Estudio Seguro de Invalidez y Sobrevivencia€¦ · Gonzalo Edwards Guillermo Martinez Juan Pablo...

Estudio Seguro de Invalidez y

Sobrevivencia

Gonzalo Edwards – Profesor, Instituto de Economía, Pontificia

Universidad Católica de Chile

Guillermo Martinez – Socio Director, PrimAmérica Consultores S.A.

Juan Pablo Contreras – Profesor Universidad Gabriela Mistral

JULIO 2013 | N°9

DOCUMENTOS DE TRABAJO

Este documento fue preparado por encargo de la Subsecretaría de

Previsión Social. Su contenido y conclusiones son de exclusiva

responsabilidad de su(s) autor(es), y no reflejan necesariamente la

opinión de la Subsecretaría de Previsión Social.

Subsecretaría de Previsión Social Huérfanos 1273 Santiago, Chile.

www.previsionsocial.gob.cl

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Estudio Seguro de Invalidez y Sobrevivencia

Gonzalo Edwards Guillermo Martinez

Juan Pablo Contreras

Subsecretaría de Previsión Social Ministerio del Trabajo y Previsión Social

Julio 2013

RESUMEN

Este estudio mide el costo del Seguro de Invalidez y Sobrevivencia por edad, y

evalúa las ventajas y desventajas asociadas a cobrar la tasa máxima a todos

los cotizantes y capitalizar la diferencia entre dicha tasa y las primas

diferenciadas por edad en la cuenta de capitalización individual. También

estudia la elegibilidad y costo de cubrir sólo el riesgo económico de un siniestro

de Invalidez y Sobrevivencia.

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ÍNDICE

1. Resumen Ejecutivo ................................................................................................................................. 3

2. Introducción ........................................................................................................................................... 10

3. Objetivos del Estudio ............................................................................................................................ 11

4. Metodología ........................................................................................................................................... 12

4.1. Análisis y Limpieza de la Base de Datos .................................................................................. 13

4.2. Estimación de las Probabilidades de Siniestros ...................................................................... 15

4.2.1. Descripción de la Metodología de Cálculo ...................................................................... 15

4.2.2. Resultados Obtenidos......................................................................................................... 17

4.3. Estimación de Costos de los Distintos Siniestros, por Edad y por Sexo. ............................ 38

4.3.1. Aporte Adicional ................................................................................................................... 40

4.4. Estimación del Costo Total Esperado de los Siniestros, por Edad y por Sexo. ................. 43

4.5. Estimación de la Base Imponible que determinará los Ingresos por Primas ...................... 43

4.6. Estimación del costo total esperado de los siniestros, por edad y por sexo como porcentaje de la base imponible. ............................................................................................................ 44

5. Resultados Según Objetivos del Estudio .......................................................................................... 45

5.1. Primer Objetivo – Medición del Costo del SIS por Tramo de Edad y Sexo ........................ 45

5.2. Segundo Objetivo – Propuesta de Grupos de Edad. .............................................................. 48

5.2.1. Alternativa 1 – Dos Tramos, 18 – 35 años y 36 – 65 años ........................................... 48

5.2.2. Alternativa 2 – Dos Tramos, 18 – 40 años y 41 a 65 años ........................................... 49

5.2.3. Alternativa 3 – Tres Tramos, 18 – 30 años, 31 a 45 años y 46 a 65 años ................. 49

5.3. Tercer Objetivo – Condiciones de Elegibilidad a los Beneficios del SIS ............................. 52

5.3.1. Supuestos de Cálculo ......................................................................................................... 52

5.4. Cuarto Objetivo – Restricción de la Cobertura del SIS .......................................................... 55

5.4.1. Supuestos de Cálculo ......................................................................................................... 55

5.4.2. Costo del SIS según Pago Cierto (Cobertura hasta 65 años) ...................................... 56

6. Bibliografía ............................................................................................................................................. 57

7. Índice de Tablas y Cuadros ................................................................................................................. 58

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1. Resumen Ejecutivo

La Subsecretaría de Previsión Social, solicitó un estudio para medir el costo del seguro de invalidez y sobrevivencia por tramo de edad, determinar los grupos de edad más apropiados para diferenciar la prima del seguro por edad, y evaluar ventajas y desventajas asociadas a cobrar la tasa máxima a todos los cotizantes y capitalizar la diferencia entre dicha tasa y las primas diferenciadas por edad en la cuenta de capitalización individual. Asimismo, la Subsecretaría de Previsión Social pidió estudiar la elegibilidad y costo de cubrir sólo el riesgo económico de un siniestro de Invalidez y Sobrevivencia. El análisis fue realizado en base a los datos proporcionados por la Subsecretaría de Previsión Social, que son los utilizados por la Asociación de AFP en la licitación del Seguro de Invalidez y Sobrevivencia del año 2012. Objetivos del Estudio El objetivo principal de este estudio es medir el costo del Seguro de Invalidez y Sobrevivencia por edad, y evaluar ventajas y desventajas asociadas a cobrar la tasa máxima a todos los cotizantes y capitalizar la diferencia entre dicha tasa y las primas diferenciadas por edad en la cuenta de capitalización individual. El resultado del análisis se muestra en el siguiente cuadro: Cuadro 1.1 – Costo del Seguro de Invalidez y Sobrev ivencia por Tramo de Edad y Sexo

Fuente: Estimaciones realizadas por los Autores

Tramo de Edad Hombres Mujeres Total General1 = Hasta 20 0,05% 0,02% 0,04%

2 = +20 - 25 0,20% 0,08% 0,16%

3 = +25 - 30 0,33% 0,17% 0,27%

4 = +30 - 35 0,39% 0,30% 0,35%

5 = +35 - 40 0,64% 0,55% 0,61%

6 = +40 - 45 0,99% 0,83% 0,93%

7 = +45 - 50 1,43% 1,34% 1,40%

8 = +50 - 55 2,15% 2,30% 2,20%

9 = +55 - 60 3,03% 4,09% 3,39%

10 = +60 - 65 3,44% 1,77% 3,18%

TOTAL 1,07% 0,92% 1,02%

Costo Total como % de la Renta ImponibleProyección al año 2012

Tasa de descuento de los CNU: 3,14%COSTO TOTAL DEL SIS

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En el Cuadro 1.1 se puede apreciar el costo del SIS expresado como porcentaje de la renta imponible de cada grupo etario, Si se adoptara esta separación en diez grupos etarios, el más barato de los grupos sería el de mujeres de hasta 20 años de edad, con un costo del SIS equivalente a un 0,02% de sus remuneraciones imponibles, y el más caro sería el de las mujeres de 55 a 60 años de edad con un 4.09% de sus remuneraciones imponibles, en un contexto en donde los capitales necesarios son calculados a una tasa de interés de 3,14%. La última línea del Cuadro 1.1 puede leerse como el costo actuarial del SIS para hombres y mujeres, sin distinción de edades, y suponiendo una tasa de interés de 3,14% para el cálculo de los capitales necesarios. Podría identificarse con la situación normativa actual del SIS, que sólo distingue por sexo de los afiliados, pero no por su edad. En este caso, el 1,07% de las RI correspondiente a los hombres puede identificarse con el costo del caso base con que se compararán las alternativas a ser analizadas y discutidas a continuación. En el caso que, sobre la base del análisis y de las simulaciones realizadas para cumplir con el objetivo anterior, una diferenciación del costo del SIS por edad (según los grupos de edad propuestos) resulte aconsejable, el estudio propone que se estudie la posibilidad de cobrar por diferentes tramos. Creemos que 2 tramos es lo aconsejable, sin embargo se muestran también resultados para 3 tramos de edad posible (ver Cuadro 1.2). En el Cuadro 1.2 se presentan tres propuestas alternativas: la primera de ellas supone dos tramos etarios, el primero entre 18 y 35 años de edad y el segundo entre 35 y 65 años de edad. La segunda propuesta del Cuadro 1.2 mantiene dos tramos etarios, pero esta vez entre 18 y 40 años de edad, y entre 40 y 65 años de edad, respectivamente. Finalmente, la tercera alternativa del Cuadro 1.2 plantea tres tramos etarios, esto es entre 18 y 30 años, entre 30 y 45 años y entre 45 y 65 años de edad. Cuadro 1.2 – Costo del SIS en Tramos Agregados y Se xo

Fuente: Estimaciones realizadas por los Autores.

Tramo de Edad Hombres Mujeres Total General Tramo de Edad Hombres Mujeres Total General Tramo de Edad Hombres Mujeres Total General

2 = +30 - 45 0,66% 0,54% 0,62%

3 = +45 - 65 2,16% 2,25% 2,19%

1 = +18 - 30 0,27% 0,14% 0,22%


Tasa de descuento de los CNU: 3,14%

0,30% 0,37%

2 = +40 - 65 1,82% 1,81% 1,82%

1 = +18 - 40 0,41%

2 = +35 - 65 1,53% 1,46% 1,50%

1 = +18 - 35 0,31% 0,20% 0,27%

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En la primera combinación de dos tramos tanto para hombres como para mujeres, que van entre los 18 y los 35 años y entre 35 y 65 años, el costo total del SIS resulta un 42,21% (1,53% / 1,07%) más caro, asumiendo que se mantiene el cobro al mayor costo, que en este caso está dado por el tramo de hombres entre 35 y 65 años, con un 1,53% de las remuneraciones imponibles. Una segunda combinación está dada por 2 tramos para hombres y mujeres. Esta vez el costo es un 69,14% (1,82% / 1,07%) más caro que el caso base. Aunque siguen siendo 2 tramos, esta vez las cohortes son para el primer tramo de 18 a 40 años y el segundo tramo es de 40 a 65 años. Un tercer escenario implica dividir en 3 tramos las edades de los cotizantes. Estos tramos son los siguientes: el primero de 18 a 30 años, el segundo de 30 a 45 años y por último el tercer tramo desde los 45 a los 65 años. En este caso el nuevo mayor costo es un 109,89% (2,25% / 1,07%) mayor que el costo del escenario base. Es importante mencionar que en esta combinación, el mayor costo (2,25%) está dado por un tramo de mujeres, lo que quiere decir que de pagar todas las personas el máximo costo, existirían devoluciones a las cuentas de todos los hombres, lo que es distinto a lo que ocurre actualmente (hoy en día todas las mujeres y ningún hombre reciben contribuciones adicionales en la cuenta de capitalización individual). El segundo objetivo planteado dice relación con la posibilidad de diferenciar el costo del SIS por tramo de edad. La decisión sobre cuál alternativa adoptar, en caso de querer diferenciar por edad, debe tomar en cuenta las siguientes consideraciones:

a) La dispersión de costos deseada. b) El tamaño de los distintos paquetes en una licitación, tanto en términos de

número de personas como de costos actuariales (ver cuadros a continuación).

Un tercer objetivo del estudio fue evaluar ventajas y desventajas de modificar las condiciones de elegibilidad a los beneficios del SIS (y el impacto de estos cambios sobre el costo del seguro), extendiendo la cobertura a todos los afiliados (trabajadores dependientes e independientes) independiente de su condición de cotizantes o no cotizantes del SIS , pero conservando la característica de que los beneficios a recibir dependan de la frecuencia y monto de las cotizaciones efectivamente hechas al momento del siniestro. Con la ampliación del concepto de elegibilidad hacia los no cotizantes del SIS, fue necesario estimar los costos asociados a este nuevo grupo e incorporarlos al costo anterior. Cabe destacar que con la ampliación de la cobertura hacia los no cotizantes no se recaudará una mayor cantidad de prima, sino tan solo se incurrirá en un mayor costo de siniestros a ser pagados entre todos los afiliados cotizantes. Los resultados se muestran en el cuadro siguiente:

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Cuadro 1.3 – Costo del Seguro de Invalidez y Sobrev ivencia por Tramo de Edad y Sexo ampliando las condiciones de elegibilidad a los no cotizantes

Fuente: Estimaciones realizadas por los Autores

En este caso, el aumento de costo por concepto de modificaciones de condiciones de elegibilidad (descrito en el Cuadro 1.1) es bastante importante y se muestra en la siguiente tabla: Cuadro 1.4 – Aumento porcentual del Costo del Segur o de Invalidez y Sobrevivencia por Tramo de Edad y Sexo, respecto al Escenario Base (C uadro 1.1), modificando las condiciones de elegibilidad

Fuente: Estimaciones realizadas por los autores

Por último, un cuarto objetivo del estudio fue evaluar ventajas y desventajas de restringir los beneficios de la cobertura del SIS al solo riesgo económico de no


2 = +20 - 25 0,26% 0,10% 0,20%

3 = +25 - 30 0,40% 0,20% 0,32%

4 = +30 - 35 0,47% 0,34% 0,42%

5 = +35 - 40 0,71% 0,59% 0,66%

6 = +40 - 45 1,26% 0,99% 1,16%

7 = +45 - 50 1,85% 1,60% 1,76%

8 = +50 - 55 2,67% 2,66% 2,67%

9 = +55 - 60 3,41% 4,42% 3,75%

10 = +60 - 65 4,80% 2,05% 4,37%

TOTAL 1,33% 1,05% 1,23%

ELEGIBILIDAD TOTAL


Tasa de descuento de los CNU: 3,14%COSTO TOTAL DEL SIS PARA TODOS LOS AFILIADOS


2 = +20 - 25 30,83% 23,25% 29,34%

3 = +25 - 30 20,57% 15,66% 19,29%

4 = +30 - 35 21,44% 15,73% 19,58%

5 = +35 - 40 9,96% 6,74% 8,89%

6 = +40 - 45 27,49% 18,56% 24,75%

7 = +45 - 50 29,41% 19,46% 26,17%

8 = +50 - 55 24,28% 15,64% 21,28%

9 = +55 - 60 12,71% 8,14% 10,84%

10 = +60 - 65 39,38% 15,52% 37,30%

TOTAL 23,55% 13,87% 20,42%

Aumento porcental respecto al Escenario BaseProyección al año 2012


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poder trabajar, desde la fecha del siniestro hasta la fecha de retiro, pagando los beneficios de invalidez y sobrevivencia desde la fecha del siniestro hasta la fecha de jubilación normal por vejez (haciendo imponible para pensiones dichos beneficios), entregando al trabajador el capital acumulado al momento de su jubilación. Esta alternativa acota los riesgos financieros de las Compañías de Seguros de Vida ya que no considera dentro de los beneficios del seguro lo ya acumulado en la cuenta de capitalización individual. Sólo a partir de los 55 años en hombres y de los 45 años en mujeres, este producto es más barato que el producto tradicional, y eso se produce por el menor tiempo remanente para el pago de los beneficios del SIS hasta la edad normal de jubilación por vejez. Los resultados son mostrados en el Cuadro 1.5 siguiente. Cuadro 1.5 – Costo del Seguro de Invalidez y Sobrev ivencia por Tramo de Edad y Sexo con Pago Cierto hasta la Fecha de Pensión


En este caso, el aumento porcentual por tramo de edad se muestra en la siguiente tabla:


2 = +20 - 25 0,32% 0,13% 0,25%

3 = +25 - 30 0,50% 0,21% 0,38%

4 = +30 - 35 0,54% 0,34% 0,46%

5 = +35 - 40 0,80% 0,60% 0,73%

6 = +40 - 45 1,19% 0,93% 1,10%

7 = +45 - 50 1,69% 1,33% 1,57%

8 = +50 - 55 2,43% 1,99% 2,28%

9 = +55 - 60 2,88% 2,60% 2,79%

10 = +60 - 65 1,63% 0,76% 1,49%

TOTAL 1,17% 0,83% 1,05%


Pago Cierto sin Probabilidad de FallecimientoCOSTO TOTAL DEL SIS

Cobertura de SIS hasta Fecha de Retiro

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Cuadro 1.6 – Aumento porcentual del Costo del Segur o de Invalidez y Sobrevivencia al cubrir sólo el Riesgo Económico hasta la Fecha de R etiro

Conclusiones

1. El costo actuarial del SIS, expresado como porcentaje de las remuneraciones, es creciente con la edad de las personas aseguradas. Si bien el costo individual promedio de los siniestros baja fuertemente en los tramos de edades avanzadas, ocurre que la frecuencia de siniestros es tanto más alta en edades avanzadas que en edades menores, de modo que este último efecto termina primando y los costos totales, expresados como porcentaje de la base imponible, terminan siendo mayores para los tramos de edades avanzadas. De implementarse un costo del SIS diferenciado por edad, pero en donde todos pagan el precio correspondiente al grupo etario más caro, los asegurados de menor edad podrían ahorrar en su cuenta individual una porción relevante de su remuneración, equivalente al diferencial de precio entre el precio máximo cobrado a todos por parejo y el precio correspondiente a su grupo etario. Este ahorro adicional puede alcanzar a un 3%, o incluso más, de las remuneraciones imponibles de los grupos de menores edades.

2. Si bien en promedio las mujeres tienen un costo actuarial, expresado como porcentaje de las remuneraciones imponibles, inferior al de los hombres, ocurre que en edades muy avanzadas el costo de las mujeres es igual e incluso superior al de los hombres. Esto significa que de implementarse un costo del SIS diferenciado por sexo y edad, no todas las mujeres tendrían, por esta vía, una contribución adicional en sus cuentas individuales. De


2 = +20 - 25 60,32% 50,61% 58,40%

3 = +25 - 30 49,14% 25,18% 42,90%

4 = +30 - 35 38,70% 14,21% 30,71%

5 = +35 - 40 24,27% 8,49% 19,07%

6 = +40 - 45 20,63% 11,73% 17,90%

7 = +45 - 50 18,39% -0,56% 12,22%

8 = +50 - 55 13,23% -13,71% 3,88%

9 = +55 - 60 -4,84% -36,34% -17,72%

10 = +60 - 65 -52,70% -56,85% -53,06%

TOTAL 9,34% -10,14% 3,04%

Aumento Porcentual del Costo del SIS al cubrir sólo el Riesgo Económico hasta la Fecha de Retiro

Proyección al año 2012Pago Cierto sin Probabilidad de Fallecimiento

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hecho, las mujeres de mayor edad son las de mayor costo en el SIS, lo que significaría que ellas fijarían el máximo precio de todos los grupos etarios, el que podría llegar a cerca del 4% de las remuneraciones imponibles.

3. El nivel del mayor costo del SIS por tramos de edad y sexo puede de alguna forma “manejarse” según los tramos etarios que se fijen. Si en vez de trabajar con tramos etarios de 5 en 5 años, se agrupa cada género en dos o tres tramos, se puede obtener resultados distintos a los indicados precedentemente. Por ejemplo, en ambos casos de dos tramos etarios propuestos en este Estudio, son los hombres quienes alcanzan en el tramo etario superior el mayor costo actuarial del SIS, expresado como porcentaje de las remuneraciones imponibles; sin embargo, en el caso de tres tramos etarios propuesto en este Estudio, son las mujeres quienes en su tramo etario superior alcanzan el mayor costo actuarial del SIS, expresado como porcentaje de las remuneraciones imponibles.

4. En relación a la posibilidad de modificar las condiciones de elegibilidad a los beneficios del SIS, de modo de extender la cobertura a todos los afiliados, independiente de su condición de cotizantes o no cotizantes del SIS, ocurre que la extensión de este beneficio a los no contribuyentes incrementaría el costo para los contribuyentes a su financiamiento en torno a un 20,4% por sobre su actual costo actuarial. El incremento sería un poco mayor para hombres (23,5%) que para mujeres (13,9%), respecto de la situación actual.

5. En cuanto a la posibilidad de restringir los beneficios de la cobertura del SIS al solo riesgo económico de no poder trabajar, desde la fecha del siniestro hasta la fecha de retiro, pagando los beneficios de invalidez y sobrevivencia desde la fecha del siniestro hasta la fecha de jubilación normal por vejez (haciendo imponible para pensiones dichos beneficios), entregando al trabajador el capital acumulado al momento de su jubilación, este Estudio señala que solo a partir de los 55 años en hombres y de los 45 años en mujeres, este producto es más barato que el producto tradicional, y eso se produce por el corto tiempo remanente para el pago de los beneficios del SIS hasta la edad normal de jubilación por vejez.

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2. Introducción

El objetivo del presente documento de trabajo es estudiar distintos aspectos del seguro de invalidez y sobrevivencia en Chile. Específicamente, y en primer lugar, se persigue medir el costo del seguro diferenciando según edad y sexo y evaluar las ventajas y desventajas de cobrar la tasa máxima a todos los cotizantes y capitalizar la diferencia entre dicha tasa y las primas diferenciadas por edad en la cuenta de capitalización individual. Se hace notar que en la actualidad, dicha práctica se realiza, pero distinguiendo tan solo por género entre hombres y mujeres. Lo que se estaría agregando sería la aplicación de esta modalidad a los distintos tramos etarios.

Adicionalmente, se evaluarán las ventajas y desventajas de modificar las condiciones de elegibilidad a los beneficios del SIS, extendiendo la cobertura de los afiliados a los no cotizantes, pero manteniendo el que los beneficios dependan de la frecuencia y monto de las cotizaciones efectivas hasta el momento del siniestro.

Un último objetivo es evaluar las ventajas y desventajas de restringir la cobertura del SIS al riesgo económico de no poder trabajar desde la fecha del siniestro hasta la edad normal de retiro por vejez.

El análisis fue realizado en base a los datos utilizados por la Asociación de AFP en la licitación del seguro de invalidez y sobrevivencia del año 2012. Las bases de datos fueron las siguientes:

a) Base de cotizantes periodo 2006 – 2012. b) Base de Siniestros de Invalidez 2006 – 2012 c) Base de Sinestros de Sobrevivencia 2006 – 2012 d) Base de Beneficiarios (de siniestrados de Invalidez y Sobrevivencia)

2006 – 2012.

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3. Objetivos del Estudio

La Subsecretaría de Previsión Social solicitó un estudio que analizara el seguro de invalidez y sobrevivencia con diferentes objetivos, los cuales serán abordados en forma separada en el presente informe.

3.1. El objetivo principal de este estudio es medir el costo del Seguro de Invalidez y Sobrevivencia por edad , y evaluar ventajas y desventajas asociadas a cobrar la tasa máxima a todos los cotizantes y capitalizar la diferencia entre dicha tasa y las primas diferenciadas por edad en la cuenta de capitalización individual.

3.2. En el caso que, sobre la base del análisis y de las simulaciones realizadas para cumplir con el objetivo anterior, una diferenciación del costo del SIS por edad (según los grupos de edad propuestos) resulte aconsejable, el estudio propondrá las modificaciones a las bases de licitación del SIS que sean necesarias para incorpo rar la nueva forma de financiamiento propuesta .

3.3. Un tercer objetivo del estudio es evaluar ventajas y desventajas de modificar las condiciones de elegibilidad a los ben eficios del SIS (y el impacto de estos cambios sobre el costo del seguro), extendiendo la cobertura de los afiliados (trabajadores dependientes e independientes) a todos los periodos, de manera que los beneficios sólo dependan de las cotizaciones acumuladas en la cuenta de capitalización individual hasta el momento del siniestro y del ingreso base. Especial atención en este punto tendrá el hecho que la alternativa evaluada no considera pago de prima por parte de los “cubiertos no cotizantes”.

3.4. Un cuarto objetivo del estudio es evaluar ventajas y desventajas de restringir la cobertura del SIS al solo riesgo econ ómico de no poder trabajar, desde la fecha del siniestro hasta la fec ha de retiro , pagando los beneficios de invalidez y sobrevivencia desde la fecha del siniestro hasta la fecha de retiro (haciendo imponible para pensiones dichos beneficios).

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4. Metodología

Para los cuatro objetivos de esta licitación, la metodología seguida en este estudio consiste en proyectar, por una parte, el número y costo de los siniestros que ocurrirán durante el período bajo estudio y por otra parte, proyectar la Base Imponible (Remuneraciones Totales) sobre las cuales se calcula y aplica el precio o cotización adicional de este seguro. Esta proyección se hace por separado para hombres y mujeres, cada uno por tramo de edad1.

El trabajo incluyó, al menos, las siguientes etapas:

i. Análisis y limpieza de la base de datos.

ii. Estimación de las probabilidades y número de siniestros a producirse, por edad y por sexo.

iii. Estimación de los costos de los distintos siniestros, por edad y por sexo.

iv. Estimación del costo total esperado de los siniestros, por edad y por sexo.

v. Estimación de la Base Imponible, que determinará los Ingresos por Primas, por edad y por sexo.

vi. Estimación del costo total esperado de los siniestros, por edad y por sexo como porcentaje de la base imponible.

vii. Comparación con situación actual en donde existe una tarifa única por sexo.

1 Los Tramos de edad son definidos por las diferentes bases de datos entregadas para el estudio.

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4.1. Análisis y Limpieza de la Base de Datos i) Base de datos de afiliados cotizantes

La base de datos de afiliados cotizantes contiene información necesaria para dividir los cotizantes2 en grupos de Hombres y Mujeres y en 11 tramos de edad. Nueve de estos tramos agrupan a los cotizantes de 5 en 5 años, más los tramos extremos en donde la agrupación es menores de 20 años y mayores de 65 años. Esto se realiza según Circular Nº1570 de la Superintendencia de Pensiones (NCG Nº234 de la SVS)

En esta base se define a un cotizante como el afiliado que realizó un aporte a la CCI en el último mes. En este sentido, no todos los cotizantes están cubiertos (por ejemplo personas pensionadas que realizaron cotizaciones) y por otro lado, existen personas cubiertas por el seguro que no aparecen en esta base (por ejemplo personas que no cotizaron en el último mes, pero que tienen 6 cotizaciones en los últimos 12 meses).

ii) Base de datos de afiliados cubiertos

Esta base fue utilizada para chequeo de órdenes de magnitud. No fue utilizada para efectos de cálculo ya que su desagregación es menor, pues solo contiene el número de afiliados cubiertos por periodo (año y mes). (ver Cuadro Nº2).

Cuadro Nº4.1 – Estructura de Base de Afiliados Coti zantes

Fuente: Superintendencia de Pensiones (Circular Nº 1570 de SP (NCG Nº 234 de SVS).

iii) Base de datos de Siniestros de Sobrevivencia

La base de datos de siniestros de sobrevivencia contiene la información necesaria para determinar la edad, sexo y la información económica del causante. Si bien esta base no contiene tramos de edad, parte del análisis y homogenización de esta base implicó generar tramos iguales a los de la

2 Se usaron los cotizantes como un proxy de los cubiertos por el seguro.

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base de expuestos (base de afiliados cotizantes), ya que se cuenta con la fecha del siniestro y la fecha de nacimiento.

iv) Base de datos de Siniestros de Invalidez

Al igual que la base de datos de siniestros de sobrevivencia, la base de siniestros de invalidez contiene la información necesaria para determinar la edad, sexo y la información económica del causante. De la misma forma que el punto anterior (iii), esta base no contiene tramos de edad, por lo tanto, parte del análisis y homogenización de esta base implicó generar tramos iguales a los de la base de expuestos (base de afiliados cotizantes).

v) Base de datos de Beneficiarios

Esta es una base de datos de apoyo a las bases de datos de causantes de invalidez y causantes de sobrevivencia. Su uso radica en crear, a partir de la combinación de bases, los grupos familiares para determinar el capital necesario tanto de los siniestros de invalidez como de los siniestros de sobrevivencia.

Para el análisis de esta base de datos, fue necesario relacionar al causante del siniestro con su beneficiario. Existiendo en ambas bases un número identificador, la relación de parentesco se pudo realizar.

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4.2. Estimación de las Probabilidades de Siniestros

En esta etapa, se calcularon las probabilidades de siniestros. Para ello, se utiliza un modelo (ver cuadro Nº4.6), donde los dictámenes se entienden al final de los posibles procesos de apelación y de los posibles recursos que pudieren presentar las partes.

Cuadro Nº4.2 - Esquema del Seguro de Invalidez y So brevivencia

Fuente: Elaboración Propia

4.2.1. Descripción de la Metodología de Cálculo

Con la bases de datos ya corregidas y en un formato que permita su manipulación, la forma de determinar las probabilidades de siniestros (invalidez y sobrevivencias)

Individuo se Asegura

Fallece: Se calcula y

se paga Aporte

Adicional

Solicita Pensión de

Invalidez

No solicita Pensión

de Invalidez

Se Rechaza solicitud

de Pensión de

Invalidez

Se otorga Pensión

de Invalidez Parcial.

Se calcula y se paga

Pensión Transitoria

Se otorga Pensión

de Invalidez Total.

Se calcula y se paga

Aporte Adicional

Fallece entre 1er y

2do Dictamen. Se

calcula y se paga

aporte adicional.

Se Rechaza pensión

definitiva en 2do

Dictamen. Se calcula

y se pagan

contribuciones

So otorga Pensión

Definitiva de

Invalidez Total. Se

calcula y se paga

Aporte Adicional

Se otorga pensión

Definitiva Parcial. Se

calcula y se paga

Aporte Adicional.

16

fueron calculadas por periodo, tramo de edad y sexo y fueron proyectadas para el año 2012. Estas tasas de invalidez y sobrevivencia no han sido constantes en el tiempo y es necesario estimar la forma de su comportamiento futuro. En el caso de invalidez parcial se consideran ambos dictámenes, tanto el preliminar como el definitivo al cabo de 3 años. Para estimar las probabilidades de siniestros, se utilizaron, dos bases de datos:

a) La base de datos de afiliados cotizantes, para distintos momentos en el tiempo.

Al respecto, se debe destacar que el número de cotizantes es sólo una proxy del número de afiliados cubiertos por el seguro, ya que existen afiliados cotizantes que no están cubiertos por el seguro, y afiliados no cotizantes que sí están cubiertos por el seguro (porque dejaron de cotizar recientemente).

Asimismo, se destaca que se excluyó de la base de datos de cotizantes, por no estar cubiertos por el seguro en el período analizado, a los hombres y mujeres mayores de 65 años.

b) La base de datos de siniestros, tanto de sobrevivencia como de invalidez (en forma separada), para varios períodos en el tiempo.

A partir de la base de cotizantes, se midió la evolución, en el período observado, del número de cotizantes por sexo y grupo de edad.

En segundo lugar, a partir de la base de datos de siniestros, se midió la evolución, en el período observado, del número de fallecidos e invalidados (de acuerdo con el primer dictamen), por sexo y grupo de edad.

Finalmente, se proyectó el número de expuestos, a los cuales se aplicarían las probabilidades anteriores. Para ello, se utilizaron los datos del último año disponible (octubre 2011 a septiembre 2012) y se les aplicó una tasa de crecimiento por el trimestre faltante, basada en la tendencia histórica de crecimiento.

En el caso de invalidez parcial, para estimar la probabilidad que el segundo dictamen ratifique o modifique el primer dictamen, se utilizó nuevamente la base de datos de siniestros, trabajando sobre la base de aquellos casos que tienen dos dictámenes. Se trata de separar el análisis de esta probabilidad condicional por grupo de edad y sexo, aunque, a priori, no se ve razón para pensar que en aquellos casos en que el primer dictamen fue de una forma determinada, la distribución de los segundos dictámenes sea distinta según edad o sexo. El bajo

17

número de observaciones, sin embargo, puede hacer poco significativa la estimación para algunos grupos de todas las combinaciones posibles de edad y sexo.

4.2.2. Resultados Obtenidos

Como se dijo anteriormente, para estimar la probabilidad de que un individuo cubierto por el Seguro de Invalidez y Sobrevivencia fallezca o se invalide, es necesario utilizar la historia de dichos siniestros. Para estos efectos se utilizaron las bases de datos de cotizantes y de los diferentes siniestros para el periodo comprendido entre el año 2006 al 2011. El cociente entre ambos valores permite obtener una tasa de fallecidos e inválidos.

A continuación se muestran los principales resultados de tasas de siniestrados de invalidez y fallecimiento.

i. Evolución del número de cotizantes

La serie de cotizantes informados comienza en enero de 2006 y termina en diciembre de 2011. La información es agrupada por semestre con el fin de proyectarla según su tendencia para el año 2012. El cuadro 4.1 y 4.2 muestra los datos ya agrupados para cotizantes hombres y mujeres.

Cuadro 4.3 - Evolución de Cotizantes Hombres por Tr amo de Edad

Fuente: Elaboración propia sobre la base de información de cotizantes por periodo entregada.

2006,1 2006,2 2007,1 2007,2 2008,1 2008,2 2009,1 2009,2 2010,1 2010,2 2011,1 2011,2 PROMEDIO

1 = Hasta 20 50.444 52.178 58.996 63.890 77.161 90.225 93.508 75.469 75.181 84.632 89.487 131.992 78.597

2 = +20 - 25 226.683 228.613 235.138 237.628 264.877 279.289 244.706 253.862 256.240 295.042 316.266 333.374 264.310

3 = +25 - 30 297.358 300.060 310.517 318.711 347.164 362.482 377.403 335.122 321.159 369.480 378.982 388.466 342.242

4 = +30 - 35 334.578 337.369 342.643 345.454 364.753 374.708 307.501 339.843 315.058 359.003 362.117 368.775 345.983

5 = +35 - 40 320.411 321.474 325.763 330.580 355.860 369.860 335.548 344.447 320.750 368.284 373.472 378.056 345.375

6 = +40 - 45 313.906 318.322 326.628 332.700 355.646 368.143 358.608 338.104 312.363 354.411 353.042 356.197 340.672

7 = +45 - 50 244.417 250.237 261.725 269.717 304.025 322.406 263.747 308.219 292.300 336.021 343.597 349.302 295.476

8 = +50 - 55 168.587 173.151 183.816 190.664 218.030 232.075 194.878 227.786 220.507 253.416 264.108 271.325 216.528

9 = +55 - 60 106.381 108.894 115.808 119.601 136.828 146.698 126.318 148.854 144.439 164.732 173.678 179.435 139.306

10 = +60 -65 54.775 55.783 60.744 62.132 74.611 79.155 71.020 82.484 78.286 88.600 94.411 96.301 74.859

11 = Más de 65 16.538 16.485 18.422 18.388 22.409 22.648 23.797 24.611 20.568 22.100 24.071 23.528 21.130

Hasta 65 2.117.539 2.146.079 2.221.778 2.271.077 2.498.953 2.625.040 2.373.236 2.454.188 2.336.282 2.673.620 2.749.160 2.853.223 2.443.348

Total 2.134.077 2.162.564 2.240.200 2.289.465 2.521.362 2.647.688 2.397.034 2.478.799 2.356.850 2.695.720 2.773.230 2.876.751 2.464.478

18

Cuadro 4.4 - Evolución de Cotizantes Mujeres por Tr amo de Edad

Fuente: Elaboración propia sobre la base de información de cotizantes por periodo entregada.

ii. Tasas de Cotizantes Fallecidos

Los Cuadros 4.8 al 4.11 muestran los porcentajes de cotizantes hombres y mujeres fallecidos según año de fallecimiento y tramo de edad. Al respecto, se observa que los datos muestran valores o tendencias relativamente estables a través del tiempo, con la excepción del último semestre, cuyo comportamiento puede deberse a que las cifras sean aún preliminares.

Cuadro 4.5 - Porcentaje de Cotizantes que fallece s emestralmente, según semestre de solicitud. 2006-2011. Hombres hasta 65 años.

Fuente: Elaboración Propia sobre información AFP-AG

2006,1 2006,2 2007,1 2007,2 2008,1 2008,2 2009,1 2009,2 2010,1 2010,2 2011,1 2011,2 PROMEDIO

1 = Hasta 20 24.847 24.461 29.610 30.920 40.838 48.486 70.639 43.114 42.320 45.653 47.267 71.747 43.325

2 = +20 - 25 137.606 140.438 147.144 148.929 172.934 185.888 178.019 178.583 178.120 198.188 212.035 228.806 175.557

3 = +25 - 30 197.146 201.417 210.764 217.469 244.739 260.128 312.992 255.742 247.975 277.905 287.616 296.709 250.883

4 = +30 - 35 209.122 212.131 220.188 222.386 241.189 250.103 213.829 240.727 230.183 255.516 261.693 267.152 235.352

5 = +35 - 40 187.661 193.814 196.807 200.217 221.894 232.759 246.597 229.837 222.503 250.346 257.640 261.702 225.148

6 = +40 - 45 181.195 185.566 200.392 202.872 222.022 229.736 233.857 223.959 215.079 239.390 244.242 244.318 218.552

7 = +45 - 50 142.105 145.245 153.371 157.232 179.397 189.841 157.335 191.061 189.484 212.611 221.487 226.213 180.449

8 = +50 - 55 98.691 100.823 108.131 111.624 127.771 134.793 115.360 137.610 137.973 153.265 162.112 164.881 129.420

9 = +55 - 60 57.695 58.385 62.965 64.317 75.318 79.270 70.214 83.658 84.952 93.251 99.492 100.812 77.527

10 = +60 -65 15.716 15.663 17.631 17.483 19.975 19.530 19.309 21.072 19.437 20.667 21.734 21.377 19.133

11 = Más de 65 6.043 6.019 6.511 6.448 7.272 6.915 7.542 6.717 6.243 6.184 6.101 5.859 6.488

Hasta 60 1.236.067 1.262.281 1.329.370 1.355.967 1.526.102 1.611.005 1.598.841 1.584.291 1.548.589 1.726.122 1.793.583 1.862.338 1.536.213

Hasta 65 1.251.783 1.277.944 1.347.001 1.373.450 1.546.077 1.630.534 1.618.150 1.605.363 1.568.025 1.746.789 1.815.317 1.883.716 1.555.346

Total 1.257.825 1.283.963 1.353.512 1.379.897 1.553.349 1.637.450 1.625.692 1.612.079 1.574.268 1.752.973 1.821.418 1.889.575 1.561.833

0,00%

0,05%

0,10%

0,15%

0,20%

2006

,1

2006

,2

2007

,1

2007

,2

2008

,1

2008

,2

2009

,1

2009

,2

2010

,1

2010

,2

2011

,1

2011

,2Evolución Porcentaje de

Fallecimientos

Año

Total

Cotizantes

(promedio

mensual, en

número de

personas)

Total

Fallecidos

(semestral

en número)

Porcentaje

que fallece

en el

semestre

Porcentaje

que fallece

en el

semestre,

tasa anual

2006,1 2.117.539 1.353 0,064% 0,128%

2006,2 2.146.079 1.518 0,071% 0,141%

2007,1 2.221.778 1.626 0,073% 0,146%

2007,2 2.271.077 1.713 0,075% 0,151%

2008,1 2.498.953 1.765 0,071% 0,141%

2008,2 2.625.040 2.010 0,077% 0,153%

2009,1 2.373.236 1.877 0,079% 0,158%

2009,2 2.454.188 1.874 0,076% 0,153%

2010,1 2.336.282 1.728 0,074% 0,148%

2010,2 2.673.620 1.705 0,064% 0,128%

2011,1 2.749.160 1.578 0,057% 0,115%

2011,2 2.853.223 1.334 0,047% 0,094%

Promedio 2.443.348 1.673 0,068% 0,137%

19

Cuadro 4.6 - Porcentaje de Cotizantes que fallece s emestralmente, según Tramo de edad. 2006-2011. Hombres hasta 65 años.


Cuadro 4.7 - Porcentaje de Cotizantes que fallece s emestralmente, según semestre de solicitud. 2006-2011. Mujeres hasta 65 años.


Semestre

Total

Cotizantes

(promedio

mensual, en

número de

personas)

Total

Fallecidos

(semestral

en número)

Porcentaje

que fallece

en el

semestre

Porcentaje

que fallece

en el

semestre,

tasa anual

1 = Hasta 20 78.597 3 0,003% 0,007%

2 = +20 - 25 264.310 41 0,016% 0,031%

3 = +25 - 30 342.242 81 0,024% 0,047%

4 = +30 - 35 345.983 113 0,033% 0,065%

5 = +35 - 40 345.375 141 0,041% 0,082%

6 = +40 - 45 340.672 196 0,058% 0,115%

7 = +45 - 50 295.476 264 0,089% 0,179%

8 = +50 - 55 216.528 298 0,138% 0,275%

9 = +55 - 60 139.306 294 0,211% 0,422%

10 = +60 -65 74.859 241 0,322% 0,644%

Total 2.443.348 1.673 0,068% 0,137%

0,0%

0,1%

0,2%

0,3%

0,4%

0,5%

0,6%

0,7%

1 =

Has

ta 2

0

2 =

+2

0 -

25

3 =

+2

5 -

30

4 =

+3

0 -

35

5 =

+3

5 -

40

6 =

+4

0 -

45

7 =

+4

5 -

50

8 =

+5

0 -

55

9 =

+5

5 -

60

10

= +

60

-65

Evolución de Fallecimientos

por Tramo de Edad

Año

Total

Cotizantes

(promedio

semestral, en

número de

personas)

Total

Fallecidos

(semestral

en número)

Porcentaje

que fallece

en el

semestre

Porcentaje

que fallece

en el

semestre,

tasa anual

2006,1 1.251.783 237 0,019% 0,038%

2006,2 1.277.944 243 0,019% 0,038%

2007,1 1.347.001 268 0,020% 0,040%

2007,2 1.373.450 273 0,020% 0,040%

2008,1 1.546.077 319 0,021% 0,041%

2008,2 1.630.534 378 0,023% 0,046%

2009,1 1.618.150 422 0,026% 0,052%

2009,2 1.605.363 422 0,026% 0,053%

2010,1 1.568.025 355 0,023% 0,045%

2010,2 1.746.789 387 0,022% 0,044%

2011,1 1.815.317 333 0,018% 0,037%

2011,2 1.883.716 258 0,014% 0,027%

Promedio 1.555.346 325 0,021% 0,042%

0,00%

0,01%

0,02%

0,03%

0,04%

0,05%

0,06%

20

06

,1

20

06

,2

20

07

,1

20

07

,2

20

08

,1

20

08

,2

20

09

,1

20

09

,2

20

10

,1

20

10

,2

20

11

,1

20

11

,2

Evolución Porcentaje de

Fallecimientos

20

Cuadro 4.8 - Porcentaje de Cotizantes que fallece s emestralmente, según Tramo de edad. 2006-2011. Mujeres hasta 65 años.


iii. Tasas de Cotizantes Inválidos en Primer Dictamen

• Invalidez Total en Primer Dictamen

Los Cuadros 4.12 a 4.15 muestran los porcentajes de cotizantes hombres y mujeres que se declaran inválidos totales en el primer dictamen, según año de la solicitud de invalidez y tramo de edad.

Cuadro 4.9 - Porcentaje de Cotizantes que se Invali da Totalmente semestralmente, según semestre de solicitud. 2006- 2011. Hombres hasta 65 años.


Semestre

Total

Cotizantes

(promedio

mensual, en

número de

personas)

Total

Fallecidos

(semestral

en número)

Porcentaje

que fallece

en el

semestre

Porcentaje

que fallece

en el

semestre,

tasa anual

1 = Hasta 20 43.325 0 0,000% 0,001%

2 = +20 - 25 175.557 6 0,004% 0,007%

3 = +25 - 30 250.883 16 0,006% 0,013%

4 = +30 - 35 235.352 25 0,011% 0,021%

5 = +35 - 40 225.148 40 0,018% 0,036%

6 = +40 - 45 218.552 55 0,025% 0,050%

7 = +45 - 50 180.449 71 0,039% 0,079%

8 = +50 - 55 129.420 66 0,051% 0,102%

9 = +55 - 60 77.527 41 0,053% 0,106%

10 = +60 -65 19.133 4 0,023% 0,045%

Total 1.555.346 325 0,021% 0,042%

0,000%

0,020%

0,040%

0,060%

0,080%

0,100%

0,120%

1 =

Ha

sta

20

2 =

+2

0 -

25

3 =

+2

5 -

30

4 =

+3

0 -

35

5 =

+3

5 -

40

6 =

+4

0 -

45

7 =

+4

5 -

50

8 =

+5

0 -

55

9 =

+5

5 -

60

10

= +

60

-65

Porcentaje de Fallecimiento por

Tramo de Edad

Semestre

Total

Cotizantes

(promedio

mensual, en

número de

personas)

Total,

Invalidez

Total, 1°

Dictamen

(semestral

en número)

Porcentaje que

se "invalida en

forma total" en

el semestre ,

tasa anual

2006,1 2.117.539 1.137 0,11%

2006,2 2.146.079 1.318 0,12%

2007,1 2.221.778 1.226 0,11%

2007,2 2.271.077 1.322 0,12%

2008,1 2.498.953 1.216 0,10%

2008,2 2.625.040 1.582 0,12%

2009,1 2.373.236 1.457 0,12%

2009,2 2.454.188 2.056 0,17%

2010,1 2.336.282 1.651 0,14%

2010,2 2.673.620 1.776 0,13%

2011,1 2.749.160 1.699 0,12%

2011,2 2.853.223 2.881 0,20%

Promedio 2.443.348 1.610 0,13%

0,00%

0,05%

0,10%

0,15%

0,20%

0,25%

20

06

,1

20

06

,2

20

07

,1

20

07

,2

20

08

,1

20

08

,2

20

09

,1

20

09

,2

20

10

,1

20

10

,2

20

11

,1

20

11

,2

Porcentaje de Cotizantes Hombres que se

invalidad totalmente, según semestre de

solicitud (2006-2011)

21

Cuadro 4.10 - Porcentaje de Cotizantes que se Inval ida Totalmente semestralmente, según Tramo de Edad. 2006-2011. Ho mbres hasta 65 años.


Cuadro 4.11 - Porcentaje de Cotizantes que se Inval ida Totalmente semestralmente, según semestre de solicitud. 2006- 2011. Mujeres hasta 65 años.


Total

Cotizantes

(promedio

mensual, en

número de

personas)

Total,

Invalidez

Total, 1°

Dictamen

(semestral

en número)

Porcentaje que

se "invalida en

forma total" en

el semestre ,

tasa anual

1 = Hasta 20 78.597 1 0,00%

2 = +20 - 25 264.310 23 0,02%

3 = +25 - 30 342.242 48 0,03%

4 = +30 - 35 345.983 65 0,04%

5 = +35 - 40 345.375 96 0,06%

6 = +40 - 45 340.672 150 0,09%

7 = +45 - 50 295.476 233 0,16%

8 = +50 - 55 216.528 313 0,29%

9 = +55 - 60 139.306 371 0,53%

10 = +60 -65 74.859 310 0,83%

Total 2.443.348 1.610 0,13%

0,00%

0,10%

0,20%

0,30%

0,40%

0,50%

0,60%

0,70%

0,80%

0,90%

1 =

Has

ta 2

0

2 =

+20

-25

3 =

+25

-30

4 =

+30

-35

5 =

+35

-40

6 =

+40

-45

7 =

+45

-50

8 =

+50

-55

9 =

+55

-60

10 =

+60

-65


invalidad totalmente, según tramo de edad

(2006-2011)

Año

Total

Cotizantes

(promedio

mensual, en

número de

personas)

Total,

Invalidez

Total, 1°

Dictamen

(semestral

en número)

Porcentaje que

se "invalida en

forma total" en

el semestre ,

tasa anual

2006,1 1.251.783 562 0,09%

2006,2 1.277.944 635 0,10%

2007,1 1.347.001 578 0,09%

2007,2 1.373.450 642 0,09%

2008,1 1.546.077 530 0,07%

2008,2 1.630.534 805 0,10%

2009,1 1.618.150 595 0,07%

2009,2 1.605.363 1.030 0,13%

2010,1 1.568.025 795 0,10%

2010,2 1.746.789 887 0,10%

2011,1 1.815.317 824 0,09%

2011,2 1.883.716 1.410 0,15%

Promedio 1.555.346 774 0,10%

0,00%

0,02%

0,04%

0,06%

0,08%

0,10%

0,12%

0,14%

0,16%

200

6,1

200

6,2

200

7,1

200

7,2

200

8,1

200

8,2

200

9,1

200

9,2

201

0,1

201

0,2

201

1,1

201

1,2

Porcentaje de Cotizantes Mujeres que se

invalida totalmente, según año de solicitud

(2006-2011)

22

Cuadro 4.12 - Porcentaje de Cotizantes que se Inval ida Totalmente semestralmente, según Tramo de Edad. 2006-2011. Mu jeres hasta 65 años.


• Invalidez Parcial en Primer Dictamen

Los Cuadros 4.16 a 4.19 muestran los porcentajes de cotizantes hombres y mujeres que se declaran inválidos parciales en el primer dictamen, según año de la solicitud de invalidez y tramo de edad.

Total

Cotizantes

(promedio

mensual, en

número de

personas)

Total,

Invalidez

Total, 1°

Dictamen

(semestral

en número)

Porcentaje que

se "invalida en

forma total" en

el semestre ,

tasa anual

1 = Hasta 20 43.325 1 0,00%

2 = +20 - 25 175.557 7 0,01%

3 = +25 - 30 250.883 22 0,02%

4 = +30 - 35 235.352 38 0,03%

5 = +35 - 40 225.148 64 0,06%

6 = +40 - 45 218.552 95 0,09%

7 = +45 - 50 180.449 142 0,16%

8 = +50 - 55 129.420 184 0,28%

9 = +55 - 60 77.527 205 0,53%

10 = +60 -65 19.133 16 0,17%

Total 1.555.346 774 0,10%

0,00%

0,10%

0,20%

0,30%

0,40%

0,50%

0,60%

1 =

Has

ta 2

0

2 =

+20

-2

5

3 =

+25

-3

0

4 =

+30

-3

5

5 =

+35

-4

0

6 =

+40

-4

5

7 =

+45

-5

0

8 =

+50

-5

5

9 =

+55

-6

0

10 =

+60

-65

Porcentaje de Cotizantes Mujeres que se invalida

totalmente, según tramo de edad (2006-2011)

23

Cuadro 4.13 - Porcentaje de Cotizantes que se Inval ida Parcialmente semestralmente, según semestre de solicitud. 2006- 2011. Hombres hasta 65 años.


Cuadro 4.14 - Porcentaje de Cotizantes que se Inval ida Parcialmente semestralmente, según Tramo de Edad. 2006-2011. Ho mbres hasta 65 años.


Semestre

Total

Cotizantes

(promedio

mensual, en

número de

personas)

Total,

Invalidez

Parcial, 1°

Dictamen

(semestral

en número)

Porcentaje que

se "invalida

parcialmente"

en el semestre

, tasa anual

2006,1 2.117.539 378 0,036%

2006,2 2.146.079 413 0,038%

2007,1 2.221.778 361 0,033%

2007,2 2.271.077 390 0,034%

2008,1 2.498.953 377 0,030%

2008,2 2.625.040 409 0,031%

2009,1 2.373.236 387 0,033%

2009,2 2.454.188 573 0,047%

2010,1 2.336.282 481 0,041%

2010,2 2.673.620 490 0,037%

2011,1 2.749.160 396 0,029%

2011,2 2.853.223 376 0,026%

Promedio 2.443.348 419 0,034%

0,00%

0,01%

0,02%

0,03%

0,04%

0,05%

2006

,1

2006

,2

2007

,1

2007

,2

2008

,1

2008

,2

2009

,1

2009

,2

2010

,1

2010

,2

2011

,1

2011

,2


invalida Parcialmente, según año de solicitud

(2006-2011)

Total

Cotizantes

(promedio

mensual, en

número de

personas)

Total,

Invalidez

Parcial, 1°

Dictamen

(semestral

en número)

Porcentaje que

se "invalida

parcialmente"

en el semestre ,

tasa anual

1 = Hasta 20 78.597 1 0,002%

2 = +20 - 25 264.310 5 0,004%

3 = +25 - 30 342.242 8 0,005%

4 = +30 - 35 345.983 17 0,010%

5 = +35 - 40 345.375 30 0,017%

6 = +40 - 45 340.672 45 0,026%

7 = +45 - 50 295.476 68 0,046%

8 = +50 - 55 216.528 83 0,077%

9 = +55 - 60 139.306 95 0,136%

10 = +60 -65 74.859 67 0,180%

Total 2.443.348 419 0,034%

0,00%

0,05%

0,10%

0,15%

0,20%

1 =

Ha

sta

20

2 =

+2

0 -

25

3 =

+2

5 -

30

4 =

+3

0 -

35

5 =

+3

5 -

40

6 =

+4

0 -

45

7 =

+4

5 -

50

8 =

+5

0 -

55

9 =

+5

5 -

60

10

= +

60 -6

5


invalida Parcialmente, según tramo de edad

(2006-2011)

24

Cuadro 4.15 - Porcentaje de Cotizantes que se Inval ida Parcialmente semestralmente, según semestre de solicitud. 2006- 2011. Mujeres hasta 65 años.


Cuadro 4.16 - Porcentaje de Cotizantes que se Inval ida Parcialmente semestralmente, según Tramo de Edad. 2006-2011. Mu jeres hasta 65 años.


• Rechazo en Primer Dictamen

0,00%

0,01%

0,01%

0,02%

0,02%

0,03%

0,03%

2006

,1

2006

,2

2007

,1

2007

,2

2008

,1

2008

,2

2009

,1

2009

,2

2010

,1

2010

,2

2011

,1

2011

,2

Porcentaje de Cotizantes Mujeres que se

invalida Parcialmente, según semestre de

solicitud (2006-2011)

Semestre

Total

Cotizantes

(promedio

semestral, en

número de

personas)

Total

Invalidez

Parcial 1°

Dictamen

(semestral

en número)

Porcentaje que

se invalida

parcialmente en

el semestre,

tasa anual

2006,1 1.251.783 216 0,035%

2006,2 1.277.944 275 0,043%

2007,1 1.347.001 204 0,030%

2007,2 1.373.450 292 0,043%

2008,1 1.546.077 211 0,027%

2008,2 1.630.534 313 0,038%

2009,1 1.618.150 268 0,033%

2009,2 1.605.363 418 0,052%

2010,1 1.568.025 367 0,047%

2010,2 1.746.789 343 0,039%

2011,1 1.815.317 295 0,032%

2011,2 1.883.716 310 0,033%

Promedio 1.555.346 293 0,038%

0,00%

0,02%

0,04%

0,06%

0,08%

0,10%

1 =

Has

ta 2

0

2 =

+20

-25

3 =

+25

-30

4 =

+30

-35

5 =

+35

-40

6 =

+40

-45

7 =

+45

-50

8 =

+50

-55

9 =

+55

-60

10

= +

60 -

65

Porcentaje de Cotizantes Mujeres que se invalida

Parcialmente, según tramo de edad (2006-2011)

Semestre

Total

Cotizantes

(promedio

semestral, en

número de

personas)

Total

Invalidez

Parcial 1°

Dictamen

(semestral

en número)

Porcentaje que

se invalida

parcialmente en

el semestre,

tasa anual

1 = Hasta 20 43.325 0 0,000%

2 = +20 - 25 175.557 2 0,003%

3 = +25 - 30 250.883 6 0,005%

4 = +30 - 35 235.352 15 0,013%

5 = +35 - 40 225.148 27 0,024%

6 = +40 - 45 218.552 41 0,037%

7 = +45 - 50 180.449 60 0,066%

8 = +50 - 55 129.420 68 0,105%

9 = +55 - 60 77.527 70 0,181%

10 = +60 -65 19.133 4 0,042%

Promedio 1.555.346 293 0,038%

25

Los Cuadros 4.20 al 4.23 muestran los porcentajes de cotizantes hombres y mujeres que fueron rechazados en el primer dictamen, según año de la solicitud de invalidez y tramo de edad.

Cuadro 4.17 - Porcentaje de Cotizantes que se Recha za semestralmente, según semestre de solicitud. 2006-2011. Hombres has ta 65 años.


Cuadro 4.18 - Porcentaje de Cotizantes que se Recha za semestralmente, según Tramo de Edad. 2006-2011. Hombres hasta 65 añ os.


Semestre

Total

Cotizantes

(promedio

mensual, en

número de

personas)

Total

Rechazos

(semestral

en número)

Porcentaje

que se

rechaza en el

semestre

Porcentaje de

Rechazos de

Invalidez sobre

total cotizantes. Hombres (2006-2011),

tasa anual

2006,1 2.117.539 832 0,039% 0,079%

2006,2 2.146.079 952 0,044% 0,089%

2007,1 2.221.778 929 0,042% 0,084%

2007,2 2.271.077 892 0,039% 0,079%

2008,1 2.498.953 1.128 0,045% 0,090%

2008,2 2.625.040 1.467 0,056% 0,112%

2009,1 2.373.236 755 0,032% 0,064%

2009,2 2.454.188 1.417 0,058% 0,115%

2010,1 2.336.282 1.219 0,052% 0,104%

2010,2 2.673.620 1.503 0,056% 0,112%

2011,1 2.749.160 1.453 0,053% 0,106%

2011,2 2.853.223 1.393 0,049% 0,098%

Promedio 2.443.348 1.162 0,048% 0,095%

0,00%

0,01%

0,02%

0,03%

0,04%

0,05%

0,06%

0,07%

2006

,1

2006

,2

2007

,1

2007

,2

2008

,1

2008

,2

2009

,1

2009

,2

2010

,1

2010

,2

2011

,1

2011

,2

Porcentaje de Rechazos de Invalidez en primer

dictamen sobre total cotizantes.

Hombres (2006-2011)

0,00%

0,05%

0,10%

0,15%

0,20%

0,25%

0,30%

1 =

Has

ta 2

0

2 =

+20

-25

3 =

+25

-30

4 =

+30

-35

5 =

+35

-40

6 =

+40

-45

7 =

+45

-50

8 =

+50

-55

9 =

+55

-60

10

= +6

0 -6

5

Porcentaje de Rechazos de Invalidez en primer

dictamen sobre total cotizantes. Hombres (2006-2011)

Semestre

Total

Cotizantes

(promedio

mensual, en

número de

personas)

Total

Rechazos

(semestral

en número)

Porcentaje

que se

rechaza en el

semestre

Porcentaje de

Rechazos de

Invalidez sobre

total cotizantes.

Hombres (2006-

2011), tasa anual

1 = Hasta 20 78.597 2 0,002% 0,005%

2 = +20 - 25 264.310 10 0,004% 0,007%

3 = +25 - 30 342.242 19 0,006% 0,011%

4 = +30 - 35 345.983 40 0,012% 0,023%

5 = +35 - 40 345.375 67 0,019% 0,039%

6 = +40 - 45 340.672 110 0,032% 0,065%

7 = +45 - 50 295.476 171 0,058% 0,116%

8 = +50 - 55 216.528 259 0,119% 0,239%

9 = +55 - 60 139.306 287 0,206% 0,412%

10 = +60 -65 74.859 197 0,263% 0,525%

Promedio 2.443.348 1.162 0,048% 0,095%

26

Cuadro 4.19 - Porcentaje de Cotizantes que se Recha za semestralmente, según semestre de solicitud. 2006-2011. Mujeres has ta 65 años.


Cuadro 4.20 - Porcentaje de Cotizantes que se Recha za semestralmente, según Tramo de Edad. 2006-2011. Mujeres hasta 65 añ os.


0,00%

0,05%

0,10%

0,15%

0,20%

200

6,1

200

6,2

200

7,1

200

7,2

200

8,1

200

8,2

200

9,1

200

9,2

201

0,1

201

0,2

201

1,1

201

1,2

Porcentaje de Rechazos de Invalidez sobre total

cotizantes. Mujeres (2006-2011), tasa anual

Semestre

Total

Cotizantes

(promedio

mensual, en

número de

personas)

Total

Rechazos

(semestral

en número)

Porcentaje de

Rechazos de

Invalidez sobre

total cotizantes.

Mujeres (2006-

2011), tasa anual

2006,1 1.251.783 497 0,079%

2006,2 1.277.944 542 0,085%

2007,1 1.347.001 534 0,079%

2007,2 1.373.450 562 0,082%

2008,1 1.546.077 716 0,093%

2008,2 1.630.534 1.142 0,140%

2009,1 1.618.150 539 0,067%

2009,2 1.605.363 1.199 0,149%

2010,1 1.568.025 1.036 0,132%

2010,2 1.746.789 1.285 0,147%

2011,1 1.815.317 1.224 0,135%

2011,2 1.883.716 1.236 0,131%

Promedio 1.555.346 876 0,113%

Total

Cotizantes

(promedio

mensual, en

número de

personas)

Total

Rechazos

(semestral

en número)

Porcentaje de

Rechazos de

Invalidez sobre

total cotizantes.

Mujeres (2006-

2011), tasa anual

1 = Hasta 20 43.325 0 0,001%

2 = +20 - 25 175.557 6 0,007%

3 = +25 - 30 250.883 15 0,012%

4 = +30 - 35 235.352 32 0,027%

5 = +35 - 40 225.148 65 0,057%

6 = +40 - 45 218.552 105 0,096%

7 = +45 - 50 180.449 163 0,180%

8 = +50 - 55 129.420 218 0,336%

9 = +55 - 60 77.527 246 0,634%

10 = +60 -65 19.133 26 0,277%

Total 1.555.346 876 0,113%

0,00%

0,20%

0,40%

0,60%

0,80%

1 =

Has

ta 2

0

2 =

+2

0 -

25

3 =

+2

5 -

30

4 =

+3

0 -

35

5 =

+3

5 -

40

6 =

+4

0 -

45

7 =

+4

5 -

50

8 =

+5

0 -

55

9 =

+5

5 -

60

10

= +

60

-65

Porcentaje de Rechazos de Invalidez sobre total

cotizantes.

Mujeres (2006-2011), tasa anual

27

Segundo Dictamen de Aquellos Dictaminados como Invá lidos Parciales en el Primer Dictamen

A continuación, se presenta lo ocurrido en el segundo dictamen con los casos dictaminados como inválidos parciales en el primer dictamen.

Al respecto se destaca que para esta parte se usó para la proyección solo la información de aquellos cotizantes declarados inválidos parciales entre los años 2006 y 2008, y que tienen segundo dictamen en el período bajo análisis (2006 a 2011). Si bien, como se verá en los cuadros, existen casos de cotizantes que teniendo primer dictamen posterior al período de tres años inicial, tienen también segundo dictamen, se decidió excluirlos del análisis de proyección. La razón es que éstos son claramente sesgados hacia el fallecimiento. Cuando una persona con primer dictamen fallece, se informa como fallecido antes de la fecha normal de segundo dictamen (3 años después del primer dictamen).

Sólo se incluye en el análisis aquellos cotizantes con primer dictamen de invalidez parcial que tienen segundo dictamen (que puede ser de IP, IT, Rechazado, Sobrevivencia).

La fecha se refiere a la fecha del primer dictamen.

• Invalidez Total en Segundo Dictamen

Los Cuadros 4.24 a 4.27 muestran los porcentajes de cotizantes hombres y mujeres que se declaran inválidos parciales en el primer dictamen y son declarados inválidos Totales en el Segundo Dictamen, según año de la solicitud de invalidez y tramo de edad.

28

Cuadro 4.21 - Porcentaje Inválidos Parciales (prime r dictamen), declarados Inválidos Totales (segundo dictamen). Según Semestr e de Solicitud. 2006-2011 - Hombres


Cuadro 4.22 - Porcentaje Inválidos Parciales (prime r dictamen), declarados Inválidos Totales (segundo dictamen). Según Tramo d e Edad. 2006-2011 - Hombres


Inválidos

Parciales

Primer

Dictamen.

Total

semestral.

2006-2011

Inválidos

Parciales Primer

Dictamen,

declarados

Inválidos Totales

(segundo

dictamen)

Porcentaje

Inválidos Parciales

(primer dictamen),

declarados

Inválidos Totales

(segundo

dictamen). 2006-

2011 - Hombres

2006,1 261 102 39,1%

2006,2 246 108 43,9%

2007,1 202 68 33,7%

2007,2 203 80 39,4%

2008,1 162 52 32,1%

2008,2 65 19 29,2%

2009,1 44 11 25,0%

2009,2 60 9 15,0%

2010,1 50 3 6,0%

2010,2 37 2 5,4%

2011,1 24 - 0,0%

2011,2 3 - 0,0%

Total 1357 454 33,5%

0,0%

10,0%

20,0%

30,0%

40,0%

50,0%

200

6,1

200

6,2

200

7,1

200

7,2

200

8,1

200

8,2

200

9,1

200

9,2

201

0,1

201

0,2

201

1,1

201

1,2

Porcentaje Inválidos Parciales (primer dictamen),

declarados Inválidos Totales (segundo dictamen).

2006-2011 - Hombres

Inválidos

Parciales

Primer

Dictamen.

Total

semestral.

2006-2011

Inválidos

Parciales Primer

Dictamen,

declarados

Inválidos Totales

(segundo

dictamen)

Porcentaje


Primer Dictamen,

declarados

Inválidos Totales

(segundo

dictamen). 2006-

2011 - Hombres

1 = Hasta 20 0 - 0,0%

2 = +20 - 25 8 1 12,5%

3 = +25 - 30 18 4 22,2%

4 = +30 - 35 43 14 32,6%

5 = +35 - 40 89 28 31,5%

6 = +40 - 45 125 33 26,4%

7 = +45 - 50 209 67 32,1%

8 = +50 - 55 272 109 40,1%

9 = +55 - 60 317 112 35,3%

10 = +60 -65 276 86 31,2%

Total 1357 454 33,5%

0,0%

10,0%

20,0%

30,0%

40,0%

50,0%

1 =

Has

ta 2

0

2 =

+20

-25

3 =

+25

-30

4 =

+30

-35

5 =

+35

-40

6 =

+40

-45

7 =

+45

-50

8 =

+50

-55

9 =

+55

-60

10 =

+60

-65

Porcentaje Inválidos Parciales Primer Dictamen,


2006-2011 - Hombres

29

Cuadro 4.23 - Porcentaje Inválidos Parciales (prime r dictamen), declarados Inválidos Totales (segundo dictamen). Según Semestr e de Solicitud. 2006-2011 – Mujeres


Cuadro 4.24 - Porcentaje Inválidos Parciales (prime r dictamen), declarados Inválidos Totales (segundo dictamen). Según Tramo d e Edad. 2006-2011 - Mujeres


Inválidos

Parciales

Primer

Dictamen.

Total

semestral.

2006-2011

Inválidos

Parciales Primer

Dictamen,

declarados

Inválidos Totales

(segundo

dictamen)

Porcentaje Inválidos

Parciales (primer

dictamen),

declarados Inválidos

Totales (segundo

dictamen). 2006-

2011 - Mujeres

2006,1 157 63 40,1%

2006,2 188 70 37,2%

2007,1 119 32 26,9%

2007,2 174 64 36,8%

2008,1 100 32 32,0%

2008,2 46 14 30,4%

2009,1 28 3 10,7%

2009,2 33 3 9,1%

2010,1 20 3 15,0%

2010,2 18 2 11,1%

2011,1 7 - 0,0%

2011,2 2 - 0,0%

Total 892 286 32,1%

0,0%

5,0%

10,0%

15,0%

20,0%

25,0%

30,0%

35,0%

40,0%

45,0%

200

6,1

200

6,2

200

7,1

200

7,2

200

8,1

200

8,2

200

9,1

200

9,2

201

0,1

201

0,2

201

1,1

201

1,2


declarados Inválidos Totales (segundo dictamen). 2006-

2011 - Mujeres

Inválidos

Parciales

Primer

Dictamen.

Total

semestral.

2006-2011

Inválidos

Parciales Primer

Dictamen,

declarados

Inválidos Totales

(segundo

dictamen)


Parciales Primer

Dictamen,


Totales (segundo

dictamen). 2006-

2011 - Mujeres

2006,1 0 - 0,0%

2006,2 5 1 20,0%

2007,1 8 2 25,0%

2007,2 35 4 11,4%

2008,1 68 19 27,9%

2008,2 114 31 27,2%

2009,1 165 53 32,1%

2009,2 213 86 40,4%

2010,1 280 90 32,1%

2010,2 4 - 0,0%

Total 892 286 32,1%

0,0%

10,0%

20,0%

30,0%

40,0%

50,0%

2006

,1

2006

,2

2007

,1

2007

,2

2008

,1

2008

,2

2009

,1

2009

,2

2010

,1

2010

,2



2006-2011 - Mujeres

30

• Invalidez Parcial en Segundo Dictamen

Los Cuadros 4.28 a 4.31 muestran los porcentajes de cotizantes hombres y mujeres que se declaran Inválidos Parciales en el primer dictamen y también son declarados Inválidos Totales en el Segundo Dictamen, según año de la solicitud de invalidez y tramo de edad.

Cuadro 4.25 - Porcentaje Inválidos Parciales (prime r dictamen), declarados Inválidos Parciales (segundo dictamen). Según Semes tre de Solicitud. 2006-2011 - Hombres


Cuadro 4.26 - Porcentaje Inválidos Parciales (prime r dictamen), declarados Inválidos Parciales (segundo dictamen). Según Tramo de Edad. 2006-2011 - Hombres


Inválidos

Parciales Primer

Dictamen. Total

semestral. 2006-

2012


Primer Dictamen,


Parciales (segundo

dictamen)


Parciales (primer

dictamen), declarados


(segundo dictamen).

2006-2012 - Hombres

2006,1 261 141 54,0%

2006,2 246 117 47,6%

2007,1 202 107 53,0%

2007,2 203 105 51,7%

2008,1 162 88 54,3%

2008,2 65 34 52,3%

2009,1 44 30 68,2%

2009,2 60 43 71,7%

2010,1 50 42 84,0%

2010,2 37 34 91,9%

2011,1 24 24 100,0%

2011,2 3 3 100,0%

Total 1357 768 56,6%

0,0%

20,0%

40,0%

60,0%

80,0%

100,0%

120,0%

200

6,1

200

6,2

200

7,1

200

7,2

200

8,1

200

8,2

200

9,1

200

9,2

201

0,1

201

0,2

201

1,1

201

1,2


declarados Inválidos Parciales (segundo dictamen).

2006-2012 - Hombres

Inválidos

Parciales Primer

Dictamen. Total

semestral. 2006-

2012


Primer Dictamen,


Parciales (segundo

dictamen)


Parciales (primer

dictamen), declarados


(segundo dictamen).

2006-2012 - Hombres

1 = Hasta 20 0 - 0,0%

2 = +20 - 25 8 7 87,5%

3 = +25 - 30 18 13 72,2%

4 = +30 - 35 43 24 55,8%

5 = +35 - 40 89 54 60,7%

6 = +40 - 45 125 77 61,6%

7 = +45 - 50 209 119 56,9%

8 = +50 - 55 272 141 51,8%

9 = +55 - 60 317 166 52,4%

10 = +60 -65 276 167 60,5%

Total 1357 768 56,6%

0,0%

20,0%

40,0%

60,0%

80,0%

100,0%

1 =

Ha

sta

20

2 =

+2

0 -

25

3 =

+2

5 -

30

4 =

+3

0 -

35

5 =

+3

5 -

40

6 =

+4

0 -

45

7 =

+4

5 -

50

8 =

+5

0 -

55

9 =

+5

5 -

60

10 =

+6

0 -6

5Porcentaje Inválidos Parciales (primer dictamen),

declarados Inválidos Parciales (segundo

dictamen). 2006-2012 - Hombres

31

Cuadro 4.27 - Porcentaje Inválidos Parciales (prime r dictamen), declarados Inválidos Parciales (segundo dictamen). Según Semes tre de Solicitud. 2006-2011 – Mujeres


Cuadro 4.28 - Porcentaje Inválidos Parciales (prime r dictamen), declarados Inválidos Parciales (segundo dictamen). Según Tramo de Edad. 2006-2011 - Mujeres


Inválidos

Parciales

Primer

Dictamen.

Total

semestral.

2006-2012


Primer Dictamen,

declarados


(segundo

dictamen)


Parciales (primer

dictamen),


Parciales (segundo

dictamen). 2006-2012 -

Mujeres2006,1 157 82 52,2%

2006,2 188 99 52,7%

2007,1 119 76 63,9%

2007,2 174 97 55,7%

2008,1 100 62 62,0%

2008,2 46 26 56,5%

2009,1 28 24 85,7%

2009,2 33 29 87,9%

2010,1 20 16 80,0%

2010,2 18 16 88,9%

2011,1 7 7 100,0%

2011,2 2 2 100,0%

Total 892 536 60,1%

0,0%

20,0%

40,0%

60,0%

80,0%

100,0%

120,0%

200

6,1

200

6,2

200

7,1

200

7,2

200

8,1

200

8,2

200

9,1

200

9,2

201

0,1

201

0,2

201

1,1

201

1,2



2006-2012 - Mujeres

Inválidos

Parciales

Primer

Dictamen.

Total

semestral.

2006-2012


Primer Dictamen,

declarados


(segundo

dictamen)


Parciales (primer

dictamen),


Parciales (segundo

dictamen). 2006-2012 -

Mujeres

1 = Hasta 20 0 - 0,0%

2 = +20 - 25 5 4 80,0%

3 = +25 - 30 8 5 62,5%

4 = +30 - 35 35 29 82,9%

5 = +35 - 40 68 41 60,3%

6 = +40 - 45 114 75 65,8%

7 = +45 - 50 165 100 60,6%

8 = +50 - 55 213 111 52,1%

9 = +55 - 60 280 167 59,6%

10 = +60 -65 4 4 100,0%

Total 892 536 60,1%

0,0%

25,0%

50,0%

75,0%

100,0%

125,0%

1 =

Ha

sta

20

2 =

+2

0 -

25

3 =

+2

5 -

30

4 =

+3

0 -

35

5 =

+3

5 -

40

6 =

+4

0 -

45

7 =

+4

5 -

50

8 =

+5

0 -

55

9 =

+5

5 -

60

10

= +

60 -6

5



2006-2012 - Mujeres

32

• Rechazados en Segundo Dictamen

Los Cuadros 4.32 a 4.35 muestran los porcentajes de cotizantes hombres y mujeres que se declaran inválidos parciales en el primer dictamen y son Rechazados en el Segundo Dictamen, según año de la solicitud de invalidez y tramo de edad.

Cuadro 4.29 - Porcentaje Inválidos Parciales (prime r dictamen), declarados Rechazados (segundo dictamen). Según Semestre de So licitud. 2006-2011 - Hombres


Cuadro 4.30 - Porcentaje Inválidos Parciales (prime r dictamen), declarados Rechazados (segundo dictamen). Según Tramo de Edad. 2006-2011 - Hombres

Inválidos

Parciales

Primer

Dictamen.

Total

semestral.

2006-2012


Primer Dictamen,

Rechazados (segundo

dictamen)


Parciales Primer

Dictamen,

Rechazados (segundo

dictamen). 2006-2011 -

Hombres

2006,1 261 8 3,1%

2006,2 246 12 4,9%

2007,1 202 17 8,4%

2007,2 203 8 3,9%

2008,1 162 15 9,3%

2008,2 65 3 4,6%

2009,1 44 - 0,0%

2009,2 60 - 0,0%

2010,1 50 - 0,0%

2010,2 37 - 0,0%

2011,1 24 - 0,0%

2011,2 3 - 0,0%

Total 1357 63 4,6%

0,0%

2,0%

4,0%

6,0%

8,0%

10,0%

20

06

,1

20

06

,2

20

07

,1

20

07

,2

20

08

,1

20

08

,2

20

09

,1

20

09

,2

20

10

,1

20

10

,2

20

11

,1

20

11

,2


Rechazados (segundo dictamen). 2006-2011 -

Hombres

Inválidos

Parciales

Primer

Dictamen.

Total

semestral.

2006-2012


Primer Dictamen,

Rechazados (segundo

dictamen)


Parciales (primer

dictamen),

Rechazados (segundo

dictamen). 2006-2011 -

Hombres

1 = Hasta 20 0 - 0,0%

2 = +20 - 25 8 - 0,0%

3 = +25 - 30 18 1 5,6%

4 = +30 - 35 43 3 7,0%

5 = +35 - 40 89 4 4,5%

6 = +40 - 45 125 10 8,0%

7 = +45 - 50 209 11 5,3%

8 = +50 - 55 272 8 2,9%

9 = +55 - 60 317 13 4,1%

10 = +60 -65 276 13 4,7%

Total 1357 63 4,6%

0,0%

2,0%

4,0%

6,0%

8,0%

10,0%

1 =

Has

ta 2

0

2 =

+20

-25

3 =

+25

-30

4 =

+30

-35

5 =

+35

-40

6 =

+40

-45

7 =

+45

-50

8 =

+50

-55

9 =

+55

-60

10 =

+60

-65


Rechazados (segundo dictamen). 2006-2011 -

Hombres

33


Cuadro 4.31 - Porcentaje Inválidos Parciales (prime r dictamen), declarados Rechazados (segundo dictamen). Según Semestre de So licitud. 2006-2011 – Mujeres


Cuadro 4.32 - Porcentaje Inválidos Parciales (prime r dictamen), declarados Rechazados (segundo dictamen). Según Tramo de Edad. 2006-2011 - Mujeres


• Fallecidos antes del Segundo Dictamen


Primer Dictamen.

Total semestral.

2006-2012


Primer Dictamen,

Rechazados (segundo

dictamen)


Parciales Primer

Dictamen,

Rechazados

(segundo dictamen).

2006-2011 - Mujeres

2006,1 157 10 6,4%

2006,2 188 16 8,5%

2007,1 119 10 8,4%

2007,2 174 13 7,5%

2008,1 100 4 4,0%

2008,2 46 5 10,9%

2009,1 28 - 0,0%

2009,2 33 1 3,0%

2010,1 20 - 0,0%

2010,2 18 - 0,0%

2011,1 7 - 0,0%

2011,2 2 - 0,0%

Total 892 59 6,6%

0,0%

2,0%

4,0%

6,0%

8,0%

10,0%

12,0%

200

6,1

200

6,2

200

7,1

200

7,2

200

8,1

200

8,2

200

9,1

200

9,2

201

0,1

201

0,2

201

1,1

201

1,2

Porcentaje Inválidos Parciales Primer Dictamen, Rechazados

(segundo dictamen). 2006-2011 - Mujeres


Primer Dictamen.

Total semestral.

2006-2012


Primer Dictamen,

Rechazados (segundo

dictamen)


Parciales (primer

dictamen),

Rechazados

(segundo dictamen).

2006-2011 - Mujeres

1 = Hasta 20 0 - 0,0%

2 = +20 - 25 5 - 0,0%

3 = +25 - 30 8 1 12,5%

4 = +30 - 35 35 2 5,7%

5 = +35 - 40 68 6 8,8%

6 = +40 - 45 114 6 5,3%

7 = +45 - 50 165 11 6,7%

8 = +50 - 55 213 13 6,1%

9 = +55 - 60 280 20 7,1%

10 = +60 -65 4 - 0,0%

Total 892 59 6,6%

0,0%

2,0%

4,0%

6,0%

8,0%

10,0%

12,0%

14,0%

1 =

Has

ta 2

0

2 =

+20

-25

3 =

+25

-30

4 =

+30

-35

5 =

+35

-40

6 =

+40

-45

7 =

+45

-50

8 =

+50

-55

9 =

+55

-60

10 =

+60

-65


Rechazados (segundo dictamen). 2006-2011 - Mujeres

34

Los Cuadros 4.36 a 4.39 muestran los porcentajes de cotizantes hombres y mujeres que se declaran inválidos parciales en el primer dictamen y Fallecen antes del Segundo Dictamen, según año de la solicitud de invalidez y tramo de edad.

Cuadro 4.33 - Porcentaje Inválidos Parciales (prime r dictamen), Fallecidos (segundo dictamen). Según Semestre de Solicitud. 20 06-2011 - Hombres


Cuadro 4.34 - Porcentaje Inválidos Parciales (prime r dictamen), Fallecidos (segundo dictamen). Según Tramo de Edad. 2006-2011 - Hombres


Primer Dictamen.

Total semestral.

2006-2012


Primer Dictamen,

Fallecidos

(segundo

dictamen)

Porcentaje


(primer dictamen),

Fallecidos

(segundo

dictamen). 2006-

2012 - Hombres

2006,1 261 10 3,8%

2006,2 246 9 3,7%

2007,1 202 10 5,0%

2007,2 203 10 4,9%

2008,1 162 7 4,3%

2008,2 65 9 13,8%

2009,1 44 3 6,8%

2009,2 60 8 13,3%

2010,1 50 5 10,0%

2010,2 37 1 2,7%

2011,1 24 - 0,0%

2011,2 3 - 0,0%

Total 1357 72 5,3%

0,0%

2,0%

4,0%

6,0%

8,0%

10,0%

12,0%

14,0%

16,0%

2006

,1

2006

,2

2007

,1

2007

,2

2008

,1

2008

,2

2009

,1

2009

,2

2010

,1

2010

,2

2011

,1

2011

,2


Fallecidos (segundo dictamen). 2006-2012 -

Hombres


Primer Dictamen.

Total semestral.

2006-2012


Primer Dictamen,

Fallecidos

(segundo

dictamen)

Porcentaje


(primer dictamen),

Fallecidos

(segundo

dictamen). 2006-

2012 - Hombres

1 = Hasta 20 0 - 0,0%

2 = +20 - 25 8 - 0,0%

3 = +25 - 30 18 - 0,0%

4 = +30 - 35 43 2 4,7%

5 = +35 - 40 89 3 3,4%

6 = +40 - 45 125 5 4,0%

7 = +45 - 50 209 12 5,7%

8 = +50 - 55 272 14 5,1%

9 = +55 - 60 317 26 8,2%

10 = +60 -65 276 10 3,6%

Total 1357 72 5,3%

0,0%

2,0%

4,0%

6,0%

8,0%

10,0%

1 =

Has

ta 2

0

2 =

+20

-25

3 =

+25

-30

4 =

+30

-35

5 =

+35

-40

6 =

+40

-45

7 =

+45

-50

8 =

+50

-55

9 =

+55

-60

10

= +6

0 -6

5


Fallecidos (segundo dictamen). 2006-2012 -

Hombres

35


Cuadro 4.35 - Porcentaje Inválidos Parciales (prime r dictamen), Fallecidos (segundo dictamen). Según Semestre de Solicitud. 20 06-2011 – Mujeres


Cuadro 4.36 - Porcentaje Inválidos Parciales (prime r dictamen), Fallecidos (segundo dictamen). Según Tramo de Edad. 2006-2011 - Mujeres

Inválidos

Parciales Primer

Dictamen. Total

semestral. 2006-

2012


Primer Dictamen,

Fallecidos (segundo

dictamen)


Parciales (primer

dictamen), Fallecidos

(segundo dictamen).

2006-2012 - Mujeres

2006,1 157 2 1,3%

2006,2 188 3 1,6%

2007,1 119 1 0,8%

2007,2 174 - 0,0%

2008,1 100 2 2,0%

2008,2 46 1 2,2%

2009,1 28 1 3,6%

2009,2 33 - 0,0%

2010,1 20 1 5,0%

2010,2 18 - 0,0%

2011,1 7 - 0,0%

2011,2 2 - 0,0%

Total 892 11 1,2%

0,0%

1,0%

2,0%

3,0%

4,0%

5,0%

6,0%

2006

,1

2006

,2

2007

,1

2007

,2

2008

,1

2008

,2

2009

,1

2009

,2

2010

,1

2010

,2

2011

,1

2011

,2


Fallecidos (segundo dictamen). 2006-2012 - Mujeres

Inválidos

Parciales Primer

Dictamen. Total

semestral. 2006-

2012


Primer Dictamen,

Fallecidos

(segundo

dictamen)

Porcentaje


Primer Dictamen,

Fallecidos

(segundo

dictamen). 2006-

2012 - Mujeres

1 = Hasta 20 0 - 0,0%

2 = +20 - 25 5 - 0,0%

3 = +25 - 30 8 - 0,0%

4 = +30 - 35 35 - 0,0%

5 = +35 - 40 68 2 2,9%

6 = +40 - 45 114 2 1,8%

7 = +45 - 50 165 1 0,6%

8 = +50 - 55 213 3 1,4%

9 = +55 - 60 280 3 1,1%

10 = +60 -65 4 - 0,0%

Total 892 11 1,2%

0,0%

1,0%

2,0%

3,0%

4,0%

1 =

Has

ta 2

0

2 =

+20

-2

5

3 =

+25

-3

0

4 =

+30

-3

5

5 =

+35

-4

0

6 =

+40

-4

5

7 =

+45

-5

0

8 =

+50

-5

5

9 =

+55

-6

0

10

= +

60

-65


Fallecidos (segundo dictamen).

2006-2012 - Mujeres

36


iv. Proyección de Siniestros

En primer lugar, se deben proyectar los cotizantes para el año 2012. Dado que existe información hasta septiembre de 2012, la proyección de cotizantes fue realizada para los 3 meses de carencia de información del periodo estudiado. De esta forma se utilizó una tasa de crecimiento anual y se proyectó con dicha tasa para los 3 meses siguientes y así permitir la estimación para el año 2012 completo. Los resultados se muestran en el siguiente cuadro.

Cuadro 4.37 – Proyección de Cotizantes para el año 2012


Nota: Se estimó el año 2012 usando la tasa de crecimiento de cada categoría de edad hasta septiembre y proyectándola 3 meses adicionales.

Para proyectar los números de siniestros, se usaron las probabilidades promedio para el período entre el segundo semestre de 2009 y el primer semestre de 2011. No se usó el segundo semestre de 2011 por cuanto las cifras no parecen confiables al salirse de las tendencias esperadas. Ello se debe, creemos, a que se trata de cifras aún preliminares.

Semestre

Total

Cotizantes

Promedio

Mensual 2011

Total

Cotizantes

Promedio

Mensual 2012

(estimado)

Promedio

diciembre 2011,

marzo 2012,

junio 2012 y

septiembre

2012.

1 = Hasta 20 59.507 58.037 58.401

2 = +20 - 25 220.420 216.862 217.747

3 = +25 - 30 292.163 292.195 292.187

4 = +30 - 35 264.422 273.712 271.360

5 = +35 - 40 259.671 267.026 265.168

6 = +40 - 45 244.280 243.195 243.466

7 = +45 - 50 223.850 232.171 230.062

8 = +50 - 55 163.497 165.585 165.061

9 = +55 - 60 100.152 97.297 98.003

10 = +60 -65 21.556 12.236 14.097

Promedio 1.849.516 1.858.318 1.855.551

Se estimó el año 2012 usando la tasa de crecimiento de cada

Cuadro de ParámetrosMujeres hasta 65 años

Semestre

Total

Cotizantes

Promedio

Mensual 2011

Total

Cotizantes

Promedio

Mensual 2012

(estimado)

Promedio

diciembre 2011,

marzo 2012,

junio 2012 y

septiembre

2012.

1 = Hasta 20 110.740 108.526 109.075

2 = +20 - 25 324.820 328.835 327.827

3 = +25 - 30 383.724 388.059 386.971

4 = +30 - 35 365.446 380.489 376.671

5 = +35 - 40 375.764 387.517 384.545

6 = +40 - 45 354.619 363.172 361.015

7 = +45 - 50 346.449 355.682 353.351

8 = +50 - 55 267.717 276.095 273.976

9 = +55 - 60 176.556 178.412 177.946

10 = +60 -65 95.356 82.312 85.396

Promedio 2.801.191 2.849.100 2.836.773

Se estimó el año 2012 usando la tasa de crecimiento de cada

Cuadro de ParámetrosHombres hasta 65 años

37

En el caso del segundo dictamen, se usó la información del período 2006 a 2008 (fecha de primera solicitud). No se usaron cifras posteriores por cuanto el segundo dictamen típicamente demora 3 años en hacerse.

Una vez proyectados los siniestros y utilizando las tendencias supuestas por producto, los datos proyectados se muestran en los Cuadros 4.41 y 4.42.

38

Cuadro 4.38 – Proyección de Siniestros de Mujeres h asta los 65


Cuadro 4.39 – Proyección de Siniestros de Hombres h asta los 65


4.3. Estimación de Costos de los Distintos Siniestr os, por Edad y por Sexo.

En relación con los costos de siniestros en cada caso, se usó la base de datos de siniestros desde el año 2006 en adelante. Si bien esta base incluye capitales necesarios y aportes adicionales, es necesario recalcularlos con las nuevas tasas de interés y las nuevas tablas de mortalidad. Al respecto, se hace necesario destacar lo siguiente:

Tramo Edad

Total

Cotizantes

Promedio

Mensual 2012

(estimado)

Proyección

Número de

Fallecimientos

2012

Proyección

Número de

Inválidos

Totales 2012

Proyección

Número

Inválidos

Parciales 1°

Dictamen

2012

Proyección

Número

Inválidos

Parciales 1°

Dictamen 2012,

declarados

Inválidos

Totales 2°

Dictamen 2012

Proyección

Número

Inválidos

Parciales 1°

Dictamen 2012,

declarados

Inválidos

Parciales 2°

Dictamen 2012

Proyección

Número

Inválidos

Parciales 1°

Dictamen 2012,

declarados

Rechazados 2°

Dictamen 2012

Proyección

Número

Inválidos

Parciales 1°

Dictamen 2012,

Fallecidos antes

de 2° Dictamen

2012

1 = Hasta 20 58.037 - 2 1 0 0 0 0

2 = +20 - 25 216.862 17 19 8 3 4 1 0

3 = +25 - 30 292.195 34 62 19 7 11 1 0

4 = +30 - 35 273.712 46 96 44 15 25 3 1

5 = +35 - 40 267.026 87 151 75 26 42 6 1

6 = +40 - 45 243.195 122 219 103 36 58 8 1

7 = +45 - 50 232.171 177 369 159 56 90 12 2

8 = +50 - 55 165.585 197 444 173 61 98 13 2

9 = +55 - 60 97.297 128 507 184 64 104 14 2

10 = +60 -65 12.236 10 43 10 3 6 1 0

Promedio 1.858.318 818 1.912 776 272 437 57 9

Tramo Edad

Total

Cotizantes

Promedio

Mensual 2012

(estimado)

Proyección

Número de

Fallecimientos

2012

Proyección

Número de

Inválidos

Totales 2012

Proyección

Número

Inválidos

Parciales 1°

Dictamen 2012

Proyección Número

Inválidos Parciales 1°

Dictamen 2012,


Totales 2° Dictamen

2012

Proyección Número


Dictamen 2012,


Parciales 2°

Dictamen 2012

Proyección Número


Dictamen 2012,

declarados

Rechazados 2°

Dictamen 2012

Proyección Número


Dictamen 2012,

Fallecidos antes de

2° Dictamen 2012

1 = Hasta 20 108.526 6 4 4 1 2 0 0

2 = +20 - 25 328.835 86 64 17 6 9 1 1

3 = +25 - 30 388.059 182 116 28 10 14 2 1

4 = +30 - 35 380.489 233 147 42 16 22 2 2

5 = +35 - 40 387.517 313 228 78 29 40 4 4

6 = +40 - 45 363.172 415 320 106 40 55 6 5

7 = +45 - 50 355.682 606 538 162 61 84 9 8

8 = +50 - 55 276.095 714 797 223 84 116 12 11

9 = +55 - 60 178.412 708 993 252 95 131 14 12

10 = +60 -65 82.312 499 699 151 57 78 8 7

Promedio 2.849.100 3.762 3.906 1.061 399 551 59 51

39

1) La tasa de interés para el cálculo del capital necesario no ha sido constante a través del tiempo. Se deben revisar y recalcular 3 los capitales necesarios y los aportes adicionales para reflejar la tasa de interés estimada para el período de proyección que se trata en este estudio.

2) Las tablas de mortalidad oficiales han variado a través del tiempo en la base de datos. Se deben recalcular los capitales necesarios y aportes adicionales por esta causa, y hacer las proyecciones sobre la base de las tablas de mortalidad vigentes en la actualidad (B-2006 o MI-2006 ajustadas al 2012 vía factor AAx).

3) Eliminación del Período Transitorio para Inválidos Totales en la Base de Datos Histórica. Esto producto de la modificación de la Ley en el año 2008 en donde se elimina el periodo transitorio para la invalidez total.

Una vez recalculados los Capitales Necesarios Unitarios (CNU) con las condiciones que existirían en el año 2012, el Costo del Seguro para cada individuo de la base de datos estará dado por la siguiente expresión:

Costo SIS = Aporte Adicional + Pensión Transitoria + Contribuciones

Donde:

Aporte Adicional = el monto expresado en unidades de fomento, que resulte de la diferencia entre el capital necesario para financiar las pensiones de referencia y la suma del capital acumulado por el afiliado y el bono de reconocimiento, a la fecha en que el afiliado fallezca o sea dictaminado como inválido total, o quede ejecutoriado el segundo dictamen de invalidez parcial. Cuando dicha diferencia sea negativa, el aporte adicional será igual a cero.

Pensión Transitoria = Existen pensiones de invalidez transitorias sólo en el caso de la invalidez parcial y por un período de tres años, contado desde la fecha de emisión del primer dictamen que generó el derecho a pensión, al término del cual el afiliado será citado (conjuntamente con el pago de las tres últimas pensiones) para que suscriba la Solicitud de Reevaluación del Grado de Invalidez y se emita el segundo dictamen que tiene el carácter de definitivo. Esta pensión transitoria corresponderá a la pensión de referencia

3 El recálculo de los capitales necesarios implica tomar a cada siniestrado de las bases de datos de invalidez y

sobrevivencia en conjunto con su beneficiario (grupo familiar) y utilizar un modelo actuarial que junto a una tasa de descuento estimada para el periodo de evaluación y las tablas de mortalidad vigentes en dicho periodo arroje un capital necesario para cubrir una unidad de pensión.

40

del causante, que en el caso de la invalidez parcial será igual a 50% del Ingreso Base4.

Contribuciones = En el caso que un afiliado sea declarado no inválido en el segundo dictamen, la Administradora enterará en la cuenta de capitalización individual del afiliado la denominada “contribución”, que es el monto representativo de las cotizaciones que habría acumulado por el 10% de las pensiones de invalidez parcial pagadas conforme al primer dictamen. En este caso el afiliado pasa a tener la calidad de activo con derecho a suscribir una nueva solicitud de pensión de invalidez.

Dado que el aporte adicional es la variable más importante dentro del costo total del seguro, ésta será presentada con mayor detención.

4.3.1. Aporte Adicional

Como se dijo anteriormente, el aporte adicional es el monto expresado en UF, que resulte de la diferencia entre el capital necesario para financiar las pensiones de referencia y la suma del capital acumulado en la cuenta de capitalización individual (CCI) del afiliado y el bono de reconocimiento (BR), a la fecha en que el afiliado fallezca o sea dictaminado como inválido total o inválido parcial en forma definitiva.

En el caso de fallecimiento o Invalidez Total, el Aporte Adicional se calcula como:

)( BRCCINecesarioCapitalAdicionalAporte +−=

donde el Capital Necesario se calcula para la pensión de referencia que es igual al 70% del Ingreso Base.

En el caso de invalidez parcial, la expresión correspondiente al aporte adicional es levemente distinta, porque al capital necesario para pagar la pensión de referencia, igual al 50% del Ingreso Base, no se resta la

4 La pensión de referencia para invalidez total será igual al 70% del Ingreso Base, al igual que para

sobrevivencia. Por otra parte, se entiende por Ingreso Base el monto que resulte de dividir por 120, la suma de las remuneraciones imponibles percibidas y rentas declaradas en los últimos 10 años anteriores al mes en que ocurra el fallecimiento o se declare la invalidez mediante el primer dictamen, según corresponda, actualizados según variación del IPC. Una excepción la constituye el caso de los mayores de 25 años y menores de 35 años donde el ingreso base estará dado por el promedio efectivo de remuneraciones y rentas percibidas en su vida laboral activa.

41

totalidad de la suma del capital acumulado por el afiliado y el bono de reconocimiento, sino tan sólo el 65% de esta suma:

)(*%70 BRCCINecesarioCapitalAdicionalAporte +−=

Capital Necesario : El valor presente de todas las pensiones de referencia que genere el afiliado causante para él y su grupo familiar, a contar del momento en que se produzca la muerte o quede ejecutoriado el último dictamen de invalidez y hasta la extinción del derecho a pensión del causante y de cada uno de los beneficiarios acreditados y la cuota mortuoria (15 UF) .

Cuenta de Capitalización Individual (CCI): Son cuentas creadas en las AFPs para cada afiliado, en donde quedan registrados los movimientos del Fondo de Pensiones para cada uno.

Bono de Reconocimiento (BR): El Bono de Reconocimiento es un instrumento expresado en dinero, emitido por el Estado, representativo de los períodos de cotizaciones que registren en el antiguo régimen previsional los trabajadores que se incorporaron al Nuevo Sistema de Pensiones.

i. Metodología de Cálculo del Aporte Adicional

Con las bases de datos, el equipo consultor desarrolló un modelo de cálculo de capitales necesarios unitarios 5 para cada individuo de la base de siniestros, lo que permite conocer los requerimientos de capitales necesarios.

Si bien es cierto que las bases de datos de siniestros de sobrevivencia e invalidez muestran los capitales necesarios y aportes adicionales a la fecha de cada siniestro, no incorporan otras variables claves. Nos referimos a lo siguiente:

i) Tasas de interés usadas en el cálculo de Capitales Necesarios (proyección para el periodo de evaluación)

ii) Cambio en las Tablas de Mortalidad. iii) Eliminación del Período Transitorio para Inválidos Totales

5 El capital necesario unitario es la cantidad necesaria de capital para financiar 1 unidad de pensión. Este

valor se obtiene calculando las expectativas de vida de un causante y su grupo familiar (con tablas de mortalidad vigentes), descontadas a una tasa de descuento.

42

ii. Cálculo de Costo Promedio por Edad y Género

Para calcular los costos promedio por tramo de edad y género, se utilizaron, en principio, todos los casos de invalidez y sobrevivencia entregados 6. Sin embargo, algunos de estos casos pueden no ser elegibles para realizar los cálculos, principalmente, por no tener informado el Ingreso Base y/o no informar la Cuenta de Capitalización Individual. Los cálculos fueron realizados para diferentes grupos de causantes por sexo y tramo de edad:

a) Cálculo de Costo Promedio Invalidez Total

b) Cálculo de Costo Promedio Invalidez Parcial • Invalidez Parcial en el Primer Dictamen e Invalidez Parcial en el

Segundo Dictamen • Invalidez Parcial en el Primer Dictamen e Invalidez Total en el

Segundo Dictamen • Invalidez Parcial en el Primer Dictamen y Rechazo en el Segundo

Dictamen • Invalidez Parcial en el Primer Dictamen y Fallecimiento antes del

Segundo Dictamen

c) Cálculo del Costo de Sobrevivencia Pura

Una vez calculados los costos previsionales de cada registro para los diferentes grupos, los resultados serán presentados utilizando un promedio para cada tramo de edad y sexo.

iii. Pensiones Transitorias

En el caso de la invalidez parcial, a los costos del aporte adicional calculado es necesario estimar el pago de pensiones transitorias. Este costo será calculado para cada tramo de edad y sexo como el promedio de tiempo real que transcurre entre el primer y segundo dictamen (en principio debiese ser de 3 años), multiplicado por el porcentaje del Ingreso Base según sea el tipo de invalidez.

iv. Contribuciones

Por último, cuando un afiliado es dictaminado en primera instancia como Inválido Parcial, pero en su reevaluación se determina que ya no tiene un

6 El modelo de cálculo determinará el costo de todos y cada uno de los siniestros entregados en la base de

datos.

43

grado de invalidez igual o superior al 50%, es rechazado para efectos de seguir con el proceso de realizar aporte adicional. En este caso, las compañías de seguro debe considerar los siguientes costos: a) La pensión transitoria pagada al afiliado durante el período de 3 años establecido en la ley y b) las contribuciones que el afiliado hubiese recibido de seguir trabajando7, que son iguales al 10% de las pensiones transitorias.

En definitiva, con el desarrollo explicitado en los puntos 3.3.1 al 3.3.3 es suficiente para determinar el costo (en UF) del Seguro de Invalidez y Sobrevivencia diferenciado para grupos etarios y género del causante.

4.4. Estimación del Costo Total Esperado de los Sin iestros, por Edad y por Sexo.

El Costo Total Esperado de los Siniestros por Edad y por Sexo fue obtenido de la simple multiplicación del número de siniestros (frecuencia) de invalidez y sobrevivencia según se describió anteriormente, por el Costo Unitario Promedio precedente, para cada par o combinación de edad y sexo.

4.5. Estimación de la Base Imponible que determinar á los Ingresos por Primas

Para realizar la estimación de la Base Imponible que determinará los Ingresos por Primas, se utilizó la información disponible en la Superintendencia de Pensiones. Específicamente la Base “Número de cotizantes e ingreso imponible promedio por tipo y sexo” (http://www.spensiones.cl/safpstats/stats/.sc.php?_cid=14), lo que nos entregará el número de cotizantes por género y periodo y su respectiva base imponible total.

Asimismo, para realizar la separación por tramo de edad se utilizó la base de datos “Ingreso imponible promedio por tipo, sexo y AFP”. Esta base distingue a los cotizantes por tramo de edad e ingreso imponible promedio. Esta información permite la separación de dichos grupos en tramos de edad similares a los de la base de datos de cotizantes descrita al principio de este documento y que fue provista por la Subsecretaría de Previsión Social para el desarrollo del trabajo.

7 Estas contribuciones son referidas al 50% del Ingreso Base y no al total del ingreso percibido por el

siniestrado.

44

4.6. Estimación del costo total esperado de los sin iestros, por edad y por sexo como porcentaje de la base imponible.

Por último, la determinación de una Tasa de Costo del Seguro de Invalidez y Sobrevivencia por tramo de edad y sexo como porcentaje de la base imponible de los cotizantes del sistema previsional será el resultado de utilizar el Costo Total Esperado como numerador y la Base Imponible como denominador, para cada par o combinación de edad y sexo.

45

5. Resultados Según Objetivos del Estudio

A continuación se presentan los resultados del estudio para cada objetivo planteado al inicio de este informe.

5.1. Primer Objetivo – Medición del Costo del SIS por Tramo de Edad y Sexo

En primer lugar, para realizar la medición del costo del Seguro de Invalidez y Sobrevivencia por Tramo de Edad, se utilizó una tasa de descuento de los capitales necesarios unitarios de 3,14% y Tablas de Mortalidad de Beneficiarios e Inválidos vigentes en el año 2012.

Cuadro 5.1 – Costo del SIS por Tramo de Edad y Sexo



2 = +20 - 25 0,20% 0,08% 0,16%

3 = +25 - 30 0,33% 0,17% 0,27%

4 = +30 - 35 0,39% 0,30% 0,35%

5 = +35 - 40 0,64% 0,55% 0,61%

6 = +40 - 45 0,99% 0,83% 0,93%

7 = +45 - 50 1,43% 1,34% 1,40%

8 = +50 - 55 2,15% 2,30% 2,20%

9 = +55 - 60 3,03% 4,09% 3,39%

10 = +60 - 65 3,44% 1,77% 3,18%

TOTAL 1,07% 0,92% 1,02%



46

El Cuadro 5.1, además de mostrar los costos como porcentaje de la Renta Imponible, será utilizado como caso base de comparaciones posteriores.

La última fila del Cuadro 5.1 corresponde a una estimación del costo actuarial del SIS en su normativa actual, que sólo distingue entre hombres y mujeres, y no por edad. Esta estimación está hecha a la tasa de interés del 3,14%, prevaleciente en el periodo estudiado (año 2012) para el cálculo de los capitales adicionales y sobre la base de las tablas de mortalidad aplicables en el año 2012. No se incluyen en este costo actuarial ningún gasto de administración, provisiones de riesgo o utilidad.

Es claro que el costo actuarial del seguro aumenta con la edad en forma sustancial. Este aumento es producto de las grandes diferencias en las probabilidades de siniestro. La información de comparación se puede ver en los siguientes cuadros (Invalidez Total y Sobrevivencia):

Cuadro 5.2 – Proyección de Casos para el año 2012 y Costo Unitario por Tramo de Edad (Invalidez Total)


Tramo de Edad Hombres Mujeres Total General1 = Hasta 20 1.041,4 543,3 847,7

2 = +20 - 25 817,8 776,3 807,7

3 = +25 - 30 1.181,8 1.290,8 1.216,1

4 = +30 - 35 1.208,9 1.482,1 1.311,4

5 = +35 - 40 1.496,4 1.656,8 1.560,4

6 = +40 - 45 1.502,8 1.409,6 1.466,4

7 = +45 - 50 1.428,6 1.370,2 1.406,5

8 = +50 - 55 1.263,5 1.508,6 1.353,3

9 = +55 - 60 1.080,4 1.719,3 1.304,5

10 = +60 - 65 888,0 1.816,4 929,6

TOTAL 1.198,5 1.529,1 1.305,2

(Invalidez Total)Costo Unitario de Siniestros por Tramo de Edad

Tramo de Edad Hombres Mujeres Total General1 = Hasta 20 4 2 5

2 = +20 - 25 64 19 84

3 = +25 - 30 116 62 179

4 = +30 - 35 147 96 243

5 = +35 - 40 228 151 379

6 = +40 - 45 320 219 539

7 = +45 - 50 538 369 907

8 = +50 - 55 797 444 1.241

9 = +55 - 60 993 507 1.500

10 = +60 - 65 699 43 741

TOTAL 3.906 1.912 5.817

(Invalidez Total)Proyección de Casos para el Año 2012

47

Cuadro 5.3 – Proyección de Casos para el año 2012 y Costo Unitario por Tramo de Edad (Sobrevivencia)


Cuadro 5.4 – Costos Totales de Seguro de Invalidez y Sobrevivencia proyectados para el año 2012


Tramo de Edad Hombres Mujeres Total General1 = Hasta 20 8.370 1.488 9.858

2 = +20 - 25 131.457 32.296 163.752

3 = +25 - 30 379.259 133.572 512.832

4 = +30 - 35 499.599 241.984 741.582

5 = +35 - 40 864.108 425.618 1.289.725

6 = +40 - 45 1.193.886 528.321 1.722.208

7 = +45 - 50 1.632.421 789.243 2.421.664

8 = +50 - 55 1.891.239 1.005.905 2.897.143

9 = +55 - 60 1.749.095 1.210.542 2.959.637

10 = +60 - 65 976.079 93.324 1.069.403

TOTAL 9.325.513 4.462.293 13.787.806

Costos TotalesProyección al año 2012

Valores por Tramo de EdadValores en UF

Tramo de Edad Hombres Mujeres Total General1 = Hasta 20 367 367

2 = +20 - 25 776 713 768

3 = +25 - 30 1.162 945 1.126

4 = +30 - 35 1.189 970 1.149

5 = +35 - 40 1.334 807 1.216

6 = +40 - 45 1.366 795 1.240

7 = +45 - 50 1.084 553 971

8 = +50 - 55 889 560 830

9 = +55 - 60 599 475 583

10 = +60 - 65 452 408 451

TOTAL 928 669 886

(Sobrevivencia)Costo Unitario de Siniestros por Tramo de Edad

Tramo de Edad Hombres Mujeres Total General1 = Hasta 20 6 0 6

2 = +20 - 25 86 17 103

3 = +25 - 30 182 34 216

4 = +30 - 35 233 46 279

5 = +35 - 40 313 87 401

6 = +40 - 45 415 122 537

7 = +45 - 50 606 177 782

8 = +50 - 55 714 197 911

9 = +55 - 60 708 128 836

10 = +60 - 65 499 10 509

TOTAL 3.762 818 4.580

(Sobrevivencia)Proyección de Casos para el Año 2012

48

Se destaca en el cuadro 5.4 que el último tramo de mujeres (60 a 65 años) implica menores costos del seguro que el tramo anterior (55 a 60). Ello, creemos, se debe a que el número de expuestas es sustancialmente menor, reflejando dicho costo posiblemente un sesgo de selección.

5.2. Segundo Objetivo – Propuesta de Grupos de Edad .

En primer lugar, se destaca que para realizar la medición del costo del Seguro de Invalidez y Sobrevivencia por Tramo de Edad, se utilizó una tasa de descuento de los capitales necesarios unitarios de 3,14%8 y Tablas de Mortalidad de Beneficiarios e Inválidos vigentes en el año 2012.

5.2.1. Alternativa 1 – Dos Tramos, 18 – 35 años y 3 6 – 65 años


8 Tasa utilizada para descontar los capitales necesarios unitarios derivada de información de mercado a la

fecha del estudio.

Tramo de Edad Hombres Mujeres Total General

TOTAL 1,07% 0,92% 1,02%

2 = +35 - 65 1,53% 1,46% 1,50%



COSTO TOTAL DEL SIS

1 = +18 - 35 0,31% 0,20% 0,27%

49

5.2.2. Alternativa 2 – Dos Tramos, 18 – 40 años y 4 1 a 65 años


5.2.3. Alternativa 3 – Tres Tramos, 18 – 30 años, 3 1 a 45 años y 46 a 65 años



TOTAL 1,07% 0,92% 1,02%



0,30% 0,37%

2 = +40 - 65 1,82% 1,81% 1,81%

1 = +18 - 40 0,41%

COSTO TOTAL DEL SIS


TOTAL 1,07% 0,92% 1,02%

2,16% 2,25% 2,19%



COSTO TOTAL DEL SIS

1 = +18 - 30 0,27% 0,14% 0,22%

2 = +30 - 45 0,66% 0,54% 0,62%

3 = +45 - 65

50

La decisión sobre cuál alternativa adoptar, en caso de querer diferenciar por edad, debe tomar en cuenta las siguientes consideraciones:

c) La dispersión de costos deseada. d) El tamaño de los distintos paquetes en una licitación, tanto en términos de

número de personas como de costos actuariales (ver cuadros a continuación).

Número de Cotizantes por Tramos de Edad



TOTAL 2.849.100 1.858.318 4.707.418

Número de Cotizantes TotalesProyección al año 2012

Valores por Tramo de Edad

1 = +18 - 35 1.205.910 840.807 2.046.717

2 = +35 - 65 1.643.191 1.017.511 2.660.701


TOTAL 2.849.100 1.858.318 4.707.418



1 = +18 - 40 1.593.427 1.107.833 2.701.260

2 = +40 - 65 1.255.673 750.485 2.006.158


TOTAL 2.849.100 1.858.318 4.707.418

1 = +18 - 30



2 = +30 - 45

3 = +45 - 65

825.421 567.095 1.392.516

1.131.179 783.933 1.915.112

892.501 507.290 1.399.791

51

Costos Totales por Tramos de Edad


e) El costo máximo del SIS. Se hace notar que los números anteriores no

incluyen los conceptos de gastos de administración, riesgos catastróficos como los derivados de cambios en las tasas de interés, ni el margen del asegurador.


TOTAL 9.325.513 4.462.293 13.787.806

2 = +35 - 65 8.306.828 4.052.954 12.359.781

Costos Totales (UF)Proyección al año 2012


1 = +18 - 35 1.018.685 409.340 1.428.025


TOTAL 9.325.513 4.462.293 13.787.806

2 = +40 - 65 7.442.720 3.627.336 11.070.056

1 = +18 - 40 1.882.793 834.957 2.717.750

Costos Totales (UF)Proyección al año 2012



TOTAL 9.325.513 4.462.293 13.787.806

2 = +30 - 45 2.557.593 1.195.923 3.753.516

3 = +45 - 65 6.248.834 3.099.014 9.347.848

1 = +18 - 30 519.086 167.356 686.442

Costos TotalesProyección al año 2012


52

5.3. Tercer Objetivo – Condiciones de Elegibilidad a los Beneficios del SIS

La Subsecretaría de Previsión Social ha planteado su interés de estudiar la elegibilidad del actual SIS más allá de los actuales 5,5 millones de afiliados de AFP “Cubiertos por el Seguro”

Población a ser cubierta: Los aproximadamente 3,6 millones de afiliados actualmente no cubiertos por el SIS. De ellos, se debe excluir a todos aquellos ya pensionados (que no están hoy cubiertos por el SIS, pero que tienen una pensión alternativa).

Beneficio: Pensiones con actuales porcentajes de Ingreso Base, donde el beneficio es una pensión de referencia de un 70% para Invalidez Total, 70% para el caso de Sobrevivencia y un 50% para Invalidez Parcial.

Cálculo de Ingreso Base: De acuerdo a los parámetros hoy vigentes, es decir el promedio de la renta imponible de los últimos 120 meses (salvo casos particulares descritos hoy en la Ley).

Fuente de Financiamiento: La prima la pagarían los cotizantes.

5.3.1. Supuestos de Cálculo

Para realizar el cálculo del costo incremental que tendría el otorgar cobertura extendida del Seguro de Invalidez y Sobrevivencia, se utilizó información disponible en el centro de estadísticas de la Superintendencia de Pensiones9 aplicando una serie de modificaciones y supuestos que serán detallados a continuación. De la misma forma, se utilizó la base de cálculo proveniente de los objetivos anteriormente descritos.

i. Supuesto 1: El grupo de aproximadamente 3,6 millones de afiliados no cubiertos por el SIS, no agregará Prima al SIS.

ii. Supuesto 2: La población de afiliados no cubiertos tendrá la misma tasa de siniestralidad (tanto para invalidez como para sobrevivencia) que los hoy cubiertos en su tramo de edad y sexo.

iii. Supuesto 3: Los grupos familiares de los 3,6 millones de afiliados cubiertos son similares a los de los afiliados cubiertos, por lo que el capital necesario unitario (CNU) de este grupo por tramo de edad es igual al estudiado para la población hoy siniestrada, por edad y sexo.

9 www.spensiones.cl, Número de afiliados hombres según saldo en la cuenta de capitalización individual y edad al 30 de septiembre de 2012.

53

Supuesto 4: De la información agregada existente10 sobre afiliados cubiertos por el seguro, se puede obtener una separación por saldo de la Cuenta de Capitalización Individual y por tramo etario. Sin embargo, esta separación no está disponible por sexo. Para realizar la separación por sexo, se utilizó la base de datos “NÚMERO DE COTIZANTES HOMBRES (MUJERES) POR EDAD E INGRESO IMPONIBLE” disponible en el sitio Web de la superintendencia de pensiones asumiendo que la distribución de cotizantes por edad es igual que la distribución etaria de la base de afiliados cubiertos por el seguro mencionada anteriormente. Supuesto 5: Con la hipótesis anterior se supuso que el aporte adicional de cada grupo varía en forma directamente proporcional a la variación de la cuenta de capitalización individual de los diferentes grupos. Esto significa que si, por ejemplo, la cuenta individual de los no cubiertos es un 30% de la cuenta individual de los individuos cubiertos, entonces el ingreso base sigue la misma proporcionalidad. En este supuesto no se considera el pago de pensiones transitorias para el caso de invalidez parcial.

Utilizando la información de frecuencia calculada en los puntos anteriores de este informe y el costo unitario, también calculado en puntos anteriores, se puede deducir que el costo del SIS al extender la cobertura a una población que hoy no lo está, aumenta a un valor de 1,33% de la Renta Líquida, que se compara con el costo actuarial de 1,07% actual, lo que representa un incremento porcentual de 24%. Los costos detallados por tramo de edad y sexo se muestran en el Cuadro 5.5.

10

Información disponible en la Superintendencia de Pensiones. Cuadro “NÚMERO DE AFILIADOS CUBIERTOS POR EL SEGURO SEGÚN SALDO EN LA CUENTA DE CAPITALIZACIÓN INDIVIDUAL Y EDAD”.

54

Cuadro 5.5 – Costo del SIS por tramo de edad y sexo considerando cobertura extendida a todos los afiliados al Sistem a Previsional.


Las variaciones respecto al cálculo según cobertura vigente se muestran en el siguiente cuadro.



2 = +20 - 25 0,26% 0,10% 0,20%

3 = +25 - 30 0,40% 0,20% 0,32%

4 = +30 - 35 0,47% 0,34% 0,42%

5 = +35 - 40 0,71% 0,59% 0,66%

6 = +40 - 45 1,26% 0,99% 1,16%

7 = +45 - 50 1,85% 1,60% 1,76%

8 = +50 - 55 2,67% 2,66% 2,67%

9 = +55 - 60 3,41% 4,42% 3,75%

10 = +60 - 65 4,80% 2,05% 4,37%

TOTAL 1,33% 1,05% 1,23%

ELEGIBILIDAD TOTAL


Tasa de descuento de los CNU: 3,14%COSTO TOTAL DEL SIS PARA TODOS LOS AFILIADOS


2 = +20 - 25 30,83% 23,25% 29,34%

3 = +25 - 30 20,57% 15,66% 19,29%

4 = +30 - 35 21,44% 15,73% 19,58%

5 = +35 - 40 9,96% 6,74% 8,89%

6 = +40 - 45 27,49% 18,56% 24,75%

7 = +45 - 50 29,41% 19,46% 26,17%

8 = +50 - 55 24,28% 15,64% 21,28%

9 = +55 - 60 12,71% 8,14% 10,84%

10 = +60 - 65 39,38% 15,52% 37,30%

TOTAL 23,55% 13,87% 20,42%

Aumento % del Costo del SIS como consecuencia de incorporar elegibilidad extendida

Proyección al año 2012Tasa de descuento de los CNU: 3,14%

55

5.4. Cuarto Objetivo – Restricción de la Cobertura del SIS

En relación con el objetivo de evaluar ventajas y desventajas de restringir la cobertura del SIS al solo riesgo económico de no poder trabajar, desde la fecha del siniestro hasta la fecha de retiro normal por vejez, se evaluó, sobre la misma base de datos, el costo que tendría cubrir el ingreso desde la fecha del siniestro hasta la fecha normal de retiro. El pago podría hacerse en mensualidades desde la fecha del siniestro hasta la edad normal de retiro, o bien como un monto de suma alzada. En ninguno de los casos descritos anteriormente interviene el monto de la cuenta individual.

5.4.1. Supuestos de Cálculo

a) Se toma como evento cierto11 el número de meses de pago hasta la edad de cobertura, 65 años. Este número es válido tanto para hombres como para mujeres.

b) El pago cierto anterior se realiza a partir de la resolución definitiva del caso. Esto significa que en el caso de la invalidez parcial, el pago es a partir del segundo dictamen o fecha de fallecimiento anterior al segundo dictamen.

c) No se incluye un monto asociado a las contribuciones necesarias para una pensión a la edad de jubilación. Sería suficiente multiplicar los números por un factor constante para determinar el aumento de costo.

d) La tasa de descuento para calcular el Valor Presente de los pagos ciertos hasta la fecha de retiro es de 3.14%.

11

Se define evento cierto al pago a todo evento de la pensión asignada. En el caso que el causante fallezca en el periodo comprendido entre el dictamen de invalidez y el mes en que cumpla 65 años, la pensión será pagada íntegramente a los beneficiarios.

56

5.4.2. Costo del SIS según Pago Cierto (Cobertura h asta 65 años)


Se puede observar que en el caso de los hombres este producto es más caro para edades inferiores a los 55 años y que en el caso de las mujeres los costos serían más caros hasta sólo los 45 años.


2 = +20 - 25 0,20% 0,08% 0,16%

3 = +25 - 30 0,33% 0,17% 0,27%

4 = +30 - 35 0,39% 0,30% 0,35%

5 = +35 - 40 0,64% 0,55% 0,61%

6 = +40 - 45 0,99% 0,83% 0,93%

7 = +45 - 50 1,43% 1,34% 1,40%

8 = +50 - 55 2,15% 2,30% 2,20%

9 = +55 - 60 3,03% 4,09% 3,39%

10 = +60 - 65 3,44% 1,77% 3,18%

TOTAL 1,07% 0,92% 1,02%




2 = +20 - 25 0,32% 0,13% 0,25%

3 = +25 - 30 0,50% 0,21% 0,38%

4 = +30 - 35 0,54% 0,34% 0,46%

5 = +35 - 40 0,80% 0,60% 0,73%

6 = +40 - 45 1,19% 0,93% 1,10%

7 = +45 - 50 1,69% 1,33% 1,57%

8 = +50 - 55 2,43% 1,99% 2,28%

9 = +55 - 60 2,88% 2,60% 2,79%

10 = +60 - 65 1,63% 0,76% 1,49%

TOTAL 1,17% 0,83% 1,05%

Cobertura de SIS hasta Fecha de Retiro


Pago Cierto sin Probabilidad de FallecimientoCOSTO TOTAL DEL SIS

57

6. Bibliografía

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58

7. Índice de Tablas y Cuadros

Figura N° Página Cuadro 1.1 – Costo del Seguro de Invalidez y Sobrevivencia por Tramo de Edad y Sexo 2 Cuadro 1.2 – Costo del SIS en Tramos Agregados y Sexo 3 Cuadro 1.3 – Costo del Seguro de Invalidez y Sobrevivencia por Tramo de Edad y Sexo ampliando las condiciones de elegibilidad a los no cotizantes

5

Cuadro 1.4 – Aumento porcentual del Costo del Seguro de Invalidez y Sobrevivencia por Tramo de Edad y Sexo, respecto al Escenario Base (Cuadro 1.1), modificando las condiciones de elegibilidad

5

Cuadro 1.5 – Costo del Seguro de Invalidez y Sobrevivencia por Tramo de Edad y Sexo con Pago Cierto hasta la Fecha de Pensión

6

Cuadro 1.6 – Aumento porcentual del Costo del Seguro de Invalidez y Sobrevivencia al cubrir sólo el Riesgo Económico hasta la Fecha de Retiro

7

Cuadro Nº4.1 – Estructura de Base de Afiliados Cotizantes 13 Cuadro Nº4.2 - Esquema del Seguro de Invalidez y Sobrevivencia 15 Cuadro 4.3 - Evolución de Cotizantes Hombres por Tramo de Edad 17 Cuadro 4.4 - Evolución de Cotizantes Mujeres por Tramo de Edad 18 Cuadro 4.5 - Porcentaje de Cotizantes que fallece semestralmente, según semestre de solicitud. 2006-2011. Hombres hasta 65 años.

18

Cuadro 4.6 - Porcentaje de Cotizantes que fallece semestralmente, según Tramo de edad. 2006-2011. Hombres hasta 65 años.

19

Cuadro 4.7 - Porcentaje de Cotizantes que fallece semestralmente, según semestre de solicitud. 2006-2011. Mujeres hasta 65 años.

19

Cuadro 4.8 - Porcentaje de Cotizantes que fallece semestralmente, según Tramo de edad. 2006-2011. Mujeres hasta 65 años.

20

Cuadro 4.9 - Porcentaje de Cotizantes que se Invalida Totalmente semestralmente, según semestre de solicitud. 2006-2011. Hombres hasta 65 años.

20

Cuadro 4.10 - Porcentaje de Cotizantes que se Invalida Totalmente semestralmente, según Tramo de Edad. 2006-2011. Hombres hasta 65 años.

21

Cuadro 4.11 - Porcentaje de Cotizantes que se Invalida Totalmente semestralmente, según semestre de solicitud. 2006-2011. Mujeres hasta 65 años.

21

Cuadro 4.12 - Porcentaje de Cotizantes que se Invalida Totalmente semestralmente, según Tramo de Edad. 2006-2011. Mujeres hasta 65 años.

22

Cuadro 4.13 - Porcentaje de Cotizantes que se Invalida Parcialmente semestralmente, según semestre de solicitud. 2006-2011. Hombres hasta 65 años.

23

Cuadro 4.14 - Porcentaje de Cotizantes que se Invalida Parcialmente semestralmente, según Tramo de Edad. 2006-2011. Hombres hasta 65 años.

23

Cuadro 4.15 - Porcentaje de Cotizantes que se Invalida Parcialmente semestralmente, según semestre de solicitud. 2006-2011. Mujeres hasta 65 años.

24

Cuadro 4.16 - Porcentaje de Cotizantes que se Invalida Parcialmente semestralmente, según Tramo de Edad. 2006-2011. Mujeres hasta 65 años.

24

Cuadro 4.17 - Porcentaje de Cotizantes que se Rechaza semestralmente, según semestre de solicitud. 2006-2011. Hombres hasta 65 años.

25

Cuadro 4.18 - Porcentaje de Cotizantes que se Rechaza semestralmente, según Tramo de Edad. 2006-2011. Hombres hasta 65 años.

25

Cuadro 4.19 - Porcentaje de Cotizantes que se Rechaza semestralmente, según semestre de solicitud. 2006-2011. Mujeres hasta 65 años.

26

Cuadro 4.20 - Porcentaje de Cotizantes que se Rechaza semestralmente, según Tramo de Edad. 2006-2011. Mujeres hasta 65 años.

26

Cuadro 4.21 - Porcentaje Inválidos Parciales (primer dictamen), declarados Inválidos Totales (segundo dictamen). Según Semestre de Solicitud. 2006-2011 - Hombres

28

Cuadro 4.22 - Porcentaje Inválidos Parciales (primer dictamen), declarados Inválidos Totales (segundo dictamen). Según Tramo de Edad. 2006-2011 - Hombres

28

Cuadro 4.23 - Porcentaje Inválidos Parciales (primer dictamen), declarados Inválidos Totales (segundo dictamen). Según Semestre de Solicitud. 2006-2011 – Mujeres

29

59

Figura N° Página Cuadro 4.24 - Porcentaje Inválidos Parciales (primer dictamen), declarados Inválidos Totales (segundo dictamen). Según Tramo de Edad. 2006-2011 - Mujeres

29

Cuadro 4.25 - Porcentaje Inválidos Parciales (primer dictamen), declarados Inválidos Parciales (segundo dictamen). Según Semestre de Solicitud. 2006-2011 - Hombres

30

Cuadro 4.26 - Porcentaje Inválidos Parciales (primer dictamen), declarados Inválidos Parciales (segundo dictamen). Según Tramo de Edad. 2006-2011 - Hombres

30

Cuadro 4.27 - Porcentaje Inválidos Parciales (primer dictamen), declarados Inválidos Parciales (segundo dictamen). Según Semestre de Solicitud. 2006-2011 – Mujeres

31

Cuadro 4.28 - Porcentaje Inválidos Parciales (primer dictamen), declarados Inválidos Parciales (segundo dictamen). Según Tramo de Edad. 2006-2011 - Mujeres

31

Cuadro 4.29 - Porcentaje Inválidos Parciales (primer dictamen), declarados Rechazados (segundo dictamen). Según Semestre de Solicitud. 2006-2011 - Hombres

32

Cuadro 4.30 - Porcentaje Inválidos Parciales (primer dictamen), declarados Rechazados (segundo dictamen). Según Tramo de Edad. 2006-2011 - Hombres

32

Cuadro 4.31 - Porcentaje Inválidos Parciales (primer dictamen), declarados Rechazados (segundo dictamen). Según Semestre de Solicitud. 2006-2011 – Mujeres

33

Cuadro 4.32 - Porcentaje Inválidos Parciales (primer dictamen), declarados Rechazados (segundo dictamen). Según Tramo de Edad. 2006-2011 - Mujeres

33

Cuadro 4.33 - Porcentaje Inválidos Parciales (primer dictamen), Fallecidos (segundo dictamen). Según Semestre de Solicitud. 2006-2011 - Hombres

34

Cuadro 4.34 - Porcentaje Inválidos Parciales (primer dictamen), Fallecidos (segundo dictamen). Según Tramo de Edad. 2006-2011 - Hombres

34

Cuadro 4.35 - Porcentaje Inválidos Parciales (primer dictamen), Fallecidos (segundo dictamen). Según Semestre de Solicitud. 2006-2011 – Mujeres

35

Cuadro 4.36 - Porcentaje Inválidos Parciales (primer dictamen), Fallecidos (segundo dictamen). Según Tramo de Edad. 2006-2011 - Mujeres

35

Cuadro 4.37 – Proyección de Cotizantes para el año 2012 36 Cuadro 4.38 – Proyección de Siniestros de Mujeres hasta los 65 37 Cuadro 4.39 – Proyección de Siniestros de Hombres hasta los 65 37 Cuadro 5.1 – Costo del SIS por Tramo de Edad y Sexo 44 Cuadro 5.2 – Proyección de Casos para el año 2012 y Costo Unitario por Tramo de Edad (Invalidez Total)

45

Cuadro 5.3 – Proyección de Casos para el año 2012 y Costo Unitario por Tramo de Edad (Sobrevivencia)

46

Cuadro 5.4 – Costos Totales de Seguro de Invalidez y Sobrevivencia proyectados para el año 2012

46

Cuadro 5.5 – Costo del SIS por tramo de edad y sexo considerando cobertura extendida a todos los afiliados al Sistema Previsional.

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