LÍNIA DE BONIFICACIÓ DE CRÈDITS A LÍNIA DE BONIFICACIÓ DE CRÈDITS A PETITES EMPRESES I TREBALLADORS PETITES EMPRESES I TREBALLADORS

AUTÒNOMSAUTÒNOMS

Línia de bonificació de crèdits a petites empreses i treballadors autònoms

La iniciativa, aprovada per Decret, està associada a les operacions de titulització i té com a objectiu facilitar a les petites empreses i als treballadors autònoms l’accés al crèdit en condicions avantatjoses.

Import del crèdit: import mínim de 10.000€ i màxim 1 milió€, sense superar el 80% del pressupost del projecte.

Termini: 3, 5 o 7 anys. Condicions bancàries máximes: Euribor + 1,25% (sense aval) o Euribor + 1,50%

(inclòs l’aval). Comissió d’obertura: 1%. Bonificació: per a les operacions formalitzades el 2003 s’aplicarà l’1%, i per a les

formalitzades el 2004 i el 2005, el 40% del tipus Euribor a 12 mesos. Aval: l’ICF i AVALIS de Catalunya, SGR podran atorgar avals fins a un màxim del 50%

de l’import de l’operació de crèdit.

Destinataris: Treballadors autònoms i petites empreses amb un volum de negoci anual fins a 7 MEUR,

les inversions s’hauran de destinar a actius inclosos en el capítol 2 del Pla General Comptable, llevat dels immobilitzats financers, de les despeses d’establiment i de les despeses a distribuir en diversos exercicis.En el cas de l’adquisició de terrenys i construccions, la inversió no pot superar el 50% del projectequeden excloses del règim d’ajut: la promoció immobiliària, les empreses del sector del transport, les inversions en establiments comercials que tinguin per objectiu la promoció d’exportacions i les activitats relacionades amb els productes que figuren a l’annex I del Tractat de la Comunitat Europea.

Independentment de la seva dimensió, seran elegibles totes aquelles empreses que facin inversions de caràcter social: guarderies d’empresa, instal·lacions esportives o altres equipaments assistencials d’interès social.

Les bonificacions s’acullen al règim d’ajuts de minimis del Reglament (CE) 69/2001 de la Comissió Europea, de 12 de gener del 2001 (DOCE 13/1)

• La sol·licitud dels préstecs i crèdits s’ha de fer a les oficines de les entitats col·laboradores.

• Són entitats col·laboradores les entitats de crèdit que han titulitzat els fons FTGENCAT.

• Caixa d’Estalvis i Pensions de Barcelona• Caixa d’Estalvis de Catalunya• Caixa d’Estalvis de Tarragona • Caixa d’Estalvis Laietana• Caixa d’Estalvis de Manresa • Caixa d’Estalvis de Sabadell • Caixa d’Estalvis de Terrassa • Caixa d’Estalvis de Girona • Caixa d’Estalvis Comarcal de Manlleu • Caixa d’Estalvis del Penedès

• Banc de Sabadell• BBVA• BCSH• Banesto• Banco Pastor• Banc Popular

Entitats col·laboradores

• Les entitats col·laboradores tramitaran la bonificació i l’aval amb la Generalitat de Catalunya a través de l’Institut Català de Finances (ICF).

Impacte de la mesura

Aquesta és una mesura que contribueix a estimular la inversió privada necessària pel desenvolupament de l’economia catalana i per a la creació d’ocupació

A Catalunya hi ha unes 240.000 empreses amb assalariats que facturen menys de 7 MEUR.

Amb aquesta mesura s’amplia el crèdit disponible per a les petites empreses i autònoms de Catalunya, en un mínim de 600 MEUR, i s’estima que es beneficiaran de la línia de bonificació de crèdits, prop de 7.000 projectes empresarials.

En conjunt, es genera liquiditat per a una major activitat financera, que permetrà finançar projectes per valor aproximat de 2.000 MEUR, la qual cosa pot arribar a crear 17.900 llocs de treball addicionals

La mesura pot suposar un incentiu al creixement del PIB català d’1,25%, en cinc anys.

El cost per a l’administració pública és de 25 MEUR en 10 anys, xifra que representarà un 1,25 % del total del volum finançat durant el període.

Antecedents

Els anys 2002 i 2003 es creen els fons de titulització d’actius que incorporen un mínim d’un 50% de crèdits a PIMES: FTGENCAT I i II, amb l’aval de la Generalitat de Catalunya, i que comporta les següents condicions per a les entitats participants:

• El compromís de les entitats cedents de revertir un mínim del 50% dels actius titulitzats en crèdits a PIMES i autònoms,

• amb un termini màxim de reinversió de 2 anys,

• i que la negociació dels títols es faci a la Borsa de Barcelona.

FTGENCAT IFTGENCAT I FTGENCAT IIFTGENCAT II

GestoraGestora Ahorro y TitulizaciónAhorro y Titulización GesticaixaGesticaixa

Bons emesosBons emesos 397 MEUR397 MEUR Màx. 950 MEURMàx. 950 MEUR

Import avalatImport avalat 294,6 MEUR294,6 MEUR 740 MEUR740 MEUR

Reinv. MínimaReinv. Mínima 200 MEUR200 MEUR 475 MEUR475 MEUR

Entitats cedentsEntitats cedents Les deu caixes catalanesLes deu caixes catalanes Set entitats de crèditSet entitats de crèdit

Fons de titulització: compromís del Govern envers el creixement econòmic

• Caixa d’Estalvis i Pensions de Barcelona• Caixa d’Estalvis de Catalunya• Caixa d’Estalvis de Tarragona • Caixa d’Estalvis Laietana• Caixa d’Estalvis de Manresa • Caixa d’Estalvis de Sabadell • Caixa d’Estalvis de Terrassa • Caixa d’Estalvis de Girona • Caixa d’Estalvis Comarcal de Manlleu • Caixa d’Estalvis del Penedès

• Banc de Sabadell• BCSH• Banesto• BBVA• Banco Pastor• Banc Popular• Caixa d’Estalvis i Pensions de Barcelona