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INFRASEGURO E INFLACION

INFRASEGURO

Ley 17.418 Art. 65 - Si el valor asegurado es inferior al valor asegurable, el asegurador sólo indemnizará el daño en la proporción que resulte de ambos valores, salvo pacto en contrario.

Definición: Situación en que la suma asegurada es inferior al valor real de lo asegurado.

De Origen: el contrato se celebra con un valor asegurado inferior al valor asegurable del bien objeto del seguro.

Por siniestros: al indemnizarse los daños ocurridos en el siniestro, no se reinstala el importe consumido de la suma asegurada.

Por inflación durante la vigencia de la póliza: la devaluación monetaria produce el deterioro del valor asegurado respecto del valor asegurable, y ésto es acumulativo en los casos citados anteriormente.

TIPOS

SUMAS ASEGURADAS

Aspectos a analizar para evitar infraseguro

De Origen:

1*1* Contexto Macro y Microeconomico

2* Vigencia Contractual

3* Medida de prestación de cobertura

4* Tipo de bien objeto del seguro

Por Siniestro:

Salvo cláusula de reinstalación automática, la suma asegurada se reduce, por lo que es necesario actualizar la misma.

Por Inflación:

Incluir alguna cláusula de ajuste automático.

ROL DEL PAS (Ley 22.400)

Art. 10 – Funciones y Deberes del PAS

* Informar a la entidad aseguradora acerca de las condiciones en que se encuentre el riesgo y asesorar al asegurado a los fines de la más adecuada cobertura

* Comunicar a la entidad aseguradora cualquier modificación del riesgo de que hubiese tenido conocimiento

Razones por las que puede ser imputado civilmente

1* Mal asesoramiento.

2* No mantener actualizadas las sumas aseguradas cuando

así se había convenido con el asegurado.

3* No haber incorporado ciertos bienes a la cobertura

cuando así se hubiera comprometido.

Liquidación de Siniestros

Procedimiento técnico:

Liquidación en base a contratación de póliza(valor asegurado - valor asegurable – cobertura a prorrata)

Indemnización= (Valor Asegurado x Valor del Siniestro) Valor Asegurable

Ejemplo: $ 5.000 = ($ 20.000 x $ 10.000) $ 40.000

Percepción del Asegurado

Con Infraseguro: Negativa (posiblemente cambio

de Aseguradora y de PAS)

GRACIAS !!!