FOGAPI

¿Qué es FOGAPI?

La Fundación "Fondo de Garantía para Préstamos a la Pequeña Industria" - FOGAPI -

brinda servicios de garantía a toda Pequeña y Micro Empresa, sea persona natural

(empresario o profesional) jurídica, de cualquier actividad económica.

FOGAPI es en rigor una Institución de Garantía aun cuando en su denominacion esté

contenida la mencionada expresión "Fondo de Garantia", que tiene personalidad

jurídica, que opera como fundación y como tal, es una entidad privada autónoma por

su propia naturaleza jurídica y sin fines de lucro, que forma parte integrante del

sistema financiero y esta regulada y Supervisada por la Superintendencia de Banca,

Seguros y Administradoras de Fondo de Pensiones.

Somos la primera afianzadora del Perú, creada en 1979, prestamos servicios de

garantía a favor de la Micro y Pequeña Empresa (MYPE), esto es, una entidad

facilitadora de garantías para el acceso al crédito de la MYPE.

Contamos con la Calificacion "A" como Institución de Garantia por la Clasificadora de

Riesgo Especializada en Microfinanzas "Pacific Credit Rating"

MISION Y VISION

Visión

Ser líder en el otorgamiento de garantías para el acceso al crédito y de servicios

financieros y no financieros a favor de las Micro y Pequeñas Empresas.

Misión

Brindar garantías y servicios a las micro y pequeñas empresas con eficiencia,

oportunidad, calidad e innovación, promoviendo su acceso al crédito y logrando su

eficaz desarrollo social y económico.

SERVICIO DE CARTAS FIANZA

Por política crediticia y como consecuencia de su misión fundacional, FOGAPI otorga

cartas fianza para garantizar o asegurar la fuente de trabajo que la MYPE obtenga,

mediante suscripción de contrato de venta, suministro de bienes en general, de

prestación de servicios, con entidades públicas o privadas.

Constituye un modelo de garantía, en el que FOGAPI desarrolla banca de primer piso

para garantías, mediante la emisión de cartas fianza a favor de la Micro y Pequeña

empresa ( MYPE).

Las cartas fianza emitidas por FOGAPI permiten a las MYPE, acceder al crédito de

proveedores, así como lograr adelantos y participar en licitaciones y concursos

convocados por instituciones públicas y privadas.

PRODUCTOS

1. Garantías Técnicas: Son las que garantizan obligaciones genéricas de contratos de

obra, suministro de bienes o prestación de servicios, tales como:

Seriedad de oferta: Es aquella que garantiza la vigencia de la oferta hasta la

suscripción del contrato respectivo.

Fiel Cumplimiento: Es aquella que garantiza el cumplimiento del contrato por

parte de la MYPE ante la entidad pública o privada que requiere del bien, servicio

u obra, conforme a especificaciones técnicas pactadas o requerimientos del

servicio.

Monto Diferencial de la Propuesta: Es aquella que tiene por objeto asegurar el

cumplimiento del contrato, cuando la propuesta económica de la MYPE es menor

al valor referencial indicado por la entidad pública o privada solicitante del bien,

servicio u obra.

Prestaciones Accesorias/Adicionales: Es aquella que garantiza el cumplimiento de

prestaciones accesorias o adicionales, tales como mantenimiento, reparación o

actividades afines que, a decisión de la entidad pública o privada, sean

indispensables para alcanzar la finalidad del contrato.

2. Garantías Comerciales: Son las que garantizan el cumplimiento de un pago

proveniente de una transacción comercial, entre otras, las siguientes:

Adelantos de Contrato: Es aquella que permite a la MYPE obtener financiamiento

para capital de trabajo directamente de la entidad pública o privada que requiere

del bien, servicio u obra, para el mejor cumplimiento de la obligación contratada,

en los plazos establecidos.

Crédito ante Proveedores: Es aquella que tiene por finalidad obtener de un

tercero (proveedor) materiales, insumos o bienes, que permitan a la MYPE el

cumplimiento de la obligación contratada, resultando ser un costo financiero

significativamente menor a un crédito para capital de trabajo.

Otras que pudieran estructurarse

GARANTÍA PARA SERVICIOS DE AUDITORÍA

Garantiza el adelanto directo por el 50% del monto total del contrato, al haber

obtenido la buena pro en el concurso público de méritos referido a brindar servicios de

auditoría externa.

Productos Financieros Estandarizados - PFE

Garantiza los préstamos que diseña la corporación Financiera de Desarrollo - COFIDE

bajo la Tecnología de la mencionada Institución.

Garantía de Cartera o Global para Créditos MYPE

El servicio de garantía de cartera es una expresión de banca de segundo piso para

garantías, en el que FOGAPI guarda relación directa con las instituciones financieras

intermediarias, denominadas en adelante IFIs elegibles. Con este modelo de garantía,

las IFIs prestan dinero a las MYPEs, permitiendo garantizar automáticamente la

totalidad de los créditos MYPE, definidos a través de convenios que FOGAPI suscribe

con las IFIs.

El objetivo del servicio de garantía de cartera es que el riesgo crediticio se reduzca y se

diversifique con la participación de FOGAPI como aliado estratégico de la IFI para tal

fin; y permite a las IFIs desarrollar y/o adecuar sus tecnologías bancarias para atender

los diversos créditos MYPEs, así como profundizar su conocimiento del mercado

crediticio MYPE.

Características

La cobertura efectiva de la garantía de cartera de FOGAPI es de hasta 50% del saldo

capital, concordante con la experiencia internacional que existe sobre el particular, y

permite que el riesgo crediticio entre las IFIs y FOGAPI sea compartido y equitativo.

PRODUCTOS

1. - Para Financiamiento de Capital de Trabajo

2.- Para Financiamiento de Activos Fijos

3.- Para garantizar el Producto Financiero Estandarizado (PFE), diseñados por la

Corporación Financiera de Desarrolo - COFIDE.

Ventajas

Las IFIs recuperan capital ante el incumplimiento de pago de una MYPE.

Luego de la recuperación, la IFI devolverá a FOGAPI aquellos montos que

recuperen parcial o totalmente.

En caso de pérdida, FOGAPI comparte la misma, hasta por su cobertura.

La IFI no efectúan provisiones hasta por el monto de la cobertura de FOGAPI, (en

aplicación al riesgo de contraparte establecido en el 212 de la Ley General del

Sistema Financiero Nº 26702 y a la Resolución S.B.S. Nº 808 del 2003).

La IFI disminuye el riesgo crediticio, lo cual constituye una fortaleza adicional al

contar con un respaldo que, a su vez, la coloca en mejor situación crediticia ante

una clasificadora de riesgo y ante entidades proveedoras de fondos, entre otros.

Principios

1. No Selección Adversa: Todos los préstamos que cumplan con las características

previstas en el convenio (en estricto orden cronológico de desembolso) integran la

cartera de garantía.

2. Adicionalidad: En ese sentido, este mecanismo tiene como propósito lograr que un

mayor número de las MYPEs accedan al crédito formal por primera vez u obtengan un

crédito ampliatorio.

GARANTÍA DE INTERMEDIARIO

Este modelo de Garantía permite las Instituciones Financieras Especializadas en Micro

y Pequeñas empresas (IFIEs) elegibles, acceder a nuevos recursos financieros para el

desarrollo de sus actividades de intermediación, con la garantía de FOGAPI.

Adicionalmente, contamos con un convenio de Reafianzamiento con la Corporación

Andina de Fomento - CAF que alcanza a cubrir parcialmente el riesgo de FOGAPI.

Productos:

1.-Garantía para EDPYMES (Entidad de Desarrollo a la Pequeña y Micro Empresa).-

Permite operar a estas Instituciones Financieras reguladas y supervisadas por la

Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, en adelante SBS y AFP, con recursos

financieros de otras instituciones locales y del exterior al no estar autorizadas a captar

recursos del público, para ser destinados a créditos en las MYPE.

2.-Garantía para Organismos No Gubernamentales - ONGs Especializadas en

Microfinanzas.-

Respalda a estas Instituciones seleccionadas que no integran el sistema financiero

nacional sujeto a regulación y supervisión de la SBS y AFP.

FIDEICOMISOS

Es una nueva operación autorizada por ley que permite a FOGAPI en su condición de

entidad regulada y supervisada por la SBS y AFP, actuar como Fiduciario. En efecto, es

una relación jurídica por la cual un fideicomitente (aportante o cliente) transfiere

bienes (activos fijos en general como inmuebles, maquinarias, equipos y terrenos o,

flujos de dinero) a FOGAPI, que asumirá la condición de fiduciaria para la constitución

de un patrimonio fideicometido, sujeto al dominio fiduciario de este último y afecto al

cumplimiento de un fin específico (objetivo institucional, empresarial o financiero) a

favor de un tercero beneficiario (fideicomisario).

Este servicio de FOGAPI está dirigido a las Micro y Pequeñas Empresas para asegurar el

cumplimiento de determinados objetivos o la implementación de proyectos de manera

práctica, segura y transparente.

TIPOS DE FIDEICOMISO QUE BRINDA FOGAPI:

Los Fideicomisos pueden formarse de acuerdo al objetivo específico de interés, y a los

diferentes actores participantes, entre otros, tenemos la posibilidad de desarrollar

distintos fideicomisos:

Fideicomiso de Administración

Son aquellas operaciones en las que el fideicomitente entrega determinados bienes,

recursos financieros a FOGAPI para que éste los administre y destine las rentas

obtenidas a una determinada finalidad establecida expresamente en el Contrato,

pudiendo ser un fideicomiso de administración para factoraje, entre otras

modalidades.

Fideicomiso en Garantía

Son aquellas operaciones en las que el fideicomitente transfiere bienes en calidad de

propiedad fiduciaria a FOGAPI, con el objeto de asegurar el cumplimiento de

determinadas obligaciones, concertadas o por concertar, a cargo del fideicomitente o

de un tercero beneficiario.

Fideicomiso Inmobiliario

Son aquellas operaciones en las que el fideicomitente transfiere un inmueble

determinado a FOGAPI, con el objeto de que éste lo administre, desarrolle un proyecto

de construcción y, luego de ello, transfiera los bienes y derechos adquiridos a favor de

los fideicomisarios (beneficiarios del fideicomiso).

Fideicomiso de Inversión o de Pago:

Son aquellas operaciones en las que el fideicomitente principalmente transfiere flujos

dinerarios, bienes o derechos a FOGAPI para que se administre, rentabilice y/o se

efectúe pagos con cargo a estos recursos bajo instrucción expresa.