IX FORO IBEROAMERICANO IX FORO IBEROAMERICANO DE SISTEMAS DE GARANTIAS DE SISTEMAS DE GARANTIAS Y FINANCIAMIENTO PARA LAS Y FINANCIAMIENTO PARA LAS

MICRO Y PYMES MICRO Y PYMES

Cartagena de Indias, ColombiaCartagena de Indias, Colombia

Guía para la PresentaciónGuía para la Presentación Distribución sectorial y de producción en BrasilDistribución sectorial y de producción en Brasil

El dilema de la asistencia financiera a las PymesEl dilema de la asistencia financiera a las Pymes

El Sistema SEBRAE y su forma de actuaciónEl Sistema SEBRAE y su forma de actuación

Programas de acceso al crédito del SEBRAEProgramas de acceso al crédito del SEBRAE

El Fondo de Aval – FAMPEEl Fondo de Aval – FAMPE

Algunos dilemas sobre las garantías en BrasilAlgunos dilemas sobre las garantías en Brasil

Distribución sectorialDistribución sectorial

y valor estimado de y valor estimado de producciónproducción

18%

45% 45%

36% 37%

19%

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

industria comercio servicios

empresas valor de producción

Valor estimadoValor estimadode producciónde producción

MGE72%

MPE28%

MYPE x MGEMYPE x MGE

COMPOSICIÓN DEL SPREAD

Ganancia del Banco40%

Impuestos29%

DeudasAtrasadas

17%

Gastos Administrativos

14%

La dificultadLa dificultad Falta de una oferta de productos Falta de una oferta de productos

financieros adecuados a las características financieros adecuados a las características peculiares de los pequeños negociospeculiares de los pequeños negocios

Crédito de Calidad para las PYMES esCrédito de Calidad para las PYMES es Crédito Barato y de Fácil AccesoCrédito Barato y de Fácil Acceso

El crédito más caro es aquel al que no es posible tener accesoEl crédito más caro es aquel al que no es posible tener acceso

AccesoAcceso

CostosCostos

Programas de Garantia de Credito en Brasil

• FAMPE - Fondo de Aval para Micro y Pequeñas Empresas

Gestor: SEBRAE

• FUNPROGER - Fondo de Garantia para Generar Empleo e Ingreso

Gestor: Banco do Brasil

• FGPC - Fondo de Garantia para Promoción de la Competitividad

Gestor: BNDES

SISTEMA SEBRAESISTEMA SEBRAE Servicio Social Autónomo: Ley 8.029, de 09.10.90 Administración:

Consejo Deliberativo Nacional (13 entidades)Consejo FiscalDirección Ejecutiva: Presidente y 2 Directores

Presupuesto Anual: US$ 400,000,000 27 Unidades Regionales 520 Puntos de Atención 5.600 Empleados Consultores acreditados

GerenciaGerencia

Apoyo Apoyo administrativoadministrativo

MicrofinanzasMicrofinanzasFondos y Proyectos Fondos y Proyectos especialesespeciales

Orientación Orientación para el Créditopara el Crédito

SFNSFN

PYMESPYMES

Unidad de Accesoa Servicios Financieros

Fondo de Aval - FAMPEFondo de Aval - FAMPESociedad de Garantia de CreditoSociedad de Garantia de CreditoSeguro de CréditoSeguro de CréditoFondos de RecibiblesFondos de RecibiblesCooperativas de Crédito Cooperativas de Crédito Microcrédito Microcrédito ““Venture Capital” Venture Capital” Soluciones Colectivas Soluciones Colectivas

Programas del Sistema Sebrae

FAMPE - FONDO DE AVALFAMPE - FONDO DE AVAL Fecha de Constitución: 22/06/1995 Fecha del 1er Convenio: 12/07/1995 (Banco do Brasil -

Proyecto Piloto). Principales Bancos Operadores:

– Banco do Brasil; Banco Nossa Caixa (SP);– Banco do Nordeste; Banco da Amazônia– Caixa Econômica Federal; – Agencias de Fomento de los Estados.Agencias de Fomento de los Estados.

Objetivos del Fondo de Aval

Generalfacilitar el acceso de las micro y pequeñas empresas a las líneas de crédito existentes en el mercado financiero nacional.

Específicoofrecer garantías complementarias, en forma de aval del SEBRAE, necesarias para la contratación de financiamientos en la banca nacional.

Principios de Constitución y Administración

Solidaridad en el riesgo de crédito. Delegación en la concesión de Aval. Credibilidad y agilidad en proceso de pago del Aval. Búsqueda permanente de fortalecimiento de la situación

patrimonial del Fondo. Estrategia moderada de sustentación de los Avales

concedidos sobre el saldo patrimonial.

Reglamento del Fondo de Aval

Beneficiarios:- Microempresas, con ingreso bruto anual de hasta

US$ 145.000;- Pequeñas empresas, con ingreso bruto anual de hasta

US$ 711.000;- Micro y Pequeñas Empresas Exportadoras, con ingreso

bruto anual de hasta US$ 2.150.000;

..

Reglamento del Fondo de Aval

Porcentaje de Garantía Complementaria:– Empresa (atención individual) 50%– Empresa perteneciente a “Cluster” 80%– Exportación ( pre embarque) 80%

Valor Máximo del Aval: US$ 27,000- Exportación (pre embarque) US$100,000

..

Reglamento del Fondo de Aval

Tasa de Comisión de Aval: 0,1% x valor del aval x plazo de garantía

Plazo de Garantía:- Máximo de 96 meses.- Máximo de 24 meses, en operaciones de capital de trabajo y exportación

..

Reglamento del Fondo de Aval

Pago de Aval – Prerrequisitos:- Ejecución judicial de la deuda, por el Agente Financiero.- Solicitud de pago: en el plazo de hasta 90 días de la ejecución judicial.- tasa de morosidad máxima de la cartera: 7% (“stop loss”)

Sustentación del Fondo: 10 veces el valor del patrimonio

Posición al final de julio/2004Em US$

EMPRESAS ATENDIDAS (Unidades) 18.387AVALES CONCEDIDOS 104,500,000SALDO DE AVALES CONCEDIDOS 20,200,000FINANCIAMIENTOS CONCEDIDOS 204,000,000SALDO PATRIMONIAL DE FONDO 49,400,000CANTIDAD DE AVALES PAGADOS 2.380 VALOR DE LOS AVALES PAGADOS 19,000,000RECUPERACIÓN DE AVALES 1,100,000TASA DE MOROSIDAD 9,60%

FAMPE: Operaciones Valores Garantidos – En US$ 2002: 1.580 9,015,0002003: 650 3,840,0002004: 190 1,120,000

FUNPROGER: Operaciones Valores Garantidos – En US$ 2002: 8.070 38,400,0002003: 17.240 114,700,0002004: 14.500 107,000,000

FGPC: - Operaciones Valores Garantidos – En US$ 2002: 4.300 318,000,0002003: 3.120 268,000,0002004: 690 61,000,000

GARANTIAS DE CREDITO1. ¿POLITICA PUBLICA O PRODUCTO DE MERCADO?

2. ¿UNICIDAD O PLURALIDAD DE FONDOS Y PROGRAMAS?

3. ¿SOCIEDADES DE GARANTIAS DE CREDITO O FONDOS DE AVALES?

4. ¿SEGURO O GARANTIA DE CREDITO?

Muchas GraciasMuchas Gracias

Alencar@sebrae.com.brAlencar@sebrae.com.br