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FINANZAS PERSONALESEl paso obligado para una verdadera libertad personal


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QU ES EL DINERO?


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Con el dinero se puede comprar un libro, perono la inteligencia; el lujo, pero no la belleza.

Annimo

Con el dinero se puede comprar un lugar en elcementerio, pero no un lugar en el cielo.

Annimo

El dinero no compra la felicidadAnnimo

El dinero abre todas las puertas menos las delcorazn.

Annimo

El hombre hace dinero, pero el dinero no haceal hombre.

Annimo

Hay gente tan sumamente pobre quesolamente tiene dinero.

Annimo


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El dinero no representa ms que una nuevaforma de esclavitud, la esclavitud impersonal,

que ha sustituido a la antigua esclavitudpersonal.

Tolstoi

El dinero no sirve para comprar ni una solanecesidad espiritual.

Henry Thoreau

El precio que tenemos que pagar por el dinerose paga en libertad.

Robert Louis Balfour

La riqueza de un hombre no se encuentra en lacantidad de dinero que posee, sino en lacalidad de su conocimiento y educacin.

Javier Herrera


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Eso de que el dinero no da la felicidad sonvoces que hacen correr los ricos para que nolos envidien demasiado los pobres

Jacinto Benavente

Sobre un buen cimiento se puede levantar unbuen edificio, y el mejor cimiento y zanja delmundo es el dinero.

Miguel de Cervantes Saavedra

Algn dinero evita preocupacionesConfucio

Bienaventurado el que tiene talento y dinero,porque emplear bien este ltimo

Menandro

Dinero: Un buen siervo pero un mal amoAlejandro Dumas


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EL PARADIGMA DE LA PERSONA COMPLETA

Los seres humanos no son simples cosasa las que se debe motivar y controlar; los seres humanos tienen

cuatro dimensiones:


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DINERO AVARICIA


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Nuestro temor ms profundo no es que no estemos a la altura. Nuestrotemor ms profundo es que nuestro poder es inconmensurable. Nuestra

luz, no nuestra oscuridad, es lo que ms nos amedrenta. Nos preguntamos:quin soy yo para tener inteligencia y belleza, para ser alguien fabuloso

y con talento? Pero, en realidad, quines somos nosotros para no ser as?Somos hijos de Dios. Hacernos los insignificantes no le sirve al mundo.

Marianne Williamson


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LA LIBERTAD DE ELEGIR

Entre el estmulo y la respuesta hay un espacio.En ese espacio reside nuestra facultad

para elegir la respuesta.En esas elecciones residen nuestro crecimiento y nuestra felicidad.

ESTMULO Y RESPUESTA

Estmulo RespuestaLibertadde elegir


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Todos, sin excepcin, hemos nacidopara ser grandes


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CAMBIOS GLOBALES Y SSMICOS

La globalizacin de los mercados y la tecnologa.

La aparicin de la conectividad universal.

La democratizacin de la informacin y de las

expectativas. Un crecimiento exponencial de la competencia (hay

que medirse a nivel mundial).

El desplazamiento de la creacin de la riqueza

desde el capital financiero hasta el capital social eintelectual (2/3 del valor aadido de los productosvienen del trabajo del conocimiento)

Turbulencias y crisis permanentes


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UNA VIDA BASADA EN PRINCIPIOS

1.La Justicia2.La Amabilidad3.La Honestidad

4.El Respeto5.La Integridad6.El Servicio

7.La Retribucin8.El Agradecimiento9.El Amor al prjimo


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PRINCIPIOS

Dinero

Trabajo

Posesiones

Placer

AmigosEnemigos

Iglesia

Uno mismo

Cnyuge

Familia

UN CENTRO DE PRINCIPIOS


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QU ES LA RIQUEZA?

Es el tiempo que es usted capazde sobrevivir sin un ingresomensual pagado por un tercero.


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EL PRIMER PASO PARA UNA

SOLIDEZ FINANCIERA PERSONAL ES

CONOCER DE FINANZAS


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DNDE APRENDI USTED FINANZAS?

En casa? En la escuela?

En la universidad?En la calle?

Aun no sabe nada de finanzas?


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EVALE SU CONDICIN FINANCIERA

Planifica usted sus finanzas?

Gasta ms de lo que gana?

Compra con crditos de consumo?

Demora su ahorro para jubilacin?

Expone su dinero ante ofertas de inversin tentadoras?

Se enfoca mucho en el dinero?


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CONOCE SU BALANCE PERSONAL?

ACTIVOS PASIVOS

CIRCULANTE

FIJO

PATRIMONIO


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ACTIVOACTIVO CIRCULANTEBancosDisponibilidad en moneda extranjeraCuentas por cobrarHonorarios por cobrarOtros

ACTIVO FIJOTerrenosInmuebles

VehculosMobiliario y equipos

OTROS ACTIVOSValores en joyasInversiones en acciones

PASIVOTarjetas de crditoHipotecas por pagarCuentas por pagarPrstamos personalesOtros cuentas por pagar

PATRIMONIOCapital

COMPONENTES DEL BALANCE PERSONAL


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DEUDA BUENADEUDA MALA

DEUDA BUENA DEUDA MALA


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QU ES EL AHORRO?

POR QU AHORRA?

CMO AHORRA?


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DEUDAS

QU ES UNA DEUDA?

PAGUE SUS DEUDAS DE CONSUMO CON SUS AHORROS

SU AUTO NO ES UN ACTIVO, NO LO COMPRE AL CRDITO

DESTRUYA SUS TARJETAS DE CRDITO USE TARJETAS DE DBITO CON SOBREGIRO

NO COMPRE NADA AL CRDITO CUYO VALOR SE DEPRECIE


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ALGUNOS CONCEPTOS BSICOS

Qu es un crdito?

Qu es una tasa de inters?

Qu es una hipoteca?

Qu es una cuenta corriente?

Qu es una cuenta de ahorros?

Qu es una tarjeta de dbito?

Qu es un sobregiro?

Qu es un prstamo de consumo?


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Cul es realmente su tasa de inters?

Casa: $100,000, pago inicial de $20,000, deuda de $80,000.00 al 8%anual a 30 aos.

En 5 aos ha pagado $35,220.00: $31,276 de intereses y $3,944 porel capital.

En 30 aos habr pagado $211,323 por el capital y los intereses.Usted solo haba pedido $80,000, es decir que de intereses pag$131,323.00

Pag el 160% de inters!

No le estn mintiendo, slo no le dicen toda la verdad

Amortizaciones Proyectadas


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Amortizaciones Proyectadas

Prstamo: $ 100,000

Plazo: 20

Aos de gracia: 2

Tasa: 9.00%

Cuota mensual: ($899.73)

Cuota anual: ($10,796.71)

Aos: Saldos inicial: Intereses: Capital:

0 100,000.0 12,060.0 0

1 100,000.0 8,924.0 0

2 100,000.0 8,924.0 1,872.7

3 98,127.3 8,748.3 2,048.4

4 96,078.9 8,556.2 2,240.5

5 93,838.4 8,346.0 2,450.7

6 91,387.7 8,116.1 2,680.6

7 88,707.0 7,864.6 2,932.1

8 85,775.0 7,589.6 3,207.1

9 82,567.9 7,288.7 3,508.0

10 79,059.9 6,959.7 3,837.0

11 75,222.9 6,599.7 4,197.0

12 71,025.9 6,206.0 4,590.68

13 66,435.2 5,775.4 5,021.32

14 61,413.9 5,304.4 5,492.35

15 55,921.5 4,789.1 6,007.57

16 49,914.0 4,225.6 6,571.13

17 43,342.8 3,609.2 7,187.54

18 36,155.3 2,934.9 7,861.78

19 28,293.5 2,197.4 8,599.27

20 19,694.2 1,390.8 9,405.95

TOTALES: $ 136,409.8 $ 89,711.7


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PERO, Y CMO GANAMOS EL DINERO?


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EL CUADRANTE DEL FLUJO DEL DINERO


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LA HISTORIA DE ROBERTO Y GERARDO


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QU ES LO MS IMPORTANTE EN LA VIDA?

Tener mucho tiempo para educar a los hijos (98%) Ser capaz de viajar por todo el mundo compartiendo con

la familia y amigos (78%)

Proporcionar empleos y estabilidad financiera a lacomunidad (67%) Tener tiempo y dinero para cuidar la salud personal y de la

familia (60%) Tener dinero para donar a la beneficencia y desarrollar

proyectos que ayuden a la comunidad (90%) Ser feliz desarrollando la actividad que a m ms me guste

(99%)


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EL CUADRANTE E

ESTOY BUSCANDO UN TRABAJO SEGURO, CON BUEN SUELDO Y EXCELENTES BENEFICIOS

1. Son las personas que trabajan con un horario fijo todos los das, bajo un contratode trabajo, y ,a cambio, reciben una remuneracin suficiente para cubrir sus gastosde vida.

2. Gustan de la seguridad y evitan ante todo los riesgos para ellosinnecesarios. La seguridad es ms importante que el dinero.

3. Su trabajo les da la oportunidad de vivir en una forma aceptable,

tener seguridad social, un fondo de retiro y la certeza que pagarsus cuentas al final del mes.

4. La mayora de personas se siente bien en este cuadrante, pues esel consejo que han recibido toda la vida.


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EL CUADRANTE E

5. Generalmente vive atrapado por la deuda pues no le alcanza lo que ganapara mantener el nivel de vida que desea.

6. Sin embargo, si lleva ordenada sus finanzas, puede vivir tranquilamente y deacuerdo a sus posibilidades, durante toda su vida.

7. Salvo que una crisis financiera lo arranque de tajo de su trabajo y lo deje sinposibilidad alguna, independientemente de su capacidad y entrega

8. El empleado es la persona que siempre paga msimpuestos.

8. Si sabe ahorrar y ser ordenado, puede convertirse eninversionista al final de su vida.


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EL CUADRANTE EDECLARACIN DE INGRESOS

Ingresos

GastosImpuestosHipoteca

Tarjeta crditoPago automvil

Comida y vestidoEntretenimiento

Tonteras

Activos Pasivos

HOJA DE BALANCE

Su Hipoteca

HipotecaDeuda de automvilDeuda por consumoDeuda por tarjeta de crditoDeuda por prstamo escolar

EMPLEO


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EL CUADRANTE AMe gusta ser mi propio jefe

1. En el tema del dinero, no les gusta que su ingreso dependa de otras personas

2. Trabajan duramente en forma independiente, generalmente son profesionalesde altos conocimientos que confan mucho en s mismos.

3. Estas personas responden al miedo no mediante la bsqueda de la seguridad,sino al asumir el control de la situacin y enfrentarlas por si mismos

4. El dinero no es el elemento ms importante

acerca de su trabajo. Su independencia, la libertadpara hacer las cosas a su manera y el respeto delos expertos en su campo, son ms importantesque el dinero.


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EL CUADRANTE D

1. Las personas del cuadrante D son formadores de negocios, no le temen al riesgo yles gusta confiar en la gente y trabajar con ellas.

2. Ms que hacer con sus manos, estas personas piensan en la mejor forma de

hacerlo, y logran que alguien ms lo haga.

4. Son lderes creativos con mucha credibilidad,venden sueos y visiones que son aceptadas porlos que trabajan por l y para l.

3. Los del cuadrante D crean sistemas que funcionan y crean dinero y bienes


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PAPEL DE UN LDER

Crear visin compartidaVisin sistemtica

TENSIN CREATIVA

LDER

DISEADOR MAESTRO MAYORDOMO

Diseo de la organizacinDiseo de un proyecto vida

Proceso de aprendizaje

Definir la realidadVisin de la realidad actualPresupuesto de problemas

Proactividad

ServidorServidorServidorServidor


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QU ES ENTONCES EL LIDERAZGO?

Una posicin?Una eleccin?


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QU ES EL LIDERAZGO?

El liderazgo consiste en transmitira las personas su valade un modo tan claro,

que stas acaben vindolas en s mismas.


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EN EL CUADRANTE D SE CREAN SISTEMAS


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LOS TRES TIPOS DE SISTEMAS DE NEGOCIOS

1. Sistema tradicional empresarial


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2. FRANQUICIAS


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3. MERCADEO EN RED


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CMO ME CONVIERTO EN UN D?

1. ENCUENTRE UN MENTOR Y APRENDA MUCHO.2. SUPERE EL MIEDO A SER RECHAZADO Y DEJAR

DE PREOCUPARSE POR LO QUE OTROS DIGAN DEUSTED.

3. APRENDA A LIDERAR A LA GENTE

4. APRENDA A USAR LA INTELIGENCIA, EL SENTIDOCOMN5. Y, POR FAVOR, DEJE DE LADO LAS EMOCIONES


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En vez de ajustar su nivel de vida de

acuerdo con sus medios, expanda susmedios. Expanda su sistema, contratea ms personas


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EL CUADRANTE I

1. Los inversionistas ganan dinero con el dinero. No tienen que trabajar porque sudinero est trabajando por ellos.

2. Cada vez que una persona gana un poco de dinero va de compras. Guarde algo paraahorrar e invertir.

3. Puedo invertir en mi cuenta de retiro, en bienes races, en bonos estatales, enacciones de empresas, en ttulos valores, en carteras diversificadas, etc.

4. El inversionista se educa, se informa, lee de finanzas, conoce el mercado financieroy sabe donde y como invertir


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EL CUADRANTE I

5. Corre riesgos. Aprende a manejar el riesgo


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EN QU INVIERTO?

1. Invierta en su educacin financiera. Mientras mejor sea su educacin, mejoressern sus oportunidades de ganar dinero.

2. A veces se invierte en grandes familias para que entre todos puedan mantenerla economa del hogar

3, Puede invertir en bienes races, pero necesita mucha informacin y educacin.

4. Generalmente usted ya invierte en su cuenta de retiro. Ahorra e invierte.


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Por qu no hay ms inversionistas?

Por el miedo a invertir

1. Personas enemigas del riesgo (ahorran en bancos)

2. Le encargan la tarea a alguien ms3. Apostadores (la inversin es un juego de azar)4. Inversionista (la inversin es un juego de habilidad)


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Un buen

inversionistabusca un rpidoretorno de la

inversin


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USTED YA INVIERTE EN UN FONDO

DE INVERSINES LO MS INTELIGENTE?


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EN QU MS PODEMOS INVERTIR?

Vamos a lo seguro:

1. Diversificacin

2. Acciones de grandes compaas

3. Fondos de inversin o fondos mutuos

4. Bonos


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LIBROS A CONSULTAR

1. El cuadrante del flujo del dinero. Robert T. Kiyosaki2. Aprendiendo a pensar en grande. Jos Maria Vicedo3. El Rinoceronte. Scott Alexander

4. El hombre ms rico de Babilonia. George S. Clason5. Escuela de Negocios. El mercadeo en red. Robert T. Kiyosaki6. La actitud mental positiva. Napolen Hill7. El vendedor ms grande del mundo. Og Mandino

8. Piense y hgase rico. Napolen Hill9. Padre Rico, Padre Pobre. Robert T. Kiyosaki10.Finanzas Personales para Dummies

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