Presentación de PowerPoint...(3) Segmento unificado con el segmento Consumo Minorista a paritr de...

Evolución del Volumen de Crédito y Tasas de Interés del Sistema Financiero Nacional

Junio de 2016

Abreviaturas

Introducción

Hechos Relevantes

Resumen Ejecutivo

Volumen de Crédito y Depósitos – Provincial y Cantonal –

Volumen de Crédito y Depósitos del Sistema Financiero Privado y de la Economía Popular y Solidaria

Volumen de Crédito y Depósitos del Sistema Financiero Público

BCE: Banco Central del Ecuador

DNSM: Dirección Nacional de Síntesis

Macroeconómica

OD: Operaciones Directas

PIB: Producto Interno Bruto

SB: Superintendencia de Bancos delEcuador

SEPS Superintendencia de EconomíaPopular y Solidaria

TC: Tarjetas de Crédito

TEA: Tasa activa efectiva referencial

TEP: Tasa pasiva efectiva referencial

USD: Dólares de los Estados Unidos

de América

ABREVIATURAS

INTRODUCCIÓN

La Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera mediante Resolución No. 043-2015-F, de 5 de marzo de 2015 y Resolución No.059-2015-F, de 16 de abril de 2015, expidió las “Normas que regulan la segmentación de la cartera de créditos de las entidades delSistema Financiero Nacional”. Por otro lado, la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera mediante Resolución No. 044-2015-F, de 5 de marzo de 2015, conoció y resolvió aprobar las “Normas que regulan la fijación de las Tasas de Interés Activas EfectivasMáximas” que regirán para todo el Sistema Financiero Privado, Público y de la Economía Popular y Solidaria.

La Superintendencia de Bancos (SB) mediante Resolución No. SB-2015-0560, en su artículo 6 menciona: “La presente resolución, en loque hace relación a la creación de cuentas de orden, será de aplicación obligatoria a partir del 3 de agosto del 2015; y, en lo relativo apasivos inmovilizados y las reformas a la resolución No. SB-2015-0220, será de aplicación obligatoria a partir de su suscripción”. ConOficio Circular No. SEPS-IEN-2015-14734, de 13 de agosto de 2015, se dispone las fechas máximas de envío y estabilización, para que lasentidades del Sector Financiero Popular y Solidario, de acuerdo al segmento que pertenecen, remitan a la SEPS, los estados financieroscon la aplicación del nuevo Catálogo Único de Cuentas, entre noviembre de 2015 y febrero de 2016.

A partir de agosto de 2015, las entidades del Sistema Financiero Nacional reportaron al Banco Central del Ecuador (BCE), la informaciónde sus operaciones de crédito aplicando la nueva normativa vigente. Por su parte, el BCE realizó un proceso continuo de evaluación delos sistemas implementados para la recepción, validación y cálculo de tasas de interés hasta el miércoles 19 de agosto de 2015. Una vezfinalizado el período de evaluación de los sistemas del BCE, se inició la etapa de adaptación para que las entidades financieras puedanenviar la información de operaciones activas y pasivas, de acuerdo a la nueva normativa. En esta fase se procedió de igual manera dandoel apoyo necesario y se amplió el tiempo de recepción para la validación de la información del Sistema Financiero Nacional; el cual seextendió hasta el 16 de septiembre de 2015.

Por las razones mencionadas anteriormente, al terminar la etapa de adaptación en la fecha antes indicada, el BCE no dispone deinformación completa para realizar el análisis sobre la evolución del volumen de crédito por segmento de crédito correspondiente aagosto de 2015. Las entidades que se encuentran bajo el control de la SEPS, remitirán información de sus operaciones de acuerdo a lanueva segmentación de crédito a partir de noviembre de 2015, fecha en la cual entrará en vigencia su Catálogo de Cuentas Únicas.

HECHOS RELEVANTES

sep-07 jul-09 feb-10 may-10 jul-15 sep-07 jul-15 Máxima Ref.

Productivo Corporativo 14.03 9.33 9.33 9.33 9.33 10.82 8.54 4.70 - 2.28 -

Productivo Empresarial (1) n.d. 10.21 10.21 10.21 10.21 n.d. 9.78 - -

Productivo PYMES 20.11 11.83 11.83 11.83 11.83 14.17 11.10 8.28 - 3.07 -

Consumo (2) 24.56 18.92 16.30 16.30 16.30 17.82 15.78 8.26 - 2.04 -

Consumo Minorista (3) 37.27 - - - - 25.92 - - -

Vivienda 14.77 11.33 11.33 11.33 11.33 11.50 10.62 3.44 - 0.88 -

Vivienda de Interés Público (4) 4.99 4.88 - -

Microcrédito Minorista (5) 45.93 33.90 33.90 30.50 30.50 40.69 26.91 15.43 - 13.78 -

Microcrédito Acum. Simple (6) 43.85 33.30 33.30 27.50 27.50 31.41 24.98 16.35 - 6.43 -

Microcrédito Acum. Ampliada (7) 30.30 25.50 25.50 25.50 25.50 23.06 21.82 4.80 - 1.24 -

(1) Segmento creado a partir del 18 junio de 2009.

(2) Reducción de Tasa Máxima febrero de 2010 de 18.92% a 16.30%

(3) Segmento unificado con el segmento Consumo Minorista a paritr de 18 junio de 2009

(4) Segmento creado mediante Resolución 043-2015-F de la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera en marzo de 2015

(5) Reducción de Tasa Máxima mayo de 2010 de 33.90% a 30.50%. Cambio en los rangos de crédito,

segmento Microcrédito Minorista de USD 600 a USD 3,000 (junio de 2009)

(6) Reducción de Tasa Máxima mayo de 2010 de 33.30% a 27.50%. Cambio en los rangos de crédito Microcrédito

Acum Simple de (USD 600 a USD 8,500) a (USD 3,000 a USD 10,000) (junio de 2009)

(7) Cambios en los rangos de crédito Microcrédito Acum Ampliada pasó de > USD 8,500 a > USD 10 mil

SegmentoTasa Activa Efectiva Máxima Tasa Referencial Diferencia (sep - 07 /

jul - 15)

Desde septiembre de 2007 hasta octubre de 2008, el Gobierno Nacional implementó una política de reducción de tasas activasmáximas, a partir de esta fecha las tasas se han mantenido estables, a excepción de los segmentos de: Consumo que pasó de 16.30% a18.92% en mayo de 2009 y en febrero de 2010 regresó a su tasa anterior (16.30%); en mayo de 2010 el Microcrédito Minorista (antesMicrocrédito de Subsistencia) disminuyó de 33.90% a 30.50% y, Microcrédito de Acumulación Simple de 33.30% se redujo a 27.50%. Enmarzo 2015, la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera crea el segmento de Vivienda de Interés Público.

Fuente: BCE.

HECHOS RELEVANTES

La Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera mediante Resolución No. 043-2015-F, de 5 de marzo de 2015 y Resolución No. 059-2015-F,de 16 de abril de 2015, expidió las “Normas que regulan la segmentación de la cartera de créditos de las entidades del Sistema Financiero Nacional”

Por otro lado, la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera mediante Resolución No. 044-2015-F, de 5 de marzo de 2015, conoció yresolvió aprobar las “Normas que regulan la fijación de las Tasas de Interés Activas Efectivas Máximas” que regirán para todo el Sistema FinancieroPrivado, Público y de la Economía Popular y Solidaria.

agosto 2015 julio 2016 mayo 2016 julio 2016

Prod. Corporativo 9.33 9.33 9.31 9.30

Prod. Empresarial 10.21 10.21 9.96 10.12

Prod. PYMES 11.83 11.83 11.33 11.82

Comercial Ordinario 11.83 11.83 9.34 9.43

Com. Prioritario Corporativo 9.33 9.33 8.66 8.67

Com. Prioritario Empresarial 10.21 10.21 9.82 9.98

Com. Prioritario PYMES 11.83 11.83 11.10 11.16

Consumo Ordinario 16.30 17.30 16.24 16.44

Consumo Prioritario 16.30 17.30 15.90 16.30

Educativo 9.00 9.50 9.31 9.43

Vivienda Interés Público 4.99 4.99 4.98 4.98

Inmobiliario 11.33 11.33 10.72 10.78

Micr. Minorista 30.50 30.50 24.46 24.96

Micr. Acum. Simple 27.50 27.50 23.85 23.80

Micr. Acum. Ampliada 25.50 25.50 21.18 20.87

Inversión Pública 9.33 9.33 8.32 8.23

Tasa Activa

Efectiva

Referencial

Tasa Activa

Máxima

vigentes para

Segmentos de Crédito

Tasa Activa

Máxima

vigentes

desde

Tasa Activa

Efectiva

Referencial

COBERTURA DE INFORMACIÓN PARA EL CÁLCULO DE TASA DE INTERÉS VIGENTES PARA JULIO 2016

143

107

22

9 4 1

Total

Entidades

Financieras

Economía

Popular y

Solidaria

Bancos

Privados

Sociedades

Financieras

Mutualistas Tarjetas de

Crédito

Fuente: BCE.

RESUMEN EJECUTIVO

El Reporte de la Evolución del Volumen de Crédito y Tasas de Interés del Sistema Financiero Nacional, realiza una descripción del comportamiento delos préstamos de las entidades financieras en los diferentes segmentos de crédito, así como su tasa activa efectiva referencial (TEA), número deoperaciones y monto promedio por operación. El análisis presenta información del período comprendido entre septiembre 2015 y junio 2016.

En junio de 2016, el volumen de crédito otorgado por el sistema financiero privado y de la economía popular y solidaria por segmento, registró lassiguientes variaciones mensuales:

El volumen de crédito total otorgado por el sistema financiero privado y de la economía popular y solidaria para junio de 2016 se situó en USD1,963.8 millones, registrando 523,979 operaciones.

1.5% 0.3% 0.3%4.3%

41.0%

5.6% 4.3%1.2%

24.8%

0.1% 0.4%2.4%

0.6%

8.8%

4.3%

Pro

d. C

orp

ora

tivo

Pro

d. E

mp

resa

rial

Pro

d. P

YMES

Co

mer

cial

Ord

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Prio

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Mic

r. M

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rist

a

Mic

r. A

cum

. Si

mp

le

Mic

r. A

cum

. A

mp

liad

a

PARTICIPACIÓN EN EL VOLUMEN DE CRÉDITOJunio 2016

may-16 jun-16 AbosultaRelativa

(porcentajes)

Prod. Corporativo 32.7 29.9 -2.7 -8.4%

Prod. Empresarial 8.2 5.5 -2.7 -33.2%

Prod. PYMES 4.1 5.1 1.0 24.3%

Comercial Ordinario 81.7 85.0 3.3 4.0%

Com. Prioritario Corporativo 737.6 804.9 67.3 9.1%

Com. Prioritario Empresarial 94.6 110.4 15.8 16.7%

Com. Prioritario PYMES 83.0 85.3 2.3 2.8%

Consumo Ordinario 23.2 24.1 0.9 4.0%

Consumo Prioritario 424.0 487.4 63.4 14.9%

Educativo 2.7 2.6 -0.1 -3.7%

Vivienda Interés Público 7.0 7.6 0.6 8.3%

Inmobiliario 39.9 46.9 7.0 17.5%

Micr. Minorista 10.9 12.0 1.1 10.4%

Micr. Acum. Simple 149.8 172.6 22.8 15.2%

Micr. Acum. Ampliada 70.8 84.5 13.6 19.2%

Total Volumen de Crédito 1,770.3 1,963.8 193.5 10.9%

Número de Operaciones 511,808 523,979 12,171 2.4%


Variación MensualVolumen de crédito (Millones

USD)

Sector Financiero Privado y de la Economía Popular y Solidaria

Fuente: BCE.

Por su parte, en junio de 2016, el volumen de crédito otorgado por el sistema financiero público por segmento, registró las siguientes variacionesmensuales:

El volumen de crédito total otorgado por el sistema financiero público para junio de 2016, se situó en USD 72.5 millones, registrando 3,898operaciones.

RESUMEN EJECUTIVO

PARTICIPACIÓN EN EL VOLUMEN DE CRÉDITOJunio 2016


(porcentajes)

Prod. Corporativo 5.3 10.6 5.3 98.82%

Prod. Empresarial 1.8 4.6 2.7 147.42%

Prod. PYMES 1.4 0.1 -1.3 -94.18%

Comercial Ordinario

Com. Prioritario Corporativo 7.7 6.4 -1.3 -16.57%


Com. Prioritario PYMES 5.5 4.5 -1.0 -17.42%

Consumo Ordinario


Educativo

Vivienda Interés Público

Inmobiliario

Micr. Minorista 0.0 0.0 0.0 207.54%

Micr. Acum. Simple 3.2 12.0 8.9 280.50%


Inversión Pública 5.7 7.7 2.0 35.71%

Total Volumen de Crédito 38.1 72.5 34.4 90.36%

Número de Operaciones 1,191 3,898 2707 227.29%

Volumen de crédito (Millones

USD)Variación Mensual


Sector Financiero Público

14.6%

6.3%

0.1% 0.0%

8.8% 9.3%

6.3%

0.0% 0.2% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0%

16.6%

27.1%

10.7%

Pro

d. C

orp

ora

tivo

Pro

d. E

mp

resa

rial

Pro

d. P

YMES

Co

mer

cial

Ord

inar

io

Co

m. P

ri. C

orp

ora

tivo

Co

m. P

ri. E

mp

resa

rial

Co

m. P

ri. P

YM

ES

Co

n.

Ord

inar

io

Co

n.

Prio

rita

rio

Ed

uca

tivo

Viv

. In

t. P

úb

lico

Inm

ob

ilia

rio

Mic

r. M

ino

rist

a

Mic

r. A

cum

. Si

mp

le

Mic

r. A

cum

. A

mp

liad

a

Inve

r. P

úb

lica

Fuente: BCE.

VOLUMEN DE CRÉDITO Y DEPÓSITOS – PROVINCIAL Y CANTONAL –

Información General

Unidades Operativas

Volumen de Crédito – Provincial y Cantonal –

Volumen de Depósitos – Provincial y Cantonal –

Población Total:

Censo 2010 Proyección 2015*

Provincias = 24 provincias

Cantones = 224 cantones

CRÉDITO Y DEPÓSITOS PROVINCIAL Y CANTONAL

ECUADOR:

Fuente: INEC.

14’483.499 16’278.844

*Proyección presentada por el Instituto Nacional de Estadística y Censos (INEC)


Fuente: SB y SEPS.

MATRICES SUCURSALES AGENCIASVENTANILLAS DE

EXTENSIÓN

CAJEROS

AUTOMÁTICOS

CORRESPONSALES NO

BANCARIOS

TOTAL UNIDADES

OPERATIVAS

2008 76 270 1,049 - - - 1,395

2011 81 285 1,242 423 3,558 2,445 8,034

2012 80 291 1,339 467 4,117 3,354 9,648

2013 78 286 1,325 407 5,117 7,368 14,581

2014 78 286 1,324 404 5,161 7,368 14,621

UNIDADES OPERATIVAS2014

*Las Unidades Operativas de la Economía Popular y Solidaria corresponde a 2013.** La información de la Banca Pública corresponde al Banco Nacional de Fomento (BNF).

3566

131

309 10

3355

24

4 7

38

833

124

11 618

PROVINCIA CON MAYOR NÚMERO DE UNIDADES OPERATIVAS

2014

Guayas Pichincha Azuay


Fuente: BCE.

VOLUMEN DE CRÉDITO POR PROVINCIASjunio de 2016

Pichincha

Guayas

Azuay

Tungurahua

El Oro

Imbabura

Manabí

Cotopaxi

Chimborazo

Loja

Los Ríos

Santo Domingo de los Tsáchilas

Cañar

Carchi

Bolívar

Esmeraldas

Morona Santiago

Santa Elena

Pastaza

Sucumbíos

Napo

Zamora Chinchipe

Orellana

Galápagos

Volumen de

Crédito (millones

USD)

Operaciones

(número)

TOTAL 1,963.8 523,979

Pichincha 812.9 247,303

Guayas 534.7 100,201

Azuay 137.4 25,085

Tungurahua 96.8 17,684

El Oro 45.5 16,122

Imbabura 45.1 12,761

Manabí 44.7 20,841

Cotopaxi 33.3 9,107

Chimborazo 33.2 11,140

Loja 29.3 8,598

Los Ríos 28.9 10,604

Santo Domingo de los Tsáchilas 26.1 9,657

Cañar 15.4 4,155

Carchi 14.6 4,475

Bolívar 11.5 4,361

Esmeraldas 10.9 6,256

Morona Santiago 8.3 1,903

Santa Elena 6.4 2,860

Pastaza 5.8 1,947

Sucumbíos 5.5 2,121

Napo 5.1 1,721

Zamora Chinchipe 5.0 1,268

Orellana 4.8 1,982

Galápagos 1.7 667

NA 0.8 1,160

Banco -PICHINCHA; 203.1

Banco -PRODUBANCO;

167.9

Banco -INTERNACIONAL;

101.8

Banco - PACÍFICO; 49.2

Banco -GUAYAQUIL; 43.9

Sociedad Financiera -

DINERS CLUB; 39.7

-

50.0

100.0

150.0

200.0

250.0

Volumen de Crédito (millones USD)


Fuente: BCE.

VOLUMEN DE CRÉDITO Y NÚMERO DE OPERACIONES POR CANTONES– PROVINCIA DE PICHINCHA –

junio de 2016

Quito Rumiñahui

Provincia CantónVolumen de Crédito

(millones USD)Operaciones (número)

Quito 767.1 237,864

Rumiñahui 14.6 4,257

Cayambe 7.4 2,640

Mejía 5.8 1,590

Pichincha

Cooperativa -CACSPMEC; 4.4


Banco -

GUAYAQUIL; 1.1

Cooperativa -ALIANZA DEL

VALLE; 0.8

Banco -

PRODUBANCO; 0.7

Banco -

SOLIDARIO; 0.7 -

0.5

1.0

1.5

2.0

2.5

3.0

3.5

4.0

4.5

5.0



Fuente: BCE.

VOLUMEN DE CRÉDITO Y NÚMERO DE OPERACIONES POR CANTONES– PROVINCIA DE GUAYAS –

junio de 2016

Guayaquil Durán



Guayaquil 473.6 88,117

Durán 19.6 2,862

Samborondón 11.3 1,182

Milagro 7.9 2,761

Guayas

Banco -GUAYAQUIL;

88.27

Banco -

BOLIVARIANO; 73.49


63.98

Banco -PRODUBANCO;

52.05



-

10.00

20.00

30.00

40.00

50.00

60.00

70.00

80.00

90.00

100.00


Banco -

BOLIVARIANO; 14.21

Banco Público -CFN; 2.01



Banco -SOLIDARIO; 0.68

Banco -

GUAYAQUIL; 0.57

-

2.00

4.00

6.00

8.00

10.00

12.00

14.00

16.00



Fuente: BCE.

VOLUMEN DE CRÉDITO Y NÚMERO DE OPERACIONES POR CANTONES– PROVINCIA DE AZUAY –

junio de 2016

Gualaceo



Cuenca 122.4 22,425

Gualaceo 3.0 660

Santa Isabel 2.4 415

Paute 2.3 387

Azuay

Cuenca




14.1


Cooperativa -

JUVEN.ECUAT.PROGRESISTA; 11.1

Banco - AUSTRO; 11.0


Cooperativa -JARDÍN AZUAYO;

1.2


Cooperativa -JUVEN.ECUAT.PRO

GRESISTA; 0.5

Cooperativa -

ALFONSO JARAMILLO LTDA;

0.2

Banco Público -

BANECUADOR; 0.2

Cooperativa - LA

MERCED CUENCA LTDA; 0.1 Volumen de Crédito (millones USD)

CRÉDITO Y DEPÓSITOS PROVINCIAL Y

CANTONAL

Fuente: BCE.

VOLUMEN DE DEPÓSITOS POR PROVINCIASjunio de 2016

Volumen de Depósitos


Total Volumen 3,291.0 141,047

Pichincha 1,652.6 70,918

Guayas 621.5 11,768

Azuay 305.5 15,058

Tungurahua 170.6 8,061

Loja 111.8 4,688

Cañar 60.4 4,077

Cotopaxi 52.6 3,456

Imbabura 51.5 4,325

Manabí 48.8 2,711

El Oro 48.6 2,743

Chimborazo 45.1 2,929

Carchi 30.2 1,846

Bolívar 16.9 1,501

Santo Domingo de los Tsáchilas 14.9 865

Los Ríos 13.6 1,610

Pastaza 10.8 1,147

Zamora Chinchipe 8.0 531

Santa Elena 6.6 732

Esmeraldas 6.4 467

Morona Santiago 5.9 627

Napo 3.3 389

Orellana 2.2 353

Sucumbíos 2.0 215

Galápagos 1.2 30 Pichincha

Guayas

Azuay

Tungurahua

Loja

Cañar

Cotopaxi

Imbabura

Manabí

El Oro

Chimborazo

Carchi

Bolívar

Santo Domingo de los Tsáchilas

Los Ríos

Pastaza

Zamora Chinchipe

Santa Elena

Esmeraldas

Morona Santiago

Napo

Orellana

Sucumbíos

Galápagos

CRÉDITO Y DEPÓSITOS PROVINCIAL Y

CANTONAL

Fuente: BCE.

VOLUMEN DE DEPÓSITOS Y NÚMERO DE OPERACIONES POR CANTONES– PROVINCIA DE PICHINCHA –

junio de 2016

Quito Rumiñahui

Provincia CantónVolumen de Depósitos

(millones USD)

Operaciones

(número)

Quito 1,611.6 68,041

Rumiñahui 21.6 1,517

Cayambe 9.8 451

Mejía 7.2 593

Pichincha


Banco -PRODUBANCO;

255.4

Banco -

INTERNACIONAL; 159.4

Banco - PACÍFICO;

140.0

Sociedad Financiera -

DINERS CLUB; 132.6

Banco -GUAYAQUIL;

116.2

Volumen de Depósitos (millones USD)

Cooperativa - 29 DE OCTUBRE; 3.9

Cooperativa - LUZ DEL VALLE; 3.4

Cooperativa -

TEXTIL 14 DE MARZO; 2.6

Banco - PACÍFICO;

2.3


Cooperativa -ALIANZA DEL

VALLE; 2.0



Fuente: BCE.

Guayaquil Samborondón

VOLUMEN DE DEPÓSITOS Y NÚMERO DE OPERACIONES POR CANTONES– PROVINCIA DE GUAYAQUIL –

junio de 2016


(millones USD)

Operaciones

(número)

Guayaquil 586.9 9,746

Samborondón 9.5 291

Milagro 9.0 644

Durán 4.0 418

Guayas

Banco -BOLIVARIANO;

168.2

Banco -

GUAYAQUIL; 138.0


Banco -

INTERNACIONAL; 43.1


Banco - MACHALA; 15.2


Banco -

BOLIVARIANO; 4.1

Banco - PACÍFICO;

2.1


Banco - AUSTRO; 1.3


0.4

Banco -

PROCREDIT; 0.0 Volumen de Depósitos (millones USD)


Fuente: BCE.

VOLUMEN DE DEPÓSITOS Y NÚMERO DE OPERACIONES POR CANTONES– PROVINCIA DE AZUAY –

junio de 2016

GualaceoCuenca


(millones USD)

Operaciones

(número)

Cuenca 283.6 13,242

Gualaceo 7.8 583

Santa Isabel 5.9 501

Paute 3.1 208

Azuay


GRESISTA; 79.6




Cooperativa -

JARDÍN AZUAYO; 24.2

Mutualista -AZUAY; 18.0


Banco - AUSTRO; 2.8


GRESISTA; 2.5

Cooperativa -JARDÍN AZUAYO;

1.2

Banco - LOJA; 0.8

Cooperativa - LA MERCED CUENCA

LTDA; 0.3


VOLUMEN DE CRÉDITO Y DEPÓSITOS DEL SISTEMA FINANCIERO PRIVADO Y DE LA ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIA

Evolución del Volumen de Crédito

Evolución del Volumen de Crédito por segmentos

Evolución de la TEA

Oferta y Demanda de Créditos

Evolución de los Depósitos

EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO

Fuente: BCE.

VOLUMEN DE DEPÓSITOSMillones USD, junio 2015 - 2016

VOLUMEN DE CRÉDITO POR SUBSISTEMASMillones USD, junio 2015 – 2016

-3.7%

1,963.8

-45.0%

-40.0%

-35.0%

-30.0%

-25.0%

-20.0%

-15.0%

-10.0%

-5.0%

0.0%

5.0%

-

500.0

1,000.0

1,500.0

2,000.0

2,500.0

jun

-15

jul-

15

ago

-15

sep

-15

oct

-15

no

v-1

5

dic

-15

en

e-1

6

feb

-16

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

Tasa

de

Var

iaci

ón

An

ual

po

rce

nta

jes

Vo

lum

en

de

Cré

dit

oM

illo

ne

s U

SD

Tasa de Variación (der) Volumen de Crédito (izq)

Bancos

PrivadosEco. Pop. Y Soli. Mutualistas

Soci.

FinancierasTarj. Crédito

jun-15 1,569.9 356.1 12.1 93.4 7.4

may-16 1,376.7 284.8 15.7 85.2 7.9

jun-16 1,549.0 314.1 13.5 78.8 8.5

-

200.0

400.0

600.0

800.0

1,000.0

1,200.0

1,400.0

1,600.0

1,800.0

Vo

lum

en

de

Cré

dit

oM

illo

ne

s U

SD

12.5%10.3%

-14.1%

-7.5%

7.2%

-1.3%

-11.8%

11.5%

-15.6%

14.8%

Bancos Privados Eco. Pop. Y Soli. Mutualistas Soci. Financieras Tarj. Crédito

Variación Mensual Variación Anual

El total del volumen de crédito concedido por las entidades financieras privadas y de la economíapopular y solidaria en junio de 2016, fue de USD 1,963.8 millones, con una tasa de variación anualnegativa de 3.7%.

Nota: No se presenta información de agosto de 2015 por la aplicación de la

Resolución 043-2015-F que entró en vigencia el 3 de agosto de 2015. Durante agosto

las entidades financieras se encontraban en un período de adaptación de los sistemas a

la nueva normativa.

Bancos Privados32.47%

Eco. Pop. Y Soli.35.38%

Mutualistas21.96%

Soci. Financieras5.28%

Tarj. Crédito4.92%


Fuente: BCE.

NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIONúmero y USD, junio 2015 - 2016

NÚMERO DE BENEFICIARIOS Y CRÉDITO PROMEDIO POR BENEFICIARIONúmero y USD, junio 2015 – 2016

El número de operaciones para junio de 2016 fue de 523,979 con un monto promedio de USD3,747.9, mientras que el total de beneficiarios para el mismo mes fue de 525,282 con un montopromedio de 3,738.7

Nota: No se presenta información de agosto de 2015 por la aplicación de la Resolución 043-2015-F que entró en vigencia el 3 de agosto de 2015. Durante agosto las

entidades financieras se encontraban en un período de adaptación de los sistemas a la nueva normativa.

52

3,9

79

3,747.9

2,500.0

2,700.0

2,900.0

3,100.0

3,300.0

3,500.0

3,700.0

3,900.0

300,000

350,000

400,000

450,000

500,000

550,000

600,000

jun

-15

jul-

15

ago

-15

sep

-15

oct

-15

no

v-1

5

dic

-15

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e-1

6

feb

-16

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

Cré

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rom

ed

ioU

SD

Nú

me

ro d

e O

pe

raci

on

es

nú

me

ro

Número de Operaciones (izq) Crédito Promedio por Operación (der)

52

5,2

82

3,738.7

2,500.0

2,700.0

2,900.0

3,100.0

3,300.0

3,500.0

3,700.0

3,900.0

300,000

350,000

400,000

450,000

500,000

550,000

600,000

jun

-15

jul-

15

ago

-15

sep

-15

oct

-15

no

v-1

5

dic

-15

en

e-1

6

feb

-16

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

Cré

dit

o P

rom

ed

ioU

SD

Nú

me

ro d

e O

pe

raci

on

es

nú

me

ro

Número de Beneficiarios (izq) Crédito Promedio por Beneficiario (der)

Bancos Privados61.80%

Eco. Pop. Y Soli.12.99%

Mutualistas0.90%

Soci. Financieras22.36%

Tarj. Crédito1.95%


Fuente: BCE.

VOLUMEN DE CRÉDITO Y NÚMERO DE OPERACIONES2012 - 2016

VOLUMEN DE CRÉDITO Y NÚMERO DE OPERACIONES ACUMULADOenero - junio 2014 – 2016

Nota: No se presenta información de agosto de 2015 por la aplicación de la Resolución 043-2015-F que entró en vigencia el 3 de agosto de 2015. Durante agosto lasentidades financieras se encontraban en un período de adaptación de los sistemas a la nueva normativa.

20,427.9 22,773.1 24,506.0 19,426.6

7.10

6.18 6.70

5.72

-

1.00

2.00

3.00

4.00

5.00

6.00

7.00

8.00

5,000.0

10,000.0

15,000.0

20,000.0

25,000.0

30,000.0

2012 2013 2014 2015

Nú

me

ro d

e O

pe

raci

on

es

Mill

on

es

Vo

lum

en

de

Cré

dit

oM

illo

ne

s U

SD

Volumen de Crédito Número de Operaciones

2014 (ene - jun) 2015 (ene - jun) 2016 (ene - jun)

Vol. de Créd. 11,899.2 11,936.0 10,683.8

Núm. Ope. 3.2 3.2 3.0

2.8

2.9

2.9

3.0

3.0

3.1

3.1

3.2

3.2

3.3

3.3

2,000.0

4,000.0

6,000.0

8,000.0

10,000.0

12,000.0

14,000.0

Nú

me

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e O

pe

raci

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es

Mill

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es

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lum

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de

Cré

dit

oM

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SD

El volumen de crédito decreció, para 2015 se situó en USD 19,426.6 millones, USD 5,079.4 millones menos que 2014. De igual manera, el número deoperaciones se redujo en 0.98 millones de operaciones con relación al año 2014.

El volumen de crédito acumulado 2016 (enero – junio) se sitúo en USD 10,683.8 millones. Por otro lado, el número de operaciones en este mismoperíodo fue de 3.0 millones de registros.


Fuente: BCE.


El volumen de crédito para el segundo trimestre de 2016, se ubicó en USD 5,528.4 millones, por otro lado el número de operaciones para estetrimestre fue de 1.51 millones de operaciones. Cabe mencionar que no se cuenta con información de volumen de crédito y operaciones para agostode 2015.

VOLUMEN DE CRÉDITO Y TASA DE VARIACIÓNMillones USD y porcentajes (t / t – 4), 2014 –2016

NÚMERO DE OPERACIONES Y TASA DE VARIACIÓNMillones USD y porcentajes (t / t – 4), 2014 –2016

5.88%

-6.64% -4.77%

6,218.6

5,805.6 5,528.4

-60.00%

-50.00%

-40.00%

-30.00%

-20.00%

-10.00%

0.00%

10.00%

20.00%

30.00%

-

1,000.0

2,000.0

3,000.0

4,000.0

5,000.0

6,000.0

7,000.0

I - 2

01

4

II -

201

4

III -

20

14

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20

14

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01

5

II -

201

5

III -

20

15

IV -

20

15

I - 2

01

6

II-

201

6

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ón

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4

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lum

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de

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oM

illo

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SD

Variación t / t - 4 Volumen de Crédito (izq)

25.14%

-0.48%

-8.27%

1.66 1.65 1.51

-50.00%

-40.00%

-30.00%

-20.00%

-10.00%

0.00%

10.00%

20.00%

30.00%

-

0.20

0.40

0.60

0.80

1.00

1.20

1.40

1.60

1.80

2.00

I - 2

01

4

II -

201

4

III -

20

14

IV -

20

14

I - 2

01

5

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201

5

III -

20

15

IV -

20

15

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6

II-

201

6

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t -

4

Nú

me

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e O

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Mill

on

es

Variación t / t - 4 Número de operaciones (der)


Fuente: BCE.

El total de la cartera de crédito por vencer del sistema financiero (bancos privados, economía popular y solidaria, mutualistas, sociedadesfinancieras) para junio de 2016 fue de USD 22,810.5 millones (22.27% del PIB).

CARTERA POR VENCER DEL SISTEMA FINANCIERO NACIONALMillones USD, junio 2015 – 2016

TASAS DE CRECIMIENTO ANUALPorcentajes, junio 2015 – 2016, t / t – 12

4,032.8

1,113.9

367.4

0.0

400.0

800.0

1,200.0

1,600.0

2,000.0

2,400.0

2,800.0

3,200.0

3,600.0

4,000.0

4,400.0

4,800.0

14,500.0

15,000.0

15,500.0

16,000.0

16,500.0

17,000.0

17,500.0

18,000.0

18,500.0

19,000.0

19,500.0

jun

-15

jul-

15

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sep

-15

oct

-15

no

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5

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-15

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6

feb

-16

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

Mil

lon

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SD

Mil

lon

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SD

Bancos Privados Cooperativas Financieras Privadas Mutualistas

eje izquierdo eje derecho

17,296.3

2.11

-18.62

-18.77-25.00

-20.00

-15.00

-10.00

-5.00

0.00

5.00

10.00

15.00

20.00

-25.00

-20.00

-15.00

-10.00

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0.00

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10.00

15.00

20.00

25.00

jun

.-15

jul.

-15

ago

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5

sep

.-1

5

oct

.-15

no

v.-1

5

dic

.-1

5

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e.-1

6

feb

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6

mar

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6

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-16

may

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jun

.-16

po

rcen

taje

s

po

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taje

s

Bancos Privados Cooperativas Financieras Privadas Mutualistas (der)

-8.53

eje izquierdo eje derecho

EVOLUCIÓN DE LOS PRINCIPALES INDICADORES FINANCIEROS

Fuente: BCE.

RENTABILIDAD SOBRE PATRIMONIO SISTEMA FINANCIERO PRIVADO Y DE LA ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIA

Porcentajes, junio 2015 – mayo 2016

Nota: Los indicadores de la Economía Popular y Solidaria corresponden a información de los segmentos 1 y 2. Los datos de abril ymayo de 2016 son provisiones y sujetas a revisión.

(40.00)

(30.00)

(20.00)

(10.00)

-

10.00

20.00

30.00

40.00

50.00

60.00

jun-15 jul-15 ago-15 sep-15 oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16 abr-16 may-16

po

rce

nta

jes


SISTEMA 10.88 10.95 10.70 10.60 10.62 10.23 9.36 6.75 5.48 6.73 6.59 6.57

BANCOS 10.31 10.27 10.14 9.94 9.72 9.35 9.02 6.75 5.56 6.25 5.95 6.00

COOP 10.29 10.26 10.06 10.01 10.89 10.34 7.82 9.18 7.45 8.05 7.58 6.97

MUT 4.80 9.16 6.66 6.50 6.20 5.37 4.48 (28.84) (30.50) (5.72) (2.73) (4.47)

SF 15.44 15.41 14.50 15.14 15.14 14.86 14.98 5.05 4.55 6.07 7.59 9.00

TC 37.56 40.96 41.03 43.26 45.91 47.88 43.66 21.87 20.61 32.85 34.47 35.44


Fuente: BCE.

RENTABILIDAD SOBRE ACTIVOS SISTEMA FINANCIERO PRIVADO Y DE LA ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIA



(5.00)

-

5.00

10.00

15.00

20.00


po

rce

nta

jes


SISTEMA 1.14 1.14 1.12 1.11 1.12 1.08 1.03 0.80 0.65 0.79 0.77 0.77

BANCOS 0.98 0.97 0.96 0.95 0.93 0.89 0.88 0.72 0.59 0.65 0.62 0.62

COOP 1.41 1.41 1.38 1.37 1.49 1.43 1.13 1.43 1.16 1.25 1.18 1.08

MUT 0.52 0.99 0.72 0.70 0.67 0.58 0.49 (3.33) (3.52) (0.66) (0.30) (0.49)

SF 2.56 2.56 2.40 2.51 2.50 2.45 2.46 0.95 0.85 1.15 1.45 1.74

TC 13.70 14.63 14.23 14.64 15.17 15.43 9.85 7.49 7.18 11.54 12.28 12.61


Fuente: BCE.

MOROSIDAD DE LA CARTERA DEL SISTEMA FINANCIERO PRIVADO Y DE LA ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIA



-

2.00

4.00

6.00

8.00

10.00

12.00


po

rce

nta

jes


SISTEMA 4.03 4.15 4.35 4.40 4.85 5.21 4.47 5.40 5.74 5.66 5.60 6.09

BANCOS 3.64 3.75 3.98 4.02 4.22 4.49 3.88 4.47 4.82 4.65 4.88 5.22

COOP 5.53 5.71 5.75 5.72 6.71 7.33 6.35 8.00 8.22 8.67 8.09 8.79

MUT 4.35 4.48 4.65 4.83 5.86 6.45 8.45 7.32 7.15 7.07 10.34 8.48

SF 4.92 5.02 5.12 5.41 5.99 6.40 5.92 7.20 7.89 7.08 6.58 6.65

TC 3.51 3.27 3.48 3.40 3.45 3.67 4.02 5.00 5.96 5.58 5.06 5.32


Fuente: BCE.

LIQUIDEZ DEL SISTEMA FINANCIERO PRIVADO Y DE LA ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIA



-

10.00

20.00

30.00

40.00

50.00

60.00


po

rcen

taje

s


SISTEMA 22.80 22.53 23.71 23.22 23.52 25.01 28.29 28.60 29.87 31.38 28.43 29.41

BANCOS 23.42 23.30 24.71 24.27 24.51 26.27 29.60 29.70 30.75 32.49 29.06 30.20

COOP 19.56 18.08 17.76 17.43 18.02 18.06 20.47 21.96 22.83 23.13 22.85 23.48

MUT 7.19 8.33 9.26 7.45 8.00 7.35 8.53 9.17 12.91 20.13 18.40 15.96

SF 26.83 26.32 25.01 23.60 31.04 34.78 39.83 41.91 52.19 47.56 51.14 47.35

EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTOS

Fuente: BCE.


VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO DE CRÉDITOMillones de USD, junio - 2016

PARTICIPACIÓN EN EL DE VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO DE CRÉDITOPorcentajes, junio - 2016

Variación Mensual


(porcentajes)

Prod. Corporativo 32.7 29.9 -2.7 -8.4%

Prod. Empresarial 8.2 5.5 -2.7 -33.2%

Prod. PYMES 4.1 5.1 1.0 24.3%

Comercial Ordinario 81.7 85.0 3.3 4.0%

Com. Prioritario Corporativo 737.6 804.9 67.3 9.1%


Com. Prioritario PYMES 83.0 85.3 2.3 2.8%

Consumo Ordinario 23.2 24.1 0.9 4.0%


Educativo 2.7 2.6 -0.1 -3.7%

Vivienda Interés Público 7.0 7.6 0.6 8.3%

Inmobiliario 39.9 46.9 7.0 17.5%

Micr. Minorista 10.9 12.0 1.1 10.4%

Micr. Acum. Simple 149.8 172.6 22.8 15.2%


Total Volumen de Crédito 1,770.3 1,963.8 193.5 10.9%

Número de Operaciones 511,808 523,979 12,171 2.4%


Variación MensualVolumen de crédito (Millones

USD)

1.5% 0.3% 0.3%4.3%

41.0%

5.6% 4.3%1.2%

24.8%

0.1% 0.4%2.4%

0.6%

8.8%

4.3%

Pro

d. C

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-8.4

%

-33

.2%

24

.3% 4.0

% 9.1

% 16

.7%

2.8

%

4.0

%

14

.9%

-3.7

%

8.3

%

17

.5%

10

.4%

15

.2%

19

.2%

Pro

d. C

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Mic

r. A

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mp

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a

Va

ria

ció

n M

ensu

al

t /

t -

1


Fuente: BCE.


El volumen de crédito durante enero y junio de 2016 se ha destinado principalmente a actividades productivas (segmentos de crédito productivos,comercial prioritario y microcréditos), los que representaron alrededor del 69.2% de volumen de crédito otorgado (USD 7,391.0 millones).

ESTRUCTURA DEL CRÉDITOPorcentajes, enero – junio 2016

ESTRUCTURA DEL CRÉDITOUSD Millones, enero – junio 2016

214.5

495.7

5,782.7

2,508.5

16.0

272.7

1,393.7

2016 (ene - jun)

Microcrédito

Viv - Inmo

Educativo

Consumo Ord - Prio

Comercial Prioritario

Comercial Ordinario

Productivo

USD 10,683.8

2.0%

4.6%

54.1%

23.5%

0.1%

2.6%

13.0%

2016 (ene - jun)


Fuente: BCE.

VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEAMillones de USD y porcentajes, junio 2016

NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIOjunio 2016

ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN ELVOLUMEN DE CRÉDITOPorcentajes, junio 201629.9 jun-16; 9.31

8.85

8.90

8.95

9.00

9.05

9.10

9.15

9.20

9.25

9.30

9.35

9.40

-

5.0

10.0

15.0

20.0

25.0

30.0

35.0

no

v-1

5

dic

-15

ene-1

6

feb

-16

mar-

16

abr-

16

may-

16

jun-1

6

TE

A

po

rcen

taje

s

Vo

lum

en

de C

réd

ito

Mil

lon

es

US

D

Volumen de Crédito (izq) TEA (der)

21

1,425,380

-

200,000.00

400,000.00

600,000.00

800,000.00

1,000,000.00

1,200,000.00

1,400,000.00

1,600,000.00

1,800,000.00

-

5.00

10.00

15.00

20.00

25.00

30.00

35.00

no

v-1

5

dic

-15

ene-1

6

feb

-16

mar-

16

abr-

16

may-

16

jun-1

6

Cré

dit

o P

rom

ed

io

US

D

Nú

mero

de O

pera

cio

nes

Número de Operaciones (izq) Crédito Promedio (der)

PACÍFICO; 6.6

PRODUBANCO; 7.5

INTERNACIONAL; 85.9

VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO PRODUCTIVO CORPORATIVO


Fuente: BCE.


DESTINO DEL CRÉDITOjunio 2016

VOLUMEN DE CRÉDITO POR PLAZOPorcentajes, junio 2016

6-8 años43.43%

4-6 años38.16%

2-4 años

16.97%

1.5- 2 años1.44%

17.5

10.4

TT TE

Del total del volumen de crédito otorgado en el segmento Productivo Corporativo, el 43.43% fue pactado con plazo de 6 a 8 años y el 38.16% con unplazo de 4 a 6 años. El volumen de crédito se destinó mayoritariamente para la compra de Activos Fijos tangibles: Equipos, maquinaria y otros bienesde capital, a excepción de vehículos para fines productivos y comerciales (TT) con un monto de USD 17.5 millones.


Fuente: BCE.


VOLUMEN DE CRÉDITO POR ACTIVIDAD ECONÓMICAPorcentajes, junio 2016

INDUSTRIAS MANUFACTURERA

S.48.71%

COMERCIO AL POR MAYOR Y AL

POR MENOR; REPARACIÓN DE

VEHÍCULOS

AUTOMOTORES Y MOTOCICLETAS.

23.55%

RESTO DE ACTIVIDADES

27.74%

16.8

64.2

10.1

31.0

-

10.0

20.0

30.0

40.0

50.0

60.0

70.0

mar-16 abr-16 may-16 jun-16

Vo

lum

en

de

Cré

dit

oM

illo

ne

s U

SD

INDUSTRIAS MANUFACTURERAS.

COMERCIO AL POR MAYOR Y AL POR MENOR; REPARACIÓN DE VEHÍCULOS


El volumen de crédito otorgado en el segmento Productivo Corporativo principalmente financió actividades económicas de industriasmanufactureras, con una participación porcentual de 48.71% (USD 64.2 millones).


Fuente: BCE.


ROA Y ROEPorcentajes, mayo 2016

LIQUIDEZ Y MOROSIDADPorcentajes, mayo 2016

ENTIDADES ESPECIALIZADAS EN EL SEGMENTOPorcentajes, mayo 2016

2.68

2.09

0.260.20

ene-16 feb-16 mar-16 abr-16 may-16

ROE ROA

8.33 9.12

1.46 1.98


Liquidez Morosidad

0.29

3.08

0.62

9.88

0.30

3.08

5.27

17.19

0.01 0.11 0.03 0.30

ROA ROE Morosidad Liquidez

INTERNACIONAL PICHINCHA RUMIÑAHUI

Nota:.Los datos de abril y mayo de 2016 son provisiones y sujetas a revisión.Los indicadores por entidad se encuentran ordenados de acuerdo a su ROE

PROCREDIT; 8.4

RUMIÑAHUI; 18.2

PACÍFICO; 25.5

INTERNACIONAL; 39.4


Fuente: BCE.



ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN ELVOLUMEN DE CRÉDITOPorcentajes, junio 2016

VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO PRODUCTIVO EMPRESARIAL

5.5

10.19

9.40

9.50

9.60

9.70

9.80

9.90

10.00

10.10

10.20

10.30

-

1.0

2.0

3.0

4.0

5.0

6.0

7.0

8.0

9.0

no

v-1

5

dic

-15

en

e-1

6

feb

-16

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

TEA

po

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nta

jes

Vo

lum

en

de

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oM

illo

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s U

SD


29

189,981.0

-

50,000

100,000

150,000

200,000

250,000

300,000

350,000

-

5.00

10.00

15.00

20.00

25.00

30.00

35.00

no

v-1

5

dic

-15

en

e-1

6

feb

-16

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

Cré

dit

o P

rom

ed

io

USD

Nú

me

ro d

e O

pe

raci

on

es


2-4 años42.39%

6-8 años22.01%

1.25-1.5 años

20.04%

4-6 años15.56%


Fuente: BCE.



Del total del volumen de crédito otorgado en el segmento Productivo Empresarial, el 42.39% fue pactado con plazo de 2 a 4 años y el 22.01% con unplazo de 6 a 8 años. El volumen de crédito se destinó mayoritariamente a Activos Fijos tangibles: Equipos, maquinaria y otros bienes de capital, aexcepción de vehículos para fines productivos y comerciales (TT) con un monto de USD 4.6 millones.


4.6

0.9

0.0

TT TE II


Fuente: BCE.


El volumen de crédito otorgado en el segmento Productivo Empresarial principalmente financió actividades económicas de agricultura,ganadería, silvicultura y pesca, con una participación porcentual de 39.98% (USD 9.7 millones).


3.1

9.7

-

3.1

(2.0)

-

2.0

4.0

6.0

8.0

10.0

12.0


Vo

lum

en

de

Cré

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oM

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SD

AGRICULTURA, GANADERÍA, SILVICULTURA Y PESCA.

ACTIVIDADES INMOBILIARIAS.

AGRICULTURA,

GANADERÍA, SILVICULTURA Y

PESCA.39.98%

ACTIVIDADES INMOBILIARIAS.

12.83% Resto de

Actividades; 11.4 ; 47.19%


Fuente: BCE.





1.45

1.01

0.16 0.11


ROE ROA

5.61 5.73

1.12 1.42


Liquidez Morosidad

0.31

3.13

5.37

17.50

0.19

1.64 1.16

8.43

0.02 0.21 0.30 1.23


PICHINCHA PACÍFICO AUSTRO


BOLIVARIANO; 3.9

PROCREDIT; 16.7

PACÍFICO; 21.9

INTERNACIONAL; 50.4


Fuente: BCE.




VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO PRODUCTIVO PYMES

5.1

11.67

9.00

9.50

10.00

10.50

11.00

11.50

12.00

-

1.0

2.0

3.0

4.0

5.0

6.0

7.0

8.0

9.0

dic-15 ene-16 feb-16 mar-16 abr-16 may-16 jun-16

TEA

po

rce

nta

jes

Vo

lum

en

de

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oM

illo

ne

s U

SD


80

63,992.8

-

20,000.0

40,000.0

60,000.0

80,000.0

100,000.0

120,000.0

140,000.0

160,000.0

-

10

20

30

40

50

60

70

80

90

dic-15 ene-16 feb-16 mar-16 abr-16 may-16 jun-16

Cré

dit

o P

rom

ed

io

USD

Nú

me

ro d

e O

pe

raci

on

es



Fuente: BCE.



Del total del volumen de crédito otorgado en el segmento Productivo PYMES, el 52.28% fue pactado con plazo de 2 a 4 años y el 34.46% con un plazode 4 a 6 años. El volumen de crédito se destinó mayoritariamente a Activos Fijos tangibles: Equipos, maquinaria y otros bienes de capital, a excepciónde vehículos para fines productivos y comerciales (TT) con un monto de USD 4.0 millones.


2-4 años

52.28%

4-6 años34.46%

6-8 años

11.78%

1.5- 2 años1.49%

4.0

0.6 0.4

TT TE XB


Fuente: BCE.


El volumen de crédito otorgado en el segmento Productivo PYMES principalmente financió actividades económicas relacionadas transporte yalmacenamiento, con una participación porcentual de 23.05% (USD 6.9 millones).


0.4

6.9

0.7

4.4

-

1.0

2.0

3.0

4.0

5.0

6.0

7.0

8.0


Vo

lum

en

de C

réd

ito

Mil

lon

es

US

D

TRANSPORTE Y ALMACENAMIENTO.


TRANSPORTE Y ALMACENAMIENT

O.23.05%

AGRICULTURA, GANADERÍA,

SILVICULTURA Y PESCA.14.88%

Resto de

Actividades62.06%


Fuente: BCE.





0.93

0.69

0.10 0.07


ROE ROA

3.50 3.71

0.66 0.84


Liquidez Morosidad

0.27

2.77

4.74

15.45

0.21

2.20

0.44

7.04

0.03 0.19 0.82

4.76


PICHINCHA INTERNACIONAL PROCREDIT



Fuente: BCE.




VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO COMERCIAL ORDINARIO

85.0

jun-16; 9.62

9.30

9.35

9.40

9.45

9.50

9.55

9.60

9.65

9.70

40.0

50.0

60.0

70.0

80.0

90.0

100.0

no

v-1

5

dic

-15

en

e-1

6

feb

-16

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

TEA

po

rce

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jes

Vo

lum

en

de

Cré

dit

oM

illo

ne

s U

SD


25,011.0

20,000.0

21,000.0

22,000.0

23,000.0

24,000.0

25,000.0

26,000.0

27,000.0

28,000.0

-

500

1,000

1,500

2,000

2,500

3,000

3,500

4,000

4,500

no

v-1

5

dic

-15

en

e-1

6

feb

-16

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

Cré

dit

o P

rom

ed

io

USD

Nú

me

ro d

e O

pe

raci

on

es


PACÍFICO; 1.6

GUAYAQUIL; 1.7

INTERNACIONAL; 10.7

PRODUBANCO; 85.6


Fuente: BCE.



Del total del volumen de crédito otorgado en el segmento Comercial Ordinario, el 85.52% fue pactado con plazo de 1 a 2 meses y el 6.73% con unplazo de 2 a 4 meses. El volumen de crédito se destinó mayoritariamente para Activos Fijos Tangibles: Vehículos livianos para fines productivos ycomerciales (TL) con un monto de USD 80.0 millones.


1-2 meses85.52%

2-4 meses6.73%

6-12 meses

4.12%

1.25-1.5 años3.63%

80.0

5.0

TL TF


Fuente: BCE.





5.11 5.49

0.44 0.47


ROE ROA

27.59

25.57

3.10 3.42


Liquidez Morosidad

0.47

5.49 3.42

25.57


PRODUBANCO


BOLIVARIANO; 12.9

PRODUBANCO; 15.5

INTERNACIONAL; 17.4

PICHINCHA; 18.6


Fuente: BCE.




VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO COMERCIAL PRIORITARIO CORPORATIVO

804.9

jun-16; 8.38

8.00

8.20

8.40

8.60

8.80

9.00

9.20

-

100.0

200.0

300.0

400.0

500.0

600.0

700.0

800.0

900.0

1,000.0

no

v-1

5

dic

-15

en

e-1

6

feb

-16

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

TEA

po

rce

nta

jes

Vo

lum

en

de

Cré

dit

oM

illo

ne

s U

SD


5,061

jun-16; 159,034.9

-

50,000.0

100,000.0

150,000.0

200,000.0

250,000.0

-

1,000

2,000

3,000

4,000

5,000

6,000

no

v-1

5

dic

-15

en

e-1

6

feb

-16

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

Cré

dit

o P

rom

ed

io

USD

Nú

me

ro d

e O

pe

raci

on

es



Fuente: BCE.



Del total del volumen de crédito otorgado en el segmento Comercial Prioritario Corporativo, el 29.55% fue pactado con plazo de 2 a 4 meses y el29.44% con un plazo de 6 a 12 meses. El volumen de crédito se destinó mayoritariamente para Capital de Trabajo (CT) con un monto de USD 732.2millones.


2-4 meses

29.55%

6-12 meses29.44%

4-6 meses28.03%

2-4 años

12.98%

732.2

18.5 18.0 16.5 16.4

CT TO TT RP TE


Fuente: BCE.


El volumen de crédito otorgado en el segmento Comercial Prioritario Corporativo principalmente financió actividades económicas decomercio al por mayor y al menor, reparación de vehículos automotores y motocicletas, con una participación porcentual de 35.99% (USD1,416.4 millones).


268.7

1,416.4

239.0

1,205.9

-

200.0

400.0

600.0

800.0

1,000.0

1,200.0

1,400.0

1,600.0


Vo

lum

en

de

Cré

dit

oM

illo

ne

s U

SD

COMERCIO AL POR MAYOR Y AL POR MENOR; REPARACIÓN DE VEHÍCULOS AUTOMOTORES YMOTOCICLETAS.

INDUSTRIAS MANUFACTURERAS.



VEHÍCULOS AUTOMOTORES Y MOTOCICLETAS.

35.99%

INDUSTRIAS MANUFACTURERA

S.30.64%

Resto de Actividades

33.38%


Fuente: BCE.





1.33 1.42

0.14 0.14


ROE ROA

5.79 5.82

0.36 0.37


Liquidez Morosidad

0.23

2.39

0.48

7.67

0.20

2.24

0.50

10.82

0.21

1.90

0.00

5.57


INTERNACIONAL BOLIVARIANO CITIBANK


INTERNACIONAL; 13.1

PRODUBANCO; 13.3

GUAYAQUIL; 16.3

PICHINCHA; 25.2


Fuente: BCE.




VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO COMERCIAL PRIORITARIO EMPRESARIAL

110.4

10.02

9.94

9.96

9.98

10.00

10.02

10.04

10.06

10.08

10.10

-

20.0

40.0

60.0

80.0

100.0

120.0

140.0

no

v-1

5

dic

-15

en

e-1

6

feb

-16

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

TEA

po

rce

nta

jes

Vo

lum

en

de

Cré

dit

oM

illo

ne

s U

SD


4,210

jun-16; 26,229.0

-

5,000.0

10,000.0

15,000.0

20,000.0

25,000.0

30,000.0

35,000.0

40,000.0

-

500

1,000

1,500

2,000

2,500

3,000

3,500

4,000

4,500

no

v-1

5

dic

-15

en

e-1

6

feb

-16

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

Cré

dit

o P

rom

ed

io

USD

Nú

me

ro d

e O

pe

raci

on

es



Fuente: BCE.



Del total del volumen de crédito otorgado en el segmento Comercial Prioritario Empresarial, el 31.43% fue pactado con plazo de 2 a 4 meses y el30.44% con un plazo de 6 a 12 meses. El volumen de crédito se destinó mayoritariamente para Capital de Trabajo (CT) con un monto de USD 98.3millones.


2-4 meses31.43%

6-12 meses30.44%

2-4 años22.08%

1-2 meses16.05%

98.3

5.1 3.4 2.5 0.6

CT TE TT TO RP


Fuente: BCE.


El volumen de crédito otorgado en el segmento Comercial Prioritario Empresarial principalmente financió actividades económicas decomercio al por mayor y al menor, reparación de vehículos automotores y motocicletas, con una participación porcentual de 35.39% (USD169.5 millones).


33.0

169.5

8.0

71.8

-

20.0

40.0

60.0

80.0

100.0

120.0

140.0

160.0

180.0


Vo

lum

en

de

Cré

dit

oM

illo

ne

s U

SD



CONSTRUCCIÓN.




35.39%

CONSTRUCCIÓN.14.99%


49.62%


Fuente: BCE.





0.55

0.50

0.06 0.05


ROE ROA

2.54 2.63

0.35 0.42


Liquidez Morosidad

0.20

2.12

0.43

6.79


INTERNACIONAL GUAYAQUIL PICHINCHA


INTERNACIONAL; 10.3

GUAYAQUIL; 17.4

PRODUBANCO; 18.0

PICHINCHA; 27.5


Fuente: BCE.




VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO COMERCIAL PRIORITARIO PYMES

85.3

jun-16; 11.35

10.95

11.00

11.05

11.10

11.15

11.20

11.25

11.30

11.35

11.40

-

10.0

20.0

30.0

40.0

50.0

60.0

70.0

80.0

90.0

100.0

no

v-1

5

dic

-15

en

e-1

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-16

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

TEA

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nta

jes

Vo

lum

en

de

Cré

dit

oM

illo

ne

s U

SD


7,824

10,900.3

-

2,000.0

4,000.0

6,000.0

8,000.0

10,000.0

12,000.0

14,000.0

-

2,000

4,000

6,000

8,000

10,000

12,000

14,000

no

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e-1

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-16

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-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

Cré

dit

o P

rom

ed

io

USD

Nú

me

ro d

e O

pe

raci

on

es



Fuente: BCE.



Del total del volumen de crédito otorgado en el segmento Comercial Prioritario PYMES, el 32.54% fue pactado con plazo de 6 a 12 meses y el 25.12%con un plazo de 2 a 4 años. El volumen de crédito se destinó mayoritariamente para Capital de Trabajo (CT) con un monto de USD 65.2 millones.


6-12 meses32.54%

2-4 años25.12%

2-4 meses24.02%

1-2 meses18.33%

65.2

8.9 5.2

2.6 1.7

CT TT TE TO TP


Fuente: BCE.


El volumen de crédito otorgado en el segmento Comercial Prioritario PYMES principalmente financió actividades económicas de comercio alpor mayor y al menor, reparación de vehículos automotores y motocicletas, con una participación porcentual de 32.05% (USD 123.3 millones).


25.6

123.3

11.2

60.0

-

20.0

40.0

60.0

80.0

100.0

120.0

140.0


Vo

lum

en

de

Cré

dit

oM

illo

ne

s U

SD



CONSTRUCCIÓN.




32.05%

CONSTRUCCIÓN.

15.60%


52.35%


Fuente: BCE.





0.14

0.12

0.01 0.01


ROE ROA

1.08

0.90

0.14 0.17


Liquidez Morosidad

0.15

1.37 0.81

7.23

0.09

0.87

1.50

4.88

0.01 0.14 0.19

0.79


GUAYAQUIL PICHINCHA AUSTRO


INTERNACIONAL; 6.0

PRODUBANCO; 8.1


AUSTRO; 13.4


Fuente: BCE.




VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO CONSUMO ORDINARIO

24.1

jun-16; 16.72

15.60

15.80

16.00

16.20

16.40

16.60

16.80

17.00

-

5.0

10.0

15.0

20.0

25.0

30.0

no

v-1

5

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en

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16

may

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dit

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s U

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2,044

jun-16; 11,785.7

-

2,000.0

4,000.0

6,000.0

8,000.0

10,000.0

12,000.0

14,000.0

16,000.0

-

500

1,000

1,500

2,000

2,500

no

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may

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jun

-16

Cré

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USD

Nú

me

ro d

e O

pe

raci

on

es



Fuente: BCE.



Del total del volumen de crédito otorgado en el segmento Consumo Ordinario, el 47.84% fue pactado con plazo de 4 a 6 años y el 44.92% con unplazo de 2 a 4 años. El volumen de crédito se destinó mayoritariamente para la compra de Activos Fijos Tangibles: Vehículos livianos con combustiblefósil (TF) con un monto de USD 12.9 millones.


4-6 años47.84%

2-4 años44.92%

1.5- 2 años

3.85%

6-8 años

3.39%

12.9

9.8

1.1 0.2 0.0

TF OT TL TP TT


Fuente: BCE.





0.25

0.22

0.04 0.03


ROE ROA

1.01 1.06

0.27 0.31


Liquidez Morosidad

0.15

1.56 2.25

9.19


AUSTRO INTERNACIONAL 29 DE OCTUBRE


SOLIDARIO; 6.5

GUAYAQUIL; 9.0

DINERS CLUB; 14.4

PICHINCHA; 19.0


Fuente: BCE.




VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO CONSUMO PRIORITARIO

487.4

16.68

15.40

15.60

15.80

16.00

16.20

16.40

16.60

16.80

-

100.0

200.0

300.0

400.0

500.0

600.0

no

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428,088

1,138.5

-

200.0

400.0

600.0

800.0

1,000.0

1,200.0

-

50,000

100,000

150,000

200,000

250,000

300,000

350,000

400,000

450,000

500,000

no

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16

may

-16

jun

-16

Cré

dit

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USD

Nú

me

ro d

e O

pe

raci

on

es



Fuente: BCE.



Del total del volumen de crédito otorgado en el segmento Consumo Prioritario, el 48.18% fue pactado con plazo de 2 a 4 años y el 19.55% con unplazo de 6 a 12 meses. El volumen de crédito se destinó mayoritariamente para Otros (OT) tipos de consumo con un monto de USD 432.4 millones.


2-4 años48.18%

6-12 meses19.55%

4-6 años18.74%

1.5- 2 años13.53%

432.4

28.4 24.1 10.9 2.5

OT HG VH RP AL


Fuente: BCE.






0.12

0.16

0.03 0.03


ROE ROA

0.65 0.72

0.17 0.17


Liquidez Morosidad

0.87

4.53

2.45

17.88

0.52 1.46

0.22 -0.10 0.59

1.39

5.46


DINERS CLUB INTERDIN SOLIDARIO

GUAYAQUIL; 2.2

PACÍFICO; 97.1


Fuente: BCE.




VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO EDUCATIVO


2.6

9.45

-

1.00

2.00

3.00

4.00

5.00

6.00

7.00

8.00

9.00

10.00

-

2.0

4.0

6.0

8.0

10.0

12.0

no

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abr-

16

may

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-16

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en

de

Cré

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235

11,259.1

-

5,000.0

10,000.0

15,000.0

20,000.0

25,000.0

-

100

200

300

400

500

600

700

no

v-1

5

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en

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-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

Cré

dit

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io

USD

Nú

me

ro d

e O

pe

raci

on

es


8-10 años

50.80%

10-12.8 años25.75%

6-8 años

20.99%

> 12.8 años

2.46%


Fuente: BCE.




VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO EDUCATIVONota:.Los datos de abril y mayo de 2016 son provisiones y sujetas a revisión.

Los indicadores por entidad se encuentran ordenados de acuerdo a su ROE

8.63

6.39

1.11 0.75


ROE ROA

33.57 32.89

4.86 4.52


Liquidez Morosidad

0.75

6.39 4.52

32.89


PACÍFICO


Fuente: BCE.




VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO VIVIENDA DE INTERÉS PÚBLICO

7.6

4.98

4.97

4.97

4.97

4.97

4.98

4.98

4.98

4.98

4.98

4.99

-

1.0

2.0

3.0

4.0

5.0

6.0

7.0

8.0

9.0

no

v-1

5

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en

e-1

6

feb

-16

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

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en

de

Cré

dit

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ne

s U

SD


163

46,389.1

-

10,000.0

20,000.0

30,000.0

40,000.0

50,000.0

60,000.0

-

50

100

150

200

250

no

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5

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en

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-16

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

Cré

dit

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USD

Nú

me

ro d

e O

pe

raci

on

es


RUMIÑAHUI; 5.4

MUT.PICHINCHA; 7.9

PACÍFICO; 11.2 PICHINCHA; 75.5


Fuente: BCE.


Del total del volumen de crédito total el 98.91% fue pactado a un plazo mayor a 12.8 años. Por su parte el valor comercial de la vivienda se encuentraen promedio en USD 48,192.0, mientras que el metro cuadrado para mayo se ubicó en USD 438.2 en promedio.

VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO VIVIENDA DE INTERÉS PÚBLICO

VALOR COMERCIAL DE LA VIVIENDA Y PRECIO PROMEDIO DEL METRO CUADRADO

junio 2016

> 12.8 años98.91%

8-10 años; 6.81%10-12.8 años

0.19%

48,192.0

jun-16; 438.2

-

100.0

200.0

300.0

400.0

500.0

600.0

20,000.0

25,000.0

30,000.0

35,000.0

40,000.0

45,000.0

50,000.0

55,000.0

nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16 abr-16 may-16 jun-16

Val

or

de

l Me

tro

Cu

adra

do

USD

Val

or

Co

me

rcia

l d

e la

Viv

ien

da

USD

Valor Comercial de la Vivienda (izq) Valor del Metro Cuadrado (der)


Fuente: BCE.




VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO VIVIENDA DE INTERÉS PÚBLICONota:.Los datos de abril y mayo de 2016 son provisiones y sujetas a revisión.


8.63

6.39

1.11 0.75


ROE ROA

33.57 32.89

4.86 4.52


Liquidez Morosidad

.28

2.85

4.88

15.89

.19

1.65 1.16

8.47

.01 .16 .05 .41


PICHINCHA PACÍFICO RUMIÑAHUI

INTERNACIONAL; 7.6

GUAYAQUIL; 8.9

PRODUBANCO; 10.4

PICHINCHA; 32.4


Fuente: BCE.




VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO INMOBILIARIO

46.9

jun-16; 10.91

10.83

10.84

10.85

10.86

10.87

10.88

10.89

10.90

10.91

10.92

10.93

-

5.0

10.0

15.0

20.0

25.0

30.0

35.0

40.0

45.0

50.0

no

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mar

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abr-

16

may

-16

jun

-16

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de

Cré

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oM

illo

ne

s U

SD


754

jun-16; 62,248.7

56,000.0

58,000.0

60,000.0

62,000.0

64,000.0

66,000.0

68,000.0

70,000.0

-

100

200

300

400

500

600

700

800

no

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abr-

16

may

-16

jun

-16

Cré

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USD

Nú

me

ro d

e O

pe

raci

on

es



Fuente: BCE.


Del total del volumen de crédito total el 50.18% fue pactado a un plazo mayor a 12.8 años y el 17.39% a un plazo de 4 a 6 años. El principal destinodel crédito fue para la compra de Vivienda Nueva (VN) con un monto de USD 14.0 millones y para la Compra de terreno y construcción de vivienda(CC) por un monto de USD 11.9 millones.



> 12.8 años50.18%

4-6 años17.39%

10-12.8 años17.22%

8-10 años

15.21%14.0

11.9

6.7 6.7

3.4

VN CC RA VU CV


Fuente: BCE.

El valor comercial de la vivienda en el segmento Inmobiliario se encuentra en promedio en USD 125,676.0, mientras que el metro cuadrado parajunio de 2016 se ubicó en USD 2,144.5 en promedio.


VALOR COMERCIAL DE LA VIVIENDA Y PRECIO PROMEDIO DEL METRO CUADRADO

junio 2016

125,676.0

2,144.5

-

2,000.0

4,000.0

6,000.0

8,000.0

10,000.0

12,000.0

110,000.0

115,000.0

120,000.0

125,000.0

130,000.0

135,000.0

140,000.0

145,000.0

no

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abr-

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may

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Cu

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do

USD

Val

or

Co

me

rcia

l d

e la

Viv

ien

da

USD

Valor Comercial de la Vivienda (izq) Valor del Metro Cuadrado (der)


Fuente: BCE.




VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO INMOBILIARIONota:.Los datos de abril y mayo de 2016 son provisiones y sujetas a revisión.


8.63

6.39

1.11 0.75


ROE ROA

33.57 32.89

4.86 4.52


Liquidez Morosidad

0.24

2.45

4.20

13.67

0.13 1.09 0.77

5.60

0.04 0.45 0.13

1.17


PICHINCHA PACÍFICO RUMIÑAHUI

COOPNACIONAL; 4.0

VISIONFUND; 7.8

SOLIDARIO; 12.3

PICHINCHA; 35.8


Fuente: BCE.




VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO MICROCRÉDITO MINORISTA

12.0

jun-16; 26.41

25.00

25.50

26.00

26.50

27.00

27.50

28.00

28.50

-

2.0

4.0

6.0

8.0

10.0

12.0

14.0

16.0

no

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may

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-16

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0.0

100.0

200.0

300.0

400.0

500.0

600.0

700.0

800.0

-

5,000

10,000

15,000

20,000

25,000

no

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mar

-16

abr-

16

may

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-16

Cré

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USD

Nú

mer

o d

e o

per

aci

on

es

Número de Operaciones Número de Beneficiarios

Crédito Prom, Operación Crédito Prom. Beneficiario


Fuente: BCE.



Del total del volumen de crédito otorgado en el segmento Microcrédito Minorista, el 37.67% fue pactado con plazo de 6 a 12 meses y el 32.22% conun plazo de 1 a 1.25 años. El volumen de crédito se destinó mayoritariamente para Capital de Trabajo (CT) con un monto de USD 9.9 millones.


6-12 meses37.67%

1-1.25 años32.22%

4-6 meses25.66% 2-4 meses

4.45%

9.9

1.5

0.2 0.2 0.1

CT IF TO TE OT


Fuente: BCE.


El volumen de crédito otorgado en el segmento Microcrédito Minorista principalmente financió actividades económicas de comercio al pormayor y al menor, reparación de vehículos automotores y motocicletas, con una participación porcentual de 28.78% (USD 15.2 millones).


3.2

15.2

2.3

12.4

-

2.0

4.0

6.0

8.0

10.0

12.0

14.0

16.0


Vo

lum

en

de

Cré

dit

oM

illo

ne

s U

SD


AUTOMOTORES Y MOTOCICLETAS.AGRICULTURA, GANADERÍA, SILVICULTURA Y PESCA.

COMERCIO AL

POR MAYOR Y AL POR MENOR;

REPARACIÓN DE


28.78%


SILVICULTURA Y PESCA.

23.57%


47.65%


Fuente: BCE.




VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO MICROCRÉDITO MINORISTANota:.Los datos de abril y mayo de 2016 son provisiones y sujetas a revisión.


0.14

0.12

0.01 0.01


ROE ROA

1.08

0.90

0.14 0.17


Liquidez Morosidad

0.22 2.24 3.84 12.51

0.17 0.74 0.90

181.20

0.09 0.58 0.03 1.82


PICHINCHA VISIONFUND COOPNACIONAL

SAN FRANCISCO; 3.3


SOLIDARIO; 11.1

PICHINCHA; 27.8


Fuente: BCE.




VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO MICROCRÉDITO ACUMULACIÓN SIMPLE

172.6

jun-16; 24.80

24.20

24.40

24.60

24.80

25.00

25.20

25.40

25.60

-

20.0

40.0

60.0

80.0

100.0

120.0

140.0

160.0

180.0

200.0

no

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3,000.0

3,100.0

3,200.0

3,300.0

3,400.0

3,500.0

3,600.0

3,700.0

-

10,000

20,000

30,000

40,000

50,000

60,000

no

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-16

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

Cré

dit

o P

rom

edio

USD

Nú

mer

o d

e o

per

aci

on

es

Número de Operaciones Número de Beneficiarios

Crédito Prom, Operación Crédito Prom. Beneficiario


Fuente: BCE.



Del total del volumen de crédito otorgado en el segmento Microcrédito Acumulación Simple, el 64.08% fue pactado con plazo de 2 a 4 años y el21.40% con un plazo de 1.5 a 2 años. El volumen de crédito se destinó mayoritariamente para Capital de Trabajo (CT) con un monto de USD 114.8millones.


2-4 años

64.08%

1.5- 2 años

21.40%

1-1.25 años7.64%

6-12 meses6.89%

114.8

14.6 14.3 10.8 4.8

CT TO TE TT IF


Fuente: BCE.


El volumen de crédito otorgado en el segmento Microcrédito de Acumulación Simple principalmente financió actividades económicas decomercio al por mayor y al menor, reparación de vehículos automotores y motocicletas, con una participación porcentual de 33.52% (USD254.1 millones).


49.0

254.1

34.9

173.6

-

50.0

100.0

150.0

200.0

250.0

300.0


Vo

lum

en

de

Cré

dit

oM

illo

ne

s U

SD




COMERCIO AL

POR MAYOR Y AL POR MENOR;

REPARACIÓN DE VEHÍCULOS


33.52%




43.58%


Fuente: BCE.




VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO MICROCRÉDITO ACUMULACIÓN SIMPLENota:.Los datos de abril y mayo de 2016 son provisiones y sujetas a revisión.


0.14

0.12

0.01 0.01


ROE ROA

1.08

0.90

0.14 0.17


Liquidez Morosidad

0.15

1.58

2.70

8.81

0.10 0.61

1.43

5.60

0.07 0.46 0.30

1.23


PICHINCHA SOLIDARIO SAN FRANCISCO

OSCUS; 4.9

PROCREDIT; 7.4


PICHINCHA; 14.0


Fuente: BCE.




VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO MICROCRÉDITO ACUMULACIÓN AMPLIADA

84.5

jun-16; 21.62

21.30

21.40

21.50

21.60

21.70

21.80

21.90

22.00

22.10

22.20

22.30

-

10.0

20.0

30.0

40.0

50.0

60.0

70.0

80.0

90.0

no

v-1

5

dic

-15

en

e-1

6

feb

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abr-

16

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jun

-16

TEA

po

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jes

Vo

lum

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de

Cré

dit

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s U

SD


5,171

jun-16; 16,336.6

13,000.0

13,500.0

14,000.0

14,500.0

15,000.0

15,500.0

16,000.0

16,500.0

-

1,000

2,000

3,000

4,000

5,000

6,000

no

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6

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-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

Cré

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SD

Nú

me

ro d

e O

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on

es

Número de Operaciones Crédito Prom, Operación


Fuente: BCE.



Del total del volumen de crédito otorgado en el segmento Microcrédito Acumulación Ampliada, el 51.98% fue pactado con plazo de 2 a 4 años y el36.71% con un plazo de 4 a 6 años. El volumen de crédito se destinó mayoritariamente para Capital de Trabajo (CT) con un monto de USD 35.0millones.


2-4 años51.98%4-6 años

36.71%

6-8 años

8.07%

1.5- 2 años

3.24%

35.0

14.2 12.6

7.9

3.8

CT TT TE TO TL


Fuente: BCE.


El volumen de crédito otorgado en el segmento Microcrédito de Acumulación Simple principalmente financió actividades económicas decomercio al por mayor y al menor, reparación de vehículos automotores y motocicletas, con una participación porcentual de 28.60% (USD99.0 millones).


19.3

99.0

14.1

70.4

-

20.0

40.0

60.0

80.0

100.0

120.0


Vo

lum

en

de

Cré

dit

oM

illo

ne

s U

SD







28.60%



Resto de

Actividades51.08%


Fuente: BCE.




VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO MICROCRÉDITO ACUMULACIÓN AMPLIADANota:.Los datos de abril y mayo de 2016 son provisiones y sujetas a revisión.


0.14

0.12

0.01 0.01


ROE ROA

1.08

0.90

0.14 0.17


Liquidez Morosidad

0.10

1.03

1.77

5.77

0.09

0.74 0.66

1.67

0.09

0.66 0.47 0.85


PICHINCHA JUVEN.ECUAT.PROGRESISTA ALIANZA DEL VALLE

Fuente: BCE.

TASA DE INTERÉS ACTIVAS EFECTIVAS REFERENCIALESPorcentajes, julio 2016

Con la información remitida por las entidades financieras se calcularon las tasas de interés activas efectivas referenciales porsegmento de crédito vigentes para julio de 2016.

Productivo Corporativo 8.70 8.04 9.20 9.32 9.32 9.27 9.31 8.97 9.31 9.30

Productivo Empresarial 9.70 9.63 9.76 9.53 10.17 9.58 10.16 10.17 9.96 10.12

Productivo PYMES 10.61 10.64 10.28 11.80 11.82 11.77 10.28 11.63 11.33 11.82

Comercial Ordinario 8.43 8.43 9.03 9.58 9.59 9.64 9.50 9.65 9.34 9.43

Comercial Prioritario Corporativo 9.11 9.22 9.12 9.15 8.88 8.86 9.03 8.89 8.66 8.67

Comercial Prioritario Empresarial 10.08 9.92 9.92 10.00 10.01 10.05 10.02 10.09 9.82 9.98

Comercial Prioritario PYMES 10.87 10.89 11.12 11.26 11.14 11.19 11.21 11.09 11.10 11.16

Consumo Ordinario 16.22 16.24 16.21 16.25 16.65 16.77 16.86 16.81 16.24 16.44

Consumo Prioritario 16.04 16.03 16.00 16.10 16.59 16.52 16.58 16.71 15.90 16.30

Educativo 7.20 7.23 7.11 7.14 7.21 7.44 7.47 9.30 9.31 9.43

Vivienda de Interés Público 4.94 4.98 4.97 4.98 4.98 4.98 4.98 4.97 4.98 4.98

Inmobiliario 10.75 10.76 10.89 10.88 10.89 10.89 10.89 10.91 10.72 10.78

Microcrédito Minorista 29.02 29.16 29.04 27.96 27.63 27.41 26.59 26.98 24.46 24.96

Microcrédito Acumulación Simple 26.95 26.97 26.90 25.25 25.07 25.25 25.04 25.30 23.85 23.80

Microcrédito Acumulación Ampliada 23.27 24.12 24.25 22.13 22.02 22.05 22.11 22.21 21.18 20.87

Inversión Pública 8.01 7.99 8.23 8.14 8.24 8.15 8.23 7.84 8.32 8.23

jul-16jun-16may-16abr-16mar-16feb-16Segmento oct-15 nov-15 dic-15 ene-16

EVOLUCIÓN DE LAS TASAS DE INTERÉS

Fuente: BCE.

TASA DE INTERÉS ACTIVAS EFECTIVAS PRODUCTIVOSPorcentajes, noviembre 2015 – junio 2016

TASA DE INTERÉS ACTIVAS EFECTIVAS COMERCIAL ORDINARIO

Porcentajes, noviembre 2015 – junio 2016

9.24 9.31

10.19 10.19

11.21 11.67

7.0

7.4

7.8

8.2

8.6

9.0

9.4

9.8

10.2

10.6

11.0

11.4

11.8

7.0

7.4

7.8

8.2

8.6

9.0

9.4

9.8

10.2

10.6

11.0

11.4

11.8

no

v-1

5

dic

-15

en

e-1

6

feb

-16

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

Prod. Corp.

Prom.

Prod. Emp.

Prom.

Prod. PYM.

Prom.

Prod. Corp. Máx

Prod. Emp. Máx

Prod. PYM. Máx

9.48 9.62

7.0

7.4

7.8

8.2

8.6

9.0

9.4

9.8

10.2

10.6

11.0

11.4

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7.0

7.4

7.8

8.2

8.6

9.0

9.4

9.8

10.2

10.6

11.0

11.4

11.8

no

v-1

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e-1

6

feb

-16

ma

r-1

6

ab

r-1

6

ma

y-1

6

jun

-16

Come. Ord.

Prom.

Come. Ord. Máx


Fuente: BCE.

TASA DE INTERÉS ACTIVAS EFECTIVAS COMERCIAL PRIORITARIO


TASA DE INTERÉS ACTIVAS EFECTIVAS CONSUMO ORDINARIO Y PRIORITARIO


9.12

8.38

9.99 10.02

11.19 11.35

7.0

7.4

7.8

8.2

8.6

9.0

9.4

9.8

10.2

10.6

11.0

11.4

11.8

7.0

7.4

7.8

8.2

8.6

9.0

9.4

9.8

10.2

10.6

11.0

11.4

11.8

no

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5

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en

e-1

6

feb

-16

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

Come. Prio.

Corp. Prom.

Come. Prio. Emp.

Prom.

Come. Prio.

PYM. Prom.

Come. Prio.

Corp. Máx

Come. Prio. Emp.Máx

Come. Prio.

PYM. Máx

15.87

16.07

16.72

14.0

15.5

17.0

18.5

14.0

15.5

17.0

18.5

no

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5

dic

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6

feb

-16

ma

r-1

6

ab

r-1

6

ma

y-1

6

jun

-16

Con. Prio. Prom.

Con. Ord. Prom.

Con. Prio. Máx

Con. Ord. Máx


Fuente: BCE.

TASA DE INTERÉS ACTIVAS EFECTIVAS EDUCATIVOPorcentajes, noviembre 2015 – junio 2016

TASA DE INTERÉS ACTIVAS EFECTIVAS VIVIENDA DE INTERÉS PÚBLICO E INMOBILIARIO


7.12

9.45

5.0

5.4

5.8

6.2

6.6

7.0

7.4

7.8

8.2

8.6

9.0

9.4

9.8

no

v-1

5

dic

-15

en

e-1

6

feb

-16

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

Educativo Prom.

Educativo Máx

10.91 10.91

4.98 4.98

3.0

4.5

6.0

7.5

9.0

10.5

12.0

no

v-1

5

dic

-15

en

e-1

6

feb

-16

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

Inm. Prom.

Viv. Inte. Púb.

Prom.

Inm. Máx

Viv. Inte. Púb.

Máx



Fuente: BCE.

TASA DE INTERÉS ACTIVAS EFECTIVAS MICROCRÉDITOSPorcentajes, noviembre 2015 – junio 2016

TASA DE INTERÉS ACTIVAS EFECTIVAS INVERSIÓN PÚBLICA


22.24

21.62

25.36 24.80

27.85

26.41

14.5

16.0

17.5

19.0

20.5

22.0

23.5

25.0

26.5

28.0

29.5

31.0

32.5

14.5

16.0

17.5

19.0

20.5

22.0

23.5

25.0

26.5

28.0

29.5

31.0

32.5

no

v-1

5

dic

-15

en

e-1

6

feb

-16

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

Micr. Acu. Amp.

Prom.

Micr. Acu. Sim.

Prom.

Micr. Min. Prom.

Micr. Acu. Amp.

Máx

Micr. Acu. Sim.Máx

Micr. Min. Máx

8.14 8.21

5.0

5.4

5.8

6.2

6.6

7.0

7.4

7.8

8.2

8.6

9.0

9.4

9.8

no

v-1

5

dic

-15

en

e-1

6

feb

-16

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

Inve. Pub. Prom.

Inve. Pub. Máx


Fuente: BCE.

CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO PRODUCTIVO CORPORATIVOPorcentajes, junio 2016

CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO PRODUCTIVO EMPRESARIALPorcentajes, junio 2016

INTERNACIONAL; 9.31 ; 85.9%

PRODUBANCO; 9.27 ; 7.5%

PACÍFICO; 9.33 ; 6.6%

3%

13%

23%

33%

43%

53%

63%

73%

83%

93%

103%

9.25 9.27 9.29 9.31 9.33 9.35

Vo

lum

en d

e C

réd

ito

pa

rtic

ipa

ció

n p

orc

entu

al

TEA

Máxima: 9.33%

INTERNACIONAL; 10.21 ; 39%

PACÍFICO; 10.19 ; 25%

RUMIÑAHUI; 10.10 ; 18%

PROCREDIT; 10.20 ; 8%

COOPROGRESO; 10.20 ; 5%

0%

5%

10%

15%

20%

25%

30%

35%

40%

45%

50%

10.08 10.10 10.12 10.14 10.16 10.18 10.20 10.22 10.24

Vo

lum

en d

e C

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ito

pa

rtic

ipa

ció

n p

orc

entu

al

TEA

Máxima: 10.21%


Fuente: BCE.

CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO PRODUCTIVO PYMESPorcentajes, junio 2016

CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO COMERCIAL ORDINARIOPorcentajes, junio 2016


PACÍFICO; 11.22 ; 22%


BOLIVARIANO; 11.28 ; 4%

MACHALA; 2%; 2%

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

11.10 11.20 11.30 11.40 11.50 11.60 11.70 11.80 11.90 12.00

Vo

lum

en d

e C

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ito

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al

TEA

Máxima: 11.83%PRODUBANCO; 9.42 ;

86%


GUAYAQUIL; 11.51 ; 2%PACÍFICO; 8.84 ; 2%

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%

8.00 8.50 9.00 9.50 10.00 10.50 11.00 11.50 12.00 12.50

Vo

lum

en d

e C

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ció

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entu

al

TEA

Máxima: 11.83%


Fuente: BCE.

CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO COMERCIAL PRIORITARIO CORPORATIVO

Porcentajes, junio 2016

CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO COMERCIAL PRIORITARIO EMPRESARIAL



PRODUBANCO; 8.27 ; 15%


GUAYAQUIL; 9.16 ; 12%

0%

5%

10%

15%

20%

25%

7.00 7.50 8.00 8.50 9.00 9.50 10.00

Vo

lum

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pa

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ció

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entu

al

TEA

Máxima: 9.33%PICHINCHA; 9.94 ; 25%





0%

5%

10%

15%

20%

25%

30%

9.85 9.90 9.95 10.00 10.05 10.10 10.15 10.20 10.25

Vo

lum

en d

e C

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ito

pa

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ció

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entu

al

TEA

Máxima: 10.21%


Fuente: BCE.

CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO COMERCIAL PRIORITARIO PYMES


CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO CONSUMO ORDINARIOPorcentajes, junio2016

PICHINCHA; 11.42 ; 28%




0%

5%

10%

15%

20%

25%

30%

35%

10.50 10.70 10.90 11.10 11.30 11.50 11.70

Vo

lum

en d

e C

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ito

pa

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ipa

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orc

entu

al

TEA

Máxima: 11.83%AUSTRO; 17.23 ; 13%

29 DE OCTUBRE; 16.98 ; 13%

JUVEN.ECUAT.PROGRESISTA; 16.16 ; 9%



0%

2%

4%

6%

8%

10%

12%

14%

16%

16.00 16.20 16.40 16.60 16.80 17.00 17.20 17.40 17.60

Vo

lum

en d

e C

réd

ito

pa

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ció

n p

orc

entu

al

TEA

Máxima: 17.30%


Fuente: BCE.

CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO CONSUMO PRIORITARIOPorcentajes, junio 2016

CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO EDUCATIVOPorcentajes, junio 2016


DINERS CLUB; 17.20 ; 15%


SOLIDARIO; 17.20 ; 7%


0%

5%

10%

15%

20%

25%

16.00 16.20 16.40 16.60 16.80 17.00 17.20 17.40

Vo

lum

en d

e C

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orc

entu

al

TEA

Máxima: 17.30%PACÍFICO; 9.45 ; 97%


0%

20%

40%

60%

80%

100%

120%

9.43 9.44 9.45 9.46 9.47 9.48 9.49 9.50 9.51

Vo

lum

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entu

al

TEA

Máxima: 9.50%


Fuente: BCE.

CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO VIVIENDA DE INTERÉS PÚBLICO


CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO INMOBILIARIOPorcentajes, junio 2016


PACÍFICO; 4.99 ; 11%

MUT.PICHINCHA; 4.99 ; 8%

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

4.98 4.98 4.98 4.98 4.99 4.99 4.99 4.99

Vo

lum

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ito

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orc

entu

al

TEA

Máxima: 4.99%



GUAYAQUIL; 10.47 ; 9% INTERNACIONAL; 10.89 ; 8%

MUT.PICHINCHA; 11.27 ; 5%

0%

5%

10%

15%

20%

25%

30%

35%

40%

10.20 10.40 10.60 10.80 11.00 11.20 11.40 11.60

Vo

lum

en d

e C

réd

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pa

rtic

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entu

al

TEA

Máxima: 11.33%


Fuente: BCE.

CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO MICROCRÉDITO MINORISTAPorcentajes, junio 2016

CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO MICROCRÉDITO DE ACUMULACIÓN SIMPLEPorcentajes, junio 2016



VISIONFUND; 29.84 ; 8%

COOPNACIONAL; 26.39 ; 4%

SEMBRANDO UN NUEVO PAÍS; 29.97 ; 3%0%

5%

10%

15%

20%

25%

30%

35%

40%

45%

- 5.00 10.00 15.00 20.00 25.00 30.00 35.00

Vo

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al

TEA

Máxima: 30.50%




SAN FRANCISCO; 25.47 ; 3%

D-MIRO S.A.; 27.49 ; 3%

0%

5%

10%

15%

20%

25%

30%

35%

19.00 20.00 21.00 22.00 23.00 24.00 25.00 26.00 27.00 28.00 29.00

Vo

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ito

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ipa

ció

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entu

al

TEA

Máxima: 27.50%


Fuente: BCE.

CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO MICROCRÉDITO ACUMULACIÓN AMPLIADA


Nota: Las entidades financieras se encuentras ordenadas de acuerdoa monto de crédito otorgado.




OSCUS; 20.06 ; 5%

MUSHUC RUNA; 20.21 ; 4%

0%

2%

4%

6%

8%

10%

12%

14%

16%

18%

16.00 18.00 20.00 22.00 24.00 26.00 28.00

Vo

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ipa

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al

TEA

Máxima: 25.50%


Fuente: BCE.

SPREAD DE TASAS ACTIVAS Y PASIVAS EFECTIVAS REFERENCIALESPorcentajes, julio 2015 - 2016

8.67%

6.01%

3.00%

4.00%

5.00%

6.00%

7.00%

8.00%

9.00%

10.00%

julio

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febr

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l

may

o

jun

io

julio

2015 2016

Tasa Activa Referencial Tasa Pasiva Referencial


Fuente: BCE.

SPREAD REAL DE TASAS ACTIVAS Y PASIVAS EFECTIVAS REFERENCIALESPorcentajes, junio 2015 - 2016

6.96%

4.34%

0.00%

1.00%

2.00%

3.00%

4.00%

5.00%

6.00%

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abri

l

may

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jun

io

2015 2015 2016

Tasa de interés Activa Real Tasa de interés Pasiva Real


Fuente: BCE.

SPREAD PROMEDIO PONDERADA DE TASAS ACTIVAS Y PASIVAS EFECTIVAS

Porcentajes, junio 2015 - 2016

7.13%7.02%

6.80%6.91%

5.00%

5.50%

6.00%

6.50%

7.00%

7.50%

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8.50%

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mar

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l

may

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jun

io

2015 2015 2016

Spread Promedio Ponderado Spread Promedio Ponderado Real

OFERTA Y DEMANDA DE CRÉDITO

Fuente: BCE.

ÍNDICE DE CAMBIO DE OFERTA DE CRÉDITOPorcentajes, IV Trimestre 2010 – I Trimestre 2016

Durante el primer trimestre de 2016, las entidades financieras se mantuvieron más restrictivas en el otorgamiento de créditos para todoslos segmentos analizados: Productivo, Microcrédito, Consumo y Vivienda, dado que el saldo entre las entidades financieras menos y másrestrictivas fue negativo. De entre estos segmentos, el que presentó mayor restricción por parte de las entidades fue el Microcrédito con -34%.


Fuente: BCE.

ÍNDICE DE CAMBIO DE DEMANDA DE CRÉDITOPorcentajes, IV Trimestre 2010 – I Trimestre 2016

Las entidades financieras privadas durante el primer trimestre de 2016, al igual que en los dos trimestres anteriores, experimentaronun debilitamiento de la demanda en todos los segmentos: Microcrédito, Consumo, Productivo y Vivienda, es decir, disminuyeron lassolicitudes realizadas a las entidades para la concesión de estos tipos de crédito, en especial, del Productivo y el de Vivienda, cada unoregistró-43%.


Fuente: BCE.

NÚMERO DE DEMANDANTES DE CRÉDITO Y VOLUMEN DE CRÉDITOjunio 2015 – 2016

NÚMERO DE DEMANDATES NUEVOS Y VOLUMEN DE CRÉDITOjunio 2015 – 2016

369,125

1,963.8

-

500.0

1,000.0

1,500.0

2,000.0

2,500.0

-

50,000

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Número de Demandantes de Crédito (izq) Volumen de Crédito (der)

26,970

145.3

-

20.0

40.0

60.0

80.0

100.0

120.0

140.0

160.0

180.0

-

5,000

10,000

15,000

20,000

25,000

30,000

35,000

40,000

jun

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Nuevos Solicitantes de Crédito (izq) Volumen de Crédito (der)

En junio de 2016, el número de demandantes de crédito fue de 369,125 con un volumen de crédito de USD 1,963.8 millones. Elnúmero de nuevos demandantes de crédito se sitúo en 26,970 con un volumen de crédito de USD 145.3 millones.


Fuente: BCE.

TASA DE INTERÉS PASIVA EFECTIVA REFERENCIAL POR PLAZOPorcentajes

Con la información remitida por las entidades financieras se calcularon las tasas de interés pasivas efectivas referenciales por plazovigentes para julio de 2016.

30-60 4.44 4.50 4.67 4.67 4.26 4.28 4.54 4.73 4.97 5.09 5.13 4.21 5.03 5.10

61-90 4.56 4.87 4.55 4.55 4.34 4.61 4.63 5.22 5.53 5.49 5.39 5.24 5.36 5.17

91-120 5.55 5.55 5.77 5.77 4.72 5.01 5.12 5.60 6.05 5.79 5.77 5.80 5.96 6.05

121-180 5.97 5.92 6.11 6.11 5.93 5.91 5.99 6.20 6.62 6.55 6.29 6.36 6.71 6.55

181-360 6.66 6.77 6.77 6.77 6.16 6.34 6.15 6.79 6.96 6.99 6.70 6.96 7.06 7.01

>361 7.61 7.74 7.53 7.53 6.21 6.75 6.89 7.77 6.19 7.96 7.84 8.05 7.91 7.88

jul-16jun-16may-16abr-16sep-15jun-15 jul-15 ago-15Plazo en días nov-15oct-15 dic-15 ene-16 mar-16feb-16


Fuente: BCE.

VOLUMEN DE DEPÓSTIOS A PLAZOjunio 2015 – 2016

VOLUMEN DE DEPÓSITOS A PLAZO POR SUBSISTEMA FINANCIEROjunio 2015 – 2016

3,291.0

5.96

-

1.00

2.00

3.00

4.00

5.00

6.00

7.00

-

500.0

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1,500.0

2,000.0

2,500.0

3,000.0

3,500.0

4,000.0

4,500.0

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Volumen de Depósitos (izq) Tasa Pasiva (der)

jun

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may

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jun

-16

Bancos Privados Eco. Pop. Y Soli. Mutualistas Soci. Financieras

Los depósitos del sistema financiero privado y de la economía popular y solidaria en junio de 2016 fue de USD 3,291.0 millones, a una tasa pasivaefectiva (TPE) promedio de 5.96%. Siendo los bancos privados los que más contribuyeron al volumen de depósitos a plazo.

Nota: No se presenta información de agosto de 2015 por la aplicación de la Resolución 043-2015-F que entró en vigencia el 3 de agosto de 2015. Durante agosto las entidadesfinancieras se encontraban en un período de adaptación de los sistemas a la nueva normativa.


Fuente: BCE.

SALDO DE LOS DEPÓSTIOSmayo 2015 – 2016

ESTRUCTURA DEL CUASIDINEROMillones USD, mayo 2015 – 2016

ESTRUCTURA DE LOS DEPÓSITOS A LA VISTAMillones USD, mayo 2015 – 2016

15,000.0

16,000.0

17,000.0

18,000.0

19,000.0

20,000.0

21,000.0

22,000.0

6,500.0

6,700.0

6,900.0

7,100.0

7,300.0

7,500.0

7,700.0

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USD

may.-15 jun.-15 jul.-15 ago.-15 sep.-15 oct.-15 nov.-15 dic.-15 ene.-16 feb.-16 mar.-16 abr.-16 may.-16

Depósitos a la vista 8,006.0 7,990.0 7,936.8 7,848.1 7,500.3 7,241.9 7,290.0 7,200.9 7,255.8 7,661.3 7,886.3 7,429.3 7,764.5

Cuasidinero 21,408.7 21,036.0 21,120.0 20,768.4 20,562.3 20,610.6 20,322.7 20,557.0 20,899.0 20,681.0 20,851.9 20,984.9 20,758.3

15.5 10.7 3.2

4,888.9 4,796.6 4,886.6

3,160.9 3,170.9 2,859.0

30.5 27.9 15.8

2015 (may) 2016 (may) 2016 (may)

Gobiernos estatales y

provincialesOtros sectores residentes

Otras sociedades no financieras

9,053.1 9,539.6 8,526.5

9,466.6 10,357.4

10,671.9

2015 (may) 2016 (may) 2016 (may)

Otros depósitos

Operaciones de reporto

Depósitos restringidos

Depósitos a plazo fijo

Depósitos de ahorro

El cuasidinero en mayo de 2016 fue de USD 20,758.3 millones, mientrasque los depósitos a la vista se ubicaron en USD 7,764.5 millones.

En igual mes, el saldo de los depósitos a la vista de otros sectoresresidentes y de otras sociedades no financieras se ubicaron en USD 2,859.0y USD 4,886.6 millones, respectivamente. Mientras que el saldo de losdepósitos de ahorro y a plazo se ubicaron en USD 8,526.5 y USD 10,671.9millones, en su orden.

VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SISTEMA FINANCIERO PÚBLICO

Evolución del Volumen de Crédito

Evolución del Volumen de Crédito por segmentos


Fuente: BCE.

VOLUMEN DE CRÉDITOMillones USD, junio 2015 - 2016

VOLUMEN DE CRÉDITO POR ENTIDAD FINANCIERAMillones USD, junio 2015 - 2016

-12.6%

72.5

-100.0%

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-60.0%

-40.0%

-20.0%

0.0%

20.0%

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Tasa de Variación (der) Volumen de Crédito (izq)

CFN BEDE BNF BANECUADOR

jun-15 17.57 4.64 51.93 -

may-16 22.47 5.70 3.15 6.74

jun-16 32.40 7.73 - 32.33

-

10.00

20.00

30.00

40.00

50.00

60.00

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El total del volumen de crédito concedido por las entidades financieras públicas en junio de 2016 fue de USD 72.5 millones, con unatasa de variación anual de -12.6%.

Nota: No se presenta información de agosto de 2015 por la aplicación de la Resolución 043-2015-F que entró en vigencia el 3 de agosto de 2015. Durante agosto las entidades financierasse encontraban en un período de adaptación de los sistemas a la nueva normativa.Las operaciones del IECE pasan a formar parte del Banco del Pacífico.


Fuente: BCE.


NÚMERO DE OPERACIONES TRIMESTRALPorcentajes (t / t – 4), 2014 –2016

VOLUMEN DE CRÉDITO TRIMESTRALMillones y Porcentajes (t/t-4), 2014 –2016

-23.1%

-3.6%

-35.3%

259.3

250.0

161.8

-70.0%

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Variación t / t - 4 Volumen de Crédito (izq)

-49.4%

14.8%

-83.9%

39,105 44,908

7,217 -120.0%

-100.0%

-80.0%

-60.0%

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50,000

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Variación t / t - 4 Número de operaciones (der)

El volumen de crédito para el segundo trimestre de 2016, se ubicó en USD 161.8 millones, por otro lado el número de operaciones paraeste trimestre fue de 7,217 operaciones.


Fuente: BCE.


VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO DE CRÉDITOMillones de USD, junio 2016

PARTICIPACIÓN EN EL DE VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO DE CRÉDITOPorcentajes, junio 2016


(porcentajes)

Prod. Corporativo 5.3 10.6 5.3 98.82%

Prod. Empresarial 1.8 4.6 2.7 147.42%

Prod. PYMES 1.4 0.1 -1.3 -94.18%

Comercial Ordinario

Com. Prioritario Corporativo 7.7 6.4 -1.3 -16.57%


Com. Prioritario PYMES 5.5 4.5 -1.0 -17.42%

Consumo Ordinario


Educativo

Vivienda Interés Público

Inmobiliario

Micr. Minorista 0.0 0.0 0.0 207.54%

Micr. Acum. Simple 3.2 12.0 8.9 280.50%


Inversión Pública 5.7 7.7 2.0 35.71%

Total Volumen de Crédito 38.1 72.5 34.4 90.36%

Número de Operaciones 1,191 3,898 2707 227.29%

Volumen de crédito (Millones

USD)Variación Mensual


14.6%

6.3%

0.1% 0.0%

8.8% 9.3%

6.3%

0.0% 0.2% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0%

16.6%

27.1%

10.7%

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Fuente: BCE.

10.60

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VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA PRODUCTIVO CORPORATIVOMillones de USD y porcentajes, junio 2016

NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIO PRODUCTIVO CORPORATIVONúmero y USD, junio 2016

VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA PRODUCTIVO EMPRESARIALMillones de USD y porcentajes, junio 2016

NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIO PRODUCTIVO EMPRESARIALNúmero y USD, junio 2016

4

2,650,750.0

-

500,000.0

1,000,000.0

1,500,000.0

2,000,000.0

2,500,000.0

3,000,000.0

3,500,000.0

4,000,000.0

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nú

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ro


4.55

8.59

-

2.00

4.00

6.00

8.00

10.00

12.00

-

2.00

4.00

6.00

8.00

10.00

12.00

14.00

16.00

dic

-15

en

e-1

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16

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TEA

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lum

en

de

Cré

dit

oM

illo

ne

s U

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4

1,138,130.0

-

200,000.0

400,000.0

600,000.0

800,000.0

1,000,000.0

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1,400,000.0

1,600,000.0

-

2

4

6

8

10

12

14

dic

-15

en

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Cré

dit

o P

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Nú

me

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e O

pe

raci

on

es

nú

me

ro



Fuente: BCE.

VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA PRODUCTIVO PYMESMillones de USD y porcentajes, junio 2016

NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIO PRODUCTIVO PYMESNúmero y USD, junio 2016

VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA COMERCIAL PRIORITARIO CORPORATIVOMillones de USD y porcentajes, junio 2016

NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIO COMERCIAL PRIORITARIO COPRORATIVO

Número y USD, junio 2016

0.08

11.83

-

2.00

4.00

6.00

8.00

10.00

12.00

14.00

-

1.00

2.00

3.00

4.00

5.00

6.00

7.00

8.00

dic

-15

en

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TEA

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Cré

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ne

s U

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1

80,000.0

-

100,000.0

200,000.0

300,000.0

400,000.0

500,000.0

600,000.0

-

2

4

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6.41

8.57

7.20

7.40

7.60

7.80

8.00

8.20

8.40

8.60

8.80

9.00

-

5.00

10.00

15.00

20.00

25.00

dic

-15

en

e-1

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de

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SD


9

711,666.7

-

200,000.0

400,000.0

600,000.0

800,000.0

1,000,000.0

1,200,000.0

1,400,000.0

-

2

4

6

8

10

12

14

16

18

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Cré

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o P

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nú

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ro



Fuente: BCE.

VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA COMERCIAL PRIORITARIO EMPRESARIALMillones de USD y porcentajes, junio 2016

NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO COMERCIAL PRIORITARIO EMPRESARIALNúmero y USD, junio 2016

VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA COMERCIAL PRIORITARIO PYMESMillones de USD y porcentajes, junio 2016

NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIO COMERCIAL PRIORITARIO PYMESNúmero y USD, junio 2016

6.73

6.85

-

2.00

4.00

6.00

8.00

10.00

12.00

-

1.00

2.00

3.00

4.00

5.00

6.00

7.00

8.00

dic

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en

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10

672,700.0

-

100,000.0

200,000.0

300,000.0

400,000.0

500,000.0

600,000.0

700,000.0

800,000.0

-

2

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14

16

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4.54

8.45

-

2.00

4.00

6.00

8.00

10.00

12.00

-

2.00

4.00

6.00

8.00

10.00

12.00

14.00

16.00

18.00

dic

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83

54,708.0

-

20,000.0

40,000.0

60,000.0

80,000.0

100,000.0

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-

50

100

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200

250

dic

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Fuente: BCE.

VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA CONSUMO PRIORITARIOMillones de USD y porcentajes, junio 2016

NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO CONSUMO PRIORITARIO Número y USD, junio 2016

VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA MICROCRÉDITO MINORISTAMillones de USD y porcentajes, junio 2016

NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIO MICROCRÉDITO MINORISTA Número y USD, junio 2016

0.14

16.30

16.27

16.27

16.28

16.28

16.29

16.29

16.30

16.30

16.31

-

0.02

0.04

0.06

0.08

0.10

0.12

0.14

0.16

dic

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en

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38

3,602.6

-

2,000.0

4,000.0

6,000.0

8,000.0

10,000.0

12,000.0

14,000.0

16,000.0

18,000.0

-

5

10

15

20

25

30

35

40

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0.02

14.15

-

2.00

4.00

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8.00

10.00

12.00

14.00

16.00

-

0.01

0.02

0.03

0.04

0.05

0.06

0.07

0.08

0.09

dic

-15

en

e-1

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29

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-

200.0

400.0

600.0

800.0

1,000.0

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-

20

40

60

80

100

120

140

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ro



Fuente: BCE.

VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA MICROCRÉDITO ACUMULACIÓN SIMPLEMillones de USD y porcentajes, junio 2016

NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO MICROCRÉDITO ACUMULACIÓN SIMPLE Número y USD, junio 2016

VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA MICROCRÉDITO ACUMULACIÓN AMPLIADA

Millones de USD y porcentajes, junio 2016

NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIO MICROCRÉDITO ACUMULACIÓN AMPLIADA

Número y USD, junio 2016

12.05

12.75

10.00

10.50

11.00

11.50

12.00

12.50

13.00

13.50

-

2.00

4.00

6.00

8.00

10.00

12.00

14.00

dic

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2,313

5,208.3

-

1,000.0

2,000.0

3,000.0

4,000.0

5,000.0

6,000.0

-

500

1,000

1,500

2,000

2,500

3,000

dic

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19.61

12.11

9.00

9.50

10.00

10.50

11.00

11.50

12.00

12.50

-

5.00

10.00

15.00

20.00

25.00

dic

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1,375

14,264.2

-

2,000.0

4,000.0

6,000.0

8,000.0

10,000.0

12,000.0

14,000.0

16,000.0

18,000.0

-

200

400

600

800

1,000

1,200

1,400

1,600

dic

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Cré

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raci

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es

nú

me

ro



Fuente: BCE.

VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA MICROCRÉDITO ACUMULACIÓN SIMPLEMillones de USD y porcentajes, junio 2016

NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO MICROCRÉDITO ACUMULACIÓN SIMPLE Número y USD, junio 2016

7.73

8.21

7.70

7.80

7.90

8.00

8.10

8.20

8.30

8.40

-

5.00

10.00

15.00

20.00

25.00

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32

241,562.9

-

50,000.0

100,000.0

150,000.0

200,000.0

250,000.0

300,000.0

350,000.0

400,000.0

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2016 © Banco Central del EcuadorSubgerencia de Programación y RegulaciónDirección Nacional de Síntesis Macroeconómica

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