GUIA SERV INV 18abril18 - casadebolsainteracciones.mx · Revelar información confiable, veraz y...

CASA DE BOLSA y BANCOINTERACCIONES

QUIÉNES SOMOS

PRINCIPIOS Y VALORES

CONFLICTOS DE INTERÉS

ANTECEDENTES DE LAS DISPOSICIONES DE SERVICIOS DE INVERSIÓN

NUESTROS PERFILES DE INVERSIÓN

TABLA DE PRODUCTOS

POLÍTICAS DE EXCESOS

SERVICIOS DE INVERSIÓN QUE OFRECE LA INSTITUCIÓN

COMISIONES

CÓMO CONTRATAR

ATENCIÓN A RECLAMACIONES

PREGUNTAS FRECUENTES

GLOSARIO

DIRECTORIO

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ICE

CASA DE BOLSA Y BANCO INTERACCIONES

QU

IÉN

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1

En Interacciones Casa de Bolsa y Banco Interacciones nos comprometemos a brindarle

el mejor servicio; nuestros asesores están preparados para ofrecerle un trato

profesional y ético, actuando en todo momento bajo nuestra filosofía de Misión, Visión

y Valores.

MISIÓN: Proveer servicios atractivos y confiables en asesoría financiera y en el manejo

de inversiones.

VISIÓN: Ser la empresa que logre incrementos constantes en la penetración del

mercado, manteniendo en su quehacer diario: “El arte de diseñar soluciones

financieras personalizadas provechosas para el cliente.”

VALORES: Para nuestros clientes,

Eficiencia

Veracidad

Eficacia

Responsabilidad

Soluciones

CASA DE BOLSA Y BANCO INTERACCIONES

MÁS DE 30 AÑOS DE EXPERIENCIANOS RESPALDAN

PR

INC

IPIO

S Y

VA

LO

RE

S Para garantizar un buen servicio, todo el personal de la Institución debe realizar sus

actividades en estricto apego a los principios establecidos en el “Código de Ética de

Grupo Financiero Interacciones”, para asegurar que se observa el más alto grado de

integridad y profesionalismo, a fin de evitar malas prácticas o caer en situaciones que

conlleve un conflicto de interés.

Nuestro Código, fomenta que nuestros asesores le ofrezcan:

Revelar información confiable, veraz y oportuna que le permitan al cliente conocer en

todo momento el buen manejo de sus inversiones, por lo que su Asesor Financiero le

ofrecerá en todo momento información relativa a los siguientes puntos:

a) Las características o riesgos de un producto financiero o de los servicios de

inversión.

b) Los reportes de rendimientos de los productos financieros.

c) Las comisiones, contraprestaciones, precios o tasas en relación con la operación de

Productos financieros.

d) El desempeño de valores, instrumentos financieros derivados o estrategias de

inversión, o bien, con estimaciones respecto de los rendimientos futuros.

e) Los requisitos que conforme a las disposiciones aplicables sean necesarios para

realizar o ejecutar operaciones con valores o instrumentos financieros derivados.

2CASA DE BOLSA Y BANCO INTERACCIONES

Actuar siempre en favor del interés del cliente.

Recomendar, dar consejos o sugerencias y/o llevar a cabo operaciones con valores

que se apeguen en todo momento al perfil de inversión del cliente y/o a los

porcentajes de inversión establecidos.

No aceptar beneficios económicos o de cualquier otra índole que tengan un interés en

el sentido de alterar la información de las recomendaciones u operaciones que

formulen o efectúen.

Adicionalmente, la Institución cuenta con mecanismos y canales de comunicación

adecuados, que permiten que el flujo de información entre las diferentes áreas,

cumplan con lo establecido dentro de los manuales de procedimientos y evitar

riesgos operativos, malas prácticas y conflictos de interés.

Los Asesores Financieros de la Institución le ofrecerán en todo momento

recomendaciones, consejos o sugerencias acordes a las políticas internas y evitando

en todo momento incurrir en situaciones de conflictos de interés.

PR

INC

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ES Queda prohibido el proporcionar información falsa o engañosa, percibiendo un

ingreso, comisión o cualquier otra contraprestación por parte de la Institución por

dichas actividades.

No proporcionarán servicios asesorados fuera de los límites establecidos en la

legislación, respecto de instrumentos de capital que representen a alguna de las

empresas del Grupo Financiero Interacciones.

Por lo anterior, cuando alguna de las empresas de Grupo Financiero Interacciones

realice colocaciones de alguna emisión o cualquier producto de inversión, los

Asesores de Inversión no podrán ofrecer servicios de inversión asesorados por mas

del 20% del total de la emisión con los clientes de la Institución, con excepción de los

clientes Sofisticados y clientes Institucionales.

De la misma forma, si alguna de las empresas de GFI se encuentra participando en la

distribución de alguna emisión, producto de una oferta pública de cualquier otra

entidad, o participa como miembro del Sindicato colocador, los Asesores de Inversión

no podrán ofrecer servicios de inversión asesorados por mas del 40% del total de la

emisión con los clientes de la Institución, con excepción de los clientes Sofisticados

y clientes Institucionales.


La Institución ha establecido políticas que prohíben ofrecer o proporcionar Servicios

de Inversión asesorados, respecto de instrumentos de capital que puedan

considerarse para efectos de la integración de capital, en caso de que la emisora de

dichos instrumentos forme parte de las empresas de GFI.

Dentro de las políticas para evitar conflictos de interés del GFI, se establece que está

estrictamente prohibido proporcionar el servicio de Comercialización o Promoción

sobre valores o instrumentos derivados respecto de los cuales alguna de las

empresas de GFI haya participado en su estructuración. De la misma forma, no se

podrá ofrecer el servicio de Comercialización o Promoción a Clientes Sofisticados

respecto de valores que hayan sido emitidos por alguna de las empresas de Grupo

Financiero Interacciones.

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AN

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La CNBV el 9 de enero de 2015, emitió las Disposiciones de carácter general

aplicables a las entidades financieras y demás personas que proporcionen Servicios

de Inversión, a fin de promover que las entidades financieras fortalezcan sus procesos

y políticas para ofrecer sus servicios de inversión y productos financieros.

¿Qué beneficios obtiene el inversionista con la nueva legislación?

Propiciar el desarrollo de un mercado de valores más eficiente, transparente y

profundo.

Revelar información al cliente ante posibles conflictos de interés.

Establecer mejores prácticas de atención a clientes.

Para lograr lo anterior, Interacciones Casa de Bolsa y Banco Interacciones han

fortalecido sus estrategias y productos, bajo las siguientes premisas:

Profesionalizar aún más la actividad de asesoría de inversiones.

Otorgar mayor protección a inversionistas no sofisticados.

Establecer obligaciones claras en las actividades de los servicios de ejecución y

comercialización.


QUIÉNES SOMOS

PRINCIPIOS Y VALORES

CONFLICTOS DE INTERÉS

ANTECEDENTES DE LAS DISPOSICIONES DE SERVICIOS DE INVERSIÓN

NUESTROS PERFILES DE INVERSIÓN

TABLA DE PRODUCTOS

POLÍTICAS DE EXCESOS

SERVICIOS DE INVERSIÓN QUE OFRECE LA INSTITUCIÓN

COMISIONES

CÓMO CONTRATAR

ATENCIÓN A RECLAMACIONES

PREGUNTAS FRECUENTES

GLOSARIO

DIRECTORIO

NU

ES

TR

OS

PE

RF

ILE

SInteracciones Casa de Bolsa y Banco Interacciones con la finalidad de robustecer sus

políticas en Administración de Riesgos, cuenta con 5 perfiles de inversión para el

servicio de Gestión de Inversiones y Asesoría de Inversiones aprobados por el Comité

de Análisis de Productos Financieros:

I-Moderado

I-Balanceado

I-Dinámico

I-Sofisticado

I-Básico


(1) El Comité de Análisis de los Productos Financieros, es un órgano colegiado que a partir de la entrada en vigor de las Disposiciones de carácter general aplicables a las casas de bolsa e instituciones de crédito en materia de servicios de inversión, el pasado 30 de Septiembre de 2013, se encuentra realizando las funciones descritas en las referidas disposiciones, principalmente en términos de la toma de decisiones respecto a las estrategias de inversión, productos financieros y servicios de inversión.

I-BásicoLos inversionistas que corresponden a este perfil mantienen un horizonte de inversión menor a 3 años. La gestión de activos de este perfil está orientada principalmente a proteger el capital del inversionista, optimizando el rendimiento sujeto a un nivel de riesgo conservador.

El régimen de inversión de este perfil consiste en diversificar el portafolio en instrumentos de deuda, con clasificación bancaria, corporativa y gubernamental. Las primeras 2 clasificaciones en activos con vencimiento menor a 365 días, mientras que gubernamental menor a 1,095 días, lo anterior acotando la duración del portafolio hasta 3. Es importante mencionar que en este perfil solo se aceptan emisiones con calidad creditica extremadamente fuerte (AAA).

Instrumentos de Deuda Corto Plazo, 100%

NU

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Diversificación del Portafolio de Inversión Por emisora Por sector

20% 20%

Los portafolios pueden sufrir cambios en su composición.

Para garantizar un buen servicio, todo el personal de la Institución debe realizar sus

actividades en estricto apego a los principios establecidos en el “Código de Ética de

Grupo Financiero Interacciones”, para asegurar que se observa el más alto grado de

integridad y profesionalismo, a fin de evitar malas prácticas o caer en situaciones que

conlleve un conflicto de interés.

Nuestro Código, fomenta que nuestros asesores le ofrezcan:

Revelar información confiable, veraz y oportuna que le permitan al cliente conocer en

todo momento el buen manejo de sus inversiones, por lo que su Asesor Financiero le

ofrecerá en todo momento información relativa a los siguientes puntos:

a) Las características o riesgos de un producto financiero o de los servicios de

inversión.

b) Los reportes de rendimientos de los productos financieros.

c) Las comisiones, contraprestaciones, precios o tasas en relación con la operación de

Productos financieros.

d) El desempeño de valores, instrumentos financieros derivados o estrategias de

inversión, o bien, con estimaciones respecto de los rendimientos futuros.

e) Los requisitos que conforme a las disposiciones aplicables sean necesarios para

realizar o ejecutar operaciones con valores o instrumentos financieros derivados.

I-ModeradoLos inversionistas que corresponden a este perfil mantienen un horizonte de inversión menor a 3 años. La gestión de activos de este perfil está orientada principalmente a proteger el capital del inversionista optimizando el rendimiento sujeto a niveles de riesgo moderado.

El régimen de inversión de este perfil consiste en diversificar el portafolio principalmente en instrumentos de deuda, con clasificación bancaria, corporativa, gubernamental y hasta un 10% en instrumentos de renta variable. Este perfil cuenta con un límite de duración de 3 años, con la finalidad de acotar la sensibilidad del portafolio ante movimientos adversos en un escenario de alza de tasas de interés. Es importante mencionar que en este perfil se aceptan emisiones con calidad creditica extremadamente fuerte a fuerte (AAA- A).

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Instrumentos de Deuda, 90%

Instrumentos de Renta Variable, 10%



20% 20%


I-BalanceadoLos inversionistas que corresponden a este perfil se encuentran preparados para realizar su inversión por un período de 3 a 5 años. Asimismo pueden tolerar pérdidas de capital. La gestión de activos de este perfil está orientada principalmente al crecimiento del capital.

El régimen de inversión de este perfil consiste en diversificar el portafolio en instrumentos de deuda, con clasificación bancaria, corporativa y gubernamental e instrumentos de renta variable, estos últimos con un porcentaje de inversión máximo del 50%. Este perfil cuenta con un límite de duración de 5, con la finalidad de acotar la sensibilidad del portafolio ante movimientos adversos en un escenario de alza de tasas de interés. Es importante mencionar que en este perfil se aceptan emisiones con calidad creditica extremadamente fuerte a adecuada (AAA - BBB).



NU

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20% 25%


I-DinámicoLos inversionistas que corresponden a este perfil mantienen un horizonte de inversión mayor a 5 años. Asimismo pueden tolerar pérdidas significativas de capital. La gestión de activos de este perfil está orientada principalmente al crecimiento del capital en el largo plazo.

El régimen de inversión de este perfil consiste en diversificar el portafolio en instrumentos de deuda, con clasificación bancaria, corporativa y gubernamental e instrumentos de renta variable. Es importante mencionar que en este perfil se aceptan emisiones con calidad creditica extremadamente fuerte a adecuada (AAA - BBB).

NU

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TR

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PE

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20% 30%


I-SofisticadoEste perfil está destinado para aquel inversionista que cumpla con las características

para ser considerado como cliente sofisticado, en apego a lo que señalan las

Disposiciones de Carácter General aplicable a las entidades financieras y demás

personas que proporcionen servicios de inversión.

El régimen de inversión de este perfil se define a partir de las restricciones que el

propio cliente considere adecuadas, así como sus objetivos de inversión.

Par ser considerado cliente sofisticado, se requiere contar con alguno de estos

requisitos:

Ingresos brutos de al menos el equivalente en moneda nacional a 1’000,000 (un millón)

de unidades de inversión, durante cada uno de los últimos dos años.

Mantener en promedio inversiones en Valores en una o varias Entidades financieras

por un monto igual o mayor al equivalente en moneda nacional a 3’000,000 (tres

millones) de unidades de inversión, durante el último año.

NU

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A D

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CT

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Instrumentos de Deuda Gubernamental

Instrumentos de Deuda de Captación Bancaria

Instrumentos de Deuda Corporativa

Fondos de Inversión

Valores Estructurados

Certificados Bursátiles Fiduciarios y Fideicomisos Privados

Acciones

ETF's

Notas Estructuradas de Capital Garantizado al 100%

Notas Estructuradas de Capital Garantizado mayor o igual a 80%

Futuros MexDer

Opciones MexDer

Clases o Categorías de Valores Propios o relacionadoscon GFI Productos de Terceros


PO

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ICA

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XC

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OS Los escenarios en los que se permite exceder los límites a los perfiles de inversión

del cliente y perfil del producto y que han sido aprobados por el Comité de Análisis de

Productos Financieros son:

Traspaso de Valores: Cuando se realice un traspaso de valores, se permitirá el

rompimiento de los límites en el portafolio de los activos traspasados.

Perspectiva positiva respecto a un activo: En el caso de que se considere que un activo

cuyas características no sean apropiadas para el régimen de inversión de un perfil,

pero que en la evaluación del instrumento se determine como una buena opción debido

a una perspectiva positiva respecto al mismo, se podrá realizar la inclusión del activo

en la cartera y definir el plazo máximo en el que se debe mantener el rompimiento del

perfil.

Cuando no existan condiciones de mercado: Cuando un instrumento sea suspendido

por valuación o calificación y no existan condiciones en el mercado para realizar la

venta del mismo.


S E R V I C I O S D E I N V E R S I Ó N

ASESORADOS NOASESORADOS

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A S E S O R A D O S

ASESORÍA DEINVERSIONES

GESTIÓN DEINVERSIONES

ASESORÍA DE INVERSIONESEs el servicio que consiste en proporcionar de manera oral o escrita, recomendaciones o consejos personalizados a un cliente, que le sugieran la toma de decisiones de inversión sobre uno o más productos financieros, lo cual puede realizarse a solicitud de dicho cliente o por iniciativa de la propia Entidad Financiera. Es importante mencionar que el cliente debe instruir la operación, ya que se le ha realizado una recomendación.

GESTIÓN DE INVERSIONESEs el servicio que consiste en la toma de decisiones de inversión por cuenta de los clientes a través de la administración de cuentas que realice la Entidad Financiera al amparo de contratos de intermediación bursátil, fideicomisos, comisiones y mandatos en los que en todo caso se pacte el manejo discrecional de dichas cuentas.Cabe señalar que dicha toma de decisiones se realiza con base en el perfil del cliente, del producto, a las políticas de diversificación de la cartera y al marco general de actuación.

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NO ASESORADOS

COMERCIALIZACIÓNO PROMOCIÓN

EJECUCIÓN DEOPERACIONES

COMERCIALIZACIÓN O PROMOCIÓNEs el servicio que consiste en proporcionar por parte de la Entidad Financiera, a través de sus apoderados para celebrar operaciones con el público y por cualquier medio, recomendaciones generalizadas sobre los servicios que la propia Entidad Financiera proporcione, o bien, para realizar operaciones de compra, venta o reporto sobre los Valores que se detallan en el Régimen de Inversión del perfil I-Básico de este documento.

EJECUCIÓN DE OPERACIONESEs el servicio que consiste en la recepción de instrucciones, transmisión y ejecución de órdenes en relación con uno o más Valores o Instrumentos Financieros derivados, estando en la Entidad Financiera obligada a ejecutar la operación exactamente en los mismos términos en que fue instruida por el cliente.

SE

RV

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Interacciones Casa de Bolsa y Banco Interacciones tienen derecho a cobrar por

los servicios que proporcionan, las siguientes comisiones:

(1) Para mayor información sobre el Instrumento consulta el Glosario.

Tipo de comisión DefiniciónProcedimiento para

la determinación y/o cálculo

Límite máximo (C omisión por servicio)

Procedimiento al cobro

Cargo por emisora operada

Capitales Internacional

Monto establecido en USD en función del número de valores

operados

35 USD A la liquidación de los valores

Comisión ADR (1)Capitales Internacional: Cargo por

compra/venta de ADRNúmero de títulos por

factor de comisión 0.03A la liquidación de los

valores

Comisión AccionesCapitales Nacional: Cargo por

compra/venta de acciones

Número de títulos por precio por factor de

comisión0.25% - 1.7%

A la liquidación de los valores

Comisión Obligaciones

Capitales Nacional: Cargo por compra/venta de obligaciones

Número de títulos por precio por factor de

comisión1.00%


Comisión Préstamo de Valores

Capitales Nacional: Cargo por operación de Préstamo de Valores Tarifa fija por registro $150


CO

MIS

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*Comisiones+IVA


**Interacciones Casa de Bolsa, S.A. de C.V., Grupo Financiero Interacciones, establece que ante la autorización de una segunda Bolsa de Valores por parte de la SHCP, el cobro de comisiones por ejecución de órdenes no privilegiarán a una bolsa de valores en perjuicio de otra; lo anterior en cumplimiento al artículo 76 Bis 1 de las Disposiciones de carácter general aplicables a las casas de bolsa, publicadas en el Diario Oficial de la Federación el pasado 23 de junio de 2017.



(1) Para mayor información sobre la Comisión consulta el Glosario.

Tipo de comisión DefiniciónProcedimiento para

la determinación y/o cálculo

Límite máximo (C omisión por servicio)

Procedimiento al cobro

Comisión por DIE (1)

Tesorería: Cargo a cliente por transferencia a cuenta Bancomer

(orden de pago en ventanilla)Tarifa fija por evento $30 Al momento del

evento

$ 1,650

$110

Comisión envío estado de cuenta por

corredor Público

Cargo por envío de los estados de cuenta retenidos vía corredor

público

Tarifa fija por evento en función del corredor público que preste el

servicio

Variable Por evento

Comisión por custodia de valores

Cargo a cliente por custodia de valores

Valor de la posición a precios de mercado por

factor (capitales y SI renta variable)

0.001% Primer martes de cada mes

Comisión por retención de estado

de cuenta

Cargo a cliente por retención de estado de cuenta

Tarifa fija por periodo $150 Primer martes de cada mes

Comisión Manejo de Cuenta

Cargo por manejo de cuenta (anual o mensual) Tarifa fija por periodo

Primer martes de cada mesC

OM

ISIO

NE

S

*Comisiones+IVA




Tipo de com isión

DefiniciónProcedim iento para la

determ inación y/o cálculo

Lím ite m áxim o (C om isión por

servicio)

Procedim iento a l cobro

Success FeeGestión de Inversiones:

Comisión sobre el excedente

Tarifa fija sobre el excedente de rendimiento esperado anual del

portafolio30% Anual vs Benchmark

Comisión por manejo de

activos

Gestión de Inversiones: Comisión por manejo de

activos gestionados

Tarifa mensual calculada sobre el valor promedio de la cartera,

previo acuerdo con su promotor (1).

0.35% - 1.5% Al final del periodo

Comisión por Comercialización

o Promoción

Comercialización Promoción: Comisión por

la prestación de este servicio

Tarifa anual calculada en su parte proporcional de manera mensual sobre el rendimiento

anualizado de la cartera

1%Al momento del

evento

Comisiones por el Servicio de Inversión

CO

MIS

ION

ES

*Comisiones+IVA


Fondos de Inversión

Las comisiones se describen en el Prospecto de Información al Público

Inversionista y Documento Clave de cada Fondo de Inversión y podrá consultarlo

en http://www.fondosinteracciones.mx/ “

Comisiones MexDer

Interacciones Casa de Bolsa y Banco Interacciones tomará como base de

negociación de Comisiones como Socio Operador (independientes a las que

correspondan del Socio Liquidador, Asigna y MexDer) la siguiente tabla según

Subyacente y Tipo de Cliente:

CO

MIS

ION

ES

Siglas SubyacenteComisión Base Mínima

(Pesos x contrato)Comisión Base Máxima

(Pesos x contrato)

IPC Indice de Precios y Cotizaciones de la BMV 85 490

MiniIPCIndice de Precios y Cotizaciones de la BMV

(monto menor exposición)85 490

CE91 Certificados de la Tesorería de la Federación 10 60TE28 Tasa de Interés Interbancaria de Equilibrio 45 300DEUA Dólar de Estados Unidos 70 490

M3/DC18 Bono de 3 años 66 400M5/JN21 Bono de 5 años 85 490

M10/DC24 Bonos de 10 años 80 490M20/MY31 Bonos de 20 años 50 300M30/NV42 Bonos de 30 años 60 360

UDI Unidades de Inversión 40 250

*Comisiones+IVA


Si usted ya es cliente de Interacciones Casa de Bolsa y Banco Interacciones, en los

meses de febrero a mayo de 2014 recibirá adjunto al estado de cuenta, la modificación

del contrato(1) y los formatos correspondientes al Servicio de Inversión de acuerdo al

tipo de contrato que tiene hoy con nosotros.

Su nuevo contrato y Servicio de Inversión quedarán activos 20 días hábiles después de

la entrada en vigor de los contratos.

Si requiere más información o considera que el contrato que se le está enviando no es

acorde a lo que usted requiere, por favor contacte a su Asesor Financiero o a nuestro

Centro de Atención Financiera:

01 800 907 8900 / 53 26 86 49

[email protected]

Si usted desea abrir un contrato de intermediación con nosotros, por favor

comuníquese al teléfono 53 26 86 49 ó contacte a un Asesor Financiero.

(1) Los nuevos contratos entran en vigor hasta el 30 de junio del 2014.

CÓ

MO

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RA

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Siglas Subyacente


ASESORÍA DE INVERSIONESEs el servicio que consiste en proporcionar de manera oral o escrita, recomendaciones o consejos personalizados a un cliente, que le sugieran la toma de decisiones de inversión sobre uno o más productos financieros, lo cual puede realizarse a solicitud de dicho cliente o por iniciativa de la propia Entidad Financiera. Es importante mencionar que el cliente debe instruir la operación, ya que se le ha realizado una recomendación.

GESTIÓN DE INVERSIONESEs el servicio que consiste en la toma de decisiones de inversión por cuenta de los clientes a través de la administración de cuentas que realice la Entidad Financiera al amparo de contratos de intermediación bursátil, fideicomisos, comisiones y mandatos en los que en todo caso se pacte el manejo discrecional de dichas cuentas.Cabe señalar que dicha toma de decisiones se realiza con base en el perfil del cliente, del producto, a las políticas de diversificación de la cartera y al marco general de actuación.

En Interacciones Casa de Bolsa y Banco Interacciones nos importa

brindarle un buen servicio y atender oportunamente sus quejas y

reclamaciones.

Por lo anterior ponemos a su disposición el siguiente correo electrónico:

[email protected]

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AC

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¿Cómo puedo cambiar mi perfil de inversión?Solicitando a su Asesor Financiero el cambio de su perfil de inversión, comentando el tipo de instrumentos y operaciones que desea realizar. El Asesor lo consultará con un Supervisor antes de ejecutar el cambio. Firmando la documentación aplicable de acuerdo a las políticas internas de la Institución y de la Circular de Servicios de Inversión.

¿Cómo puedo solicitar el cambio de servicio de inversión?Solicitando a su Asesor Financiero el cambio. En caso de cambiar de grupo de servicio (Asesorado, No Asesorado), podría requerir hacer el trámite de un nuevo contrato. Firmando la documentación aplicable de acuerdo a las políticas internas de la Institución y de la Circular de Servicios de Inversión. ¿Me conviene mantener mi dinero con un solo intermediario?Sí, lo anterior podría optimizar el cobro de comisiones que se le realiza a su cuenta. Seleccionando a la Entidad Financiera que le brinde la mejor opción de inversión y atención. ¿Qué necesito hacer para ganar más rendimiento?Optimizar la relación riesgo – rendimiento de su portafolio, tomando en cuenta el régimen de inversión de su perfil. Para realizar dicha optimización contacte a su Asesor Financiero para identificar las zonas de oportunidad de su portafolio de inversión. Considere que a mayor riesgo mayor rendimiento. ¿Cada cuándo se debe de actualizar mi perfil de inversión?De acuerdo a las nuevas disposiciones en Servicios de Inversión emitidas por CNBV, la Institución le enviará por correo postal un aviso cada 2 años; en caso de que sus características, situación financiera, experiencia o tolerancia al riesgo no se hayan modificado en el tiempo, continuará con el mismo perfil de inversión. ¿La Institución está obligada a dar seguimiento a una reclamación?Sí, está obligada a darle atención y seguimiento a través de un Supervisor.

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ADR´S American Depositary Receipts: Certificados negociables que se cotizan en uno o más mercados accionarios, diferentes del mercado de origen de la emisión y constituyen la propiedad de un número determinado de acciones. Fueron creados por Morgan Bank en 1927 con el fin de incentivar la colocación de títulos extranjeros en Estados Unidos. Cuando se va a realizar en dicho país se constituyen ADR´s, y cuando se pretende su transacción fuera de Estados Unidos, se establecen programas de Global Depositary Receipts – GDR´s. Acciones: Es un título de crédito que representa una de las partes en que se divide el capital social de una empresa, permitiendo al inversionista la posibilidad de participar como accionista. Estos instrumentos no cuentan con garantía. En caso de liquidación de la empresa, los accionistas tienen derecho al remanente de los activos una vez que se hayan cubierto todas sus deudas. Su rendimiento es variable y se encuentra en función de: la ganancia o pérdida de capital o, el reparto de dividendos en efectivo o en acciones.

Benchmark: Indicador financiero compuesto por un portafolio de instrumentos representativo de algún sector del mercado, que sirve como referencia para comparar el rendimiento de las distintas sociedades de inversión.

Calificación: Es un dictamen elaborado por una Institución Calificadora con respecto a la calidad crediticia de un emisor o de un valor, esto permitiendo establecer el grado de riesgo que representa un valor para el inversionista, lo anterior debido a que se evalúa la capacidad de pago oportuno del capital e intereses por parte del emisor.

Certificado Bursátil: Son títulos de crédito que representan la participación individual de sus tenedores en un crédito colectivo a cargo de personas morales o de un patrimonio afecto en fideicomiso (Certificado Bursátil Fiduciario). Permite la bursatilización de activos de forma más eficiente que los CPO’s. De esta forma, se emiten los certificados bursátiles, se reciben los recursos con los que adquieren los activos bursatilizados, eliminando la necesidad de contratación de créditos puente.

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Cliente Sofisticado: A la persona que mantenga en promedio durante los últimos doce meses, inversiones en Valores en una o varias Entidades financieras, por un monto igual o mayor a 3’000,000 (tres millones) de unidades de inversión, o que haya obtenido en cada uno de los últimos dos años, ingresos brutos anuales iguales o mayores a 1’000,000 (un millón) de unidades de inversión.

CNBV: Comisión Nacional Bancaria de Valores.

Contrato de Futuro: Contrato estandarizado en plazo, monto, cantidad y calidad, entre otros, para comprar o vender un activo subyacente, a un cierto precio, cuya liquidación se realizará en una fecha futura. Si en el contrato de futuro se pacta el pago por diferencias, no se realizará la entrega del activo subyacente. De acuerdo con el subyacente es como se determina el tipo de futuro, así se tiene que un futuro sobre divisas se está refiriendo a que el valor subyacente objeto del contrato es una cantidad determinada de cierta moneda extranjera.

Contrato de opciones: Contrato estandarizado, en el cual el comprador, mediante el pago de una prima, adquiere del vendedor el derecho, pero no la obligación, de comprar (call) o vender (put) un activo subyacente a un precio pactado (precio de ejercicio) en una fecha futura, y el vendedor se obliga a vender o comprar, según corresponda, el activo subyacente al precio convenido. El comprador puede ejercer dicho derecho, según se haya acordado en el contrato respectivo. Si en el contrato de opción se pacta el pago por diferencias, no se realizará la entrega del activo subyacente

DIE (Dispersión Inmediata Empresarial): Depósito que se utiliza para realizar dispersiones bancarias para el pago por permisos de uso de predios y afectaciones.

Diversificación: Operación de estructurar una cartera con diferentes clases de valores, con objeto de disminuir el riesgo.

Duración: Es el cambio en el valor de un bono o instrumento de mercado de dinero cuando se registra un cambio en las tasas de interés del mercado.

GL

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ETF: Un producto financiero que opera como un portafolio o fondo que cotiza en un mercado de valores y cuyo precio refleja en todo momento el valor de los activos que componen dicho fondo o portafolio de inversión. En este sentido, un ETF puede indexar una región, un país, una industria o un estilo de inversión especifico.

Gestión de Activos: Consiste en la construcción de un portafolio de inversión a las necesidades del cliente, tomando en cuenta las políticas de diversificación, el perfil del cliente y los diferentes productos que ofrece la Entidad Financiera, optimizando la relación – riesgo rendimiento de la cartera.

Horizonte de inversión: Es el plazo recomendado de una inversión.

Instrumentos de Deuda: Documentos necesarios para hacer válidos los derechos de una transacción financiera, que representan el compromiso por parte del emisor (en este caso la entidad) de pagar los recursos prestados, más un interés pactado o establecido previamente, al poseedor del título (o inversionista), en una fecha de vencimiento dada.

Mercado de Dinero: Es aquel en el que las entidades emisoras de deuda satisfacen sus necesidades de recursos financieros, mediante la emisión de instrumentos de financiamiento que puedan colocarse directamente entre el Público Inversionista. Mercado de Capitales: Es el mercado en el que se negocian títulos representativos de financiación a medio y largo plazo en préstamos o empréstitos así como en la compraventa de acciones y participaciones en sociedades mercantiles.

MexDer: Sociedad anónima denominada MexDer, Mercado Mexicano de Derivados, S.A. de C.V., que tiene por objeto proveer las instalaciones y demás servicios para que se coticen y negocien los contratos de futuros y contratos de opciones

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Notas Estructuradas: Son combinaciones de instrumentos financieros derivados con instrumentos financieros de renta fija. Se contratan en mercados reconocidos y son realizadas por un intermediario financiero para ofrecer una alternativa de inversión donde es posible generar rendimientos superiores a los del mercado de renta fija.Las notas estructuradas tienen la intención de garantizar al vencimiento por lo menos la Inversión Inicial o un porcentaje de ella.

Obligaciones: Títulos de crédito que representan la participación individual del tenedor en un crédito colectivo concedido a una empresa organizada como sociedad anónima. Contienen la promesa por parte de esta última de pagar a sus tenedores, en los plazos prestablecidos, una determinada cantidad fija o variable, pagadera contra entrega de un cupón, por concepto de intereses, los cuales son calculados sobre el monto del capital señalado en los títulos, así como de restituir dicho monto mediante amortizaciones convenidas.

Perfil de Inversión: Corresponde a los parámetros y límites de inversión que ayudan al inversionista a acotar el riesgo de su portafolio.

Portafolio: Se denomina portafolio o cartera al conjunto de inversiones, o combinación de activos financieros que constituyen el patrimonio de una persona o entidad. Entiéndase como portafolio total a todos los créditos que se encuentran en el balance de la institución.

Productos financieros: A los Valores, Instrumentos financieros derivados, Estrategias de inversión o composición de la cartera de inversión.

Reclamación: A cualquier manifestación de inconformidad o queja por escrito hecha del conocimiento de una Entidad financiera, sus empleados o apoderados, realizada por un cliente y relacionada con los Servicios de inversión.

Rendimiento: Beneficio que produce una inversión por medio de ganancias, de capital, intereses o dividendos, normalmente expresado como un porcentaje del monto invertido.

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Riesgo: Posibilidad de que el rendimiento esperado de una inversión no se realice. Servicio de Inversión: A la prestación habitual y profesional a favor de clientes, de Servicios de inversión asesorados y no asesorados.

Servicios de inversión asesorados: A la prestación habitual y profesional en favor de clientes, de Asesoría de inversiones o Gestión de inversiones. Servicios de inversión no asesorados: A la prestación habitual y profesional en favor de clientes, de Comercialización o promoción o Ejecución de operaciones.

Succes Fee: Comisión que paga el cliente a la Institución Financiera por alcanzar con éxito el rendimiento objetivo.

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FONDOS DE INVERSIÓN DE DEUDA (Diseñados por Interacciones Sociedad Operadora de Fondos de Inversión ISOFI):

IVALOR (Fondo de Inversión de Deuda)Fondo de Inversión de corto plazo especializada exclusivamente en valores gubernamentales.Calificación: AAA/1 (Fitch Ratings).

INTERMD (Fondo de Inversión de Deuda)Fondo de Inversión de corto plazo.Calificación: AA/1 (Fitch Ratings).

INTER7 (Fondo de Inversión de Deuda)Fondo de inversión de mediano plazo.Calificación: AA/4 (Fitch Ratings).

INTER30 (Fondo de Inversión de Deuda)Fondo de inversión de largo plazo.Calificación: AA/4 (Fitch Ratings).

INTERS1 (Fondo de Inversión de Deuda)Fondo de inversión de largo plazo, especializada en valores de tasa real.Calificación: AA/6 (Fitch Ratings).

Nota: Para mayor información consulte el Prospecto de Información al Público Inversionista y cualquier duda contacte a su Asesor Financiero.

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¿Cómo puedo cambiar mi perfil de inversión?Solicitando a su Asesor Financiero el cambio de su perfil de inversión, comentando el tipo de instrumentos y operaciones que desea realizar. El Asesor lo consultará con un Supervisor antes de ejecutar el cambio. Firmando la documentación aplicable de acuerdo a las políticas internas de la Institución y de la Circular de Servicios de Inversión.

¿Cómo puedo solicitar el cambio de servicio de inversión?Solicitando a su Asesor Financiero el cambio. En caso de cambiar de grupo de servicio (Asesorado, No Asesorado), podría requerir hacer el trámite de un nuevo contrato. Firmando la documentación aplicable de acuerdo a las políticas internas de la Institución y de la Circular de Servicios de Inversión. ¿Me conviene mantener mi dinero con un solo intermediario?Sí, lo anterior podría optimizar el cobro de comisiones que se le realiza a su cuenta. Seleccionando a la Entidad Financiera que le brinde la mejor opción de inversión y atención. ¿Qué necesito hacer para ganar más rendimiento?Optimizar la relación riesgo – rendimiento de su portafolio, tomando en cuenta el régimen de inversión de su perfil. Para realizar dicha optimización contacte a su Asesor Financiero para identificar las zonas de oportunidad de su portafolio de inversión. Considere que a mayor riesgo mayor rendimiento. ¿Cada cuándo se debe de actualizar mi perfil de inversión?De acuerdo a las nuevas disposiciones en Servicios de Inversión emitidas por CNBV, la Institución le enviará por correo postal un aviso cada 2 años; en caso de que sus características, situación financiera, experiencia o tolerancia al riesgo no se hayan modificado en el tiempo, continuará con el mismo perfil de inversión. ¿La Institución está obligada a dar seguimiento a una reclamación?Sí, está obligada a darle atención y seguimiento a través de un Supervisor.

INTERNC (Fondo de Inversión de Deuda)Fondo de Inversión de corto plazo especializada exclusivamente en valores gubernamentales.Calificación: AAA/1 (Fitch Ratings).

INTERMG (Fondo de Inversión de Deuda)Fondo de Inversión de mediano plazo gubernamental.Calificación: AAA/4 (Fitch Ratings).

INTERMS (Fondo de Inversión de Deuda)Fondo de inversión de largo plazo discrecional gubernamental.Calificación: AAA/6 (Fitch Ratings).

INTERS2 (Fondo de Inversión de cobertura cambiaria en dólares)Fondo de inversión de corto plazo, especializado en moneda extranjera (dolares).Calificación: AAA/5 (Fitch Ratings).

INTEURO (Fondo de Inversión de cobertura cambiaria en euros)Fondo de inversión de corto plazo, especializado en moneda extranjera (euros).Calificación: AAA/5 (Fitch Ratings).


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FONDOS DE INVERSIÓN DE RENTA VARIABLE (Diseñados por Interacciones Sociedad Operadora de Fondos de Inversión ISOFI):

INTERDV (Fondo de Inversión de Renta Variable)Fondo de inversión especializado en acciones que pagan dividendos.

INTEPOL (Fondo de Inversión de Renta Variable)Fondo de inversión discrecional.

ISOLIDO (Fondo de Inversión de Renta Variable)Fondo de inversión de especializada en acciones.

INTEC (Fondo de Inversión de Renta Variable)Fondo de inversión discrecional.

INTESIC (Fondo de Inversión de Renta Variable)Fondo de inversión especializados en acciones internacionales.

DOLARDV (Fondo de Inversión de Renta Variable)Fondo de inversión especializados en acciones internacionales.


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Cliente Sofisticado: A la persona que mantenga en promedio durante los últimos doce meses, inversiones en Valores en una o varias Entidades financieras, por un monto igual o mayor a 3’000,000 (tres millones) de unidades de inversión, o que haya obtenido en cada uno de los últimos dos años, ingresos brutos anuales iguales o mayores a 1’000,000 (un millón) de unidades de inversión.

CNBV: Comisión Nacional Bancaria de Valores.

Contrato de Futuro: Contrato estandarizado en plazo, monto, cantidad y calidad, entre otros, para comprar o vender un activo subyacente, a un cierto precio, cuya liquidación se realizará en una fecha futura. Si en el contrato de futuro se pacta el pago por diferencias, no se realizará la entrega del activo subyacente. De acuerdo con el subyacente es como se determina el tipo de futuro, así se tiene que un futuro sobre divisas se está refiriendo a que el valor subyacente objeto del contrato es una cantidad determinada de cierta moneda extranjera.

Contrato de opciones: Contrato estandarizado, en el cual el comprador, mediante el pago de una prima, adquiere del vendedor el derecho, pero no la obligación, de comprar (call) o vender (put) un activo subyacente a un precio pactado (precio de ejercicio) en una fecha futura, y el vendedor se obliga a vender o comprar, según corresponda, el activo subyacente al precio convenido. El comprador puede ejercer dicho derecho, según se haya acordado en el contrato respectivo. Si en el contrato de opción se pacta el pago por diferencias, no se realizará la entrega del activo subyacente

DIE (Dispersión Inmediata Empresarial): Depósito que se utiliza para realizar dispersiones bancarias para el pago por permisos de uso de predios y afectaciones.

Diversificación: Operación de estructurar una cartera con diferentes clases de valores, con objeto de disminuir el riesgo.

Duración: Es el cambio en el valor de un bono o instrumento de mercado de dinero cuando se registra un cambio en las tasas de interés del mercado.

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Arostegui DomingoDirector Monterrey

ext. 732801

Cadena Andrés Director Toluca

ext. 124813

Camacho Solis Luis Director Guadalajara

ext. 732129

Córdova Díaz Mónica Director Cuernavaca

ext. 4102

Ballesteros Ernesto Director Reformaext. 6008

Díaz Chávez Marcela Director Altavistaext. 732303

Flores Rubén Director Reformaext. 6747

García Esquivel Luis AlbertoDirector Satéliteext. 732701

Olmedo Silvia GuadalupeDirector Pedregalext. 738280

Gutiérrez López Portillo Luis Director Ejecutivo de PromociónBursátil Metropolitanaext. 6001

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Victor Vilchis GurzaDirector Ejecutivo de PromociónBursátil Regionalext. 828201

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Zermeño SergioDirector Ejecutivo Comercial Banca

Institucionalext. 732801

Zubiría Maqueo Ignacio Director Corporativo de Promociónext. 6942

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Gómez Valdés Valencia Miguel ÁngelDirector Corporativo Banca Institucionalext. 8501

Villanueva Ramírez Sergio IgnacioDirector Ejecutivo Comercial Banca Institucionalext. 2908


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