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MoneyWi$e: Banking Basics

MoneyWi$e: “Principios Bancarios”

¡¡¡Bienvenidos!!!

MoneyWi$e es un proyecto de educación financiera entre Consumer Action y Capital One.


¿Qué nos enseñarán los “Principios Bancarios”?

Queremos que adquieran un mejor entendimiento sobre servicios que ofrecen los bancos y cómo estos servicios pueden beneficiarles.


En este curso aprenderá:

Cómo seleccionar un banco Cómo abrir una cuenta bancaria Cómo mantener los cobros

bancarios bajos Cómo conseguir mejor interés

sobre sus ahorros


En su carpeta encontrará:

El folleto “Información bancaria básica – En el banco está seguro”

Escribiendo un cheque (una actividad para hacer durante la clase)

Un ejemplo del reporte ChexSystems Un ejemplo de una aplicación bancaria Una evaluación de fin de clase


Cuenta bancaria

Una cuenta de banco es muy útil para controlar su dinero.

¿Cómo puede una cuenta de banco ayudarle a controlar su dinero sabiamente?


Una cuenta bancaria

Una cuenta de banco le ayuda a controlar sus gastos, saber cuánto dinero tiene y a no poder tocar su dinero tan fácilmente.

Use su libreta de cheques para registrar cada gasto:– Cada cheque– Cada vez que saque dinero del cajero

– Cada vez que haga un débito – Cada transacción que le cobren


Cuentas bancarias

¿Cuáles son algunas ventajas de tener una cuenta bancaria?


Beneficios de tener una cuenta de banco:

El dinero está seguro La cuenta está asegurada Cheques cancelados

comprueban pagos que usted hizo

Tener una cuenta bancaria puede ahorrarle dinero


Servicios de verificación para abrir una cuenta

¿Cómo conoce el banco su historial bancario?


ChexSystems...

Es la compañía más grande de verificación bancaria a nivel nacional– Cuando usted solicita una nueva cuenta de cheques, el banco hace una búsqueda en la base de datos de ChexSystems.

– Si alguna vez ha dejado una cuenta de cheques con un saldo negativo, seguramente estará registrado en la base de datos de ChexSystems.


Reporte de ChexSystems

Los sobregiros y/o cuentas cerradas permanecen en su reporte por cinco años

Puede recibir una copia de su reporte (por $9 en la mayoría de los estados) contactando a ChexSystems

Tiene el derecho de disputar cualquier información incorrecta que se encuentre en su reporte


Sus derechos

Usted puede obtener una copia gratis de su reporte de ChexSystems si:– Le han negado abrir una cuenta bancaria en los últimos 60 días por motivo de la información dada por ChexSystems

– Si sus cheques han sido robados y usados por un impostor o ha sido víctima de fraude bancario


No se desilusione

Si está tratando de abrir una cuenta bancaria y ésta se le ha negado por su historial, no se dé por vencido

Cada banco tiene diferentes requisitos, así que compare en diferentes bancos


Cuenta de cheques

¿Qué tipo de cosas se pueden realizar con una cuenta de cheques?


Cuenta de cheques

Una cuenta de cheques le permite: Escribir cheques. Usar su tarjeta de débito para obtener

dinero en cualquier cajero automático y hacer compras en lugares como el supermercado.

En algunos casos, su tarjeta de débito puede ser usada para hacer compras donde se aceptan tarjetas de crédito.


Cuenta de cheques

Cuenta de cheques gratis Depósito directo Cuentas de transferencias

electrónicas Cuentas básicas Acceso para mantener su cuenta

bancaria y hacer pagos por Internet Bajos costos para estudiantes y

personas de la tercera edad


Tarjeta de débito

Puede usar su tarjeta de débito de dos maneras: – En un cajero automático o en un punto de venta con el uso de su número de identificación personal (PIN, siglas en inglés)

– En todas las tiendas o restaurantes que acepten tarjetas de crédito sin usar su PIN. Se le pedirá firmar un recibo.


Tarjeta de débito

Si su tarjeta ha sido robada o perdida:– Alerte a su banco lo más pronto posible. Entre más se espere, podrá ser responsable de pagar los cargos que han hecho personas no autorizadas.


¡Vamos a cuadrar una chequera imaginaria!

Saque de su carpeta la actividad para reconciliar cheques.


Actividad de escribir cheques

En esta actividad practicará cómo escribir un cheque y después reconciliar su libreta de cheques o chequera.


Escribiendo cheques

¿Porqué es importante registrar los cheques que escribe en su libreta de cheques?


Mantenga un registro de sus cheques:

Para que no rebote cheques Para que sepa cuánto dinero

tiene en el banco Para que pueda saber cuánto

está gastando y mantenerse en su presupuesto


Cuentas de ahorro

¿Cuál es la diferencia entre una cuenta de ahorro y una cuenta de cheques?– en una cuenta de ahorro le pagan interés y podría haber reglas más estrictas para acceder a su dinero

– en una cuenta de cheques tiene acceso continuo a su dinero pero no le pagan interés


¿Qué es el interés?

El interés es el costo de prestar dinero– Cuando un banco le otorga un préstamo, usted le paga interés al banco. Cuando usted mantiene su dinero en una cuenta de ahorro, el banco le paga interés a usted.

En una cuenta de ahorros, su dinero

está trabajando para usted ganando

interés


Tipos de interés

Hay dos tipos de interés– Interés simple que significa que solo gana interés sobre su depósito inicial

– Interés compuesto que le permite ganar interés sobre su depósito inicial y además sobre el interés que ha ganado con el tiempo


Certificados de depósito

¿Qué es un certificado de depósito?– Un certificado de depósito (CD) es como un tipo de cuenta de ahorros en donde deja su dinero por un tiempo específico para ganar el interés prometido.

– Entre más tiempo tenga su dinero en el CD, más alto será su interés.

– Si saca su dinero antes del plazo dispuesto corre el riesgo de perder el interés ganado y/o pagar un recargo.


Caja de depósito

¿Qué es una caja de depósito y cuáles son algunas cosas que se pueden mantener y/o guardar en la caja de depósito?– Una caja de depósito es un tipo de

caja fuerte que tiene el banco. En la caja de depósito se pueden guardar cosas como:

Copias de pólizas de seguro Actas/partidas de nacimiento, matrimonio y/o defunción

Hipotecas, contratos de vivienda o cualquier contrato importante

Joyas Papelería bancaria


Qué cosas NO deberían guardar en la caja de depósito

Copias originales de su

testamento y pólizas de seguro

Cosas que están selladas al

tiempo de su defunción y que

sus familiares necesitarían

permiso de las cortes para abrir


Preguntas que debería hacer antes de abrir una cuenta:– ¿Cuál es el mínimo con que puedo

abrir una cuenta de banco?– ¿Cuál es el interés que se me pagará?

– ¿Tiene cargos mensuales?– ¿Hay alguna manera de evitar los cargos mensuales?

– ¿Qué pasa si mi saldo baja menos del requisito mínimo?

– ¿Hay un máximo de cheques que se pueda escribir al mes?

– ¿Hay algún cargo para usar el cajero automático del banco u otros bancos?


Abrir una cuenta de banco

¿Qué cosas debe traer consigo para abrir una cuenta de banco?


Identificación

Cuando vaya a una sucursal para abrir una cuenta de banco, lleve:– Una identificación con fotografía, como, licencia de conducir, pasaporte o credencial del estado en donde reside

– Comprobante de domicilio, como, contrato de renta o algún servicio público con su nombre

– Su número de seguro social o número de identificación del IRS


Manteniendo su cuenta al día

Una vez que abra su cuenta, escriba todos sus gastos y cuadre su chequera:– Cada vez que escriba un cheque

– Cada vez que saque dinero de un cajero automático

– Cada vez que el banco le haga un cobro


¿Cómo ahorrar dinero cuando se trata de costos bancarios?

Combine sus cuentas de cheques y ahorro para evitar cobros mensuales

Use los cajeros automáticos de su banco

Si no puede evitar usar el cajero de otro banco, saque sumas más grandes con menos frecuencia


Otras maneras de ahorrar

Si su empleador ofrece depósito directo, aproveche esa opción.

Compre cheques de otras compañías en vez de su banco.

Pídale a su banco que de vez en cuando le regrese su dinero cuando rebote un cheque o sobregire su cuenta.


Ahorrar en cheques

Estas son dos compañías que

ofrecen cheques:– Checks in the Mail 1-877-397-1541 (www.citm.com)

– Current Checks, 1-800-426-0822 (www.currentchecks.com)


Protección de sobregiro

Es un servicio opcional que le protege a usted en caso de que sus cheques reboten cuando no hay fondos en su cuenta

Funciona vinculando su cuenta bancaria con su tarjeta de crédito, otra cuenta bancaria o como un préstamo


Al firmar su aplicación

Cuando usted firma su aplicación bancaria, usted le está dando permiso al banco para obtener su reporte de crédito y de ChexSystems.


Cómo quejarse

Si su banco comete alguna equivocación, como cambiar depósitos, débitos dobles, o no mostrar alguna transacción, usted tiene derecho a quejarse.


Resolviendo un problema bancario

Quéjese lo más pronto posible Siempre escriba el nombre de la

persona con la que habló Ofrezca una solución y pídale al banco

que solucione el problema No pierda el control Mande una carta (por correo registrado)

resumiendo la situación para que el banco vea que hizo todo lo que estaba en su poder para resolver el problema


Más allá del banco

Si usted siente que su problema no se resolvió y/o no está satisfecho/a con la conclusión que se le dio, puede pedir hablar con el supervisor o contactar a los organismos reguladores.

Lea el folleto que le entregamos en esta carpeta para más información.


¡Ahora le toca calificarnos!

Por favor complete la evaluación y entréguela antes de que se retire

Esta información nos ayudará a ofrecer mejores programas


¡¡¡FELICIDADES!!!

Esto concluye el curso “Principios Bancarios”

¡Usted ha tomado un buen paso para su futuro financiero!

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