Guia del consumidorsobre Check 21 y cheques sustitutos
Transcript of Guia del consumidorsobre Check 21 y cheques sustitutos
el monto d
el reembolso a la cantid
adp
erdid
a o al monto d
el cheque su
stituto qu
erecibió, cu
alquiera qu
e sea la cantidad
menor, m
ás intereses sobre esa cantidad
sila cu
enta gana intereses. Si la cantidad
de la
pérd
ida es su
perior a la d
el cheque
sustitu
to, otras leyes pod
rían otorgarle eld
erecho de recu
perar montos ad
icionales.
Si el banco decid
e que su
reclamación es
válida, el reem
bolso lo debe recibir el d
íahábil sigu
iente a la decisión d
el banco.U
sted d
ebe recibir hasta $2,500 del
reembolso qu
e le correspond
e (más
intereses si su cu
enta gana intereses) dentro
de u
n plazo d
e 10 días hábiles d
espu
és de
que el banco haya recibid
o su reclam
ación,a m
enos que éste d
ecida qu
e dicha
reclamación no es válid
a. Debe recibir el
resto del reem
bolso (más intereses, si su
cuenta lo gana), a m
ás tardar 45 d
íasd
espu
és de qu
e el banco haya recibido su
reclamación. Si su
banco decid
e que su
reclamación no es válid
a, le enviará una
notificación explicánd
ole el motivo.
El banco p
ued
e revocar el reembolso
(incluso los intereses sobre el m
ismo) si
dem
uestra qu
e el cheque su
stituto no cau
sóningú
n error en su cu
enta.
¿Cómo presento una reclam
ación bajo elprocedim
iento especial de reembolso de
cheques sustitutos?Si u
sted d
escubre u
n problem
a con un
cheque su
stituto, d
ebe comu
nicarse con subanco lo antes p
osible. Por lo general, p
arau
tilizar el proced
imiento esp
ecial de
reembolso d
e cheques su
stitutos, es
necesario que se com
uniqu
e con su banco a
The Federal Reserve B
oard
Guia del consumidor
sobre Check 21 ycheques sustitutos
más tard
ar 40 días a p
artir de la fecha en
que el banco le entregó el chequ
e sustitu
to od
e la fecha en que el estad
o de cu
enta in-d
ica el problem
a
Generalm
ente, usted
debe :
Exp
licar por qu
é cree que el cargo en su
cuenta es u
n error.
Exp
licar por qu
é cree que se necesita el
cheque original o u
na mejor versión d
elchequ
e sustitu
to para d
eterminar si éste
debió haber sid
o descontad
o de su
cuenta.
Calcu
lar cuánto d
inero perd
ió debid
o alchequ
e sustitu
to. (Incluya los cargos
que le p
ud
ieron haber cobrado com
oresu
ltado d
el cheque su
stituto. Tam
bién,notifiqu
e a su banco sobre los intereses
que p
ud
o haber perd
ido, si la cu
entagana interés).
Prop
orcionar al banco una cop
ia del
cheque su
stituto, o p
rovea los datos qu
eayu
darán a id
entificar el cheque
sustitu
to y a investigar su caso.
¿Qué debo hacer si tengo más preguntas
sobre los cheques sustitutos?C
omu
níquese con su
banco
Bu
sque la inform
ación sobre Check 21 en
Internet (en inglés).
Com
uníqu
ese con la agencia de p
rotecciónd
el consum
idor o la oficina d
el procurad
orgeneral d
el estado d
onde u
sted resid
e para
obtener información sobre las leyes estatales
FR
B-50000-1004
Junta de Gobernadores del Sistem
a de la Reserva Federal
que tratan sobre chequ
es y cheques
sustitu
tos.
Recuerde…C
uand
o un banco u
tiliza cheques
sustitu
tos, sus chequ
es pu
eden ser
procesados con m
ayor rapid
ez.A
segúrese qu
e tiene suficiente d
ineroen la cu
enta para sald
ar los cheques
que escribe.
No d
eje de revisar el estad
o de cu
entap
ara verificar si hubo errores en los
cargos.
Si recibe algo que no sea u
n cheque
sustitu
to, conozca los derechos qu
e lasleyes fed
erales y estatales le otorganp
ara resolver errores.
Com
uníqu
ese inmed
iatamente con su
banco si advierte u
n error en su cu
enta.
La ley federal conocida como C
heck 21facilita la transferencia electrónica deim
ágenes de cheques en lugar del chequeoriginal de papel. E
sta guía explica susderechos ante C
heck 21 en lo que se refierea los cheques sustitutos. É
stos sonreproducciones especiales de papel delfrente y del dorso del cheque originalcreadas en reem
plazo del cheque original.
¿En que forma le afecta Check 21?
Es p
osible que d
ebido a C
heck 21 y otrasm
ejoras en el sistema d
e cheques el
procesamiento d
e sus chequ
es sea más
rápid
o; lo que significa qu
e el dinero p
ued
eser d
escontado con m
ayor rapid
ez. Antes
de hacer u
n cheque, verifiqu
e que haya
dinero su
ficiente en la cuenta p
ara cubrirlo.
Usted
pu
ede estar entre la m
ayoría de
consum
idores qu
e no recibe sus chequ
escancelad
os con el estado d
e cuenta. E
ncam
bio, usted
pod
ría recibir “fotografías”(conocid
as como im
ágenes digitales) d
e sus
cheques, u
na lista de su
s cheques
cancelados, o u
na combinación d
e ambos.
Check 21 tend
rá poco o ningú
n efecto sobreestas norm
as.
Por otra p
arte, si usted
normalm
ente recibelos chequ
es cancelados con su
estado d
ecu
enta, pu
ede qu
e note ciertos cambios
debid
o a Check 21. P
or ejemp
lo, su banco
pod
ría emp
ezar a enviarle una com
binaciónd
e cheques originales y su
stitutos con el
estado d
e cuenta. E
l cheque su
stituto
cancelado lo p
ued
e utilizar com
o pru
eba de
pago d
e la mism
a forma qu
e un chequ
eoriginal cancelad
o.
El contrato d
e cuenta qu
e usted
tiene con subanco esp
ecifica si recibirá los cheques
cancelados con el estad
o de cu
enta. Si en la
actualid
ad u
sted los recibe d
e esta forma,
continuará así a m
enos que el banco le
notifique qu
e cambiará este contrato.
Usted
pod
ría recibir cheques su
stitutos bajo
otras circunstancias lim
itadas. P
or ejemplo,
su banco p
ued
e entregarle un chequ
esu
stituto si u
sted solicita u
n cheque
cancelado com
o pru
eba de p
ago.A
simism
o, su banco pu
ede proporcionarle
un chequ
e sustitu
to cuand
o le devu
elva un
cheque “rebotad
o” que u
sted haya
dep
ositado en su
cuenta.
La ley d
ispone qu
e su banco no p
ued
ep
agar un chequ
e de su
cuenta a m
enos que
usted
lo autorice. E
n otras palabras, u
stedestá p
rotegido d
e que el banco p
ague el
mism
o cheque rep
etidam
ente de su
cuenta
o de qu
e pagu
e la cantidad
errónea. Check
21 no cambia esta p
rotección. Sin embargo,
Check 21 le otorga ciertos d
erechos si usted
recibe un chequ
e sustitu
to de su
banco.E
sta guía exp
lica sus d
erechos sobre loschequ
es sustitu
tos. Para averigu
ar sus
derechos en otras situ
aciones, consulte con
su banco.
¿Qué es un cheque sustituto?U
n cheque su
stituto es u
na copia esp
eciald
e pap
el del frente y d
el dorso d
el cheque
original, y pu
ede ser u
n poco m
ás grande
que el chequ
e original. Los chequ
essu
stitutos tienen u
n formato esp
ecial que
les perm
ite ser procesad
os como si fu
eranel chequ
e original. El frente d
el cheque
sustitu
to debe d
ecir: “Esta es u
na copia le-
gal de su
cheque. P
ued
e usarla d
e lam
isma form
a que u
saría el cheque origi-
nal.” A continu
ación pu
ede ver u
nam
uestra d
e un chequ
e sustitu
to.
¿Por qué los bancos crean chequessustitutos?A
lgunos bancos les resu
lta más rápid
o yeficiente el intercam
bio de im
ágeneselectrónicas d
e cheques qu
e el transporte d
elos chequ
es originales a otros bancos. Sinem
bargo, en ciertas ocasiones, es necesarioqu
e el banco utilice el chequ
e de p
apel.
Con este fin, C
heck 21 perm
ite que los
bancos prep
aren y envíen un chequ
esu
stituto obtenid
o de la im
agen electrónicad
el cheque original.
¿Puedo exigirle a mi banco que m
edevuelva el cheque original?N
o. Por lo general, la ley no requ
iere que su
banco le devu
elva el cheque original.
Mu
chos bancos destru
yen los cheques
originales de p
apel. O
tros pod
ríangu
ardarlos p
or un tiem
po y lu
egod
estruirlos. C
heck 21 le garantiza que está
protegido legalm
ente tanto cuand
o recibeu
n cheque su
stituto d
e su banco al igu
alqu
e cuand
o recibe el cheque original.
¿Qué debo hacer si recibo un chequesustituto y ocurre un problem
a?C
heck 21 disp
one de u
n proced
imiento es-
pecial qu
e le perm
ite reclamar u
nreem
bolso (también llam
ado créd
itorestitu
ido agilizad
o) cuand
o recibe un
cheque su
stituto d
el banco y cree que hu
bou
n error debid
o al mism
o. Por ejem
plo,
usted
pu
ede p
ensar que le cobraron d
osveces p
or el mism
o cheque.
Usted
pu
ede u
tilizar este proced
imiento
para obtener reem
bolso por el d
inero que
perd
ió. Este p
rocedim
iento especial lim
ita
No todas las reproducciones de cheques son
cheques sustitutos. Por ejemplo, las fotos de
cheques múltiples im
presas en una página(tam
bién conocida como im
agen de estado decuenta) que se le devuelve con su estado decuenta m
ensual no son cheques sustitutos.Tam
poco lo son las imágenes de cheques en
Internet ni fotocopias del cheque original. Lasim
ágines de estado de cuenta y otras repro-ducciones de cheques las puede utilizar paracom
probar que el banco pagó cierto cheque.
Frente de un cheque sustituto
4�000067894� 123456789 0145
�0000029545�
4�000067894� 123456789 0146
�0000029545�
4�000067894� 123456789 0148
�0000029545� 148
Imagen de estado de cuenta
Dorso de un cheque sustituto