Institucion de Seguros

5/8/2018 Institucion de Seguros - slidepdf.com

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Marco Teóric0

Seguro:

Es un contrato por el cual una de las partes (el asegurador) se obliga, mediante una primaque le abona la otra parte (el asegurado), a resarcir un daño o cumplir la prestaciónconvenida si ocurre el evento previsto, como puede ser un accidente o un incendio, entreotras.

El seguro es un instrumento social por el que se hacen acumulaciones que sirven paraenfrentarse a pérdida inciertas de capital, lo que lleva a cabo transferencia de riesgo;solamente cuando estos dos elementos se han reunido, al combinarse los riesgos de ungrupo, tendremos completo el seguro.

La función del seguro consiste en proporcionar certidumbre. Para llegar a este fin, elseguro trata de reducir las consecuencias inciertas de un peligro conocido de tal maneraque, el costo de las pérdidas al afectar a los individuos sea cierto o, por lo menosrelativamente cierto.

Aseguradora:

Empresas privadas sociedades anónimas con fines de lucrar, dedicadas al negocio del

seguro, el reaseguro o ambas actividades de las cuales asumen el riesgo especificando en

el contrato de los seguros.

Asegurador:

Es el que asume los riesgos especificados en el contrato de seguro, ellos pueden actuar

como aseguradores únicamente en las empresas que han sido autorizadas.

Agente de seguro:

Personas que su actividad consiste en la intermediación de contratos de los seguros que

están a favor de una o varias empresas que son aseguradoras, y que se dedican a concluir

contratos de seguro en su nombre.

Asegurado:

Son las personas que soportan el riesgo y que normalmente estipula el contrato asume la

obligación de pagar la prima y las otras cargas que impone la ley adquiere el derechos

percibir la indemnización o el pago de la suma convenida.



Beneficiario:

Persona que recibe en caso de siniestro, el producto del seguro, puede ser el solicitante o

el asegurado pero también una persona distinta.

Compañía afianzadora:

Son empresas privadas en calidad de Sociedades Anónimas que están autorizadas a

contraer contratos de fianzas que incluyen póliza, que sus requisitos son:

El lugar y la fecha de emisión

Las Direcciones y Nombres de la afianzadora y fiador

El nombre del beneficiario

La mención de las obligaciones garantizadas, el monto y las circunstancias de la

garantía.

Firma de la afianzadora, la cual podrá ser autógrafa o sustituirse por impresión o

reproducción.

Coaseguro:

Es donde intervienen varios aseguradores que aseguran un mismo riesgo, corresponde a

cada uno determinada cuota en el valor de interés asegurable y por tanto, en el pago delsiniestro por e coaseguro.

Lo que caracteriza a el coaseguro es que los diferentes aseguradores reparten entre si el

riesgo y la suma total asegurada estando de acuerdo respecto al porcentaje o a la parte

asumida por cada asegurador.

Reaseguro:

Consiste en dividir los riesgos, de tal manera que el asegurador conserve una parte y

transfiera otra al otro asegurador. También se define como un seguro con el cual dentro elos limites del contrato, el asegurador se cubre a su vez del riesgo asumido, es decir, se

asegura contra el daño que puede repercutir por la realización del riesgo que ha

asegurado.



Contrato de seguro:

El asegurador se obliga a resarcir un daño o a pagar una suma de dinero al realizarse la

eventualidad prevista en el contrato el asegurado o tomador del seguro se obliga a pagar

la prima correspondiente.

Etapas Importantes en la Institución del Seguro.

La institución del seguro se ha desarrollado a escala mundial con el pasar de los años,

pudiendo señalarse tres etapas importantes:

a) El aparecimiento de los seguros

b) El aparecimiento de las pólizas y

c) La formación de las empresas o grupos aseguradores.

Importancia de los seguros

El desarrollo económico mundial y los avances surgidos al mismo tiempo en el comercio

nacional e internacional conllevan riesgos en al producción económica moderna y en al

vida social en ellas fundada, obligando al hombre de negocios a tener una necesidad

adicional: la seguridad de que la producción, almacenaje, manejo y entrega de sus

mercancías no sufrirá pérdida alguna por siniestros o actos premeditados , seguridad que

únicamente le concede, aunque sea en forma parcial, la contratación de una póliza deseguros. Es aquí en donde junto con este tipo de necesidades los seguros cobran

fundamental importancia pues el fantástico vuelo que ha cobrado la industria del Seguro

en el mundo moderno, suscita un vasto interés universal en las zonas del pensamiento y

la cultura.

Compañías Aseguradoras

Son instituciones que tienen como función básica, cubrir por medio de seguros, a

personas individuales y jurídicas, contra diversos riesgos, incluyendo deterioro o

destrucción de bienes; y cuando el valor de la cobertura contratada por estas personas esmuy elevado, se reaseguran con reaseguradores del exterior. Sus operaciones están bajo

la supervisión e inspección de la Superintendencia de Bancos.

Son sociedades mercantiles, que han obtenido la autorización respectiva para vender

seguros, con el propósito de asumir riesgos de terceras personas, asimismo el Artículo 1o.

del Reglamento del Decreto Ley No. 473 (Ley sobre Seguros y Fianzas), establece que las



empresas privadas, estatales, y semi estatales de seguros de naturaleza mercantil son

aquellas que, con fines de lucro, se dediquen al negocio del seguro o fianzas, del

reaseguro o Reafianzamiento o de ambas actividades. Su constitución debe adoptar la

forma de sociedad anónima, quedando prohibido el funcionamiento en el país de

agencias o sucursales de empresas extranjeras.

Institución de Seguros: Están constituidas como sociedades anónimas de capital fijo, pudiendo ser privadas onacionales y se dedican a una o más de las siguientes operaciones de seguro: vida,accidentes, enfermedades y daños en alguno(s) de los ramos siguientes: responsabilidadcivil y riesgos profesionales; marítimos y transportes, incendio, agrícola, automóviles,crédito, diversos y especiales.

HISTORIA DEL SEGURO

Orígenes

Muchos años antes de la era cristiana, tanto en la India como en la China, ya sepracticaban rudimentarios seguros de cosas. Se sabe que en la China, cuando uncomerciante perdía sus pertenencias por incendio, era obligación de los demáscomerciantes, según pacto celebrado entre ellos, hacer una colecta para restituir lapérdida al damnificado. También en la misma época, durante el apogeo del vasto imperiode la India que formó también parte de la civilización oriental, los mercaderes delMediterráneo iniciaron una forma de transferencia de pérdidas, conocido posteriormentecomo contrato de arrendamiento y por el de préstamo a riesgo marítimo. El fin queperseguían era el que la persona afectada pudiera seguir siendo un elemento útil y activodentro del conglomerado.Parece ser que en la antigua Grecia surgió el primer mercado de seguros con un sistemainformativo propio, del que se beneficiaban banqueros y comerciantes, quienes de estaforma tenían las referencias que necesitaban sobre los mercados más atractivos, puertos,seguros, etc.

También se tiene noticia de que en el siglo IX A. de C. En la Isla de Rodas en el mar Egeo,

sus habitantes comerciaban entre los pueblos situados sobre las costas del Mediterráneo,y éstos respetaban y cumplían ciertos preceptos conocidos como la Ley de Rodas.Dicha ley decía lo siguiente: Por la ley de Rodas está señalado que si se echa al agua lamercancía para aligerar la embarcación, se junte con la contribución de todos losinteresados, lo que ha sido sacrificado para todos ellos.Esto no era más que la distribución de las pérdidas dentro de todos los que estabanexpuestos al mismo riesgo, y con facilidad advertimos en la ley precedente, el principio desolidaridad y mutualidad que informa al seguro como institución de previsión.



Esta práctica griega fue adoptada por los romanos, quienes, a su vez, la fueronperfeccionando, aunque se cree que su mercado de seguros no fue tan desarrollado comoel ateniense.Otras de las aportaciones romanas al seguro, fue la creación de una tabla de valoración deanualidades, que tenía en cuenta la edad y esperanza de vida, en años del individuo

miembro del Collegiom. En la Edad Media, la cual se inicia con la caída del Imperio Romano en el año 476 hasta laconquista de Constantinopla por los turcos en el año 1453 o hasta el descubrimiento deAmérica, como definen algunos autores, se caracterizó por un período de desarrollo delcomercio marítimo y terrestre principalmente en la parte oriental del mar Mediterráneo,Egeo y Golfo Pérsico. Los riesgos a que estaba expuesta la navegación, y la necesidad deintercambiar productos, fue fortaleciendo la practica ya iniciada en la Edad Antigua deprotección mutua, desarrollando reglas de solidaridad para compensar y las pérdidas demercaderías y naves entre armadores, propietarios y mercaderes.En España, en el siglo XVI, ya existían disposiciones legales que consideraban al seguro

como un contrato especializado. El objeto de la legalización de este contrato, era que lacomunidad obtuviera los mayores beneficios que pudieran derivarse de tal actividad. Apartir de esta legalización el seguro se ha considerado como una institución y su prácticase extiende a todos lo países con los que España tenía contactos comerciales.En Inglaterra no fue sino hasta principios del siglo XVII cuando a los seguros se leconsideró como una actividad especializadas, buscándose lugares apropiado parareuniones donde efectuar las transacciones entre asegurados y aseguradores; fue asícomo se escogió como punto de reunión de los cafés.Esto facilitó el intercambio de información de interés común, ya que en esa época noexistían suficientes medios de comunicación. El café de Edward Lloyd era uno de los másconcurridos centros de reunión, donde se llevaban a cabo casi todas las operaciones de

aseguramiento, relacionadas exclusivamente con el comercio marítimo.En el año 1583, en la oficina de seguros de la Royal Exchange, de Londres, se expidió laprimera póliza de seguro de vida, iniciándose así la práctica de este seguro. Pero enrealidad fue poco lo que se adelantó en ese campo antes del siglo XVII, cuando ya se pudocontar con cálculos actuariales relativos a la teoría de las probabilidades y se pudo contarademás con las tablas de índice de mortalidad, que para entonces eral elaboradas pormatemáticos de la época.En el año de 1671, Juan Witt en colaboración con el matemático Halley, iniciaron estudiostendientes a establecer los principio, normas o leyes que en su concepto, regían losfenómenos que ocasionaban los siniestros de muerte.

Tomando como base la estadística y estudios de las probabilidades, deseaban llegar aconclusiones que les permitieran muertes dentro de determinados grupos. Naturalmente,con el transcurso de los años los estudios se formalizaron hasta llegar a la complejaciencia del seguro que hoy conocemos.El 1666, cuando ocurrió el gran incendio de Londres, se inició la práctica del seguro contraincendio. Este desastre fue el que dio un gran impulso a la práctica de este seguro; el Dr.Nicholas Barbon, fue uno de los pionero en el establecimiento de la práctica del seguroreferente a estas actividades, que en año de 1689, se fusionó con al Fire Office , dando



origen a la primera sociedad anónima de seguros de incendio establecida en Inglaterra yen el mundo.En América, el primer país donde se practicó el seguro fue en los Estados Unidos, dondese utilizaba como protección de los riesgos de transporte marítimo y éstos eran cubiertosinicialmente por agentes de empresas inglesas. Se dice que los barcos que navegaban

entre Inglaterra y sus colonias se amparaban con seguros contratados en el Reino Unido,ya que la primera compañía de seguros establecida en América fue la creada en Filadelfia,Estados Unidos en el año de 1721.En la actualidad, el seguro ha alcanzado un gran desarrollo en todo el mundo y donde sepractica con más amplitud es en Europa, Estados Unidos, Japón y otros países de losllamados desarrollados.En los países considerados subdesarrollados, sobre todo en América Latina, el seguro erapracticado generalmente por agencias de empresas extranjeras, principalmente deorigen europeo. En forma semejante se practicaba enGuatemala antes del año 1966.

Se puede concluir de lo expuesto, que el seguro tiene antecedentes muy remotos, lo queconfirmar que el hombre se ha preocupado por disminuir los riesgos de pérdida odesgracia; lo cual viene sucediendo desde su aparición sobre la tierra, ya que todavía ennuestra época, y con más énfasis, el hombre se preocupa por eliminar estos riesgos que lecrean incertidumbre.

Historia del Seguro en Guatemala

Con la revolución de 1871, se inicia una transformación social de gran importancia paraGuatemala, y con ella, se abre un nuevo campo en todas las actividades sociales, políticas

y productivas del país, alcanzando un mayor impulso y protección con la emisión de variasleyes y disposiciones que promovieron su desarrollo y engrandecimiento.El primer acontecimiento de importancia en el campo de la legislación mercantil, yespecíficamente de seguros, fue la promulgación del Código de Comercio en el año de1877 por medio del Decreto 191 del General Justo Rufino Barrios. Esta ley fue, completaen todos sus aspectos y, en lo que a seguros se refiere, se contempló cuanto era necesariopara su época.En el título XI del libro I, el código se ocupa, con toda amplitud, de las disposicionesgenerales del contrato de seguros.

El libro III trata del contrato de préstamo a la gruesa o a riesgo marítimo y demásdisposiciones de éste código, adecuadas a los usos y costumbres del siglo pasado, ya nose adapta a nuestra época en la cual una mayor actividad, una mayor población y larapidez de las comunicaciones, motivan un gran volumen de operaciones.El 15 de abril de 1893, se promulga el Decreto 205 de la Asamblea Nacional Legislativa.Este decreto es la primera disposición legislativa sobre el establecimiento en la repúblicade sociedades constituidas en el extranjero. Por mandato de esta ley, las sociedadesextranjeras de seguros se sujetaron también a las regulaciones del código de comercio,



debiendo registrar sus estatutos, contratos y demás documentos referentes a laconstitución y la publicación anual del balance general.La primera empresa extranjera de seguros que obtuvo autorización paraEstablecer una agencia en Guatemala fue la UNION ASSURANCE SOCIETY

OF LONDRES.

En 1903, don Manuel Estrada Cabrera, promulgó el Decreto Gubernativo número 630. Enlos considerandos se reconocía el deber del estado de promover, por todos los medios asu alcance, la iniciativa individual que convenientemente estimulada, puede ser causa dela formación de instituciones de ahorro que contribuirán a la conservación de pequeñospatrimonios y, de ese modo, a la estabilidad de la familia, así como a otras de beneficiogeneral. Esta ley obligó a las compañías de seguros a invertir sus reservas en el país,según el artículo 21, que transcrito decía: Las sociedades de seguros de vida y contraincendio, dentro del término de cinco años contados desde la fecha de la promulgaciónde esta ley, no podrán continuar haciendo operaciones en la república, si no invierten enel país la mitad, por lo menos, del valor de las primas que perciban de los asegurados.

Es sorprendente que no se haya exigido a las compañías de seguros extranjeras hacer lainversión que mandaba esta ley, en vigor desde el 28 de enero de 1903, hasta el 13 de juliode 1949. Y más extraño es aún que este decreto, que tanto beneficio pudo traer al país,haya sido derogado por el decreto 643, liberando a las compañías de su obligación deinvertir en el país.El 26 de mayo de 1924 la Asamblea Legislativa trasladó al ejecutivo para su publicación ycumplimiento el decreto 1346, por medio del cual fueron aprobados los decretosgubernativos número 828 y 842 del 16 de julio y 28 de septiembre de 1923. En losanteriores decretos se establecía la debida diferenciación entre establecimientos decrédito e instituciones de seguros, aunque estas últimas quedaban sujetas a la ley deinstituciones de crédito en lo que fuere aplicable, pero no por ello adquirían el carácter de

instituciones de crédito.Con excepción del impuesto del timbre a las compañías de seguros, no se les habíaimpuesto ningún otro hasta 1924, en que se estableció por primera vez el impuesto sobreprimas en la siguiente forma.Reglamentos para agentes Debido al aumento considerable de agentes colocadores de pólizas de seguros(aproximadamente existen 22 empresas de seguros, según estadísticas AGIS 1998), tantoen seguros de vida como de incendio y otros riesgos, y considerando que era necesarioestablecer un registro más completo, el día 272-1951, por medio de un acuerdogubernativo, se puso en práctica el reglamento que contiene normas sobre la obtención

de licencias, requisitos de la solicitud, antecedentes, fianza o garantía, anuencia para quein agente pudiera trabajar con dos o más compañías, causas de cancelación de la licenciay procedimiento para la cancelación de sanciones.La última modificación realizada a este reglamente fue el 16 de febrero de 1976 segúnacuerdo gubernativo No. 5-73, Ministerio de Economía. El 10 de agosto de 1959 pormedio de un acuerdo gubernativo, se facultó a la Superintendencia de Bancos para fijarlos límites de retención que la compañías de seguros pueden asumir sin reasegurar, conbase a un porcentaje del capital y reservas de capital que determine dicha



Superintendencia conforme a los balances generales de fin de ejercicio. Según el artículo1. de dicho reglamento limita las funciones y orígenes de una empresa de seguros la cualtextualmente indica: Las empresas de seguros de naturaleza mercantil, cualquiera quesea el origen de su capital, solo puede constituirse y organizarse como sociedadesanónimas conforme a las leyes del país. Su denominación debe expresarse en idioma

español. Las empresas estatales de seguros se regirán por la ley orgánica de su creación.

Leyes en Guatemala que Regulan la Actividad Aseguradora

Como entidad mercantil, una compañía de seguros está regulada en primer lugar por el

Decreto No. 2-70 Código de Comercio de Guatemala, el cual estimula la libre empresa,

facilita su organización y regula sus operaciones encuadrándola dentro de limitaciones

que permitan al Estado mantener la vigilancia de la misma.

Siguiendo el contexto legal aplicable a toda entidad mercantil, de acuerdo a su actividad

la empresa de seguros está también afecta a lo dispuesto en el Decreto no. 26-92 Ley delImpuesto de Timbres Fiscales y de Papel Sellado Especial para Protocolos, Decreto No.

32-95 Ley del Impuesto a las Empresas Mercantiles y Agropecuarias, y las respectivas

modificaciones de cada uno de los anteriores.

Sin embargo debido a la complejidad de la mayoría de las operaciones de una compañía

de seguros y considerando que trabaja con fondos destinados a proteger y prevenir un

hecho desconocido, es necesario acudir a la legislación específica para este tipo de

actividad.

Entre las leyes más importantes relacionadas a las compañías de seguros y afianzadoraspodemos citar:

Decreto Ley No. 473 Ley de Seguros y Fianzas: Esta fija las normas para la

constitución, intervención, disolución, liquidación y fusión de empresas de seguros.

Decreto No. 854 Modificado por el Decreto No. 73-90 Ley de Inversiones de Reservas

Técnicas o Matemáticas de las Compañías de Seguros. Establece que la inversión total de

las reservas técnicas o matemáticas sobre pólizas emitidas en Guatemala deben hacerseen la Republica. Las compañías de seguros presentaran a la Superintendencia de Bancos

dentro de los meses de enero y febrero de cada año, los respectivos planes de inversión

de sus reservas acumuladas al 31 de diciembre de año anterior.

Los indicados planes deberán contener necesariamente una inversión que no exceda de

cuarenta por ciento (40%) del total de las reservas indicadas, en bonos o títulos emitidos



por El Estado, Bancos Nacionales del Estado, Municipalidades o entidades autónomas o

semiautónomas del Estado; las cantidades o porcentajes que en caso se fije en efectivo

para cubrir los riesgos garantizados a los asegurados deberán mantenerse en calidad de

deposito a la vista o a plazos en bancos del Estado o en Bancos Comerciales constituidos

con capital nacional. En ningún caso será precedente la inversión de las reservas en bonoso títulos de cualquier clase, si estos devengan un interés mayor del que sea técnicamente

necesario para la debida capitalización de las mencionadas reservas, y en general los

planes de inversión que se aprueben a las Compañías de Seguros, por ningún motivo

dejarán de resguardar los beneficios y obligaciones garantizados en las respectivas

pólizas a los asegurados.

El 1% por lo menos, en deposito, a la vista o a plazo en bancos del Estado o en bancos

privados constituidos con capital nacional, y el 59% restante, en prestamos o cualquier

otra inversión que se encuentre suficientemente garantizada para resguardar los

intereses de los asegurados.

En una economía especuladora en lo que se refiere a inversiones y tasas de interés el

establecer que un máximo de 40% de los recursos que manejan las aseguradoras por

concepto de reservas técnicas y matemáticas se invierta en bonos del Estado,

prácticamente fija normas de liquidez y rendimiento de las operaciones de compañías

aseguradoras y asegura a la misma en una posición de seguridad para hacer frente a sus

obligaciones, pues estos valores tienen garantía de recompra y, por lo tanto permiten que

las compañías estén hasta cierto punto preparadas ante cualquier presión de rescates,

vencimientos o acontecimientos que se presenten.

Acuerdo Gubernativo No. M de 22-74 Reglamento de Ley de Inversiones de Reservas

Técnicas y Matemáticas de las Compañías de Seguro. Es el que establece la

determinación de las reservas técnicas y matemáticas. Estas reservas constituyen

obligaciones de las empresas aseguradoras, derivadas de sus operaciones de seguro y

reaseguro tomado, deberán valuarse al 31 de diciembre de cada año y se integran como

sigue:

a) Reservas de riesgos en curso del ramo de vida

b) Reservas de riesgos en curso del ramo de daños

c) Reservas para obligaciones pendientes de pago por pólizas vencidas, por siniestros

ocurridos por dividendos en depósito y por otros beneficios que establecen los

contratos.1



Decreto No. 53-79 del Organismo Legislativo, Tasas de Interés sobre préstamos con

garantía de pólizas de seguros: Establece que las compañías de seguros y de fianzas

podrán cobrar como máximo el seis por ciento (6%) de interés anual sobre los préstamos

que concedan con garantía de los valores de rescate de las pólizas respectivas.

Capital Legalmente Requerido para Empresas Aseguradoras y Afianzadoras

De acuerdo a lo que establece el decreto ley 473 Ley de Seguros y Fianzas, en Guatemala

las empresas privadas de seguros de naturaleza mercantil, cualquiera que sea el origen de

su capital, solo pueden constituirse y organizarse como sociedades anónimas, conforme a

las leyes del país. Su denominación debe expresarse en idioma español. Las compañías

estatales de seguros se regirán por la Ley Orgánica de su Creación.

Algunas de las Normas especiales para su constitución son las siguientes:

La sociedad debe tener como objeto exclusivo el funcionamiento como compañía deseguro, de reaseguros o ambas actividades.

La duración de la sociedad debe ser indefinida y su domicilio debe ser en Guatemala

El capital pagado de la sociedad debe ser aportado en moneda de curso legal, de

conformidad con los montos que fije la ley.

Las asambleas generales deben celebrarse en el lugar de su domicilio.

Asimismo deben operar en el país poseyendo un capital mínimo totalmente pagado en

moneda de curso legal, que ascienda a las siguientes cantidades:

a) Para seguros de vida y afines, tres millones de quetzales

b) Para seguros de daños, Tres millones de quetzales

c) Para otros seguros, dos millones de quetzales.

Las compañías interesadas en operar simultáneamente en seguros de todos los ramos,

deben poseer un capital pagado de ocho millones de quetzales.

Asimismo el Decreto Ley 473, Ley de Constitución y Organización de Empresas deSeguros, establece que las empresas que se establecen a partir de la fecha en que inicie la

vigencia de esta ley, deben aportar en efectivo, en adición al capital pagado mínimo

requerido, un complemento igual al veinticinco por ciento de dicho capital como reserva

para cubrir el déficit inicial de operación de la empresa en caso de que lo haya.



Las personas interesadas en establecer una empresa de seguros, deben presentar una

solicitud a la Superintendencia de Bancos, que después de comprobar que se han

cumplido con las disposiciones legales, deben hacer el estudio de la solicitud y con

dictamen, elevar el expediente al Ministerio de Economía.

Las empresas de seguros en Guatemala, están obligadas a presentar a laSuperintendencia de Bancos, dentro de los noventa días siguientes a la terminación de

cada ejercicio, su respectivo Balance General Analítico y Estado de Resultados Analítico.

Deben mantener al día su contabilidad, de acuerdo al catalogo de cuentas e instructivos

aprobados por la Superintendencia de Bancos Manual de Instrucciones Contables para

Compañías de Seguro- y ajustar el registro de sus operaciones a las disposiciones legales

y a principios de contabilidad aplicables.

Tipos de seguros existentes

Seguro de vida Este tipo de póliza puede ser de diferentes clases las cuales son: fallecimiento deasegurado, protección en la vejez y protección a los negocios.La póliza de seguro en el ramo de vida el riesgo que cubre es la muerte del asegurado. Elseguro de vida se compromete a proteger a la familia del asegurado, acreedores, u otraspersonas de la persona que toma el seguro. El contrato de seguro es, por lo tanto, unconvenio entre el asegurador y el asegurado en el que el primero se compromete a pagaruna suma, estipulada previamente, a la muerte de la parte asegurada a un beneficiariodesignado con anticipación.

Existen diferentes tipos de planes de seguro de vida, clasificados en:

a. Seguro ordinario de vidab. Seguro a plazo fijo o temporalc. Seguro de vida con pagos limitadosd. Seguros totalese. Seguros de grupo o colectivos

Seguro contra incendio La póliza de seguro de Incendio sirve para proteger al dueño de la pérdida de supropiedad a consecuencia del fuego.

Según la legislación de Guatemala en el código de comercio en su artículo 947, sub-sección tercera establece: En el seguro contra incendio, el asegurador responderá, no sólode los daños materiales ocasionados por el incendio o principio de incendio, de losobjetos comprendidos en el seguro, sino por medidas de salvamento y por la desapariciónde los objetos asegurados que sobrevengan durante el incendio a no ser que demuestreque se deriva de hurto o robo.En la póliza de incendio ordinaria no existe convenio alguno para pagar una sumadeterminada; la cantidad que aparece en el texto de la póliza indica únicamente el límite



de responsabilidad que tiene la empresa para con el asegurado, pero la cantidad que hade pagarse en cualquier situación, debe ser determinada midiendo los daños realessufridos y la pérdida que estos representan.

Seguro de automóviles

El seguro de automóviles contiene el pago de la indemnización que corresponda a losdaños del automóvil y, los daños y perjuicios causados a la propiedad ajena o a terceraspersonas, con motivo del uso del mismo. En la actualidad todas las empresas de seguroincluyen el beneficio de responsabilidad civil o póliza de exceso, la cual tiene efectocuando los daños que el asegurado debe pagar son mayores a las coberturas normales dela póliza básica, también se incluye pago por trámites judiciales y pago por servicio degrúa.En el seguro de automóviles existen dos tipos de riesgos que implican la posibilidad desufrir serios perjuicios de carácter económico, derivado directamente de su uso, como:

a. Daños al Vehículo: Originados por los perjuicios materiales que sufra

consecuencia de choques, vuelcos, robo, incendio, etc.b. Daños a terceros: Por concepto de responsabilidad civil por daños y perjuicios aterceros, excluyendo ocupantes del propio vehículo.

La póliza de vehículos automotores tendrá que contener los siguientes datos que sonesenciales:

y Nombre y domicilio de las partes contratantesy El número y la vigencia del contrato

y El monto total de la prima y gastos, forma de pago y monto por cada fraccióndepago fraccionado.

y Descripción completa del vehículo asegurado indicando:y

1. Marca de fábrica y nombre comercial2. Modelo3. Número de motor y chasis4. Tipo de carrocería5. Capacidad de carga o número de pasajeros

Naturaleza de los riesgos asegurados y el monto de responsabilidad máximade laempresa aseguradora

1. Daños propios al vehículo descrito

2. Responsabilidad civil por daños materiales a terceros3. Responsabilidad civil por danos a terceros en su persona4. Gastos médicos por ocupantes del vehículo.

Las condiciones generales del contrato de seguro de automóviles son las que acontinuación se enuncian:

Pago de prima: Las primas deberán pagarse en el momento del inicio de lavigencia del contrato; no obstante el asegurado cuenta con un período máximo



de 15 días después de la fecha para hacer efectivo el pago. Si el pago no seefectuara durante ese plazo, el contrato quedará resuelto y sin ningún efecto, nivalidez legal.

Límite de responsabilidad: Corresponde a las sumas indicadas en el texto delapóliza, con el deducible convenido.

Precauciones en caso de siniestro: Son las que el asegurado debe tomarpara nogravar el daño.

Aviso de siniestro: Salvo causa de fuerza mayor, el asegurado tiene que daravisode éste a la compañía en el momento de tener conocimiento de él.

Las bases de valuación e indemnización de los daños. Peritaje: Este lleva a cabo por una persona previamente nombrada,especialistas

en la materia, en caso de que exista desacuerdo entre laspartes contratantes Obligaciones de asegurado: Estas deberán estar claramente especificadaspara

evitar confusiones.

Salvamentos: Cualquier recuperación pasará a ser propiedad de laempresascuando ésta paga el valor comercial total del vehículo asegurado. Causas por las que se pierde el derecho de ser indemnizado, Si lareclamación

presentada fuera de mala fe, dolosa o fraudulenta. La empresaquedará eximidade cualquier obligación para con el Asegurado.

Causas de disminución de reintegración de los límites de responsabilidad:Todaindemnización que la compañía pague reducirá en igual cantidadlaresponsabilidad original por ella asumida, pudiendo ser reintegrada medianteelpago de la prima correspondiente.

Subrogación de derechos: La compañía se subroga hasta el límite de lacantidad

pagada, en todos los derechos y acciones contra los tercerosresponsables delsiniestro. En caso de que el Asegurado impidiere talsubrogación, la compañíaquedará liberada de toda obligación.

La obligación del Asegurado de comunicar la existencia de otros seguros. Causas de la terminación anticipada del contrato

Seguro de transporte De acuerdo al Código de Comercio de Guatemala en su artículo No. 950 indica: "Segurode transporte: Por este contrato, todos los medios empleados para el transporte y los

efectos transportables podrán ser asegurados contra los riesgos provenientes de latransportación".El seguro de transporte cubre riesgos sobre propiedades en tránsito y seDividen en dos partes principales:

a. El seguro marítimob. El seguro de transporte terrestre



El contrato del seguro de transporte terrestre es un contrato de buena fe, es decir que elsolicitante del seguro debe informar al asegurador, en la solicitud del seguro, de todas lacircunstancias que influyen en el riesgo que se le propone para que se asegure.

El contrato del seguro marítimo es aquel, por medio del cual, el aseguradorse obliga a

indemnizar al asegurado en la forma y hasta el límite en él convenidos, contra pérdidasmarítimas, es decir, contra pérdidas incidentales ala aventura marítima.

Seguro de responsabilidad civil

Este seguro es el contrato en virtud del cual, la empresa aseguradora asume lasobligaciones de la reparación del daño, que provenga del asegurado, cuando éste lesioneintereses de terceras personas. El artículo 986 del código de comercio indica: "Segurocontra Responsabilidad Civil". En el seguro contra la responsabilidad civil, el aseguradorse obliga a pagar la indemnización que el asegurado deba a terceros a consecuencia de un

hecho no doloso que cause a estos un daño previsto en el contrato de seguro."El seguro contra la responsabilidad civil atribuye el derecho a la indemnizacióndirectamente al tercero dañado, quién se considerará como beneficiario desde elmomento del siniestro.Las diferentes coberturas que este seguro tiene son muchas y muy variadas, las másutilizadas son:

a. Seguro de responsabilidad civil para contratistasb. Seguro de responsabilidad civil para arrendatariosc. Seguro de responsabilidad civil de productod. Seguro de responsabilidad civil para hotelese. Seguro de responsabilidad civil para agencia de turismo

f. Seguro de responsabilidad civil por explosión de calderas y recipientes sujetas apresión

g. Seguro de responsabilidad civil de predios de estacionamiento de vehículos

Seguro de robo

Esta cobertura se otorga regularmente en casas de habitación o en comercios para cubrirla pérdida y daños materiales a los bienes propiedad del asegurado a consecuencia derobo perpetrado por cualquier persona o personas que haciendo uso de violencia, seinternan en el local dejando huellas visibles.

El robo contempla tres diferentes tipos de cobertura que son:

a. Robo por forzamiento de ladronesb. Seguro de atracoc. Robo de valores en cajas fuertes.



Seguro de riesgos diversosEsta póliza se da en todas aquellas clases que no pertenecen a un ramo principal y quepresentan las siguientes características comunes:

a. Seguro de "cosas"

b. Pocas pólizas en carterac. Volumen de primas reducidod. Mercado aleatorio sin estadísticas valederase. Tarifas empíricasf. Textos de pólizas variables de un compañía a otra.

En particular se trata de seguros que amparan Objetos personales contra todo riesgo, joyas y pieles, jugadores, mercaderías en cámaras frigoríficas, lluvia y derrames, rotura decristales, dinero en tránsito, infidelidad y en algunas ocasiones responsabilidad civil, etc.

Descripción general de la Empresa de Seguros: Debido a la importancia que han tomado las empresas de seguros por la cantidad devolumen que se maneja en Guatemala, la superintendencia de Bancos que es la rectora deeste tipo de empresas ha limitado la forma de organización. En Guatemala sólo sepermite que sea sociedad anónima para las empresas que se quieren dedicar a seguros.

ObjetivosUno de los objetivos de las compañías aseguradoras es obtener una utilidad, mediante laprestación de un servicio. Esta utilidad se obtiene, parcialmente, por medio del cobro delas primas de los seguros contratados; pero, para poder lograrlo, se tienen que desarrollarlas siguientes actividades:

a. Promover la venta del seguro, que les permita adquirir el volumen de primasnecesarios, para garantizar resultados normales.

b. Seleccionar los riesgos posibles de asumir y determinar el rechazo o aceptaciónde las solicitudes que, para el efecto, reciben.

c. Emitir las pólizas, (contratos de seguro) para que, de esta manera, quedendefinidas las obligaciones y los derechos de las dos partes contratantes.

d. Reasegurar los excedentes de responsabilidad que se produzcan sobre lascantidades que deban conservar, a su propio riesgo

e. Realizar la cobranza de las primas correspondientes, dentro del plazo establecido.

f. El pago de la indemnización al asegurado en caso de siniestro

Estructura organizacional

Ya que son constituidas como Sociedad anónima, y de acuerdo a la ley la AsambleaGeneral de accionistas es la autoridad máxima de la empresa, ésta obligada por mandatolegal a reunirse por lo menos 2 veces al año en asamblea general ordinaria. Siendo ésta laautoridad superior de la empresa, está facultada para nombrar a los miembros de un



consejo de administración que se encargue de la vigilancia de las operaciones y del buenfuncionamiento de la empresa. Este consejo está formado por funcionarios accionistas ysu cargo es temporal y revocable, y estará representado por un Presidente, que será elmás alto grado jerárquico dentro de las funciones de la empresa.Regularmente la estructura norma de una empresa de seguros para un buen

funcionamiento debería contar con los siguientes departamentos:

a. Ventas: Este departamento en la mayoría de empresas de seguros se tienecontratos establecidos con empresas que se dedican únicamente a promover eluso de los seguros. Estos tipos de empresas no pertenecen a una aseguradora enparticular y eso les permite ofrecer diferentes seguros de diferentes empresas.

b. Selección de riesgos o inspección: este departamento también es llamadodepartamento técnico, su función es analizar el tipo de bien o inmueble que sedesea asegurar, tomando en cuenta las características físicas y morales.

c. Emisión de pólizas Este es que se encarga de realizar el proceso de verificación,

ingreso y emisión de la póliza. En esta sección es donde se centra la toda lainformación que se necesita para la emisión de un póliza.d. Reaseguros: Esta sección es la responsable de buscar un aliado mas fuertepara

salvar todos los excesos de los riesgos que adquiere en los diferentescontratos deseguros que participa.

e. Contabilidad: Su función consiste en registrar las transacciones y en llevar todasla cuentas necesarias para la preparación de los estado financieros periódicas de lacompañía, para la superintendencia de bancos.

f. Cobranzas: Este departamento como su nombre lo indica su función es elcobro delas primas en el momento de su vencimiento. Este cobro lo puederealizarcobradores de la empresa o el agente que realizo la venta delseguro, en casos de

los departamentos es mas factible que lo haga elagente.g. Siniestros: La principal función de este departamento es efectuar el trámitey

pago de los reclamos de seguros que se presenten en la empresa, paraesto esnecesario enviar a personas para verificar si el siniestro que sereclama llena losrequisitos establecidos en el contrato para su pago. Esto sehace para que laempresa no se vea afectada con personas que provocan elsiniestro para hacer elreclamo.

h. Departamento jurídico: Este deberá existir o un bufete para la asesoríanecesariaya que es mucha importancia poner a su cargo la supervisión detoda clase de

documento en los que, en un forma u otra, se determinan lasobligaciones tantodel asegurado, como de la compañía.



Información Contable de Aseguradoras y Afianzadoras

Se ha ido consolidando el sector, los bancos pequeños y medianos se han especializado

para atender nichos del mercado. Hoy se cuenta con entidades financieras ofreciendo

servicios de categoría mundial en áreas especializadas como factoraje, comercio

internacional, inversiones especializadas, microcrédito, entre otros.

El proyecto de normas de contabilidad y específicamente de seguros dentro del

International Accounting Standard Board (IASB) nació ya hace varios años con el objetivo

de unificar criterios contables como resultado del comercio global. Surge como respuesta

a una ausencia de homogeneidad en el tratamiento de las transacciones, sus respectivos

registros contables y su presentación dentro de los estados financieros.

En 1997 el Comité de Normas Internacionales de Contabilidad (IASC), antecesor del

Consejo Internacional de Normas de Contabilidad Financiera (IASB), creó un Comité de

Manejo para llevar a cabo el trabajo inicial de un proyecto de norma de contabilidad sobre

contratos de seguro. En 1999 el Comité de Manejo publicó y sometió a comentarios un

documento de asuntos a tratar, sobre el cual recibió 138 cartas de comentarios. Luego de

su revisión, el Comité desarrolló en noviembre de 2001 un reporte al IASB en la forma de

un borrador de pronunciamiento de principios. Este borrador sobre pronunciamiento de

principios no fue aprobado por el IASB ni fue sometido a comentarios, pero fue

puesto a la disposición del público en su página web. El Consejo Internacional de Normas

de Contabilidad Financiera ha considerado que no será posible completar un proyecto

integral sobre contratos de seguro con antelación a la fecha de implementación

originalmente programada para el año 2005. En consecuencia, ha dividido el proyecto en

2 fases de tal manera que los aseguradores puedan conocer ciertos aspectos en el año

2004 que deberán ser implementados el 1 de enero de 2005.

La fase I tiene la intención de hacer mejoras en las prácticas contables actuales conaplicación a corto plazo, mientras el Comité se reserva algún tiempo para completar un

estudio conceptual y consultas más amplias antes de emitir una norma comprensiva y

definitiva.



Uno de los principales problemas para el planteamiento de una norma de contabilidad de

seguros es la actual diversidad de prácticas contables en esta industria. El Comité debe

resolver muchas complejidades para hacer que la contabilidad de seguros produzca

información uniforme, relevante y confiable que sea de utilidad para los múltiples

usuarios de los estados financieros de uso general. El objetivo es que la contabilidad einformación financiera de seguros propicie la adecuada toma de decisiones económicas y

sirva para comparar la posición financiera y el desempeño de los aseguradores con

respecto a otros aseguradores y otras empresas no aseguradoras. Hasta el momento, por

causa principal de las exigencias impuestas por los entes reguladores, las prácticas

contables utilizadas para registrar y presentar las operaciones de seguros favorecen la

medición de la liquidez y la solvencia, relegando la esencia económica-financiera de las

transacciones.

Muchas de las Normas Internacionales de Información Financiera (NIIF) han excluido

expresamente de su alcance a los contratos de seguro porque consideraron que éstosdebían estar sujetos a mayores estudios. En la actualidad, difícilmente podría afirmarse

que los estados financieros de las compañías de seguro se presentan de acuerdo con

Normas Internacionales de Información Financiera. La falta de aplicación de las normas

de contabilidad actualmente vigentes, exigidas a otras empresas, ha permitido la

utilización de prácticas contables que llevan a reflejar una situación financiera y

resultados operacionales muy distintos a los que resultarían si las aseguradoras utilizaran

las normas de contabilidad en vigor.



Antecedentes de La Empresa:

En el 2006La división de seguros absorbe por fusión a Comercial Aseguradora SuizoAmericana y la Afianzadora G&T, S.A. a Comercial Afianzadora, S.A

1989 Se introduce una nueva innovación en la oferta de seguros: el Seguro Industrial con

un nuevo departamento que incluía la inspeción de riesgos en fábricas y negocios paraevaluar las debilidades de seguridad industrial.

1981 Inicia la creación de agencias.

1976Terremoto en Guatemala; Seguros G&T inicia el pago de los siniestros 4 o 5 díasdespués y se paga el 18% de las infraestructuras aseguradas del país. El resto fue cubiertopor otras compañías aseguradoras.

1968 Se separan las labores de fianzas y seguros y se crea la AfianzadoraGranai&Townson, S.A.

1960 Formación del departamento técnico de inspección e ingeniería.

1959 La Compañía compra el edificio situado en la Zona 4 de la ciudad de Guatemala.

1958Se interviene para la creación de la Reaseguradora de Centroamérica, la primera yúnica que ha tenido nuestro país.



1956 Inicia labores la Compañía Afianzadora, como departamento de la Compañía deSeguros.

1955 La compañía realiza las modificaciones que permiten la negociación de seguros detodas clases, formas, corretajes, y cobros de primas y comisiones por cuenta propia o

ajena en general. Esto incluye al ramo de fianzas y re-afianzamiento y la representaciónde otras compañías de seguros, reaseguros nacionales y extranjeros.

1954 Se recibe el reconocimiento de la Legión de Honor del Seguro Mundial de la RevistaMexicana de Seguros.

1953 La Compañía de Seguros pone en venta pólizas para viajeros.

1950 El Ministerio de Economía autoriza a la Compañía la emisión de pólizas de incendio.

1949 La Compañía emite la primera póliza de bienes tangibles y se convierte en laprimeraempresa aseguradora de automóviles.

1948 Se establecen relacionescontractuales con reaseguradores en Estados Unidos yLondres. Se pone a disposición un novedoso plan de seguros sobre la vida.

1947 Inicia la Compañía de Seguros Generales Granai&Townson, S.A., ofreciendo alpúblico, una gama completa de productos de seguros nacionales.

1945 Se cambia el nombre a Compañía de Seguros Granai&Townson Sociedad Colectiva,entidad que representaba en Guatemala, a Rhode Island InsuranceCompany

1939 Se legaliza la empresa comercial M. Granai y Cía, dedicada a la venta de pólizas deseguros.

1937 Los señores Mario Granai Andrino y Ernesto Townson Pinto, unen operaciones parapromover productos de seguro traídos del extranjero y representando la firma decorretaje Lloyd´s de Londres.

MISION:

Asegurar responsablemente Empresas, personas y su patrimonio, garantizando el

cumplimiento de nuestras obligaciones y con calidad y servicios de clase mundial

VISION:

Ser una organización de clase mundial, con énfasis en que cada familia y empresa,

Guatemalteca cuenten con un seguro a su alcance



VALORES:

Servicio

Pasión

Apertura al cambio

Creatividad Integridad

TIPOS DE SEGUROS

SEGUROS PERSONALES: Se dividen en:

Automóvil: Es el seguro de automóvil con mayor protección y beneficio en

Centroamérica.

POLIZAS:

y Garantía de Atención del Accidente en menos de 30 minutos. Por cada minuto deatraso, se le reembolsarán Q.100.00 de su deducible.y Pago Inmediato en el lugar del Accidente, cuando la pérdida no es mayor de

Q.5,000.00.y Vale intercambiable por una Alineación y Balanceoy Avalúo, Certificación y Análisis de Procedencia de su vehículo por el mejor centro de

inspección en Centroamérica, CertiAuto.y Segunda Opinión de Mecánico. Cuando su vehículo ha sido llevado al taller para

reparación podrá asesorarse de CertiAuto.y Asesoría Legal Ilimitada. Por medio de nuestra amplia red de abogados le

asignaremos la mejor asesoría de principio a fin, sin costo adicional.y Asistencia Vehicular en toda Centroamérica, que incluye servicio de grúa, paso de

corriente, cambio de llantas, servicio de cerrajería y abastecimiento de combustible,entre otras, las 24 horas los 365 días del año.

Coberturas:

y Para su Vehículo: y Daños ocasionados a su vehículoy Robo Totaly Robo Parcial (opcional)

A los ocupantes: y Lesiones a causa de un accidente.y Pago de indemnización a los familiares por muerte accidental.

Al conductor: y Lesiones a causa de un accidente.y Seguro de Vida por muerte accidental.y Anticipo para gastos funerarios.



Otras Coberturas: y Daños ocasionados a la propiedad.y Lesiones a otras personas a causa de un accidente.y Pago de indemnización a los familiares por muerte accidental.

A otras propiedades o personas: y Alquiler de vehículo durante el tiempo que el automóvil asegurado se encuentra

en el taller (opcional)y o Cobertura para conductores menores de 21 años (opcional).

¿En qué situaciones el seguro deja de ser válido?

y Falta de pago de la primay Información falsa o inexactay

Mala intención del asegurado o fraudey En caso de no portar licencia o cuando posee más de 6 meses de haber expirado.y Desgaste o descompostura mecánica, eléctrica o electrónica del vehículo.y Gastos adicionales por no disponer del vehículo.y Los daños a otras propiedades o personal, mientras el vehículo esté bajo el cuidado de

talleres, parqueos, garajes, estaciones de servicio, etc.y Responsabilidad penal o criminaly Estado de ebriedad (si el juez lo determina)y Bienes propios o bajo su responsabilidad o de sus familiaresy Obligaciones laborales por las cuales el asegurado pueda ser responsable, como la

suspensión del IGSS de otra persona.y Daños y gastos a consecuencia de órdenes gubernamentales, guerra, revolución,

riesgo nuclear o terrorismo.SEGURO DE DAÑOS A TERCEROS:Seguro que cubre los daños causados por su vehiculo a otras propiedades o personasBeneficios especiales:

y Vale intercambiable por una Alineación y Balanceo y Avalúo, Certificación y Análisis de Procedencia de su vehículo por el mejor centro de

inspección en Centroamérica, CertiAuto.y Segunda Opinión de Mecánico. Cuando su vehículo ha sido llevado al taller para

reparación podrá asesorarse de CertiAuto.y Asesoría Legal Ilimitada. Por medio de nuestra amplia red de le asignaremos la

mejor asesoría de principio a fin, sin costo adicional.y Asistencia Vehicular en toda Centroamérica, que incluye servicio de grúa, paso de

corriente, cambio de llantas, servicio de cerrajería y abastecimiento de combustible,entre otras, las 24 horas los 365 días del año.



Coberturas:

y A los ocupantes: y Lesiones a causa de un accidente.y Pago de indemnización a los familiares por muerte accidental.

Al conductor: y Lesiones a causa de un accidente.y Seguro de Vida por muerte accidental.y Anticipo para gastos funerarios.

A otras propiedades o personas: y Daños ocasionados a la propiedad.y Lesiones a otras personas a causa de un accidente.y Pago de indemnización a los familiares por muerte accidental.

Otros: y Cobertura para conductores menores de 21 años (opcional)


y Falta de pago de la primay Información falsa o inexactay Mala intención del asegurado o fraudey En caso de no portar licencia o cuando posee más de 6 meses de haber expirado.y Desgaste o descompostura mecánica, eléctrica o electrónica del vehículo.y Gastos adicionales por no disponer del vehículo.y Los daños a otras propiedades o personal, mientras el vehículo esté bajo el cuidado de



riesgo nuclear o terrorismo.

SEGUROS DE GASTOS MEDICOS EN DOLARES:

Es el seguro que cubre los gastos de hospitalización, atención médica, exámenes,medicina y medicamento a causa de una enfermedad o accidente. Tanto las coberturas,como los pagos son realizados en Dólares, lo cual le evita perdidas por precio de cambioentre monedas, así como su monto asegurado más estable por los menores índice deinflación que tiene esta moneda



SAFEMED:

Es el seguro de Gastos Médicos más completo que protege a las personas y sus familias.Este seguro cuenta con 4 diferentes planes los cuales le brindan distintos opciones dededucible

Nuestro póliza Incluye:

y Cobertura de gastos médicos de hasta 1.5 millones de Dólares anuales por persona.y El procedimiento más sencillo para la autorización de sus pagos hospitalarios o de

laboratorio por medio de nuestra Cabina de Atención de emergencias única enCentroamérica disponible 24 horas 7 días a la semana.

y La red más grande de pago directo Estados Unidos y Guatemala que incluye a losmejores hospitales, centros de salud, doctores, farmacias y laboratorios.

y Visitas personalizadas por nuestros médicos para garantizar su recuperación y la

comodidad de su estadía en el hospital.y Gastos de Maternidad y Atención al Recién Nacido sin pago de deducible (Para los

planes de $1,000 y $2,000)y Pago máximo del asegurado de hasta $2,000 por persona y de $4,000 por familia

adicional al deducible fuera de Centroamérica y exoneración total de pagosadicionales al deducible dentro de Centroamérica.

y Cobertura inmediata al recién nacidoy Ambulancia Aérea y Terrestre.y Atención de emergencias médicas en el hogary Repatriación de restos mortalesy Cobertura de por vida.y Deducible del ISR, a diferencia de otros seguros en dólares

Opciones de Deducibles:

y $1,000y $2,000y $5,000y $10,000Seguros de Gastos médicos en Quetzales:

Es el seguro que cubre los gastos de una hospitalización, atención medica, exámenes,medicinas y medicamentos a causa de una enfermedad o accidente, Tanto las coberturas,como los pagos son realizados en Quetzales.



VIVAMED:

Es el seguro de Gastos Médicos más completo que protege a las personas y sus familias.Este seguro cuenta con 6 diferentes planes los cuales le brindan distintos opciones concoberturas a nivel centroamericano o mundial

Nuestro póliza Incluye:y Cobertura de gastos médicos de hasta 12 millones de Quetzales por persona.y El procedimiento más sencillo para la autorización de sus pagos hospitalarios o de

laboratorio por medio de nuestra Cabina de Atención de emergencias única enCentroamérica disponible 24 horas 7 días a la semana.

y La red más grande de pago directo Guatemala y de Estados Unidos que incluye a losmejores hospitales, centros de salud, doctores, farmacias y laboratorios.

y Visitas personalizadas por nuestros médicos para garantizar su recuperación y lacomodidad de su estadía en el hospital.

y Gastos de Maternidad y Atención al Recién Nacido.

y Cobertura de por vida.y Ambulancia Aérea y Terrestre.y Cupones para consultas al médicoy Atención de emergencias médicas en el hogary Servicio funerario para el titular.y Plan dental individual o familiar (opcional).y Seguro de vida para el titular.

Opciones de Coberturas:

y Cobertura Centroamericana: Cubre los gastos médicos dentro de todo el territorioCentroamericano, específicamente: Guatemala, El Salvador, Honduras, Nicaragua yCosta Rica.

y Cobertura Mundial: Cubre los gastos médicos en todo el Mundo incluyendoCentroamérica.

Seguros de Motocicletas:

Es el seguro que protege la seguridad d todo motociclista y de sus motocicletas, asi comodaños que pueda ocasionar a otras personas o sus propiedades.

NuestraPóliza Incluye:

y Atención de accidentes el equipo de asesores más especializado y grande del país.y Asesoría Legal Ilimitada. Por medio de nuestra amplia red de le asignaremos la

mejor asesoría de principio a fin, sin costo adicional.



Coberturas:

y Para su Moticicleta: y Daños ocasionados a la motocicleta.y Robo Total

A los ocupantes: y Lesiones a causa de un accidente.y Pago de indemnización a los familiares por muerte accidental.

Al conductor: y Lesiones a causa de un accidente.y Seguro de Vida por muerte accidental.

A otras propiedades o personas: y Daños ocasionados a la propiedad.y Lesiones a otras personas a causa de un accidente.y Pago de indemnización a los familiares por muerte accidental.

Otros: y Cobertura para conductores menores de 21 años (opcional)


y Falta de pago de la primay Información falsa o inexactay Mala intención del asegurado o fraudey En caso de no portar licencia o cuando posee más de 6 meses de haber expirado.y Desgaste o descompostura mecánica, eléctrica o electrónica del vehículo.y Gastos adicionales por no disponer del vehículo.y Los daños a otras propiedades o personal, mientras el vehículo esté bajo el cuidado de



riesgo nuclear o terrorismo.

SEGURO DE TRANSPORTES:Es el seguro que cubre cualquier daño ocacionado a un cargamento o embarque, desde labodega del asegurado.



Exporte Seguro:

Este seguro cubre cualquier daño ocasionado a un cargamento o embarque, que seproduzca dentro de los límites geográficos y durante una vigencia específica señalada enlas condiciones de la póliza; desde la bodega del proveedor hasta la bodega del

asegurado. Las mercaderías pueden viajar por vía marítima, aérea o terrestre.

Las pólizas de transporte pueden ser emitidas para un solo transporte (certificados), paraamparar todos los transportes realizados en una vigencia específica, tomando en cuentael máximo a transportar por vehículo, así como pólizas en las cuales se declaramensualmente los embarques realizados, cobrándose en base a estos. Las mercaderíasque se pueden amparar en las pólizas de transporte son de gran variedad, pudiendo serusadas o nuevas. El tipo de mercadería, procedencia / destino y vía de transporte,determinarán el costo del seguro.

Transporte de Combustibles:

Por ser considerado como una mercadería peligrosa, el transporte de combustible tieneun trato especial dentro de las coberturas del seguro de transporte. Este seguro esobligatorio y requerido por ley, todos los transportistas de derivados de petróleo debenadquirirlo y presentar copia de su póliza al Ministerio de Energía y Minas y a losdistribuidores para poder transportar combustibles.

SEGURO DE VIDA EN DOLARES:Hoy en dia es mas difícil salir adelante con un solo ingreso, cada vez son mas las parejas

que ambos trabajan, dado al alto costo de la vida. Por eso es importante que usted seprepare y los proteja ante cualquier acontecimiento no deseado que atente a la calidad devida de su familia.

FUTURO SEGURO (SEFU) En Dólares:

En este seguro, las sumas aseguradas y ahorro están pactadas en dólares. El productocombina la protección por muerte, con un fondo de ahorro o fondo de inversión a la edad

que el cliente lo determine. La ventaja es que el asegurado puede elegir la cantidad deaños en los que desea efectuar sus pagos. Las primas o pagos al seguro son niveladas, esdecir no se incrementan en los años que se pagará el seguro.



Seguros de vida

Hoy en día es más difícil salir con un solo ingreso, cada vez son más las parejas que ambostrabajan, dando al alto costo de vida. Por eso es importante que usted se prepare y losproteja ante cualquier acontecimiento no deseado que atenta con la calidad de vida de su

familia.

VIVA:

El seguro VIVA es un seguro de vida que le brinda tanto protección como ahorro. Laflexibilidad de este plan de seguros es su mayor beneficio, adaptándose a las necesidadesde cada cliente para así tener el plan de pagos y el plan de ahorros que mejor se adapte acada quien.

Dentro de las flexibilidades que este plan ofrece son:

y Retiros del fondo de ahorro y Aportes extraordinarios al fondo de ahorro y Incremento en el pago programado y Vacaciones de pago en caso fuera necesario y Plan enfocado al ahorro o enfocado a la protección de su familia

FUTURO SEGURO (SEFU)

Combina la protección por muerte con un fondo de ahorro o fondo de inversión a la edad

que el cliente determine. El asegurado puede elegir la cantidad de años que deseaefectuar sus pagos. Las primas o pagos que se efectúan al seguro son niveladas, es decirno se incrementan en los años que se pagara el seguro.

SEGUROS DE VIDA TEMPORALES:Son seguros que se contratan a corto y mediano plazo. Se contratan de forma temporal ypor ello se convierten en los productos mas económicos del ramo de seguros de vida.

SAFE LIFE

Es un seguro de vida individual temporal a plazo fijo, el cual ha sido diseñadoespecialmente para proveer protección económica a las familias de las personasaseguradas. Principales Ventajas:

Es un producto 100% en dólares. Tarifas accesibles y con opción a tarifa preferencial por un excelente estado de

salud



La prima pagada es nivelada, lo cual significa que no aumentará durante los añosde vigencia de la póliza.

VIDA CONNECT

Mediante el seguro de vida, asegura que sus seres queridos, especialmente los quedependen económicamente de usted, pueden permanecer seguros en caso de que ustedllegara a faltarles, el remplazo de sus ingresos es el principal razón por la cual debeobtenerlo.

Vida Connect es un seguro con el objetivo de proteger a su familia, que gracias a lascómodas cuotas y 4 diferentes montos, se adapta a su presupuesto y a sus necesidades,brindándole seguridad y tranquilidad a su familia.

Coberturas:y Muerte por cualquier causa,en el cual la compañía pagará a los beneficiarios la suma

del Seguro de Vida del plan que usted eligió.y Muerte accidental, en caso que la muerte sea de forma accidental, sus beneficiarios

recibirán una suma adicional.y En caso que quedara incapacitado total y permanentemente recibirá una

indemnización mensual durante un tiempo determinado que pueda ayudarlo con susgastos.

y Mediconsultas (plan familiar): Consultas medicas ilimitadas con medico general,ginecólogo y pediatra, además descuentos en laboratorios y hospitales afiliados a laRed de Seguros G&T.

y Servicio Funerario (brindado por Funerales Reforma)y Servicio Médico de Emergencia y Asistencia en el hogar

SEGUROS PARA EL HOGAR

El hogar representa tu seguridad, y logro de tus sueños, asi como los recuerdosinolvidables de la familia. Por ser una de tus inversiones mas importantes, debesprotegerla como la mejor cobertura.

Coberturas:

y Roboy Daños a su hogar por incendio, terremoto, inundación, huracán, etc.y Eventos accidentales como incendio, fuga de agua, explosión, etc.



y Rotura de Vidriosy Daños a equipos electrónicos como computadoras, refrigeradoras, etc.y Alquiler de vivienda temporal mientras su hogar es esta siendo reparada o

reconstruida.y Daños al contenido de su hogar durante su mudanza.y Daños ocasionados a otras personas y sus bienes.y Asistencia en el hogar por desperfectos de plomería, cerrajería o electricidad.y Consulta médica telefónica y servicio de asistencia a domicilio en caso de

emergencias.

SEGUROS CORPORATIVOS:Automovil:

Seguros de Transporte Exporte Seguro: Es el seguro que cubre cualquier dañoocacionado a un cargamento o embarque,

Exporte Seguro

Este seguro cubre cualquier daño ocasionado a un cargamento o embarque, que seproduzca dentro de los límites geográficos y durante una vigencia específica señalada enlas condiciones de la póliza; desde la bodega del proveedor hasta la bodega delasegurado. Las mercaderías pueden viajar por vía marítima, aérea o terrestre.

Las pólizas de transporte pueden ser emitidas para un solo transporte (certificados), paraamparar todos los transportes realizados en una vigencia específica, tomando en cuenta

el máximo a transportar por vehículo, así como pólizas en las cuales se declaramensualmente los embarques realizados, cobrándose en base a estos. Las mercaderíasque se pueden amparar en las pólizas de transporte son de gran variedad, pudiendo serusadas o nuevas. El tipo de mercadería, procedencia / destino y vía de transporte,determinarán el costo del seguro.

y Transporte de Combustibles

Por ser considerado como una mercadería peligrosa, el transporte de combustible tieneun trato especial dentro de las coberturas del seguro de transporte. Este seguro es

obligatorio y requerido por ley, todos los transportistas de derivados de petróleo debenadquirirlo y presentar copia de su póliza al Ministerio de Energía y Minas y a losdistribuidores para poder transportar combustibles.

DAÑOS:

y Seguro de Incendio: Cubre las pérdidas o daños materiales causados a sus bienes,como consecuencia directa o indirecta del fuego.



Seguro de Incendio y Línea Aliadas

Esta cobertura responde a la necesidad de indemnizar los daños causados a los bienes ymuebles e inmuebles por eventos súbitos e imprevistos

Póliza de Incendio Todo Riesgo

Cubre todo riesgos de pérdidas o daños físicos directos a la propiedad asegurada,ocasionada por cualquier siniestro accidental, súbito e imprevisto originado por cualquiercausa externa no excluida en el contrato de seguro.

y SEGURO DE AVIACION: Se amparan perdidas y/o daños accidentales de lasaereonaves, especificadas en el contrato de seguro, asi como las sumas que debanpagarse en compensación por daños materiales, incluyendo también laindemnización de vida y gastos médicos para los tripulantes y pasajeros.

Seguro de Aviación:

Esta cobertura responde a la necesidad de indemnizar los daños causados a losbienes y muebles e inmuebles por eventos súbitos e imprevistos

Póliza de Incendio Todo Riesgo

Cubre todo riesgos de pérdidas o daños físicos directos a la propiedad asegurada,

ocasionada por cualquier siniestro accidental, súbito e imprevisto originado porcualquier causa externa no excluida en el contrato de seguros.

SEGUROS DE EMBARCACIONES: Perdidas o daños accidentales a los bienesasegurados (yates, lanchas, etc). Asi como la suma que deba pagarse por responsabilidadcivil a otras personas en compensación causados a sus bienes o a sus personas

Todo Riesgo Embarcaciones:

Se ampara cualquier daño causado tanto a los bienes asegurados, como los dañosy lesiones causadas a otras personas en sus bienes o en sus personas.

Responsabilidad Civil Embarcaciones:Cubre únicamente las sumas que deban pagarse a consecuencia de un accidente,hacia otras personas en sus bienes y/o en sus personas.

y SEGUROS DE DAÑOS Y RIESGOS TECNICOS: ampara todos los daños oaccidentes imprevistos sobre equipos y maquinarias.



Todo Riesgo Construcción:

Durante la ejecución de todo tipo de construcciones, existe la posibilidadde presentarse una serie de situaciones o eventos imprevistos que puedengenerar daños o pérdidas importantes como: Destrucción de una parte otoda la obra en construcción, daños a terceros en sus bienes, personas, o al

equipo y/o maquinaria de construcción.

Rotura de Maquinaria:

Este seguro ampara los daños materiales súbitos e imprevistos que leocurran a los bienes asegurados tales como maquinaria y equipo en:Operación, paro, revisión, limpieza durante el desmontaje, traslado dentrodel mismo establecimiento y su posterior montaje. Dentro de este tipo deseguros, se amparan bienes tales como máquinas, plantas, motores,generadores, calderas, o equipos electromecánicos.

Seguro de Montaje:

Durante la operación de montaje y realización de pruebas, la maquinaria oequipo se encuentra expuesto a eventos accidentales que pueden causardaños de diversas magnitudes, incluyendo la destrucción total, los cualesestán amparados bajo esta póliza.

Explosión de Calderas:

Pérdidas o daños que sufran las calderas u otros aparatos generadores de vaporcomo consecuencia de su propia explosión.

Equipo Electrónico:Bajo este seguro se amparan los daños causados directamente a lamaquinaria como equipos e instalaciones de procesamiento de datosderivados de actos mal intencionados de terceros, tales como: Robo, cortocircuito, incendio, explosión, o inundación causados a equipos comoinstalaciones de alarmas, detectores de incendio, plantas telefónicas,computadoras, impresoras, servidores, así como todo tipo de equiposelectrónicos.

Maquinaria Contratista:

Esta clase de seguros se utiliza para proteger maquinaria y equipo utilizadoen la construcción o en trabajos de montaje. Esto aplica tanto para equipoo maquinaria propia o arrendada, siempre y cuando se encuentren en elsitio particular de la construcción. Incluye fallas humanas, mecánicas,incendio, rayo, explosión, ciclón, inundación, huracán, granizo, temblor,robo, hundimientos, derrumbes, etc.



SEGUROS DE RESPONSABILIDAD CIVIL: Por medio de este seguro la compañíase obliga a pagar los daños no internacionales por los que sea responsable elasegurador ante terceras personas y que estos estén previstos ante el contrato dseguro.

Responsabilidad Civil Predios y Operaciones:

Accidentes o acontecimientos derivados de la propiedad, posesión, uso y mantenimientodel predio así como de sus instalaciones y operaciones propias de los asegurados.Incluyendo los accidentes derivados de la caída de anuncios alusivos al negocio,instalaciones en el predio asegurado y también los causados por actos y omisiones deempleados, mientras se encuentren en el desempeño de sus actividades de acuerdo algiro del negocio asegurado y en exceso de las prestaciones del IGSS. Se puede contrataradicionalmente las siguientes coberturas:

Patronal: La responsabilidad civil relacionada a asuntos laborales. Productos y Trabajos Terminados: Los daños ocasionados directamente

por el producto y los trabajos terminado de una empresa hacia terceraspersonas.

Transporte: Los daños ocasionados a propiedad de terceros causados en eltransporte del mismo.

Contractual: La responsabilidad generada por daños a causa desubcontratistas.

Familiar: Daños causados por algún miembro familiar a terceras persona.

Robo: Robo o Hurto de mercadería o bienes muebles. Cristales: Rotura de Cristales parte de un bien inmueble.

SEGUROS AGRICOLAS: El seguro PROAGRO esta diseñado para brindar protección yseguridad a las inversiones de una persona en el campo, por daños climáticos a loscultivos o muerte de animales por accidente y /o enfermedad.

Seguro Agrícola:

Este seguro esta diseñado para brindar protección a sus inversiones en el campo,protegemos los cultivos contra daños directos a los cultivos causados por (diversos)

factores climáticos tales como: Sequía, inundaciones, granizos, lluvias excesivas, vientosfuertes y heladas.

SeguroPecuario:

Se protege el riesgo de muerte ocasionado por:



(Seguro Pecuario de) Accidentes: : Esta cobertura protege contra el riesgode muerte de animales ocasionada por accidente tales como: Fracturas,traumatismo, descargas eléctricas, mordeduras de serpiente,desbarrancamientos, u obstrucción esofágica por cuerpos extraños.

(Seguro Pecuario por) Enfermedad: Esta cobertura protege contra el riesgo

de enfermedades previsibles y no previsibles causadas por: Bacterias, virus,parásitos, hongos y enfermedades metabólicas.

Sacrificio Forzoso: Por medio de esta cobertura se autoriza el sacrificio deaquellos casos que a consecuencia de accidente o enfermedad, tengancarácter irreversible.

SEGURO DE VIDA COLECTIVOS: Son seguros especiales para los trabajadores de unaempresa, en donde cada persona obtiene beneficio: seguro de vida, fondo de ahorro, ydescuentos en servicios médicos.

Inverseguro:

Es una póliza colectiva de seguro de vida administrada individualmente. Estaenfocada a la fuerza laboral de las empresas privadas y públicas de nuestro país.Además de la protección del seguro, incluye un fondo de ahorro, en donde elaporte de la prima es una sola vez, pudiendo elegir dentro de los cuatro planesexistentes.

Comuníquese con Canal Agentes de Seguros G&T, Agencia Inverseguroy preguntepor los planes 10, 14, 18 y 24 kilates

Seguros Colectivos de Vida:

Estos seguros están creados especialmente para grupos de personas, comoempresas y organizaciones con más de 20 empleados. La cobertura principal parael asegurado incluye muerte natural ó accidental, y garantiza a los beneficiariosdependientes la entrega de la suma asegurada que fue contratada. Estos segurosson una excelente alternativa como valor agregado para los miembros deempresas, por las coberturas que proporciona a un costo accesible.

SEGUROS DE GASTOS MEDICOS COLECTIVOS: Son seguros especiales para personas,en el cual cada asegurado y su familia, obtiene servicios como: consulta médica, atenciónde emergencias, seguros de vida, etc.



Seguro de Gastos Médicos Empresariales:

Los seguros de gastos médicos colectivos deben ser formados por gruposde 20 personas mínimo en adelante. Cubre los gastos médicos en los queincurra el asegurado y su familia.

Mini Grupos:

Garantiza el pago o reembolso de los gastos médicos en los que incurra unasegurado y/o su familia a consecuencias de un accidente o enfermedadcubiertos por la póliza. Este tipo de seguro se comercializa en mercados quecontemplan grupos de personas, tales como empresas públicas y privadas.Es importante mencionar que para adquirir este seguro deben ser grupos de5 personas titulares mínimo y 20 máximos.

SEGUROS DE ACCIDENTES PERSONALES:Este seguro cubre los gastos médicos acausa de un accidente, así como seguro de vida para la persona.

Seguro de Accidente Personal Escolar:

Es ofrecido a los padres de familia en el centro educativo y cubre los gastos en losque incurra un alumno en caso de accidente.

Seguro de Accidente Personal para Empresas o Personas Individuales:

Cubre accidentes que tenga el asegurado únicamente en caso de accidentes, adiferencia del seguro de vida que también cubre muerte por enfermedad.

SEGUROS DE ACCIDENTES PERSONALES:Este seguro cubre los gastos médicos a

causa de un accidente, así como seguro de vida para la persona.

Seguro de Accidente Personal Escolar:

Es ofrecido a los padres de familia en el centro educativo y cubre los gastos en los queincurra un alumno en caso de accidente.

Seguro de Accidente Personal para Empresas o Personas Individuales:

Cubre accidentes que tenga el asegurado únicamente en caso de accidentes, a diferenciadel seguro de vida que también cubre muerte por enfermedad.

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