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INFRASEGURO E INFLACION
INFRASEGURO
Ley 17.418 Art. 65 - Si el valor asegurado es inferior al valor asegurable, el asegurador sólo indemnizará el daño en la proporción que resulte de ambos valores, salvo pacto en contrario.
Definición: Situación en que la suma asegurada es inferior al valor real de lo asegurado.
De Origen: el contrato se celebra con un valor asegurado inferior al valor asegurable del bien objeto del seguro.
Por siniestros: al indemnizarse los daños ocurridos en el siniestro, no se reinstala el importe consumido de la suma asegurada.
Por inflación durante la vigencia de la póliza: la devaluación monetaria produce el deterioro del valor asegurado respecto del valor asegurable, y ésto es acumulativo en los casos citados anteriormente.
TIPOS
SUMAS ASEGURADAS
Aspectos a analizar para evitar infraseguro
De Origen:
1*1* Contexto Macro y Microeconomico
2* Vigencia Contractual
3* Medida de prestación de cobertura
4* Tipo de bien objeto del seguro
Por Siniestro:
Salvo cláusula de reinstalación automática, la suma asegurada se reduce, por lo que es necesario actualizar la misma.
Por Inflación:
Incluir alguna cláusula de ajuste automático.
ROL DEL PAS (Ley 22.400)
Art. 10 – Funciones y Deberes del PAS
* Informar a la entidad aseguradora acerca de las condiciones en que se encuentre el riesgo y asesorar al asegurado a los fines de la más adecuada cobertura
* Comunicar a la entidad aseguradora cualquier modificación del riesgo de que hubiese tenido conocimiento
Razones por las que puede ser imputado civilmente
1* Mal asesoramiento.
2* No mantener actualizadas las sumas aseguradas cuando
así se había convenido con el asegurado.
3* No haber incorporado ciertos bienes a la cobertura
cuando así se hubiera comprometido.
Liquidación de Siniestros
Procedimiento técnico:
Liquidación en base a contratación de póliza(valor asegurado - valor asegurable – cobertura a prorrata)
Indemnización= (Valor Asegurado x Valor del Siniestro) Valor Asegurable
Ejemplo: $ 5.000 = ($ 20.000 x $ 10.000) $ 40.000
Percepción del Asegurado
Con Infraseguro: Negativa (posiblemente cambio
de Aseguradora y de PAS)
GRACIAS !!!
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