Mayo 7-8, 2007 … Hotel Sheraton Rio … Rio de Janeiro, Brasil

EXPERIENCIATARJETA MBA

ACCESO AL SEGURO PARA LOS POBRESPor:

Alexander M. DimaculanganGerente General , TARJETA MBA

Mayo 7-8, 2007 … Hotel Sheraton Rio … Rio de Janeiro, Brasil

Programa TARJETA MRI Microinsurance

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TARJETA MBA como una ENTIDAD LEGAL…

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Centro para el Desarrollo de Agricultura y Rural-

Asociación de Beneficio Mutuo, Inc. (TARJETA MBA) es el brazo de seguro de TARJETA que mutuamente Fortalece Instituciones (TARJETA MRI).

Es una entidad legal independiente registrada con la Superintendencia de Valores y Bolsa (SEC) como sin Acciones, sin fines de lucro, de propiedad y administrador por los miembros.

Cuenta con una licencia por la Comisión de Seguros para operar como una asociación de beneficio mutuo de acuerdo con los términos del Código de Seguros de las Filipinas.

TARJETA MBA como una ENTIDAD LEGAL…

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La Junta del Síndico de la Tarjeta MBA está compuesta de miembros de la Asociación que provienen de cargos de Coordinadores de MBA.

Los Coordinadores de MBA son miembros elegidos por sus co-miembros de la sucursal a la que ellos pertenecen para asistir en la validación de siniestros y en las campañas de información y educación (IEC) de la Asociación.

Durante el Día de Microinsurance de MRI de la TARJETA, cada 9 de Septiembre, los Coordinadores de MBA se reúnen para la Reunión Anual de Membresía y uno de los puntos importantes de la celebración es las elecciones de los miembros de la Junta. Los miembros de la Junta elegidos elegirán entre ellos a los ejecutivos de la Asociación.

ORGANIGRAMA

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- Junta de Síndico

Presidente

Gerente General

Asistente Gerente Administración & Finanzas

Funciones Administrativas & Finanzas

Ejecutivo de Administración y Finanzas

Mantención de Libros

Asistente Gerente para Operaciones

Funciones de Suscripción Ejecutivos de ProvinciasFunciones de Siniestros

Ejecutivo de Promociones y Suscripción

Procesador de Seguros

Ejecutivo de Liquidación de Siniestro

Liquidador de Siniestro

Coordinadores de MBA

Gerente de Provincias

Procesador de SegurosProcesador de Siniestros

Coordinadores de MBA

Junta de Asesores

LA TARJETA MBA es una asociación de beneficio mutuo formado para;

Promover el bienestar de las mujeres marginadas;

Extender asistencia financiera a sus miembros en la forma de beneficios por fallecimiento, subsidio médico, pensión/ ahorros de jubilación y reembolso de préstamos;

Y activamente involucrar sus miembros en la gestión directa de la Asociación incluyendo la formulación e implementación de políticas y procedimientos dirigidos a la sostenibilidad y servicios mejorados.

DECLARACIÓN DE MISIÓN DE LA TARJETA MBA ………

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PRODUCTOS y SERVICIOS …

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1. PROGRAMA DE SEGURO DE VIDA

Ante el pago de la primera Php 15.00 (U$ .31) contribución semanal para el seguro de vida, un miembro y sus dependientes legales cuentan con la cobertura de un seguro de vida, cuyo monto depende del tiempo de membresía.

1.1. Con Cobertura Total y Permanente de Invalidez

1.2. Con Hospitalización por Accidente de Vehículo Motorizado (MVAH) Beneficio de Php 10,000.00 (US$ 208.33)

TABLA DE BENEFICIOS DE SEGURO DE VIDA a Php 15.00 (US$ .31) por semana

TIEMPO DE MEMBRESÍA

CAUSA DE FALLECIMIENTO O INVALIDEZ PERMANENTE TOTAL

BENEFICIOS (Php)

MIEMBRODEPENDIENTE

LEGAL

MENOS DE UN AÑO

DEBIDO A UNA CONDICIÓN PRE EXISTENTE

2,000.00(US$41.66)

NINGUNO

ENFERMEDAD DESPUÉS DE RECONOCIMIENTO

6,000.00(US$ 1245.00)

5,000.00(US$ 104.16)

DEBIDO A ACCIDENTE12,000.00

(US$ 250.00)5,000.00

(US$ 104.16)

MÁS DE UN AÑO PERO MENOS DE 2 AÑOS

DEBIDO A ENFERMEDAD 10,000.00

(US$ 208.33)5,000.00

(US$ 104.16)


(US$ 416.66)5,000.00

(US$ 104.16)

MÁS DE DOS AÑOS PERO MENOS DE TRES AÑOS

DEBIDO A ENFERMEDAD30,000.00

(US$ 625.00)10,000.00

(US$ 208.33)

DEBIDOA ACCIDENTE60,000.00

(US$ 1,250.00)10,000.00

(US$ 208.33)

MÁS DE TRES AÑOS

DEBIDO A ENFERMEDAD 50,000.00

(US$ 1,041.66)10,000.00

(US$ 208.33)


(US$ 2,083.33)10,000.00

(US$ 208.33)

Una donación de Php 1,000.00 (US$ 20.83) es entregada al miembro cuyo hijo nace pero muere menos de 14 días después del nacimiento. Beneficios completos de Php 5,000.00 (US$ 104.16) es entregado si el hijo muere 14 días después de la fecha de nacimiento.

Forex: Php 48.00 per US$1.00


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2.FONDO DE AHORRO DE JUBILACIÓN (RSF)

Es un fondo administrado para la jubilación de los miembros que puede ser utilizada en suma alzada a la edad de 65 años.

Un miembro activo paga Php 5.00 (US$ 0.10) como contribución semanal hasta que alcanza la de edad de jubilación de 65 años.

Estas contribuciones son invertidas en instrumentos de inversión de alta rentabilidad para asegurar a los miembros del pago de la jubilación.


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3. PAQUETE DE SEGURO PARA TODOS LOS PRÉSTAMOS

El paquete de Seguro para todos los Préstamos es un Fondo de Reembolso de Préstamos rediseñado (LRF) para brindar total protección sobre los préstamos a los miembros que reciben el préstamo y también protege a las instituciones de préstamo acreditadas por la TARJETA MBA al asegurar el 100% de la cobranza de los préstamos extendidos a los miembros en el evento de fallecimiento.

El LRF regular solamente paga el saldo del préstamo, sin embargo el programa paga el monto total del préstamo del miembro fallecido.


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El monto de la contribución está basado en el monto principal y el período del préstamos extendido a los miembros.

1.5% del monto principal para un préstamo de un año; 0.8% o 0.75% del monto principal para un préstamo de seis meses; 0.4% o 0.38% del monto principal para un préstamo de tres meses.

Al recibir y aprobar la evidencia de fallecimiento, la TARJETA MBA pagará:

A la institución que realiza el préstamo - El saldo del préstamo en el

momento del fallecimiento.

Al beneficiario - El monto cancelado del préstamo en el momento del fallecimiento.


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Compensación Automática de Préstamo Después de Beneficio de Invalidez

(AutoLOAD)

En el caso de invalidez total y permanente (TPD) de un miembro-prestatario, según el certificado por un médico competente, la TARJETA MBA cancelará el saldo del préstamo en el momento que el miembro-prestatario se convierta en TPD.

Sin embargo, la parte cancelada del préstamo no será reembolsada al individuo, pero éste seguirá recibiendo sus beneficios TPD mensuales por 18 meses.


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4. REEMBOLSO DE LA CONTRIBUCIÓN

Ante la renuncia antes de los 65 años de edad y después de tres (3) años de membresía continua, el miembro tiene derecho a un reembolso de un cincuenta por ciento (50%) de todas las contribuciones realizadas por concepto de Seguro de Vida menos los siniestros cancelados.

Incluso sin los tres (3) años de membresía continua, ante la renuncia antes de los 65 años, el miembro tiene el derecho a un 100% de todas las contribuciones realizadas para el Fondo de Ahorro de Jubilación, además de los intereses por los ahorros regulares.


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5. MISA DE MATRIMONIO

Misa de Matrimonio es un servicio adicional que se ofrece a los miembros que tienen parejas convivientes y han sido miembros de la Asociación por lo menos por los últimos 10 meses antes de la celebración del matrimonio. Esto se hace para que sus parejas convivientes sean consideradas como dependientes legales y disfruten de todos los beneficios extendidos por la Asociación.


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6. LIQUIDACIÓN DE SINIESTROS

Objetivo de 1-3-5- días para Liquidación de Siniestro

Número de días

Acción

1Dentro de 24 horas ante la notificación, la demanda de indemnización debe ser liquidada si el cuerpo fallecido aún no ha sido enterrado en el momento de validación.

3Ante la notificación & con todos los documentos, la demanda de indemnización debe ser liquidada si el cuerpo fallecido ya ha sido enterrado en el momento de validación.

5 Ante la notificación, siniestros dificultosos recibirán una acción con término.


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7. PROGRAMA DE ASISTENCIA DE ALIVIO DE DESASTRES DE LA TARJETA MRI

Sin contribución adicional por parte de los miembros, todos los miembros – víctimas de desastres naturales como terremotos, inundación, erupción volcánica e incluso incendios causados por el ser humano reciben productos de alivio tan pronto sea posible.

FACTORES DE ÉXITO CLAVES ...

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Cobranza de la contribución del miembro es por medio de la red de sucursales de la tarjeta y las oficinas de Provincia de TARJETA MBA.

MECANISMO DE COBRANZA

EFECTIVO

Las contribuciones semanales obligatorias de Php 15.00 por Seguro de Vida y Php 5.00 por Jubilación

Php 25.00 semanal voluntario por seguro de salud 1.5% anual del monto del monto del préstamo para

todos los paquetes de seguros de préstamos

CONTRIBUCIÓN

AFORTABLE

Puede brindar beneficios iguales a los miembros ya que es una asociación de propiedad de los miembros

Los miembros pueden comprender fácilmente sus beneficios por la contribución semanal.

NIVEL DE CONTRIBUCIONES

NIVEL DE BENEFICIOS

289,451 hogares-miembros al 03-31-07 (Ahorro de la TARJETA del Banco Rural no está incluido)

Seguro de vida obligatorio y cobertura de jubilación para evitar selección adversa.

BASE MAYOR DE MEMBRESÍA

VALOR AGREGADO / ESTRATEGIAFACTOR DE ÉXITO CLAVE


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Prevenir riesgo co-variante Puede observar el costo apropiado del producto Puede desarrollar cultura de seguros Relación comercial/profesional entre diferentes

instituciones de TARJETA MRI

INSTITUCIÓN INDEPENDIENTE PARA

MANEJAR LA OPERACIÓN DE

MICROINSURANCE

I.E.C. es por medio de las oficinas provinciales de TARJETA MBA con la asistencia proveniente de las sucursales de la TARJETA.

Los coordinadores de MBA que son elegidos por los miembros asisten en la I.E.C.

Estrategias de Información, Educación

Campaña (I.E.C.) efectivas

Las liquidaciones de los siniestros es a nivel de la Oficina Provincial/sucursal de la TARJETA con la asistencia de los Ejecutivos del Centro con los Coordinadores de MBA.

Objetivo de 1-3-5- días para la liquidación del siniestro

Liquidación temprana de

siniestros

2% de las contribuciones brutas son canceladas a las sucursales como gasto de cobranza

20% de las contribuciones brutas son asignadas a GAF, pero el uso real es solamente de 12 – 18%.

BAJO COSTO DE ADMINISTRACIÓN



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Asistir a la gerencia con el resguardo de los fondos de la asociación

SENTIDO DE PROPIEDAD

Los Coordinadores de MBA son los intermediarios entre los miembros y la asociación y la fuerza vital en:

El cumplimiento de las políticas en términos de liquidación de siniestros

la campaña de información y educación (IEC)

COORDINADORES DE MBA

DEDICADOS

Como nuestra guía continua para manejar TARJETA MBA

Sentido de protección del interés individual del miembro en la asociación

Protección total de los fondos debido a que se requiere la TARJETA MBA para presentar los informes anuales a la SEC y regularmente es auditado por la oficina de Comisión de Seguros

REGULACIONES GUBERNAMENTAL

ES AMIGABLES

(SEC & OIC)

Los miembros deben buscar los ingresos para pagar sus contribuciones continuamente

FUENTE DE INGRESOS

Para el desarrollo de productos y servicios Para la implementación apropiada de las reglas

y reglamentos de la asociación

ADMINISTRACIÓN PROFESIONAL


IMPACTO A LA MEMBRESÍA GENERAL …

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c. Las encuestas demuestran que los productos y servicios de TARJETA MBA son clasificados como número uno en términos de la satisfacción del cliente. Los miembros dicen que ellos se unieron a la TARJETA y no a otras instituciones de micro financiamiento debido a los beneficios que la TARJETA MBA pueden brindar.

La TARJETA MBA siempre está intentando cumplir con las demandas específicas de sus miembros para los productos y servicios de microseguro y siempre está atento para mantener el alto nivel de respuesta a las necesidades de los miembros como por ejemplo los gastos de entierro en el caso de fallecimiento, pago del préstamo en el caso de fallecimiento del miembro prestatario y fondo de ahorros de jubilación para los ancianos. Ha existido un alto nivel de satisfacción por los productos y servicios que la Asociación han

brindado.

MEMBRESÍA ANUAL, PAGOS DE SINIESTROS & TOTAL ACTIVOS

A Diciembre 2006

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AÑO MEMBRESÍA

PAGO DE SINIESTROS (En millones de PhP) TOTAL

ACTIVOS(En millones

de PhP)AÑO HASTA LA

FECHAACUMULATIVO

1999 28,531 0.974 0.974 6.608

2000 35,704 2.445 3.419 13.824

2001 49,887 3.386 6.805 28.072

2002 69,223 6.896 13.701 70.200

2003 116,395 10.940 24.641 130.823

2004 112,174 14.886 39.527 180.687

2005 144,499 15.505 55.032 243.186

2006 247,850 30.901 85.933 387.266

E.Z. FOUNDATION(BANCO NG

MASA)

KABAYANIMPC

PALFSI QUIDAN – PI

KFI USWAG

PROGRAMA PARA CONSTRUIR –OPERAR Y TRANSFERIR

LA TARJETA MBA

ALEX M. DIMACULANGAN CARD MBA General Manager

[email protected]

ALEX M. DIMACULANGAN CARD MBA General Manager

[email protected]

(Programa BOAT DE LA TARJETA MBA)

“Get into the BOAT of CARD MBA” “Get into the BOAT of CARD MBA”

CARD MBACARD MBAMRI

MRI

Programa BOAT de la TARJETA MBA

1. Los miembros del Grupo Organizado (OG) serán los miembros de la TARJETA MBA que disfruten de los mismos beneficios EXCEPTO que el número de los dependientes legales cubiertos por el seguro serán solamente los primeros 3 hijos biológicos menor de 21 años.

2. Después de tres (3) años, todos aquellos que tienen el derecho de un reembolso de las contribuciones serán enviados al propio OG del MBA junto con el reembolso de la contribución para convertirse en el capital.

3. Durante el período de 3 años, existirá asistencia técnica y transferencia de tecnología en la preparación y gestión del MBA del OG.

CARD MBACARD MBA

MRIMRI

Programa BOAT de la TARJETA MBA

1. Debe contar con actividades regulares como por ejemplo micro crédito a los miembros y/o capacitación y similar.

2.Debe contar con un esquema efectivo para cobranzas de amortizaciones de préstamos y generar depósitos o creación de capital en todas las sucursales que serán utilizadas en las cobranzas de contribuciones para los productos de micro seguros.

3.Contar con un programa de expansión para aumentar sus membresía. Brindando un programa de micro seguro para los miembros es una arma potente para la movilización de miembros.

CARD MBACARD MBA

MRIMRI

SOCIEDAD

PLAN DE TRABAJO y REVISIÓN DE MOA

EVALUACIÓN DE LAS ACTIVIDADES DE LAS

SUCURSALES & CENTRO

EVALUACIÓN DE LAS ACTIVIDADES DE LAS

SUCURSALES & CENTRO

DESARROLLO DE LA IMPLEMENTACIÓN DE LAS REGLAS Y FIRMA

DE MOA

CAPACITACIÓN DEL EQUIPO DE

GESTIÓN

CAPACITACIÓN DEL EQUIPO DE

GESTIÓN

PRESENTACIÓN DE TARJETA

MBA

PRESENTACIÓN DE TARJETA

MBA

El Marco BOAT El Marco BOAT

“Get into the BOAT of CARD MBA” “Get into the BOAT of CARD MBA”

CARD MBACARD MBAMRI

MRI

ASESORAMIENTO & MONITOREO

ASESORAMIENTO & MONITOREO

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CARD MRI Microinsurance Program

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