Ignacio Ollero García-Agulló SSJJ Mercados Globales BBVA XXIX Congreso Latinoamericano de Derecho...
20
Ignacio Ollero Ignacio Ollero García-Agulló García-Agulló SSJJ Mercados SSJJ Mercados Globales BBVA Globales BBVA XXIX Congreso XXIX Congreso Latinoamericano Latinoamericano de Derecho de Derecho Financiero Financiero (COLADE) (COLADE) 18 de octubre de 2010 18 de octubre de 2010 EL RIESGO LEGAL COMO PARTE INTEGRAL EL RIESGO LEGAL COMO PARTE INTEGRAL DEL RIESGO OPERACIONAL: DEL RIESGO OPERACIONAL: IDENTIFICACIÓN, CUANTIFICACIÓN Y IDENTIFICACIÓN, CUANTIFICACIÓN Y COBERTURA COBERTURA
-
Upload
andres-merlo -
Category
Documents
-
view
14 -
download
3
Transcript of Ignacio Ollero García-Agulló SSJJ Mercados Globales BBVA XXIX Congreso Latinoamericano de Derecho...
Ignacio Ollero Ignacio Ollero García-AgullóGarcía-Agulló
SSJJ Mercados SSJJ Mercados Globales BBVAGlobales BBVA
XXIX Congreso XXIX Congreso Latinoamericano Latinoamericano
de Derecho de Derecho Financiero Financiero (COLADE) (COLADE)
18 de octubre de 201018 de octubre de 2010
EL RIESGO LEGAL COMO PARTE INTEGRAL EL RIESGO LEGAL COMO PARTE INTEGRAL DEL RIESGO OPERACIONAL: DEL RIESGO OPERACIONAL:
IDENTIFICACIÓN, CUANTIFICACIÓN Y IDENTIFICACIÓN, CUANTIFICACIÓN Y COBERTURA COBERTURA
ÍNDICEÍNDICE
El Riesgo Legal Como Parte Integral del Riesgo Operacional: su Identificación, El Riesgo Legal Como Parte Integral del Riesgo Operacional: su Identificación, Cuantificación y CoberturaCuantificación y Cobertura
18 de Octubre de 2010 XXIX Congreso Latinoamericano de Derecho Financiero 18 de Octubre de 2010 XXIX Congreso Latinoamericano de Derecho Financiero
5.- CONCLUSIONES 5.- CONCLUSIONES
4.- CUANTIFICACIÓN Y COBERTURA DEL RIESGO LEGAL4.- CUANTIFICACIÓN Y COBERTURA DEL RIESGO LEGAL
3.- EL RIESGO LEGAL COMO PARTE DEL RIESGO 3.- EL RIESGO LEGAL COMO PARTE DEL RIESGO OPERACIONAL:OPERACIONAL:
IDENTIFICACIÓNIDENTIFICACIÓN
1.- INTRODUCCIÓN: BASILEA II Y EL RIESGO OPERACIONAL1.- INTRODUCCIÓN: BASILEA II Y EL RIESGO OPERACIONAL
2.- RIESGO OPERACIONAL: ¿POR QUÉ ES RELEVANTE? 2.- RIESGO OPERACIONAL: ¿POR QUÉ ES RELEVANTE?
El Riesgo Legal Como Parte Integral del Riesgo Operacional: su Identificación, El Riesgo Legal Como Parte Integral del Riesgo Operacional: su Identificación, Cuantificación y CoberturaCuantificación y Cobertura
18 de Octubre de 2010 XXIX Congreso Latinoamericano de Derecho Financiero 18 de Octubre de 2010 XXIX Congreso Latinoamericano de Derecho Financiero
1.-1.- INTRODUCCIÓN: BASILEA II Y EL RIESGO OPERACIONALINTRODUCCIÓN: BASILEA II Y EL RIESGO OPERACIONAL
GOBERNADORES DE LOS BANCOS CENTRALES DEL G – 10 ADOPTAN
UNA SERIE DE MEDIDAS PARA EXIGIR A LOS BANCOS EL
MANTENIMIENTO DE UN CAPITAL MÍNIMO EN FUNCIÓN DE LOS
RIESGOSRIESGOS ASUMIDOS
NACEN LOS ACUERDOS DE ACUERDOS DE
BASILEABASILEA
VARIAS ENTIDADES FINANCIERAS COLAPSAN O SUFREN GRAVES
PÉRDIDAS ECONÓMICAS VINCULADAS AL RIESGO
OPERACIONAL: HAY QUE DAR UN PASO MÁS
RIESGO DE CRÉDITO
RIESGO DE MERCADO
19741974
¿QUÉ RIESGOS?
OMISIÓN DEL RIESGO OPERACIONAL COMO TAL
1991 – Bank of Credit and Commerce International
1994 – Bankers Trust
1995 – Barings Bank
El Riesgo Legal Como Parte Integral del Riesgo Operacional: su Identificación, El Riesgo Legal Como Parte Integral del Riesgo Operacional: su Identificación, Cuantificación y CoberturaCuantificación y Cobertura
18 de Octubre de 2010 XXIX Congreso Latinoamericano de Derecho Financiero 18 de Octubre de 2010 XXIX Congreso Latinoamericano de Derecho Financiero
1.-1.- INTRODUCCIÓN: BASILEA II Y EL RIESGO OPERACIONALINTRODUCCIÓN: BASILEA II Y EL RIESGO OPERACIONAL
TRAS VARIOS TRABAJOS PREVIOS EL COMITÉ DE
BASILEA PUBLICA UN NUEVO NUEVO ACUERDO DE GESTIÓN DEL ACUERDO DE GESTIÓN DEL RIESGORIESGO PARA LAS ENTIDADES
FINANCIERAS:BASILEA IIBASILEA II
RECONOCIMIENTRECONOCIMIENTO EXPRESO DEL O EXPRESO DEL
RIESGO RIESGO OPERACIONALOPERACIONAL
•EXPERIENCIAS PASADAS… •INCREMENTO DE LA UTILIZACIÓN DE TECONOLOGÍA Y AUTOMATIZACIÓN DE PROCESOS• INCLREMENTO DE LA COMPLEJIDAD DE LOS PRODUCTOS • INCREMENTOS DE LAS DEMANDAS DE CLIENTES (ASOCIACIONES DE CONSUMIDORES, INTERNET, REDUCCIÓN DE COSTES…)• PROLIFERACIÓN DE CRÉDITOS COMPLEJOS Y TÉCNICAS DE REDUCCIÓN DEL RIESGO (DERIVADOS)• MAYOR POTENCIACIÓN DE LOS REGULADORES DE MEDIDAS PARA EVITAR FRAUDE, INCUMPLIMIENTOS Y ASUNTOS LEGALES• OTRAS CUESTIONES (OUTSOURCING, FUSIONES…)
20042004
¿POR QUÉ AHORA?
El Riesgo Legal Como Parte Integral del Riesgo Operacional: su Identificación, El Riesgo Legal Como Parte Integral del Riesgo Operacional: su Identificación, Cuantificación y CoberturaCuantificación y Cobertura
18 de Octubre de 2010 XXIX Congreso Latinoamericano de Derecho Financiero 18 de Octubre de 2010 XXIX Congreso Latinoamericano de Derecho Financiero
2.- RIESGO OPERACIONAL: ¿POR QUÉ ES RELEVANTE?2.- RIESGO OPERACIONAL: ¿POR QUÉ ES RELEVANTE?
A LO LARGO DE LOS AÑOS HAN SIDO NUMEROSAS Y ELEVADAS
LAS PÉRIDADAS RESULTANES DE RIESGOS OPERACIONALES MAL
CONTROLADOS O GESTIONADOS
LA CONCRECIÓN DE ESTOS RIESGOS EN OCASIONES HA
PROVOCADO GRANDES PÉRDIDAS PARA ENTIDADES FINANCIERAS O
INCLUSO SU COLAPSO
POR LA DIFICULTAD QUE ENTRAÑA SU IDENTIFICACIÓN Y ADMINISTRACIÓN Y DADA SU PRESENCIA EN TODOS LOS
ÁMBITOS DEL NEGOCIO SU GESTIÓN ES UNO DE LOS GRANDES DESAFÍOS DE LAS
ENTIDADES A DÍA DE HOY
DEBEN SUPERARSE LOS ENFOQUES
TRADICIONALES DE MEDICIÓN DEL RIESGO
OPERACIONAL
IMPACTO EN EL CAPITAL MÍNIMO
==
AGREGA VALOR AL NEGOCIO
El Riesgo Legal Como Parte Integral del Riesgo Operacional: su Identificación, El Riesgo Legal Como Parte Integral del Riesgo Operacional: su Identificación, Cuantificación y CoberturaCuantificación y Cobertura
18 de Octubre de 2010 XXIX Congreso Latinoamericano de Derecho Financiero 18 de Octubre de 2010 XXIX Congreso Latinoamericano de Derecho Financiero
3.-3.- EL RIESGO LEGAL COMO PARTE DEL RIESGO OPERACIONAL EL RIESGO LEGAL COMO PARTE DEL RIESGO OPERACIONAL
RIESGO DE PÉRDIDA RESULTANTE DE INADECUADOS O FALLIDOS PROCESOS INTERNOS, DE LA GENTE, DE SISTEMAS,
O DE ACONTECIMIENTOS EXTERNOS, INCLUYENDO EL RIESGO LEGALINCLUYENDO EL RIESGO LEGAL
POSIBILIDAD DE SER SANCIONADO, MULTADO U OBLIGADO A PAGAR DAÑOS PUNITIVOS
COMO RESULTADO DE ACCIONES SUPERVISORAS O DE ACUERDOS PRIVADOS
ENTRE LAS PARTES
FRAUDE INTERNOFRAUDE EXTERNO
CLIENTES, PRODUCTOS Y PRÁCTICAS
EMPRESARIALES
RELACIONES LABORALES Y SEGURIDAD EN EL PUESTO
DE TRABAJO
DAÑOS A ACTIVOS MATERIALES
INCIDENCIAS EN EL NEGOCIO Y FALLOS EN LOS SISTEMAS
EJECUCIÓN, ENTREGA Y GESTIÓN DE PROCESOS
RIESGO DE PÉRDIDA RESULTANTE DE INADECUADOS O FALLIDOS PROCESOS INTERNOS, DE LA GENTE, DE SISTEMAS,
O DE ACONTECIMIENTOS EXTERNOS, INCLUYENDO EL RIESGO LEGALINCLUYENDO EL RIESGO LEGAL
RIESGO DE PÉRDIDA RESULTANTE DE INADECUADOS O FALLIDOS PROCESOS INTERNOS, DE LA GENTE, DE SISTEMAS,
O DE ACONTECIMIENTOS EXTERNOS, INCLUYENDO EL RIESGO LEGALINCLUYENDO EL RIESGO LEGAL
POSIBILIDAD DE SER SANCIONADO, MULTADO U OBLIGADO A PAGAR DAÑOS PUNITIVOS COMO RESULTADO DE ACCIONES SUPERVISORAS O DE ACUERDOS PRIVADOS
ENTRE LAS PARTES
RIESGO LEGALRIESGO LEGAL
RIESGO DE PÉRDIDA RESULTANTE DE INADECUADOS O FALLIDOS PROCESOS INTERNOS, DE LA GENTE, DE SISTEMAS,
O DE ACONTECIMIENTOS EXTERNOS, INCLUYENDO EL RIESGO LEGALINCLUYENDO EL RIESGO LEGAL
RIESGO OPERACIONALRIESGO OPERACIONAL
El Riesgo Legal Como Parte Integral del Riesgo Operacional: su Identificación, El Riesgo Legal Como Parte Integral del Riesgo Operacional: su Identificación, Cuantificación y CoberturaCuantificación y Cobertura
18 de Octubre de 2010 XXIX Congreso Latinoamericano de Derecho Financiero 18 de Octubre de 2010 XXIX Congreso Latinoamericano de Derecho Financiero
3.-3.- EL RIESGO LEGAL COMO PARTE DEL RIESGO OPERACIONAL EL RIESGO LEGAL COMO PARTE DEL RIESGO OPERACIONAL
El Riesgo Legal Como Parte Integral del Riesgo Operacional: su Identificación, El Riesgo Legal Como Parte Integral del Riesgo Operacional: su Identificación, Cuantificación y CoberturaCuantificación y Cobertura
18 de Octubre de 2010 XXIX Congreso Latinoamericano de Derecho Financiero 18 de Octubre de 2010 XXIX Congreso Latinoamericano de Derecho Financiero
3.-3.- EL RIESGO LEGAL COMO PARTE DEL RIESGO OPERACIONAL EL RIESGO LEGAL COMO PARTE DEL RIESGO OPERACIONAL
El Riesgo Legal Como Parte Integral del Riesgo Operacional: su Identificación, El Riesgo Legal Como Parte Integral del Riesgo Operacional: su Identificación, Cuantificación y CoberturaCuantificación y Cobertura
18 de Octubre de 2010 XXIX Congreso Latinoamericano de Derecho Financiero 18 de Octubre de 2010 XXIX Congreso Latinoamericano de Derecho Financiero
3.-3.- EL RIESGO LEGAL COMO PARTE DEL RIESGO OPERACIONAL EL RIESGO LEGAL COMO PARTE DEL RIESGO OPERACIONAL
El Riesgo Legal Como Parte Integral del Riesgo Operacional: su Identificación, El Riesgo Legal Como Parte Integral del Riesgo Operacional: su Identificación, Cuantificación y CoberturaCuantificación y Cobertura
18 de Octubre de 2010 XXIX Congreso Latinoamericano de Derecho Financiero 18 de Octubre de 2010 XXIX Congreso Latinoamericano de Derecho Financiero
3.-3.- EL RIESGO LEGAL COMO PARTE DEL RIESGO OPERACIONAL EL RIESGO LEGAL COMO PARTE DEL RIESGO OPERACIONAL
El Riesgo Legal Como Parte Integral del Riesgo Operacional: su Identificación, El Riesgo Legal Como Parte Integral del Riesgo Operacional: su Identificación, Cuantificación y CoberturaCuantificación y Cobertura
18 de Octubre de 2010 XXIX Congreso Latinoamericano de Derecho Financiero 18 de Octubre de 2010 XXIX Congreso Latinoamericano de Derecho Financiero
3.-3.- EL RIESGO LEGAL COMO PARTE DEL RIESGO OPERACIONAL EL RIESGO LEGAL COMO PARTE DEL RIESGO OPERACIONAL
IDENTIFICACIÓNIDENTIFICACIÓN
• TODA ENTIDAD FINANCIERA ESTÁ EXPUESTA AL RIESGO LEGAL
• LA EXPOSICIÓN LLEGA A TODOS LOS ÁMBITOS DE NEGOCIO DE LA ENTIDAD
• LA IDENTIFICACIÓN DE LOS RIESGOS LEGALES Y SU GESTIÓN DEBE PRODUCIRSE EN CADA SECTOR DE NEGOCIO, CONTROLÁNDOSE EN TODOS LOS NIVELES DE LA EMPRESA.
• LA IDENTIFICACIÓN DE LOS RIESGOS LEGALES DEBE CONFIGURARSE SIEMPRE COMO UNA LABOR DINÁMICA Y CONTINUA
El Riesgo Legal Como Parte Integral del Riesgo Operacional: su Identificación, El Riesgo Legal Como Parte Integral del Riesgo Operacional: su Identificación, Cuantificación y CoberturaCuantificación y Cobertura
18 de Octubre de 2010 XXIX Congreso Latinoamericano de Derecho Financiero 18 de Octubre de 2010 XXIX Congreso Latinoamericano de Derecho Financiero
3.-3.- EL RIESGO LEGAL COMO PARTE DEL RIESGO OPERACIONAL EL RIESGO LEGAL COMO PARTE DEL RIESGO OPERACIONAL
IDENTIFICACIÓN - CLASIFICACIÓNIDENTIFICACIÓN - CLASIFICACIÓN
RIESGO DE RIESGO DE DOCUMENTACIÓNDOCUMENTACIÓN
RIESGO DE RIESGO DE DOCUMENTACIÓNDOCUMENTACIÓN
RIESGO DE RIESGO DE LEGISLACIÓNLEGISLACIÓN
RIESGO DE RIESGO DE LEGISLACIÓNLEGISLACIÓN
RIESGO DE RIESGO DE CAPACIDADCAPACIDADRIESGO DE RIESGO DE CAPACIDADCAPACIDAD
RIESGO DE QUE DOCUMENTOS INCORRECTOSO INCOMPLETOS O QUE EL EXTRAVÍOO LA INEXISTENCIA DE DOCUMENTACIÓN
CONTRACTUAL RELEVANTE TENGA UN IMPACTO NEGATIVO EN LAS ACTIVIDADES DE NEGOCIO
RIESGO DE QUE DOCUMENTOS INCORRECTOSO INCOMPLETOS O QUE EL EXTRAVÍOO LA INEXISTENCIA DE DOCUMENTACIÓN
CONTRACTUAL RELEVANTE TENGA UN IMPACTO NEGATIVO EN LAS ACTIVIDADES DE NEGOCIO
RIESGO DE QUE UNA OPERACIÓN NO PUEDA SER EJECUTADA (O POSTERIORMENTE SE DECLARE SU NULIDAD O EFECTO SIMILAR) POR UNA PROHIBICIÓN, LIMITACIÓN O INTERPRETACIÓN LEGISLATIVA DEL PAÍS DE ALGUNA DE LAS PARTES O POR ERRORES O RETRASOS EN
LA INTERPRETACIÓN O IMPLANTACIÓN DE LA MISMA
RIESGO DE QUE UNA OPERACIÓN NO PUEDA SER EJECUTADA (O POSTERIORMENTE SE DECLARE SU NULIDAD O EFECTO SIMILAR) POR UNA PROHIBICIÓN, LIMITACIÓN O INTERPRETACIÓN LEGISLATIVA DEL PAÍS DE ALGUNA DE LAS PARTES O POR ERRORES O RETRASOS EN
LA INTERPRETACIÓN O IMPLANTACIÓN DE LA MISMA
RIESGO DE QUE LA CONTRAPARTE NO TENGA CAPACIDAD LEGAL PARA OPERAR EN UN SECTOR, PRODUCTO O NEGOCIO JURÍDICO DETERMINADO ASÍ COMO EL RIESGO DE CELEBRAR NEGOCIOS JURÍDICOS CON PERSONAS SIN CAPACIDAD SUFICIENTE PARA
OBLIGAR A LA EMPRESA A LA QUE DICEN REPRESENTAR
RIESGO DE QUE LA CONTRAPARTE NO TENGA CAPACIDAD LEGAL PARA OPERAR EN UN SECTOR, PRODUCTO O NEGOCIO JURÍDICO DETERMINADO ASÍ COMO EL RIESGO DE CELEBRAR NEGOCIOS JURÍDICOS CON PERSONAS SIN CAPACIDAD SUFICIENTE PARA
OBLIGAR A LA EMPRESA A LA QUE DICEN REPRESENTAR
El Riesgo Legal Como Parte Integral del Riesgo Operacional: su Identificación, El Riesgo Legal Como Parte Integral del Riesgo Operacional: su Identificación, Cuantificación y CoberturaCuantificación y Cobertura
18 de Octubre de 2010 XXIX Congreso Latinoamericano de Derecho Financiero 18 de Octubre de 2010 XXIX Congreso Latinoamericano de Derecho Financiero
4.- CUANTIFICACIÓN Y COBERTURA DEL RIESGO LEGAL4.- CUANTIFICACIÓN Y COBERTURA DEL RIESGO LEGAL
• LA CUANTIFICACIÓN DEL RIESGO LEGAL (COMO TODO RIESGO OPERACIONAL) DEBE INCLUIR TANTO LOS
RIESGOS DE PÉRDIDA ESPERADA COMO LOS RIESGOS DE PÉRDIDA INESPERADA
• DEBEN TENERSE EN CUENTA TODOS LOS RIESGOS LEGALES, DIRECTOS E INDIRECTOS, TOMANDO EN
CONSIDERACIÓN LA DISTINTA FORMA DE CUANTIFICACIÓN QUE PUEDE AFECTAR A CADA UNO DE
ELLOS
• SE PUEDE ESTIMAR EL IMPORTE APROXIMADO DE PÉRDIDAS POTENCIALES DERIVADAS DE RESOLUCIONES CONTRARIAS EN LOS TRIBUNALES O DEL REGULADOR.
• EL RIESGO LEGAL DEBE INCLUIR COMO UN ASPECTO RELEVANTE LOS DERIVADOS DE LA NORMATIVA
EXTRANJERA Y LA EVALUACIÓN DE LOS DISTINTOS ESCENARIOS EXISTENTES
• LA REVISIÓN DE LOS RIESGOS DEBE SER SIEMPRE DINÁMICA Y BASADA EN UN ANÁLISIS DE LA REALIDAD
LEGAL Y JURISPRUDENCIAL MÁS ACTUALIZADA
El Riesgo Legal Como Parte Integral del Riesgo Operacional: su Identificación, El Riesgo Legal Como Parte Integral del Riesgo Operacional: su Identificación, Cuantificación y CoberturaCuantificación y Cobertura
18 de Octubre de 2010 XXIX Congreso Latinoamericano de Derecho Financiero 18 de Octubre de 2010 XXIX Congreso Latinoamericano de Derecho Financiero
4.- CUANTIFICACIÓN Y COBERTURA DEL RIESGO LEGAL4.- CUANTIFICACIÓN Y COBERTURA DEL RIESGO LEGAL
Directas
Indirectas
Lucro Cesante
Reconocidas específicamente en la contabilidad
Gastos para solucionar el Riesgo Operacional
Ingresos que no llegan
1- Anulación de Operación por fallos derivados de los contratos
2- Costes de Gestión de la multa
2- Multa del Supervisor
1- Coste defensa jurídica, re-calculo y corrección de la posición
1- Posible pérdida del Cliente y de los sus futuros ingresos por operaciones
VISIBLE
+
El Riesgo Legal Como Parte Integral del Riesgo Operacional: su Identificación, El Riesgo Legal Como Parte Integral del Riesgo Operacional: su Identificación, Cuantificación y CoberturaCuantificación y Cobertura
18 de Octubre de 2010 XXIX Congreso Latinoamericano de Derecho Financiero 18 de Octubre de 2010 XXIX Congreso Latinoamericano de Derecho Financiero
4.- CUANTIFICACIÓN Y COBERTURA DEL RIESGO LEGAL4.- CUANTIFICACIÓN Y COBERTURA DEL RIESGO LEGAL
IMPORTANCIA DE CREACIÓN DE POLÍTICAS Y
PROCEDIMIENTOS DE PREVENCIÓN DE
RIESGOS LEGALES
EL CUMPLIMIENTO DE LAS POLÍTICAS DE PREVENCIÓN
DE RIESGOS LEGALES DEBE SER VIGILADO POR ÁREAS INDEPENDIENTES
DEFINIR CLARAMENTE FUNCIONES Y
RESPONSABILIDADES
ESTABLECER UN CÓDIGO INTERNO DE CONDUCTA Y
FOMENTAR LA CONCIENCIACIÓN DEL
PERSONAL DE LA ENTIDAD
RESULTA FUNDAMENTAL PASAR
DE UNA ACTITUD REACTIVA DE LOS RIESGOS A UNA
ACTUACIÓN PROACTIVA
LA INCURSIÓN EN NUEVOS MERCADOS Y NEGOCIOS JURÍDICOS
REQUIERE UN ANÁLISIS PREVIO DEL
ESCENARIO LEGAL (CNP)
ESTABLECER UN CÓDIGO INTERNO DE CONDUCTA Y
FOMENTAR LA CONCIENCIACIÓN DEL
PERSONAL DE LA ENTIDAD
RESULTA FUNDAMENTAL PASAR
DE UNA ACTITUD REACTIVA DE LOS RIESGOS A UNA
ACTUACIÓN PROACTIVA
LA INCURSIÓN EN NUEVOS MERCADOS Y NEGOCIOS JURÍDICOS
REQUIERE UN ANÁLISIS PREVIO DEL
ESCENARIO LEGAL (CNP)
EL CUMPLIMIENTO DE LAS POLÍTICAS DE PREVENCIÓN
DE RIESGOS LEGALES DEBE SER VIGILADO POR ÁREAS INDEPENDIENTES
ESTABLECER UN CÓDIGO INTERNO DE CONDUCTA Y
FOMENTAR LA CONCIENCIACIÓN DEL
PERSONAL DE LA ENTIDAD
RESULTA FUNDAMENTAL PASAR
DE UNA ACTITUD REACTIVA DE LOS RIESGOS A UNA
ACTUACIÓN PROACTIVA
LA INCURSIÓN EN NUEVOS MERCADOS Y NEGOCIOS JURÍDICOS
REQUIERE UN ANÁLISIS PREVIO DEL
ESCENARIO LEGAL (CNP)
DEFINIR CLARAMENTE FUNCIONES Y
RESPONSABILIDADES
EL CUMPLIMIENTO DE LAS POLÍTICAS DE PREVENCIÓN
DE RIESGOS LEGALES DEBE SER VIGILADO POR ÁREAS INDEPENDIENTES
ESTABLECER UN CÓDIGO INTERNO DE CONDUCTA Y
FOMENTAR LA CONCIENCIACIÓN DEL
PERSONAL DE LA ENTIDAD
LA INCURSIÓN EN NUEVOS MERCADOS Y NEGOCIOS JURÍDICOS
REQUIERE UN ANÁLISIS PREVIO DEL
ESCENARIO LEGAL (CNP)
IMPORTANCIA DE CREACIÓN DE POLÍTICAS Y
PROCEDIMIENTOS DE PREVENCIÓN DE
RIESGOS LEGALES
DEFINIR CLARAMENTE FUNCIONES Y
RESPONSABILIDADES
EL CUMPLIMIENTO DE LAS POLÍTICAS DE PREVENCIÓN
DE RIESGOS LEGALES DEBE SER VIGILADO POR ÁREAS INDEPENDIENTES
ESTABLECER UN CÓDIGO INTERNO DE CONDUCTA Y
FOMENTAR LA CONCIENCIACIÓN DEL
PERSONAL DE LA ENTIDAD
LA INCURSIÓN EN NUEVOS MERCADOS Y NEGOCIOS JURÍDICOS
REQUIERE UN ANÁLISIS PREVIO DEL
ESCENARIO LEGAL (CNP)
RESULTA FUNDAMENTAL PASAR
DE UNA ACTITUD REACTIVA DE LOS RIESGOS A UNA
ACTUACIÓN PROACTIVA
ESTABLECER UN CÓDIGO INTERNO DE CONDUCTA Y
FOMENTAR LA CONCIENCIACIÓN DEL
PERSONAL DE LA ENTIDAD
RESULTA FUNDAMENTAL PASAR
DE UNA ACTITUD REACTIVA DE LOS RIESGOS A UNA
ACTUACIÓN PROACTIVA
EL CUMPLIMIENTO DE LAS POLÍTICAS DE PREVENCIÓN
DE RIESGOS LEGALES DEBE SER VIGILADO POR ÁREAS INDEPENDIENTES
ESTABLECER UN CÓDIGO INTERNO DE CONDUCTA Y
FOMENTAR LA CONCIENCIACIÓN DEL
PERSONAL DE LA ENTIDAD
RESULTA FUNDAMENTAL PASAR
DE UNA ACTITUD REACTIVA DE LOS RIESGOS A UNA
ACTUACIÓN PROACTIVA
DEFINIR CLARAMENTE FUNCIONES Y
RESPONSABILIDADES
EL CUMPLIMIENTO DE LAS POLÍTICAS DE PREVENCIÓN
DE RIESGOS LEGALES DEBE SER VIGILADO POR ÁREAS INDEPENDIENTES
ESTABLECER UN CÓDIGO INTERNO DE CONDUCTA Y
FOMENTAR LA CONCIENCIACIÓN DEL
PERSONAL DE LA ENTIDAD
RESULTA FUNDAMENTAL PASAR
DE UNA ACTITUD REACTIVA DE LOS RIESGOS A UNA
ACTUACIÓN PROACTIVA
IMPORTANCIA DE CREACIÓN DE POLÍTICAS Y
PROCEDIMIENTOS DE PREVENCIÓN DE
RIESGOS LEGALES
IMPORTANCIA DE CREACIÓN DE POLÍTICAS Y
PROCEDIMIENTOS DE PREVENCIÓN DE
RIESGOS LEGALES
LA INCURSIÓN EN NUEVOS MERCADOS Y NEGOCIOS JURÍDICOS
REQUIERE UN ANÁLISIS PREVIO DEL
ESCENARIO LEGAL (CNP)
LA INCURSIÓN EN NUEVOS MERCADOS Y NEGOCIOS JURÍDICOS
REQUIERE UN ANÁLISIS PREVIO DEL
ESCENARIO LEGAL (CNP)
DEFINIR CLARAMENTE FUNCIONES Y
RESPONSABILIDADES
DEFINIR CLARAMENTE FUNCIONES Y
RESPONSABILIDADES
EL CUMPLIMIENTO DE LAS POLÍTICAS DE PREVENCIÓN
DE RIESGOS LEGALES DEBE SER VIGILADO POR ÁREAS INDEPENDIENTES
EL CUMPLIMIENTO DE LAS POLÍTICAS DE PREVENCIÓN
DE RIESGOS LEGALES DEBE SER VIGILADO POR ÁREAS INDEPENDIENTES
ESTABLECER UN CÓDIGO INTERNO DE CONDUCTA Y
FOMENTAR LA CONCIENCIACIÓN DEL
PERSONAL DE LA ENTIDAD
ESTABLECER UN CÓDIGO INTERNO DE CONDUCTA Y
FOMENTAR LA CONCIENCIACIÓN DEL
PERSONAL DE LA ENTIDAD
RESULTA FUNDAMENTAL PASAR
DE UNA ACTITUD REACTIVA DE LOS RIESGOS A UNA
ACTUACIÓN PROACTIVA
RESULTA FUNDAMENTAL PASAR
DE UNA ACTITUD REACTIVA DE LOS RIESGOS A UNA
ACTUACIÓN PROACTIVA
RESULTA FUNDAMENTAL PASAR
DE UNA ACTITUD REACTIVA DE LOS RIESGOS A UNA
ACTUACIÓN PROACTIVA
RESULTA FUNDAMENTAL PASAR
DE UNA ACTITUD REACTIVA DE LOS RIESGOS A UNA
ACTUACIÓN PROACTIVA
LA INCURSIÓN EN NUEVOS MERCADOS Y NEGOCIOS JURÍDICOS
REQUIERE UN ANÁLISIS PREVIO DEL
ESCENARIO LEGAL (CNP)
LA INCURSIÓN EN NUEVOS MERCADOS Y NEGOCIOS JURÍDICOS
REQUIERE UN ANÁLISIS PREVIO DEL
ESCENARIO LEGAL (CNP)
RESULTA FUNDAMENTAL PASAR
DE UNA ACTITUD REACTIVA DE LOS RIESGOS A UNA
ACTUACIÓN PROACTIVA
RESULTA FUNDAMENTAL PASAR
DE UNA ACTITUD REACTIVA DE LOS RIESGOS A UNA
ACTUACIÓN PROACTIVA
IMPORTANCIA DE CREACIÓN DE POLÍTICAS Y
PROCEDIMIENTOS DE PREVENCIÓN DE
RIESGOS LEGALES
IMPORTANCIA DE CREACIÓN DE POLÍTICAS Y
PROCEDIMIENTOS DE PREVENCIÓN DE
RIESGOS LEGALES
LA INCURSIÓN EN NUEVOS MERCADOS Y NEGOCIOS JURÍDICOS
REQUIERE UN ANÁLISIS PREVIO DEL
ESCENARIO LEGAL (CNP)
LA INCURSIÓN EN NUEVOS MERCADOS Y NEGOCIOS JURÍDICOS
REQUIERE UN ANÁLISIS PREVIO DEL
ESCENARIO LEGAL (CNP)
RESULTA FUNDAMENTAL PASAR
DE UNA ACTITUD REACTIVA DE LOS RIESGOS A UNA
ACTUACIÓN PROACTIVA
RESULTA FUNDAMENTAL PASAR
DE UNA ACTITUD REACTIVA DE LOS RIESGOS A UNA
ACTUACIÓN PROACTIVA
DEFINIR CLARAMENTE FUNCIONES Y
RESPONSABILIDADES
DEFINIR CLARAMENTE FUNCIONES Y
RESPONSABILIDADES
IMPORTANCIA DE CREACIÓN DE POLÍTICAS Y
PROCEDIMIENTOS DE PREVENCIÓN DE
RIESGOS LEGALES
IMPORTANCIA DE CREACIÓN DE POLÍTICAS Y
PROCEDIMIENTOS DE PREVENCIÓN DE
RIESGOS LEGALES
LA INCURSIÓN EN NUEVOS MERCADOS Y NEGOCIOS JURÍDICOS
REQUIERE UN ANÁLISIS PREVIO DEL
ESCENARIO LEGAL (CNP)
LA INCURSIÓN EN NUEVOS MERCADOS Y NEGOCIOS JURÍDICOS
REQUIERE UN ANÁLISIS PREVIO DEL
ESCENARIO LEGAL (CNP)
RESULTA FUNDAMENTAL PASAR
DE UNA ACTITUD REACTIVA DE LOS RIESGOS A UNA
ACTUACIÓN PROACTIVA
RESULTA FUNDAMENTAL PASAR
DE UNA ACTITUD REACTIVA DE LOS RIESGOS A UNA
ACTUACIÓN PROACTIVA
EL CUMPLIMIENTO DE LAS POLÍTICAS DE PREVENCIÓN
DE RIESGOS LEGALES DEBE SER VIGILADO POR ÁREAS INDEPENDIENTES
EL CUMPLIMIENTO DE LAS POLÍTICAS DE PREVENCIÓN
DE RIESGOS LEGALES DEBE SER VIGILADO POR ÁREAS INDEPENDIENTES
DEFINIR CLARAMENTE FUNCIONES Y
RESPONSABILIDADES
DEFINIR CLARAMENTE FUNCIONES Y
RESPONSABILIDADES
IMPORTANCIA DE CREACIÓN DE POLÍTICAS Y
PROCEDIMIENTOS DE PREVENCIÓN DE
RIESGOS LEGALES
IMPORTANCIA DE CREACIÓN DE POLÍTICAS Y
PROCEDIMIENTOS DE PREVENCIÓN DE
RIESGOS LEGALES
LA INCURSIÓN EN NUEVOS MERCADOS Y NEGOCIOS JURÍDICOS
REQUIERE UN ANÁLISIS PREVIO DEL
ESCENARIO LEGAL (CNP)
LA INCURSIÓN EN NUEVOS MERCADOS Y NEGOCIOS JURÍDICOS
REQUIERE UN ANÁLISIS PREVIO DEL
ESCENARIO LEGAL (CNP)
RESULTA FUNDAMENTAL PASAR
DE UNA ACTITUD REACTIVA DE LOS RIESGOS A UNA
ACTUACIÓN PROACTIVA
RESULTA FUNDAMENTAL PASAR
DE UNA ACTITUD REACTIVA DE LOS RIESGOS A UNA
ACTUACIÓN PROACTIVA
ESTABLECER UN CÓDIGO INTERNO DE CONDUCTA Y
FOMENTAR LA CONCIENCIACIÓN DEL
PERSONAL DE LA ENTIDAD
ESTABLECER UN CÓDIGO INTERNO DE CONDUCTA Y
FOMENTAR LA CONCIENCIACIÓN DEL
PERSONAL DE LA ENTIDAD
EL CUMPLIMIENTO DE LAS POLÍTICAS DE PREVENCIÓN
DE RIESGOS LEGALES DEBE SER VIGILADO POR ÁREAS INDEPENDIENTES
EL CUMPLIMIENTO DE LAS POLÍTICAS DE PREVENCIÓN
DE RIESGOS LEGALES DEBE SER VIGILADO POR ÁREAS INDEPENDIENTES
DEFINIR CLARAMENTE FUNCIONES Y
RESPONSABILIDADES
DEFINIR CLARAMENTE FUNCIONES Y
RESPONSABILIDADES
IMPORTANCIA DE CREACIÓN DE POLÍTICAS Y
PROCEDIMIENTOS DE PREVENCIÓN DE
RIESGOS LEGALES
IMPORTANCIA DE CREACIÓN DE POLÍTICAS Y
PROCEDIMIENTOS DE PREVENCIÓN DE
RIESGOS LEGALES
LA INCURSIÓN EN NUEVOS MERCADOS Y NEGOCIOS JURÍDICOS
REQUIERE UN ANÁLISIS PREVIO DEL
ESCENARIO LEGAL (CNP)
LA INCURSIÓN EN NUEVOS MERCADOS Y NEGOCIOS JURÍDICOS
REQUIERE UN ANÁLISIS PREVIO DEL
ESCENARIO LEGAL (CNP)
RESULTA FUNDAMENTAL PASAR
DE UNA ACTITUD REACTIVA DE LOS RIESGOS A UNA
ACTUACIÓN PROACTIVA
RESULTA FUNDAMENTAL PASAR
DE UNA ACTITUD REACTIVA DE LOS RIESGOS A UNA
ACTUACIÓN PROACTIVA
COBERTURA ≠ ELIMINACIÓN
ABOGADOS: MINIMIZACIÓN DE LOS RIESGOS LEGALES
ENTIDAD: COSTE-BENEFICIO
COBERTURA ≠ ELIMINACIÓN
ABOGADOS: MINIMIZACIÓN DE LOS RIESGOS LEGALES
ENTIDAD: COSTE-BENEFICIO
ESTABLECER UN CÓDIGO INTERNO DE CONDUCTA
Y FOMENTAR LA CONCIENCIACIÓN DEL
PERSONAL DE LA ENTIDAD
ESTABLECER UN CÓDIGO INTERNO DE CONDUCTA
Y FOMENTAR LA CONCIENCIACIÓN DEL
PERSONAL DE LA ENTIDAD
EL CUMPLIMIENTO DE POLÍTICAS DE
PREVENCIÓN DE RIESGOS LEGALES DEBE
SER VIGILADO POR ÁREAS
INDEPENDIENTES
EL CUMPLIMIENTO DE POLÍTICAS DE
PREVENCIÓN DE RIESGOS LEGALES DEBE
SER VIGILADO POR ÁREAS
INDEPENDIENTES
DEFINIR CLARAMENTE FUNCIONES Y
RESPONSABILIDADES
DEFINIR CLARAMENTE FUNCIONES Y
RESPONSABILIDADES
IMPORTANCIA DE CREACIÓN DE POLÍTICAS Y
PROCEDIMIENTOS DE PREVENCIÓN DE
RIESGOS LEGALES
IMPORTANCIA DE CREACIÓN DE POLÍTICAS Y
PROCEDIMIENTOS DE PREVENCIÓN DE
RIESGOS LEGALES
LA INCURSIÓN EN NUEVOS MERCADOS
Y NEGOCIOS JURÍDICOS REQUIERE UN ANÁLISIS PREVIO
DEL ESCENARIO LEGAL (CNP)
LA INCURSIÓN EN NUEVOS MERCADOS
Y NEGOCIOS JURÍDICOS REQUIERE UN ANÁLISIS PREVIO
DEL ESCENARIO LEGAL (CNP)
RESULTA FUNDAMENTAL PASAR DE UNA
ACTITUD REACTIVA DE LOS RIESGOS A UNA ACTUACIÓN
PROACTIVA
RESULTA FUNDAMENTAL PASAR DE UNA
ACTITUD REACTIVA DE LOS RIESGOS A UNA ACTUACIÓN
PROACTIVA
IMPORTANCIA DE BASES DE DATOS ACTUALIZADAS Y FORMACIÓN EN
NUEVAS DISPOSCIONES
IMPORTANCIA DE BASES DE DATOS ACTUALIZADAS Y FORMACIÓN EN
NUEVAS DISPOSCIONES
El Riesgo Legal Como Parte Integral del Riesgo Operacional: su Identificación, El Riesgo Legal Como Parte Integral del Riesgo Operacional: su Identificación, Cuantificación y CoberturaCuantificación y Cobertura
18 de Octubre de 2010 XXIX Congreso Latinoamericano de Derecho Financiero 18 de Octubre de 2010 XXIX Congreso Latinoamericano de Derecho Financiero
IMPORTANCIA DE LA ACTITUD PROACTIVA:IMPORTANCIA DE LA ACTITUD PROACTIVA:
LA MEJOR FORMA DE COBERTURAR EL RIESGO LEGAL ES EVITAR QUE OCURRA
LLEVAR A CABO UNA POLÍTICA DE CONTROL Y ANTICIPACIÓN
ES FUNDAMENTAL EL DOMINIO DE LA NORMATIVA APLICABLE
LA ACTUACIÓN REACTIVA DEBE SER INMEDIATA:LA ACTUACIÓN REACTIVA DEBE SER INMEDIATA:
LOS RIESGOS NO PUEDEN ELIMINARSE POR COMPLETO POR LO QUE EN OCASIONES PUEDEN PRODUCIRSE PÉRDIDAS ES FUNDAMENTAL UNA ACTUACIÓN RÁPIDA PARA EVITAR QUE LA PÉRDIDA AUMENTE O SE EXTIENDA
4.- CUANTIFICACIÓN Y COBERTURA DEL RIESGO LEGAL4.- CUANTIFICACIÓN Y COBERTURA DEL RIESGO LEGAL
LA ACTUACIÓN REACTIVA DEBE SER LA BASE DE LA ACTUACIÓN REACTIVA DEBE SER LA BASE DE UNA NUEVA POLÍTICA PROACTIVA:UNA NUEVA POLÍTICA PROACTIVA:
NO DEBEMOS LIMITARNOS A “CURAR LA HERIDA” SINO A IMPLEMENTAR LOS CONTROLES NECESARIOS PARA QUE LA PROBABILIDAD DE QUE VUELVA A OCURRIR SEA MÍNIMA
El Riesgo Legal Como Parte Integral del Riesgo Operacional: su Identificación, El Riesgo Legal Como Parte Integral del Riesgo Operacional: su Identificación, Cuantificación y CoberturaCuantificación y Cobertura
18 de Octubre de 2010 XXIX Congreso Latinoamericano de Derecho Financiero 18 de Octubre de 2010 XXIX Congreso Latinoamericano de Derecho Financiero
4.- CUANTIFICACIÓN Y COBERTURA DEL RIESGO LEGAL4.- CUANTIFICACIÓN Y COBERTURA DEL RIESGO LEGAL
Genera mucho valor
MINORACIÓN DE LAS PÉRDIDAS
RESULTANTES DE EVENTOS LEGALES
ADECUADA COBERTURA DE LOS RIESGOS ADECUADA COBERTURA DE LOS RIESGOS LEGALESLEGALES
MENOR CAPITAL REGULATORIO
=MAYOR CAPACIDAD
INVERSORA
MAYOR BENEFICIOMAYOR BENEFICIO
El Riesgo Legal Como Parte Integral del Riesgo Operacional: su Identificación, El Riesgo Legal Como Parte Integral del Riesgo Operacional: su Identificación, Cuantificación y CoberturaCuantificación y Cobertura
18 de Octubre de 2010 XXIX Congreso Latinoamericano de Derecho Financiero 18 de Octubre de 2010 XXIX Congreso Latinoamericano de Derecho Financiero
5.-5.- CONCLUSIONES CONCLUSIONES
UNA ADECUADA GESTIÓN DEL RIESGO LEGAL NO SÓLO EVITA UNA ADECUADA GESTIÓN DEL RIESGO LEGAL NO SÓLO EVITA
POSIBLES PÉRDIDAS SINO QUE CREA VALOR A LA ENTIDADPOSIBLES PÉRDIDAS SINO QUE CREA VALOR A LA ENTIDAD
PARA ELLO, ES NECESARIA UNA LABOR ESPECÍFICA EN CADAPARA ELLO, ES NECESARIA UNA LABOR ESPECÍFICA EN CADA
ÁREA DE NEGOCIO Y UN PERSONAL SUFICIENTE Y ÁREA DE NEGOCIO Y UN PERSONAL SUFICIENTE Y PREPARADOPREPARADO
EL RIESGO LEGAL PUEDE MINIMIZARSE A TRAVÉS DE UNAEL RIESGO LEGAL PUEDE MINIMIZARSE A TRAVÉS DE UNA
GESTIÓN FUNDAMENTALMENTE PREVENTIVA-PROACTIVAGESTIÓN FUNDAMENTALMENTE PREVENTIVA-PROACTIVA
LA INCLUSIÓN DEL RIESGO OPERACIONAL DENTRO DE LOSLA INCLUSIÓN DEL RIESGO OPERACIONAL DENTRO DE LOS
CÓMPUTOS DE CAPITALES MÍNIMOS REFLEJA SU CÓMPUTOS DE CAPITALES MÍNIMOS REFLEJA SU IMPORTANCIAIMPORTANCIA
EL RIESGO LEGAL ESTÁ PRESENTE EN TODAS LAS ÁREAS DE EL RIESGO LEGAL ESTÁ PRESENTE EN TODAS LAS ÁREAS DE
NEGOCIONEGOCIO
El Riesgo Legal Como Parte Integral del Riesgo Operacional: su Identificación, El Riesgo Legal Como Parte Integral del Riesgo Operacional: su Identificación, Cuantificación y CoberturaCuantificación y Cobertura
18 de Octubre de 2010 XXIX Congreso Latinoamericano de Derecho Financiero 18 de Octubre de 2010 XXIX Congreso Latinoamericano de Derecho Financiero
5.-5.- CONCLUSIONES CONCLUSIONES
Identificar
Mitigar
CuantificarSeguir Informar
¿QUÉ RIESGOS TENEMOS?
¿EN QUÉ NIVEL
ESTÁN?CRITERIOS DE TOLERANCIA AL RIESGO Y COSTE-BENEFICIO
PROCESO
DINÁMICO
Ignacio Ollero Ignacio Ollero García-AgullóGarcía-Agulló
SSJJ Mercados SSJJ Mercados Globales BBVAGlobales BBVA
XXIX Congreso XXIX Congreso Latinoamericano Latinoamericano
de Derecho de Derecho Financiero Financiero (COLADE) (COLADE)
18 de octubre de 201018 de octubre de 2010
¡GRACIAS!¡GRACIAS!
