DESEMPEÑO SOCIAL EN MICROBANCOS RURALES

DE MEXICO EL Caso de Finrural, S.C.,

en la Sierra Norte de Puebla

X FORO INTERAMERICANO

DE LA MICROEMPRESA

Octubre 5, 2007 - San Salvador

CONTENIDO

I. Los Microbancos Rurales y Finrural

II. El proceso de Desempeño Social y las herramientas empleadas

III. SPI: Evaluación del Desempeño Social en Finrural

IV. La Gobernabilidad en Finrural

V. Estudios de Impacto: satisfacción de la demanda

VI. Conclusiones

VII. Medodologías y Referencias

MICROBANCOS RURALES:Servicios de proximidad en zonas marginadas

7 redes con 28 Microbancos 22,589 Socios 550 comunidades de 56% mujeres Ahorro 70 millones pesos 12.500 cuentas de ahorro 48,000 créditos otorgados 120 jóvenes banqueros 6 Comités de Microbanco

4,250 cuentas de ahorro

17,034 créditos otorgados

2,216 microseguros

18,535 remesas pagadas

Área de Influencia

BienvenidoHueyapan

PahuatlánLa UnoHuehuetla

AhuacatlánZacatlán

7 Microbancos

7,430 socios

152 comunidades

5 grupos étnicos

Mis

ión

Ob

jeti

vo

s Sistema de Información

Administración

Control interno

Planificación estratégica

Alcance a los pobresImpacto socio-económico a nivel individual y comunitario

Adaptación de los serviciosa las necesidades de los más

pobresSatisfacción de los clientes

PROCESOS RESULTADOS

Estudios de impacto cualitativo (Grupos

Focales), Hueyapan abril del 2006Pahuatlán en proceso

Diseño productos

Recursos Humanos

Gobernabilidad

Implantación en 2005

Aplicación SPI, (revisión parcialde estos temas)

Noviembre del 2006

Área de influencia, política de tasas, metas operacionales,…

Noviembre del 2006

Revisión y adaptación de procesos de

control interno, 2006

AMUCSS y DGRV, 2001

Talleres de gobernabilidadGOVERNAIL

(IRAM-AMUCSS)2007

INTENCION

Combinación de Herramientas y análisis cruzados: mejoras

operacionales SPI & Satisfacción e Impacto : Ajustes en los productos financieros (plazos, garantías, tipo) Tipología clientes y productos financieros diferenciados Conocer mejor a los clientes: estrategias en el uso del dinero

SPI & Gobernabilidad Actores involucrados, roles, dinámicas y poderes Mejorar controles y acceso a la información Ajustar la estructura institucional para lograr misión

SPI & Planificación estratégica y financiera Viabilidad de alcanzar rentabilidad, productividad y planes

con metas para diferentes actores y niveles Incentivos integrales a Oficiales de Servicios financieros

Aplicación del SPI en Finrural – Evaluar y medir 4 dimensiones

Alcance a los pobres y excluídos

Adaptación de productos y servicios financieros

Mejora del Capital Social y político de los clientes

Responsabilidad Social

Focalización geográfica

Focalización individual

Metodología de focalización

Resultados de la focalización

4

5

9

11

Diversidad de los serviciosCalidad de los serviciosServicios no financieros

9

11

5

Confianza/Información

Representación de los clientes

Construcción del capital social

6

11

8

Política de Recursos Humanos

Responsabilidad social/ clientes

Responsabilidad social/ comunidad

8

8

9

29

25

25

25

puntaje

Aplicación del SPI en Finrural – Resultados

Evaluar 4 dimensiones

Focalización 86% Adaptacion SF 64% Capital Social 72% Responsabilidad

Social 48%0%

20%

40%

60%

80%

100%

Focalización

Adaptación de servicios

Responsabilidad social

Capital social

64%

72%

48%

86%

Resultados por Subdimensión

Focalización geográfica

Focalización individual

Metodología de focalización

Resultados focalización

Diversidad de los servicios

Calidad de los servicios

Servicios no financierosConfianza/ información

Representación de los clientes

Construcción del capital social

Política de RH

Responsabilidad social hacia losclientes

Responsabilidad social hacia lacomunidad

Plan de Mejora

Focalización geográfica

Focalización individual

Metodología de focalización

Resultados focalización

Diversidad de los servicios

Calidad de los servicios

Servicios no financierosConfianza/ información

Representación de los clientes

Construcción del capital social

Política de RH

Responsabilidad social hacia losclientes

Responsabilidad social hacia lacomunidad

Sistema de incentivos

Fondo anualdonativos

comunitarios

Agilizar tiempo de otorgamiento

del crédito

Plan de reactivación

de socios

Tabulador de sueldos

Seguridad Social

Vínculos con autoridades locales

Créditos deemergencia

Análisis de los actores:

“quién tiene el poder de decisión?”

Análisis de los instrumentos y de las modalidades operativas:

“como se toman y se aplican las decisiones?”

Análisis de la “madurez” del sistema:

“Como se resuelven las crisis y los problemas?”

Análisis de GOBERNABILIDAD en tres partes

1er parte 3er parte2da parte

Quiénes son los actores que toman las decisiones estratégicas y operacionales?

An‡lisis de Actores: ĄQuiˇ n toma las decisiones? (Ejercicio en Mayo 2004)

Grupo 1

Actores

Dˇcis ions

Entidades publicas

Fuente

de financia- miento

Organizaci—n

promotora Amucss

Socios

Asamblea

Gerentes

Consejo de

administraci—n Directivos

Autoridades municipales

Organiza-

ciones locales

Visi—n y Misi—n

X X X

X

X

X X

Area de influencia

X X

X

X

X

X X

Ritmo de crecimiento

X

X

X

Nombramiento del Director/Gerente

X X X

X

Decisiones estratˇ gicas

Planilla de salarios

X X

X

Modalidades de los servicios financieros

X X X

X

X

X

Selecci—n de acreditados

X

X

X

Tasas de interˇs

X

X

X X

X

Decisiones operaciona-

les

Repartici—n de los excedentes

X

X X

Análisis de actores: ¿quién toma las decisiones?

Gobernabilidad: ¿cómo se ejerce el poder en Finrural? (Enero 2006)

Misión y visión estratégica

Preparar y tomar la decisión

Ejecutar lasdecisiones

El flujo de información

Aplicar las decisionesControlar las

decisiones

Quién, cómo?

Estudios de Impacto: Uso del crédito solidario por las UPFs pluriactivas: estudios de

caso

Metodología

Resultados

Contexto de la región

Socios desde el SI

Café

Milpa

Gastos sociales

Hogar (ropa, alimentación)

ViviendaInversiones

directas

Puercos de engorda

Campesino jornalero, migración ocasional

“mantenerse para poder trabajar en lo suyo”

Inversión indirecta

Conclusión

Mis

ión

Ob

jeti

vo

s Sistema de Información

Administración

Control interno

Planeación estratégica

ESTUDIOS DE

IMPACTO

Diseño productos

Recursos Humanos

Gobernabilidad

APLICACION SPIPLANEACION ESTRATEGICA

GUIA DE GOBERNABILIDAD

IRAM-CERISE

Estrategia de FOROLAC para el Desempeño Social

PPI MEDICION

DE POBREZA

Indicadores Desempeño Social

Alcance a los pobresImpacto socio-económico a nivel individual y comunitario

Adaptación de los serviciosa las necesidades de los más

pobresSatisfacción de los clientes

Honorarios ViáticosTotal costos (dólares US)

Estudio de impacto (por MB) 1000 700 1700Aplicación SPI 400 300 700

Taller gobernabilidad 500 400 900

Nuestros Costos de referencia

Número de días en campo

Número de días de análisis

Total días

Estudio de impacto (por MB) 10 5 15Aplicación SPI 2 3 4

Taller gobernabilidad 3 3 556

VI.- Conclusiones

Herramientas: Pequeñas inversiones con rentabilidad institucional (SPI, Governail, Impacto, Microsave)

Es necesario desarrollar herramientas sencillas, de bajo costo y adaptadas a pequeñas IMF rurales

El Desempeño Social requiere alto y sostenido compromiso de la alta gerencia

DS es un proceso, las herramientas muestran un momento (fotografía)

Fuertes impactos en re-diseño de productos financieros, gobernabilidad y planeación estratégica

El nivel actual de desarrollo es cualitativo: comparar, reflexionar, aprender…antes de medir

Metodologías, estudios de caso, seminarios y Sitios de Referencia

FOROLAC-FR - MISION - REDCAMIF www.desempenosocial.org AMUCSS y MICROBANCOS www.amucss.net.mx www.microbancosrurales.org Grupo CERISE www.cerise-microfinance.org