Fondo  de  la  Vivienda SEXTA  REUNION  DE  VIVIENDA  Y  CIUDAD  PUERTO  VALLARTA  2015  

CANADEVI  JALISCOdel  ISSSTE

Temas  de  la  presentaciónFondo  de  la  Vivienda  del  ISSSTE.  Vocalía  Ejecu1va.

Polí5ca  Nacional  de  Vivienda. El  Fondo  de  la  Vivienda. Programa  de  crédito.

1.-­‐  Introducción 2.-­‐  El  Fovissste 3.-­‐  Avances  para  el  2015

I.  Introducción.  Problemá3ca  del  sector  de  la  Vivienda

Crecimiento  UrbanoEn  los  úl5mos  30  años  la  población  urbana   se   ha   duplicado   mientras  que  la  superficie  ha  crecido  7  veces.

Viviendas  DesocupadasLas   localidades   urbanas   >enen   3  millones   de   las   4.9   millones   de  viviendas   deshabitadas   (INEGI,  2010)

Afiliación  ins5tucionalLa   población   afiliada   concentra  sólo  el  26%  de  las  necesidades  de  reemplazo  de  vivienda  en  el  país.

Reemplazo  de  viviendasEl   73%   de   las   necesidades   de  reemplazo   de   vivienda   es   de   no  afiliados.

Nivel  de  hacinamientoEl   65%   de   las   viviendas   de   no  afiliados   >ene   algún   grado   de  hacinamiento.

Mejoramiento  de  viviendaEn   3   de   4   viviendas   de   no  afiliados   se   >ene   necesidad   de  mejoramiento.

Problemá5ca  de  financiamiento.  Una  de  las  principales  problemá>cas  lo  cons>tuye  el  hecho  de  que  el  42%  de  la  población  afiliada  a  algún  sistema  de  seguridad  social  es  la  que   recibe   el   70%   del   financiamiento   de   vivienda,   mientras   que   en   el   caso   de   la  población   no   afiliada   el   58%   recibe   solamente   el   30%   del   financiamiento   para  vivienda.  Es  necesario  rever>r  estas  cifras  para  reducir  el  déficit  de  vivienda  en  el  país.

Construcción  de  viviendaEl   77%   de   las   viviendas   de   no  afiliados  son  autoproducidas.

Polí3ca  Nacional  de  ViviendaPresentada  por  el    Presidente,  Lic.  Enrique  Peña  Nieto.

Coordinación  ins5tucional

La  SEDATU  coordinará   la  polí>ca  de  vivienda   y   presidirá   la   Comisión  Intersecretarial  en  la  materia.  

Alineación   de   programas   y   acciones  en  materia  de  >erra,  financiamiento  y  vivienda.  

La  Secretaría  suscribirá  convenios  de  coordinación     con   los   gobiernos  e s t a t a l e s ,   a s í   como   con   l a s  autoridades  municipales

Desarrollo  urbano  sustentable

Usar   el   financiamiento   de   vivienda  para  orientar  el  desarrollo  territorial  y  urbano  del  país.  

Los   créditos   y   subsidios   serán  reor ientados   a l   fomento   de l  crecimiento  urbano  ordenado.  

Evitar  la  expansión  de  estas  manchas  urbanas,   los   traslados   a   grandes  distancias,  con  problemas  y  carencias  de  servicios  básicos.

Rezago  de  vivienda

Se   diseñarán  mecanismos   de   acceso  p a r a   emp l e ado s   e s t a t a l e s   y  municipales   al   mercado   de   créditos  para  adquirir  o  mejorar  su  vivienda.  

El   déficit   es   de   9   millones   de  viviendas.  

Se   llevarán  a   cabo  más  de  un  millón  d e   a c c i one s   d e   l o>fica c i ón ,  construcción,  ampliación  y  mejora,  en  campo  y  ciudades.

Vivienda  digna

Toda  la  vivienda  popular  financiada  o  subsidiada  por  el  Estado  cuente,  con  al  menos  dos  recámaras.  

Impulsar   acciones   en   materia   de  mejoramiento.  

Y   asegurar   que   el   desarrollo   urbano  se   de   en   condiciones   de   equilibrio  con   el   sector   rural,   con   respeto   al  medio   ambiente   y   a   nuestros  recursos  naturales.

p p p p

El  Fondo  de  la  Vivienda  es  el  Órgano  Desconcentrado  del  Ins5tuto  de  Seguridad  y  Servicios  Sociales  de  los  Trabajadores  del  Estado  

(ISSSTE).    

Su  objeto  es  establecer  y  operar  el  sistema  de  Financiamiento  para  el  Otorgamiento  de  los  Préstamos  Hipotecarios  a  los  Trabajadores  

Derechohabientes  del  ISSSTE.

2.  El  Fondo  de  la  Vivienda  del  ISSSTE

ISSSTE  -­‐  Fovissste

Desarrollo  histórico  del  FovisssteEl  Fovissste  fue  creado  en  1972.

Fundación  del  Fovissste

Fovissste  constructor  

Hasta   el   año   2000   el   Fovissste  compraba  >erra  y  construía  vivienda.

Al  cierre  de  2014,    el  Fondo  de  la  vivienda  contaba  con  857,330  créditos  vigentes  de  un  aproximado  de  2  millones  357  mil  co5zantes  ac5vos,  lo  que  deja  a  mas  de  1  millón  y  medio  de  trabajadores  que  no  han  ejercido  su  crédito  hipotecario,  bien  por  falta  de  interés  o  

porque  no  han  encontrado  la  oportunidad  y  producto  credi>cio  que  sa>sfaga  sus  necesidades  de  vivienda.

Universo  de  Atención  del  Fondo.

Fovissste-­‐Sofoles Fovissste  financiero Consolidación  financiera

Fovissste-­‐Sofoles  

Cambia  su  enfoque  y  empieza  a  pagar  a  las  Sofoles  vía  la  SHF

Fovissste  Financiero  

Se  empieza  a  generar   la   transformación  financiera  del  Fondo.

Consolidación.  

El  Fovissste  empieza  una  consolidación  financiera  profunda.

Desarrollo  ins>tucional.  

Sin   dejar   de   lado   el   aspecto   social   la   consolidación  del  Fondo  como  una  ins>tución  financiera  permite  la  creación   de   nuevos   productos   y   la   expansión   de  metas  sustentables.

1972

2000

2006

2013

2015

Cifras  históricas  de  créditos  FovisssteOtorgamiento  de  créditos  acumulado  por  años.

Proyecciones:  De  conformidad  a  la  demanda  y  a  las  proyecciones  financieras  se  espera  que  en  el  2015  se  formalicen  mas  de  100  mil  créditos  Fovissste  con  lo  que  se  

superaría  el  millón  y  medio  de  créditos  otorgados  en  la  historia  del  Fondo.

375,000

750,000

1,125,000

1,500,000

1972-­‐2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014

797,284868,524

958,664

1,058,746

1,149,2961,224,959

1,289,2431,358,681

1,445,991

Estudio  de  DemandaEl  Fondo  ha  realizado  un  estudio  para  determinar  la  demanda  de  

vivienda  en  general.

Derivado   del   estudio   de  d e m a n d a ,   p o d e m o s  considerar   que   existe   un  t o t a l   d e   1 , 7 3 4 , 0 7 3  derechohabientes   que   no  han   ejercido   su   crédito  Fovissste.  

Trabajadores  sin  crédito

De   total   de   trabajadores  que    están  en  posibilidades  de   solicitar   un   crédito  662,311  >enen  el  perfil  de  adquisición  

Trabajadores  con  intención  y  posibilidades

Del   total   de   trabajadores  con   intención   y   posibilidad  de   solicitar   un   crédito   un  total   de   122,591   >enen   el    potencial   de   adquirir   de  inmediato  su  vivienda.  

Trabajadores  con  inmediato  interés  de  

adquisición

Nuestros  productos  credi5ciosCréditos  hipotecarios.

Crédito  tradicional Crédito  con  subsidio Crédito  pensionados Crédito  conyugal Crédito  Aliados  Plus Crédito  Respaldados

Se   otorgan   a   través   de  Sorteo  Anual.  

El   monto   máximo   de  o t o r g a m i e n t o   d e  crédito,  es  de  hasta  441  V S M M G V D F =  $941,633.04,   más   el  saldo   de   la   Subcuenta  de  Vivienda  del  SAR

Es  un  crédito   tradicional  p a r a   l o s  derechohabientes   de  FOVISSSTE   de   bajos  recursos,   con   un   ingreso  individual   igual   o   menor  a   $ 1 0 , 6 5 5 . 2 0   ( 5  VSMMGVDF),   que   se  complementa   con   un  apoyo   económico   que  oto rga   e l   Gob ie rno  Federal   a   través   de   la  Comisión   Nacional   de  Viv ienda ,   lo   que   le  p e r m i t e   a l  derechohab iente   de  bajos   recursos   adquirir  una   mejor   v iv ienda;  d i c h o   a p o y o   e s  completamente  gratuito.

Para   Pensionados   del  ISSSTE,   por   Jubilación  ó   Re5ro   por   edad   y  >empo   de   servicios   ó  por   Cesanha   en   edad  a v a n z a d a ,   q u e   n o  rebasen   la   edad   de   74  años   con   11   meses   y  que   en   su   etapa   de  s e r v i c i o   e n   l a  Administración   Pública  Federal   no   gozaron   de  un  crédito  hipotecario  

218.92   VSMMGVDF   =  $466,532.39  pesos

Es   un   Programa   de  Financiamiento   donde  el   FOVISSSTE   y   el  INFONAVIT   se   unen,  para   que   conforme   a  las   polí5cas   de   cada  Ins5tuto,   otorguen   a  sus   derechohabientes  c a s a d o s ,   u n  financiamiento   directo  para   la   adquisición   de  una   vivienda   Nueva   o  Usada  a  Nivel  Nacional.  

441   VSMMGVDF   =  $941,633.04  pesos

Pensado   y   diseñado  para   potenciar   el   saldo  de   la   subcuenta   de  vivienda  del  SAR  de  los  servidores   públicos,  cuyas   compensaciones  superiores   a   su   sueldo  básico  de  co>zación,  les  permite   una   mayor  capacidad   de   crédito,  con   la   seguridad   de  conocer   desde   el   inicio  cuanto   pagarán   sin  incrementos  futuros.  

120   VSMMGVDF   =  $255,839.45  pesos

Fovissste   traspasa   los  recursos  del  saldo  de  la  subcuenta   Fovissste  traspasa   los   recursos  d e l   s a l d o   d e   l a  subcuenta   de   vivienda  del  SAR.  

La   En>dad   Financiera  otorga   el   resto  hasta   la  c a p a c i d a d   d e  endeudamiento   del  acreditado.  

Sin  límite  en  el  valor  de  vivienda   y   monto   del  crédito.

g # 6

Nuevos  productos  credi5ciosLas  necesidades  de  vivienda  de  la  población  han  cambiado  y  no  podemos  seguir  igual.  Por  ello  en  la  actual  administración  estamos  

proponiendo  nuevos  créditos  con  mas  recursos  y  diferentes  alcances.

Créd i to   pa ra   me jo ramiento   y  ampliación   de  vivienda   fondeado   con  recursos   de   las   en>dades   financieras  con  montos  de  hasta  $  80,000  pesos  y  garan>zado   con   el   saldo   de   la  subcuenta  de  vivienda.

Respaldados  M

Crédito  que  representa  una  mejor  opción  para  incrementar   el   monto   de   otorgamiento   a  trabajadores   de   ingresos  medios   y   altos     con  proporción  alta  de  compensación  garan>zada,  sin  requerir  de  un  sorteo  de  asignación  

El  pago  de  la  amor>zación  del  crédito  durante  la  vigencia  del  mismo  es  fijo  y  en  pesos.    

Crédito  hasta  $  4’500,000.00    

El  FOVISSSTE  otorga  el  Saldo  de  la  subcuenta  de   vivienda   y   el   resto   la   En>dad   Financiera  Fondeadora.  

Va  orientado  a  mandos  medios  y  superiores

Nuevo  Fovissste  en  pesos

Es   un   crédito   que   ambas   ins>tuciones  otorgan  para  sumar  la  capacidad  de  crédito  de   un   solo   derechohabiente   que   co>ce   en  ambas   ins>tuciones,  para   la  adquisición  de  vivienda  nueva  o  usada.    

Monto:  Crédito  $  941,633.04    +  Saldo  de  la  subcuenta  de  vivienda  +   lo  que  se  otorgue  en  el  crédito  tradicional  INFONAVIT.  

Va   enfocado   a   personas   que   co>cen   en  ambas  ins>tuciones.

Fovissste  -­‐  Infonavit  individual

Crédito   que   representa   una   mejor   opción   para  incrementar   el   monto   de   otorgamiento   a  trabajadores   de   ingresos   bajos   y   medios   y   con  proporción  baja  de  compensación  garan>zada,  sin  requerir  de  un  sorteo  de  asignación  

El   pago   de   la   amor>zación   del   crédito   durante   la  vigencia  del  mismo  es  en  pesos  y  se  incrementa  el  descuento  quincenal  un  2%  anualmente.  

Monto:   Crédito   hasta   500   Veces   Salario   Mínimo  Me n s u a l   G e n e r a l   V i g e n t e   e n   e l   D . F.  aproximadamente  $  1’065,520.00  

No  se  permite  la  par>cipación  de  mandos  medios  y  superiores.

Fovissste  en  pesos  de  pagos  crecientes

El  pasado  30  de  abril,  se  llevó  a  cabo  la  sesión  ordinaria  de  pleno  de  LXII  Legislatura  del  Senado  de  la  Republica  en  la  cual  se  discu3ó  y  votó  el  proyecto  de  decreto  por  el  que  se  reforman  los  arZculos  167  y  179  de  la  Ley  del  ISSSTE,  mediante  la  cual  se  aprobó  que  el  Fondo  de  la  Vivienda  del  ISSSTE  otorgue  un  segundo  crédito.

Esto   permi5rá   a   los   derechohabientes   que   ya   obtuvieron   el   beneficio   de   un   primer   crédito   para   la   compra   de   su   casa,   ahora   puedan    puedan  solicitar    un  crédito  adicional.

El  dictamen  pasará  a  la  Cámara  de  Diputados  para  que  se  pronuncie  sobre  las  modificaciones  efectuadas  y  se  remite  al  Ejecu3vo  Federal  para  su  promulgación.  Una  vez  publicado  en  el  Diario  Oficial  de   la  Federación  esta  modificación  a   la  Ley  del   ISSSTE,  se  establecerán   los  lineamientos  opera3vos  y  se  harán  los  cambios  necesarios  a  los  programas  de  crédito  y  financiamiento  respec3vos  y  que  los  trabajadores  conozcan  las  bases  a  fin  de  hacer  válida  esta  nueva  prestación

La  necesidad  de  considerar  un  segundo  créditoPropuesta    aprobada  en  el  Senado  de  la  República

Propuesta  de  reformaSegundo  crédito  Fovissste

Ar#culo  167.  El  Fondo  de   la  Vivienda  >ene  por  objeto  establecer   y   operar   un   sistema   de   financiamiento   que  permita   a   los   Trabajadores   obtener   crédito   barato   y  suficiente,  mediante  préstamos  con  garanha  hipotecaria  en   los   casos  que  expresamente  determine   la  Comisión  Ejecu>va  del  Fondo  de  la  Vivienda.  Estos  préstamos  se  harán   hasta   por   dos   ocasiones,   una  vez   que   el   primer  crédito  se  encuentre  totalmente  liquidado    

Ar#culo   179.   Los   Trabajadores   podrán   recibir   crédito  del  Fondo  de  la  Vivienda  hasta  por  dos  ocasiones.  Para  el   caso   del   otorgamiento   del   segundo   crédito,   los  Trabajadores   deberán   cubrir   los   mismos   requisitos  previstos   por   la   Ley   para   el   otorgamiento   del   primer  crédito,  rela5vos  a  contar  con  más  de  dieciocho  meses  de  depósitos  cons5tuidos  a  su  favor  en  las  Subcuentas  del   Fondo   de   la  Vivienda,   además   deberán   demostrar  que  el  primer  crédito  se  encuentra  totalmente  liquidado  y   que   fue   pagado   de   manera   regular.   El   importe   de  estos  créditos  se  aplicará  para  los  fines  previstos  por  el  araculo  169  de  este  ordenamiento.    

TRANSITORIO  

PRIMERO.-­‐   EL   PRESENTE   DECRETO   ENTRARÁ   EN  VIGOR   EL   DÍA   SIGUIENTE   AL   DE   SU   PUBLICACIÓN  EN  EL  DIARIO  OFICIAL  DE  LA  FEDERACIÓN.  

SEGUNDO.-­‐   LA   JUNTA   DIRECTIVA   DEL   INSTITUTO  INCLUIRÁ   EN   LAS   REGLAS   OPERATIVAS   QUE   AL  EFECTO   EMITA,   LOS   TÉRMINOS,   MODALIDADES,  PROPORCIONES  Y  CONDICIONES  BAJO  LAS  CUALES  SE  OTORGUE  EL  SEGUNDO  CRÉDITO  PREVISTO  EN  LOS   ARTÍCULOS   167   Y   179   DE   ESTA   LEY,  ESTABLECIENDO   CRITERIOS   DE   EQUIDAD   Y   DE  PRELACIÓN   QUE   GARANTICEN   EL   EJERCICIO   DE  ESTE  DERECHO  POR  PARTE  DE  LOS  TRABAJADORES  QUE  AÚN  NO  LO  EJERZAN.  ASIMISMO,  APROBARÁ  LAS   MODIFICACIONES   QUE   EN   SU   CASO  CORRESPONDAN  A   LOS  PROGRAMAS  DE  CRÉDITO  Y  DE  FINANCIAMIENTO  VIGENTES.

3.  Avancespara  el  2015

¡Estamos  creciendo!Evolución  del  programa  de  crédito  2011-­‐  2014

Créditos  hipotecarios  y  acciones  de  mejoramiento  de  vivienda.

Créditos

0

18,000

36,000

54,000

72,000

90,000

2011 2012 2013 2014

Créditos

75,163

64,28469,438

87,310

¡Estamos  creciendo!Evolución  del  programa  de  crédito  2011  -­‐  2014

Créditos  hipotecarios  y  acciones  de  mejoramiento  de  vivienda.

Inversión

30,000,000,000

32,250,000,000

34,500,000,000

36,750,000,000

39,000,000,000

2011 2012 2013 2014

Inversión

$38,452,000,000

$34,183,000,000

$32,454,000,000

$34,404,000,000

Programa  de  crédito  2015Avance  al  22  de  junio  de  2015.

Créditos  hipotecarios Es5mación  anual Formalizados En  trámite Total

Tradicional 45,000 28,055 26,449 54,504

Subsidio 7,350 2,602 4,109 6,711

Pensionados 2,000 556 720 1,276

Conyugal 1,500 708 613 1,321

Aliados  Plus 2,500 2,044 887 2,931

Respaldados 500 115 50 165

Mejoramiento  de  Vivienda Es5mación  anual Formalizados En  trámite Total

Respaldados  M 45,000 5,847 12,049 17,896

Nuevos  productos  credi5cios Es5mación  anual Formalizados En  trámite Total

Nuevo  Fovissste  en  pesos 2,000 8 797 805

Fovissste  -­‐  Infonavit  individual 500 0 0 0

Fovissste  en  pesos  de  pagos  crecientes 8,000 0 0 0

Créditos  más  altos.El  monto  promedio  del  crédito  tradicional  ha  pasado  de  542  mil  pesos  el  inicio  de  esta  administración  a  654  mil  pesos  al  cierre  de  2014.

Reducción  de  plazos  de  pago.Se  han  reducido  los  plazos  de  pago  a  desarrolladores  de  120  días  a  15  días  en  promedio.

Nuevos  programas.

Se  han  creado  programas  especiales  de  créditos  para:  

Policías  Federales  y  miembros  de  los  cuerpos  de  seguridad  federal.  (3,000  créditos  anuales)  

El  Estado  de  Michoacán.  (500  créditos  adicionales  anuales)  

La  Zona  Sur  del  país  (Chiapas,  Oaxaca  y  Guerrero)  (1,500  créditos  anuales  adicionales)

Cartera  vencida.Se  ha  reducido  los  niveles  de  cartera  vencida  en  cerca  del  50%  con  respecto  al  inicio  de  la  presente  administración  al  pasar  de  11.26%  al  6.63%  en  los  estados  financieros.  

Nuevos  productos.Los  nuevos  productos  credi5cios  a5enden  las  necesidades  actuales  de  vivienda  de  los  trabajadores.

El  Fovissste  está  trabajando  para  que  estas  acciones  y  muchas  mas  puedan  irse  consolidando  para  que  los  acreditados  del  Fondo  gocen  cabalmente  de  su  derecho  a  una  vivienda  digna.  

Proyectos  que  se  han  estado  avanzando  como  el  segundo  crédito  es  una  muestra  de  que  hay  sensibilidad  a  las  necesidades  sociales  pero  sobre  todo  respuestas  concretas  a  los  requerimientos  en  materia  de  vivienda.

Acciones  a  destacar  en  esta  administración