Medios de Pago Internacionales 2

MEDIOS DE PAGO MEDIOS DE PAGO INTERNACIONALESINTERNACIONALES

Dra. María del Carmen Alvarado.Dra. María del Carmen Alvarado.Profesora curso de Derecho del Profesora curso de Derecho del

Comercio InternacionalComercio InternacionalADEXADEX

¿ES LO MISMO FORMAS DE ¿ES LO MISMO FORMAS DE PAGO QUE MEDIOS DE PAGO?PAGO QUE MEDIOS DE PAGO?

R: No, no son lo mismo. R: No, no son lo mismo. a) Formas de a) Formas de pagopago internacionalesinternacionales::

Son los diferentes acuerdos entre Son los diferentes acuerdos entre comprador y vendedor para determinar el comprador y vendedor para determinar el momento del momento del pagopago de la mercadería o de la mercadería o servicio. Este momento de servicio. Este momento de pagopago esta en esta en relación al embarque y/o entrega del bien relación al embarque y/o entrega del bien o servicio.o servicio.

MEDIOS Y FORMAS DE PAGO MEDIOS Y FORMAS DE PAGO INTERNACIONALESINTERNACIONALES

Principales formas de Pago:Principales formas de Pago: Pago por adelantadoPago por adelantado: Se denomina así a : Se denomina así a

todo todo pagopago que recibe el exportador antes que recibe el exportador antes de efectuar el embarque. Es el sistema de efectuar el embarque. Es el sistema más seguro para el exportador, pues este más seguro para el exportador, pues este sólo enviará la mercancía cuando haya sólo enviará la mercancía cuando haya recibido el recibido el pagopago o transferencia de o transferencia de fondos.fondos.

Sin embargo, en los mercados Sin embargo, en los mercados competitivos su uso es limitado, pues competitivos su uso es limitado, pues requiere de una extrema confianza del requiere de una extrema confianza del importador en el exportadorimportador en el exportador


Pago a la vistaPago a la vista, también llamado , también llamado pagopago al contado/contra documentos: al contado/contra documentos:

Se denomina así a todo Se denomina así a todo pagopago que que recibe el exportador una vez recibe el exportador una vez efectuado el embarque, y contra la efectuado el embarque, y contra la presentación al importador de los presentación al importador de los documentos representativos de la documentos representativos de la mercadería y/o servicio.mercadería y/o servicio.


Pago a plazoPago a plazo: Se denomina así a todo : Se denomina así a todo pagopago que recibe el exportador después de que recibe el exportador después de haber entregado los documentos de haber entregado los documentos de embarque al importador. Este embarque al importador. Este

plazo será convenido entre importador y plazo será convenido entre importador y exportador y normalmente estará en exportador y normalmente estará en función a la fecha de embarque, fecha de función a la fecha de embarque, fecha de factura, fecha de presentación de factura, fecha de presentación de documentosdocumentos


Cuenta abiertaCuenta abierta: Mediante esta : Mediante esta forma de forma de pagopago, el exportador envía , el exportador envía la mercancía, la factura y los la mercancía, la factura y los documentos de embarque al documentos de embarque al importador y espera el importador y espera el pagopago; es ; es decir, el importador “compra ahora y decir, el importador “compra ahora y paga después”, siendo por lo tanto, paga después”, siendo por lo tanto, la forma de cobranza más riesgosa la forma de cobranza más riesgosa para el exportador.para el exportador.


El exportador debería aceptar este El exportador debería aceptar este sistema, únicamente, si tiene sistema, únicamente, si tiene confianza absoluta en su cliente y en confianza absoluta en su cliente y en la estabilidad y normas del país del la estabilidad y normas del país del importador.importador.


Medios de pago Internacional:Medios de pago Internacional: Considerando los riesgos Considerando los riesgos

(político/país y comercial/comprador) (político/país y comercial/comprador) a los que se enfrentan compradores a los que se enfrentan compradores y vendedores, el uso y costumbre y vendedores, el uso y costumbre internacional a través de la banca ha internacional a través de la banca ha mitigado dichos riesgos ofreciendo mitigado dichos riesgos ofreciendo mecanismos para perfeccionar la mecanismos para perfeccionar la forma de forma de pagopago acordada. acordada.


Principales Principales mediosmedios de de pagopago internacionales :internacionales :

Transferencia / orden de pagoTransferencia / orden de pago: : PagoPago que realiza el importador al exportador por que realiza el importador al exportador por intermedio de los bancos. Este medio se intermedio de los bancos. Este medio se usa frecuentemente en la forma de usa frecuentemente en la forma de pagopago de cuenta abierta, que como lo hemos de cuenta abierta, que como lo hemos indicado es la forma más riesgosa para el indicado es la forma más riesgosa para el exportador.exportador.


Cobranza de exportación:Cobranza de exportación: Es el medio Es el medio de de pagopago internacional mediante el cual un internacional mediante el cual un exportador entrega los documentos exportador entrega los documentos representativos de mercaderías o servicios representativos de mercaderías o servicios a su banco, con la instrucción de enviarlos a su banco, con la instrucción de enviarlos y entregarlos al comprador contra y entregarlos al comprador contra pagopago o o la aceptación de una letra o la la aceptación de una letra o la presentación de un pagaré / compromiso presentación de un pagaré / compromiso de de pagopago a término u otros términos y a término u otros términos y condiciones. En resumen es encargarle la condiciones. En resumen es encargarle la cobranza de los documentos a un banco.cobranza de los documentos a un banco.


Bajo esta modalidad, el exportador asume de los Bajo esta modalidad, el exportador asume de los riesgos (del importador, del país del importador), riesgos (del importador, del país del importador), pues el banco no asume responsabilidad en el pago. pues el banco no asume responsabilidad en el pago. El marco legal para este medio de pago, es la El marco legal para este medio de pago, es la publicación 522 de la Cámara de Comercio publicación 522 de la Cámara de Comercio Internacional (CCI), además de las leyes locales y los Internacional (CCI), además de las leyes locales y los

propios códigos de funcionamiento interno de los propios códigos de funcionamiento interno de los bancos. Las cobranzas, básicamente, pueden ser bancos. Las cobranzas, básicamente, pueden ser simples o documentariassimples o documentarias


Carta de crédito de exportación Carta de crédito de exportación (CDE):(CDE): Es el medio de Es el medio de pagopago internacional internacional mediante el cual el banco del importador a mediante el cual el banco del importador a solicitud de este, (comprador u solicitud de este, (comprador u ordenante), se compromete a pagar – a la ordenante), se compromete a pagar – a la vista ó a plazo – a un exportador vista ó a plazo – a un exportador (vendedor o beneficiario) una cantidad (vendedor o beneficiario) una cantidad determinada, siempre y cuando se determinada, siempre y cuando se cumplan todos los términos y condiciones cumplan todos los términos y condiciones de la carta de créditode la carta de crédito


Esta es la modalidad más segura Esta es la modalidad más segura para el exportador porque el banco para el exportador porque el banco del importador es quien asume la del importador es quien asume la obligación de obligación de pagopago. Acuérdese que . Acuérdese que el comercio es una actividad de el comercio es una actividad de doble vía y lo que para un doble vía y lo que para un importador es un CDI, es un CDE importador es un CDI, es un CDE para un exportadorpara un exportador


Definitivamente, los Definitivamente, los mediosmedios de de pagopago internacionalesinternacionales más más utilizados, son las cobranzas utilizados, son las cobranzas documentarias y las cartas de crédito documentarias y las cartas de crédito en sus distintas modalidades, pues en sus distintas modalidades, pues ofrecen beneficios a ambas partes, y ofrecen beneficios a ambas partes, y sus costos son manejablessus costos son manejables


En primer lugar, debe definirse si es que el En primer lugar, debe definirse si es que el exportador mantiene una posición en la cual le exportador mantiene una posición en la cual le sea posible negociar la forma y medio de sea posible negociar la forma y medio de pagopago más conveniente para su exportación. Este más conveniente para su exportación. Este análisis, implica comparaciones relativas en análisis, implica comparaciones relativas en cuanto a tamaño e importancia comercial entre cuanto a tamaño e importancia comercial entre exportador e importador, así si el exportador exportador e importador, así si el exportador tiene menor tamaño y peso comercial que el tiene menor tamaño y peso comercial que el importador, tal vez sea conveniente en un importador, tal vez sea conveniente en un principio, aceptar el medio de principio, aceptar el medio de pagopago propuesto propuesto por este último (el exportador debería procurar por este último (el exportador debería procurar conseguir, por lo menos, que el importador conseguir, por lo menos, que el importador acepte pagarle mediante una cobranza acepte pagarle mediante una cobranza documentariadocumentaria


Teóricamente, el Teóricamente, el pagopago por por adelantado, representa la opción adelantado, representa la opción ideal para el exportador y la cuenta ideal para el exportador y la cuenta abierta es la más riesgosa para éste.abierta es la más riesgosa para éste.

Sin embargo, resulta poco probable Sin embargo, resulta poco probable que un importador, relativamente que un importador, relativamente más grande que el exportador, más grande que el exportador, acepte pagar antes de recibir la acepte pagar antes de recibir la mercancía.mercancía.


Una segunda consideración para definir Una segunda consideración para definir las formas y las formas y mediosmedios de de pagopago internacionalesinternacionales más convenientes para más convenientes para un exportador, tiene que ver con los un exportador, tiene que ver con los riesgos y costos asociados a aquéllos que riesgos y costos asociados a aquéllos que se elijan o negocien con el importador. Así, se elijan o negocien con el importador. Así, resultará factible y conveniente utilizar las resultará factible y conveniente utilizar las cobranzas documentarias cuando se tenga cobranzas documentarias cuando se tenga una relación comercial larga y buena con una relación comercial larga y buena con el importador, pues se sabe quien y cuan el importador, pues se sabe quien y cuan buen pagador es, además de ser menos buen pagador es, además de ser menos costosa que una carta de crédito.costosa que una carta de crédito.


En contraste una carta de crédito –siempre En contraste una carta de crédito –siempre que sea factible negociarla con el que sea factible negociarla con el importador- implica un riesgo de impago importador- implica un riesgo de impago prácticamente inexistente, pues interviene prácticamente inexistente, pues interviene el banco del importador –y en el caso de el banco del importador –y en el caso de una carta de crédito confirmada, el banco una carta de crédito confirmada, el banco del exportador- pero a su vez, implica del exportador- pero a su vez, implica mayores gastos bancarios tanto para el mayores gastos bancarios tanto para el exportador como para el importador.exportador como para el importador.


Para definir las formas y Para definir las formas y mediosmedios de de pagopago para para una exportación, el exportador deberá una exportación, el exportador deberá considerar:considerar:

1.-1.-Los antecedentes comerciales y Los antecedentes comerciales y financieros del importadorfinancieros del importador.-.-

Este es un aspecto crucial en la determinación del Este es un aspecto crucial en la determinación del medio de medio de pagopago más conveniente para el más conveniente para el exportador, pues en función a su solidez exportador, pues en función a su solidez económico-financiera, y a su confiabilidad y económico-financiera, y a su confiabilidad y reputación internacional, éste (el exportador) reputación internacional, éste (el exportador) sabrá cual medio de sabrá cual medio de pagopago se ajusta más a las se ajusta más a las características de su cliente.características de su cliente.


En este punto, es aconsejable que el En este punto, es aconsejable que el exportador se haga asesorar por su banco, exportador se haga asesorar por su banco, para recabar información financiera y para recabar información financiera y comercial relevante del importador. Los comercial relevante del importador. Los bancos disponen de un sistema de bancos disponen de un sistema de inteligencia comercial y financiera, tanto a inteligencia comercial y financiera, tanto a nivel local (centrales de riesgo del nivel local (centrales de riesgo del mercado peruano), como a nivel mercado peruano), como a nivel internacional (centrales de riesgo como internacional (centrales de riesgo como Dun & Bradstreet, Coface y otras).Dun & Bradstreet, Coface y otras).


2.-2.-El entorno económico del país del El entorno económico del país del

ImportadorImportador:: El exportador debe tener una visión El exportador debe tener una visión

general sobre el panorama económico-general sobre el panorama económico-político y del marco legal del país del político y del marco legal del país del importador, pues estos determinan en importador, pues estos determinan en última instancia, la posibilidad de obtener última instancia, la posibilidad de obtener el el pagopago por la exportación en la forma, por la exportación en la forma, inicialmente, deseada. inicialmente, deseada.

El entorno económico del país del


Existen países que por condiciones Existen países que por condiciones

particulares de regímenes políticos particulares de regímenes políticos ejercen, por ejemplo, control sobre la ejercen, por ejemplo, control sobre la salida de divisas al extranjero.salida de divisas al extranjero.

3.-Los costos que implican la 3.-Los costos que implican la utilización de determinadas formas y utilización de determinadas formas y mediosmedios de de pagopago internacionales :internacionales :


Existe en el Perú, una cantidad Existe en el Perú, una cantidad considerable de bancos comerciales, que considerable de bancos comerciales, que brindan servicios vinculados a operaciones brindan servicios vinculados a operaciones de exportación. de exportación.

El exportador debería comparar la El exportador debería comparar la utilización de determinado banco en utilización de determinado banco en función a costos, clasificación bancaria, y función a costos, clasificación bancaria, y finalmente por disponibilidad y acceso de finalmente por disponibilidad y acceso de servicios y productos vinculados a servicios y productos vinculados a mediosmedios de de pagopago internacionalesinternacionales


El siguiente cuadro resume los El siguiente cuadro resume los aspectos a considerar por el aspectos a considerar por el exportador en función al riesgo para exportador en función al riesgo para utilizar adecuadamente utilizar adecuadamente determinados determinados mediosmedios y formas de y formas de pagopago internacionales:internacionales:


Medios/ Forma de pagoMedios/ Forma de pago Riesgo Riesgo ExportadorExportador

Pago por adelantadoPago por adelantado NingunoNinguno

Carta de CréditoCarta de Crédito DiscrepanciDiscrepancias dctariasas dctarias

.Cobranza dctaria.Cobranza dctaria No pago/ No pago/ No No aceptación.aceptación.


Si no se conoce bien al importador, y Si no se conoce bien al importador, y se está en posición de negociarlo, el se está en posición de negociarlo, el exportador debería solicitarle la exportador debería solicitarle la apertura de una carta de crédito apertura de una carta de crédito confirmada a su favor. confirmada a su favor.

En términos generales, existen dos En términos generales, existen dos modalidades de cobro posibles para modalidades de cobro posibles para el exportador cuando tiene una carta el exportador cuando tiene una carta de crédito a su favor:de crédito a su favor:


Pagos a la vistaPagos a la vista : : El exportador recibe el El exportador recibe el pagopago, cuando , cuando

el banco confirmador verifica y el banco confirmador verifica y comunica que los documentos de la comunica que los documentos de la exportación satisface completamente exportación satisface completamente los términos y condiciones de la los términos y condiciones de la carta de crédito.carta de crédito.


Pago a plazo:Pago a plazo: Bajo esta modalidad, el exportador Bajo esta modalidad, el exportador

otorga financiamiento al importador, otorga financiamiento al importador, en un plazo que generalmente oscila en un plazo que generalmente oscila entre los 30 y 180 días, transcurridos entre los 30 y 180 días, transcurridos desde la fecha de embarque, factura desde la fecha de embarque, factura

o presentación de los documentos al o presentación de los documentos al banco corresponsal.banco corresponsal.


los datos básicos que toda carta de los datos básicos que toda carta de crédito debe contener, el exportador crédito debe contener, el exportador debe tener en cuenta que:debe tener en cuenta que:

1.-1.-Las cartas de crédito son Las cartas de crédito son independientes y autónomas independientes y autónomas respecto al contrato de compraventa respecto al contrato de compraventa internacional o cualquier otro internacional o cualquier otro suscrito entre las partessuscrito entre las partes : :


Este principio significa que siempre y Este principio significa que siempre y cuando el exportador cumpla con cuando el exportador cumpla con presentar correctamente los documentos presentar correctamente los documentos de la exportación, es decir de acuerdo con de la exportación, es decir de acuerdo con la carta de crédito que la ampara, su la carta de crédito que la ampara, su pagopago debe efectuarse conforme a los términos debe efectuarse conforme a los términos de ésta, independientemente de las de ésta, independientemente de las disputas relacionadas con el contrato de disputas relacionadas con el contrato de compraventa u otros suscritos entre las compraventa u otros suscritos entre las partes. Sin embargo, ésta (la carta de partes. Sin embargo, ésta (la carta de crédito) debería abrirse respetando las crédito) debería abrirse respetando las condiciones especificadas en el contrato condiciones especificadas en el contrato de compra-venta.de compra-venta.


2.-2.-Los documentos de la exportación Los documentos de la exportación han de cumplir estrictamente con los han de cumplir estrictamente con los términos estipulados en la carta de términos estipulados en la carta de créditocrédito::

Es decir no deben existir diferencias Es decir no deben existir diferencias o discrepancias entre el número y o discrepancias entre el número y contenido de los documentos de la contenido de los documentos de la exportación con lo establecido en la exportación con lo establecido en la carta de créditocarta de crédito


En una carta de crédito se negocian En una carta de crédito se negocian

documentos y no mercancías.documentos y no mercancías.

Los bancos no son responsables de Los bancos no son responsables de

verificar la legalidad de las firmas y verificar la legalidad de las firmas y

veracidad de los documentos de la veracidad de los documentos de la

exportación.exportación.


Información que toda carta de crédito Información que toda carta de crédito puede contener:puede contener:

1.-Datos del importador (ordenante):1.-Datos del importador (ordenante): Transcritos con exactitud y por completo Transcritos con exactitud y por completo

(obligatorio).(obligatorio). 2.-Datos del exportador (beneficiario): 2.-Datos del exportador (beneficiario): Transcritos con exactitud y por completo Transcritos con exactitud y por completo (obligatorio).(obligatorio). 3.-Moneda e importe de la carta de crédito 3.-Moneda e importe de la carta de crédito

(obligatorio). (obligatorio).


4.-Fecha y lugar de vencimiento 4.-Fecha y lugar de vencimiento (obligatorio): Suficiente para que el (obligatorio): Suficiente para que el exportador prepare, envíe la mercancía y exportador prepare, envíe la mercancía y presente documentos al banco para su presente documentos al banco para su negociación.negociación.

5.-Tipo de crédito: Irrevocable, avisada, 5.-Tipo de crédito: Irrevocable, avisada, confirmada, transferible, etc.confirmada, transferible, etc.

6.-Forma de 6.-Forma de pagopago: Pagadera a la vista o a : Pagadera a la vista o a plazo.plazo.


7.-Documentación a presentar: Factura 7.-Documentación a presentar: Factura comercial, documento de embarque, comercial, documento de embarque, lista de empaque, certificado de lista de empaque, certificado de origen, entre otros.origen, entre otros.

8.-Descripción de la mercancía: 8.-Descripción de la mercancía: General y suficiente para identificar General y suficiente para identificar la mercancía del contrato.la mercancía del contrato.

9.-Incoterm utilizado: FOB, CIF, CFR, 9.-Incoterm utilizado: FOB, CIF, CFR, etc.etc.


10.-Plazo para último embarque y 10.-Plazo para último embarque y presentación de documentos: Fechas presentación de documentos: Fechas razonables para que el exportador cumpla razonables para que el exportador cumpla con ambas fechas de documentos: Fechas con ambas fechas de documentos: Fechas razonables para que el exportador cumpla razonables para que el exportador cumpla con ambas fechas (Plazo máximo para con ambas fechas (Plazo máximo para presentación de documentos: en caso que presentación de documentos: en caso que la carta de crédito no lo especifique, se la carta de crédito no lo especifique, se entenderá que el plazo máximo es de 21 entenderá que el plazo máximo es de 21 días desde la fecha de embarque).días desde la fecha de embarque).


11.-(Plazo máximo para presentación de 11.-(Plazo máximo para presentación de documentos: en caso que la carta de documentos: en caso que la carta de crédito no lo especifique, se entenderá crédito no lo especifique, se entenderá que el plazo máximo es de 21 días desde que el plazo máximo es de 21 días desde la fecha de embarque).la fecha de embarque).

12.-Embarques parciales y transbordos: 12.-Embarques parciales y transbordos: Permitidos o no.Permitidos o no.

13.-Póliza de seguro (opcional) 13.-Póliza de seguro (opcional) Dependiendo del incoterm utilizado.Dependiendo del incoterm utilizado.


14.-Puntos de embarque y destino .14.-Puntos de embarque y destino . 15.-Instrucciones adicionales.15.-Instrucciones adicionales. 16.- La carta de crédito esta sujeta a 16.- La carta de crédito esta sujeta a

la UCP 600. la UCP 600.


Definición de los documentos de embarque Definición de los documentos de embarque requeridos en una operación de requeridos en una operación de exportaciónexportación::

Factura comercialFactura comercial : : Documento emitido por el vendedor a cargo Documento emitido por el vendedor a cargo

del comprador donde se detalla la del comprador donde se detalla la mercancía, precio y condición de venta mercancía, precio y condición de venta (incoterm), nombres y direcciones de las (incoterm), nombres y direcciones de las partes involucradas. Este documento es partes involucradas. Este documento es indispensable para la nacionalización de la indispensable para la nacionalización de la mercadería en destino, así como obligatorio mercadería en destino, así como obligatorio en toda carta de crédito.en toda carta de crédito.


Conocimiento de embarque (Bill of Conocimiento de embarque (Bill of Lading o B/L):Lading o B/L):

Documento de transporte firmado por el Documento de transporte firmado por el capitán del buque o por su agente o por el capitán del buque o por su agente o por el transportista o su agente, considerado transportista o su agente, considerado título de propiedad. Confirma la recepción título de propiedad. Confirma la recepción de las mercancías y las condiciones según de las mercancías y las condiciones según las cuales se ha efectuado el transporte.las cuales se ha efectuado el transporte.


La recepción de las mercancías en el La recepción de las mercancías en el

puerto de destino convenido, solo se puerto de destino convenido, solo se verifica contra la presentación y verifica contra la presentación y entrega de una copia original entrega de una copia original debidamente endosada.debidamente endosada.


Certificado de inspección:Certificado de inspección:

Es el certificado, generalmente Es el certificado, generalmente emitido por un organismo emitido por un organismo independiente y reputado, que independiente y reputado, que verifica que la calidad, la cantidad o verifica que la calidad, la cantidad o las especificaciones de la mercancía, las especificaciones de la mercancía, coincidan con las del contrato de coincidan con las del contrato de

compra-venta. compra-venta.


Certificado de origenCertificado de origen: : Es el certificado, generalmente emitido Es el certificado, generalmente emitido

por una Cámara de Comercio local, que por una Cámara de Comercio local, que especifica el país donde se ha producido o especifica el país donde se ha producido o transformado la mercancía. Puede ser transformado la mercancía. Puede ser exigido, por ejemplo, para las exigido, por ejemplo, para las exportaciones de países en vías de exportaciones de países en vías de desarrollo que se benefician de un desarrollo que se benefician de un régimen arancelario preferencial.régimen arancelario preferencial.


Certificado de seguro:Certificado de seguro: Acredita el tipo y el importe de Acredita el tipo y el importe de

cobertura del seguro. Generalmente, cobertura del seguro. Generalmente, se exige para los pagos mediante se exige para los pagos mediante carta de crédito (especialmente si se carta de crédito (especialmente si se emplean los Incoterms CIF o CIP).emplean los Incoterms CIF o CIP).


Lista de empaqueLista de empaque::

Es una lista muy detallada en la que se Es una lista muy detallada en la que se describe el peso, volumen, contenido y describe el peso, volumen, contenido y embalaje de cada bulto.embalaje de cada bulto.

Licencia de exportación:Licencia de exportación: Algunos países exigen que todas las empresas Algunos países exigen que todas las empresas

exportadoras obtengan una licencia de exportadoras obtengan una licencia de exportación oficial. A menudo, las mercancías exportación oficial. A menudo, las mercancías peligrosas (como productos químicos tóxicos) o peligrosas (como productos químicos tóxicos) o las que son, políticamente, delicadas (como las que son, políticamente, delicadas (como armas) necesitan licencias de exportación armas) necesitan licencias de exportación especiales y pueden estar sujetas a cuotas o especiales y pueden estar sujetas a cuotas o límites máximos.límites máximos.


Factura ConsularFactura Consular : : Algunos países exigen una factura en Algunos países exigen una factura en

un formato oficial para toda un formato oficial para toda mercancía importada. mercancía importada.

Generalmente, estas facturas se Generalmente, estas facturas se adquieren en el consulado del país adquieren en el consulado del país exportadorexportador


Las Las discrepancias documentariasdiscrepancias documentarias son las diferencias existentes entre son las diferencias existentes entre los términos contenidos en la carta los términos contenidos en la carta de crédito y los documentos de crédito y los documentos entregados por el exportador a su entregados por el exportador a su banco (factura comercial, banco (factura comercial, conocimiento de embarque o B/L, conocimiento de embarque o B/L, lista de empaque o packing list, lista de empaque o packing list, póliza de seguro, certificado de póliza de seguro, certificado de inspección, etc.).inspección, etc.).


El banco del exportador revisa los El banco del exportador revisa los documentos, y si estos están documentos, y si estos están

conformes o “limpios”, los remite al conformes o “limpios”, los remite al banco del importador, quien los banco del importador, quien los verifica una vez más, dándoles su verifica una vez más, dándoles su conformidad o notificando alguna conformidad o notificando alguna discrepancia en un plazo máximo de discrepancia en un plazo máximo de 7 días laborables, posteriores a la 7 días laborables, posteriores a la recepción de los documentos.recepción de los documentos.


las discrepancias documentarias se las discrepancias documentarias se originan por dos grandes causas:originan por dos grandes causas:

No cumplir con los plazos para No cumplir con los plazos para embarque, presentación de embarque, presentación de documentos, validez de la documentos, validez de la

carta de crédito (vencimiento) y carta de crédito (vencimiento) y todas las fechas estipuladas en la todas las fechas estipuladas en la misma.misma.


Inconsistencias de los documentos Inconsistencias de los documentos presentados: presentados:

El juego de documentos presentados El juego de documentos presentados por el exportador debe contener, por el exportador debe contener, exactamente, los mismos datos que exactamente, los mismos datos que la carta de crédito, es decir, deben la carta de crédito, es decir, deben coincidir cantidades, coincidir cantidades,

precios, número de copias, fechas y precios, número de copias, fechas y firmas requeridas.firmas requeridas.


Discrepancias documentarias o errores Discrepancias documentarias o errores más frecuentes cuando se utilizan cartas más frecuentes cuando se utilizan cartas de créditode crédito::

La mercadería consignada en la factura La mercadería consignada en la factura comercial no coincide con la descripción comercial no coincide con la descripción de la misma en la carta de crédito.de la misma en la carta de crédito.

El documento de transporte, no está El documento de transporte, no está firmado de acuerdo a lo establecido en la firmado de acuerdo a lo establecido en la carta de crédito y de acuerdo a los carta de crédito y de acuerdo a los UCP600.UCP600.


Los certificados de origen, de Los certificados de origen, de inspección, sanitarios, de peso, etc. inspección, sanitarios, de peso, etc. no están debidamente firmados.no están debidamente firmados.

Los documentos a la orden, no están Los documentos a la orden, no están debidamente endosados.debidamente endosados.

Las letras de cambio acordadas en la Las letras de cambio acordadas en la carta de crédito, no se presentaron o carta de crédito, no se presentaron o están mal giradas.están mal giradas.


Los documentos a la orden, no están Los documentos a la orden, no están debidamente endosados.debidamente endosados.

Las letras de cambio acordadas en la Las letras de cambio acordadas en la carta de crédito, no se presentaron o carta de crédito, no se presentaron o están mal giradas.están mal giradas.

La fecha de la póliza de seguro, es La fecha de la póliza de seguro, es posterior al despacho de las posterior al despacho de las mercancías o no cubre los riesgos mercancías o no cubre los riesgos inicialmente acordados.inicialmente acordados.


El documento de transporte indica en El documento de transporte indica en el anverso que la mercancía ha sido el anverso que la mercancía ha sido dañada. Esto se considera como dañada. Esto se considera como documento no “limpio”.Presentación documento no “limpio”.Presentación de copias de documentos en lugar de de copias de documentos en lugar de

copias de documentos originales.copias de documentos originales.


De existir y ser posible, el exportador debe De existir y ser posible, el exportador debe subsanar las discrepancias antes del subsanar las discrepancias antes del vencimiento de la carta de crédito. Si el vencimiento de la carta de crédito. Si el exportador o beneficiario –por cualquier exportador o beneficiario –por cualquier razón- no pudiera subsanar las razón- no pudiera subsanar las discrepancias, debe contactar al discrepancias, debe contactar al importador u ordenante de la carta de importador u ordenante de la carta de crédito para levantarlas directa o crédito para levantarlas directa o indirectamente (a través del banco indirectamente (a través del banco avisador o confirmador).avisador o confirmador).


IMPORTANTE: En caso se envíen los IMPORTANTE: En caso se envíen los documentos con alguna documentos con alguna discrepancia, el discrepancia, el pagopago estará sujeto a estará sujeto a la aceptación de éstas por parte del la aceptación de éstas por parte del ordenante ordenante

(importador). Esto equivale a enviar (importador). Esto equivale a enviar los documentos en cobranzalos documentos en cobranza


En la siguiente lista, se resumen las En la siguiente lista, se resumen las principales acciones que puede principales acciones que puede tomar un exportador, antes de tomar un exportador, antes de utilizar una carta de crédito, para utilizar una carta de crédito, para evitar estas discrepancias:evitar estas discrepancias:

1.-Evaluar la carta de crédito, 1.-Evaluar la carta de crédito, cuidadosamente, tan pronto como la cuidadosamente, tan pronto como la reciban.reciban.


2.-Asegurarse de que el importador 2.-Asegurarse de que el importador designe al contrato, mediante un designe al contrato, mediante un número de referencia único.número de referencia único.

3.-Asegurarse que la mercancía no 3.-Asegurarse que la mercancía no sea descrita con excesivo detalle en sea descrita con excesivo detalle en la carta de crédito, pues ello conlleva la carta de crédito, pues ello conlleva a incrementar las probabilidades de a incrementar las probabilidades de discrepancias o disputas discrepancias o disputas documentarias.documentarias.


4.-Solicitar al comprador que modifique la 4.-Solicitar al comprador que modifique la carta de crédito, si se cree que habrá carta de crédito, si se cree que habrá dificultades para cumplir con los términos dificultades para cumplir con los términos especificados y verificar su recepción en especificados y verificar su recepción en su banco antes de la presentación de los su banco antes de la presentación de los documentos.documentos.

5.-Preparar los documentos exactos que 5.-Preparar los documentos exactos que se han dispuesto en la carta de crédito (No se han dispuesto en la carta de crédito (No debe incluirse voluntariamente debe incluirse voluntariamente información o documentación información o documentación innecesaria).innecesaria).


6.-Presentar los documentos con 6.-Presentar los documentos con suficiente antelación. Asegurarse que suficiente antelación. Asegurarse que los datos de su empresa figuren los datos de su empresa figuren correctamente como el beneficiario correctamente como el beneficiario previsto.previsto.

Si es posible, responsabilizar a una Si es posible, responsabilizar a una persona de la empresa del control, persona de la empresa del control, coordinación y verificación del coordinación y verificación del procedimiento de la carta de crédito.procedimiento de la carta de crédito.

Medios de Pago Internacionales 2

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