Proyecto de estadística

UNIVERSIDAD NACIONAL DE CHIMBORAZO

FACULTAD DE CIENCIAS POLÍTICAS Y ADMINISTRATIVAS

ESCUELA DE CONTABILIDAD Y AUDITORÍA

Anteproyecto de Trabajo de Investigación para la nota promedio de la Materia

de Estadística

TEMA:

“ANALIZAR EL TIPO DE CRÉDITOS QUE OTORGA LA CAJA

COMUNITARIA SAN MIGUEL DE PUELA Y SU INFLUENCIA EN EL

DESARROLLO SOCIO-ECONÓMICO DE LA PARROQUIA PUELA CANTÓN

PENIPE PROVINCIA DE CHIMBORAZO DURANTE EL AÑO 2009”

Autoras:

MARLENE MENESES

MÓNICA VIGME

Tutor:

MASC. MARCO VELASCO

Riobamba-Ecuador

DEDICATORIA

Este presente proyecto le dedicamos a Dios por ser quien ha estado

a nuestro lado en todo momento dándonos las fuerzas necesarias

para continuar luchando día tras día y seguir adelante rompiendo

todas las barreras que se nos presenten, a nuestros padres por ser

ejemplo de virtud y abnegación quienes inculcaron en nosotros el

sentido de responsabilidad y a todas las personas que de una u otra

manera contribuyeron para el cumplimiento de nuestros objetivos

ii

AGRADECIMIENTO

Expresamos nuestro profundo agradecimiento al Msc. Marco

Velasco por haber compartido sus conocimientos y a la vez por su

asesoramiento científico y estímulo para seguir creciendo

intelectualmente convirtiéndonos en personas capaces de hacer

frente a todas las necesidades de la sociedad. A nuestros padres

quienes nos infundieron la ética y el rigor que guían nuestro transitar

por la vida.

A todos nuestros compañeros por ayudarnos y apoyarnos en todo

las circunstancias posibles demostrando así una verdadera

amistad.

iii

RESUMEN

El crédito de acuerdo a la concepción tradicional, se define como el derecho que

tiene el deudor de recibir del acreedor alguna cosa, en la medida que haya

confiabilidad con el compromiso de pago o devolución. Desde el punto de vista

legal, el crédito según la ley, el comercio y la economía es el derecho que una

persona llamada acreedor, tiene para obligar a otra, el deudor, a pagar. De tal

forma que tenemos los siguientes tipos de créditos:

Créditos de consumo son los que se otorgan a las personas naturales con la

finalidad de atender el pago de bienes, servicios o gastos relacionados con una

actividad empresarial. Se entiende por créditos de consumo, a los otorgados a

personas naturales que tengan por destino la adquisición de bienes de consumo,

adquisición de vehículos de uso privado o pago de obligaciones y servicios, que

generalmente se amortizan en función de un sistema de cuotas periódicas.

Créditos hipotecarios para vivienda son las líneas de créditos destinados a

personas naturales para la adquisición, construcción, refacción, remodelación,

ampliación, mejoramiento y subdivisión de vivienda propia, tales créditos se

otorgan amparados con hipotecas debidamente inscritas en los registros públicos.

Créditos Micro empresariales o Microcréditos es todo crédito concedido a un

prestatario, persona natural, o a un grupo de prestatarios con garantía solidaria,

destinado a financiar actividades en pequeña escala, de producción,

comercialización o servicios, cuyo monto no excede los USD $. 20,000.00 y cuya

fuente principal de pago constituye el producto de las ventas o ingresos

generados por dichas actividades.

iv

SUMARY

The credit according to the traditional conception is defined as the right that has

the debtor of receiving from the creditor some thing, in the measure that there is

dependability with the payment commitment or refund. From the legal point of

view, the credit according to the law, the trade and the economy is the right that a

person called creditor, has to force to other, the debtor, to pay. Classification of the

credits.

Consumption credits they are those credits that are granted to natural people with

the purpose of assisting the payment of goods, services or expenses related with

a managerial activity. He/she understands each other for consumption credits, to

those granted to natural people that have for destination the acquisition of

consumption goods, acquisition of vehicles of private use or payment of

obligations and services that are generally redeemed in function of a system of

periodic quotas.

Hypothecary credits for housing they are the lines of credits dedicated to natural

people for the acquisition, construction, refection, remodeling, amplification,

improvement and subdivision of housing own, such credits are granted aided with

mortgages properly inscribed in the public registrations.

Credits managerial Micro or Microcréditos it is all credit granted to a borrower,

natural person, or to a group of borrowers with solidary guarantee, dedicated to

finance activities in small scale, of production, commercialization or services

whose I mount the USD it doesn't exceed $. 20,000.00 and whose main source of

payment constitutes the product of the sales or revenues generated by this

activities.

v

ÍNDICE

HOJAS PRELIMINARES Pág.

PORTADA……………………………………………………………………………………………………………………………………………………...i

DEDICATORIA.................................................................................................................................... ii

AGRADECIMIENTO........................................................................................................................... iii

RESUMEN......................................................................................................................................... iv

SUMARY............................................................................................................................................v

INTRODUCCIÓN................................................................................................................................1

MARCO REFERENCIAL

PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA....................................................................................................................2

FORMULACIÓN DEL PROBLEMA.......................................................................................................................2

OBJETIVO GENERAL..........................................................................................................................................2

OBJETIVO ESPECÍFICO.......................................................................................................................................2

JUSTIFICACIÓN..................................................................................................................................................3

MARCO TEÓRICO

2.1. FUNDAMENTACIÓN TEÓRICA...................................................................................................................4

2.1.1.CRÉDITOS.................................................................................................................................4

2.1.2. IMPORTANCIA.........................................................................................................................................5

2.1.3. CLASES DE CRÉDITO................................................................................................................................6

2.1.3.1. SEGÚN EL ORIGEN....................................................................................................................6

2.1.3.3. Créditos Bancarios...............................................................................................................................7

2.1.3.4. Créditos Hipotecarios...........................................................................................................................7

2.1.3.5. Créditos Internacionales...........................................................................................................7

2.1.4. SEGÚN EL DESTINO:................................................................................................................................8

2.1.4.1. De producción........................................................................................................................8

2.1.4.2. De consumo............................................................................................................................8

2.1.5. SEGÚN EL PLAZO....................................................................................................................................9

2.1.5.1. A corto y mediano plazo..........................................................................................................9

2.1.5.2. A largo plazo..........................................................................................................................9

2.1.6. SEGÚN LA GARANTÍA............................................................................................................................9

2.1.6.1. Personal……………......................................................................................................................9

2.1.6.2. Real (hipotecas)......................................................................................................................9

2.1.7. CONDICIONES GENERALES DE LOS CRÉDITOS.........................................................................................9

2.1.7.1. Montos………………....................................................................................................................9

2.1.7.2. Plazos……………………………………………………………..……………………………………………………………………..10

2.1.7.3. Cuotas y Formas de Pago.......................................................................................................11

2.1.7.4. Períodos de Gracia................................................................................................................12

2.1.7.5. Tasa de Interés......................................................................................................................12

2.1.7.6. Encaje…………….....................................................................................................................12

2.1.7.7. Garantías…...........................................................................................................................12

2.1.8. Perfil de los socios de Créditos de Consumo........................................................................................13

2.1.8.1. Requisitos y documentación a presentar para el trámite de Créditos de Consumo.....................13

2.1.9. Perfil de los socios de Créditos de Vivienda........................................................................................13

2.1.9.1. Requisitos y documentación a presentar para el trámite de Créditos de Vivienda....................13

2.1.10. Perfil de los socios de Microcrédito....................................................................................................14

2.1.10.1. Requisitos y documentación a presentar para el trámite de Microcrédito.................................14

2.1.11. CARTERA DE CRÉDITOS.......................................................................................................................14

2.2. DEFINICIÓN DE TÉRMINOS BÁSICOS.......................................................................................................16

MARCO METODOLÓGICO

3.1. MÉTODO CIENTÍFICO..............................................................................................................................18

3.2. TIPO DE INVESTIGACIÓN..........................................................................................................................18

3.3. DISEÑO DE INVESTIGACIÓN...................................................................................................................19

3.4. POBLACIÓN Y MUESTRA.........................................................................................................................19

3.4.1. Población………………………………………………………………………………………………………………………………………….19

3.5. TÉCNICAS E INSTRUMENTOS DE INVESTIGACIÓN PARA LA RECOLECCIÓN DE DATOS............19

3.5.1. TÉCNICAS DE RECOLECCIÓN DE DATOS................................................................................................20

3.5.2. INSTRUMENTOS....................................................................................................................................20

3.6. UTILIZACIÓN DE INSTRUMENTOS ESTADÍSTICOS.....................................................................................20

3.7. CONCLUSIONES........................................................................................................................................30

3.8. RECOMENDACIONES................................................................................................................................31

ANEXOS

EVIDENCIAS DE LA EJECUCIÓN DEL PROYECTO

ENCUESTAS

RECURSOS MATERIALES

RECURSOS TECNOLÓGICOS

RECURSOS FINANCIEROS

CRONOGRAMA

BIBLIOGRAFÍA

WEBGRAFÍA

ÍNDICE DE TABLAS

Pág.

Tabla 1 Montos__________________________________________________________________________10Tabla 2 Plazo____________________________________________________________________________11Tabla 3 Frecuencia de pago________________________________________________________________11Tabla 4 Edad de la Población____________________________________________________________21Tabla 5 Comunidades___________________________________________________________________22Tabla 6 Montos________________________________________________________________________23Tabla 7 Propósitos_____________________________________________________________________24Tabla 8 Plazo de Créditos_______________________________________________________________24Tabla 9 Conformidad de pagos___________________________________________________________25Tabla 10 Aceptación en el tiempo estimado para pago de cuotas___________________________26Tabla 11 Socios que mejoran su situación económica______________________________________27Tabla 12 Personas que desean adquirir otro crédito________________________________________28Tabla 13 Aceptación de la Caja Comunitaria______________________________________________29Tabla 14 Aceptación de la Caja Comunitaria_______________________________________________29Tabla 15 Socios que desean crear un Microempresa_______________________________________29

ÍNDICE DE ILUSTRACIONES

Ilustración 1 Producción de Vehículos---------------------------------------------------------------------------------------6Ilustración 2 Banco Central----------------------------------------------------------------------------------------------------------7Ilustración 4 Terrenos-------------------------------------------------------------------------------------------------------------8Ilustración 3 Industria Textil------------------------------------------------------------------------------------------------------8Ilustración 5 Encuesta comunidad de Anabá-----------------------------------------------------------------------------Ilustración 6 Encuesta en la Comunidad de Pungal----------------------------------------------------------------------Ilustración 7 Ecuesta Comunidad de Pungal--------------------------------------------------------------------------------Ilustración 8 Cultivos de la Comunidad del Tingo-------------------------------------------------------------------------Ilustración 9 Crianza de gallinas postura------------------------------------------------------------------------------------Ilustración 10 Observación de los galpones---------------------------------------------------------------------------------

ÍNDICE DE GRÁFICAS

Gráficas 1 Edad de la Población................................................................................................................21Gráficas 2 Comunidades............................................................................................................................22Gráficas 3 Montos........................................................................................................................................23Gráficas 4 Propósito del Crédito................................................................................................................24Gráficas 5 Plazo de créditos...................................................................................................................25Gráficas 6 Conformidad de Pagos...........................................................................................................25Gráficas 7 Tiempo estimado para la cancelación de las cuotas............................................................26Gráficas 8 Mejoramiento de la Situación Económica..............................................................................27Gráficas 9 Socios que desean adquirir otro crédito...............................................................................28Gráficas 10 Aceptación de la caja Comunitaria....................................................................................29Gráficas 11 Socios que desean crear un Microempresa........................................................................30

INTRODUCCIÓN

Los créditos determinan el rumbo futuro y la posición económica de la sociedad

en el cual debe haber confiabilidad con el compromiso de pago o devolución es

por eso que la Caja Comunitaria tiene la oportunidad de ofertar servicios

innovados y únicos, por lo general se trata de la interacción entre el entorno

externo e interno en el que se desenvuelve la Caja Comunitaria y la habilidad de

estos para actuar de manera proactiva combinando estrategias que permiten

aprovechar las fortalezas internas y las oportunidades externas así como

enfrentar las debilidades y amenazas del entorno.

El objetivo primordial del análisis e identificación del problema en la Caja

Comunitaria, conlleva a que se logre la eficiencia de la Caja a través de cambios,

eliminaciones, simplificaciones, consolidación, etc., de las funciones de los

procedimientos, métodos, sistemas de trabajo, control y supervisión efectiva.

Además el objetivo fundamental es la búsqueda del desarrollo integral social y

económico de todos los involucrados que participan en la Caja Comunitaria a la

vez que orienta la práctica y la aplicación de las decisiones estratégicas

razonadas para alcanzar los objetivos planteados.

La Caja Comunitaria tiene como misión otorgar servicios de calidad, con un

equipo humano calificado, aplicando un modelo de administración eficiente que

genere seguridad y confianza para impulsar el desarrollo socioeconómico de

nuestros socios y sus comunidades.

Hacia el futuro tiene como visión incrementar más socios y dar productos y

servicios financieros diseñados acorde a las necesidades de nuestros socios, en

los sectores menos favorecidos de la provincia de Chimborazo para generar

confianza y mejorar su calidad de vida.

Finalmente esperamos que este trabajo sirva para mejorar el control contable

dentro dela Caja Comunitaria.

1

MARCO REFERENCIAL

1.1. PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA

Debido a la poca atención de ciertos organismos gubernamentales y conocedores

de la tragedia que atravesaron por la erupción del volcán Tungurahua la Diócesis

de Riobamba considera conveniente crear en la parroquia Puela del cantón

Penipe la Caja Comunitaria San Miguel de Puela la misma que surge el 19 de

agosto del 2006 con la participación de 52 socios.

Esta Caja Comunitaria tiene como propósito brindar créditos de manera fácil y

oportuna a todos los moradores de la parroquia Puela para que emprendan

proyectos productivos los, mismos que servirán para mejorar su situación

económica y que a un futuro puedan operar con un capital propio y aportan de

manera eficaz al desarrollo sostenible de la provincia y del país.

1.2. FORMULACIÓN DEL PROBLEMA

¿Cómo los créditos que otorga la Caja Comunitaria San Miguel de Puela han

influenciado en el desarrollo socio-económico de la parroquia Puela desde año

2009?

1.3. OBJETIVO GENERAL

Determinar a través de la aplicación de Instrumentos de Investigación como los

créditos que otorga la Caja Comunitaria San Miguel de Puela han influenciado en

el desarrollo socio-económico de la parroquia Puela desde año 2006

1.4. OBJETIVO ESPECÍFICO

Examinar la influencia de los créditos en el desarrollo socio económico de

la parroquia Puela.

Identificar estadísticamente el desarrollo de los créditos otorgados.

Realizar un control contable para el manejo de los créditos

2

1.5. JUSTIFICACIÓN

El presente trabajo de investigación tiene como objeto ayudar a llevar un correcto

control contable en el manejo de los créditos que brinda la Caja Comunitaria san

Miguel de Puela debido a que no cuenta con una adecuada metodología, para ello

aplicaremos los conocimientos adquiridos en nuestro proceso de formación al

igual que la tecnología para automatizar los procesos y llevar una información de

forma ordenada y clasificada y lograr dar un servicio eficiente y de calidad a los

socios.

Nuestra propuesta constituye un gran aporte teórico practico ya que viene a llenar

ciertos vacios en los créditos de las operaciones y actividades de Caja

Comunitaria San Miguel de Puela, la información que se obtenga a través del

análisis y diagnostico servirá como un instrumento para representación estadística

de los datos.

A más de eso queremos relacionarnos con la sociedad para conocer la realidad

que día a día se vive y de esta forma con los conocimientos adquiridos nos

permitan a un futuro tener un visón más amplia para la constitución de una

empresa de modo que podamos satisfacer las necesidades de la colectividad y

convertirnos en entes productores de trabajo y aportar activamente en el

desarrollo económico de la sociedad.

3

MARCO TEÓRICO

MARCO TEÓRICO

2.1. FUNDAMENTACIÓN TEÓRICA

La presente investigación se fundamenta en una de las teorías del conocimiento

humano siendo esta una teoría filosófica como es el racionalismo, doctrina que

permite que en el proceso investigativo los investigadores/as razone, reflexione

las teorías, conceptos y doctrinas como también los datos e información que a su

vez permitirán contribuir un nuevo conocimiento del problema a investigarse .

2.1.1.CRÉDITOS

El crédito de acuerdo a la concepción tradicional, se define como el derecho que

tiene el deudor de recibir del acreedor alguna cosa, en la medida que haya

confiabilidad con el compromiso de pago o devolución.

Desde el punto de vista legal, el crédito según la ley, el comercio y la economía es

el derecho que una persona llamada acreedor, tiene para obligar a otra, el deudor,

a pagar.

En realidad son múltiples los conceptos, pero lo más adecuado a nuestros

tiempos y desde el punto de vista financiero, es que el crédito es una operación o

transacción de riesgo en la que el acreedor (prestamista) confía a cambio de una

garantía en el tomador del crédito o deudor (prestatario), con la seguridad que

este último cumplirá en el futuro con sus obligaciones de pagar el capital recibido

(amortización de la deuda), más los intereses pactados tácitamente (servicio de la

deuda)

Término utilizado en el comercio y finanzas para referirse a las transacciones que

implican una transferencia de dinero que debe devolverse transcurrido cierto

tiempo. Por tanto, el que transfiere el dinero se convierte en acreedor y el que lo

recibe en deudor; los términos crédito y deuda reflejan pues una misma

transacción desde dos puntos de vista contrapuestos. Finalmente, el crédito

implica el cambio de riqueza presente por riqueza futura.

Autor: Augusto Peralta

Libro: Créditos Financieros, pág. 25

4

2.1.2. IMPORTANCIA

El papel que desempeña el crédito dentro de la economía es de gran importancia,

debido a que, entre otras cosas, es un instrumento muy eficaz en el proceso de

reactivación económica, ya que es mediante el crédito una de las formas más

eficaces en como puede impulsarse el desarrollo de una economía.

Sin lugar a dudas que la calidad de una economía de un país es observable, entre

otros indicadores, a través de la calidad de su sistema financiero y los servicios

crediticios que la misma ofrece a los diversos agentes económicos.

También podemos mencionar que solamente a través de esquemas crediticios

adecuados será posible que la economía recupere el dinamismo que tanta falta

hace hoy día, ello con la finalidad de dar solución, entre otras, a las necesidades

de trabajo y desarrollo del país. Es necesario por lo tanto crear las bases de un

sistema financiero integral que impulse el crecimiento de los diversos sectores de

la economía.

El crédito ha sido motor de la recuperación económica. Por mencionar un

ejemplo, por cada vivienda que se construye se genera actividad en alrededor de

40 ramas de la economía, así como 5 empleos directos y varios más indirectos.

Por lo anterior expuesto se puede concluir que la existencia del crédito es un

factor determinante que se debe propiciar para consolidar estrategias de

desarrollo económico.

Una vez que la entidad dispone de toda la documentación señalada, procederá a

la realización del análisis, teniendo éste como objetivo contestar a la siguiente

pregunta: Si el cliente no paga, ¿de dónde cobro?. Si después de haber realizado

este análisis la entidad no tiene clara la respuesta o ésta es insatisfactoria,

denegará la operación o solicitará mayores garantías o avalistas.

http://es.wiktionary.org/wiki/mutilaci%C3%B3nhttp://www.todoprestamos.com/prestamos/credito/

5

http://www.todoprestamos.com/prestamos/credito/

http://es.wiktionary.org/wiki/mutilaci%C3%B3n

2.1.3. CLASES DE CRÉDITO

Identificamos las siguientes clases de créditos

Según el origen

Según el destino

Según el plazo

Según la garantía

2.1.3.1. SEGÚN EL ORIGEN

Los créditos según el origen a su vez se dividen en:

2.1.3.2. Créditos Comerciales

Son los que los fabricantes conceden a otros para financiar la producción y

distribución de bienes; créditos a la inversión, demandados por las empresas para

financiar la adquisición de bienes de equipo, las cuales también pueden financiar

estas inversiones emitiendo bonos, pagarés de empresas y otros instrumentos

financieros que, por lo tanto, constituyen un crédito que recibe la empresa.

Son aquellos créditos directos o indirectos otorgados a personas naturales o

jurídicas destinados al financiamiento de la producción y comercialización de

bienes y servicios en sus diferentes fase.

6

Ilustración 1 Producción de Vehículos

John Van Hasselt/Corbis Microsoft ® Encarta

También se consideran dentro de esta definición los créditos otorgados a las

personas a través de tarjetas de crédito, operaciones de arrendamiento financiero

u otras formas de financiamiento.

2.1.3.3. Créditos Bancarios

Son los concedidos por los bancos como préstamos, créditos al consumo o

créditos personales, que permiten a los individuos adquirir bienes y pagarlos a

plazos.

2.1.3.4. Créditos Hipotecarios

Concedidos por los bancos y entidades financieras autorizadas, contra garantía

del bien inmueble adquirido

Créditos Contra Emisión de Deuda Pública

Que reciben los gobiernos centrales, regionales o locales al emitir deuda pública.

2.1.3.5. Créditos Internacionales

Son los que concede un gobierno a otro, o una institución internacional a un

gobierno, como es el caso de los créditos que concede el Banco Mundial.

7

Ilustración 2 Banco Central

Steve and Patty Constable/Michigan Travel BureauMicrosoft

2.1.4. SEGÚN EL DESTINO:

2.1.4.1. De producción

Crédito aplicado a la agricultura, ganadería, pesca, comercios, industrias y

transporte de las distintas actividades económicas.

2.1.4.2. De consumo Para facilitar la adquisición de bienes personales.

Hipotecarios, destinados a la compra de bienes inmuebles,

Ilustración 4 TerrenosParroquia Puela

8

Ilustración 3 Industria Textil

Bruce Coleman, Inc. Microsoft ® Encarta

2.1.5. SEGÚN EL PLAZO

2.1.5.1. A corto y mediano plazo Otorgados por Bancos a proveedores de materia prima para la producción y

consumo.

2.1.5.2. A largo plazo Para viviendas familiares e inmuebles, equipamientos, maquinarias, etc.

2.1.6. SEGÚN LA GARANTÍA

2.1.6.1. PersonalCréditos a sola firma sobre sus antecedentes personales y comerciales.

2.1.6.2. Real (hipotecas) Prendarias cuando el acreedor puede garantizar sobre un objeto que afecta en

beneficio del acreedor.

2.1.7. CONDICIONES GENERALES DE LOS CRÉDITOS

2.1.7.1. Montos

Los montos de los préstamos tendrán una relación directa con la capacidad de

pago del solicitante; así como con los riesgos a los que el prestatario se pueda

enfrentar en el transcurso de sus actividades empresariales.

Además de las restricciones legales y normativas vigentes, la Caja Comunitaria

podrá otorgar, para cada tipo de crédito, los siguientes montos máximos:

Tipo de Crédito Monto Máximo

1. Créditos de Consumo 2% del patrimonio técnico calculado a

diciembre del año anterior a la aprobación

del crédito.

2. Créditos para la Vivienda 2% patrimonio técnico calculado a diciembre

del año anterior a la aprobación del crédito.

3. Microcréditos Hasta

9

• Microcrédito capital de trabajo

• Microcrédito para inversión

Veinte mil dólares americanos (USD $.

20,000.00 Veinte mil dólares americanos

(USD $. 20,000.00

Tabla 1 Montos

2.1.7.2. Plazos

El plazo de los créditos a otorgar estará en función de la capacidad de pago del

solicitante y dentro de los siguientes plazos máximos permitidos por cada tipo de

crédito:

En función de la estructura de plazos de las captaciones y colocaciones, la

Gerencia General podrá establecer plazos máximos por productos y/o montos de

crédito.

El Oficial de Crédito deberá tener el criterio apropiado y lo suficientemente

razonable para proponer el plazo adecuado para el cliente, el cual se definirá en

función de la capacidad de pago del deudor, rotación del capital de trabajo y el

monto del crédito propuesto.

Los productos o líneas de crédito que establezca la Institución Financiera dentro

de cada grupo o tipo de crédito podrá considerar plazos máximos específicos,

pero siempre en el marco de los referentes del cuadro anterior.

10

Autor: Augusto PeraltaLibro: Créditos Financieros, pág. 25


Tabla 2 Plazo

Tipo de Crédito Plazo Máximo

1. Créditos de Consumo Hasta 36 meses

2. Créditos para la Vivienda Hasta 60 meses

3. Microcréditos

• Microcrédito capital de trabajo

• Microcrédito para inversiones

Hasta 48 meses.

Hasta 48 meses.

2.1.7.3. Cuotas y Formas de PagoLas cuotas y formas de pago se establecen en la negociación del crédito en

función a la capacidad de pago del solicitante y el tipo de actividad económica. La

forma de reembolso de los préstamos será de acuerdo al siguiente esquema:

a) Cuotas constantes e iguales, que incluyen la amortización de capital y el

pago de intereses.

La frecuencia de pagos de los préstamos se determinará de acuerdo al siguiente

cuadro:

Tipo de Crédito Frecuencia de Pago

1. Créditos de Consumo Mensual

2. Créditos para la Vivienda Mensual

3. Microcréditos Diaria, semanal, quincenal,

mensual, bimensual, trimestral o

semestral de capital e intereses.

Tabla 3 Frecuencia de pago

Los productos o líneas de crédito que establezca la Institución Financiera dentro

de cada grupo, o tipo de crédito o convenio específico, podrán considerar

frecuencias de pago específico, pero siempre en el marco de los referentes del

cuadro anterior.

2.1.7.4. Períodos de Gracia

No se otorgará periodos de gracia, excepto en convenios especiales.

2.1.7.5. Tasa de Interés

La modalidad para el cálculo del interés será sobre el saldo deudor del capital,

independientemente del producto o línea de crédito.

Las tasas de interés se rigen por la situación del mercado financiero nacional y la

establecida por el Banco Central como la Tasa Máxima Convencional.

11


Los contratos de crédito podrán ser bajo la modalidad de tasa de interés fija o a

tasas de interés variable. En las operaciones de crédito a tasa de interés variable,

la Institución Financiera se reserva el derecho de revisar el valor de la tasa

periódicamente o cuando lo considere necesario sin la obligación de comunicar

previamente a los socios, quienes de manera expresa deberán aceptar esta

condición en sus contratos de crédito.

La tasa de interés de los créditos será fijada por el Comité de Políticas de Crédito.

La Gerencia General, como responsable, informará al Consejo de Administración

de los cambios en las tasas de interés.

2.1.7.6. Encaje

El encaje constituye el saldo compensatorio que el socio debe disponer para la

obtención del crédito y servirá para la cancelación total de la obligación.

La relación porcentual de encaje - préstamo lo fijará el Comité de Políticas de

Crédito para cada producto de crédito.

Si el socio mantiene Plan Cesantía, el 50% del Encaje podrá ser considerado de

este Plan.

En caso de retiro del Plan Cesantía, El Oficial de Crédito deberá retener el valor

correspondiente al Encaje.

2.1.7.7. GarantíasLa garantía constituye un instrumento de persuasión psicológica al prestatario, por

lo tanto, previo al otorgamiento del crédito, su cuantía se relativiza con el análisis

profundo, exhaustivo y concienzudo por parte del Oficial de Crédito.

Las garantías podrán ser líquidas, personales, o hipotecarias. En la determinación

de la garantía a recibir se tendrá en cuenta principalmente el riesgo del crédito,

monto y plazo del préstamo, según los siguientes lineamientos de la Institución

Financiera.

2.1.8. Perfil de los socios de Créditos de Consumo

Son las personas naturales cuya fuente principal de ingresos puede provenir de

su remuneración o salario de su trabajo en relación de dependencia con el sector

12

público o privado. Comprende también aquellas personas que disponen de una

renta fija comprobable proveniente de su jubilación laboral o rentistas.

2.1.8.1. Requisitos y documentación a presentar para el trámite de Créditos de ConsumoPara el trámite de un crédito de consumo, la persona natural solicitante debe

presentar una copia de la documentación que respalde la información

proporcionada a través de la solicitud de crédito y la Declaración Patrimonial,

comprendiendo:

2.1.9. Perfil de los socios de Créditos de ViviendaPueden ser:

Las personas naturales cuya fuente principal de ingresos y por tanto de pago,

constituye su remuneración o salario proveniente de su trabajo en relación de

dependencia con el sector público o privado.

2.1.9.1. Requisitos y documentación a presentar para el trámite de Créditos de ViviendaPara el trámite de un crédito de vivienda, el solicitante, además de lo establecido

en función del segmento al que pertenece, empleado público/privado, deberá

presentar:

a) El certificado del Registrador de la Propiedad, que señale que el bien a

hipotecar está libre de todo gravamen.

b) Copia notariada de las escrituras de compraventa del bien a hipotecar.

c) Copia de las cédulas de ciudadanía y certificado de votación actualizadas del

solicitante, cónyuge y del propietario del bien a hipotecar.

2.1.10. Perfil de los socios de MicrocréditoPueden ser las personas naturales que:

a) Operan en los sectores de comercio, servicios profesionales, servicios de

transporte, turismo, manufactura, construcción, comunicaciones, agricultura,

ganadería y otras actividades que puedan catalogarse como productivas.

b) El negocio se encuentra en operación al menos 6 meses continuos.

c) Ejercen su actividad en un lugar fijo y/o cuentan con estabilidad domiciliaria.

13

2.1.10.1. Requisitos y documentación a presentar para el trámite de MicrocréditoPara el trámite de un Microcrédito, la persona natural solicitante debe presentar

una copia de la documentación que respalde la información proporcionada a

través de la solicitud de crédito y la Declaración Patrimonial y el cumplimiento de

las siguientes obligaciones:

a) Solicitud de Crédito, Declaración Patrimonial e Información Económica del

Negocio debidamente firmadas, como respaldo de la veracidad de la

información proporcionada.

b) Copia del Registro Único de Contribuyentes RUC (no obligatorio para

microempresarios informales).

c) Copia de la Patente Municipal del Negocio o permiso de funcionamiento en

caso de tenerlo.

d) Copia del certificado de votación actualizada del solicitante y su cónyuge (para

el caso de personas obligadas a votar).

e) Copia de pago de Impuesto Predial de los bienes declarados o certificado del

Registrador de la Propiedad, en caso de tenerlo.

f) Planillas de pago de energía eléctrica, agua potable y/o teléfono del último

mes.

g) Información y documentación de respaldo de las garantías requeridas.

h) Documentos de identificación y respaldo de los garantes personales.

2.1.11. CARTERA DE CRÉDITOS

La cartera de créditos está dividida en: créditos comerciales, créditos a micro

empresas (MES), créditos de consumo y créditos hipotecarios para vivienda. Los

créditos comerciales y de micro empresas son otorgados a personas naturales o

personas jurídicas y los créditos de consumo y créditos hipotecarios para vivienda

son sólo destinados a personas naturales. Por lo demás los créditos comerciales,

de micro empresas y de consumo, incluyen los créditos otorgados a las personas

jurídicas a través de tarjetas de créditos, operaciones de arrendamiento financiero

o cualquier otra forma de financiamiento que tuvieran fines similares a los de

estas clases de créditos.

14

a) Créditos comerciales: Son aquellos que tienen por finalidad financiar la

producción y comercialización de bienes y servicios en sus diferentes fases.

b) Créditos a las Micro Empresas MES): Son aquellos créditos destinados al

financiamiento de actividades de producción, comercio o prestación de servicios

siempre que reúnan éstas dos características:

- Que el cliente cuente con un total de activos que no supere o sea equivalente a

los US $ 20,000. Para éste cálculo no toman en cuenta los inmuebles del cliente.

- El endeudamiento del cliente en el sistema financiero no debe exceder de US $

20,000 o su equivalente en moneda nacional.

Cuando se trate de personas naturales su principal fuente de ingresos deberá ser

la realización de actividades empresariales, por lo que no consideran en ésta

categoría a las personas cuya principal fuente de ingresos provienen de rentas de

quinta categoría.

c) Créditos de consumo: Son créditos que tienen como propósito atender el pago

de bienes, servicios o gastos no relacionados con una actividad empresarial.

d) Créditos hipotecarios para vivienda: Son aquellos créditos destinados a la

adquisición, construcción, refacción, remodelación, ampliación, mejoramiento y

subdivisión de vivienda propia, siempre que tales créditos sean otorgados

amparados con hipotecas debidamente inscritas, pudiendo otorgarse los mismos

por el sistema convencional de préstamo hipotecario, de letras hipotecarias o por

cualquier otro sistema de similares características.

2.2. DEFINICIÓN DE TÉRMINOS BÁSICOS

Tácitamente.- “Sin expresión o declaración formal” (Editorial Don Bosco, 2004.

Pág. 606.)

Crediticios.- “Perteneciente o relativo al crédito público o privado.”

(http://mural.uv.es/amarpe6/diccionario_de_conceptos.htm)

15

http://mural.uv.es/amarpe6/diccionario_de_conceptos.htm

Captaciones.-“·Darse cuenta, percatarse de algo, entender, comprender.“

(http://es.wiktionary.org/wiki/mutilaci%C3%B3n)

Colocaciones.- “Poner a alguien o algo en su debido lugar. Acomodar a alguien,

poniéndole en algún estado o empleo. Encontrar mercado para algún producto. “

(MMV Editorial Océano, 2001, Pág. 190)

Amortización.- “Redimir o extinguir el capital de un censo, préstamo u otra

deuda. Recuperar o compensar los fondos invertidos en alguna empresa.”

Microsoft® Encarta® 2009. © 1993-2008 Microsoft Corporation. Reservados todos

los derechos.

Reembolso.-“Acción y efecto de reembolsar. Cantidad que en nombre del

remitente reclaman del consignatario la administración de correos, las compañías

de ferrocarriles o agencias de transportes, a cambio de la remesa que le

entregan.” Microsoft® Encarta® 2009. © 1993-2008 Microsoft Corporation.

Reservados todos los derechos.

Refacción.- “Aquello que en cualquier venta se da al comprador sobre la medida

exacta, por vía de añadidura. Gasto que ocasiona al propietario el sostenimiento

de un ingenio o de otra finca.” (Editorial Don Bosco, 2004. Pág.500.)

Catalogar.- “Apuntar, registrar ordenadamente libros, documentos, etc.,

formando catálogo de ellos.” Microsoft® Encarta® 2009. © 1993-2008

Adquisición.- “Acción de adquirir. Cosa adquirida. Persona cuyos servicios o

ayuda se consideran valiosos.” (Editorial Don Bosco, 2004. Pág.25.)

16


Consolidación.- “Convertir un crédito o una deuda provisional en definitiva y

estable.” (MMV Editorial Océano, 2001, Pág. 190)

Fidedignos.- “Digno de fe y crédito.” (MMV Editorial Océano, 2001, Pág. 190)

GICO

17

MARCO METODOLÓGICO

3.1. MÉTODO CIENTÍFICO

Es la organización sistemática y racional de los procedimientos y recursos para

alcanzar un determinado objetivo, es decir es el camino, vía, ruta, sendero que

permite al ser humano llegar al conocimiento científico.

En el siguiente trabajo se utilizará:

3.1.1. Método Deductivo

Hemos considerado oportuno hacer uso del método deductivo porque nos

permite estudiar, al fenómeno, hecho o problema de manera general, para

luego sacar conclusiones particulares de carácter teórico–explicativo basado

en la meditación, reflexión, pensamiento e imaginación.

3.1.2. Método Analítico

Porque observamos y analizamos como influye el desarrollo económico en la

Parroquia para luego sacar conclusiones de manera eficaz.

3.1.3. Método Descriptivo

Porque nos orienta hacia el descubrimiento de los primeros conocimientos

sobre aspectos importantes de problema o fenómeno a estudiarse.

3.2. TIPO DE INVESTIGACIÓN

Por los objetivos que se pretende alcanzar la investigación se caracteriza por

ser:

3.2.1. Analítico



3.2.2. Descriptivo

18



3.2.3. Básica

Porque partimos de un marco teórico y permanece en él; la finalidad radica en

formular nuevas teorías o modificar las existentes, en incrementar los

conocimientos científicos o filosóficos pero sin contrastarlos con algún aspecto

práctico. Es decir la investigación básica lo que le interesa es la teoría, dejando

a un lado su aplicación.

3.3. DISEÑO DE INVESTIGACIÓN

Por la naturaleza y complejidad de la investigación hemos considerado que es:

Experimental porque es aquella que se realiza con la manipulación de

variables, es decir que observamos al problema, fenómeno u hecho tal y como

se da en su contexto natural, para después someterlo a un análisis crítico.

3.4. POBLACIÓN Y MUESTRA

3.4.1. Población.- la Caja Comunitaria San Miguel de Puela, de la Parroquia

del mismo nombre, perteneciente al Cantón Penipe, provincia de Chimborazo

cuenta con una población de 52 socios y considerando que la población es

pequeña la tomaremos también como muestra.

3.5. TÉCNICAS E INSTRUMENTOS DE INVESTIGACIÓN PARA LA

RECOLECCIÓN DE DATOS

Las técnicas e instrumentos que se utilizará para el desarrollo de la

investigación serán:

19

3.5.1. TÉCNICAS DE RECOLECCIÓN DE DATOS

Haremos uso de las técnicas de investigación para construir adecuadamente

un instrumento de investigación

Las técnicas que utilizaremos en la presente investigación son:

Fichaje: La técnica de fichaje la usamos para tener un archivo de las fuentes

bibliográficas, como también para receptar información sobre el tema.

Observación: nos permitió observar e identificar el comportamiento del

problema a investigarse y determinar sus causas y consecuencias como

también para obtener datos más fidedignos.

Encuesta: Mediante la encuesta se llegó a conocer opiniones, criterios y

comentarios y de esta forma acercarnos al trabajo investigativo para tener

mayor referencias.

Estadísticas: nos sirvió para la representación y análisis de datos o hechos

demostrando a través de gráficas estadísticas para luego dar conclusiones y

recomendaciones.

3.5.2. INSTRUMENTOS

En el presente proceso investigativo se utilizará instrumentos como:

Fichas bibliografías

Fichas Nemotécnicas

Cuestionarios

Gráficas estadísticas

3.6. UTILIZACIÓN DE INSTRUMENTOS ESTADÍSTICOS

20

Luego de haber aplicado las encuestas a los 52 socios quienes conforman la

Caja Comunitaria San Miguel de Puela hemos obtenido los siguientes

resultados los que representaremos en gráficas estadísticas.

Edad

De acuerdo a las encuestas hemos obtenido los siguientes datos por edad.

Descendente EDAD Xm f fa fr f%

66-60 63 8 52 0,15 1559-53 56 7 44 0,13 1352-46 49 11 37 0,21 2145-39 42 10 26 0,19 1938-32 35 7 16 0,14 1431-25 28 7 9 0,14 1424-18 21 2 2 0,04 4TOTAL 52 1 100

Tabla 4 Edad de la Población

Autoras: Marlene Meneses, Mónica Vigme

21

66-60 59-53 52-46 45-39 38-32 31-25 24-180

2

4

6

8

10

12

EDAD

Series1

Gráficas 1 Edad de la PoblaciónAutoras: Marlene Meneses, Mónica Vigme

COMUNIDAD

De acuerdo a la comunidad a la que pertenecen se ha obtenido los siguientes

datos:

Siendo la comunidad de Manzano donde existe un mayor número de socios.

Anabá Manzano El Tingo Pungal Cabecera Parroquial

02468

10121416

COMUNIDADESf

x

Gráficas 2 Comunidades Autoras: Marlene Meneses, Mónica Vigme

22

Tabla 5 ComunidadesAutoras: Marlene Meneses, Mónica Vigme

COMUNIDAD f

Anabá 12

Manzano 16

El Tingo 5

Pungal 8

Cabecera Parroquial 11

TOTAL 52

¿Cuánto fue la cantidad del crédito que usted adquirió?

Según nuestra investigación se ha determinado que los socios han adquirido

las siguientes cantidades en montos:

MONTO Xm f fa fr f%50-100 75 12 12 0,23 23

101-300 201 10 22 0,19 19301-500 401 18 40 0,35 35501-700 601 4 44 0,08 8

701-1000 851 8 52 0,15 15TOTAL 52 1,00 100

Tabla 6 Montos Autoras: Marlene Meneses, Mónica Vigme

50-100 101-300 301-500 501-700 701-10000

5

10

15

2012

10

18

4

8

MONTOSf

x

f

x

f

x

Gráficas 3 Montos Autoras: Marlene Meneses

¿Con qué propósito adquirió el crédito?

Luego de nuestro estudio investigativo hemos estipulado la siguiente

información concerniente a los propósitos por las que los socios han adquirido

esta cantidad, es decir detallaremos en los que han invertido:

23

X f

Agricultura 23

Comercio 3

Consumo 7

Ganadería 15

Vivienda 4

TOTAL 52 Tabla 7 Propósitos Autoras: Marlene Meneses, Mónica Vigme

Agricultura Comercio Consumo Ganadería Vivienda0

5

10

15

20

2523

3

7

15

4

PROPÓSITO DEL CRÉDITO

x

f

Gráficas 4 Propósito del CréditoAutoras: Marlene Meneses, Mónica Vigme

¿A qué plazo adquirió su crédito?

Los socios de acuerdo a sus capacidades y necesidades han considerado oportuno pedir sus créditos a los siguientes plazos:

PLAZO Xm f fa fr f% Ѳ12--10 11 18 52 0,35 35 126 00 � �

9--7 8 16 34 0,31 31 111 36 � �6--4 5 12 18 0,23 23 82 48 � �3--1 2 6 6 0,11 11 39 36 � �

TOTAL 52 1,00 100 360 ̊�

Tabla 8 Plazo de CréditosAutoras: Marlene Meneses, Mónica Vigme

24

126%

111'36

82 '48%

39'36%

PLAZO DE CRÉDITOS

12--109--76--43--1

Gráficas 5 Plazo de créditos Autoras: Marlene Meneses, Mónica Vigme

Está de acuerdo a pagar con las cuotas estipuladas para el pago.

La mayor parte los socios están de acuerdo con los pagos de las cuotas estipuladas, habiendo inconformidad por muy poca personas, información que representaremos a continuación:

Conformidad fSi 45

No 7TOTAL 52

Tabla 9 Conformidad de pagos Autoras: Marlene Meneses, Mónica Vigme

SiNo

05

1015202530354045

CONFORMIDAD CON PAGOSf f

x

Gráficas 6 Conformidad de Pagos

25

Autoras: Marlene Meneses, Mónica Vigme

Las razones por las que las personas están de acuerdo con las cuotas de los

pagos, es porque consideran que son cantidades que están al alcance de su

economía por lo tanto hay facilidad para la cancelación puntual de los pagos.

Mientras que las personas que se sienten inconformes es debido a que su

situación económica es algo crítica, ya que debido a los daños que causa el

volcán en sus sembríos hace que se trabajo se pierdan y no tenga la cantidad

estipulada para el pago.

Considera conveniente el período de tiempo establecido para la

cancelación de las cuotas.

Con relación a esta pegunta los socios consideran conveniente el periodo de

tiempo establecido para la cancelación de las cuotas hemos obtenido la

siguiente información:

X fSi 40No 12TOTAL 52

Tabla 10 Aceptación en el tiempo estimado para pago de cuotas Autoras. Marlene Meneses, Mónica Vigme

Si No05

1015202530354045

CONFORMIDAD CON EL TIEMPO DE CANCELACIÓN

f

x

Gráficas 7 Tiempo estimado para la cancelación de las cuotas Autoras: Marlene Meneses, Mónica Vigme

26

Con este crédito usted mejoró su situación económica.

En relación con los socios que mejoraron su situación económica contamos

con la siguiente información:

Ascendente X f fa fr f%

Si 45 45 0,87 87

No7

52 0,13 13

TOTAL 52 1 100

Tabla 11 Socios que mejoran su situación económicaAutoras: Marlene Meneses, Mónica Vigme

Los socios manifiestan que si han mejorado su situación económica ya que han invertido en la producción de especies menores como también en los cultivos, pero los que no han mejorado es por la constante caída de ceniza y más de eso la fuerte sequía.

Si No0

10

20

30

40

50

MEJORAMIENTO DE SITUACIÓN ECONÓMICA

f

x

Gráficas 8 Mejoramiento de la Situación EconómicaAutoras: Marlene Meneses, Mónica Vigme

27

Desea volver a adquirir otro crédito.

La mayor parte de los socios consideran la posibilidad de adquirir un nuevo crédito, pero otros ya no, debido a las grandes pérdidas que ocasionan el volcán Tungurahua.

SiNo

05

10152025303540

38

14

SOCIOS QUE DESEAN OTRO CRÉDITOf

x

Gráficas 9 Socios que desean adquirir otro crédito Autoras: Marlene Meneses, Mónica Vigme

Le parece útil la presencia de la Caja Comunitaria.

A todos los socios les parece bien la existencia de la Caja Comunitaria, ya que en caso de alguna contingencia acuden con confianza y más de eso hay una atención rápida y oportuna.

De tal manera que a continuación se presentará los siguientes resultados.

X f fa fr f%

28

Tabla 12 Personas que desean adquirir otro créditoAutoras: Marlene Meneses, Mónica Vigme

X f fa fr f%Si 38 38 0,73 73

No 14 52 0,27 27TOTAL 52 1 100

Si 52 52 1 100No 0 52 0

TOTAL 52 1 100 Tabla 13 Aceptación de la Caja Comunitaria Autoras: Marlene Meneses, Mónica Vigme

SiNo

0

20

40

60

REPRESENTACIÓN DEL NIVEL DE ACEPTACIÓN DE LA CAJA COMUNITARIA f

x

Gráficas 10 Aceptación de la caja Comunitaria Autoras: Marlene Meneses, Mónica Vigme

Ha pensado usted crear una microempresa.

Consideramos oportuno preguntar a los socios si desean crear una microempresa pero pudimos darnos cuenta que en la mayoría no quería y una pequeña parte si desearía pero existe la incertidumbre por la actual activación del Volcán Tungurahua.

X f fa fr f% ѲSi 15 15 0,29 29 104'24%

No 37 52 0,71 71 255'36%TOTAL 52 1 100 360'

Tabla 14 Socios que desean crear un Microempresa Autoras: Marlene Meneses, Mónica Vigme

29

104' 24%

255' 36%

PERSONAS QUE DESEAN CREAR UNA MICROEMPRESA

SiNo

Gráficas 11 Socios que desean crear un Microempresa Autoras: Marlene Meneses, Mónica Vigme

3.7. CONCLUSIONES

Los socios no se arriesgan al adquirir una mayor cantidad en crédito por el

riesgo que corren debido a la activación del volcán Tungurahua.

Hay un limitante en los montos de los créditos.

Muy pocos son los socios que desean crear una Microempresa.

No hay fortalecimiento de los sistemas de producción.

Los créditos que otorga la Caja comunitaria San Miguel de Puela si

contribuye al Desarrollo Económico de la parroquia.

30

3.8. RECOMENDACIONES

Incrementar confianza para adquirir créditos de mayores cantidades, de tal

manera que se pueda invertir en proyectos más grandes y llegar a tener una

excelente utilidad.

La Caja Comunitaria San Miguel de Puela deberá subir a una cantidad más

alta para la adquisición de un monto, ya que hay socios que desean adquirir

cantidades más altas para emprender sus proyectos productivos.

Capacitar a los socios para que incrementen su producción de tal manera

que se pueda crear microempresas, que ayudan al desarrollo sostenible de

la parroquia y de su población.

Las Autoridades seccionales tienen la responsabilidad de capacitar a los

socios y toda la población para fortalecer el sistema de producción, de

manera que la gente pueda emprender productivos que realmente generen

resultados.

La Caja Comunitaria tiene una buena aceptación por lo que será preciso

incrementar nuevas estrategias para brindar mayores beneficios a los

socios.

31

MARCO ADMINISTRATIVO

ANEXOS

RECURSOS

RECURSOS MATERIALES

Transporte Copias Anillados Hojas Internet

RECURSOS TECNOLÓGICOS

Computadora Impresora Flash memory Camara Digital Internet

RECURSOS FINANCIEROS

La presente investigación será financiada por los mismos investigadores.

INGRESOS

Cada uno de las investigadoras aportamos con la cantidad de $20.00; contabilizando un total de $400.00.

Tabla 15 IngresosAutoras: Marlene Meneses, Mónica Vigme

EGRESOS

En la realización del presente proyecto se ha realizado los siguientes gastos:

DETALLE VALOR

Transporte 10.00

Copias 6.25

Internet 2.25

Anillados 2.00

Impresiones 10.50

Total Parcial 31.00

Imprevistos 9.00

TOTAL 30.00

Tabla 16 Egresos Autoras: Marlene Meneses, Mónica Vigme

INTEGRANTES APORTE

Marlene Meneses $20.00

Mónica Vigme $20.00

TOTAL $40.00

CRONOGRAMA DE ACTIVIDADES

ACTIVIDAD DICIEMBRE ENERO

1Sem

2Sem

3Sem

4Sem

1Sem

2Sem 3Sem

4Sem

Estructuración y delimitación del problema.

Tutoría

Aprobación del proyecto de investigación.Elaboración del Capítulo I de investigación (Marco Referencial).

Elaboración del Capítulo II de investigación (Marco Teórico).

Elaboración del Capítulo III de investigación (Marco Metodológico).

TutoríaElaboración del Capítulo IV de investigación (Marco Administrativo).Aplicación de Instrumentos de Investigación.

Tabulación, procesamiento y análisis de resultados.

Tutoría

Presentación del Informe de investigación.

Sustentación del informe de investigación

Tabla 17 Cronograma de ActividadesAutoras: Marlene Meneses, Mónica Vigme

EVIDENCIAS DE LA EJECUCIÓN DEL PROYECTO

Ilustración 5 Encuesta en la Comunidad de PungalAutoras: Marlene Meneses, Mónica VigmeFuente: Comunidad de Pungal

Ilustración 6 Ecuesta Comunidad de Pungal

Autoras: Marlene Meneses, Mónica VigmeFuente: Comunidad de Pungal

Ilustración 7 Encuesta comunidad de AnabáAutoras: Marlene Meneses, Mónica VigmeFuente: Comunidad de Pungal

Ilustración 8 Observación de los galponesAutoras: Marlene Meneses, Mónica VigmeFuente: Comunidad de Manzano

Ilustración 9 Crianza de gallinas posturaAutoras: Marlene Meneses, Mónica VigmeFuente: Comunidad de Manzano

Ilustración 10 Cultivos de la Comunidad del TingoAutoras: Marlene Meneses , Mónica VigmeFuente: Comunidad el Tingo

BIBLIOGRAFÍA

Autor: Augusto Peralta

Libro: Créditos Financieros, pág. 25

MMV Editorial Océano, 2001, Pág. 190

Editorial Don Bosco, 2004. Pág.500

WEBGRAFÍA




http://www.tesisenxarxa.net/TESIS_UPC/AVAILABLE/TDX-0203103-

202014//03CAPITULO1.pdf

http://www.tesisenxarxa.net/TESIS_UPC/AVAILABLE/TDX-0625101-090218//

Agradecimientos.PDF

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http://www.tesisenxarxa.net/TESIS_UPC/AVAILABLE/TDX-0625101-090218//Agradecimientos.PDF




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