinámica del Fisco respecto

de este asunto, en línea con lo que esla realidad actual, en la que lo únicoconstante es el cambio.

• La categoría que el Fisco asignaal contribuyente puede ser consultadapor éste ingresando con su clave fis-cal, con nivel de seguridad 2 o supe-rior, al Sistema Registral, opción Trá-mites/SIPER.

• Las categorías, que, como ya diji-mos, serán fijadas mensualmente,serán expresadas en un orden de ries-go creciente, tal como a continuaciónse detalla:

- Categoría A: muy bajo.- Categoría B: bajo.- Categoría C: medio y nuevas altas.- Categoría D: alto.- Categoría E: muy alto.Asimismo, los contribuyentes y/o

responsables que cuenten con unaantigüedad inferior a seis meses paracasos de inicio o reinicio de actividad,

entendiéndose como tal el alta deimpuestos en el Sistema Registral,serán categorizados en C.

• ¿Qué hará el Fisco con todo esto?Pues bien, la categoría asignada en elSIPER va a ser tenida en cuenta por laAFIP “…a los efectos de establecerprocedimientos diferenciales relacio-nados con la administración de los tri-butos y los recursos de la seguridadsocial, a cargo de los contribuyentes yresponsables…”. Dicho de otro modo:a mayor categoría de riesgo, mayorescontroles por parte del Fisco, lo cualimplica, entre otras cosas, mayoresposibilidades de ser inspeccionado.

• El Fisco no sólo muestra el nivelde riesgo que asignó al contribuyente,sino que también le permite observar a

éste cuáles son los motivos por loscuales lo categorizó de determinadamanera, lo cual profundiza aun más latransparencia. Para poder consultardichos motivos, el contribuyente debe-rá cumplir con algunos requisitos:

- Tener Domicilio Fiscal Electrónico. - Mantener actualizado en el Siste-

ma Registral el código relacionadocon la actividad que desarrolla, deacuerdo con el Clasificador de Activi-dades Económicas (CLAE) - Formu-lario 883.

- Contar con CUIT con estadoadministrativo activo sin limitaciones.

- Poseer al menos un impuesto conestado administrativo activo y vigente.

• Posibilidad de defensa: determi-na la norma todo un mecanismo alcual puede acceder el contribuyente aefectos de que se revea su situación, aefectos de modificar su categoría, elcual es canalizado mediante varios

procedimientos a tales fines (reconsi-deración, disconformidad).

• Qué parámetros utiliza el SIPER:de acuerdo con lo establecido por elartículo 11, éstos se encuentranexpuestos en el micrositio SIPER, enla web de la AFIP. En la actualidad,son los que se detallan a continuación:

- Incumplimiento de pago.- Cuotas impagas en planes de faci-

lidades vigentes o caducidades.- Falta de presentación de declara-

ciones juradas o presentaciones deIVA sin movimiento.

- Reiterados cambios de domicilioo su estado.

- Falta de adhesión al DomicilioFiscal Electrónico.

- Facturas apócrifas.- Relación débito/crédito alejada de

los parámetros de la actividad.- Quiebra declarada o en trámite.- Concurso preventivo.- Procesos judiciales o causas penales.- Fiscalización con ajustes significa-

tivos sobre los impuestos declarados.- Inclusión en la central de deudo-

res del Banco Central de la RepúblicaArgentina.

Comentarios finales. Pautas para laacción

Se dice que el que avisa no traiciona,y la AFIP está avisando qué opinióntiene de cada contribuyente y por quémotivos. Una mala conceptualizaciónpor parte del Fisco implicará mayorescontroles puntuales para el contribu-yente, fiscalizaciones y demás, con locual esta actitud sincera del Fisco, demostrar esta información, debe sercapitalizada por los contribuyentespara mejorar su posicionamiento antela AFIP, eficientizando de este modo sugestión tributaria.

* Contador público especializado entributación, titular del Estudio quelleva su nombre, docente de grado yposgrado en la materia, autor de tra-bajos referidos a la materia en diver-sos medios especializados y miembrode diferentes organismos en el área tri-butaria. Su dirección de correo elec-trónico es: [email protected].

80 / IMPUESTOS


CURSOS DE PRODUCTORLa Universidad de Morón, bajola dirección de Jorge Castro yAmanda Llistosella, comenza-rá el dictado de cursos para laobtención de la matrícula deproductor asesor de seguros.El curso presencial, que empie-za el 16 de mayo y termina elmismo mes de 2018, se llevaráa cabo en Cabildo 134, partidode Morón. Por su parte, elcurso a distancia en la Ciudadde Buenos Aires comienza el 15de mayo, finaliza en noviembrey tiene cuatro instancias pre-senciales en junio, agosto,octubre y noviembre en la Uni-versidad de Morón, sede Capi-tal, ubicada en Lima 122. Paramayor información, comuni-carse con la universidad al(011) 5627-2000, interno 266.

SPONSOR OFICIALOrbis Seguros se suma comosponsor oficial de San Lorenzoy de Racing Club. La compañíatendrá presencia en las camise-tas de los equipos de básquet yde futsal, en cada estadio y encada club; además, lanzará pro-ductos específicos para lossocios de ambos clubes.

PRESENCIA CON STANDSeguros Sura formó parte de la11 edición de Expoagro, que sellevó a cabo del 7 al 11 demarzo en San Nicolás, provin-cia de Buenos Aires. Con unimponente espacio de 600 m²,ubicado en una zona neurálgicade la exposición, quienes visi-taron el stand tuvieron la opor-tunidad de conocer en profun-didad la oferta tecnológica einnovadora de la compañía através de diversas actividadeslúdicas. Los juegos propuestosgeneraron interés por la inno-vación y la aplicación de la tec-nología a los servicios orienta-dos al agro. Por ejemplo, a tra-vés de una simulación hechacon drones se dio a conocer la

nueva cobertura RC Dronesque comercializa Seguros Suradesde hace unos meses. A suvez, el stand contó con unespacio exclusivo de reunionesen el que interactuaron produc-tores asesores y equiposcomerciales con potencialesclientes.

ACTIVIDAD EN ELVERANOLibra Seguros, una compañíaespecializada en seguros paramotos, participó en diversoseventos emblemáticos delverano, lo que le permitióempezar el año con un granimpulso comercial. Con unstand exclusivo dedicado a lapromoción y a la emisión depólizas de seguros para motos,Libra Seguros participó delFestival Internacional de Peñasde Villa María, en su 50º aniver-sario, en el cual durante trecenoches más de 100 mil perso-

nas asistieron a presentacionesde Maluma, Joaquín Sabina,Carlos Vives y Abel Pintos,entre otros. La aseguradora fueparte también del Festival del

Cordero en Tanti, provincia deCórdoba, y sponsor del Endurode Verano 2017 en Pinamar,“pintando” la Ruta 11 denaranja y blanco, los colores dela marca. Esta carrera es consi-derada la más grande delmundo en materia de enduro yen su última edición asistieronmás de 150 mil espectadores.Finalizando el verano, LibraSeguros estuvo presente en elRXP, el evento que inauguró elCircuito Internacional de Ter-mas de Río Hondo. Allí acom-pañó a Diego Bonfiglio,uno delos campeones argentinos delnoroeste, a través de un standque fue recorrido por miles deasistentes que agotaron lasentradas a esta experiencia.

NUEVAS DIRECTORASMapfre Argentina sumó dosdirectoras a su equipo: BrendaCuevas (a la derecha en la foto)estará a cargo de la Dirección

de Finanzas y Medios, yGabriela Fuentes (a la izquier-da), a cargo de Auditoría Inter-na. Cuevas es contadora públi-ca graduada en la Universidad

de La Matanza, ingresó a lacompañía en 2010 y desdejulio de 2014 se desempeñócomo gerente de Administra-ción en la Dirección de Finan-

zas y Medios hasta su recientedesignación. Por su parte,Fuentes es contadora públicaegresada de la Facultad deCiencias Económicas de laUBA y realizó un posgrado enMercado de Capitales en laUCEMA. Desde su ingreso aMapfre Argentina, en 2015, sedesarrolló como gerente deAuditoría Interna.

CONFERENCIA DE RETIROLa Asociación de Asegurado-res de Vida y Retiro de laRepública Argentina (AVIRA),junto con LIMRA y LOMA(consultoras líderes a nivelmundial en investigación, des-

arrollo empresarial, servicios yeducación en las temáticas deseguros y retiros), invita a par-ticipar de la Conferencia Lati-noamericana de Retiro 2017, allevarse a cabo los próximos 4y 5 de mayo en el SheratonLibertador Hotel (Av. Córdoba690, Ciudad de Buenos Aires)a partir de las 8:00. Bajo ellema “Planificación de empre-sas e individuos y el rol de laindustria de seguros de perso-nas”, este congreso interna-cional abarcará las oportunida-des y los desafíos que presen-tan los distintos sistemas deahorro, con énfasis en los pla-nes voluntarios.

ESPACIO. Quienesvisitaron el stand deSeguros Suratuvieron laoportunidad deconocer la ofertatecnológica einnovadora de lacompañía.

Este artículo de Todo Riesgotiene como objetivo dar aconocer, a través de distintosfallos, los montosindemnizatorios que fija laJusticia. En esta nota seincluyen los casosprotagonizados por unparacaidista, una usuaria deun gimnasio y un profesor degimnasia.

E n Zubillaga, Osvaldo Mar-tín y otra c/ Tapia, MarioRubén y otros s/ daños y

perjuicios reclamaron los padres deuna persona que falleció al realizar unsalto en un paracaídas que no se abrió.Los progenitores demandaron alorganizador de la actividad y al aero-club desde el cual partió el avión quetransportó al causante. El 1º de febre-ro de 2017, la sala 3ª de la Cámara deApelación en lo Civil y Comercial delDepartamento Judicial de Mar delPlata hizo lugar al reclamo en formasolidaria y resolvió la siguienteindemnización:

Gastos del funeral 2 mil pesosDaño moral 600 mil pesosPérdida de chance 200 mil pesosTratamiento psicológico 28.800 pesos

En Boc, Paula Andrea c/ Piatti,Ignacio Gabriel y otros s/ daños yperjuicios demandó una usuaria (de28 años, empleada y estudiante uni-versitaria) de un gimnasio que sufriófractura de falange distal del dedoíndice por un golpe con una máquina.

Reclamó contra el dueño del estable-cimiento y su correspondiente compa-ñía de seguros. Las pericias determi-naron la existencia de un 5 % de inca-pacidad física con daño estético y un10 % de incapacidad psicológica. El28 de diciembre de 2016, la sala B dela Cámara Nacional de Apelacionesen lo Civil hizo lugar a la demanda yotorgó el siguiente resarcimiento:

Daño físico 32 mil pesosDaño psíquico 15 mil pesosTratamiento psicológico 8 mil pesosDaño moral 20 mil pesos

Por último, en Gisbert, Pedro Ale-jandro c/ Ruzo, Marcela Beatriz dely ots. s/ daños y perjuicios reclamóun profesor de gimnasia que, cuandocirculaba por una autopista, frenópara ayudar a remolcar a un rodadoque había quedado detenido por undesperfecto. Cuando se encontrabaenganchando ambos rodados, fueembestido por un camión que circula-ba por dicha vía. Como consecuenciade ello, padeció traumatismo de pel-vis, que le ocasionó un 17 % de inca-

pacidad física. Demandó a la titulardel rodado al que iba a remolcar, altitular del camión embistente, al con-cesionario de la autopista en la queocurrió el siniestro y a las asegurado-ras intervinientes. El 5 de diciembrede 2016, la sala 2ª de la Cámara deApelación en lo Civil y Comercial delDepartamento Judicial de San Isidrohizo lugar parcialmente al reclamo ydistribuyó la responsabilidad delsiniestro en un 60 % a la titular delrodado que sufrió el desperfecto, enun 20 % al conductor del camiónembistente y en un 20 % al propiodemandante. Asimismo, el tribunalrechazó el reclamo realizado contra elconcesionario de la autopista. Se dis-puso la siguiente indemnización:

Incapacidad sobreviniente 200 mil pesosDaño moral 60 mil pesosDaño psicológico 33.600 pesosLucro cesante 6 mil pesos

* Miembro del Estudio Alvarellos &Asociados - Abogados. Su dirección decorreo electrónico es: [email protected].

84 / TRIBUNALES

Montos de sentencias judiciales

CUANTIFICACION DEL DAÑO

Por MartínMartínez Saez *

“E n enero pasado cumpli-mos quince años. Deeste período rescato

nuestra trayectoria como prestadordurante más de diez años y, en losúltimos cuatro años, nuestra orienta-ción a la asistencia vehicular, dondetenemos clientes que son compañíasde seguros y también autopistas”,comentó Marcelo Lago, director de

Rinkel Trail, quien agregó que “con-tamos con un importante know howpor haber hecho el negocio desdeabajo. Fuimos creciendo hasta tenerhoy una flota muy grande de 82 uni-dades repartidas en todo el país, conuna amplia red de prestadores y tra-tando de conseguir cada vez másclientes a nivel de aseguradoras”.

- ¿Cómo está estructurada laempresa para brindar sus servicios?

- En lo que se refiere a autopistas, elnegocio es centralmente una conce-sión que ellas otorgan y donde provee-mos el servicio con camiones, móvilesy personal. En el negocio de las com-pañías de seguros, ellas tercerizan la

operación y lo primero que se necesitaes un call center en donde se recibanlos llamados. Una vez que ingresa unllamado, se le toman todos los datos ala persona, quien generalmente necesi-ta un servicio con cierta urgencia. Elsiguiente paso es geoposicionarla eidentificarla perfectamente y luegopasa a la mesa de asignación, donde seeligen los móviles propios o de terce-

ros para dar el servicio lo más prontoposible. Ese gran conjunto es Opera-ciones. Después contamos con laadministración, con un gran centro decontrol de vehículos y con el taller.

- ¿Cuál es el valor agregado quetienen como empresa?

- Lo que decimos es que el merca-do de asistencia hoy se encuentraatendido por nosotros y por la compe-tencia. Todos tenemos distintasextracciones. Hay operadores que tie-nen extracción de asistencia general,más particularmente de asistencia alviajero o de asistencia particular, ynosotros nos declaramos especialistasen asistencia vehicular.

- ¿Cuáles son los objetivos y las inno-vaciones que prevén para este año?

- Nos encontramos renovando nues-tra flota permanentemente. En totalcontamos con 82 unidades y estamossiempre investigando el mercado enese sentido. Estamos incursionandocon una marca japonesa, Hino, quepertenece al mundo Toyota. Tenemosmayor cantidad de móviles con ellos yvamos a incorporar unas diez unidadesmás en el transcurso del año. Tenemoslos móviles repartidos en bases ubica-das en distintos puntos de la Argentina;donde vemos que la red de prestadoresno es suficiente, destinamos una uni-dad. Contamos con bases en BuenosAires, La Plata, Córdoba, Mendoza,San Juan y, en el corto plazo, en la pro-vincia de Chubut, siempre con móviles

propios, además de una red de alrede-dor de 600 prestadores en el país y enlos países limítrofes. Este verano tuvi-mos casos de asegurados que en Bra-sil, Uruguay, Chile y Paraguay sufrie-ron algún problema en su viaje y huboque traerlos con prestadores de esospaíses.

- ¿Observan un importantecampo para desarrollarse comoempresa?

- Sí, además jugamos de challenger(retador) en este mercado. Cada opor-tunidad que se nos presenta represen-ta un crecimiento importante para lacompañía. Vemos muy positivo esteaño y también los que vienen.

86 / TODOPROVEEDORES

Rinkel Trail, especialista en asistencia vehicular

“TENEMOS UNA FLOTA DE 82 UNIDADES”

-¿Qué se puede destacarsobre la trayectoria de RS4Neumáticos & Servicios?

- Estamos cumpliendo una décadajunto al mercado asegurador. Real-mente, en estos diez años, estuvimosayudándolo. En la actualidad, somosproveedores de 38 compañías deseguros y de muchos brokers, organi-zadores y productores asesores. Lomás importante para resaltar es el ser-vicio, la atención y el asesoramientoque tenemos en nuestras sucursalesde San Fernando y San Isidro. Mi her-mano Maximiliano y yo trabajamosa la par de los encargados. Dar unarespuesta rápida, clara y eficiente esmuy importante. Los dueños somos lacara visible de nuestra empresa, perotodos siempre pueden hablar, reunirsey proponernos ideas para mejorar.

- ¿Con qué estructura cuentanpara desarrollar su operatoria?

- Contamos con un gerente comer-cial y un gerente administrativo; seispersonas que se dedican, junto a losencargados, a las reposiciones porrobo de ruedas, a la atención de clien-tes y a su asesoramiento; ocho vehí-culos con choferes; y cuatro personasen la parte administrativa, que nego-cian constantemente con las conce-sionarias, junto a las seis personas deplaya más mi hermano y yo que esta-mos, como dije, colaborando enforma constante.

- ¿Cuántas aseguradoras traba-jan en la actualidad con RS4 Neu-máticos & Servicios?

- Operamos con 38 compañías ycon las principales empresas de laArgentina.

- ¿Cuáles son los servicios quebrindan?

- Los servicios se basan en la rapi-dez de respuesta y en el asesoramien-

to a los clientes. Contamos con lo quellamamos RS4 Delivery: entregamosen domicilio la rueda armada y balan-ceada (con colocación incluida). Dis-ponemos de vehículos equipados eidentificados con nuestra firma. Elradio de entrega comprende La Plata- Luján - Zárate y la Ciudad de Bue-nos Aires. Todo el servicio se realizasin costo alguno y a nosotros nos damuy buen resultado. Además, tene-

mos un departamento exclusivo dealta gama y camiones con el mismocircuito de entregas. Por otra parte,brindamos charlas sobre seguridad

vial para todos los clientes porqueapuntamos a la prevención.

- ¿Qué ventajas diferencialesposee RS4 Neumáticos & Servicioscon respecto a su competencia?

- La clave es dar una rápida res-puesta (un máximo de 30 minutospara contestar por el stock) y entregarla rueda en el día. Esto facilita muchoel trabajo a los productores, organiza-dores, brokers y aseguradoras ya quededican el tiempo, que es algo funda-mental, a llevar adelante otras tareas.Nosotros nos encargamos de todo:chequeamos el stock, traemos larueda del concesionario en caso de notenerla en el local, coordinamos laentrega y avisamos cuando ya fuerealizada. Este es uno de nuestrospilares para generar confianza y cre-dibilidad a nuestros clientes.

- ¿Presentan alguna novedadreciente para destacar sobre suoperatoria?

- Este año estamos operando conlas grandes empresas de la Argentina.Además de reposiciones de cubiertas,tenemos todo lo relacionado conmecánica ligera, como por ejemplo:frenos, suspensión, tren delantero,venta de baterías, alineación y balan-ceo. Acabamos de incorporar unlubricentro, que ya está operando conmuy buenos resultados.

- ¿Qué objetivos apuntan a cum-plir este año?

- En 2017 nos propusimos afianzarmás la marca, seguir creciendo en elsector asegurador y posicionarnos enla Ciudad de Buenos Aires a través deuna nueva sucursal.

- ¿Qué análisis pueden aportarsobre el mercado aseguradorargentino actual?

- Entendemos las necesidades delsector porque estuve del otro lado delmostrador (quince años en el rubro enel área de siniestros y comercial). Esmuy bueno que las compañías solici-ten fotos, re-inspecciones y todo tipode controles para evitar los fraudes.Somos muy agradecidos al mercadoporque nos apoya siempre y por suer-te nuestra tasa de reclamos es nula entodos los aspectos. Esto nos indicaque vamos por el camino correcto.

88 / TODOPROVEEDORES

Entrevista a Brian Kelly, director de RS4 Neumáticos & Servicios

RAPIDA RESPUESTA Y ATENCION

PLANES. “En 2017 nos propusimosafianzar más la marca, seguircreciendo en el sector asegurador yposicionarnos en la Ciudad deBuenos Aires a través de una nuevasucursal”, aseguró Brian Kelly, deRS4 Neumáticos & Servicios.

Através del decreto 132/17, elPoder Ejecutivo Nacionalpromulgó la ley 27.348, san-

cionada por el Congreso Nacional ypublicada en el Boletín Oficial el pasa-do 24 de febrero. Como su títuloexpresamente lo indica, esta norma sedeclara “Complementaria de la Leysobre Riesgos del Trabajo” (en adelan-te LRT), expresión que nos lleva aconsiderar que esta ley, más que modi-ficar el sistema legal de tutela y repara-ción de los accidentes de trabajo yenfermedades profesionales que rigeen nuestro país, viene a ordenar y a“complementar” ciertos aspectos delsistema vigente con la explícita inten-ción de mejorar su aplicación, simpli-ficar los mecanismos procedimentalesy transaccionales, asegurar a los dam-nificados una adecuada tutela de suderecho de defensa y, con todo ello,reducir la exacerbada litigiosidad quese viene dando en los últimos años, lacual hizo colapsar el funcionamientoadecuado de la Justicia competente

(laboral) y generó un incremento noto-rio e irracional de los costos de mante-nimiento del sistema. Analicemos lasinnovaciones más importantes:

1. Se establece una instancia admi-nistrativa previa y obligatoria –a tra-vés de las Comisiones Médicas Juris-diccionales dispuestas en la ley24.241– para establecer la existenciade una contingencia amparada (acci-dente de trabajo o enfermedad profe-sional) y la determinación tanto de laincapacidad resultante de tal contin-gencia como de la prestación dinera-ria que resulte, según el sistema pre-visto en la LRT hoy vigente.

El trabajador involucrado deberácontar obligatoriamente con asistencialegal (patrocinio letrado) y, una vezconcluida esta instancia, podrá apelarante la Comisión Médica Central obien directamente ante la Justicia ordi-naria (o sea, no federal) del fuero labo-ral que territorialmente le correspondao, si el recurso fue canalizado ante laComisión Médica Central, la nuevaapelación podrá deducirse ante el tribu-nal de alzada con competencia laboralque corresponda al domicilio de laComisión Médica que intervino. Estainstancia administrativa previa, todavez que asegura al trabajador la poste-rior intervención del fuero judicial quenaturalmente corresponde a la tutela desus derechos laborales, tiende a elimi-nar la tacha de inconstitucionalidad quediera la aplicación del originario artícu-lo 46 de la LRT (intervención del fuerofederal) e incluso va en sintonía con laya consolidada doctrina de la CorteSuprema de Justicia de la Nación(fallos Angel Estrada y Fernández c/

90 / RIESGOS DEL TRABAJO

Comentarios sobre el nuevo marco normativo

Por Juan CarlosMariani *

LA LEY 27.348, BAJO ANALISIS

Poggio), en el sentido de que si existeun procedimiento administrativo pre-vio para dilucidar una cuestión contro-versial, pero con garantía de revisiónjudicial posterior, entonces tal procedi-miento no puede ser consideradoinconstitucional o ilegítimo.

Aclaramos que esta conclusión tienea la vez dos razones más que la funda-

mentan: por un lado, la instancia admi-nistrativa no sólo puede concluir con laresolución de la Comisión Médica o dela Comisión Médica Central, sino tam-bién por el transcurso de los plazostaxativamente impuestos para la dura-ción de tal instancia (60 días hábilesadministrativos) y, por otra parte, paraque esta instancia tenga validez y apli-cación a nivel nacional deberá contarcon la expresa adhesión de las provin-cias, dado que la prerrogativa procedi-mental es cuestión no delegada poréstas al Gobierno Nacional. O sea que,por el momento, la nueva estructuraprocedimental se aplicará en jurisdic-ción nacional, competente para elámbito de la Ciudad Autónoma deBuenos Aires.

Otra novedad a destacar es que sereglamenta el sistema de nominaciónde peritos médicos, los que deberánintegrar el cuerpo médico forense dela jurisdicción actuante o los que sedesignen por mecanismos específicosde inscripción en la nómina pericialque corresponda. Sus honorarios nose evaluarán en función del monto

indemnizatorio establecido, lo cual,sin duda, dará mayor objetividad ycerteza a los dictámenes que se pro-duzcan con la adicional reducción delos costos causídicos.

Agregamos, por último, que paradar mayor certeza y seguridad jurídicaa este reordenamiento procedimental,la ley en análisis determina que si no

mediare recurso o cuestionamiento dela resolución que se dicte en la instan-cia administrativa previa, ésta pasarácomo autoridad de cosa juzgada admi-nistrativa en los términos y con losalcances del artículo 15 de la Ley deContrato de Trabajo. Nótese que esteartículo no tuvo objeciones constitu-cionales cuando se estableció el pro-cedimiento de conciliación laboralobligatoria (vía SECLO), el cual fun-cionó pacíficamente desde su instau-ración mediante la ley 24.635 (convigencia hace ya más de 20 años).Consideramos que este antecedente esrelevante para la proyección que tieneeste sistema administrativo previo,ahora mejor reglamentado específica-mente para los riesgos del trabajo.

Otro detalle importante sobre estacuestión lo da el hecho de que a travésde la resolución de la Superintenden-cia de Riesgos del Trabajo (SRT)298/17, que más adelante comentare-mos, se compele a la SRT para quedentro del plazo de 90 días corridosdesde la adhesión por parte de cadaprovincia al sistema de la instancia

administrativa previa habilite y gene-re las comisiones médicas que seannecesarias para actuar adecuadamenteen número y ubicación geográfica encada jurisdicción.

2. El anexo I contenido en la ley27.348 –a nuestro criterio con cabaldireccionamiento hacia la reducciónde la litigiosidad judicial– instaura loque denomina “Servicio de Homolo-gación en el ámbito de las Comisio-nes Médicas” con el explícito cometi-do de sustanciar y homologar losacuerdos por incapacidades perma-nentes definitivas o muerte a través deun muy explícito mecanismo procedi-mental, el cual se consolida con eldictado de la resolución 298/17 y convigencia simultánea a la de la ley27.348. Esta resolución reglamentariadel anexo I de la ley regula con ade-cuada precisión todos los recaudos,instancias, plazos, mecanismos deprueba y demás recaudos para llevaradelante la instancia administrativaprevia ya comentada, así como tam-bién brinda un detallado desarrollo detodo el procedimiento necesario parallegar a la homologación de un acuer-do indemnizatorio que ponga fin alconflicto, sea que éste se de en elmarco de un reclamo del trabajador obien a través de los que se denominan“acuerdos espontáneos”, que sonaquellos que las partes negociaronpreviamente y que llevan de consunoante la autoridad administrativa com-petente para su aprobación y homolo-gación. En ambos casos, el trabajadorcuenta con las mayores garantías pro-cedimentales y periciales, así comotambién con patrocinio letrado, y, loque es más relevante, el acuerdo nopodrá homologarse por sumas o con-ceptos que sean inferiores a los pisosmínimos indemnizatorios previstosen la ley. No habrá inconveniente enhomologar aquellos montos que seansuperiores a tales mínimos, si así laspartes lo acuerdan.

3. Además de las dos cuestionesprecedentemente comentadas, ysiempre atendiendo los temas másimportantes introducidos por esta leycomplementaria de la LRT, creemosnecesario destacar las siguientes:


- Se amplían los plazos para el cóm-puto de protección del trabajador quepadece la denominada “incapacidadlaboral temporaria” (ILT), llevándolade un año a dos, salvo que con anterio-ridad a ello se declare la incapacidadpermanente definitiva (que da lugar alpago de la indemnización del caso) ola muerte del damnificado. Tambiénse regula adecuadamente la situaciónde reincorporación del dependiente asus tareas y luego una eventual recaí-

da, estableciendo un mecanismo claroy adecuado para el cómputo del totalde los dos años de este plazo de pro-tección frente a la ILT.

- Se mejora notoriamente el meca-nismo para establecer el IBM (ingresobase mensual), que es el que despuésjuega en la determinación del montoindemnizatorio según la incapacidadpermanente que se haya determinado.Se incluyen en su cálculo las sumas noremunerativas y con actualizaciónmensual del RIPTE (RemuneraciónImponible Promedio de los Trabaja-dores Estables) y, además, se fijanintereses a tasas muy adecuadas sobrelas sumas establecidas para cubrir lostiempos que lleva el trámite. Adicio-nalmente, y en caso de mora en elpago de las prestaciones indemnizato-rias que se determinen, se establece elanatocismo, o sea, intereses sobrecapital e intereses devengados hasta elmomento de exigibilidad del pago.

- Se clarifica adecuadamente la con-flictiva cuestión vinculada con laactualización de los montos indemni-zatorios vía RIPTE, los que –como yalo fallara la Corte Suprema en el casoEspósito– sólo se aplicarán respectode los pisos fijados por el decreto1694/09 y las compensaciones adicio-nales de pago único (artículo 11,LRT). Ello aporta certeza y seguridadjurídica y no perjudica al trabajador encada caso, visto que su prestación

indemnizatoria se ve actualizada apartir del nuevo cálculo del IBM,según lo explicado en el párrafo ante-rior. Además, si su cuenta indemniza-toria es inferior al piso debidamenteactualizado, se aplicará la suma resul-tante de este último.

- Se ratifica el principio de no aplica-ción retroactiva de las mejoras indem-nizatorias introducidas, de modo dedar certeza, seguridad jurídica y des-alentar la litigiosidad que se generabapor la discusión sobre este punto.

- Se fija un plazo de 90 días a partirde la vigencia de la ley 27.348 paraque la SRT elabore un anteproyecto deLey de Protección y Prevención Labo-ral para su tratamiento en el ComitéConsultivo Permanente (órgano tri-partito competente para debatir yresolver todas las cuestiones relacio-nadas con el sistema), de forma degenerar una legislación adecuada en lamateria con posibilidad de regímenes

específicos a través de la negociacióncolectiva. Con ello se cumple con elprincipal reclamo del sector represen-tativo de los trabajadores, referido a loque consideran el punto más relevantepara la mejora del sistema y la baja dela siniestralidad.

Conclusiones

Más allá de las objeciones a la cons-titucionalidad de esta ley complemen-taria, ya hecha pública por agrupacio-nes de abogados y otros estamentosvinculados con los trabajadores, cues-tión que será finalmente decisión de laCorte Suprema, lo cierto es que estanormativa aporta interesantes meca-nismos para resolver los conflictosexistentes con mayor celeridad, coniguales garantías a las de un debidoproceso y con tutela absoluta –y hastamejora– de los montos indemnizato-rios del sistema; todo ello, con miras areducir la incontrolable litigiosidadexistente, que hizo colapsar la Justiciay alargó notoriamente el trámite tem-poral de los procesos, llevando el costodel sistema a límites verdaderamenteintolerables, en especial para laspymes, que, como se sabe, aportanalrededor del 80 % de la mano de obraamparada por el sistema.

Podemos concluir diciendo que lassoluciones a los problemas presentesestán propuestas en esta normativa yque sólo resta entonces avanzar en suaplicación efectiva a nivel país en elmás breve plazo posible, evaluandopaso a paso sus resultados, siempre,desde luego, privilegiando los objeti-vos del sistema de riesgos del trabajo,que son prevenir y disminuir la sinies-tralidad preservando la salud de los tra-bajadores y dar las prestaciones econó-micas y en especie con celeridad y sufi-ciencia asegurando montos y servicioscompatibles con salvaguarda del prin-cipio de la reparación plena e integralpara quien resulte damnificado por elhecho o en ocasión del trabajo.

* Abogado. Asesor laboral de empre-sas y cámaras empresarias. Su direc-ción de correo electrónico es: [email protected].


96 / PERSONAS

APERTURA DE RAMOS DE SEGUROS DE PERSONASPERIODO JULIO/16 - DICIEMBRE/16, EN PESOS

PRODUCCION DESGLOSADA

En accidentes personales, que adiciembre pasado sumó un primaje de2.797,2 millones de pesos, elsegmento con más ventas fueaccidentes personales colectivo(1.667,3 millones, el 59,6 % del total).Luego se posicionó accidentespersonales individual, que obtuvo unaproducción de 1.129,9 millones (el40,4 % restante). Sancor Seguros sedestacó en el primer segmento(227,1 millones) y Galicia Seguros, enel segundo (294,6 millones).

En el caso de retiro, el primaje adiciembre de 2016 ascendió a 1.981,6millones de pesos. En este ramosobresalió retiro colectivo, que alcanzóventas por 1.849,5 millones (el

93,3 % del total). En tanto, retiroindividual registró una producción de132,1 millones (el 6,7 % restante). LaEstrella Retiro encabezó el ranking deprimas de retiro colectivo (1.493millones) y La Segunda Retiro, el deretiro individual (45,7 millones).

Salud concluyó diciembre del añopasado con ventas por 270,4 millones de pesos. Dentro de esteramo, salud colectivo acaparó el75,7 % de la producción (204,6millones) y salud individual, el 24,3 % restante (65,8 millones).Mientras que Sancor Seguros sedestacó en salud colectivo (78,1 millones), MetLife lo hizo ensalud individual (46 millones).

Sepelio acumuló un primaje de 750,7millones de pesos a diciembre de2016, el cual se distribuyó de lasiguiente manera: sepelio colectivo(675,7 millones, el 90 % del total) ysepelio individual (75 millones, el10 % restante). Respecto de laperformance de las compañías deseguros, Instituto de Salta liderósepelio colectivo (98,1 millones) yTres Provincias, sepelio individual (71 millones).

De los 17.851,7 millones de pesos queel ramo vida sumó en el períodojulio/diciembre de 2016, 7.858 millonescorrespondieron a vida colectivo, el44 % del total, seguido por saldodeudor (6.439,2 millones, el 36,1 %),

98 / PERSONAS

ENTIDAD Producción % / total % / total acum.SANCOR SEGUROS 227.066.593 13,6 13,6METLIFE 168.541.273 10,1 23,7FEDERACION PATRONAL 141.571.829 8,5 32,2ZURICH SANTANDER SEGUROS 140.894.523 8,5 40,7CAJA DE SEGUROS 120.720.220 7,2 47,9BBVA SEGUROS 105.158.266 6,3 54,2LA SEGUNDA PERSONAS 104.653.974 6,3 60,5BHN VIDA 93.780.076 5,6 66,1MERIDIONAL SEGUROS 85.964.221 5,2 71,3CARDIF 44.263.291 2,7 73,9SEGUROS SURA 38.561.908 2,3 76,2PROVINCIA SEGUROS 37.281.067 2,2 78,5SAN CRISTOBAL 37.081.665 2,2 80,7LA HOLANDO SUDAMERICANA 32.671.675 2,0 82,7NACION SEGUROS 30.569.356 1,8 84,5MERCANTIL ANDINA 26.318.373 1,6 86,1SUPERVIELLE SEGUROS 25.852.096 1,6 87,6COLON 25.524.087 1,5 89,2COOPERACION SEGUROS 23.925.026 1,4 90,6BERKLEY INT. SEGUROS 21.665.385 1,3 91,9HSBC SEGUROS DE VIDA 17.303.201 1,0 92,9ASSURANT ARGENTINA 15.034.381 0,9 93,8BENEFICIO 11.099.592 0,7 94,5EL NORTE 9.132.955 0,5 95,0HDI SEGUROS 8.193.298 0,5 95,5PARANA 6.473.806 0,4 95,9RIO URUGUAY 6.227.991 0,4 96,3CRUZ SUIZA 5.636.864 0,3 96,6TRIUNFO 5.197.473 0,3 96,9SMG LIFE 4.704.542 0,3 97,2CNP SEGUROS 4.321.436 0,3 97,5

COLECTIVO

ENTIDAD Producción % / total % / total acum.IAPS ENTRE RIOS 4.294.085 0,3 97,7EL SURCO 3.433.299 0,2 98,0SEGUROMETAL 3.382.008 0,2 98,2AR VIDA 3.084.428 0,2 98,3HAMBURGO 2.908.675 0,2 98,5GALENO LIFE 2.426.140 0,1 98,7BOSTON 2.380.321 0,1 98,8PRUDENTIAL 2.376.860 0,1 98,9INTEGRITY SEGUROS 2.194.763 0,1 99,1CARUSO 2.014.220 0,1 99,2ANTARTIDA 1.950.445 0,1 99,3TPC 1.828.387 0,1 99,4INST. ASEG. MERCANTIL 1.821.097 0,1 99,5CPSM BS. AS. 1.321.248 0,1 99,6SMSV SEGUROS 1.269.335 0,1 99,7PRUDENCIA 955.343 0,1 99,7ORIGENES VIDA 812.988 0,0 99,8PREVINCA 810.327 0,0 99,8PLENARIA VIDA 712.179 0,0 99,9MAÑANA SEG. DE PERSONAS 566.103 0,0 99,9PIEVE 525.844 0,0 100,0LA NUEVA 469.243 0,0 100,0LATITUD SUR 135.512 0,0 100,0SANTALUCIA 86.380 0,0 100,0CONFIAR 78.607 0,0 100,0NOBLE 51.750 0,0 100,0LUZ Y FUERZA 50.684 0,0 100,0INSTITUTO DE SEGUROS 27.073 0,0 100,0OPCION 18.862 0,0 100,0PROFUTURO VIDA 11.803 0,0 100,0INTERACCION SEGUROS 2.390 0,0 100,0ORBIS 556 0,0 100,0PROVIDENCIA SEGUROS -111.732 -0,0TOTAL 1.667.279.666

ENTIDAD Producción % / total % / total acum.GALICIA SEGUROS 294.626.269 26,1 26,1ACE SEGUROS 168.484.381 14,9 41,0METLIFE 126.617.241 11,2 52,2MAPFRE ARGENTINA VIDA 71.002.235 6,3 58,5ZURICH SEGUROS 64.843.758 5,7 64,2FEDERACION PATRONAL 61.837.368 5,5 69,7SEGUROS SURA 55.843.638 4,9 74,6SANCOR SEGUROS 54.793.790 4,8 79,5CNP SEGUROS 43.443.369 3,8 83,3ALLIANZ ARGENTINA 36.808.165 3,3 86,6SEGUROS RIVADAVIA 19.899.204 1,8 88,3MERCANTIL ANDINA 16.629.851 1,5 89,8SMG SEGUROS 15.425.691 1,4 91,2NACION SEGUROS 12.499.573 1,1 92,3

INDIVIDUALENTIDAD Producción % / total % / total acum.SAN CRISTOBAL 12.079.826 1,1 93,4HORIZONTE 10.620.751 0,9 94,3INTEGRITY SEGUROS 9.533.669 0,8 95,1LA SEGUNDA PERSONAS 9.531.421 0,8 96,0EL NORTE 6.828.756 0,6 96,6CPA TUCUMAN 5.266.817 0,5 97,1LA HOLANDO SUDAMERICANA 4.981.648 0,4 97,5BOSTON 4.238.898 0,4 97,9LA PERSEVERANCIA 3.494.618 0,3 98,2CARUSO 3.080.222 0,3 98,5ORBIS 2.534.902 0,2 98,7VICTORIA 1.858.246 0,2 98,8CHUBB ARGENTINA 1.785.712 0,2 99,0MERIDIONAL SEGUROS 1.683.063 0,1 99,1

ACCIDENTES PERSONALES

vida individual (3.517,2 millones, el19,7 %) y vida obligatorio (37,3millones, el 0,2 %). Las aseguradorasque sobresalieron en cada uno de estossegmentos fueron las siguientes: Caja

de Seguros en vida colectivo (1.049,4 millones), Cardif en saldodeudor (781,8 millones), ZurichInternational Life en vida individual(951,1 millones) y La Segunda Personasen vida obligatorio (26,5 millones).

Estas consideraciones se desprenden deun trabajo elaborado por Todo Riesgo apartir del procesamiento de los balancespresentados por las compañías queoperan en el mercado de seguros depersonas ante la Superintendencia deSeguros de la Nación.

100 / PERSONAS

ENTIDAD Producción % / total % / total acum.LA ESTRELLA RETIRO 1.492.988.302 80,7 80,7NACION RETIRO 153.038.495 8,3 89,0ORIGENES RETIRO 58.934.336 3,2 92,2LA SEGUNDA RETIRO 54.296.978 2,9 95,1HSBC SEGUROS DE RETIRO 25.421.037 1,4 96,5IAPS ENTRE RIOS RETIRO 23.966.575 1,3 97,8CREDICOOP RETIRO 16.296.156 0,9 98,7BINARIA RETIRO 12.244.720 0,7 99,3SAN CRISTOBAL RETIRO 9.103.083 0,5 99,8SMG LIFE RETIRO 1.971.594 0,1 99,9METLIFE RETIRO 1.220.552 0,1 100,0TOTAL 1.849.481.828

COLECTIVO

ENTIDAD Producción % / total % / total acum.LA SEGUNDA RETIRO 45.695.560 34,6 34,6SAN CRISTOBAL RETIRO 44.981.253 34,0 68,6SMG LIFE RETIRO 13.927.744 10,5 79,2BINARIA RETIRO 12.331.131 9,3 88,5ORIGENES RETIRO 4.606.263 3,5 92,0HSBC SEGUROS DE RETIRO 4.442.422 3,4 95,3NACION RETIRO 2.925.148 2,2 97,5METLIFE RETIRO 2.447.140 1,9 99,4FEDERACION PATRONAL RET. 353.284 0,3 99,7CREDICOOP RETIRO 181.086 0,1 99,8IAPS ENTRE RIOS RETIRO 141.014 0,1 99,9LA ESTRELLA RETIRO 77.348 0,1 100,0GALICIA RETIRO 48.674 0,0 100,0TOTAL 132.158.067

INDIVIDUAL

RETIRO

ENTIDAD Producción % / total % / total acum.SANCOR SEGUROS 78.104.562 38,2 38,2SMG LIFE 43.911.268 21,5 59,6CARDIF 40.941.957 20,0 79,6ASSURANT ARGENTINA 15.589.682 7,6 87,3PREVINCA 6.016.763 2,9 90,2COLON 5.299.210 2,6 92,8BENEFICIO 3.029.455 1,5 94,3PLENARIA VIDA 2.324.587 1,1 95,4ACE SEGUROS 1.953.113 1,0 96,4RIO URUGUAY 1.619.437 0,8 97,2AR VIDA 1.438.594 0,7 97,9ORIGENES VIDA 1.281.214 0,6 98,5EL SURCO 1.182.296 0,6 99,1MAÑANA SEG. DE PERSONAS 670.185 0,3 99,4METLIFE 603.152 0,3 99,7BHN VIDA 489.473 0,2 99,9PROFUTURO VIDA 134.276 0,1 100,0CAJA DE SEGUROS 41.013 0,0 100,0PROVIDENCIA SEGUROS -23.304 -0,0 100,0TOTAL 204.606.933

COLECTIVO

ENTIDAD Producción % / total % / total acum.METLIFE 45.988.953 69,9 69,9ZURICH SANTANDER SEGUROS 10.016.202 15,2 85,1MAPFRE ARGENTINA VIDA 5.225.566 7,9 93,0FEDERACION PATRONAL 2.135.051 3,2 96,2SANCOR SEGUROS 1.716.168 2,6 98,9SMG LIFE 335.735 0,5 99,4PREVINCA 189.803 0,3 99,7GALICIA SEGUROS 159.634 0,2 99,9ZURICH INT. LIFE 68.051 0,1 100,0TOTAL 65.835.163

INDIVIDUAL

SALUD

ENTIDAD Producción % / total % / total acum.LA EQUITATIVA DEL PLATA 1.627.782 0,1 99,3NATIVA 1.303.706 0,1 99,4SMG LIFE 1.142.096 0,1 99,5LIDERAR 1.017.123 0,1 99,6NOBLE 1.009.113 0,1 99,7COPAN 585.828 0,1 99,7NIVEL 527.812 0,0 99,8ZURICH INT. LIFE 428.232 0,0 99,8TERRITORIAL VIDA Y SALUD 388.972 0,0 99,9SEGURCOOP 384.182 0,0 99,9IAPS ENTRE RIOS 238.901 0,0 99,9SANTALUCIA 235.399 0,0 99,9PRODUCTORES DE FRUTAS 168.972 0,0 99,9PRUDENCIA 146.814 0,0 100,0TPC 121.791 0,0 100,0AR VIDA 109.540 0,0 100,0METROPOL 72.719 0,0 100,0LA NUEVA 64.312 0,0 100,0CPSM BS. AS. 47.560 0,0 100,0PREVINCA 15.151 0,0 100,0CAMINOS PROTEGIDOS 1.807 0,0 100,0COLON 939 0,0 100,0ARGOS 871 0,0 100,0TOTAL 1.129.912.704

INDIVIDUAL (CONT.)

102 / PERSONAS

ENTIDAD Producción % / total % / total acum.INSTITUTO DE SALTA 98.150.601 14,5 14,5SOL NACIENTE 43.574.616 6,4 21,0SMSV SEGUROS 42.752.343 6,3 27,3IAPS ENTRE RIOS 40.932.032 6,1 33,4NACION SEGUROS 40.778.664 6,0 39,4INSTITUTO DE SEGUROS 37.460.822 5,5 44,9EL SURCO 34.255.886 5,1 50,0MAÑANA SEG. DE PERSONAS 34.046.893 5,0 55,0PREVINCA 32.127.849 4,8 59,8CERTEZA 29.846.839 4,4 64,2BONACORSI 29.389.756 4,3 68,6LA CONSTRUCCION 27.480.938 4,1 72,6OPCION 22.312.313 3,3 75,9SMG LIFE 16.835.024 2,5 78,4HAMBURGO 15.745.889 2,3 80,8TPC 13.898.267 2,1 82,8CAMINOS PROTEGIDOS 12.665.392 1,9 84,7PLENARIA VIDA 10.955.738 1,6 86,3ANTICIPAR 10.023.345 1,5 87,8CAJA DE SEGUROS 9.528.598 1,4 89,2CIA. MERCANTIL ASEG. 9.243.791 1,4 90,6PIEVE 8.066.480 1,2 91,8FINISTERRE 7.726.958 1,1 92,9SANTALUCIA 6.446.955 1,0 93,9CONFIAR 5.536.958 0,8 94,7SANTISIMA TRINIDAD VIDA 5.332.255 0,8 95,5LUZ Y FUERZA 4.949.140 0,7 96,2RIO URUGUAY 4.338.829 0,6 96,8AR VIDA 3.878.944 0,6 97,4DIGNA 2.607.924 0,4 97,8TRIUNFO 2.431.543 0,4 98,2GALICIA SEGUROS 1.640.013 0,2 98,4BENEFICIO 1.439.904 0,2 98,6

COLECTIVO

ENTIDAD Producción % / total % / total acum.MAPFRE ARGENTINA VIDA 1.336.689 0,2 98,8LA PREVISORA 1.249.733 0,2 99,0LIBRA 1.162.814 0,2 99,2PROVINCIA SEGUROS 1.115.665 0,2 99,3BBVA SEGUROS 975.596 0,1 99,5ORIGENES VIDA 668.365 0,1 99,6COLON 490.142 0,1 99,7SANCOR SEGUROS 430.023 0,1 99,7FEDERACION PATRONAL 362.252 0,1 99,8PRUDENCIA 339.823 0,1 99,8METLIFE 331.730 0,0 99,9PRUDENTIAL 203.792 0,0 99,9FOMS 195.887 0,0 99,9LA NUEVA 159.140 0,0 100,0VICTORIA 131.743 0,0 100,0PROVIDENCIA SEGUROS 54.923 0,0 100,0BOSTON 38.577 0,0 100,0HORIZONTE 23.774 0,0 100,0CNP SEGUROS 23.502 0,0 100,0INST. ASEG. MERCANTIL 2.171 0,0 100,0INTEGRITY SEGUROS 1.212 0,0 100,0SAN GERMAN 306 0,0 100,0TOTAL 675.699.358

SEPELIO

ENTIDAD Producción % / total % / total acum.TRES PROVINCIAS 70.985.975 94,6 94,6IAPS ENTRE RIOS 1.676.657 2,2 96,8SANCOR SEGUROS 831.173 1,1 97,9FEDERACION PATRONAL 620.207 0,8 98,8EL SURCO 404.078 0,5 99,3INSTITUTO DE SALTA 313.642 0,4 99,7SANTALUCIA 209.856 0,3 100,0SAN GERMAN 540 0,0 100,0PREVINCA 488 0,0 100,0SMG LIFE 142 0,0 100,0TOTAL 75.042.758

INDIVIDUAL

104 / PERSONAS

ENTIDAD Producción % / total % / total acum.CAJA DE SEGUROS 1.049.446.592 13,4 13,4PROVINCIA SEGUROS 875.573.078 11,1 24,5METLIFE 408.610.416 5,2 29,7CARUSO 403.316.953 5,1 34,8SANCOR SEGUROS 382.703.588 4,9 39,7NACION SEGUROS 379.636.984 4,8 44,5BBVA SEGUROS 299.468.680 3,8 48,3LA CONSTRUCCION 223.114.543 2,8 51,2ZURICH SANTANDER SEGUROS 214.237.782 2,7 53,9SEGUROS SURA 213.989.833 2,7 56,6MAPFRE ARGENTINA VIDA 199.968.514 2,5 59,2BHN VIDA 168.179.440 2,1 61,3ALLIANZ ARGENTINA 167.675.720 2,1 63,5SOL NACIENTE 155.673.464 2,0 65,4ASSURANT ARGENTINA 148.683.686 1,9 67,3ORIGENES VIDA 143.908.882 1,8 69,2GALICIA SEGUROS 139.739.081 1,8 70,9MAÑANA SEG. DE PERSONAS 137.222.920 1,7 72,7SMG LIFE 128.397.653 1,6 74,3INTERACCION SEGUROS 125.481.623 1,6 75,9PLENARIA VIDA 116.227.396 1,5 77,4SUPERVIELLE SEGUROS 103.998.903 1,3 78,7SMSV SEGUROS 96.793.253 1,2 79,9INSTITUTO DE SALTA 92.922.794 1,2 81,1ZURICH SEGUROS 88.726.545 1,1 82,3CNP SEGUROS 78.988.894 1,0 83,3HORIZONTE 65.870.252 0,8 84,1HSBC SEGUROS DE VIDA 65.572.624 0,8 84,9INST. ASEG. MERCANTIL 63.749.980 0,8 85,7HAMBURGO 61.802.919 0,8 86,5CPA TUCUMAN 59.433.640 0,8 87,3BINARIA VIDA 58.869.565 0,7 88,0FEDERACION PATRONAL 58.603.389 0,7 88,8PRUDENTIAL 53.621.526 0,7 89,5AR VIDA 53.300.238 0,7 90,1IAPS ENTRE RIOS 50.653.080 0,6 90,8HDI SEGUROS 47.698.427 0,6 91,4LA SEGUNDA PERSONAS 42.554.930 0,5 91,9INSTITUTO DE SEGUROS 41.515.989 0,5 92,5EL SURCO 40.770.502 0,5 93,0CARDIF 39.149.009 0,5 93,5SENTIR 37.587.602 0,5 94,0ORBIS 37.525.474 0,5 94,4SAN CRISTOBAL 35.182.917 0,4 94,9TRIUNFO 30.973.339 0,4 95,3LA HOLANDO SUDAMERICANA 29.843.072 0,4 95,7BERKLEY INT. SEGUROS 28.293.835 0,4 96,0GALENO LIFE 28.069.098 0,4 96,4SEGURCOOP 25.489.156 0,3 96,7BOSTON 23.105.794 0,3 97,0PIEVE 22.796.634 0,3 97,3BENEFICIO 21.534.770 0,3 97,6VICTORIA 15.157.677 0,2 97,8PREVINCA 13.626.669 0,2 97,9LUZ Y FUERZA 12.785.802 0,2 98,1MERCANTIL ANDINA 12.417.847 0,2 98,2

COLECTIVO

VIDA ENTIDAD Producción % / total % / total acum.EL NORTE 11.364.471 0,1 98,4PROFUTURO VIDA 11.277.233 0,1 98,5CAMINOS PROTEGIDOS 10.633.164 0,1 98,7COLON 8.646.163 0,1 98,8CRUZ SUIZA 8.041.495 0,1 98,9ACE SEGUROS 7.447.088 0,1 99,0SANTISIMA TRINIDAD VIDA 7.271.188 0,1 99,1INSTITUTO DE SEG. DE JUJUY 6.797.442 0,1 99,2PROVIDENCIA SEGUROS 6.097.572 0,1 99,2RIO URUGUAY 5.588.358 0,1 99,3CPSM BS. AS. 5.259.415 0,1 99,4SEGUROS RIVADAVIA 4.529.903 0,1 99,4INTEGRITY SEGUROS 4.362.485 0,1 99,5COOPERACION SEGUROS 4.207.292 0,1 99,5PARANA 3.784.122 0,0 99,6CONFIAR 3.741.869 0,0 99,6MERIDIONAL SEGUROS 3.265.730 0,0 99,7LA EQUITATIVA DEL PLATA 3.165.533 0,0 99,7TRES PROVINCIAS 3.045.796 0,0 99,8PRUDENCIA 2.360.140 0,0 99,8TPC 2.224.105 0,0 99,8SEGUROMETAL 1.871.592 0,0 99,8SANTALUCIA 1.645.906 0,0 99,9METROPOL 1.629.741 0,0 99,9NIVEL 1.614.785 0,0 99,9CHUBB ARGENTINA 1.524.701 0,0 99,9NOBLE 1.365.893 0,0 99,9ANTARTIDA 1.326.897 0,0 100,0LA PERSEVERANCIA 960.064 0,0 100,0TERRITORIAL VIDA Y SALUD 496.107 0,0 100,0OPCION 487.275 0,0 100,0NATIVA 439.372 0,0 100,0LATITUD SUR 420.512 0,0 100,0LA NUEVA 378.239 0,0 100,0LIDERAR 246.979 0,0 100,0COPAN 168.140 0,0 100,0PRODUCTORES DE FRUTAS 35.941 0,0 100,0FEDERADA 10.450 0,0 100,0GESTION 104 0,0 100,0EUROAMERICA 70 0,0 100,0TOTAL 7.857.976.305

ENTIDAD Producción % / total % / total acum.LA SEGUNDA PERSONAS 26.547.067 71,1 71,1EL SURCO 10.304.190 27,6 98,7INST. ASEG. MERCANTIL 184.785 0,5 99,2ACE SEGUROS 73.145 0,2 99,4VICTORIA 55.166 0,1 99,6LA HOLANDO SUDAMERICANA 48.064 0,1 99,7BBVA SEGUROS 38.948 0,1 99,8SEGUROMETAL 26.031 0,1 99,9IAPS ENTRE RIOS 24.146 0,1 99,9SMG LIFE 23.120 0,1 100,0ANTARTIDA 13.839 0,0 100,0TERRITORIAL VIDA Y SALUD 165 0,0 100,0TPC -330 -0,0 100,0COLON -344 -0,0 100,0AR VIDA -10.029 -0,0 100,0TOTAL 37.327.963

OBLIGATORIO

ENTIDAD Producción % / total % / total acum.CARDIF 781.780.630 12,1 12,1GALICIA SEGUROS 618.501.465 9,6 21,7NACION SEGUROS 601.879.088 9,3 31,1BHN VIDA 481.094.929 7,5 38,6BBVA SEGUROS 404.849.992 6,3 44,9QUALIA 317.397.689 4,9 49,8ZURICH SANTANDER SEGUROS 310.847.896 4,8 54,6OPCION 296.005.574 4,6 59,2METLIFE 268.282.399 4,2 63,4SANCOR SEGUROS 247.698.123 3,8 67,2SUPERVIELLE SEGUROS 239.980.041 3,7 70,9ORIGENES VIDA 207.952.734 3,2 74,2CNP SEGUROS 181.357.920 2,8 77,0ASSURANT ARGENTINA 178.155.271 2,8 79,8CAJA DE SEGUROS 167.177.261 2,6 82,4HDI SEGUROS 124.315.059 1,9 84,3SAN CRISTOBAL 121.568.399 1,9 86,2ORBIS 120.122.497 1,9 88,0HSBC SEGUROS DE VIDA 118.857.721 1,8 89,9ACE SEGUROS 114.239.976 1,8 91,7COLON 108.125.700 1,7 93,3ALLIANZ ARGENTINA 96.307.082 1,5 94,8HAMBURGO 83.093.118 1,3 96,1SEGURCOOP 64.840.654 1,0 97,1SMG LIFE 52.755.392 0,8 97,9ZURICH SEGUROS 36.277.625 0,6 98,5LIDERAR 32.322.138 0,5 99,0LA SEGUNDA PERSONAS 14.458.528 0,2 99,2INTERACCION SEGUROS 13.407.533 0,2 99,4TRES PROVINCIAS 6.545.279 0,1 99,5EL NORTE 5.695.989 0,1 99,6AR VIDA 5.281.256 0,1 99,7CPSM BS. AS. 4.466.479 0,1 99,8CARUSO 3.833.453 0,1 99,8CRUZ SUIZA 2.681.950 0,0 99,9CHUBB ARGENTINA 2.087.519 0,0 99,9MAÑANA SEG. DE PERSONAS 1.596.300 0,0 99,9BOSTON 1.357.609 0,0 100,0SMSV SEGUROS 702.142 0,0 100,0FEDERACION PATRONAL 377.249 0,0 100,0SANTALUCIA 293.385 0,0 100,0PREVINCA 290.282 0,0 100,0INSTITUTO DE SALTA 150.054 0,0 100,0IAPS ENTRE RIOS 92.983 0,0 100,0INSTITUTO DE SEG. DE JUJUY 75.239 0,0 100,0BINARIA VIDA 22.083 0,0 100,0LUZ Y FUERZA 5.088 0,0 100,0TOTAL 6.439.206.773

SALDO DEUDORENTIDAD Producción % / total % / total acum.ZURICH INT. LIFE 951.069.737 27,0 27,0PRUDENTIAL 628.131.068 17,9 44,9HSBC SEGUROS DE VIDA 342.667.324 9,7 54,6METLIFE 203.825.728 5,8 60,4ORBIS 191.858.841 5,5 65,9PROVINCIA VIDA 188.467.838 5,4 71,2LIDERAR 182.593.729 5,2 76,4BINARIA VIDA 179.128.125 5,1 81,5FEDERACION PATRONAL 165.874.789 4,7 86,3PARANA 111.125.620 3,2 89,4LA EQUITATIVA DEL PLATA 90.064.855 2,6 92,0SMG LIFE 86.636.796 2,5 94,4CNP SEGUROS 58.290.187 1,7 96,1GALICIA SEGUROS 47.225.984 1,3 97,4SMSV SEGUROS 22.679.942 0,6 98,1PIEVE 20.731.239 0,6 98,7ALLIANZ ARGENTINA 14.250.790 0,4 99,1LA SEGUNDA PERSONAS 6.391.751 0,2 99,3INSTITUTO DE SALTA 4.946.677 0,1 99,4TRES PROVINCIAS 4.780.145 0,1 99,5NACION SEGUROS 4.220.783 0,1 99,7MAPFRE ARGENTINA VIDA 2.694.538 0,1 99,7SAN CRISTOBAL 2.534.569 0,1 99,8RIO URUGUAY 1.540.291 0,0 99,8SEGUROS RIVADAVIA 1.437.860 0,0 99,9CAJA DE SEGUROS 1.410.886 0,0 99,9FEDERADA 1.036.908 0,0 100,0LA HOLANDO SUDAMERICANA 409.825 0,0 100,0IAPS ENTRE RIOS 354.109 0,0 100,0MERCANTIL ANDINA 336.646 0,0 100,0SANCOR SEGUROS 174.234 0,0 100,0SAN CRISTOBAL RETIRO 157.161 0,0 100,0INST. ASEG. MERCANTIL 111.518 0,0 100,0HAMBURGO 107.412 0,0 100,0ASSURANT ARGENTINA 75.614 0,0 100,0PROVIDENCIA SEGUROS 66.162 0,0 100,0BERKLEY INT. SEGUROS 59.621 0,0 100,0HDI SEGUROS 40.152 0,0 100,0SEGUROMETAL 29.197 0,0 100,0SEGUROS SURA 27.802 0,0 100,0BOSTON 17.120 0,0 100,0CPSM BS. AS. 11.234 0,0 100,0VICTORIA 9.135 0,0 100,0PLENARIA VIDA 8.725 0,0 100,0METLIFE RETIRO 8.570 0,0 100,0NATIVA 6.844 0,0 100,0AR VIDA 2.274 0,0 100,0ORIGENES VIDA -397.385 -0,0 100,0TOTAL 3.517.232.970

INDIVIDUAL

106 / PERSONAS

En relación con el mercado ase-gurador actual, felizmente, enel último tiempo podemos

observar un favorable cambio en lamirada hacia los seguros de personas.Los productores asesores demuestranun creciente interés por las ramas quecomponen estos seguros, si bien distabastante de lo que sucede en los paísesdesarrollados. Esta brecha generagrandes expectativas para una parte delsector asegurador, fundamentalmentepara quienes nos dedicamos a estarama desde hace mucho tiempo. Pre-vinca Seguros trabaja profesionalmen-te la nobleza de estos riesgos desdehace más de 50 años.

La realidad del mercado actualmuestra que los productores, en bús-queda de nuevas alternativas de nego-cios, optan por la diferenciación y elmercado de seguros de personas sepresenta como un importante merca-do potencial.

Se podría decir que en muchísimoscasos existe una demanda implícita queespera una propuesta de la oferta, peroque no se moviliza y ni siquiera consul-ta debido al gran desconocimientosobre el producto. Ante esta paradoja

debe aparecer el productor diferencia-dor, ofreciendo nuevas coberturas querespondan a esa demanda.

Todos los seguros de personasrepresentan el factor clave de una car-tera de buenos asegurados. Pero, prin-cipalmente, los seguros de saludrepresentan una alta posibilidad defidelización a través del tiempo de esenuevo cliente asegurado.

En nuestro mercado sabemos quetodo asegurado bien atendido se con-vierte en un buen cliente. Sin embargo,la experiencia muestra que no necesa-riamente se transforma en un clientefidelizado. Los seguros de salud, albrindar como principal ventaja la reso-lución en el plano económico de losmúltiples y diversos problemas quehacen a la salud, resultan una herra-

mienta casi fundamental para construirla plena tranquilidad del asegurado.

Desde la visión de Previnca Segu-ros, lo expuesto no es un dato menor ynos proporciona la confianza de seguirtrabajando en línea con las renovadasposibilidades que ofrecen los segurosde personas. Indudablemente, el des-conocimiento sobre estos productoshace necesario un trabajo mancomu-nado de todos los sectores para la difu-sión y la concientización hacia elpotencial cliente. Es por eso que lageneración de una mayor concienciaaseguradora en toda la sociedad debeser una prioridad para todo el merca-do. Es momento de pasar a la acción.Cada uno desde su lugar debe involu-crarse en esta transformación culturalcon la finalidad de lograr que la pobla-ción comience a incorporar los segu-ros de personas como una herramien-ta válida y necesaria de prevención.

Generalmente, hoy existen impor-tantes dificultades a la hora de enfren-tar los costos de la salud para grandessectores de la población. Es que loscostos de salud impactan fuertementeen el presupuesto familiar y usualmen-te sólo pueden resolverse a través de un

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Análisis sobre el potencial de un ramo

Por GabrielaMarchi *

SEGUROS DE SALUD

gran endeudamiento. En consecuencia,y ante los riesgos a los que nos expone-mos a diario, la única solución es anti-ciparnos y resguardarnos con la contra-tación de los diferentes productos delmercado de seguros de salud.

Las estadísticas indican que en lamedida en que ahondamos en la com-plejidad de las enfermedades o patolo-gías, a las que nos exponemos perma-nentemente, más profundas son lasdificultades económicas para hacerles

frente. Aquí viene un aspecto funda-mental y diferencial de los seguros desalud. Al ser los seguros de salud decarácter indemnizatorio, otorgan lalibertad y disponibilidad dineraria pararesolver esos “vacíos” económicos.

La experiencia muestra que el 50 %de las personas que necesitaron dineropara enfrentar esos difíciles momentoslo hicieron desprendiéndose de bienes,mientras que el 16 % se vio obligado arecurrir a la ayuda de familiares y ami-gos. Muchas otras personas terminanrecurriendo a costosos créditos o a acto-res financieros que se aprovechan de laurgencia y gravedad de la situación.

Mayormente, suele asociarse enforma errónea los seguros de perso-nas pura y exclusivamente con losseguros de vida, olvidando que “lavida” es lo que transcurrimos y queese transcurrir nos expone a riesgosque pueden ser cubiertos por seguroscomplementarios y necesarios parasolucionar las grandes complicacio-nes de dramáticos momentos.

Haciendo un poco de historia, y notan lejos en el tiempo, tan sólo unaspocas décadas atrás, el sujeto sólopensaba en contratar un seguro devida por si le ocurría alguna situaciónfatídica y con ello dejar cubierto enparte el futuro de su familia. El cono-cimiento que fue adquiriendo el hom-bre respecto de los distintos cuidados,junto al avance de la medicina con lasnuevas tecnologías para la extensiónde la buena salud y el tratamiento de

los diferentes riesgos, hizo que empe-zara a priorizarse el cuidado interme-dio en la temática de la salud.

Operador especializado

En Previnca Seguros somos espe-cialistas en seguros de salud desdehace más de 20 años y trabajamospermanentemente en el desarrollo decoberturas de pre-necesidad, lo cualnos permite contar con una ampliaoferta de seguros para cubrir lasdemandas que se presentan comoeventuales causas de incertidumbre,proporcionando la alternativa de res-puesta y recurso. Nuestra estrategiade penetración, delineada sobre losejes de innovación en productos ycoberturas que satisfagan las deman-das de los distintos nichos y necesida-des del mercado, nos transforma enuna compañía de puertas abiertas paraescuchar las inquietudes y transfor-marlas en “productos a medida” queresuelvan las exigencias de los asegu-

rables y diversifiquen las carteras delos productores. Para ello contamoscon la experiencia, el conocimiento yuna alta profesionalización técnica encada una de las áreas de competencia,lo cual nos permite brindar una exce-lente calidad de atención para maxi-mizar la satisfacción del cliente.

Las diversas coberturas que Previn-ca Seguros ofrece para la salud hacenque seamos un fuerte player del mer-cado con productos diseñados para lafamilia –Salud más Protegida, Protec-ción Plus, Alta Complejidad y RentaDiaria por Internación–, para depor-tistas, como AllSport en sus diferen-tes alternativas –One, Xtreme y +Xtreme–, para viajeros y profesiona-les independientes –AllTravel y Pro-fesionAll, respectivamente–, y la últi-ma creación, Educación más Protegi-da, pensada para los alumnos de insti-tuciones educativas. Todos y cadauno de estos productos representanuna necesidad y una oportunidad decobertura.

Asimismo, tenemos en desarrollonuevas coberturas, actualmente enproceso de testing con nuestra red deproductores, que resultarán suma-mente atractivas para el mercadodebido a la amplia posibilidad denegocios que generan.

Con nuestro profesionalismo en elasesoramiento, el trato personalizadoa los asegurados y la dedicada asis-tencia a los productores, en PrevincaSeguros brindamos una adecuadaadministración de riesgos y una pron-ta resolución de siniestros, que hacenque cada uno de nuestros procesosestén orientados a una rápida y eficazatención en los tiempos de respuesta.

En síntesis, podemos decir que si através de la concientización comenza-mos a generar conocimiento sobre laexistencia del seguro de salud, no sóloestaremos generando negocios, sinoque contribuiremos a un mejor bienes-tar social. Por eso en Previnca Segurosseguiremos trabajando para lograr queel mercado de seguros de personasadquiera la relevancia y ocupe el lugarque definitivamente le corresponden.

* Gerente General de Previnca Seguros.

110 / PERSONAS

112 / PRODUCTOS

Seguros para el hogarPor NicolásLachman

VIVIENDAS PROTEGIDAS

Un total de 19 compañías de seguros líderes del ramo combinado familiar e integrales detallarona Todo Riesgo las coberturas que brindan para el hogar. Se trata de productos que puedenproteger tanto casas como departamentos, de uso tanto permanente como parcial, en zonasurbanas y rurales. Entre otras coberturas, las aseguradoras amparan ante incendios, robo y/ohurto, responsabilidad civil, todo riesgo y accidentes personales, además de contar connumerosos servicios adicionales. El ramo combinado familiar e integrales acumuló, entre julio ydiciembre de 2016, una producción de 5.388,9 millones de pesos, un 41,4 % superior a laregistrada entre los mismos meses de 2015.

114 / PRODUCTOS

Nombre del producto: HogarProtegido.

Destinatarios: propietarios oinquilinos de viviendas y/o departa-

mentos de ocupación permanente.Coberturas básicas: permite

amparar, en una misma póliza, todoslos riesgos a los que está expuesta unavivienda familiar. El producto cuentacon un módulo básico que compren-de las siguientes coberturas: incendiode edificio, así como también del con-

tenido general de la vivienda, inclu-yendo, además, amparo asegurativopara los riesgos de huracán, ciclón,tornado y granizo; cristales; responsa-bilidad civil a consecuencia de incen-dio y/o explosión; responsabilidadcivil hechos privados; accidentes per-sonales - muerte; robo y/o hurto delmobiliario familiar; aparatos electro-domésticos; remoción de escombrosy/o gastos de limpieza; gastos de esta-día en hotel y/o gastos de alquiler;gastos de mudanza; gastos extraordi-narios; asistencia a las personas; yasistencia domiciliaria.

Coberturas y/o servicios adicio-nales: además de los riesgos ampa-rados en el módulo básico, es posi-ble contratar opcionalmente lassiguientes coberturas adicionales:

equipos electrónicos (PC y compu-tadoras personales) + daños poragua + alimentos refrigerados; terre-moto en edificio y contenido +derrumbe y gastos de apuntalamien-to; notebooks (incendio + robo +daños por accidente); coberturaintegral para plasmas y LCD (incen-

dio + robo + daños por accidente);consolas de videojuegos (incendio +robo + daños por accidente); ytablets (incendio + robo + daños poraccidente). Las coberturas de note-books, consolas y tablets contem-plan amparo en todo el mundo.

Requisitos de contratación: parala contratación de este seguro sola-mente es necesario cumplir con losrequisitos mínimos de asegurabili-dad exigibles, conforme la políticade suscripción vigente.

Sumas aseguradas máximas: elproducto cuenta con planes de cober-turas con sumas aseguradas preesta-blecidas y contempla un ampliorango. Asimismo, existen diferentesalternativas de sumas aseguradaspara cada uno de los adicionales quepueden contratarse opcionalmente.

Características diferenciales:todas las coberturas son a primerapérdida absoluta. Esto quiere decirque, ante un eventual siniestro, seindemniza el 100 % del daño sufri-do hasta el límite de la suma asegu-rada contratada. Además, permiteseleccionar libremente la combina-ción de coberturas que mejor seadapte a las necesidades de los ase-gurados de la compañía y sumarotras coberturas adicionales. Final-mente, es un producto de muy sim-ple contratación y que contemplacostos diferenciales, según la ubica-ción geográfica de la vivienda.

Canales de comercialización: aligual que el resto de los productos dela aseguradora, esta cobertura escomercializada a través de su ampliared de productores asesores distri-buidos en todo el país, así como tam-bién mediante su sitio web.

Contacto: los interesados puedenobtener más información sobre esteproducto a través de los productoresy/u oficinas comerciales de SancorSeguros ubicadas en todo el territo-rio nacional o llamando al 0800-444-2850. También pueden ingresara www.sancorseguros.com.ar ocanalizar sus consultas a través deFacebook.com/sancorseguros.

SANCOR SEGUROSJuan Pablo TrinchieriGerente de Seguros Patrimoniales

116 / PRODUCTOS

Nombre del producto: la compa-ñía no acostumbra a bautizar a losproductos, con excepción de algúnproducto enlatado y al solo efecto dediferenciarlo del general. En estecaso, el producto se llama Combina-do Familiar.

Destinatarios: la aseguradoragenera los productos para sus produc-tores asesores. En ellos piensa cuandodesarrolla algo. El ámbito de venta deuna póliza de combinado familiar sontodos los hogares del país.

Coberturas básicas: tradicional-mente, incendio de edificio y decontenido, robo de contenido, todoriesgo electrodomésticos, todo ries-go en la Argentina y en el mundo,cristales y responsabilidad civil.

Coberturas y/o servicios adicio-nales: las coberturas adicionalespueden ser daños por robo o intentode robo en edificio, daños por ten-sión, reposición a nuevo de electro-domésticos, daños por vientos y gra-nizo, robo e incendio de bienes enperíodo vacacional y pérdida de ali-mentos refrigerados. Los serviciosadicionales son: asistencia de emer-gencia al hogar en electricidad,apertura de puertas, gas, plomería,cristales y destapaciones.

Requisitos de contratación: vivien-das de ocupación permanente queposean las mínimas medidas de seguri-dad exigibles tanto por robo como porincendio: construcción de material contechos sólidos de losa, chapa o tejas;

cerraduras doble paleta; y aberturasvidriadas debidamente protegidas.

Sumas aseguradas máximas:Federación Patronal está en condi-ciones de suscribir cualquier suma.En los casos punta se analizan en

forma particular la zona de riesgo ylas medidas de seguridad pasivas yactivas que posea el riesgo.

Características diferenciales: enla cobertura de todo riesgo electrodo-mésticos se amparan sin nominar lamayoría de los electrodomésticos ybienes electrónicos que se puedenencontrar en cualquier vivienda. Lacobertura adicional de daño por ten-sión aplica tanto al mobiliario como aledificio sin exclusión alguna. La cláu-sula de bienes con valor limitado enrobo sólo aplica a joyas, alhajas, obrasde arte y otros bienes suntuarios. Ade-más, la compañía tiene desarrollado,dentro de la cobertura de incendio, unporcentaje de la suma asegurada aprorrata, establecida a primer riesgoabsoluto, situación que viene a suplirproblemas de infraseguro, muy fre-cuentes en esta cobertura.

Canales de comercialización: aligual que sucede con el resto de losproductos de la compañía, la comer-

cialización se realiza a través de susproductores.

Contacto: mediante www.fed-pat.com.ar y sobre la base del domi-cilio de residencia se puede encon-trar al productor más cercano. z

FEDERACION PATRONALSebastián Andrade MaciasAuxiliar de Primera (Combinado Familiar - Integral de Comercio - Robo)

118 / PRODUCTOS

Nombre del producto: AllianzHogar VIP.

Destinatarios: cualquier personaque quiera asegurar su casa o sudepartamento, así como también pro-fesionales independientes que quie-ran asegurar sus espacios de trabajo.

Coberturas básicas: protege loshogares de forma integral ante posi-bles imprevistos, como incendio,robo, rotura de cañerías o desborda-miento de tanques, inundación, dañosa consecuencia de fenómenos natura-les y todo lo que pueda afectar unavivienda. La cobertura abarca incen-dio de edificio (cobertura de viviendaa valor de reconstrucción y/o repara-ción y/o reposición, incluyendo adi-cionales de huracán, vendaval, ciclón,tornado y granizo con opción detomar la cobertura a primer riesgoabsoluto); incendio de mobiliario (sinlimitación para objetos suntuarios,incluyendo adicionales de huracán,vendaval, ciclón y tornado); y en losdepartamentos se incluye una cober-tura de hasta el 20 % de la suma ase-gurada de incendio de bienes en bau-lera. Por el lado del robo y/o hurtomobiliario se incluye hasta el 25 % dela suma asegurada para los daños pro-vocados al edificio al cometer un deli-to, un 10 % para cubrir bienes dehuéspedes, un 2 % para dinero enefectivo y un 10 % (robo exclusiva-mente) para bienes en vía públicatrasladados por el asegurado en el

ámbito mundial, excluyendo teléfo-nos celulares y smartphones. Ade-más, se protege hasta el 50 % (roboexclusivamente) de la suma asegura-da para el traslado de bienes duranteel período vacacional por 30 días enel ámbito nacional y países limítrofesy, en departamentos, hasta el 20 % dela suma asegurada por robo de bienesen baulera. En relación con el robo deobjetos específicos, hay cobertura derobo y/o hurto con declaración demarca y valor individual de relojes,joyas, alhajas, pieles, máquinas foto-gráficas, armas de fuego, artículosdeportivos, instrumentos musicales,antigüedades y obras de arte. Por últi-mo, se cubren objetos diversos en laArgentina y países limítrofes (posibi-lidad de cubrir todo riesgo, robo eincendio o robo solamente, excluyen-do hurto para máquinas fotográficas,filmadoras, artículos deportivos ycomputadoras portátiles); todo riesgoaparatos electrodomésticos (incendio,robo, hurto y daños materiales, ampa-rando los daños provocados por dife-rencia de tensión en domicilio, inclu-yendo línea blanca); cristales (cober-tura de todo riesgo exclusivamentepara las piezas ubicadas en forma ver-tical); daño por agua (daños por rotu-ra de cañerías o desbordamiento detanques en el edificio y su contenido,incluyendo inundación); responsabi-lidad civil por vida privada (incluyereclamos por suministro de alimen-tos, piletas de natación y animalesdomésticos –excluyendo transmisiónde enfermedades–, personal domésti-co, trabajos de refacción o reparación,contratistas y/o subcontratistas y susdependientes, responsabilidad civillinderos y responsabilidad civil para

jugadores de golf); todo riesgo depalos de golf, incluyendo gastos porhoyo en uno en el ámbito nacional;accidentes personales para el tomadory su grupo familiar; y accidentes per-sonales para el personal doméstico.

Coberturas y/o servicios adicio-nales: las coberturas adicionales sincargo incluyen gastos extraordinariosy/o gastos de hospedaje hasta el lími-te indicado en el manual de produc-tos, remoción de escombros, dañosestéticos, pérdida de alimentos refri-gerados como consecuencia de cor-tes de luz, reintegro de dinero parareposición de documentos y robo dedinero en cajeros automáticos. Ade-más del Plan VIP, Allianz Hogarofrece la modalidad Standard y tam-bién su plan profesional para aque-llos asegurados que desarrollan suactividad dentro del hogar. Asimis-mo, se brinda asistencia para el hogaren caso de emergencia referida a plo-mería, electricidad, gas, cerrajería,reposición de cristales y vigilancia.

Requisitos de contratación:cualquier persona con DNI y vivien-da permanente puede acceder a lacobertura.

Sumas aseguradas máximas:depende del tipo de cobertura con-tratada.

Características diferenciales: alofrecer más de una alternativa y serplanes abiertos se otorga la posibili-dad de confeccionar una cobertura ala medida de la necesidad del clien-te, sin obligatoriedad de sumas ase-guradas o coberturas.

Canales de comercialización: através de productores asesores, bro-kers, sponsors, grupos de afinidad,bancos e instituciones financierasy/o servicios.

Contacto: recurriendo al produc-tor, quien asesorará al interesadosobre las mejores coberturas deacuerdo con sus necesidades ocomunicándose con la casa central olas agencias del interior del país dela aseguradora. Para más informa-ción sobre el porfolio de productos,ingresar a www.allianz.com.ar.

ALLIANZ ARGENTINALionel BoissonJefe de Líneas Personales

TODORIESGO / 119

Nombre del producto: ZurichHogar.

Destinatarios: todos los segmen-tos. Se adapta a las necesidades decada cliente.

Coberturas básicas: incluye cua-tro coberturas. Una es incendio deedificio, que brinda protección ante

daños causados por incendio, rayo oexplosión, granizo, vandalismo eimpacto de vehículos. Por otro lado,incendio de contenido permite quelos efectos personales que seencuentren en la vivienda aseguradacuenten con una cobertura antedaños provocados por las causasmencionadas; también incluye gas-tos de limpieza y gastos de hospeda-je en hotel o alquiler de una vivien-da provisoria, si no se puede habitarla casa. Otra cobertura del productoes robo o hurto del mobiliario parael caso de que sea propiedad del ase-gurado o de los miembros de sufamilia con quienes conviva, de sushuéspedes o del personal de serviciodoméstico. Por último, la compañíaprotege electrodomésticos ante acci-dentes, incendio y robo o hurtomientras se encuentren dentro de lavivienda. Se incluye TV, equipos deaudio y video, hornos microondas yeléctricos, objetos de línea blanca,

PC de escritorio y todos los peque-ños electrodomésticos de cocina /uso culinario.

Coberturas y/o servicios adicio-nales: la cobertura de tensión prote-ge cualquier equipo eléctrico porfallas en la provisión de energía. Elproducto cubre bicicletas y equiposportátiles en cualquier lugar delmundo y ofrece cobertura de dañospor agua ante pérdidas o daños cau-sados al contenido por filtraciones,derrames, desbordes o escapes deagua por fallas o deficiencias dentrode la vivienda asegurada. En rela-ción con la responsabilidad civil, sebrinda protección frente a reclamosefectuados por terceros ante situa-ciones de la vida privada que pudie-ran perjudicarlos en cualquier lugardel país. En el caso de los cristalesque sufran daños por rotura o raja-duras, estarán protegidos incluyen-do los gastos de instalación de lanueva pieza. También se puede

ZURICH SEGUROSMauro ZoladzHead of Customer Proposition

120 / PRODUCTOS

Nombre del producto: HogarSeguro.

Destinatarios: todo dueño oinquilino de una vivienda.

Coberturas básicas: incendio deedificio y de contenido; responsabi-lidad civil, daños por agua al conte-nido y daños por intento de robo;robo/hurto de contenido; todo riesgode TV, audio y PC (incluyendo note-book, netbook y tablet) y cristales,entre otros.

Beneficios adicionales: serviciode asistencia al hogar, asistencia asmart TV y alimentos en freezer,entre otros.

Requisitos de contratación:cumplir con las medidas de seguri-dad exigidas por la compañía.

Sumas aseguradas máximas: entrelas principales, incendio de edificio por25 millones de pesos y robo/hurto decontenido por 500 mil pesos.

Riesgos excluidos: entre los prin-cipales, terrorismo, maremoto, inun-

dación, guerra, guerrilla, motín ylucro cesante.

Características diferenciales: todoriesgo en TV, audio, video y PC (inclu-yendo notebook, netbook y tablet);granizo en edificio y su contenido;extensión de cobertura a viviendas deveraneo; y asistencia a computadoras.

Canales de comercialización:QBE Seguros La Buenos Aires es unaaseguradora multicanal, por lo cual elproducto se encuentra disponible enlos canales directos, como bancos ytelemarketing, así como también enlos canales indirectos, como produc-tores asesores y brokers.

Contacto: para hablar con los pro-ductores, llamar al 0810-333-4433.Para el canal directo, llamar al 0810-999-2424 o escribir a [email protected].

QBE SEGUROS LA BUENOS AIRESGustavo JoulySuscriptor de Hogar

cubrir la pérdida de alimentos enfreezer, el reemplazo de documentosy el robo de dinero en domicilio. Porúltimo, Zurihelp representa unaasistencia diferencial que brinda ser-vicio las 24 horas ante emergencias.Incluye limpieza, seguridad y vigi-lancia en caso de siniestro, trasladode muebles por mudanza, cuidadode animales domésticos por vaca-ciones y alquiler de telefonía celularen caso de robo.

Requisitos de contratación: lavivienda debe contar con paredes dematerial en su totalidad y techosincombustibles; no debe lindar conterrenos baldíos o viviendas desha-bitadas; las puertas de acceso debencontar con cerradura tipo doblepaleta o bidimensional; y todas laspuertas, ventanas, claraboyas, traga-luces u otras aberturas con panelesde vidrio, ubicadas en planta baja yque conecten al exterior, deben estarprotegidas por rejas de hierro.

Sumas aseguradas máximas: lasuma máxima de incendio de edifi-cio es de 10 millones de pesos. Paracasos que superen la suma, se reali-za una inspección previa. En el caso

de incendio de contenido, el máxi-mo es de 6 millones de pesos y deuna cobertura de electrodomésticosllega a 2 millones.

Características diferenciales: seagrega la cobertura de bicicletasbrindando protección contra todoriesgo en todo el mundo; se amplíala cobertura de equipos portátiles,incluyendo los reproductores demúsica y los bienes para el cuidadopersonal y la cobertura de electrodo-mésticos (que ampara toda la líneablanca y los pequeños electrodo-mésticos); y se amplía la coberturade HVCT (huracán, vendaval,ciclón o tornado) de la aseguradora,amparando ahora las torres y los

tanques de agua, las estructuras queno tengan sus paredes laterales com-pletas en todos sus lados, así comolos bienes ubicados en el interior, yel daño causado por caída de árbolesa los objetos asegurados en la póli-za. Además, con Zurihelp se aumen-tan los límites de cobertura parabrindar un servicio diferencial a losclientes de la compañía.

Canales de comercialización:productores asesores, bancos, alia-dos (comercios y tarjetas de crédito)y canal directo.

Contacto: los interesados puedenllamar al 0800-333-Zurich (987424)o al productor del interesado encualquier punto del país.

122 / PRODUCTOS

Nombre del producto: HogarPremium.

Destinatarios: la compañía ase-gura tanto casas como departamen-tos, en igual proporción, y sus ven-tas, principalmente por como tieneasignadas sus campañas de ventas ypor donde se encuentran localizadossus mayores socios comerciales,están ceñidas a la Ciudad de BuenosAires y al Gran Buenos Aires. Inde-pendientemente de lo anterior, laaseguradora también brinda solucio-

nes en el interior del país. En esaplaza muestra una evolución muyinteresante de este tipo de produc-tos. Es muy importante la presenciaque tiene en los principales centroscomerciales de la Argentina.

Coberturas básicas: incendio(tanto de edificio como de conteni-do), robo, responsabilidad civil,daños por agua, todo riesgo de equi-pos electrónicos y cristales.

Coberturas y/o servicios adicio-nales: alimentos en el freezer, palosde golf, animales domésticos, instru-mentos musicales, robo en lockers,robo de mochilas escolares, artículosdeportivos en tránsito, reposición dellaves y gastos por reposición dedocumentos.

Requisitos de contratación: laconstrucción de la vivienda debe sertradicional, 100 % de material; no

debe contemplar ninguna actividadcomercial y/o profesional; y debecumplir con una serie de medidasmínimas de seguridad.

Sumas aseguradas máximas:no hay un límite. Las sumas asegu-radas deben tener una correlacióncon el riesgo y se analiza sobre labase de ello.

Características diferenciales: seofrecen dentro del plan una serie decoberturas adicionales que amplíanel set de coberturas tradicionales.Esto permite que la póliza se ajustea las necesidades particulares decada cliente.

Canales de comercialización: engeneral, este tipo de planes secomercializa por los canales tradi-cionales de intermediación.

Contacto: ingresando en www.segurossura.com.ar.

SEGUROS SURARodrigo CastiaGerente de Líneas Personales

Nombre del producto: Segurode Hogar - Plan Combo Plus.

Destinatarios: este producto estádirigido a propietarios o inquilinosde casas o departamentos de ocupa-ción permanente.

Coberturas básicas: incendio,robo, cristales, accidentes persona-les, responsabilidad civil, robo dedinero, gastos por pérdida de docu-mentos, gastos de alojamiento,remoción de escombros y daños porrobo. Todas las coberturas operan aprimer riesgo absoluto. Robo sinbienes con valor limitado y sin deta-lle de objetos.

Coberturas y/o servicios adicio-nales: se pueden incorporar riesgosopcionales como seguro técnico dePC y robo de filmadora o máquinafotográfica. Complementando elproducto principal, y sin costo adi-

cional, la compañía pone a disposi-ción de sus clientes “Asistencia 24”,un servicio de atención para situa-ciones dentro del hogar que requie-ren asistencia en el momento (urgen-cias) o que sean críticas por repre-sentar peligro para sus habitantes(emergencias). Dentro de las presta-ciones se encuentran plomería, elec-tricidad, gas, cerrajería y cristales.

Requisitos de contratación:están excluidas de contratación lasviviendas de fin de semana y deconstrucción inferior.

Sumas aseguradas máximas:para incendio, las sumas aseguradasvan hasta los 1,8 millones de pesospor incendio de edificio y llegan a624 mil pesos en el caso de incendiode contenido; para robo se cubren losbienes sustraídos hasta 107 mil pesos(reposición a nuevo); y en el caso deresponsabilidad civil hechos priva-dos se cubren daños y/o lesiones a

terceros (invitados, vecinos, etc.)desde 273 mil pesos (pueden incluir-se daños por el uso de una piscina dela propiedad). Las sumas aseguradasvarían de acuerdo con el plan que secontrate. Los límites máximos supe-ran los 3,5 millones de pesos.

Características diferenciales: sim-plicidad al incluir en un único produc-to coberturas que responden a los ries-gos a los que están expuestas las perso-nas o la vivienda. Todas las coberturasson a primer riesgo absoluto.

Canales de comercialización: elcanal de comercialización mayorita-rio es el de los productores asesoresy, en menor medida, se comercializade manera directa en cualquiera delas oficinas de la aseguradora.

Contacto: los interesados puedenconsultar a su productor para cono-cer más sobre el plan que mejor seadapta a sus necesidades o a travésde www.sancristobal.com.ar.

SAN CRISTOBAL SEGUROS

TODORIESGO / 123

Nombre del producto: PólizaActiva Hogar.

Destinatarios: se trata de unapóliza combinable ajustada a cadatipo de clientes, según sus preferen-cias y necesidades. Presenta la posi-bilidad de armar un producto low

cost para grupos y segmentos espe-cíficos.

Coberturas básicas: este nuevoproducto brinda la posibilidad decomplementar las coberturas bási-cas de la póliza (incendio de losbienes de la vivienda, responsabili-dad civil hechos privados y dañospor agua e inundación) con distintascoberturas opcionales, según laspreferencias y las necesidades delcliente. Con el producto Activa(tanto Hogar como Autos), la com-pañía busca generar un diferencialpara sus clientes y que realmentepuedan optar por el seguro quenecesitan. Las coberturas incluyenla protección al hogar por inunda-ción, daños por agua, incendio delos bienes de la vivienda y responsa-bilidad civil hechos privados. Ade-más, el asegurado podrá elegir entrediferentes coberturas opcionales:incendio de edificio, electrodomés-ticos, robo y/o hurto de bienes del

hogar, incendio y daños materialespor terremoto, granizo, rotura decristales y responsabilidad civil lin-deros. Asimismo, podrá incluir yasegurar los siguientes bienes: bici-cletas, cámaras fotográficas, repro-ductores de música, filmadoras,tablets y notebooks. La cobertura esa primer riesgo absoluto.

Coberturas y/o servicios adicio-nales: asistencia ante emergencias(plomería, cerrajería, electricidad,cristales, asistencia legal y vigilancia).

Características diferenciales: setrata de una póliza combinable ajus-tada a cada tipo de clientes, segúnsus preferencias y necesidades. Pre-senta la posibilidad de armar un pro-ducto low cost para grupos y seg-mentos específicos.

Canales de comercialización:Póliza Activa Hogar se comercializaa través de las más de 200 oficinascomerciales y de los productoresasesores de la aseguradora.

MAPFRE ARGENTINAPablo DaguzanGerente de Suscripción de NegociosMasivos y Vida

124 / PRODUCTOS

Nombre del producto: HomePremium (HP).

Destinatarios: toda persona quedesee asegurar su vivienda perma-nente y pertenencias.

Coberturas básicas: incendio deedificio y de contenido, robo delcontenido general, todo riesgomóvil, todo riesgo electro, respon-sabilidad civil, daños por agua, cris-tales, accidentes personales, acci-dentes personales del personaldoméstico, todo riesgo de palos de

golf, seguro para mascotas y obje-tos específicos (con posibilidad decubrirlos contra todo riesgo en eldomicilio, en el país o en elmundo).

Coberturas y/o servicios adicio-nales: robo en vía pública, robo debauleras, reemplazo de documen-tos, robo de llaves y rotura de cerra-duras, alimentos en freezer, dañosestéticos por incendio de edificio,daños estéticos por incendio decontenido, daños estéticos por robo,MERIDIONAL SEGUROS

Gonzalo MaglianoGerente de Personal Insurance

Nombre del producto: Hogar Ma.Destinatarios: aquellas personas

que deseen contratar una coberturaintegral para su hogar (casa o depar-tamento).

Coberturas básicas: incendio(edificio y contenido), responsabili-dad civil linderos, robo de contenido,todo riesgo de objetos diversos (den-tro y fuera del hogar), cristales, segu-ro técnico, daños por agua, responsa-bilidad civil hechos privados, remo-ción de escombros y eventos de lanaturaleza (daños por huracán, ven-daval, ciclón y tornado). También seamparan las coberturas de robo,incendio y responsabilidad civil parabicicletas dentro y fuera del hogar.

Coberturas y/o servicios adicio-nales: el Plan Hogar Ma ofrece unpaquete de coberturas adicionales, queincluye: robo de objetos especiales

dentro del domicilio, cobertura paraalimentos en freezer, traslado de mobi-liario por siniestro en caso de incendioy/o inundación, y robo de valores den-tro del domicilio y de documentospersonales del asegurado. Asimismo,puede ampararse la vivienda transito-ria del asegurado siempre que contra-te la cobertura sobre la vivienda per-manente. También podrá contratarsela cobertura de granizo sobre edificioy contenidos, y el ajuste de suma hastael 20 % de la suma asegurada deincendio. Además, la compañía cuen-ta con servicio de asistencia al hogaren caso de emergencia, que incluyeplomería, gas, cristales, cerrajería,electricidad y vigilancia.

Requisitos de contratación: paracontratar la cobertura Hogar Ma esnecesario contar con los datos perso-nales del asegurado y con los siguien-tes datos de la vivienda: ubicación del

riesgo, vigencia de la cobertura, deta-lle de los riesgos y sumas a asegurar.

Sumas aseguradas máximas:incendio de edificio y de contenido,14 millones de pesos; robo de conte-nido, 200 mil pesos; electrodomésti-cos, 100 mil pesos; seguro técnico,100 mil pesos; objetos diversos, 50mil pesos; y cristales, 20 mil pesos.

Características diferenciales: elseguro Hogar Ma es un producto condiversidad de coberturas y flexible alas necesidades del asegurado que seajusta al patrimonio que se deseeamparar. Asimismo, se utiliza unatarifa zonificada en función de laregión donde se ubique la vivienda.

Canales de comercialización: através de la red de productores ase-sores que operan con la aseguradora.

Contacto: mediante el productordel interesado o llamando al 0810-888-6262.

MERCANTIL ANDINACarlos GutiérrezJefe de Suscripción de Ramas Varias

126 / PRODUCTOS

Nombre del producto: Multico-bertura de Vivienda Permanente“Doble Protección”.

Destinatarios: se trata de un pro-ducto muy flexible y dinámico, quefundamentalmente está destinado aclientes exigentes y previsores queoptan por cubrir su vivienda, mobi-liario, otros bienes e intereses pro-pios y de su familia, ya sean propie-tarios o inquilinos.

Coberturas básicas: este produc-to ofrece coberturas específicas,algunas básicas (incendio, cristales,

robo y/o hurto, equipos electrónicos,bienes en tránsito y responsabilidadcivil) y otras opcionales en funciónde las necesidades y exigencias decada tipo de vivienda o grupo fami-liar. Se destacan daños por agua einundación, todo riesgo de equiposelectrónicos, asistencia médico-far-macéutica y bolso protegido.

Coberturas y/o servicios adicio-nales: la póliza se convirtió en uncontrato de todo riesgo sin franqui-cia ya que cuenta con una gama decoberturas dinámicas que apuntan ano sorprender al asegurado ante laposibilidad de un siniestro tanto enel hogar como en todo el mundo.Entre los servicios adicionales sedestacan la asistencia ante casos deurgencias básicas domiciliarias y laasistencia al viajero en todo elmundo para el asegurado y su grupofamiliar conviviente las 24 horas los365 días del año; la atención perso-nalizada y permanente a los asegu-rados en la suscripción; la orienta-ción en la determinación de valoresde activos (construcciones) sobrevalores reales aproximados (nuevoso depreciados); los gastos de alqui-ler ante la imposibilidad de habitar

la vivienda en caso de incendio; larecuperación de documentos perso-nales; y los gastos extraordinarios,entre otros.

Requisitos de contratación: sim-plemente, se requiere la solicitud deseguros debidamente cumplimentada.

Sumas aseguradas máximas:no existen restricciones. Las pólizascontemplan todas las variables yalternativas sobre capitales asegura-bles.

Características diferenciales:producto flexible a medida del ase-gurado, de suscripción inmediata,con coberturas a primer riesgo abso-luto, sin franquicias, sin detalle debienes y con reposición a nuevo,entre otros beneficios.

Canales de comercialización:como es tradicional y característicoen la empresa, la comercializaciónse realiza a través de la red exclusi-va de más de 1.200 Centros de Aten-ción Personalizada distribuidos a lolargo de todo el territorio nacional.

Contacto: los interesados puedencontactarse a través de www.lasegun-da.com.ar o llamando al (0341) 420-1000 (casa central, Area Incendio,Multicoberturas y Todo Riesgo).

GRUPO ASEGURADOR LA SEGUNDAWalter CheraraEncargado de Incendio, Multicoberturasy TRO

remoción de escombros, gastos dealojamiento, gastos de limpieza yservicio de asistencia por urgenciasdomiciliarias 7x24 (electricidad,gas, plomería, destapaciones, cerra-jería, cristalería, servicio de restau-rante en caso de siniestro, alquilerde bomba de achique por inunda-ción, emergencias médicas, vigilan-cia en caso de siniestro, traslado demuebles en caso de siniestro, trans-misión de mensajes de urgencia,servicio de limpieza y asistenciatecnológica).

Requisitos de contratación: quese trate de una vivienda permanen-te; accesos con cerraduras doblepaleta o bidimensionales; rejas dehierro como protección en ventanasy puertas con paneles de vidrio que

sean accesibles desde patios/jardi-nes o la calle, no linderas con bal-dío; paredes de material y techossólidos; y vivienda de uso particu-lar (no comercial). En el caso decountries o barrios cerrados, algu-nos de estos requisitos quedan sinefecto.

Sumas aseguradas máximas: enincendio de edificio es de 7 millonesde pesos; en incendio de contenido,un millón de pesos; en robo de con-tenido general, 200 mil pesos; y entodo riesgo electro estándar, 200 milpesos.

Características diferenciales: lacompañía tiene un producto suma-mente completo y abarcativo, en elque cubre tablets, notebooks, telefo-nía celular, reproductores de música

y cámaras filmadoras y fotográficaspara dar una protección a la medidade los riesgos a los que estánexpuestos. Por otro lado, dentro delproducto Home Premium, la cober-tura de incendio de edificio es a pri-mer riesgo absoluto con el fin deresponder con solidez a los compro-misos con los asegurados cuandomás lo necesitan.

Canales de comercialización:ésta es una aseguradora multicanal:productores asesores, brokers, ban-cos, sponsors y retailers, entre otroscanales.

Contacto: a través del productorde confianza del interesado, ingresan-do a www.meridionalseguros.com.aro llamando al Centro de Ventas al0800-555-1234.

TODORIESGO / 127

Nombre del producto: Hogar.Destinatarios: el producto se

encuentra destinado a protegerviviendas particulares.

Coberturas básicas: incendio;huracán, vendaval, ciclón, tornadoy/o granizo para el edificio; robo;cristales; daños por agua; electrodo-mésticos; accidentes personales para

el asegurado y su cónyuge; jugadoresde golf, amparando los palos y subolsa, con adicionales de hoyo enuno y responsabilidad civil parajugadores de golf; responsabilidadcivil hechos privados; y objetosdiversos y específicos, como instru-mentos musicales, notebooks, lap-tops, filmadoras y/o equipos fotográ-ficos de uso particular, bicicletas yartículos deportivos, entre otros.Todas estas coberturas se encuentranbajo límites y condiciones de la com-pañía.

Coberturas y/o servicios adicio-nales: algunas coberturas adiciona-les son alimentos en freezer, robo abienes de huéspedes del asegurado ydaños y/o pérdidas causadas porvariaciones en el suministro de ener-gía eléctrica de la red pública domi-ciliaria; todas ellas de acuerdo conlímites y pautas de la aseguradora.Por otro lado, todas las pólizas dehogar incluyen los siguientes servi-

cios de asistencia disponibles las 24horas, todos los días del año: servi-cio de cerrajería para aperturas deemergencia, aun cuando no seacomo consecuencia directa de unevento cubierto por la póliza; servi-cio de vigilancia y seguridad; trasla-do y guardería de muebles; reem-bolso de alquiler de equipos deDVD y TV cubiertos por la póliza;servicio de babysitter; cuidado demascotas; tramitación de documen-tos; reparación de plomería; repara-ción de desperfectos eléctricos; cui-dado de discapacitados y ancianos;reparación por escape de gas; hos-pedaje en hotel con desayuno inclui-do y traslado al citado lugar; reposi-ción de una valija de emergenciaque contenga efectos personales deprimera necesidad (vestimenta,objetos de toilette); servicio deretorno anticipado; limpieza; desta-paciones; servicios domésticos pro-visorios; ambulancia - Código Rojo;

HDI SEGUROSCarolina AlbornozSubgerente Técnico IARD

128 / PRODUCTOS

Nombre del producto: Segurode Combinado Familiar.

Destinatarios: el producto seencuentra destinado a amparar lasviviendas particulares (casas/depar-tamentos) de ocupación permanente.

Coberturas básicas: incendio decontenido, robo/hurto, cristales yresponsabilidad civil a linderos porincendio.

Coberturas y/o servicios adicio-nales: incendio de edificio; dañospor agua; responsabilidad civilhechos privados; jugadores de golf;aparatos electrónicos (TV, video,audio, PC); objetos diversos en

domicilio; cristales; accidentes per-sonales; y remoción de escombros.

Requisitos de contratación: escondición para emitir el seguro queel riesgo cumpla con las siguientesmedidas de seguridad: que todas laspuertas de acceso cuenten con cerra-dura doble paleta o bidimensionales;que esté provisto de rejas en todaslas aberturas; que no linde con terre-no baldío, obra en construcción oedificio abandonado; y que la cons-trucción sea totalmente de material.

Sumas aseguradas máximas:incendio de edificio por 3,5 millo-nes de pesos; incendio de contenidogeneral por 1,5 millones de pesos;daños por agua por 10 mil pesos;responsabilidad civil linderos por500 mil pesos; responsabilidad civilhechos privados por 200 mil pesos;jugadores de golf por 20 mil pesos;robo/hurto de contenido general por100 mil pesos; aparatos electrónicos(TV, video, audio, PC) por 100 milpesos; objetos diversos en domiciliopor 50 mil pesos; cristales por 20mil pesos; accidentes personales por100 mil pesos; y remoción deescombros por 500 mil pesos. En loscasos de robo/hurto y aparatos elec-trónicos, sumas mayores requiereninspección previa del riesgo.

Características diferenciales:renovación automática; vigenciaanual en doce cuotas iguales y con-secutivas; débitos en cuenta corrien-te, caja de ahorro y tarjeta de crédi-to; reintegro de hasta un 15 % de lasuma asegurada de robo contenidogeneral por daños al edificio que seocasionan para cometer un delito;descuentos por permanencia y nosiniestralidad; bonificaciones poralarma, disyuntor y puerta blindada;rapidez en el pago de siniestros;Segurcoop Asistencia al Hogar(radio de cobertura a nivel nacional,las 24 horas los 365 días del año enplomería, cerrajería, electricidad ygas); televisor y/o video-reproduc-tor en préstamo; mudanza de mue-bles; guarda muebles; gastos dehotel; limpieza; y asesoramientolegal telefónico.

Canales de comercialización: elcanal de venta de la aseguradora esel del Banco Credicoop, que actúacomo agente institorio.

Contacto: los interesados puedencontactarse a través de las 260 filia-les del Banco Credicoop, con sus 22centros de atención en todo el país opor medio del centro de contactotelefónico al 0810-888-4500.

SEGURCOOPCristina DorelleJefe del Departamento Comercial

retorno del vehículo; informaciones;tramitación de mensajes urgentes; yel Centro de Respuesta Inmediata(CRI), un servicio de gestión inme-

diata de siniestros de cristales.Requisitos de contratación: que

tengan interés legítimo directo sobreel bien.

Sumas aseguradas máximas: lasuma máxima para contrataciónautomática, por ejemplo en la cober-tura de incendio, es de 13 millonesde pesos. Se pueden ampliar estoslímites consultando a la compañía.Los demás límites dependen de lacobertura a contratar.

Características diferenciales:fácil contratación y cobertura efectiva.

Canales de comercialización: através de la red de productores ase-sores.

Contacto: para ampliar los alcan-ces y los beneficios de este seguro,contactarse al (011) 5300-3300,escribir a [email protected] o ingresaren www.hdi.com.ar.

130 / PRODUCTOS

Nombre del producto: Combi-nado Familiar.

Destinatarios: pensado para todoaquel asegurado que quiera protegersu vivienda particular, sea casa odepartamento, de ocupación perma-nente y/o transitoria.

Coberturas básicas: incendio deedificio y de contenido, robo de con-tenido, electrodomésticos, equiposelectrónicos, cristales, responsabili-dad civil, cobertura por terremoto,bienes refrigerados, plus por dañosestéticos y agua, y accidentes perso-nales.

Coberturas y/o servicios adicio-nales: servicios domiciliarios; repo-sición de vidrios exteriores; trasla-do, guardia y custodia de muebles;servicio de asistencia domiciliaria;atención de urgencias y emergen-cias médicas; y cobertura adicionalpara jugadores de golf.

Requisitos de contratación: sesolicita a los asegurados que com-pleten los datos sobre el riesgo en laoficina virtual de la compañía para,en principio, poder hacer una cotiza-ción precisa. Luego, en caso de sernecesario, un inspector de la asegu-radora deberá inspeccionar el riesgoa asegurar.

Sumas aseguradas máximas:varían en función de las necesidadesdel cliente. Cada vivienda se analizadetalladamente para otorgar lassumas correctas a fin de que seencuentre debidamente asegurado.

Características diferenciales: elprincipal diferencial de SMG Segu-ros es el servicio de urgencias yemergencias médicas producidasdentro de la vivienda asegurada.Dicho servicio se presta las 24 horaslos 365 días del año sin cargo adi-cional. Este beneficio es para el titu-lar de la póliza, su grupo familiar,huéspedes o invitados a una reunióno evento social que tenga lugar en eldomicilio protegido y que requieranatención médica en forma inmedia-ta, estén o no adheridos a la presta-dora médica.

Canales de comercialización:los interesados pueden contratar unapóliza a través de un productor ase-sor de la compañía, brokers, canalesde venta directa o mediante la web.

Contacto: los interesados puedencontactarse por medio de producto-res, el canal directo o sucursales.También pueden hacerlo a través dewww.swissmedical.com.ar/smgnewsite/seguros/ o al 0800-222-7854.

SMG SEGUROSFernando BasílicoJefe de Productos y Segmentos

Nombre del producto: HogarPremium.

Destinatarios: el target son los

propietarios e inquilinos de vivien-das de ocupación permanente.

Coberturas básicas: incendio deedificio y de contenido; robo y/ohurto de contenido general; todoriesgo electrodomésticos; responsa-bilidad civil hechos privados; y cris-tales.

Coberturas y/o servicios adicio-nales: las coberturas adicionalesson: huracán, vendaval, ciclón y tor-nado; remoción de escombros; gas-tos de hospedaje; daños al edificio aconsecuencia de robo; granizo; yterremoto o temblor. Las coberturasopcionales son: robo, hurto e incen-dio de objetos diversos en la Argen-tina y todo riesgo de objetos diver-sos en todo el mundo. El servicio

adicional es asistencia al hogar las24 horas los 365 días del año.

Requisitos de contratación:viviendas de ocupación permanente.

Sumas aseguradas máximas:viviendas hasta 5 millones de pesos.

Características diferenciales:coberturas para el hogar a primerriesgo absoluto y la posibilidad deacceder a coberturas opcionales des-tinadas a cubrir en tránsito bienescomo bicicletas, cámaras fotográfi-cas y filmadoras, notebooks, lap-tops, netbooks y tablets.

Canales de comercialización:productores asesores y bancaseguros.

Contacto: Gerencia Comercial.Los interesados también puedencomunicarse al (011) 4319-9900.

NACION SEGUROSChristian SbernaSubgerente de Líneas Personales

TODORIESGO / 131

Nombre del producto: HogarPlus.

Destinatarios: está destinado a laprotección de la vivienda del asegu-rado con la posibilidad de amparartodos los bienes que posee en suhogar.

Coberturas básicas: las cobertu-ras comprenden la protección básica

de incendio de la vivienda, su conte-nido, el robo del contenido general yespecíficos. Asimismo, se protegenbienes dentro y fuera de la vivienda,como electrodomésticos, televisoresy computadoras, entre otros. No esun tema menor la responsabilidadcivil, por lo que el producto contem-pla la inclusión de esta coberturapara los hechos privados del asegu-rado. También se ofrece una cober-tura de accidentes personales parasu familia o el personal doméstico.

Coberturas y/o servicios adicio-nales: dentro de las coberturas adi-cionales, puede ampararse el edifi-cio y su contenido ante daños porhuracán, vendaval, ciclón, tornado ogranizo; también la responsabilidadcivil a los linderos. En cuanto a losservicios adicionales, se ofrece asis-tencia al hogar por situaciones deurgencias domiciliarias (plomería,electricidad, gas, cerrajería y crista-les) y otros servicios adicionales

(personal de seguridad, mudanza demuebles, guarda de muebles, gastosde hotel, limpieza y transmisión demensajes urgentes), entre otros, con-forme las condiciones y los térmi-nos de prestación del servicio deasistencia al hogar.

Requisitos de contratación:debe tratarse de casas o departamen-tos de ocupación permanente oconstruidos dentro de countries obarrios privados con vigilancia per-manente. Viviendas sin comunica-ción con comercio, depósito oindustria que tengan puertas deacceso con cerradura doble paleta,bidimensional o de seguridad. A suvez, deben contar con rejas de hierromacizo o postigones de madera ohierro o cortinas de enrollar demadera o hierro en todas las venta-nas, puertas y puertas ventanas conpaneles de vidrio ubicadas en plantabaja y/o que den a la calle y/o apatios y/o jardines y que sean acce-

SEGUROS RIVADAVIARoxana ReynosoGerente Técnico

Pekín[China]

Bogotá [Colombia]Bruselas [Bélgica]Buenos Aires [Argentina]Caracas [Venezuela]Labuan [Malasia]Lisboa [Portugal]Londres [Reino Unido]Madrid [España]Manila [Filipinas]México D.F. [México]Milán [Italia]Múnich [Alemania]Nueva Jersey [EEUU]París [Francia]

Santiago de Chile [Chile]São Paulo [Brasil]

Toronto [Canadá]Singapur

132 / PRODUCTOS

Nombre del producto: HogarPlus. Así se denomina el productoabierto de combinado familiar de lacompañía.

Destinatarios: todo el público engeneral que cuente con concienciaaseguradora y que tenga presenteque la vivienda es un componenteesencial en su vida y el bien máspreciado de todos.

Coberturas básicas: incendio deedificio y de contenido, robo demobiliario, equipos electrónicos,responsabilidad civil y cristales.

Coberturas y/o servicios adicio-nales: objetos diversos, como todoriesgo de PC portátil tanto en domi-cilio como en todo el país; daños poragua al contenido; accidentes perso-nales; accidentes personales para elpersonal doméstico; y hechos de lanaturaleza (granizo y vientos).

Requisitos de contratación:características constructivas y con-diciones básicas de seguridad (pare-des y techos sólidos, cerraduras); yno lindar con terrenos baldíos, pre-dios en construcción y abandona-dos, en lo general.

Sumas aseguradas máximas: lasuma máxima permitida para otorgarcobertura total para esta línea denegocio es muy amplia. En formaautomática llega hasta 56 millones depesos. La aseguradora puede cubrirviviendas sin problema alguno.

Características diferenciales:Intégrity Seguros procura ofrecer unproducto versátil que se ajuste a losdistintos requerimientos. En formapermanente se actualizan coberturasy se incluyen adicionales que respon-dan a la actualidad del usuario. Comocaracterísticas diferenciales de esteproducto, la compañía puede men-

cionar alimentos en freezer, gastosextra por incendio, gastos por reposi-ción de documentos, daños por even-tos de la naturaleza (huracán, venda-val, ciclón, tornado y granizo) y res-ponsabilidad civil linderos en caso dedaños materiales a causa de incendioo explosión. También se brinda laalternativa para los asegurados de nodetallar los electrodomésticos cubier-tos por debajo de una suma determi-nada; coberturas de todo riesgo deequipos de TV, audio y video, conso-las de juego y la “gran” línea blanca,como aires acondicionados, micro-ondas, lavarropas, heladeras y otros;lo mismo para cámaras, video filma-doras, PC portátiles, ebooks y tabletstanto dentro de nuestro país como entodo el mundo.

Canales de comercialización: elcanal más importante de todos parala comercialización de los productosde la aseguradora es, sin lugar adudas, el de los productores asesores.

Contacto: para brindar todo elasesoramiento sobre el producto ylos canales de ventas, llamar al 0810-333-3455. A su vez, se pueden visua-lizar los detalles de las coberturas enwww.integrityseguros.com.ar.

INTEGRITY SEGUROS Marcelo PeronaGerente Técnico

sibles desde la calle. En la Ciudadde Buenos Aires, Gran BuenosAires, La Plata, Berisso, Ensenada oMar del Plata, la vivienda no debelindar con obra en construcción.

Sumas aseguradas máximas:existe flexibilidad en la suscripciónde este tipo de producto en cuanto asumas aseguradas.

Características diferenciales: setrata de un producto de suscripciónabierta, flexible y muy completo encuanto a coberturas y capitales ase-gurados. Se puede elegir ampararlos bienes específicos por robo,incendio, todo riesgo y robo debienes sin nominar. Asimismo, sepueden asegurar, ya sea dentro ofuera del domicilio, aun en viajes alexterior por trabajo o placer, bienes

específicos tales como notebooks,cámaras fotográficas y otros bieneselectrónicos.

Canales de comercialización: através de los centros de atención ymediante la red de productores ase-sores de la compañía en todo el país.

Contacto: los interesados pueden

comunicarse con la casa central de laaseguradora, llamar al 0810-999-3200 o al (0221) 513-3200, escribir [email protected] o ingre-sar a www.segurosrivadavia.com,donde encontrarán información paracontactarse con cualquiera de loscentros de atención.

134 / PRODUCTOS

Nombre del producto: PlanHogar Protegido.

Destinatarios: viviendas de ocu-pación familiar permanente en zonaurbana del interior del país, exclu-yendo grandes centros urbanos.

Coberturas básicas: daños mate-riales por incendio de edificio y demobiliario.

Coberturas y/o servicios adicio-nales: impacto de aeronaves y/ovehículos terrestres; daños porhumo, huracán, vendaval, ciclón,tornado y granizo para edificios ycontenidos; responsabilidad civil aedificios linderos por incendio; todo

riesgo para equipamiento electróni-co en domicilio y para equipamien-to electrónico portátil en cualquierpunto del país; daños por agua alcontenido general; responsabilidadcivil por reparaciones menores (plo-mería y electricidad, por ejemplo);daños por robo o su tentativa; gastospor remoción de escombros; y gas-tos de alquiler como consecuenciade incendio, responsabilidad civilhechos privados y cristales.

Requisitos de contratación: ade-

más de las coberturas básicas, debencontratarse como mínimo doscoberturas adicionales acordes a lasnecesidades asegurativas de cadacliente.

Sumas aseguradas máximas:incendio de edificio y/o de conteni-do general a valor real de construc-ción y/o de reposición, respectiva-mente. Para el resto de las cobertu-ras se calcula la suma asegurada enfunción de las necesidades asegura-tivas del cliente. Asimismo, la com-pañía cuenta con ocho planes fijosque ofrecen una serie de coberturasadicionales, los cuales se aplican en

función del valor de construccióndel edificio.

Características diferenciales: encoberturas de equipamiento electró-nico en domicilio no se exige detallede bienes cuando la suma aseguradaen conjunto no supera los 60 milpesos; en la cobertura de equipa-miento portable en cualquier puntodel país no se exige detalle de bien-es cuando la suma asegurada enconjunto no supera los 30 mil pesos;en caso de robo de contenido gene-

ral no se aplican las limitaciones del20 % de la suma asegurada porobjeto y del 50 % de la suma asegu-rada en conjunto; y en la coberturade responsabilidad civil hechos pri-vados se ampara el uso del natatoriosin costo adicional.

Canales de comercialización: lared comercial de la aseguradora inte-grada por más de 670 productores ase-sores distribuidos en las provincias deBuenos Aires, Córdoba, La Pampa,San Juan, San Luis y Santa Fe.

Contacto: consultando a los pro-ductores en www.cooperacionse-guros.com.ar.

COOPERACION SEGUROSAriel DefilippiGerente Comercial

136 / PRODUCTOS

Nombre del producto: Combi-nado Familiar.

Destinatarios: familias que ocupenviviendas particulares (departamen-tos, casas tradicionales, casas en coun-tries o barrios cerrados) de forma per-manente dentro de la Argentina.

Coberturas básicas: incendio deedificio y de contenido, robo, todoriesgo de aparatos electrónicos, cris-tales, responsabilidad civil, acciden-tes personales y animales domésti-cos, entre otros.

Coberturas y/o servicios adicio-nales: huracán, vendaval, ciclón,tornado y granizo; gastos extra;remoción de escombros; gastos dealojamiento, hospedaje y mudanza;robo en período vacacional; reem-

plazo de documentos; pérdida dealimentos refrigerados; robo dedinero en efectivo; responsabilidadcivil por pileta de natación; jugado-res de golf; y daños materiales porterremoto o temblor.

Requisitos de contratación: sólocon el DNI, el titular obtiene su póli-za. Para la suscripción del riesgo esnecesario que la vivienda cuente conlas medidas mínimas de seguridad,que esté ocupada en forma perma-nente y que se encuentre en una zonaurbanizada. Para viviendas en zonarural se debe consultar directamentea la casa central de la compañía.

Sumas aseguradas máximas: noexisten sumas máximas definidaspor ser una cobertura integral. Seanalizan en función de los riesgos asuscribir. En el sitio web de la ase-guradora, cada productor asesorpuede cotizar una vivienda y valuar-

la según el costo del metro cuadradode construcción de la zona dondeésta se encuentre. Este cotizador esun servicio que El Norte da al pro-ductor como un apoyo o ayuda quele permita una aproximación básicaal valor real de la vivienda. El restode las sumas las define el asegurado.

Características diferenciales:coberturas a primer riesgo, adapta-ción de sumas aseguradas acorde acada necesidad y asistencia domici-liaria. Además, se otorgan bonifica-ciones especiales por contar con sis-temas de seguridad, como alarmasmonitoreadas, servicio de vigilanciao vivir en un barrio cerrado, reposi-ción automática de la suma consu-mida por siniestro, daños al edificioy a los bienes por robo o tentativa, laposibilidad de optar por planes enla-tados y el trato personalizado, que esla principal fortaleza de la compañía.

Canales de comercialización:los productores asesores de El Nortedistribuidos en 17 provincias, la redde once agencias en todo el país y lacasa central localizada en San Fran-cisco, provincia de Córdoba.

Contacto: los interesados puedenconsultar con su productor o contac-tarse al (03564) 47-5700, ingresar awww.elnorte.com.ar o escribir [email protected].

EL NORTEClaudio LencinasEncargado de Suscripción de Incendioy Combinados

138 / REGION

De acuerdo con la comunicación 5808 sobre“La distribución geográfica de la producciónde seguros”, publicada el pasado 23 demarzo por la Superintendencia de Segurosde la Nación, la provincia de Buenos Airesse mantuvo, a junio de 2016, como lajurisdicción con mayor volumen de ventasdel mercado asegurador local al haberregistrado un primaje de 69.958 millones depesos. Esta cifra representó el 33,1 % de laproducción total del sector, que ascendió a211.434 millones durante el último ejercicio.En segundo lugar, nuevamente, se ubicó laCiudad de Buenos Aires (62.158 millones, el29,4 %). Con ventas por 16.320,7 millonesy una participación de mercado del 7,7 %, laprovincia de Santa Fe siguió en el tercerpuesto. Por su parte, Córdoba ocupó otravez el cuarto lugar con un primaje de15.304,5 millones (el 7,2 %). Finalmente, enel quinto puesto permaneció Mendoza con6.815,5 millones (el 3,2 % del total) y, en elsexto lugar, Entre Ríos (4.699,3 millones, el2,2 %), siempre a junio del año pasado.Otro dato a destacar es que el resto del paíssólo captó el 17,1 % de la producción delsector entre julio de 2015 y junio de 2016.

LA PROVINCIA DE BUENOS AIRES, EN LA CIMA

Primaje de seguros por jurisdiccióncorrespondiente al ejercicio 2015/2016

JURISDICCION Producción de seguros Producción Daños patrimoniales Personas total de seguros

BUENOS AIRES 62.221.121 7.736.867 69.957.987CATAMARCA 477.314 88.688 566.003CIUDAD DE BUENOS AIRES 41.855.087 20.302.907 62.157.995CORDOBA 12.969.819 2.334.659 15.304.478CORRIENTES 1.700.116 315.999 2.016.115CHACO 1.771.003 486.827 2.257.830CHUBUT 2.937.667 453.444 3.391.112ENTRE RIOS 4.004.806 694.496 4.699.302FORMOSA 565.036 132.037 697.073JUJUY 859.831 248.445 1.108.275LA PAMPA 1.268.756 145.975 1.414.731LA RIOJA 458.670 138.299 596.969MENDOZA 5.878.720 936.777 6.815.497MISIONES 2.011.439 275.719 2.287.158NEUQUEN 3.634.044 486.655 4.120.699RIO NEGRO 2.628.980 357.490 2.986.469SALTA 1.966.851 753.103 2.719.954SAN JUAN 1.898.612 265.218 2.163.830SAN LUIS 1.277.933 119.587 1.397.520SANTA CRUZ 1.685.170 276.318 1.961.488SANTA FE 14.281.341 2.039.354 16.320.694SANTIAGO DEL ESTERO 887.736 433.815 1.321.551TIERRA DEL FUEGO 1.396.616 156.763 1.553.379TUCUMAN 2.550.504 772.463 3.322.967SIN CLASIFICAR 294.668 222 294.889TOTAL DEL PAIS 171.481.841 39.952.126 211.433.968

PRODUCCION DE SEGUROS POR JURISDICCION

JULIO/15 - JUNIO/16, EN MILES DE PESOS

TODORIESGO / 139

JURISDICCION 06/16 06/11 DiferenciaBUENOS AIRES 62.157.995 13.583.060 357,6CATAMARCA 69.957.987 14.983.655 366,9CIUDAD DE BUENOS AIRES 566.003 125.521 350,9CORDOBA 15.304.478 3.388.902 351,6CORRIENTES 2.016.115 354.426 468,8CHACO 2.257.830 433.553 420,8CHUBUT 3.391.112 648.116 423,2ENTRE RIOS 4.699.302 967.244 385,8FORMOSA 697.073 129.165 439,7JUJUY 1.108.275 287.110 286,0LA PAMPA 1.414.731 316.322 347,2LA RIOJA 596.969 138.076 332,3MENDOZA 6.815.497 1.482.630 359,7MISIONES 2.287.158 463.088 393,9NEUQUEN 4.120.699 676.442 509,2RIO NEGRO 2.986.469 602.012 396,1SALTA 2.719.954 589.811 361,2SAN JUAN 2.163.830 372.119 481,5SAN LUIS 1.397.520 271.193 415,3SANTA CRUZ 1.961.488 400.841 389,3SANTA FE 16.320.694 3.474.094 369,8SANTIAGO DEL ESTERO 1.321.551 284.318 364,8TIERRA DEL FUEGO 1.553.379 281.961 450,9TUCUMAN 3.322.967 698.441 375,8SIN CLASIFICAR 294.889 55.686 429,6TOTAL DEL PAIS 211.433.968 45.007.786 369,8

EVOLUCION DE LA PRODUCCIONTOTAL DE SEGUROS POR JURISDICCION, EN MILES DE DE PESOS

ASOCIART ART 11,5CAJA DE SEGUROS 11,5GALENO ART 8,4SAN CRISTOBAL 7,7PROVINCIA ART 4,7NACION SEGUROS 4,4PREVENCION ART 4,1GALICIA SEGUROS 3,6SMG ART 3,1MAPFRE ARGENTINA 3,1ZURICH SEGUROS 2,6METLIFE 2,2EXPERTA ART 2,2ASSURANT ARGENTINA 1,9INTERACCION SEGUROS 1,6QBE SEGUROS LBA 1,5FEDERACION PATRONAL 1,5TRIUNFO 1,4MERIDIONAL SEGUROS 1,4SEGUROS SURA 1,2CARUSO 1,2SEGUROS RIVADAVIA 1,1FEDERAL SEGUROS 1,0MERCANTIL ANDINA 0,9SANCOR SEGUROS 0,8LA EQUITATIVA DEL PLATA 0,8HAMBURGO 0,8BINARIA VIDA 0,7VIRGINIA SURETY 0,7INSTITUTO DE SALTA 0,7RESTO 11,7TOTAL 566.003

CATAMARCAEXPERTA ART 6,3CAJA DE SEGUROS 6,2NACION SEGUROS 5,7ALLIANZ ARGENTINA 4,2PROVINCIA ART 4,0FEDERACION PATRONAL 3,9PREVENCION ART 3,8GALENO ART 3,8CARDIF 3,7ASOCIART ART 2,4ZURICH SEGUROS 2,3ZURICH SANTANDER SEGUROS 2,3QBE SEGUROS LBA 2,3LA ESTRELLA RETIRO 2,2BHN SEGUROS 2,2METLIFE 2,1MERIDIONAL SEGUROS 2,1BBVA SEGUROS 2,0PROVINCIA SEGUROS 1,9SEGUROS SURA 1,9SMG ART 1,8ACE SEGUROS 1,8SEGUROS RIVADAVIA 1,8SANCOR SEGUROS 1,8MAPFRE ARGENTINA 1,7GALICIA SEGUROS 1,6MERCANTIL ANDINA 1,1LA SEGUNDA ART 0,9OPCION 0,8BOSTON 0,8RESTO 20,6TOTAL 62.157.995

CIUDAD DE BUENOS AIRES

PREVENCION ART 7,5SANCOR SEGUROS 7,3SAN CRISTOBAL 5,9LA SEGUNDA 5,7FEDERACION PATRONAL 5,7GALICIA SEGUROS 4,5GALENO ART 4,4ALLIANZ ARGENTINA 3,6CAJA DE SEGUROS 3,5PROVINCIA ART 3,1EL NORTE 3,0LA SEGUNDA ART 3,0ASOCIART ART 2,7ORIGENES VIDA 2,3SEGUROS SURA 2,3SEGUROS RIVADAVIA 2,1QBE SEGUROS LBA 2,0MAPFRE ARGENTINA 1,7ZURICH SEGUROS 1,6MERCANTIL ANDINA 1,6COOPERACION SEGUROS 1,6CARUSO 1,6NACION SEGUROS 1,5EXPERTA ART 1,4RIO URUGUAY 1,4MERIDIONAL SEGUROS 1,3SMG ART 1,2ORBIS 1,0BERKLEY INT. SEGUROS 0,8LA ESTRELLA RETIRO 0,7RESTO 14,0TOTAL 15.304.478

CORDOBAPREVENCION ART 14,0SAN CRISTOBAL 6,8SANCOR SEGUROS 6,1GALENO ART 5,8CNP SEGUROS 4,6CAJA DE SEGUROS 4,4LA SEGUNDA ART 4,0FEDERACION PATRONAL 3,8EXPERTA ART 3,7ASOCIART ART 3,7RIO URUGUAY 3,2PROVINCIA ART 2,7LA SEGUNDA 2,7NACION SEGUROS 2,3SEGUROS RIVADAVIA 2,1SEGUROS SURA 2,1GALICIA SEGUROS 1,8MAPFRE ARGENTINA 1,8QBE SEGUROS LBA 1,6IAPS ENTRE RIOS 1,6BERKLEY INT. SEGUROS 1,5PROVINCIA SEGUROS 1,4SMG ART 1,2ASSURANT ARGENTINA 1,2ZURICH SEGUROS 1,1AR VIDA 1,1ALLIANZ ARGENTINA 1,0HSBC SEGUROS DE VIDA 0,9FEDERAL SEGUROS 0,8MERCANTIL ANDINA 0,7RESTO 10,3TOTAL 2.016.115

CORRIENTESSAN CRISTOBAL 9,3PREVENCION ART 8,9SANCOR SEGUROS 7,6LA SEGUNDA ART 6,6FEDERACION PATRONAL 6,3LIDERAR 5,1CAJA DE SEGUROS 4,3CARDIF 4,2LA SEGUNDA 4,1MERIDIONAL SEGUROS 3,3NACION SEGUROS 3,1ASOCIART ART 2,8GALENO ART 2,4PROVINCIA ART 1,9METLIFE 1,9GALICIA SEGUROS 1,7PROVINCIA SEGUROS 1,7SEGUROS SURA 1,7MAPFRE ARGENTINA 1,7SEGUROS RIVADAVIA 1,6EL NORTE 1,0ASSURANT ARGENTINA 1,0FEDERAL SEGUROS 0,9ZURICH SEGUROS 0,9ORBIS 0,9LA EQUITATIVA DEL PLATA 0,9LA SEGUNDA PERSONAS 0,9EXPERTA ART 0,8ORIGENES VIDA 0,8CARUSO 0,8RESTO 10,9TOTAL 2.257.830

CHACO

FEDERACION PATRONAL 12,3CAJA DE SEGUROS 6,5PROVINCIA SEGUROS 5,2GALENO ART 5,1PROVINCIA ART 4,9ALLIANZ ARGENTINA 4,4SEGUROS RIVADAVIA 3,1QBE SEGUROS LBA 3,0EXPERTA ART 3,0PREVENCION ART 2,7SANCOR SEGUROS 2,7MERCANTIL ANDINA 2,7SAN CRISTOBAL 2,4ZURICH SEGUROS 2,4SMG ART 2,1SEGUROS SURA 2,0MERIDIONAL SEGUROS 2,0ASOCIART ART 1,8MAPFRE ARGENTINA 1,8LA SEGUNDA 1,7ASSURANT ARGENTINA 1,4FEDERAL SEGUROS 1,2LIDERAR 1,1LA SEGUNDA ART 1,1PARANA 1,1ORBIS 1,1NACION SEGUROS 1,0SMG SEGUROS 0,9LA ESTRELLA RETIRO 0,9GALICIA SEGUROS 0,8RESTO 17,6TOTAL 62.157.995

BUENOS AIRES

JURISDICCIONES: PARTICIPACION DE MERCADO POR ENTIDAD JULIO/15 - JUNIO/16

142 / REGION

IAPS ENTRE RIOS 23,2SANCOR SEGUROS 10,9SAN CRISTOBAL 8,5PREVENCION ART 6,1RIO URUGUAY 4,2SEGUROS RIVADAVIA 3,7LA SEGUNDA 3,4ASOCIART ART 3,2FEDERACION PATRONAL 3,0PROVINCIA ART 3,0CAJA DE SEGUROS 2,7GALENO ART 2,4LA SEGUNDA ART 2,1QUALIA 1,4VICTORIA 1,3LA PERSEVERANCIA 1,1ALLIANZ ARGENTINA 0,9MAPFRE ARGENTINA 0,9IAPS ENTRE RIOS RETIRO 0,8SEGUROS SURA 0,8QBE SEGUROS LBA 0,8LIDERAR 0,8ASSURANT ARGENTINA 0,7LA ESTRELLA RETIRO 0,7SMG ART 0,7SMG SEGUROS 0,7GALICIA SEGUROS 0,7NACION SEGUROS 0,7ZURICH SEGUROS 0,7PARANA 0,7RESTO 9,2TOTAL 4.699.302

ENTRE RIOSCAJA DE SEGUROS 10,0PREVENCION ART 9,3SAN CRISTOBAL 9,0SANCOR SEGUROS 8,5SMG LIFE 6,8GALENO ART 4,7PROVINCIA ART 4,7LA SEGUNDA ART 2,7GALICIA SEGUROS 2,6LIDERAR 2,5ORIGENES VIDA 2,3FEDERACION PATRONAL 2,3ASOCIART ART 2,2SEGUROS RIVADAVIA 2,1SEGUROS SURA 2,0PROVINCIA SEGUROS 1,9ASSURANT ARGENTINA 1,7EXPERTA ART 1,4ZURICH SEGUROS 1,4BERKLEY INT. SEGUROS 1,4MERCANTIL ANDINA 1,2FEDERAL SEGUROS 1,2HSBC SEGUROS DE VIDA 1,1LA SEGUNDA 1,0ORBIS 1,0BERKLEY INT. ART 1,0NACION SEGUROS 1,0LA HOLANDO SUDAMERICANA 0,9ALLIANZ ARGENTINA 0,9LA EQUITATIVA DEL PLATA 0,8RESTO 10,4TOTAL 697.073

FORMOSA

LATITUD SUR 10,2CARUSO 9,1GALENO ART 7,3CAJA DE SEGUROS 6,8PROVINCIA ART 6,0FEDERAL SEGUROS 4,8SAN CRISTOBAL 4,7ASOCIART ART 3,6EXPERTA ART 2,8PREVENCION ART 2,7SEGUROS SURA 2,7ZURICH SEGUROS 2,6ASSURANT ARGENTINA 2,4MAPFRE ARGENTINA 1,9SANCOR SEGUROS 1,8QBE SEGUROS LBA 1,7SEGUROS RIVADAVIA 1,6SMG ART 1,6GALICIA SEGUROS 1,5FEDERACION PATRONAL 1,5MERIDIONAL SEGUROS 1,0PARANA 1,0INTEGRITY SEGUROS 1,0BINARIA VIDA 1,0NACION SEGUROS 0,9NIVEL 0,9HDI SEGUROS 0,8INSTITUTO DE SEG. DE JUJUY 0,8HSBC SEGUROS DE VIDA 0,8ESCUDO 0,8RESTO 13,7TOTAL 1.108.275

JUJUYPREVENCION ART 20,8SANCOR SEGUROS 9,2MERCANTIL ANDINA 8,5LA SEGUNDA 7,6CAJA DE SEGUROS 3,9SAN CRISTOBAL 3,8COOPERACION SEGUROS 3,4GALENO ART 3,3ALLIANZ ARGENTINA 2,9MAPFRE ARGENTINA 2,5LA SEGUNDA ART 2,5FEDERACION PATRONAL 2,3ASOCIART ART 2,1CARDIF 1,9PROVINCIA ART 1,9NACION SEGUROS 1,8MERIDIONAL SEGUROS 1,8EL PROGRESO 1,7CNP SEGUROS 1,2EXPERTA ART 1,0INTEGRITY SEGUROS 1,0LA HOLANDO SUDAMERICANA 1,0SEGUROS RIVADAVIA 0,9LA ESTRELLA RETIRO 0,8LA PERSEVERANCIA 0,8QBE SEGUROS LBA 0,7GALICIA SEGUROS 0,7NATIVA 0,7ASSURANT ARGENTINA 0,6SEGUROS SURA 0,6RESTO 8,1TOTAL 1.414.731

LA PAMPACAJA DE SEGUROS 14,4GALENO ART 8,8SAN CRISTOBAL 6,6PREVENCION ART 6,0HAMBURGO 5,8PROVINCIA ART 5,2FEDERACION PATRONAL 3,2MAPFRE ARGENTINA 3,1GALICIA SEGUROS 3,1SMG ART 3,0MERIDIONAL SEGUROS 2,7CARUSO 2,7EXPERTA ART 2,6SANCOR SEGUROS 2,3SEGUROS SURA 2,3QBE SEGUROS LBA 2,1NACION SEGUROS 2,1ASSURANT ARGENTINA 2,0ASOCIART ART 1,9ZURICH SEGUROS 1,8SEGUROS RIVADAVIA 1,4LA EQUITATIVA DEL PLATA 1,2FEDERAL SEGUROS 1,1OMINT ART 1,0BOSTON 0,8ALLIANZ ARGENTINA 0,7VIRGINIA SURETY 0,7ESCUDO 0,7RIO URUGUAY 0,6NOBLE 0,6RESTO 9,5TOTAL 596.969

LA RIOJA

PREVENCION ART 12,5CAJA DE SEGUROS 9,3GALENO ART 8,0SANCOR SEGUROS 7,9EXPERTA ART 6,8PROVINCIA ART 6,2LA SEGUNDA 5,3SEGUROS RIVADAVIA 5,1MERCANTIL ANDINA 3,2SMG ART 2,8FEDERACION PATRONAL 2,4SAN CRISTOBAL 2,3SEGUROS SURA 2,0MERIDIONAL SEGUROS 2,0ZURICH SEGUROS 1,9ASOCIART ART 1,7ALLIANZ ARGENTINA 1,7LA SEGUNDA ART 1,7QBE SEGUROS LBA 1,4ASSURANT ARGENTINA 1,2ZURICH INT. LIFE 1,1GALICIA SEGUROS 1,1BBVA SEGUROS 0,9INTEGRITY SEGUROS 0,9MAPFRE ARGENTINA 0,7METLIFE 0,6LA ESTRELLA RETIRO 0,6BERKLEY INT. SEGUROS 0,6NACION SEGUROS 0,5ACE SEGUROS 0,5RESTO 7,1TOTAL 3.391.112

CHUBUT

144 / REGION

PREVENCION ART 9,4LA SEGUNDA ART 6,7GALENO ART 5,9SANCOR SEGUROS 5,7FEDERACION PATRONAL 5,5NACION SEGUROS 5,2SAN CRISTOBAL 4,9CAJA DE SEGUROS 4,5SEGUROS RIVADAVIA 4,4ASOCIART ART 4,3LA SEGUNDA 3,3PROVINCIA ART 2,8RIO URUGUAY 2,5SMG ART 2,2EXPERTA ART 2,2SEGUROS SURA 1,9PRODUCTORES DE FRUTAS 1,7LIDERAR 1,6FEDERAL SEGUROS 1,5MAPFRE ARGENTINA 1,3PARANA 1,3QBE SEGUROS LBA 1,2EL NORTE 1,2GALICIA SEGUROS 1,2ASSURANT ARGENTINA 1,2PROVINCIA SEGUROS 1,2HDI SEGUROS 1,2INTEGRITY SEGUROS 1,0ZURICH SEGUROS 0,8MERCANTIL ANDINA 0,8RESTO 11,4TOTAL 2.287.158

MISIONESGALENO ART 17,0ZURICH SEGUROS 9,9SANCOR SEGUROS 8,4FEDERACION PATRONAL 7,1PREVENCION ART 6,7SAN CRISTOBAL 3,2ASOCIART ART 3,1CNP SEGUROS 3,0PROVINCIA ART 2,7SEGUROS SURA 2,6EXPERTA ART 2,4SEGUROS RIVADAVIA 2,3MERCANTIL ANDINA 2,3CAJA DE SEGUROS 2,2MERIDIONAL SEGUROS 2,1QBE SEGUROS LBA 2,1SMG ART 2,0MAPFRE ARGENTINA 1,6NACION SEGUROS 1,4ALLIANZ ARGENTINA 1,3BBVA SEGUROS 1,1LA SEGUNDA 1,1ASSURANT ARGENTINA 1,0GALICIA SEGUROS 0,8ZURICH INT. LIFE 0,6LA SEGUNDA ART 0,6LA PERSEVERANCIA 0,6HORIZONTE 0,6LA HOLANDO SUDAMERICANA 0,6SMG LIFE 0,5RESTO 9,1TOTAL 4.120.699

NEUQUEN

HORIZONTE 18,8PREVENCION ART 10,4SANCOR SEGUROS 8,0FEDERACION PATRONAL 5,9MERCANTIL ANDINA 4,4SEGUROS SURA 3,9CAJA DE SEGUROS 3,0PROVINCIA ART 2,9LA SEGUNDA 2,7SEGUROS RIVADAVIA 2,6ASOCIART ART 2,6GALENO ART 2,6SAN CRISTOBAL 2,4MAPFRE ARGENTINA 2,1PRODUCTORES DE FRUTAS 2,0LA SEGUNDA ART 1,9SMG ART 1,4ALLIANZ ARGENTINA 1,3ASSURANT ARGENTINA 1,3LA PERSEVERANCIA 1,2QBE SEGUROS LBA 1,2ZURICH SEGUROS 1,1MERIDIONAL SEGUROS 1,1NACION SEGUROS 1,1EXPERTA ART 1,0GALICIA SEGUROS 0,9LA ESTRELLA RETIRO 0,7RIO URUGUAY 0,7PROVINCIA SEGUROS 0,6ZURICH INT. LIFE 0,6RESTO 9,8TOTAL 2.986.469

RIO NEGROPREVENCION ART 14,2INSTITUTO DE SALTA 10,6GALENO ART 5,9CARUSO 5,5ASOCIART ART 5,2SAN CRISTOBAL 4,6PROVINCIA ART 3,3EXPERTA ART 3,2CAJA DE SEGUROS 3,2ZURICH SEGUROS 3,0SMG ART 2,8NIVEL 2,5FEDERAL SEGUROS 2,4PIEVE 2,2ASSURANT ARGENTINA 1,9SEGUROS SURA 1,9SANCOR SEGUROS 1,6GALICIA SEGUROS 1,6NACION SEGUROS 1,5FEDERACION PATRONAL 1,3MAPFRE ARGENTINA 1,3MERIDIONAL SEGUROS 1,1QBE SEGUROS LBA 1,0MERCANTIL ANDINA 1,0LA SEGUNDA ART 0,9SEGUROS RIVADAVIA 0,8ALLIANZ ARGENTINA 0,8PARANA 0,7ZURICH INT. LIFE 0,7LA HOLANDO SUDAMERICANA 0,6RESTO 12,7TOTAL 2.719.954

SALTAIAPS ENTRE RIOS 21,1PREVENCION ART 6,1SANCOR SEGUROS 5,7CAJA DE SEGUROS 5,3ASOCIART ART 5,1LA SEGUNDA ART 4,4GALENO ART 4,2SEGUROS RIVADAVIA 4,1EXPERTA ART 3,6PRUDENCIA 2,7MERCANTIL ANDINA 2,1PROVINCIA ART 2,1MAPFRE ARGENTINA 1,9SMG ART 1,8PRUDENTIAL 1,7ALLIANZ ARGENTINA 1,6SAN CRISTOBAL 1,5ASSURANT ARGENTINA 1,4QBE SEGUROS LBA 1,3TRIUNFO 1,2FEDERACION PATRONAL 1,2QUALIA 1,2LA SEGUNDA 1,2SEGUROS SURA 1,1NACION SEGUROS 1,1CARDIF 1,1LIDERAR 1,0ANTARTIDA 1,0COOPERACION SEGUROS 0,9GALICIA SEGUROS 0,8RESTO 10,5TOTAL 2.163.830

SAN JUAN

PROVINCIA ART 14,4PREVENCION ART 6,9MERCANTIL ANDINA 6,1FEDERACION PATRONAL 5,9SANCOR SEGUROS 4,2GALENO ART 3,9ASOCIART ART 3,7SAN CRISTOBAL 3,4TRIUNFO 2,9GALICIA SEGUROS 2,8SEGUROS RIVADAVIA 2,8CAJA DE SEGUROS 2,6LA SEGUNDA ART 2,4LIDERAR ART 2,3TRES PROVINCIAS 2,1QBE SEGUROS LBA 2,1LA SEGUNDA 2,1PRUDENTIAL 1,8MAPFRE ARGENTINA 1,8LIDERAR 1,7SMG ART 1,6SEGUROS SURA 1,5ZURICH SEGUROS 1,4NACION SEGUROS 1,4FEDERAL SEGUROS 1,3MERIDIONAL SEGUROS 1,1ALLIANZ ARGENTINA 1,1ASSURANT ARGENTINA 1,0EXPERTA ART 1,0SUPERVIELLE SEGUROS 0,9RESTO 11,8TOTAL 6.815.497

MENDOZA

146 / REGION

SANCOR SEGUROS 11,1PROVINCIA ART 9,5GALENO ART 7,4CAJA DE SEGUROS 7,1LA SEGUNDA 6,6EXPERTA ART 5,0LA SEGUNDA ART 4,1PREVENCION ART 3,7SMG SEGUROS 3,4MERIDIONAL SEGUROS 3,3SMG ART 3,2ZURICH SEGUROS 2,9ASOCIART ART 2,4MERCANTIL ANDINA 2,4SAN CRISTOBAL 2,3QUALIA 2,0INTEGRITY SEGUROS 2,0NACION SEGUROS 1,9SEGUROS SURA 1,7CARDIF 1,7FEDERACION PATRONAL 1,6QBE SEGUROS LBA 1,5GALICIA SEGUROS 1,5ALLIANZ ARGENTINA 1,3SEGUROS RIVADAVIA 0,9ASSURANT ARGENTINA 0,8METLIFE 0,7SMG LIFE 0,5BINARIA VIDA 0,5ZURICH INT. LIFE 0,4RESTO 6,6TOTAL 1.961.488

SANTA CRUZSAN CRISTOBAL 10,2SANCOR SEGUROS 10,2PREVENCION ART 9,8LA SEGUNDA ART 6,5LA SEGUNDA 6,3FEDERACION PATRONAL 5,0ASOCIART ART 3,8GALENO ART 3,4SEGUROS RIVADAVIA 2,9CAJA DE SEGUROS 2,6ALLIANZ ARGENTINA 2,4PROVINCIA ART 2,1COOPERACION SEGUROS 2,0SEGUROMETAL 1,7ZURICH SEGUROS 1,6EL NORTE 1,5NACION SEGUROS 1,4EXPERTA ART 1,4SEGUROS SURA 1,4BERKLEY INT. SEGUROS 1,4QBE SEGUROS LBA 1,3MERIDIONAL SEGUROS 1,2LA ESTRELLA RETIRO 1,1MAPFRE ARGENTINA 1,0SMG ART 0,9LA HOLANDO SUDAMERICANA 0,8PROVINCIA SEGUROS 0,8QUALIA 0,7GALICIA SEGUROS 0,7ASSURANT ARGENTINA 0,6RESTO 13,3TOTAL 16.320.694

SANTA FE

HAMBURGO 18,8CAJA DE SEGUROS 6,2PREVENCION ART 6,0SANCOR SEGUROS 5,9SMG ART 5,7GALENO ART 4,5CARUSO 4,3NACION SEGUROS 4,1HDI SEGUROS 4,1SAN CRISTOBAL 3,8LA SEGUNDA 3,7FEDERACION PATRONAL 2,6PROVINCIA ART 2,4ASOCIART ART 2,1SEGUROS RIVADAVIA 1,8GALICIA SEGUROS 1,8LA SEGUNDA ART 1,6MAPFRE ARGENTINA 1,6ALLIANZ ARGENTINA 1,5SEGUROS SURA 1,4ZURICH SEGUROS 1,3FEDERAL SEGUROS 1,1EXPERTA ART 1,0EL NORTE 0,8QBE SEGUROS LBA 0,8ASSURANT ARGENTINA 0,8METLIFE 0,8MERCANTIL ANDINA 0,6INTEGRITY SEGUROS 0,6LIDERAR 0,5RESTO 7,8TOTAL 1.321.551

SANTIAGO DEL ESTEROSANCOR SEGUROS 11,5CAJA DE SEGUROS 11,3QBE SEGUROS LBA 10,5PROVINCIA ART 8,0EXPERTA ART 7,5PREVENCION ART 5,3GALENO ART 5,0MERIDIONAL SEGUROS 4,4MAPFRE ARGENTINA 4,2SEGUROS SURA 3,4BERKLEY INT. SEGUROS 2,5PROVINCIA SEGUROS 2,4SMG ART 2,0SMG SEGUROS 1,6ZURICH INT. LIFE 1,5ACE SEGUROS 1,4ZURICH SEGUROS 1,4SEGUROS RIVADAVIA 1,1BERKLEY INT. ART 1,1GALICIA SEGUROS 1,0ALLIANZ ARGENTINA 0,9ASOCIART ART 0,8INTEGRITY SEGUROS 0,7NACION SEGUROS 0,7PARANA 0,7ASSURANT ARGENTINA 0,6OMINT ART 0,6COFACE 0,6METLIFE 0,5LA ESTRELLA RETIRO 0,5RESTO 6,3TOTAL 1.553.379

CPA TUCUMAN 13,3GALENO ART 9,4CAJA DE SEGUROS 7,7SEGUROS RIVADAVIA 4,5ASOCIART ART 4,3PROVINCIA ART 4,3PREVENCION ART 3,7SAN CRISTOBAL 3,5MAPFRE ARGENTINA 3,1FEDERACION PATRONAL 2,9OPCION 2,6SANCOR SEGUROS 2,3METLIFE 2,3NACION SEGUROS 2,2MERCANTIL ANDINA 2,0GALICIA SEGUROS 1,9SEGUROS SURA 1,6ZURICH SEGUROS 1,6ASSURANT ARGENTINA 1,5HSBC SEGUROS DE VIDA 1,5EXPERTA ART 1,4MERIDIONAL SEGUROS 1,2COPAN 1,2QBE SEGUROS LBA 1,1ALLIANZ ARGENTINA 1,1LA SEGUNDA ART 1,1SMG ART 1,0FEDERAL SEGUROS 1,0SMG LIFE 0,8ORBIS 0,8RESTO 13,1TOTAL 3.322.967

TIERRA DEL FUEGO TUCUMAN

IAPS ENTRE RIOS 8,6PREVENCION ART 6,8GALENO ART 6,8ASOCIART ART 6,1SANCOR SEGUROS 5,5PROVINCIA ART 5,5MERCANTIL ANDINA 3,5EXPERTA ART 3,4CAJA DE SEGUROS 3,3LA SEGUNDA 3,1SUPERVIELLE SEGUROS 2,6SMG ART 2,5FEDERACION PATRONAL 2,4LA SEGUNDA ART 2,4MAPFRE ARGENTINA 2,3QBE SEGUROS LBA 1,9SAN CRISTOBAL 1,9SEGUROS SURA 1,8LA PERSEVERANCIA 1,8MERIDIONAL SEGUROS 1,7ALLIANZ ARGENTINA 1,7FEDERAL SEGUROS 1,6EL NORTE 1,5SEGUROS RIVADAVIA 1,5TRIUNFO 1,4GALICIA SEGUROS 1,3ASSURANT ARGENTINA 1,3SMG LIFE 1,1ZURICH SEGUROS 1,0ACE SEGUROS 0,8RESTO 12,9TOTAL 1.397.520

SAN LUIS

148 / REGION

Todo Riesgo, en cada una de susediciones, publica las estadísticasoficiales sobre la actualidad delmercado asegurador en dosjurisdicciones del país. Este análisisregional posibilita contar con unvalioso compendio, único en su tipo,tanto en el ámbito público como en elprivado. En los casos de lasprovincias de Mendoza y Santa Cruz,las estadísticas incluidas son:producción del sector asegurador, deseguros patrimoniales y de segurosde personas, además de los rankingsde automotores, riesgos del trabajo,accidentes personales y vida colectivoe individual correspondientes a losejercicios 2014/2015 y 2015/2016;locales de aseguradoras y personalempleado; población; y parque activode automotores y motovehículos. Entodos los casos, se trata de losúltimos datos disponibles elaboradospor la Superintendencia de Segurosde la Nación (SSN), el InstitutoNacional de Estadística y Censos(INDEC) y la Dirección Nacional delos Registros Nacionales de laPropiedad del Automotor y deCréditos Prendarios de la RepúblicaArgentina (DNRPA).

La producción en pesos de cada uno de los ran-kings incluidos en la presente nota puede presentarpequeños desvíos dado que la Superintendencia deSeguros de la Nación difunde, para su cálculo, laparticipación de mercado de cada entidad con undecimal en cada cifra porcentual.

Estadísticas clave sobre el desarrollo de la actividad aseguradora en dos provincias

SANTA CRUZ

MENDOZA

150 / REGION

Mendoza está situada en laRegión de Cuyo; limita alnorte con San Juan, al este

con San Luis, al sur con La Pampa yNeuquén, y al oeste con Chile; esteúltimo límite sigue la Cordillera delos Andes. Su capital es la ciudad deMendoza. La estructura económicade la provincia de Mendoza se carac-teriza por la producción e industriali-zación de productos agrícolas. Laabundante cosecha de vid, frutas yhortalizas dio origen a una importan-te industria vitivinícola y de produc-ción de conservas. Esta provincia esuno de los principales centros turísti-cos de la Argentina, tanto a nivelnacional como internacional. LaCordillera de los Andes atrae a nume-rosos turistas, argentinos y extranje-ros, interesados en ver paisajes mon-tañosos, realizar actividades deporti-vas –como el andinismo, el rafting oel esquí– o que desean tomar contac-to con la nieve. Entre los sitios que sepueden visitar, figuran:

Cerro Tunduqueral: tambiénreconocido como Apus Tundunque-ral, está emplazado a 7 kilómetros delParaje de Uspallata y fue para lospueblos incaicos un lugar sagrado,elegido por las mujeres durante lasnoches de luna llena para celebrarrituales femeninos. Estos rituales lle-vados a cabo en el cerro Tunduqueralquedaron plasmados a lo largo deltiempo en numerosas pinturas rupes-tres o petroglifos con más de mil añosde antigüedad y hacen de éste uno de

los sitios de mayor atractivo turísticoen Uspallata. Los increíbles paisajesque regala el cerro Tunduqueral sor-prenderán al visitante, haciendo de suviaje a Uspallata un verdaderoencuentro con la historia y la culturade los antiguos pobladores de laregión. Siguiendo camino hacia elnorte desde el cerro Tunduqueral sehalla el Bosque de Darwin, una reser-va de araucarias petrificadas cuyaantigüedad se calcula mayor a los 200años. Se cree que esta reserva fuedescubierta por el reconocido natura-lista Charles Darwin cuando estuvoen esas tierras.

Embalse Los Reyunos: se localizaen el departamento de San Rafael,muy cercano a la ciudad (35 kilóme-tros). El agua del dique proviene delrío Diamante. Las paredes del embal-se alcanzan una altura de 134 metrosy poseen características especiales alestar armadas con materiales pétreoscompactados con arcilla. Además,esta central hidroeléctrica fue una delas primeras centrales de bombeo deAmérica Latina. En este embalse sedestacan el canotaje, el windsurf, elvelerismo, la motonáutica, el esquíacuático, la natación, el buceo y, porsupuesto, la pesca deportiva.

General Alvear: el departamentose encuentra en el sureste de la pro-vincia y presenta lagunas, diques yarroyos. El río Atuel pasa tambiénpor esta región y es utilizado comoriego para el mantenimiento de losviñedos y frutales, que resaltan por su

excelente terminación. General Alve-ar concentra su economía en torno ala ganadería y la agricultura. Con res-pecto a la ciudad departamental,cuenta con servicios turísticos, talescomo hoteles, campings y cabañas, ycon una interesante vida nocturna(pubs, discotecas y restaurantes).Para los que aman el turismo aventu-ra y el turismo rural, las posibilidadesson canotaje, trekking, mountain bike,cabalgatas y visitas a las estancias dellugar. Entre los principales atractivosse destacan: el dique Rincón delIndio, las lagunas Toma y Pique y loscircuitos por la ruta de los frutos y susaromas.

Fuentes consultadas:www.argentinaturismo.com.ar/mendoza/www.argentinaturistica.com.arturismo.mendoza.gov.arwww.wikipedia.org

Población estimada (2010) 1.738.929Producción anual del sector asegurador (en pesos, al 30/06/16) 6.815.497.000Producción anual de seguros patrimoniales (en pesos, al 30/06/16) 5.878.720.000Producción anual de automotores (en pesos, al 30/06/16) 2.486.698.560Producción anual de riesgos del trabajo (en pesos, al 30/06/16) 2.592.515.520Producción anual de seguros de personas (en pesos, al 30/06/16) 936.777.000Producción anual de accidentes personales (en pesos, al 30/06/16) 122.717.787Producción anual de vida colectivo (en pesos, al 30/06/16) 151.757.874Producción anual de vida individual (en pesos, al 30/06/16) 313.820.295Locales (a junio de 2016) 90Personal (a junio de 2016) 1.032Parque activo de automotores (a marzo de 2017) 739.408Parque activo de motovehículos (a marzo de 2017) 298.396

LOS DATOS MAS RELEVANTES

Departamento Población Variac. Variac. 2001 2010 absolut. relat.

(en %)Capital 110.993 115.041 4.048 3,6General Alvear 44.147 46.429 2.282 5,2Godoy Cruz 182.977 191.903 8.926 4,9Guaymallén 251.339 283.803 32.464 12,9Junín 35.045 37.859 2.814 8,0La Paz 9.560 10.012 452 4,7Las Heras 182.962 203.666 20.704 11,3Lavalle 32.129 36.738 4.609 14,3Luján de Cuyo 104.470 119.888 15.418 14,8Maipú 153.600 172.332 18.732 12,2Malargüe 23.020 27.660 4.640 20,2Rivadavia 52.567 56.373 3.806 7,2San Carlos 28.341 32.631 4.290 15,1San Martín 108.448 118.220 9.772 9,0San Rafael 173.571 188.018 14.447 8,3Santa Rosa 15.818 16.374 556 3,5Tunuyán 42.125 49.458 7.333 17,4Tupungato 28.539 32.524 3.985 14,0TOTAL 1.579.651 1.738.929 159.278 10,1

PER FIL TU RIS TI COMENDOZA

POBLACION TOTALY VARIACION INTERCENSALABSOLUTA Y RELATIVAPor departamento. Años 2001 y 2010.

Nota: la población total incluye a las personas viviendo ensituación de calle. / FUENTE: INDEC. Censo Nacional dePoblación, Hogares y Viviendas de 2001 y 2010.

FUEN

TE: S

SN.

AUTOMOTORESENTIDAD % del Producción Producción Crecim.

mercado, en pesos, en pesos, carteraa 06/16 a 06/16 a 06/15 (en %)

MERCANTIL ANDINA 14,3 355.597.894 242.957.128 46,4FEDERACION PATRONAL 10,8 268.563.444 195.461.749 37,4SAN CRISTOBAL 8,1 201.422.583 135.179.154 49,0SANCOR SEGUROS 7,4 184.015.693 147.966.371 24,4SEGUROS RIVADAVIA 6,9 171.582.201 126.045.427 36,1TRIUNFO 6,5 161.635.406 102.297.738 58,0CAJA DE SEGUROS 6,0 149.201.914 102.297.738 45,9LA SEGUNDA 4,9 121.848.229 96.817.502 25,9QBE SEGUROS LBA 3,9 96.981.244 78.550.049 23,5MAPFRE ARGENTINA 3,8 94.494.545 73.069.813 29,3LIDERAR 3,1 77.087.655 56.629.105 36,1SEGUROS SURA 2,8 69.627.560 56.629.105 23,0NACION SEGUROS 2,5 62.167.464 52.975.614 17,4FEDERAL SEGUROS 2,5 62.167.464 49.322.124 26,0ZURICH SEGUROS 1,9 47.247.273 42.015.142 12,5RESTO 14,6 363.057.990 268.531.562 35,2TOTAL 100,0 2.486.698.560 1.826.745.322 36,1

FUEN

TE: S

SN.

ENTIDAD % del Producción Producción Crecim. mercado, en pesos, en pesos, carteraa 06/16 a 06/16 a 06/15 (en %)

PROVINCIA ART 14,4 981.431.568 721.913.658 35,9PREVENCION ART 6,9 470.269.293 366.040.728 28,5MERCANTIL ANDINA 6,1 415.745.317 284.698.344 46,0FEDERACION PATRONAL 5,9 402.114.323 284.698.344 41,2SANCOR SEGUROS 4,2 286.250.874 223.691.556 28,0GALENO ART 3,9 265.804.383 233.859.354 13,7ASOCIART ART 3,7 252.173.389 203.355.960 24,0SAN CRISTOBAL 3,4 231.726.898 152.516.970 51,9TRIUNFO 2,9 197.649.413 132.181.374 49,5GALICIA SEGUROS 2,8 190.833.916 132.181.374 44,4SEGUROS RIVADAVIA 2,8 190.833.916 142.349.172 34,1CAJA DE SEGUROS 2,6 177.202.922 127.097.475 39,4LA SEGUNDA ART 2,4 163.571.928 122.013.576 34,1LIDERAR ART 2,3 156.756.431 91.510.182 71,3TRES PROVINCIAS 2,1 143.125.437 122.013.576 17,3QBE SEGUROS LBA 2,1 143.125.437 111.845.778 28,0LA SEGUNDA 2,1 143.125.437 111.845.778 28,0PRUDENTIAL 1,8 122.678.946 86.426.283 41,9MAPFRE ARGENTINA 1,8 122.678.946 96.594.081 27,0LIDERAR 1,7 115.863.449 96.594.081 19,9SMG ART 1,6 109.047.952 106.761.879 2,1SEGUROS SURA 1,5 102.232.455 81.342.384 25,7ZURICH SEGUROS 1,4 95.416.958 81.342.384 17,3NACION SEGUROS 1,4 95.416.958 76.258.485 25,1FEDERAL SEGUROS 1,3 88.601.461 66.090.687 34,1MERIDIONAL SEGUROS 1,1 74.970.467 61.006.788 22,9ALLIANZ ARGENTINA 1,1 74.970.467 55.922.889 34,1ASSURANT ARGENTINA 1,0 68.154.970 55.922.889 21,9EXPERTA ART 1,0 68.154.970 35.587.293 91,5SUPERVIELLE SEGUROS 0,9 61.339.473 - -ORBIS 0,8 54.523.976 35.587.293 53,2PARANA 0,7 47.708.479 30.503.394 56,4LA HOLANDO SUDAMER. 0,6 40.892.982 30.503.394 34,1RIO URUGUAY 0,5 34.077.485 - -ZURICH INT. LIFE 0,5 34.077.485 25.419.495 34,1RESTO 8,7 592.948.239 498.222.102 19,0TOTAL 100,0 6.815.497.000 5.083.899.000 34,1

SECTOR ASEGURADOR


PROVINCIA ART 16,7 981.746.240 721.425.176 36,1PREVENCION ART 8,0 470.297.600 365.111.522 28,8MERCANTIL ANDINA 6,9 405.631.680 277.132.842 46,4FEDERACION PATRONAL 6,6 387.995.520 268.334.974 44,6GALENO ART 4,6 270.421.120 233.143.502 16,0ASOCIART ART 4,3 252.784.960 202.350.964 24,9SANCOR SEGUROS 4,1 241.027.520 189.154.162 27,4SAN CRISTOBAL 3,8 223.391.360 149.563.756 49,4SEGUROS RIVADAVIA 3,2 188.119.040 136.366.954 38,0TRIUNFO 3,1 182.240.320 118.771.218 53,4LA SEGUNDA ART 2,8 164.604.160 123.170.152 33,6CAJA DE SEGUROS 2,8 164.604.160 109.973.350 49,7LIDERAR ART 2,6 152.846.720 92.377.614 65,5QBE SEGUROS LBA 2,4 141.089.280 109.973.350 28,3LA SEGUNDA 2,4 141.089.280 109.973.350 28,3MAPFRE ARGENTINA 2,1 123.453.120 96.776.548 27,6SMG ART 1,9 111.695.680 105.574.416 5,8SEGUROS SURA 1,6 94.059.520 74.781.878 25,8NACION SEGUROS 1,5 88.180.800 70.382.944 25,3ZURICH SEGUROS 1,5 88.180.800 79.180.812 11,4RESTO 17,1 1.005.261.120 765.414.516 31,3TOTAL 100,0 5.878.720.000 4.398.934.000 33,6

PATRIMONIALES

FUEN

TE: S

SN.

MENDOZA

152 / REGION

154 / REGION

VIDA COLECTIVOENTIDAD % del Producción Producción Crecim.


SUPERVIELLE SEGUROS 13,5 20.487.313 8.881.886 130,7GALICIA SEGUROS 12,2 18.514.461 91.039.335 -79,7TRIUNFO 8,5 12.899.419 13.322.830 -3,2CAJA DE SEGUROS 8,1 12.292.388 8.881.886 38,4CARUSO 8,0 12.140.630 14.433.065 -15,9SANCOR SEGUROS 7,0 10.623.051 14.433.065 -26,4ASSURANT ARGENTINA 5,1 7.739.652 13.544.877 -42,9MAPFRE ARGENTINA VIDA 4,0 6.070.315 4.662.990 30,2SEGUROS SURA 3,7 5.615.041 - -TRES PROVINCIAS 3,6 5.463.283 13.988.971 -60,9RESTO 26,3 39.912.321 38.858.253 2,7TOTAL 100,0 151.757.874 222.047.159 -31,7

FUEN

TE: S

SN.

ACCIDENTES PERSONALESENTIDAD % del Producción Producción Crecim.


SANCOR SEGUROS 17,2 21.107.459 15.094.608 39,8GALICIA SEGUROS 10,9 13.376.239 9.362.478 42,9FEDERACION PATRONAL 8,7 10.676.447 8.598.194 24,2MERCANTIL ANDINA 8,0 9.817.423 7.356.233 33,5METLIFE 6,3 7.731.221 6.496.414 19,0MERIDIONAL SEGUROS 4,9 6.013.172 6.209.807 -3,2SEGUROS SURA 4,6 5.645.018 3.725.884 51,5MAPFRE ARGENTINA VIDA 4,3 5.276.865 4.490.168 17,5ZURICH SEGUROS 3,9 4.785.994 4.012.491 19,3LA SEGUNDA PERSONAS 3,9 4.785.994 4.108.026 16,5RESTO 27,3 33.501.956 26.081.190 28,5TOTAL 100,0 122.717.787 95.535.493 28,5

FUEN

TE: S

SN.

VIDA INDIVIDUALENTIDAD % del Producción Producción Crecim.


PRUDENTIAL 39,3 123.331.376 85.201.878 44,8LIDERAR 13,0 40.796.638 38.044.689 7,2ZURICH INT. LIFE 10,4 32.637.311 23.692.501 37,8FEDERAL SEGUROS 8,4 26.360.905 17.313.751 52,3HSBC SEGUROS DE VIDA 4,1 12.866.632 8.201.250 56,9ORBIS 3,7 11.611.351 7.290.000 59,3TRES PROVINCIAS 3,2 10.042.249 7.973.438 25,9METLIFE 2,8 8.786.968 6.378.750 37,8LA EQUITAT. DEL PLATA 2,5 7.845.507 7.517.813 4,4PARANA 2,4 7.531.687 6.606.563 14,0RESTO 10,2 32.009.670 19.591.876 63,4TOTAL 100,0 313.820.295 227.812.509 37,8

FUEN

TE: S

SN.


GALICIA SEGUROS 16,0 149.884.320 101.374.820 47,9TRES PROVINCIAS 15,3 143.326.881 121.923.770 17,6PRUDENTIAL 13,2 123.654.564 85.620.625 44,4SUPERVIELLE SEGUROS 5,3 49.649.181 9.589.510 417,7SANCOR SEGUROS 4,6 43.091.742 30.823.425 39,8LIDERAR 4,4 41.218.188 38.358.040 7,5ZURICH INT. LIFE 3,5 32.787.195 23.973.775 36,8FEDERAL SEGUROS 2,8 26.229.756 17.124.125 53,2LA ESTRELLA RETIRO 2,8 26.229.756 21.233.915 23,5METLIFE 2,5 23.419.425 18.494.055 26,6ASSURANT ARGENTINA 2,1 19.672.317 14.384.265 36,8FEDERACION PATRONAL 1,9 17.798.763 15.754.195 13,0TRIUNFO 1,9 17.798.763 17.124.125 3,9CAJA DE SEGUROS 1,8 16.861.986 12.329.370 36,8HSBC SEGUROS DE VIDA 1,8 16.861.986 13.699.300 23,1CARUSO 1,3 12.178.101 14.384.265 -15,3MAPFRE ARGENTINA VIDA 1,3 12.178.101 10.274.475 18,5ORBIS 1,3 12.178.101 - -MERCANTIL ANDINA 1,3 12.178.101 8.904.545 36,8SEGUROS SURA 1,2 11.241.324 - -RESTO 13,7 128.338.449 109.594.400 17,1TOTAL 100,0 936.777.000 684.965.000 36,8

PERSONAS

FUEN

TE: S

SN.

RIESGOS DEL TRABAJOENTIDAD % del Producción Producción Crecim.


PROVINCIA ART 37,8 979.970.867 720.553.219 36,0PREVENCION ART 18,2 471.837.825 365.211.906 29,2GALENO ART 10,3 267.029.099 234.920.091 13,7ASOCIART ART 9,8 254.066.521 203.334.196 25,0LA SEGUNDA ART 6,3 163.328.478 122.395.341 33,4LIDERAR ART 5,9 152.958.416 92.783.565 64,9SMG ART 4,3 111.478.167 106.602.394 4,6FEDERACION PATRONAL 2,6 67.405.404 35.534.131 89,7EXPERTA ART 2,5 64.812.888 35.534.131 82,4OMINT ART 0,7 18.147.609 1.974.118 819,3BERKLEY INT. ART 0,5 12.962.578 7.896.474 64,2PRODUCT. DE FRUTAS 0,4 10.370.062 7.896.474 31,3LA HOLANDO SUDAMER. 0,4 10.370.062 7.896.474 31,3IAPS ENTRE RIOS 0,1 2.592.516 - -RESTO 0,2 5.185.031 31.585.894 -83,6TOTAL 100,0 2.592.515.520 1.974.118.409 31,3

FUEN

TE: S

SN.

MENDOZA

156 / REGION

FUEN

TE: S

SN.

MENDOZAPARQUE ACTIVO DEAUTOMOTORESIncluye automóviles, utilitarios y camionesA marzo de 2017

Localidad CantidadGeneral Alvear 20.675General San Martín 74.821Maipú 77.557Malargüe 13.466Mendoza 404.870Rivadavia 23.311San Rafael 78.787Tunuyán 33.193Tupungato 12.728TOTAL 739.408

PARQUE ACTIVO DE MOTOVEHICULOSA marzo de 2017

Localidad CantidadGeneral Alvear 12.430General San Martín 35.948Maipú 26954Malargüe 3.853Mendoza 144.757Rivadavia 11.460San Rafael 45.863Tunuyán 12.823Tupungato 4.308TOTAL 298.396

FUEN

TE: D

NRPA

.

LOCALES Y PERSONAL Datos a junio de 2016Locales 90Personal 1.032PROMEDIO 11,5

FUEN

TE: S

SN.

DISTRIBUCION DE LOS LOCALES DE LAS ENTIDADESASEGURADORASPor tipo, datos a junio de 2016Casas matrices 5Sucursales 1Agencias 84TOTAL 90

FUEN

TE: D

NRPA

.

158 / REGION

S anta Cruz está ubicada en laRegión de la Patagonia.Limita al norte con Chubut, al

este con el Océano Atlántico y al sur yal oeste con Chile. Con sus 243.943km² de extensión, es la tercera provin-cia más extensa del país, sólo supera-da por Tierra del Fuego (si se incluyela superficie de las áreas reclamadas)y Buenos Aires. La economía de lazona se basa principalmente en laextracción de petróleo, gas butano ymetano. Otro gran factor de la econo-mía santacruceña es el turismo (enespecial en su modalidad de aventu-ra), que se intensificó desde fines delsiglo XX. Estos son algunos de loslugares que se recomienda visitar:

Lago Cardiel: se localiza en lameseta patagónica al pie del CerroBayo. Su cuenca presenta depósitosfluvio-glaciales, areniscas cretácicasy basaltos. La temperatura mediaanual de la región es de 5.5 ºC y lasprecipitaciones promedio en el añoalcanzan un valor de 200 mm. Lavegetación es de tipo arbustivo. Elprobable origen de este lago se debe ala creación de una cubeta excavadapor una fuerte acción eólica. La acti-vidad más importante que se desarro-lla en sus aguas es la pesca comercial.La principal característica de esteespejo es su tremenda abundancia detruchas, especialmente arco iris. Son

tan numerosas que durante años sepermitió la pesca comercial con tra-millos y redes de arrastre. El pueblomás cercano es Gobernador Grego-res. Desde allí, por la ruta provincial29, se llega a las costas del Cardieltras unos 70 kilómetros. Sobre estacabecera existen numerosas huellasde vehículos y rústicos refugios cons-truidos por los pescadores locales.

Lago Cochrane/Pueyrredón: escompartido por la Argentina y Chile.En nuestro país es conocido comolago Pueyrredón, mientras que enChile se denomina lago Cochrane.Ambos nombres son correctos a nivelinternacional. Se trata de un lugarideal para los fanáticos de la pesca,pero al igual que en el lago BuenosAires, las capturas veraniegas de sal-mónidos resultan extremadamentepobres. Si la idea es dar con truchastrofeo, lo ideal es intentarlo entrejulio y septiembre, meses que coinci-den con el “acardumamiento” repro-ductivo y el máximo acercamiento delos peces a la costa.

Upsala: es un glaciar de la Patago-nia que desagua en el Lago Argentinoy tiene sus fuentes en la vertiente

oriental del Campo de Hielo Patagó-nico Sur. El glaciar se encuentra en elterritorio del Parque Nacional LosGlaciares. Las fuentes de la vertientenorte que desciende del campo dehielo se hallan en la zona limítrofe nodemarcada y afectada por el litigiodel Campo de Hielo Patagónico Surentre la Argentina y Chile, que ambospaíses consideran parte de su territo-rio. En los mapas oficiales chilenos,el sector norte del glaciar queda com-prendido en el sector rectangulardibujado en el anexo II del Acuerdopara precisar el recorrido del límitedesde el Monte Fitz Roy hasta elCerro Daudet de 1998, que corres-ponde a las coordenadas extremas delárea no demarcada. El Upsala fuebautizado en 1908 por Klaus AugustJacobson, quien acompañó a Fran-cisco Pascasio Moreno (tambiénconocido como el Perito Moreno). Elnombre del glaciar fue dado en honora la universidad sueca de Upsala,donde el científico que lo descubrióhabría realizado sus estudios.

Fuentes consultadas:www.aguaspatagonicas.comwww.argentinaturismo.com.ar/santacruz/www.argentinaturistica.com.arwww.wikipedia.org

Población estimada (2010) 273.964Producción anual del sector asegurador (en pesos, al 30/06/16) 1.961.488.000Producción anual de seguros patrimoniales (en pesos, al 30/06/16) 1.685.170.000Producción anual de automotores (en pesos, al 30/06/16) 663.956.980Producción anual de riesgos del trabajo (en pesos, al 30/06/16) 699.345.550Producción anual de seguros de personas (en pesos, al 30/06/16) 276.318.000Producción anual de accidentes personales (en pesos, al 30/06/16) 36.750.294Producción anual de vida colectivo (en pesos, al 30/06/16) 82.342.764Producción anual de vida individual (en pesos, al 30/06/16) 36.750.294Locales (a junio de 2016) 6Personal (a junio de 2016) 24Parque activo de automotores (a marzo de 2017) 174.611Parque activo de motovehículos (a marzo de 2017) 18.256

LOS DATOS MAS RELEVANTES

Departamento Población Variac. Variac. 2001 2010 absolut. relat.

(en %)Corpen Aike 7.942 11.093 3.151 39,7Deseado 72.953 107.630 34.677 47,5Güer Aike 92.878 113.267 20.389 22,0Lago Argentino 7.500 18.864 11.364 151,5Lago Buenos Aires 6.223 8.750 2.527 40,6Magallanes 6.536 9.202 2.666 40,8Río Chico 2.926 5.158 2.232 76,3TOTAL 196.958 273.964 77.006 39,1

POBLACION TOTALY VARIACION INTERCENSALABSOLUTA Y RELATIVAPor departamento. Años 2001 y 2010.

PER FIL TU RIS TI COSANTA CRUZ

Nota: la población total incluye a las personas viviendo ensituación de calle. / FUENTE: INDEC. Censo Nacional dePoblación, Hogares y Viviendas de 2001 y 2010.

160 / REGION

FUEN

TE: S

SN.

AUTOMOTORESENTIDAD % del Producción Producción Crecim.


SANCOR SEGUROS 21,2 140.758.880 103.392.139 36,1LA SEGUNDA 18,0 119.512.256 85.924.061 39,1CAJA DE SEGUROS 13,1 86.978.364 62.318.550 39,6SAN CRISTOBAL 6,5 43.157.204 26.438.173 63,2MERCANTIL ANDINA 6,4 42.493.247 28.326.614 50,0INTEGRITY SEGUROS 5,2 34.525.763 28.798.724 19,9SMG SEGUROS 4,7 31.205.978 16.995.968 83,6NACION SEGUROS 3,7 24.566.408 16.051.748 53,0QBE SEGUROS LBA 3,1 20.582.666 14.635.417 40,6FEDERACION PATRONAL 2,9 19.254.752 12.274.866 56,9SEGUROS RIVADAVIA 2,4 15.934.968 11.802.756 35,0ALLIANZ ARGENTINA 2,2 14.607.054 - -ZURICH SEGUROS 2,2 14.607.054 9.914.315 47,3MERIDIONAL SEGUROS 1,4 9.295.398 10.858.535 -14,4SEGUROS SURA 1,3 8.631.441 8.025.874 7,5RESTO 5,7 37.845.548 36.352.487 4,1TOTAL 100,0 663.956.980 472.110.225 40,6

FUEN

TE: S

SN.


SANCOR SEGUROS 11,1 217.725.168 164.427.760 32,4PROVINCIA ART 9,5 186.341.360 143.874.290 29,5GALENO ART 7,4 145.150.112 30.830.205 370,8CAJA DE SEGUROS 7,1 139.265.648 118.916.505 17,1LA SEGUNDA 6,6 129.458.208 92.490.615 40,0EXPERTA ART 5,0 98.074.400 52.851.780 85,6LA SEGUNDA ART 4,1 80.421.008 58.724.200 36,9PREVENCION ART 3,7 72.575.056 49.915.570 45,4SMG SEGUROS 3,4 66.690.592 36.702.625 81,7MERIDIONAL SEGUROS 3,3 64.729.104 27.893.995 132,1SMG ART 3,2 62.767.616 48.447.465 29,6ZURICH SEGUROS 2,9 56.883.152 30.830.205 84,5ASOCIART ART 2,4 47.075.712 26.425.890 78,1MERCANTIL ANDINA 2,4 47.075.712 30.830.205 52,7SAN CRISTOBAL 2,3 45.114.224 27.893.995 61,7QUALIA 2,0 39.229.760 - -INTEGRITY SEGUROS 2,0 39.229.760 32.298.310 21,5NACION SEGUROS 1,9 37.268.272 160.023.445 -76,7SEGUROS SURA 1,7 33.345.296 17.617.260 89,3CARDIF 1,7 33.345.296 41.106.940 -18,9FEDERACION PATRONAL 1,6 31.383.808 33.766.415 -7,1QBE SEGUROS LBA 1,5 29.422.320 20.553.470 43,2GALICIA SEGUROS 1,5 29.422.320 17.617.260 67,0ALLIANZ ARGENTINA 1,3 25.499.344 14.681.050 73,7SEGUROS RIVADAVIA 0,9 17.653.392 16.149.155 9,3ASSURANT ARGENTINA 0,8 15.691.904 10.276.735 52,7METLIFE 0,7 13.730.416 10.276.735 33,6SMG LIFE 0,5 9.807.440 10.276.735 -4,6BINARIA VIDA 0,5 9.807.440 - -ZURICH INT. LIFE 0,4 7.845.952 8.808.630 -10,9BBVA SEGUROS 0,4 7.845.952 - -LA ESTRELLA RETIRO 0,4 7.845.952 7.340.525 6,9MAPFRE ARGENTINA 0,4 7.845.952 7.340.525 6,9LA HOLANDO SUDAMER. 0,4 7.845.952 - -ANTARTIDA 0,4 7.845.952 5.872.420 33,6RESTO 4,6 90.228.448 113.044.085 -20,2TOTAL 100,0 1.961.488.000 1.468.105.000 33,6


PROVINCIA ART 11,1 187.053.870 142.882.850 30,9SANCOR SEGUROS 10,7 180.313.190 139.089.500 29,6GALENO ART 8,6 144.924.620 31.611.250 358,5LA SEGUNDA 7,7 129.758.090 93.569.300 38,7EXPERTA ART 5,8 97.739.860 53.106.900 84,0CAJA DE SEGUROS 5,4 90.999.180 65.751.400 38,4LA SEGUNDA ART 4,8 80.888.160 59.429.150 36,1PREVENCION ART 4,3 72.462.310 50.578.000 43,3SMG SEGUROS 3,9 65.721.630 35.404.600 85,6MERIDIONAL SEGUROS 3,8 64.036.460 27.817.900 130,2SMG ART 3,7 62.351.290 49.313.550 26,4ZURICH SEGUROS 3,0 50.555.100 29.082.350 73,8ASOCIART ART 2,8 47.184.760 26.553.450 77,7MERCANTIL ANDINA 2,7 45.499.590 30.346.800 49,9SAN CRISTOBAL 2,7 45.499.590 27.817.900 63,6INTEGRITY SEGUROS 2,3 38.758.910 30.346.800 27,7NACION SEGUROS 2,2 37.073.740 159.320.700 -76,7QBE SEGUROS LBA 1,8 30.333.060 20.231.200 49,9FEDERACION PATRONAL 1,8 30.333.060 32.875.700 -7,7SEGUROS SURA 1,7 28.647.890 - -RESTO 9,2 155.035.640 159.320.700 -2,7TOTAL 100,0 1.685.170.000 1.264.450.000 33,3

PATRIMONIALES

FUEN

TE: S

SN.

SECTOR ASEGURADOR

SANTA CRUZ

162 / REGION


PROVINCIA ART 26,6 186.025.916 143.226.655 29,9GALENO ART 20,7 144.764.529 31.483.259 359,8EXPERTA ART 13,9 97.209.031 52.767.715 84,2LA SEGUNDA ART 11,5 80.424.738 58.975.682 36,4PREVENCION ART 10,3 72.032.592 50.550.584 42,5SMG ART 9,0 62.941.100 49.220.306 27,9ASOCIART ART 6,7 46.856.152 26.605.571 76,1FEDERACION PATRONAL 0,6 4.196.073 2.660.557 57,7OMINT ART 0,4 2.797.382 443.426 530,9CAMINOS PROTEG. ART 0,1 699.346 886.852 -21,1BERKLEY INT. ART 0,1 699.346 443.426 57,7RESTO 0,1 699.346 26.162.144 -97,3TOTAL 100,0 699.345.550 443.426.177 57,7

RIESGOS DEL TRABAJOACCIDENTES PERSONALESENTIDAD % del Producción Producción Crecim.


GALICIA SEGUROS 20,4 7.497.060 4.473.981 67,6SANCOR SEGUROS 19,7 7.239.808 5.504.352 31,5METLIFE 14,4 5.292.042 4.229.945 25,1SEGUROS SURA 8,1 2.976.774 1.708.247 74,3CAJA DE SEGUROS 7,1 2.609.271 1.925.167 35,5ZURICH SEGUROS 4,1 1.506.762 1.111.716 35,5INTEGRITY SEGUROS 3,4 1.249.510 759.221 64,6LA SEGUNDA PERSONAS 3,1 1.139.259 813.451 40,1BBVA SEGUROS 2,5 918.757 677.876 35,5MERCANTIL ANDINA 2,3 845.257 - -RESTO 14,9 5.475.794 5.911.077 -7,4TOTAL 100,0 36.750.294 27.115.034 35,5

FUEN

TE: S

SN.

VIDA INDIVIDUALENTIDAD % del Producción Producción Crecim.


ZURICH INT. LIFE 23,7 8.709.820 8.105.447 7,5BINARIA VIDA 20,8 7.644.061 4.317.607 77,0METLIFE 16,3 5.990.298 4.211.654 42,2SMSV SEGUROS 9,9 3.638.279 1.907.164 90,8HSBC SEGUROS DE VIDA 8,4 3.087.025 1.933.652 59,6SMG LIFE 5,7 2.094.767 1.986.629 5,4CNP SEGUROS 3,5 1.286.260 529.768 142,8FEDERAL SEGUROS 2,2 808.506 794.652 1,7NACION SEGUROS 2,0 735.006 662.210 11,0ORBIS 1,8 661.505 556.256 18,9RESTO 5,7 2.094.767 1.483.350 41,2TOTAL 100,0 36.750.294 26.488.388 38,7

VIDA COLECTIVOENTIDAD % del Producción Producción Crecim.


CAJA DE SEGUROS 54,9 45.206.177 50.194.818 -9,9SANCOR SEGUROS 9,9 8.151.934 8.535.667 -4,5ZURICH SEGUROS 6,3 5.187.594 - -ASSURANT ARGENTINA 4,2 3.458.396 5.478.115 -36,9MAPFRE ARGENTINA VIDA 4,1 3.376.053 2.802.756 20,5SEGUROS SURA 4,0 3.293.711 2.038.368 61,6SMG LIFE 3,9 3.211.368 5.860.309 -45,2SEGUROS RIVADAVIA 1,9 1.564.513 2.675.358 -41,5BINARIA VIDA 1,9 1.564.513 - -LA SEGUNDA PERSONAS 1,4 1.152.799 - -RESTO 7,5 6.175.707 49.812.623 -87,6TOTAL 100,0 82.342.764 127.398.014 -35,4

FUEN

TE: S

SN.

FUEN

TE: S

SN.

PERSONASENTIDAD % del Producción Producción Crecim.


CAJA DE SEGUROS 17,5 48.355.650 52.746.645 -8,3QUALIA 14,3 39.513.474 - -SANCOR SEGUROS 13,5 37.302.930 24.845.910 50,1CARDIF 12,2 33.710.796 40.731.000 -17,2GALICIA SEGUROS 5,0 13.815.900 8.349.855 65,5METLIFE 4,6 12.710.628 9.775.440 30,0SMG LIFE 3,4 9.394.812 10.182.750 -7,7BINARIA VIDA 3,3 9.118.494 5.498.685 65,8ZURICH INT. LIFE 3,1 8.565.858 8.146.200 5,2LA ESTRELLA RETIRO 2,9 8.013.222 6.924.270 15,7ASSURANT ARGENTINA 2,9 8.013.222 6.109.650 31,2ZURICH SEGUROS 2,4 6.631.632 1.221.930 442,7SEGUROS SURA 2,3 6.355.314 3.665.790 73,4HSBC SEGUROS DE VIDA 1,5 4.144.770 3.258.480 27,2MAPFRE ARGENTINA VIDA 1,4 3.868.452 3.258.480 18,7SMSV SEGUROS 1,3 3.592.134 1.832.895 96,0LA SEGUNDA PERSONAS 0,9 2.486.862 2.036.550 22,1CNP SEGUROS 0,7 1.934.226 1.018.275 90,0SUPERVIELLE SEGUROS 0,7 1.934.226 - -SEGUROS RIVADAVIA 0,6 1.657.908 2.851.170 -41,9RESTO 5,5 15.197.490 11.201.025 35,7TOTAL 100,0 276.318.000 203.655.000 35,7

FUEN

TE: S

SN.

FUEN

TE: S

SN.

FUEN

TE: D

NRP A

.

FUEN

TE: D

NRPA

.

SANTA CRUZ

FUEN

TE: S

SN.

DISTRIBUCION DE LOS LOCALES DE LAS ENTIDADESASEGURADORASPor tipo, datos a junio de 2016Casas matrices -Sucursales -Agencias 6TOTAL 6

LOCALES Y PERSONAL Datos a junio de 2016Locales 6Personal 24PROMEDIO 4,0

PARQUE ACTIVO DEAUTOMOTORESIncluye automóviles, utilitarios y camionesA marzo de 2017

Localidad CantidadCaleta Olivia 31.318El Calafate 11.075Pico Truncado 32.721Puerto Santa Cruz 6.935Puerto Deseado 8.045Río Gallegos 63.163Río Turbio 12.066San Julián 9.288TOTAL 174.611

PARQUE ACTIVO DEMOTOVEHICULOSA marzo de 2017

Localidad CantidadCaleta Olivia 4.858El Calafate 1.374Pico Truncado 3.913Puerto Deseado 1.195Puerto Santa Cruz 1.175Río Gallegos 4.267Río Turbio 667San Julián 807TOTAL 18.256

FUEN

TE: S

SN.

-¿Cuáles fueron las medi-das de seguridad aplica-das este verano?

- En el marco del Operativo Verano,que tuvo como fin garantizar unamovilidad segura para quienes vaca-cionaron durante esta temporada, laANSV llevó a cabo 6.199 controles entodo el territorio argentino, que logra-ron controlar 1.884.424 vehículos ylabraron 34.477 actas en el lugar.Durante enero y parte de febrero selabraron 1.122 actas por alcoholemiapositiva y 1.094 por falta de documen-tación obligatoria (licencia de condu-cir, DNI y cédula verde/azul). Además,se retuvieron 1.724 licencias y 1.201vehículos. La causa principal fue laalcoholemia positiva (más de 0,5 paraconductores particulares, más de 0,2para motociclistas y 0 para profesiona-les). Estos resultados pertenecen a losoperativos que se realizan diariamentesobre las rutas nacionales 3, 9, 12, 14,16, 40, 117, 123 y 251, en las rutasbonaerenses 2, 11, 56, 72 y 76, en lasrutas neuquinas 11 y 13, en la autopis-ta Córdoba - Rosario y en la autopistaBuenos Aires - La Plata. Mientras que

los radares móviles y fijos operansobre las rutas provinciales 2, 11, 56,63 y 74, sobre las rutas nacionales 9,12, 16, 34 y 226 y sobre las autopistasBuenos Aires - La Plata, Córdoba -Rosario y Buenos Aires - Rosario.

- ¿Cuáles fueron las principalescausas de los siniestros que se pro-dujeron?

- No tenemos datos certeros deaños anteriores. En el momento que

iniciamos nuestras tareas (diciembrede 2015), las provincias reportabandatos en forma consolidada, lo que setraducía en la imposibilidad de geo-rreferenciar siniestros. Iniciamosentonces la puesta en marcha de lasestrategias para la obtención de losdatos precisos y absolutamente nece-sarios para implementar la georrefe-renciación y, a partir de ello, determi-nar los puntos negros y mapas de ries-go en el territorio nacional, provincialy municipal. Esto es fundamentalpara dar prioridad a las zonas queofrecen mayor peligro en seguridadvial y sugerir las medidas adecuadasen cada caso.

En esta misma línea, estamos dise-ñando un sistema informático nacio-nal que integra todos los datos deseguridad vial entre las provincias yla ANSV. La implementación de estesistema apunta a sostener la calidadde la información actualizada, com-parable, oficial, completa y confiable.Sólo hará falta una computadora conacceso a Internet.

Finalmente, y teniendo en cuentaque la seguridad vial es una proble-

164 / SEGURIDAD VIAL

En el Operativo Verano 2017,que se desarrolló endiferentes puntos de laArgentina, la ANSV realizó un443 % más de operativos,controló un 245 % más devehículos y labró un 285 %más de actas que en 2016. Seretuvieron 1.724 licencias y1.201 vehículos. La causaprincipal fue la alcoholemiapositiva.

Entrevista a Carlos Pérez, director ejecutivo dela Agencia Nacional de Seguridad Vial (ANSV)

VERANO CON CONTROL

mática compleja, multicausal y multi-dimensional que requiere respuestasarticuladas y coordinadas entre distin-tos actores, establecimos como priori-taria la necesidad de trabajar en con-junto con policía, salud, seguridad,transporte, vialidad, universidades,ONGs y todas aquellas organizacio-nes públicas y privadas que sientanque pueden hacer un aporte valioso aesta lucha a favor de la vida humana.La tarea es compleja: hace falta aline-ar instituciones y políticas acostum-bradas a trabajar aisladamente. Peroya estamos integrando mesas inter-sectoriales con representantes de esasáreas en nuestros viajes a las provin-cias. Hoy, por primera vez en la histo-ria de nuestro país, hay una decisióninquebrantable de seguir integrandotodas las instituciones que hagan faltapara garantizar un resultado efectivocontra esta gran epidemia, materiali-zada en el plan nacional de seguridadvial que ya está en marcha.

Acciones y estadísticas

- ¿Qué operativos hubo? ¿Senotaron mejoras con respecto aotros años?

- La campaña de concientización deverano comenzó el 2 de enero en dife-rentes puntos turísticos de la Argenti-na y se extendió hasta el 19 de febre-ro. Las actividades se desarrollaron enla Costa Atlántica (Mar del Plata,Pinamar y Villa Gesell), Gualeguay-chú, Corrientes, Posadas, Salta, CarlosPaz, San Rafael, Bariloche y Las Gru-tas. En los stands de seguridad vial sepudo disfrutar las siguientes activida-des gratuitas y para toda la familia:

- Realidad virtual: para conocer enprimera persona cuáles son los ries-gos de no usar el cinturón y el casco através de videos de 360º.

- Simulador de manejo: para apren-der cómo se maneja un auto en la ciu-dad respetando siempre las normas.

- Cabina fotográfica: podían ingresarhasta seis amigos y tomarse una fotocon mensajes sobre seguridad vial, yllevarse hasta dos copias impresas.

- Trivia vial: propuso una pruebapara evaluar el conocimiento sobre

las leyes de tránsito y llevarse impor-tantes premios.

- Obras de teatro sobre seguridad vial.También se realizaron recorridas

con bicicletas led, que durante lanoche circularon por las ciudades conmensajes que recordaban comportar-nos responsablemente en el tránsitopara lograr una movilidad segura y noperder más vidas en el tránsito.

Durante enero y febrero de 2016 seefectuaron 1.399 operativos, se con-trolaron 767.392 vehículos y se labra-ron 12.072 actas de infracción. Esdecir que en el Operativo Verano 2017

se realizaron un 443 % más de opera-tivos, se controlaron un 245 % más devehículos y se labraron un 285 % másde actas que en 2016.

- ¿Cuentan con cifras prelimina-res de los siniestros viales que seprodujeron?

- Brindar cifras sería de poca utili-dad debido a que no reflejan el nivelreal de siniestros en las rutas naciona-les (divididos por rutas). Estamos tra-bajando en ello, pero lo cierto es queactualmente las fuentes de informa-ción disponibles no permiten determi-narlo correctamente. Lo importante dela siniestralidad, actualmente, no debeser la cantidad. Si bien estamos traba-jando en ello y mejorando todo el sis-tema de recabado de información, enlo que ponemos foco es en la tragediay en establecer, por sobre todas lascosas, cuáles son los motivos que cau-san los incidentes de tránsito. Ladivulgación de cifras hoy sería unairresponsabilidad por la falta de datosfidedignos con los que contamos.

Con el SIGISVI (Sistema Integradode Gestión de Información de Seguri-dad Vial), un sistema que desarrolla-mos en la ANSV para paliar el proble-ma de la falta de estadísticas confia-bles sobre siniestralidad en el país, sefacilitará la carga de datos y se podrágeorreferenciar los siniestros viales.Esto nos ayudará a planear y aplicarmejores políticas públicas para evitarmás muertes en el tránsito.


DATOS SOBRE SIINESTRALIDAD VIAL

De acuerdo con los últimos datos del Observatorio de Seguridad Vialdel Instituto de Seguridad y Educación Vial (ISEV), entre febrero de2016 y febrero de 2017, la mortalidad vial aumentó un 25,6 %. Por suparte, la siniestralidad vial grave (hechos que registran como mínimo unlesionado grado tres, o sea, con fractura) mostró un descenso del 0,7 %entre los meses en cuestión.

La morbilidad vial –un indicador que pondera los lesionados gravescomo consecuencia de los siniestros viales– presentó un incremento del4,9 % en febrero último respecto del mismo mes del año pasado. Final-mente, la relación muerto por siniestro vial grave, que permite establecerla gravedad o “virulencia” del siniestro vial, también marcó una subaentre febrero de 2016 y febrero de 2017 al pasar de 0,52 a 0,66 muertespor cada siniestro vial grave.

UNIDAD. “Hoy, por primera vez enla historia de nuestro país, hay unadecisión inquebrantable de seguirintegrando todas las institucionesque hagan falta para garantizar unresultado efectivo contra esta granepidemia”, afirmó Carlos Pérez, dela ANSV.

E n el año 2008, antes de la san-ción de la Ley de Tránsito ySeguridad Vial 26.363, existí-

an más de 1.800 formatos de licenciasen todo el país. La mayoría de estosformatos de licencias dependían de losmunicipios, que establecían sus requi-sitos, costos, categorías y sistemas deseguridad. Este hecho volvía el con-trol prácticamente imposible.

En el año 2010, con la implementa-ción de la ley 26.363, se creó la Licen-cia Nacional de Conducir, un docu-mento con las mismas normas de segu-ridad e inviolabilidad que el DNI paratodo el país. En un comienzo fueroncinco las provincias que adhirieron auna única licencia nacional.

En el año 2013 se lanzó la segundaLicencia Nacional de Conducir y se lerealizaron cambios de diseño conmotivos institucionales, manteniendolas mismas medidas de seguridad.Esa licencia fue implementada pormás provincias.

Desde el 6 de marzo pasado, laArgentina tiene una de las licencias deconducir más seguras y completas delmundo. De producción nacional, laflamante licencia mejora todas lasmedidas de seguridad para evitar falsi-ficaciones y podrá utilizarse en más de100 países. La nueva licencia se otor-gará por un período de hasta cincoaños y cuenta con tecnología de pri-mer nivel que eleva los estándares deseguridad, minimiza los costos deemisión y permite la rápida lectura dela licencia por parte de los agentes detránsito a la hora de efectuar controles.

Al respecto, Carlos Pérez, directorejecutivo de la Agencia Nacional deSeguridad Vial, dijo: “Más de 15 milpersonas por día se capacitan y apli-can a los exámenes de evaluación con-ductiva para ser habilitados a conducir

un vehículo. Es en esta capacitaciónen la cual trabajamos por una movili-dad segura. Se aumentaron las exigen-cias en los exámenes y son los mismosen todo el país. La licencia es nuestraprincipal herramienta de educaciónvial para formar, además de conducto-res, ciudadanos responsables y pru-dentes que contribuyan a reducir latasa de siniestralidad en el país”.

La flamante licencia se obtuvo gra-cias a un proceso de licitación públi-ca, abierta y transparente, que permi-tió que un documento, que antes erade producción extranjera, fuera pro-ducido en la Argentina a un menorcosto operativo.

Las modificaciones que se introdujeron

- Se amplió el tamaño de la tipogra-fía para tener mayor legibilidad y elde la fotografía para reconocer conmayor facilidad a la persona.

- Se diseñó teniendo como referen-cia las normas internacionales.

- Se destaca la fecha de vencimien-to para facilitar la tarea del agente detránsito.

- Los textos están traducidos eninglés para su uso en otros países.

- Se utiliza tinta fluorescente defácil detección y tinta brillante decolor variable.

- Se usa un sistema inteligente queadapta la cantidad de caracteres altamaño de la licencia.

- Se optimizó la descripción de cla-ses y subclases.

Cabe destacar que la nueva licenciaconvivirá con la anterior hasta sufecha de vencimiento.

Todo lo que se haga en pos de laprevención será beneficioso parareducir los altos índices de siniestrali-dad vial que asolan nuestro país: 22personas mueren por día en siniestrosde tránsito. Se trata de una cifra muyalta en comparación con los índices deotros países; sobre todo porque, mien-tras el resto de los países ve caer lacantidad de gente que muere, esenúmero sigue igual en la Argentina.Con más vehículos en las calles, desde1990 se mantiene constante el dato entorno a los 7.500 muertos por año.

* Responsable de Conducta Vial(www.conductavial.com).


La nueva licencia posee más de 40 medidas de seguridad

LICENCIA NACIONAL DE CONDUCIR

Por FernandoUlloa *

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“L uego de seis años defuncionamiento delmercado de reaseguros

local (establecido por la resolución35.615, de febrero de 2011), podemoshacer un análisis del nuevo régimendesde varias perspectivas. Por ejem-plo, hay que destacar la velocidad conla que empresarios, funcionarios yprofesionales de la industria llevaronadelante desde cero el desarrollo deuna industria de reaseguros nacional.Rápidamente, el sistema empezó afuncionar y no hubo problemas ope-rativos de implementación, a pesardel cambio sustancial de sistema. Notenemos que dejar pasar la capacidadtécnica de los recursos humanos delos que dispone nuestra industria y laavidez de los empresarios, muchos deellos locales, por invertir en nuevosdesarrollos en el mercado aseguradorargentino. En relación con las caracte-rísticas y la eficiencia del régimenactual, y como se articula con toda laindustria aseguradora, hay muchosinterrogantes que ameritan un análisismuy profundo para evaluar su futurodesarrollo. La resolución 39.957 –queestableció un fuerte incremento decapitales mínimos para las reasegura-doras– y la 40.163 –que quita paulati-namente la reserva total que tenía elmercado– ponen al sector frente a unfuerte desafío y obliga a pensar enalgunos replanteos”, manifestaronStefano Marzotta y Germán Rodrí-guez, director actuarial y director deMarketing y Operaciones de Ameri-cal Reinsurance Solutions.

- ¿Están de acuerdo con la flexi-bilización dispuesta por el organis-mo de control en el cronograma acumplir por las reaseguradoras enmateria de capitales mínimos?

- La reciente flexibilización crono-lógica para cumplir con los aumentosde capital es absolutamente razonabley hasta sutil si tenemos en cuenta queel incremento de los capitales míni-

mos fue del 900 % en prácticamenteun año. Esto cambió las bases delnegocio para los empresarios y enalgunos casos puso en jaque la conti-nuidad de algunas operaciones conlos recaudos y las complicaciones queesto puede generar.

- Luego de todo lo comentado,¿qué perspectivas se avizoran para elreaseguro nacional durante este año?

- Este año es determinante para lasreaseguradoras locales. Por un lado,tienen que enfrentar un importanteaumento de capital y, por el otro, asu-mir si están a la altura de la eficienciapara competir con los mercados inter-nacionales de reaseguro. Habrá queestar muy atentos a reaseguradorasque decidan no seguir operando bajolas nuevas reglas de juego, protegien-do los pasivos contingentes a su cargoya que forman parte de los activos delas aseguradoras.

- ¿Qué análisis se puede aportarsobre la actualidad del mercado dereaseguros internacional? ¿Quéimpacto tiene su comportamientoen el mercado argentino?

- El mercado internacional de rea-seguro sigue con tasas bajas, altascapacidades y flexibilidad de condi-ciones. Estas características estáncorrelacionadas con las particularida-des que atraviesa el mercado de capi-tales mundial. La pérdida de los fun-damentals, que daban cierta previsibi-lidad a la economía mundial, sumadoa la dispersión de desenlaces posiblesque genera el cambio de política delos Estados Unidos, hace difícil pre-decir la tendencia que tendrá el mer-cado de reaseguro. De todas maneras,se avizoran ciertos indicios que podrí-an manifestar que estamos alcanzan-do un piso en los precios y en las con-diciones. Las calificadoras ya estánsugiriendo a los reaseguradores quecon los precios actuales cercanos a loscostos de capital se hace imperantemejorar la eficiencia y bajar costospara evitar futuras bajas en las califi-caciones. Este escenario definitiva-mente complica aun más la competi-tividad que deberá afrontar el merca-do de reaseguros actual, poniendo enjaque su supervivencia.

- Por otra parte, ¿qué se puededestacar sobre la trayectoria deAmerical Reinsurance Solutions enla plaza argentina?

- Desde su desembarco en 2002,Americal creció de forma constante ysostenida, haciendo énfasis en la cali-dad del servicio y en el aporte profe-sional de sus funcionarios. Hoy endía, Americal es una marca referenteen el mercado de reaseguros latinoa-mericano dada la trayectoria de cons-tante trabajo y estabilidad en el tiem-po, crucial para este negocio. La per-manente inversión en sus recursoshumanos y los altos objetivos que nosimponemos nos mantienen en cons-tante movimiento para captar unacuota del mercado cada vez mayor.Para 2017 tenemos un presupuestoobjetivo de incrementar las primasintermediadas un 25 % en dólares.

170 / REASEGUROS

El futuro del mercado dereaseguros nacional, segúnel corredor AmericalReinsurance Solutions

UN AÑO DETERMINANTE

DESAFIOS. “Las reaseguradoraslocales tienen que enfrentar unimportante aumento de capital yasumir si están para competir conlos mercados internacionales dereaseguro”, alertaron StefanoMarzotta y Germán Rodríguez, deAmerical Reinsurance Solutions.

De acuerdo con la informaciónsuministrada por el Banco Central delUruguay y luego procesada por TodoRiesgo, diez de las quince aseguradorasque operan en Uruguay concluyeron elejercicio 2016 con ganancias en susresultados: MetLife (253 millones de pesos

uruguayos), Banco de Seguros del Estado(240,4 millones), Mapfre Uruguay (179millones), Seguros Sura (82,7 millones),Porto Seguro (79 millones), ZurichSantander Seguros Uruguay (23,6millones), Surco (13 millones), CUTCSA(8,5 millones), Berkley International

Seguros Uruguay (6,6 millones) y HDISeguros Uruguay (2,1 millones). Valeseñalar que, finalizado el ejercicio anterior,doce de las quince entidades habíanobtenido resultados favorables.

En cuanto a los resultados técnicos, cincoempresas concluyeron diciembre pasado

172 / INTERNACIONAL

ENTIDAD Resultado Resultado Otros Resultado técnico financiero resultados neto

AIG URUGUAY -6.043.975 600.332 -12.312.158 -17.755.802ALIANÇA DA BAHIA URUGUAY -29.259 5.362.415 -8.924.824 -3.591.667BERKLEY INT. SEG. URUGUAY 2.809.514 17.486.882 -13.672.913 6.623.483BANCO DE SEG. DEL ESTADO -2.102.816.283 3.466.458.405 -1.123.209.161 240.432.961CUTCSA 19.351.656 5.043.882 -15.924.421 8.471.116FAR -14.248.251 18.225.610 -9.837.761 -5.860.402HDI SEGUROS URUGUAY -21.876.677 53.646.452 -29.650.822 2.118.953MAPFRE URUGUAY 125.268.054 198.119.924 -144.391.797 178.996.180METLIFE 209.715.198 262.965.913 -219.713.176 252.967.934PORTO SEGURO -80.291.967 209.405.294 -50.058.500 79.054.827SAN CRISTOBAL -35.725.027 14.686.852 -9.421.884 -30.460.059SANCOR SEGUROS URUGUAY -153.227.008 109.010.921 -23.281.538 -67.497.625SEGUROS SURA 1.939.149 181.316.806 -100.582.409 82.673.546SURCO -6.705.568 30.573.683 -10.864.959 13.003.157ZURICH SANTANDER SEG. URUG. -11.000.468 67.620.974 -33.014.005 23.606.501TOTAL DEL MERCADO -2.072.880.913 4.640.524.344 -1.804.860.328 762.783.103

BALANCES DE LAS COMPAÑIAS DE SEGUROS URUGUAYAS CORRESPONDIENTES A ENERO/DICIEMBRE DE 2016

LOS RESULTADOS A DICIEMBRE

ENTIDAD Result. Result. Result. técnico financiero neto

AIG URUGUAY -4,8 0,5 -14,1ALIANÇA DA BAHIA URUGUAY -0,1 26,9 -18,0BERKLEY INT. SEG. URUGUAY 1,8 10,9 4,1BANCO DE SEG. DEL ESTADO -8,5 14,0 1,0CUTCSA 34,6 9,0 15,1FAR -6,6 8,5 -2,7HDI SEGUROS URUGUAY -10,2 25,1 1,0MAPFRE URUGUAY 5,1 8,0 7,3METLIFE 16,6 20,9 20,1PORTO SEGURO -3,9 10,3 3,9SAN CRISTOBAL -36,3 14,9 -30,9SANCOR SEGUROS URUGUAY -18,1 12,8 -8,0SEGUROS SURA 0,1 8,2 3,7SURCO -1,4 6,6 2,8ZURICH SANTANDER SEG. URUG. -4,2 25,6 9,0PROMEDIO DEL MERCADO -5,9 13,2 2,2

En % sobre primas devengadasRESULTADOS DEL EJERCICIO POR ENTIDADEn pesos uruguayos

TODORIESGO / 173

de manera positiva. Ellas fueron MetLife(209,7 millones de pesos uruguayos),Mapfre Uruguay (125,3 millones), CUTCSA(19,3 millones), Berkley InternationalSeguros Uruguay (2,8 millones) y SegurosSura (1,9 millones). En la otra vereda seubicaron Aliança da Bahia Uruguay (con un

rojo técnico de 29 mil pesos uruguayos),AIG Uruguay (6 millones), Surco (6,7millones), Zurich Santander SegurosUruguay (11 millones), Far (14,2 millones),HDI Seguros Uruguay (21,9 millones), SanCristóbal Seguros (35,7 millones), PortoSeguro (80,3 millones), Sancor Seguros

Uruguay (153,2 millones) y Banco deSeguros del Estado (2.102,8 millones).

Con respecto al resultado financiero, lasquince compañías registraron utilidades adiciembre último: Banco de Seguros delEstado (4.640,5 millones de pesosuruguayos), MetLife (263 millones), PortoSeguro (209,4 millones), Mapfre Uruguay(198,1 millones), Seguros Sura (181,3millones), Sancor Seguros Uruguay (109millones), Zurich Santander SegurosUruguay (67,6 millones), HDI SegurosUruguay (53,6 millones), Surco (30,6millones), Far (18,2 millones), BerkleyInternational Seguros Uruguay (17,5millones), San Cristóbal Seguros (14,7millones), Aliança da Bahia Uruguay (5,4millones), CUTCSA (5 millones) y AIGUruguay (600 mil pesos).

Un dólar equivale a 29,20 pesos uruguayos (al 31/03/17)

RESULTADOS OPERATIVOS POR ENTIDAD En pesos uruguayos

ENTIDAD Primas Siniestros Gastos de Gastos de Resultado devengadas devengados adquisición explotación técnico

AIG URUGUAY 125.728.611 -33.804.302 44.536.720 -142.505.004 -6.043.975ALIANÇA DA BAHIA URUGUAY 19.943.056 -1.579.917 -9.112.052 -9.280.346 -29.259BERKLEY INT. SEG. URUGUAY 160.145.978 -70.025.919 -39.212.589 -48.097.956 2.809.514BANCO DE SEG. DEL ESTADO 24.699.038.503 -19.858.677.964 -2.020.476.998 -4.922.699.824 -2.102.816.283CUTCSA 55.964.077 -12.947.629 -389.870 -23.274.922 19.351.656FAR 214.268.677 -138.027.436 -8.321.633 -82.167.860 -14.248.251HDI SEGUROS URUGUAY 213.633.250 -74.581.866 -43.725.743 -117.202.318 -21.876.677MAPFRE URUGUAY 2.464.086.217 -772.793.896 -953.370.653 -612.653.614 125.268.054METLIFE 1.260.090.828 -206.022.478 -631.241.766 -213.111.386 209.715.198PORTO SEGURO 2.042.667.388 -891.600.940 -633.219.699 -598.138.716 -80.291.967SAN CRISTOBAL 98.439.183 -62.522.231 -32.451.467 -39.190.512 -35.725.027SANCOR SEGUROS URUGUAY 848.382.499 -524.851.102 -201.390.094 -275.368.311 -153.227.008SEGUROS SURA 2.216.269.564 -971.418.821 -551.504.983 -691.406.612 1.939.149SURCO 462.518.537 -168.092.058 -132.400.449 -168.731.597 -6.705.568ZURICH SANTANDER SEG. URUG. 263.672.124 -55.455.512 -151.973.979 -67.243.102 -11.000.468TOTAL DEL MERCADO 35.144.848.492 -23.842.402.070 -5.364.255.256 -8.011.072.079 -2.072.880.913

174 / INTERNACIONAL

En % sobre primas devengadas

RAMO Siniestros Gastos de Gastos de Resultadodevengados adquisic. explotación técnico

ACCIDENTES DE TRABAJO -65,0 -4,8 -30,3 -0,1CAUCION -196,1 14,6 -47,2 -128,7CREDITO -10,4 71,2 -139,9 20,9INCENDIO -35,8 -36,7 -29,9 -2,5INGENIERIA -7,0 -21,9 -41,1 30,0OTROS -37,4 -21,3 -52,7 -11,3REASEGUROS ACTIVOS - - - -RESPONSABILIDAD CIVIL -3,8 -3,1 -43,5 49,6ROBO -36,8 -30,1 -34,3 -1,2RURALES -25,5 -13,0 -44,3 17,2TRANSPORTE -16,2 -21,6 -30,0 32,2VEHICULOS -53,1 -21,8 -29,1 -4,0VIDA NO PREVISIONAL -19,0 -47,8 -21,0 12,1VIDA PREVISIONAL -118,3 0,0 -4,3 -22,6PROMEDIO DEL MERCADO -67,8 -15,3 -22,8 -5,9

ENTIDAD Siniestros Gastos de Gastos de Resultado devengad. adquisición explotac. técnico

AIG URUGUAY -26,9 35,4 -113,3 -4,8ALIANÇA DA BAHIA URUGUAY -7,9 -45,7 -46,5 -0,1BERKLEY INT. SEG. URUGUAY -43,7 -24,5 -30,0 1,8BANCO DE SEG. DEL ESTADO -80,4 -8,2 -19,9 -8,5CUTCSA -23,1 -0,7 -41,6 34,6FAR -64,4 -3,9 -38,3 -6,6HDI SEGUROS URUGUAY -34,9 -20,5 -54,9 -10,2MAPFRE URUGUAY -31,4 -38,7 -24,9 5,1METLIFE -16,3 -50,1 -16,9 16,6PORTO SEGURO -43,6 -31,0 -29,3 -3,9SAN CRISTOBAL -63,5 -33,0 -39,8 -36,3SANCOR SEGUROS URUGUAY -61,9 -23,7 -32,5 -18,1SEGUROS SURA -43,8 -24,9 -31,2 0,1SURCO -36,3 -28,6 -36,5 -1,4ZURICH SANTANDER SEG. URUG.-21,0 -57,6 -25,5 -4,2PROMEDIO DEL MERCADO -67,8 -15,3 -22,8 -5,9

En % sobre primas devengadas

RESULTADOS OPERATIVOS POR RAMO En pesos uruguayos

RAMO Primas Siniestros Gastos de Gastos de Resultado devengadas devengados adquisición explotación técnico

ACCIDENTES DE TRABAJO 7.970.352.481 -5.183.523.200 -379.725.562 -2.412.932.770 -5.829.051CAUCION 232.525.244 -456.005.730 33.948.881 -109.669.817 -299.201.422CREDITO 5.513.458 -572.118 3.926.215 -7.713.202 1.154.353INCENDIO 1.029.036.411 -368.521.456 -378.003.136 -308.148.794 -25.636.975INGENIERIA 114.437.552 -7.954.557 -25.117.895 -47.039.102 34.325.998OTROS 650.110.243 -242.898.623 -138.213.875 -342.324.356 -73.326.612REASEGUROS ACTIVOS 0 -13.825.120 -15.926.972 -13.291.288 -43.043.380RESPONSABILIDAD CIVIL 242.070.323 -9.079.234 -7.601.363 -105.320.466 120.069.260ROBO 484.139.478 -178.155.708 -145.582.452 -166.120.687 -5.719.369RURALES 413.216.879 -105.468.877 -53.513.662 -183.213.491 71.020.850TRANSPORTE 548.297.009 -88.671.464 -118.584.345 -164.306.100 176.735.101VEHICULOS 9.849.916.052 -5.225.446.022 -2.147.573.906 -2.866.545.843 -389.649.719VIDA NO PREVISIONAL 4.165.400.062 -793.469.255 -1.992.287.186 -875.416.351 504.227.270VIDA PREVISIONAL 9.439.833.301 -11.168.810.707 0 -409.029.810 -2.138.007.217TOTAL DEL MERCADO 35.144.848.492 -23.842.402.070 -5.364.255.256 -8.011.072.079 -2.072.880.913

Con referencia al comportamiento de losramos, puede indicarse que seis de loscatorce negocios mostraron unresultado técnico favorable a diciembrede 2016: vida no previsional (504,2millones de pesos uruguayos),transporte (176,7 millones),responsabilidad civil (120,1 millones),rurales (71 millones), ingeniería (34,3millones) y crédito (1,1 millones). Encambio, sufrieron pérdidas técnicas robo(5,7 millones), accidentes de trabajo(5,8 millones), incendio (25,6 millones),reaseguros activos (43 millones), otros(73,3 millones), caución (299,2millones), vehículos (389,6 millones) yvida previsional (2.138 millones).

D esde la Federación de Ase-guradores Colombianos(Fasecolda) expresaron, en

diálogo con Todo Riesgo, que las pers-pectivas para el sector asegurador deese país “se mantienen relativamentesimilares a las de 2016. Pese a la nota-ble desaceleración de la economía, laindustria aseguradora registró un cre-cimiento del 11 % en las primas emi-tidas. Esto es posible por la diversidadde ramos que la componen y por losefectos diferenciados que en ellos tie-nen las dinámicas sectoriales”.

Para el presente año, prosiguieron,“el Gobierno espera que el crecimien-to del PIB (el 2,5 %) sea impulsadopor la construcción, la industria y elsector financiero. En todos ellos, losseguros son un elemento que posibili-ta su buena marcha. En este contexto,cabe esperar que las primas crezcanen 2017 entre el 10 % y el 11 %”.

Análisis

- ¿Cuáles son las fortalezas y lasdebilidades del mercado asegura-dor de Colombia?

- Existen varios factores que podrí-an catalogarse como fortalezas delsector asegurador colombiano. Unode los más representativos es la capa-cidad técnica de los funcionarios delas compañías de seguros. Se puede

encontrar personas con un profundoconocimiento del oficio aseguradoren las diferentes áreas que conformanlas aseguradoras, en especial en las desuscripción y siniestros. Estos funcio-narios tienen diversas formaciones, loque permite contar con las ventajasque entrega el tratamiento multidisci-plinario de los distintos temas.

Como debilidad de la industriapodríamos decir que hace falta profun-dizar el seguro en la economía. Estadebilidad representa, a su vez, la mayoroportunidad para las compañías queoperan en el país. El diseño de nuevosproductos y la utilización de nuevoscanales de comercialización, junto conel impulso de una regulación adecuada,tienen el potencial de ayudar a las ase-guradoras a llegar a más personas.

- ¿Cuáles son los ramos y los produc-tos de seguros con mayor potencial?

- Productos tradicionales, comovida individual, automóviles (sólo el28 % del parque automotor está ase-gurado), hogar (sólo el 5 % de loshogares están asegurados) y, en gene-ral, líneas personales no obligatorias.En este listado de seguros con mayorpotencial pueden incluirse el seguro

ambiental, a pesar de los vacíos nor-mativos que existen; el seguro dece-nal, que se estrena en el país gracias ala ley de protección al comprador devivienda; y, en general, las coberturasde responsabilidad civil, las cualestuvieron un comportamiento intere-sante, especialmente en la responsabi-lidad civil profesional. Adicionalmen-te, no podemos dejar de mencionar eldesarrollo de los seguros inclusivos,que posibilita acercar el seguro a sec-tores de ingresos bajos y con impor-tantes necesidades de protección.

Inserción

- ¿Cuánto representa el seguro enel PIB de Colombia?

- Las estimaciones preliminares deFasecolda establecen que el indicadorde penetración llegó en 2016 al 2,8 %del PIB, lo que mantiene la tendenciacreciente que se registra desde 2005.En comparación con la media latinoa-mericana (el 3,1 % en 2015), la pene-tración en Colombia es inferior; pero,con la dinámica de los años recientes,la brecha se está cerrando. Esta tenden-cia se mantendrá pues la continuareducción de la pobreza y el crecimien-to de la clase media crean el escenariopropicio para brindar mayores cobertu-ras a la población ante los riesgos queenfrenta en forma permanente.

176 / INTERNACIONAL

La actualidad del mercado asegurador colombiano

CRECIMIENTO MODERADO

D esde la creación del régi-men de pequeños contribu-yentes en el año 1998, fue-

ron varias las modificaciones queavanzaron sobre la estructura de estemono (único) tributo (impuesto), quetiene por fin regularizar la actividadde los trabajadores por cuenta propia,generando cada vez más regulacionesque, si bien simplifican, tienden aincluir en el mercado formal de traba-jo a quienes las desarrollan.

Así, con la publicación en el BoletínOficial de la resolución general 3990,la Administración Federal de IngresosPúblicos (AFIP) avanzó en la simpli-ficación de los trámites para pequeñoscontribuyentes que realizan activida-des que no justifican su inscripcióncomo responsables en el Impuesto alValor Agregado (IVA) y en el Impues-to a las Ganancias. Desde la sanción ypromulgación de la ley 27.346 sobreel nuevo régimen de Monotributo, quereincorporó desde 2017 la categoría A–había sido eliminada comenzando labase en la categoría B– hasta una fac-turación por año móvil de 84 milpesos y que creó la categoría K para

los vendedores de cosas muebles porhasta 1 millón 50 mil pesos, la AFIPfue desarrollando aplicativos paraoperar por medios electrónicos desti-nados a “responder a la filosofía deesta opción, que es simplificarles laregularización impositiva a las perso-nas, aunque por supuesto nunca debe-rán prescindir del asesoramiento delos profesionales contadores, que nosólo deben intervenir en los casos máscomplejos. La recaudación y previadeclaración jurada como trabajadoresautónomos, responsables inscriptos enIVA, Impuesto a las Ganancias yBienes Personales requiere siempre eladecuado asesoramiento técnico dequienes se forman para ello. En esalínea, la resolución general 3990reglamentó algunos cambios defondo, que rigen desde la vigencia dela norma, y que es necesario remarcar:

1. Recategorización de Oficio I:inicialmente, se pensó para la recon-versión de las escalas en enero de2017. Ahora, el contribuyente podráhacerlo en cualquier mes, pero sinefecto retroactivo al 1º de enero.

2. Recategorización de Oficio II: la

AFIP hará reconversiones automáti-cas a una categoría superior a la regis-trada, basándose en acreditaciones deingresos en cuentas bancarias y degastos personales por medio de movi-mientos de esas cuentas, como consu-mos con tarjetas de crédito y compra,y de pago de servicios en entidades nobancarias autorizadas. La modifica-ción ocurrirá cuando se presumaningresos un 20 % superiores a la cate-goría para el caso de los prestadoresde servicios y de un 30 % mayorespara los que se dedican a la venta debienes muebles.

El contribuyente podrá justificaresos movimientos sin haber variadola facturación máxima que admita suencuadramiento, a través del sitio deInternet de la AFIP, en los primeros30 días de notificado mediante eldomicilio electrónico o hasta quincedías de haber sido intimado. De no ser

178 / SEGURIDAD SOCIAL

Se modificó el régimen parapequeños contribuyentes

Por AdrianaMicale *

TRABAJADORES PORCUENTA PROPIA

aceptado el descargo, la medidapodría tener efecto retroactivo a lafecha en que el organismo recaudadordetecte que se produjo el desvío y, portanto, el contribuyente deberá pagarla diferencia desde entonces entre lospagos por mes y el que corresponde ala nueva categoría de Monotributo.

3. Pago electrónico obligatorio: hoyrige para los categorizados entre la E yla K, inclusive, desde una facturaciónsuperior a 336 mil pesos en los últimosdoce meses. Se hará de modo progre-sivo en las escalas inferiores: la D, másde 168 mil pesos de facturación poraño móvil, en septiembre próximo; lasrestantes A, B y C, hasta 168 mil pesospor período de doce meses previos, ennoviembre de este año.

Las modalidades de pago vigentesson la transferencia electrónica defondos, cajeros automáticos de enti-dades bancarias, débito automático enbanco o tarjeta de crédito, tarjeta decrédito y todo pago electrónico que sedefina en el futuro, “admitido o regu-lado por el Banco Central de la Repú-blica Argentina e implementado porla AFIP”, como la habilitación decajeros en establecimientos comercia-les y terminales de autoservicio.Incluso, el monotributista puede abriruna caja de ahorro fiscal gratuita, lacual fue habilitada hace unos diezaños, principalmente por parte delBanco de la Nación Argentina.

4. Factura electrónica: hoy rige comoobligatorio a partir de la categoría H,desde 504 mil pesos de facturaciónanual móvil, pero se extenderá la exi-gencia a partir de mayo próximocomenzando por la categoría D, desde168 mil pesos por año móvil para lasventas de bienes y servicios a responsa-bles inscriptos en IVA. Se podrá gene-rar a través del sitio de Internet de laAFIP, comprobante en línea; se accedecon clave fiscal y también se podráhacerlo con el teléfono celular, previadescarga del aplicativo que diseñó elorganismo, tanto para el sistemaAndroid como para el IOS. En amboscasos se podrá generar el documentocon extensión PDF y luego enviárseloal comprador de un bien o servicio.

5. Domicilio fiscal electrónico: será

obligatorio para los nuevos monotri-butistas, mientras que para los yaadheridos se fijó un plazo para sudeclaración hasta el 30 de septiembrede 2017. Por esta vía, en la que seráde suma importancia registrar un

correo electrónico y una línea de tele-fonía móvil, la AFIP comunicará lasnotificaciones de cambios en losdatos del titular, aunque a través delnuevo portal Mi Monotributo cadainscripto podrá acceder los martes yviernes de 0 a 24 y conocer “todo loque la AFIP sabe de él”, como el cam-bio de categoría de oficio (con eldomicilio fiscal electrónico, el contri-buyente será notificado al instante).

6. Mi Categoría: se habilitará unservicio a través del sitio de Internet,que mostrará la información que laAFIP tiene sobre el monotributista.

7. Recategorización o confirma-ción: se suprimen las fechas cuatri-mestrales y se fija un mes obligatoriopara todos los casos “a la finalizacióncorrespondiente al cuatrimestre mayoa agosto”, en septiembre, a través deuna declaración jurada proforma.Desde este año, el monotributistapodrá modificar su condición todoslos meses con efecto a partir del messiguiente. Sólo estarán eximidos deesta exigencia quienes se adhieran enlos cuatro meses anteriores al venci-miento de la obligación. “A la finali-zación de los cuatrimestres calenda-rio, la AFIP pondrá a disposición del

pequeño contribuyente la informa-ción que posee sobre su situación tri-butaria a través del sitio web institu-cional y mediante la remisión de aler-tas al domicilio fiscal electrónico”.

8. Se suprime la declaración juradainformativa anual porque los datos delmonotributista serán ajustados de ofi-cio o voluntariamente y corroboradostodos los septiembre, haya registradoo no cambios en los niveles de factu-ración comprendidos en su categoría.

9. Incumplimiento: la omisión de lanueva reglamentación impedirá alcontribuyente y a sus clientes obtenerla constancia de opción de Monotri-buto, aunque deberá seguir pagandoel cargo mensual.

10. Excluidos: podrán reingresar alMonotributo hasta el 31 de mayo losdesafectados de oficio en 2016 porhaber incumplido con los pagos men-suales, haber sufrido una sentenciajudicial o haber excedido el montomáximo de facturación admitido, queera de hasta 400 mil pesos por añopara los prestadores de servicios y dehasta 600 mil pesos para los vendedo-res de bienes muebles; y también losautoexcluidos en el último año porhaber excedido cualquiera de losparámetros vigentes.

Desde la AFIP se expresó que “trasel aumento de los límites de factura-ción en todas las categorías delMonotributo en un 75 % respecto delos valores que rigieron hasta 2016,desde 2018, los parámetros se actuali-zarán todos los septiembre, conside-rando las dos variaciones en el añodel índice de movilidad jubilatoria, elque regirá desde el mes de octubre”.

Sin dudas, esta adecuación del régi-men para pequeños contribuyentesapuesta a una regularización absolutade las personas que trabajan por sucuenta, con muchos más controles ycertezas sobre los ingresos, lo queavanza sobre la recaudación efectiva.

* Abogada - Master Universitaria de laUniversidad de Alcalá y de la OISS enDirección y Gestión de los Sistemas deSeguridad Social y en Prevención y Pro-tección de Riesgos Laborales. Su sitioweb es: www.adrianamicale.com.ar.

180 / SEGURIDAD SOCIAL

En la actividad aseguradora notodo es blanco o negro porquemuchas veces abunda una

gran nebulosa de grises. Justamente,esta característica seduce a muchos aintentar sacar un rédito indebido bajodiversas formas y métodos.

En breve síntesis, en el ámbito ase-gurador no sólo es factible que el frau-de lo intente un asegurado al denunciarun siniestro inexistente o al exagerarlos daños realmente sufridos (que talvez sea la forma más común y de difí-cil comprobación), sino que también elfraude se puede producir por conni-vencia entre un asegurado y un liqui-dador o por empleados infieles queencuentran una laguna administrativapara generar el ilícito fraudulento.

Muchos asegurados razonan, demanera errónea por cierto, con argu-mentos tales como “hace años que pagomi póliza y nunca tuve un siniestro;ahora denuncio más pérdida de la real”o “con todo lo que pago por año, esrazonable que recupere algo extra” o“ahora que tuve un siniestro, aprovechopara pasar otros daños anteriores”, etc.

En riesgos del trabajo, el fraude máscomún es la denuncia de una lesión enlas piernas (esguince, fractura de rótu-la, etc.), que se denuncia como ocurri-da un lunes, cuando en realidad seprodujo durante el fin de semana enun partido de fútbol barrial.

En automotores, el caso más trilla-do se da al día siguiente de la emisión

de una póliza o del recibo de un pro-ductor asesor cuando se denuncia elrobo de un rodado o un choque, suce-didos con anterioridad a la contrata-ción del seguro.

Estará en la habilidad y en el oficiode quien realice la liquidación y lainvestigación del siniestro efectuar lasverificaciones y los análisis adecua-dos para descubrir cualquier manio-bra al respecto, dando aviso al asegu-rador a los fines de que éste crucedatos de los involucrados con suscolegas. Este cruzamiento de datos esla herramienta más idónea que hoytienen los aseguradores, gracias a latecnología, para detectar situacionesfraudulentas, aunque no todo el mer-

cado lo hace, circunstancia que cono-cen las organizaciones de estafadores.

Las cifras del fraude en la Argenti-na, como suele ocurrir con todo loque sea estadístico en este país, sonsubjetivas y no tienen sustento; perose estima que puede promediar entreun 25 y un 30 % de los siniestrosdenunciados. Si bien pocos casos lle-garon a los tribunales civiles, vere-mos en esta edición algunos ejemplossobre el tema.

Antecedentes judiciales

El 16 de noviembre de 2010, la salaD de la Cámara Nacional de Apelacio-nes en lo Comercial dispuso, en autosRossi, Alejandro Javier c/ ProvinciaSeguros SA s/ ordinario, lo siguiente:“La ley 17.418 en su art. 48 sancionacon la liberación de la aseguradora elincumplimiento malicioso de la cargaprevista en el párrafo 2 del art. 46(suministrar las informaciones nece-sarias para verificar el siniestro o laextensión de la prestación del asegura-dor y permitir las indagaciones nece-sarias a tal fin) o la exageración frau-dulenta de los daños o el empleo de laspruebas falsas para acreditarlos. Debetratarse de una exageración hecha conel propósito de obtener una indemni-zación superior al daño realmentesufrido y el dolo o el fraude lo debeprobar el asegurador de maneraamplia, plena y satisfactoria”.

182 / JURISPRUDENCIA

La actividad aseguradora esuna de las más proclives averse abusada en la buena fecomercial y a ser defraudada,se haya producido o no unsiniestro.

Por GustavoCostas *

EL FRAUDE EN SEGUROS

“Por lo tanto, para que la exagera-ción de los daños traiga aparejada lapérdida del derecho del asegurado a laindemnización, es necesario que éstedeliberadamente los estime en unasuma superior al perjuicio realmentesufrido y en tal hipótesis incurra en unaexageración dolosa cuando lo hubiesehecho para sorprender la buena fe de lacontraparte y obtener de ella una sumamayor a la que debía recibir. Es decir,se requiere que la conducta violatoriade la carga sea deliberada, dirigida aobtener una ventaja patrimonial nocompatible con el principio resarcito-

rio o reparatorio propio de la índole‘indemnizatoria’ substitutiva de reem-plazar con dinero el valor de los bien-es afectados por el siniestro”.

“Al haber quedado demostrado queel actor empleó una factura apócrifapara intentar acreditar la preexistenciade los bienes que le habrían sido sustra-ídos del interior del local asegurado,debe concluirse que actuó con una deli-berada intención de exagerar los dañosmediante el empleo de aquélla, lo cualpermite la aplicación de la sanción pre-vista por el art. 48 de la ley 17.418 conla consecuente pérdida del derecho delasegurado a la indemnización prevista”.

Por su parte, el 14 de febrero de2012, la sala B de la Cámara Nacionalde Apelaciones en lo Comercial, enautos Digiovani Servicios Empresa-riales SRL c/ Federación PatronalSeguros SA s/ ordinario, dictaminó pormayoría lo siguiente: “Sin desconocer[…] que en el seguro automotor cabe

afirmar que la mera posesión de unrodado presupone, entre el poseedor yel vehículo, la existencia de un interéseconómico lícito; que ello lo constituyeen titular de un interés asegurable y queuna de las formas que adopta aquél noes otra que tomar un seguro que tengapor efecto evitarle un daño; lo cierto esque en la especie se aprecia que noexiste constancia alguna tendiente aacreditar que [la asegurada] contrató elseguro en cuestión como representantelegal de la accionante”.

“La suscripción del desistimientorealizado ante la defendida no fue

controvertida y tampoco ha sidodemostrado el ardid o engañomediante el cual éste habría sido obte-nido, resultando en consecuencia lorelatado en la versión del reclamanteuna mera manifestación dogmáticasin acreditación alguna”.

“En relación con ciertos rubrosreclamados en la promoción de la pre-sente demanda (v.gr. daño psíquico,daño moral y daño moral futuro), des-taco que se advierte prístinamente suimprocedencia, en tanto [el actor] pre-tende ‘por sí’ la reparación de dañosprovenientes del presunto incumpli-miento de un contrato en el cual noparticipó; resultando también inacep-table la indemnización por daño morala favor de [la sociedad de responsabi-lidad limitada coactora], ya que esimproponible que una persona de exis-tencia ideal pueda experimentar unalesión en sus sentimientos que sirva debase al resarcimiento de tal índole”.

“Para que se configure la situaciónprevista [en el art. 48, LS] es menes-ter que la exageración del daño seafraudulenta o dolosa; es decir, debetratarse de una exageración hecha conel propósito de obtener una indemni-zación superior al daño realmentesufrido. Dolo o fraude, cuya existen-cia debe probar el asegurador demanera amplia, plena y satisfactoria”.

“…para la consecuente pérdida delderecho del asegurado a la indemniza-ción es preciso que éste deba obrar asabiendas de que miente y con el ánimode defraudar al asegurador; tal propósi-to debe surgir claro de las pruebas oantecedentes que sirven para establecerel valor del daño (art. 48, LS)”.

Por último, en un antiguo pero pre-ciso fallo dado en los autos EscuderoDe Portell, María Lidia c/ La Cajade Seguros SA s/ ordinario, el 10 demarzo de 2003, la sala E de la Cáma-ra Nacional de Apelaciones en loComercial sentenció lo siguiente: “Delas fotografías acompañadas surgecon toda claridad que el impactosufrido por el automóvil de la accio-nante fue de magnitud suficientecomo para deformar el capot y causardaños de importancia en su costadoizquierdo. Ello no se compadece conlos daños que se observan en el vehí-culo colisionado. La observación delas mismas, verdaderos documentosfotográficos, permiten llegar a la con-vicción de que no corresponden a losdaños que surgen del acta de choque”.

“Por ello considero, con el alcanceseñalado en el art. 386 del CódigoProcesal, que los daños, cuya indem-nización se pretende, no fueron oca-sionados por la colisión con el vehí-culo Duna y que, por lo tanto, seencuentra debidamente acreditadoque medió exageración fraudulentade los mismos en su denuncia ante elseguro, lo que exime de responsabili-dad a la aseguradora, de conformidadcon lo dispuesto en el último párrafodel art. 48 de la ley 17.418”.

* Director del Estudio Gustavo Cos-tas & Asociados. Su dirección decorreo electrónico es: [email protected].

184 / JURISPRUDENCIA

186 / ECONOMIA, INVERSIONES Y FINANZAS

NOTA: las cifras son a diciembre de 2016 y se expresan enmillones de pesos. / FUENTE: Todo Riesgo, sobre la base delos balances presentados por las entidades ante la SSN.

SEGUROS PATRIMONIALES114.684,6

SEGUROS DE PERSONAS88.264,7

TRANSP. PUBLICODE PASAJEROS

1.770,7

RIESGOS DEL TRABAJO77.428,8

TOTAL: 282.148,8

INVERSIONES DE LAS COMPAÑIAS DE SEGUROS DE PERSONAS A diciembre de 2016

COMO INVIERTE ELSECTOR ASEGURADOR

ENTIDAD Títulos Acciones Obligaciones Fondos Depósitos Fideicomisos Préstamos Otras Total de públicos negociables comunes a plazo financieros inversiones inversiones

de inversiónLA ESTRELLA RETIRO 6.326.381.815 0 1.999.150.663 5.454.413.354 186.940.553 50.564.130 91.916 0 14.017.542.431ORIGENES RETIRO 6.573.118.949 284.550.952 3.049.436.116 2.532.613.670 595.968.897 452.233.059 0 0 13.487.921.643ZURICH INT. LIFE 2.945.734.440 4.317.457.949 1.647.912.017 1.868.230.218 28.833.029 0 8.097.576 0 10.816.265.229HSBC SEG. DE RETIRO 5.190.183.991 0 2.148.703.724 407.894.875 0 238.224.202 0 0 7.985.006.792METLIFE RETIRO 4.522.611.866 0 1.659.661.919 224.594.639 11.671.029 0 0 839.665 6.419.379.118NACION RETIRO 2.976.150.794 0 983.994.874 926.234.048 1.028.012.598 75.552.850 0 0 5.989.945.164PRUDENTIAL 2.753.539.540 0 269.156.548 1.170.623.952 0 0 288.077.082 0 4.481.397.122METLIFE 2.040.493.758 0 422.497.359 384.573.089 9.864.346 0 4.367.996 257.971.047 3.119.767.595HSBC SEGUROS DE VIDA 2.073.468.503 31.355.282 611.905.328 117.971.364 0 62.276.494 89.008.125 0 2.985.985.096SAN CRISTOBAL RETIRO 1.535.928.421 92.034.533 425.335.746 172.977.323 0 45.408.606 21.991.083 0 2.293.675.712SMG LIFE RETIRO 992.971.726 52.665.677 274.112.701 445.760.043 229.815.636 9.494.121 0 0 2.004.819.904BINARIA RETIRO 943.764.806 0 638.030.395 78.301.535 0 8.584.741 0 763.260 1.669.444.737CREDICOOP RETIRO 708.105.216 9.397.333 408.835.371 67.282.272 134.396.626 7.368.476 0 8.774.985 1.344.160.279GALICIA SEGUROS 147.434.553 14.715.826 193.560.341 104.583.563 769.028.388 1.980.434 0 0 1.231.303.105SMG LIFE 169.467.963 401.917.428 303.025.349 322.228.354 3.296.498 12.040.700 1.200.001 0 1.213.176.293CARDIF 0 0 211.113.852 311.224.332 534.057.007 57.328.261 0 0 1.113.723.452CNP SEGUROS 357.931.424 4.690.503 258.794.252 40.786.508 301.914.023 30.663.584 0 337.836 995.118.130LA SEGUNDA RETIRO 488.792.019 183.639 159.595.239 337.556.579 0 4.004.054 0 38.307 990.169.837BHN VIDA 385.602.303 57.405.365 176.100.152 201.312.412 0 58.474.947 0 0 878.895.179BINARIA VIDA 289.822.181 1.237.747 210.474.154 109.488.341 0 12.772.325 0 2.044.172 625.838.920PROVINCIA VIDA 42.083.230 0 186.253.647 262.075.336 89.479.890 28.452.108 0 7.306.251 615.650.462MAPFRE ARGENTINA VIDA 135.605.705 25.737 136.817.552 40.700.907 82.090.835 0 475.718 0 395.716.454LA SEGUNDA PERSONAS 193.937.973 4.017.038 27.657.867 135.394.068 1.335.968 2.327.755 439.782 728 365.111.179PROYECCION RETIRO 349.345.643 0 0 141.969 0 0 0 0 349.487.612SOL NACIENTE 101.101.063 0 0 62.282.245 105.591.883 0 0 0 268.975.191QUALIA 176.311.337 0 7.141.329 65.824.373 0 0 0 0 249.277.039INTERNACIONAL VIDA 48.239.504 0 3.264.585 183.681.164 0 0 0 0 235.185.253SMSV SEGUROS 62.907.952 0 10.091.298 149.629.067 0 0 0 3.299.180 225.927.497IAPS ENTRE RIOS RETIRO 7.275.568 135.929 22.553.393 81.108.698 105.032.750 0 0 4.711.874 220.818.212CPSM BS. AS. 89.426.680 13.294.712 12.908.457 63.117.942 29.402.313 4.865.880 0 0 213.015.984OPCION 97.512.950 0 33.854.011 69.341.529 0 1.729.275 0 0 202.437.765ORIGENES VIDA 147.412.822 17.131 9.122.772 44.858.717 0 0 0 0 201.411.442GALICIA RETIRO 20.694.288 0 38.621.706 9.297.008 94.816.967 0 0 0 163.429.969INSTITUTO DE SALTA 25.889.001 15.749.665 23.667.390 75.263.881 0 0 0 0 140.569.937COLON 37.029.636 0 405.355 69.601.396 3.047.437 0 0 0 110.083.824TOTAL DEL MERCADO 43.186.418.097 5.305.703.469 16.581.565.628 16.815.335.098 4.473.989.049 1.187.388.619 413.749.279 300.572.403 88.264.721.642

TODORIESGO / 187

E l “informe sobre el avance delnivel de actividad” delINDEC exhibe una primera

reacción del 0,5 % en el cuarto trimes-tre de 2016 respecto del trimestreanterior. Hasta ese momento, la bajainteranual de la actividad era del3,7 %. Con el leve incremento del0,5 % en el cuarto trimestre, de todasformas, la actividad en éste fue un2,1 % inferior a la registrada en elmismo período de 2015. La caída fuedel 2,3 % durante el año pasado. Peroel Estimador Mensual de ActividadEconómica confirma que el aumentodel PBI no es sostenido. Después deuna mejora en noviembre y diciembre,enero volvió a mostrar una baja, comoocurrió durante la mayor parte de2016. La caída mensual de la seriedesestacionalizada fue del 0,5 % en elprimer mes del año. Si se toma la serieoriginal, con estacionalidad, la bajasuperó el 4 %. A enero, la variacióninteranual, si se toma la serie original,marcó un incremento del 1,1 %; perosi se considera la serie desestacionali-zada, se observó una caída del 0,9 %.

En cuanto a la evolución de losgrandes sectores de la economía, seadvierte que en enero hubo bajasinteranuales en la industria, en laconstrucción, en el comercio y en laexplotación de minas y canteras. Lareacción positiva se observó en agro,intermediación financiera, transporte,hoteles y restaurantes, pesca, activi-dad inmobiliaria, administraciónpública, enseñanza y salud.

La debilidad que exhiben los gran-des sectores dinámicos y generadoresde empleos productivos es evidente.Pero si el crecimiento se sustenta enla inversión, cabe destacar un hechoal que no se le dio demasiada trascen-dencia. Durante el año pasado, lejosde reaccionar, la inversión cayó el

5,5 % respecto de 2015 y tuvo underrumbe particularmente importanteen el segundo semestre del año. Eneste período no sólo no se vio creci-miento, sino que además bajó lainversión.

En efecto, la “formación bruta decapital fijo” cayó el 5,5 % durante2016. Pero en el tercer y en el cuartotrimestre del año pasado hubo unacaída interanual del 8,2 % y del 7,7%, respectivamente. Una significativabaja mostró el rubro construcciones y

también maquinaria y equipo, parti-cularmente durante el cuarto trimestrede 2016, con una disminución del14,2 % en el equipo nacional y del6 % en el importado. Sólo exhibiócrecimiento la inversión en equipo detransporte; pero mientras el importa-do aumentó el 32,9 %, el nacionalbajó el 1,5 %.

Con respecto a febrero, debe obser-varse que, según la Fundación deInvestigaciones Económicas Latinoa-mericanas (FIEL), la producción

Por HoracioLachman

Los indicadores confirman que la Argentina no salió de unasituación semi-recesiva y que acumula desequilibrios que lallevan a una nueva crisis en el mediano plazo. Luego de laprofunda caída con alta inflación observada hasta el tercertrimestre del año pasado, se inició una etapa en la que algunossectores muestran un rebote y algunos meses el aumento deprecios se modera, pero persiste la debilidad de la economía yse acentúan las distorsiones que confirman lo endeble de lasituación.

UN VERANO CON VARIABLES EN ROJO

188 / ENFOQUE

industrial resultó un 9,5 % inferior ala del mismo mes de 2015, con unacaída importante frente a enero. Elprimer bimestre en su conjunto mos-tró un retroceso del 3,3 %. Para elINDEC, la industria cayó el 6 % enfebrero y la construcción, el 3,4 %.

En cuanto a la evolución de la infla-ción, hubo una notable aceleracióncon un incremento en el costo de vidaque alcanzó el 2,5 % en febrero y quellegaría a más del 2 % en marzo yposiblemente en abril. Debe advertir-se que el 2 % mensual ya es equiva-lente al 27 % anual: no sólo muy porencima de la meta con techo en el17 % que el Gobierno quiere imponercomo referencia de inflación, sinotambién históricamente alta. De todasformas, hay una mejora respecto delos niveles más críticos de la actualpolítica económica que se dieron en elsegundo trimestre del año pasado,cuando se creó un escenario de bajacercano al 4 % del PBI y con unainflación del 40 %. Pero la mejora

que se observa en los últimos meses,lejos de ser sólida y apuntar hacia unavance progresivo, es una mejoraendeble que anticipa futuras crisis. Lamejora no es un punto de partida, sinoapenas una burbuja.

En efecto, la economía está funcio-

nando con un enorme déficit fiscal,que se está financiando con un cre-ciente endeudamiento externo. Eseproceso se da con un formidable atra-so cambiario que crea las condicionespara una crisis externa y para un saltoabrupto del sistema de precios apenasse frene el endeudamiento y haya quehacer frente a las amortizaciones deuna deuda en permanente expansión.

Los datos a febrero del balancecambiario exhibieron un débil superá-vit de las transacciones en bienes por252 millones de dólares, que, frente alas necesidades de pagos de servicios(fundamentalmente, turismo), intere-ses y utilidades, se transformó en undéficit de la cuenta corriente cambia-ria de 921 millones de dólares. Todo

ello es cubierto con endeudamiento,básicamente del sector público nacio-nal y provincial, por unos 4.400millones de dólares. También lasempresas toman crédito en el exterior,pero el saldo del sector privado es cla-ramente negativo por una “demandaneta de activos externos de libre dis-ponibilidad” de 1.865 millones dedólares en el mes (léase, fuga de capi-tales). El crédito externo, además definanciar el aumento de reservasinternacionales, está cubriendo eldéficit en la cuenta corriente y unagigantesca fuga de capitales.

Más allá de estos movimientos defondos, el intercambio comercialargentino mostró un déficit en febrerode este año, cuando en 2016 habíaalcanzado un superávit de 110 millo-nes de dólares. Enero y febrero tuvie-ron un resultado negativo por un totalde 210 millones de dólares. Hasta elimpacto del cepo cambiario sobrenuestro comercio exterior, en 2012,estos meses arrojaban un superávit demil a 2 mil millones de dólares.

En el primer bimestre del año hubouna caída del 4 % en el volumen deexportaciones y un incremento del0,3 % en el volumen de importaciones.En particular, hubo un aumento del34,6 % en la importación de vehículosy del 16 % en el volumen de bienes deconsumo. En cambio, cayeron signifi-cativamente las importaciones de bien-es intermedios –insumos para la indus-tria– y de piezas y accesorios parabienes de capital. Por su parte, laimportación de bienes de capital tuvoun incremento mínimo del 0,6 %.

Adriana Alicia MicaleAbogadaEspecialista en Seguridad Social

AsesoramientoTramitaciónGestión Administrativa y JudicialCapacitaciónParticulares y Empresas

Lavalle 1587 2º Of. 41408 Buenos Aires4371- 5039 / 3626 [email protected]

TODOLIBROS / 189

El papel preponderante del oxígenoAutora: Angeles SalvadorEditorial: Reservoir BooksPrecio: 299 pesosPáginas: 236

El papel preponderante del oxíge-no es la primera novela que publicaAngeles Salvador. De hecho, es suprimer libro ya que si bien anterior-mente había publicado cuentos enalgunas antologías y revistas litera-rias, nunca una obra acabada y propia.Nacida en 1972, se puede decir queeste libro es un comienzo: se leecomo un primer paso porque busca

terreno firme, conocido, pero tambiénporque a su manera permite anticiparalgunos posibles devenires.

Escrita en primera persona, la pro-tagonista y voz narrativa de la obra esRosa, quien en la primera página yapinta el color de las más de 200 pági-nas siguientes: una escena de sexo, unaccidente acuático, una niña huérfa-na. A partir de ahí siempre se manten-drá la sordidez y el cinismo sexualcon los que Rosa crece. Desde unapeluquería, el ojo de la protagonistapretende ser el cristal por el que se

revea toda una época: los sobrenarra-dos ’90.

Desigualdad social, frivolidad ysexo: con esos tres elementos sepodría resumir la década, según Rosa.Pero es probable que el punto másinteresante en la novela de Salvadorsea lo extravagante, lo imprevisible:son esas escenas en extremo deliran-tes de las que parecen desprendersehipótesis de lectura potentes que per-miten atravesar las peripecias en lasque se envuelve la protagonista. Esjustamente gracias a ese logro queAngeles Salvador logra salir airosa deuna parada tan brava como la detematizar, desde la ficción, una épocade la que se dijo tanto.

Fábula asiáticaAutor: Rodrigo Rey RosaEditorial: AnagramaPrecio: 249 pesosPáginas: 205

Un escritor mexicano viaja a Tán-ger a visitar a su amigo Mohamed,quien como bienvenida le delega unatarea bastante pesada: su hijo marro-quí, Abdelkrim, prodigio de las tec-nologías y las matemáticas, que fuebecado para ser parte de un programade la NASA. Una vez allí, a través dela amistad que hizo con dos colegas,descubrió un plan para hacer colapsarlas redes satelitales de comunicacióny así retardar una posible destrucciónde la humanidad, todo lo cual tienedocumentado en árabe en casetes y unUSB que Mohamed le entrega a suamigo escritor para que él los intentedecodificar y, de este modo, solucio-nar los apuros en los que se encuentraAbdelkrim.

Esa es la sinopsis de Fábula asiáti-ca, la reciente novela del afamadoescritor guatemalteco Rodrigo ReyRosa, cuya pluma se tornó reconocida

en todo Hispanoamérica gracias a sufacilidad para narrar historias atrave-sadas por la violencia social y políti-ca. Un reconocimiento que se trans-formó en premios como el MiguelAngel Asturias, que le fue otorgadoen el año 2004; el Premio Siglo XXIpor su novela Los Sordos en el año2013 y otorgado por la AsociaciónChina de Literatura Extranjera; o elPremio Iberoamericano de las LetrasJosé Donoso en el año 2015.

Fábula asiática mantiene los tópi-cos y los modos típicos de la literatu-ra de Rey Rosa, aunque en este casole suma algo que, valga la paradoja, le

resta: un escritor que, al avanzar en lainvestigación que le delega su amigo,termina siendo blanco de persecucio-nes, lo cual es imposible dejar de leercomo un gesto pretencioso de unautor que es constantemente consulta-do por la violencia en su país natal. Esinteresante la idea de una conspira-ción cósmica e hipnótica, aunquetodo se entorpece cuando se mezcla lavanidad. Así y todo, es una novelaque con seguridad les gustará a losasiduos lectores de esta editorial y deeste autor.

LECTURAS DEL MESPor Bruno Levy

190 / TODOCINE

L o mejor del mes viene de lamano de dos hermanos reali-zadores que superan los 60

años y que comenzaron filmandodocumentales en las década del ’70.Ya recomendamos varias de sus pelí-culas en estas páginas. La chica sinnombre (dirigida por Jean-PierreDardenne y Luc Dardenne, Bélgi-ca - Francia, 2016) narra la historia deJenny Davin (muy convincenteinterpretación de Adèle Haenel), unajoven médica que trabaja en un con-sultorio de un barrio pobre, mientrasespera una asignación en una clínicaprivada. Una noche alguien golpea ala puerta y ella, por un tema de segu-ridad, no abre. Al día siguiente seentera de que quien golpeó fue unaadolescente africana, que luego apa-reció muerta junto a un río. Obsesio-nada por la culpa, Davin se sumergeen el submundo de la inmigración ile-gal y la prostitución, mientras conti-núa con su trabajo diario. Ella quieresaber cuál es el nombre de esta chica

desconocida para que no sea enterra-da como una “NN”.

Hay algo de Dostoievsky en el últi-mo film de los hermanos Dardenne: noporque estén presentes la locura y laslargas divagaciones del escritor ruso,sino por ese peso de la culpa que muevela acción de los protagonistas (no sólode la protagonista) y porque se envuel-ve bajo la trama de suspenso un dramasocial, como en todos los largometrajesde estos realizadores. En una Europa yen un mundo en el que se incrementanlas migraciones, la película es un llama-do a la solidaridad. Los Dardenne fil-man con gran concisión esta historiaque se desarrolla durante semanas ymeses, manteniendo la atención siem-pre sobre la protagonista y sus descubri-mientos y transformaciones.

A primera vista parece que La Aca-demia de las musas (dirigida por JoséLuis Guerín, España, 2015) continúauna “tendencia” del cine contemporá-neo de combinar ficción y documentalo de hacer, directamente, un “falso

documental”, un género que ofreciómuchos de los films actuales másricos. Pero esta película tiene sus par-ticularidades: se puede decir que unaparte es un documental, pero que ter-mina siendo una ficción. Los protago-nistas son un reconocido filólogo,Rafaelle Pinto, y su esposa en la vidareal, Rosa Delor. Pinto da clases enBarcelona para su “Academia demusas”, un selecto grupo de estudian-tes (mayoritariamente, mujeres) conlos que discute sobre La DivinaComedia, el amor y la poesía. Capaci-dad oratoria no le falta y tampococapacidad de manipulación. En unfilm muy hablado y que transcurre engran parte dentro de una amorfa aulauniversitaria, Guerín sabe captarbelleza en rostros y gestos, además delplacer visual de una escena musical enla campiña de Cerdeña. Del directorvale la pena también recomendar Enconstrucción, donde está presente lamisma mixtura de lo real y lo no real.

Otro estreno europeo fue T2: Trains-potting (dirigido por Danny Boyle,Reino Unido, 2017), la segunda partede la historia de los “amigos” heroinó-manos comenzada en 1996. Hay pocaspelículas, si hay alguna, cuya secuelalogre luego de tantos años mantener alos mismos cuatro protagonistas (entrelos que están Ewan McGregor yRobert Carlyle) y el mismo realiza-dor. Este film logra eso, pero no man-tener la misma fuerza del shock produ-cida por el primero, cuya combinaciónde rápido montaje y música brit-popsonando todo el tiempo y a todo volu-men impactaron en la creación cine-matográfica. La Trainspotting originalfue la gran y mejor adaptación delvideoclip a la pantalla grande. T2 esuna película que, aunque más noctur-na, es menos dramática que la primera:hay menos droga y los protagonistasno corren tanto ni aspiran a mucho. Yaestán cuarentones y sólo los movilizanalgunas rencillas. T2 es un film bienlogrado, con momentos hilarantes–como la escena en el banquete de rea-

ESTRENOS DE MARZO

T2: Trainspotting

Por Nicolás Lachman

TODORIESGO / 191

listas escoceses–, pero que saben ainnecesarios.

Kong: La isla calavera es lo mejorque ofreció Hollywood el mes pasadocon su espíritu de aventuras “clase B”,su humor y su desparpajo. La aventu-ra empieza exactamente el día queEstados Unidos decide retirarse de

Vietnam en 1973. Un grupo de solda-dos y científicos, entre otros, sonenviados a investigar una isla reciéndescubierta del Océano Pacífico, en laque encuentran y sufren con toda clasede monstruos pre-históricos, incluyen-do el gran gorila Kong. A pesar delgran elenco (Samuel Jackson, John

Goodman, Brie Larson, Tom Hid-dleston y John C. Reilly, entre losmás conocidos) y de las buenas actua-ciones, los protagonistas de este relatoantibélico son Kong y la isla.

Life: vida inteligente (dirigido porDaniel Espinosa, Estados Unidos,2016) es otro largometraje que reto-ma el cine “clase B”, aunque en estecaso enfocado hacia la ciencia ficcióny el terror. En una estación espacialinternacional, un grupo de seis astro-nautas de diferentes países descubre,a través de una muestra de tierra, unaforma embrionaria de vida en Marte.El organismo molecular comienza acrecer y se convierte en un ser todomúsculo, toda visión y todo cerebro,además de bastante maligno. Conerrores de guión y algunos personajessin construir, la película de Espinosamantiene la tensión continua en undesarrollo que siempre va para peorpara los protagonistas.

Agradecemos por las imágenes a UIP.

Life: vida inteligente

192 / TODORESTAURANTES

NORMANDIE

Las tendencias son tan variadascomo cambiantes, aparecen sin quelas llamen, hacen su gracia y se vansin avisar, incluso cediendo su lugar aotras nuevas. Siguiendo las informa-ciones de los medios de comunica-ción, nos anoticiamos de la nueva ten-dencia de viajar a hacer compras alvecino país de Chile. Por lo que secuenta, en principio eran sólo mendo-cinos y oriundos de otras provinciasfronterizas; pero la fascinación porcomprar a precios más baratos ropa,teléfonos y todo tipo de accesoriosparecería que estalló en todas direc-ciones y se viralizó hasta llegar aun ala Ciudad de Buenos Aires.

No es menester de esta nota indagarsi conviene o no realizar tal travesía oponer en tela de juicio lo trivial de lasadquisiciones (como declaman variosopinadores), sino hacer mella en loque nos importa de verdad: precisardónde se puede ir a comer algo rico.

Si bien existen grandes outlets enlas afueras de Santiago (donde se con-siguen precios incluso más económi-cos que en las zonas céntricas), el sitiode compras por excelencia está a unpaso del centro. La comuna de Provi-dencia, un sector de clase media alta,es una de las comunas más seguras deSantiago y tiene un fácil acceso, yasea tanto por autobús como por metro.La avenida comercial principal, Provi-dencia, es la extensión hacia la cordi-llera de la céntrica avenida LibertadorBernardo O’Higgins (La Alameda, sunombre cotidiano). Sobre esta arteria,casi en el límite con la comuna de LasCondes, se encuentra la meca de loscompradores nacionales: el CostaneraCenter. Esta mole de seis pisos cuentacon todas las marcas habidas y porhaber y con una torre mirador de 300metros de altura (62 pisos), a la cual sepuede acceder en un ascensor porunos 250 pesos argentinos.

Siempre sobre la misma avenida,pero volviendo hacia el lado del cen-

tro, encontramos un excelente lugarpara comer. Las cálidas terminacio-nes en madera y el ambiente solemney desestructurado llamaron nuestraatención. Normandie es una versiónlocal, lograda, de una brasserie fran-cesa. Amena en sus tonos y ambiente,activa la memoria hacia algún mejortiempo pasado en donde comer bien ytranquilo era algo de carácter obliga-torio. Nos atendió Denisse, una “gar-zona” (tal como denominan en Chilea los mozos o camareros) muy simpá-tica, quien con mucha paciencia noscontó la historia y la carta del sitio,que abrió sus puertas en el año 2003 yque, por lo que se observa y por cómose llenó un día de semana, se nota quetuvo una verdadera vocación de hacerlas cosas bien. A simple vista, sepuede estimar que el lugar puedealbergar con comodidad hasta, almenos, 120 personas.

Como dijimos, Denisse nos contóla historia del nombre del sitio, quehace referencia a un antiguo trans-atlántico construido en Francia en1935 y que, durante la Segunda Gue-rra Mundial, fue expropiado por Esta-dos Unidos con fines bélicos. El res-taurante posee dos salones y, enmedio de ambos, una réplica a escalade casi dos metros del mencionadobarco. Resulta imposible ser indife-rente a ello (el inconsciente, cruel, meinvocó mi antiguo barco de Playmo-bil, una patera al lado de esa magnífi-ca embarcación).

Yendo a lo culinario, el eje de estasección, probamos algunos sabores ynos recomendaron otros. Destaca-mos, entre las entradas, la clásicasopa de cebolla gratinada, el tártarode filete, el carpaccio de vacuno (o elde salmón ahumado), la tabla de que-sos (franceses, claro), el surtido de

Por LeonardoLevy *

Una alternativa gastronómica en la capital chilena

PARA NO SOLO IRDE COMPRAS

TODORIESGO / 193

fiambres y el paté de campaña. Lacarta, si bien es variada y puede ame-drentar con nombres en francés, no esrealmente costosa. Este es otro puntoa favor del lugar.

Entre las opciones principales,según lo que probamos, lo que noscontó Denisse y lo que adicionó uncomensal habitual que estaba al ladopendiente de todo, nos topamos convarios felices hallazgos: el salmón alvino blanco, la trucha rellena, losfetuccini Olio & Aglio, las preparacio-nes de pato (a la naranja o confitado,traído de Francia), el pollo a la albaha-ca, el conejo a la cazadora, el clásicoBoeuf Bourguignon (buey y vinocomo ingredientes principales) y elTournedou (filete de vacuno ladeadoen panceta ahumada). “No te olvidesde los crepes de berenjena”, apuntó elvecino de mesa, quien aseguró serhincha del club Palestino y de tenerfamilia en la provincia de BuenosAires (“pero no me acuerdo dónde”).Hay tres tipos de ensaladas, las cuales

pueden servir para un almuerzo ligero.Se destaca la Parisienne (lechuga,champiñones, espinacas, pepinillos,roast beef, huevo, queso parmesano,crutones y salsa a la mostaza).

Normandie posee más de 60 etique-tas, barra de tragos, sidra artesanal yvariedad de cervezas (industriales,artesanales y tiradas). Todos los días

de la semana hay un menú de trespasos y, a la par, un plato del día (nostocó pavo a la mostaza con un saltea-do de verduras). Luego de probar unarica crème brûlée y un café, nos reti-ramos del sitio (justo cuando nuestroamistoso vecino de mesa nos empeza-ba a contar sobre sus viajes a laArgentina en los ‘80, en donde asegu-raba haber conocido las transparen-cias). Denisse nos acompañó hasta lapuerta, nos mostró la terraza, noscontó que era oriunda de Valparaíso ynos despidió. Normandie es una grataexperiencia recomendada para todosaquellos ávidos de descansar un pocode tanta compra.

Av. Providencia 1234, Santiago de Chile0056 (2) 236-3011De 10 a 2 de la mañana. Cierra losdomingos.Todas las tarjetas

* Ante cualquier consulta escribir [email protected].

La Argentina siempre fue bas-tante prolífica en cuanto aartistas. Los hay en casi todos

los ámbitos de expresión y por todoslos rincones del país. Algunos sonmenos mediáticos que otros, perono así menos trascendentales. El“Chango” de Oberá con su acorde-ón, Mordillo con sus trazos inolvi-dables o Don René Lavand y sustrucos que recorrieron el mundoson tres ejemplos de enormes artis-tas de fama internacional que nuncase subieron al andén de la exposi-ción mediática. Esta crónica estádedicada a alguien que, si bien tuvosu exposición en su momento, secaracteriza por su obra vislumbran-te de un mundo interior hermoso yde una valoración por las cosas sen-cillas y entrañables de la vida.Enrique Fischer es uno de los ade-lantados en el género infantil nacio-nal. Nació en Entre Ríos en abril de1946, más exactamente en la ciu-dad de Gualeguaychú (en donde fuedeclarado Hijo Ilustre) en el senode una familia de descendientes dealemanes.

Impulsado por su vocación artísti-ca, a los 16 años abandonó el Litoraly se trasladó a la ciudad de La Plata,en donde se alistó en la EscuelaNacional de Bellas Artes, al tiempoque se ganaba la vida trabajando enjardines de infantes. Su gran carismay su capacidad de entendimiento conlos más chicos le abrieron muchaspuertas laborales.

Jugando un poco, hago un parateaquí porque me imagino que varios lec-tores aún no saben quién es esta perso-na. Algunas pistas: Personalidad Desta-cada de la Cultura de la Ciudad Autó-noma de Buenos Aires, dos premiosKonex con diploma al mérito infantil,Premio Argentores, Premio Ace, Pre-mio Santa Clara de Asís, Premio CarlosGardel, Premio Estrella de BuenosAires, Premio Zecchino D’Oro a lamejor canción infantil en Italia y Pre-mio María Guerrero del Teatro Chupe-te en España.

Sobre la base de su creciente fama ydebido a lo íntegro y entregado de sutrabajo, fue invitado a numerosos pro-gramas de televisión hasta que tuvofinalmente su espacio televisivo. Ahícomenzó a alternar entre el teatro y latelevisión infantil dando vida a espa-cios mágicos e inclusivos para todoslos niños. Su canción “En el auto depapá” es un himno infantil argentino,que incluso traspasó las fronteras.

Su libro María Caracolito, de 1997(publicó más de diez libros), que tratasobre la vida de una niña con síndromede Down, fue auspiciado por la UNES-CO (Organización de las NacionesUnidas para la Educación, la Ciencia yla Cultura). A este título luego le siguie-ron, en una suerte de trilogía, La cam-pana bajo el agua (aborda el tema delos niños sordos) y Casa sin ventanas(sobre los niños con autismo).

Este talentoso director, cantautor yescritor, quien hasta se dio el lujo deconducir un ciclo de ópera para niñosen el Teatro Colón, fue nombrado en2010 “uno de los mayores entrerrianosdestacados” a pedido de un senadorprovincial.

Muchos quizás lo conozcan por suapodo, Pipo, y por la traducción diver-tida y literal de su apellido alemán alespañol: Pescador. La obra de esteenorme artista nos tiende la manoa sugestivas reflexiones, con unatenacidad y constancia admirables.Una obra llena de aparente ficción,en la que todo suena metafórico deentrada y tan real de fondo.

194 / TODOCURIOSIDADES

Por Leonardo Levy

VAMOS DE PASEO

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CALIDEZ

SIMPLEZA

CLARIDAD

SERIEDAD

ADAGRAFImpresores SA

Estadísticas e Indicadores

NORMAS

INDICEEMPRESAS

06/03/17 - Resolución 40.321 - Seautoriza a Starr Indemnity & Liabi-lity Company (Sucursal Argentinade Seguros) a operar en todo el terri-torio de la República Argentina en elramo transporte de mercaderías.13/03/17 - Resolución 40.328 - Seconforma el aumento de capital deQBE Compañía Argentina de Rea-seguros S.A.14/03/17 - Resolución 40.331 - Seconforma el aumento de capital so-cial de Ace Seguros S.A.14/03/17 - Resolución 40.333 - Seautoriza a Aseguradora del Finiste-rre Compañía Argentina de Segu-ros S.A., a operar en todo el territo-rio de la República Argentina en elramo vehículos automotores y/o re-molcados.15/03/17 - Resolución 40.334 - Seaprueba la fusión por absorción deChubb Argentina de Seguros S.A.(entidad absorbida) por parte deAce Seguros S.A. (entidad absor-bente), ello conforme el acuerdo de-finitivo de fusión aprobado porAsamblea General Extraordinaria deAccionistas de fecha 24 de junio de2016, reanudada por cuarto inter-medio por asamblea general extra-ordinaria de accionistas de fecha 22de julio de 2016.16/03/17 - Resolución 40.338 - Seconforma el cambio de denomina-ción de Caminos Protegidos Ase-guradora de Riesgos del TrabajoS.A. por Caminos Protegidos Ase-guradora de Riesgos del TrabajoSociedad Anónima Unipersonal

pudiendo actuar indistintamentecon la denominación abreviada Ca-minos Protegidos A.R.T. S.A.U., re-suelto por Asamblea General Extra-ordinaria celebrada el 18 de octubrede 2016.17/03/17 - Resolución 40.347 - Seautoriza a Paraná Sociedad Anóni-ma de Seguros a operar en todo elterritorio de la República Argentinaen el ramo seguro técnico.

PRODUCTORES Y CORREDORES

13/03/17 - Circular 10.370 - Reso-lución 40.327 - Rehabilitación depersonas físicas en el Registro deProductores Asesores de Seguros.14/03/17 - Resolución 40.332 - Selevantan las medidas adoptadas res-pecto de la productora asesora deseguros Gargiulo Natalia, matrícu-la 69.279.17/03/17 - Resolución 40.348 - Selevantan las medidas adoptadas res-pecto del productor asesor de segu-ros Molfino Héctor A., matrícula16.674.30/03/17 - Circular 10.407 - Reso-lución 40.352 - Inscripción de per-sonas físicas en el Registro de Pro-ductores Asesores de Seguros.30/03/17 - Circular 10.408 - Reso-lución 40.353- Inscripción de per-sonas jurídicas en el Registro de So-ciedades de Productores Asesoresde Seguros.

ESTADISTICAS

23/03/17 - Circular 10.372 - Estima-ción de la producción mensual co-

NOR MA TI VA DE SE GU ROS

Seguros

196 Normativa de Seguros

196 / NORMATIVA

SEGUROS NORMAS, ESTADISTICAS E INDICADORES

TODORIESGO / 197

rrespondiente al mes de diciembrede 2016.23/03/17 - Circular 10.395 - Infor-mación sobre la distribución geo-gráfica de la producción de segu-ros correspondiente al ejercicioeconómico 2015/2016.23/03/17 - Circular 10.396 - Infor-mación sobre el reaseguro pasivoen el mercado asegurador argenti-no correspondiente al ejercicioeconómico 2015/2016.30/03/17 - Circular 10.409 - Esti-mación de la producción mensualcorrespondiente al mes de enerode 2017.

TECNICA Y CONTABLE

13/03/17 - Circular 10.371 -Tipos de cambio, cotización de tí-

tulos públicos y acciones al 28 defebrero de 2017.16/03/17 - Circular 10.373 - Deter-minación de la tasa testigo del con-junto de inversiones para las póli-zas de seguro de retiro voluntariocorrespondiente al mes de febrerode 2017.16/03/17 - Circular 10.374 - Deter-minación de la tasa testigo del con-junto de inversiones en rentas vita-licias previsionales correspondien-tes al mes de enero de 2017.16/03/17 - Circular 10.375 - Deter-minación de la tasa testigo del con-junto de inversiones en rentas vita-licias previsionales correspondien-tes al mes de febrero de 2017.16/03/17 - Circular 10.376 - Deter-minación de la tasa testigo del con-junto de inversiones para las póli-zas de seguro de retiro voluntariocorrespondiente al mes de enerode 2017.16/03/17 - Circular 10.377 - Renta-bilidad bruta mensual de las enti-dades de seguros de retiro pararentas vitalicias previsionales y ren-tas derivadas de la Ley de Riesgosdel Trabajo correspondientes almes de diciembre de 2016.30/03/17 - Circular 10.410 - Deter-minación de la tasa testigo del con-junto de inversiones para las póli-

zas de seguro de retiro voluntariocorrespondiente al mes de marzode 2017.30/03/17 - Circular 10.411 - Renta-bilidad bruta mensual de las enti-dades de seguros de retiro pararentas vitalicias previsionales y ren-tas derivadas de la Ley de Riesgosdel Trabajo correspondientes almes de enero de 2017.30/03/17 - Circular 10.412 - Deter-minación de la tasa testigo del con-junto de inversiones en rentas vita-licias previsionales correspondien-te al mes de marzo de 2017.

SRT

10/03/17 - Resolución 319/2017 -Se faculta a la gerencia general pa-ra que de manera excepcional ytransitoria, previo al funcionamien-to de un cuerpo de patrocinio gra-tuito, determine los abogados, queejercerán en aquellos casos que re-quieran los damnificados o dere-chohabientes, según corresponda,el patrocinio letrado en los procedi-mientos instituidos por la resolu-ción S.R.T. 298/2017.13/03/17 - Resolución 324/2017 -Se prueban las bases para convo-car a concurso público de oposi-ción y antecedentes para médicosde comisiones Médicas jurisdiccio-nales y de la Comisión Médica cen-tral, a fin de dar cumplimiento a loscometidos del sistema de riesgosdel trabajo y del sistema integradoprevisional argentino.13/03/17 - Resolución 326/2017-Se determina la cantidad de cin-cuenta y cinco (55) comisiones mé-dicas de la ley 24.241 para todo elterritorio de la República Argenti-na, ocho (8) delegaciones y una (1)Comisión Médica Central.14/03/17 - Resolución 332/2017 -Se aprueba el formulario de pro-puesta de convenio de uso obliga-torio para las Aseguradoras deRiesgos del Trabajo (A.R.T.), Emple-adores Autoasegurados (E.A.) y Em-pleadores No Asegurados (E.N.A.).21/03/17 - Resolución 353/2017 -

Se crea la comisión especial previs-ta en el artículo 18 de la ley 27.348,la cual estará conformada por tres(3) miembros en representación dela Administración Federal de Ingre-sos Públicos (A.F.I.P.), tres (3) miem-bros en representación de la Super-intendencia de Riesgos del Trabajo(S.R.T.) y tres (3) miembros en repre-sentación de la Superintendenciade Servicios de Salud (S.S.S.). 28/03/17 - Resolución 376/2017 -SSN 40.351 - Se autoriza a la Mu-tual de Empleados y Obreros Petro-leros Privados A.R.T. Mutual, C.U.I.T.30-71500295-3, a operar y afiliar enseguros de Riesgos del Trabajo co-mo entidad de derecho privado sinfines de lucro, en los términos delartículo 26, inciso 1° de la ley n24.557 y sus modificatorias.

OTRAS

01/03/17 - Resolución 40.320 - Seaprueba el listado de agentes de laplanta del personal permanente dela Superintendencia de Seguros dela Nación, organismo descentrali-zado del Ministerio de Finanzas.06/03/17 - Resolución 40.322 - Seinscribe en el Registro de AgentesInstitorios a Galeno Argentina S.A.,C.U.I.T. 30-52242816-3.06/03/17 - Resolución 40.324 - Sesustituye el inciso e) del punto35.8.1. del RGAA.07/03/17 - Resolución 40.325 - Sesustituye el artículo 1° de la resolu-ción 40.324/2017.17/03/17 - Resolución 40.349 -Se inscribe en el Registro deAgentes Institorios a la Cooperati-va Agrícola Ganadera De LartigauLimitada, C.U.I.T. 30-53436216-8.31/03/17 - Circular 10.418 -Convocatoria actividad académi-ca - Disertación “Lineamientosbásicos para la implementaciónde políticas orientadas a combatirel fraude en los seguros”.

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Revista Todo Riesgo N° 241 - Abril

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