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ENDOSO DE FENOMENOS HIDROMETEOROLOGICOS

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DESASTRES NATURALES EN EL MUNDO

250,000 MUERTES ANUALES DAÑOS MATERIALES ESTIMADOS ENTRE 50,000 Y 100,000

MILLONES DE DÓLARES 90% DE LAS VICTIMAS A CAUSA DE VENDAVALES, SEQUIAS O

INUNDACIONES

Fuente OMS

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CICLONES TROPICALES EN MEXICO

• 24 EN PROMEDIO CADA AÑO

13 EN EL OCEANO PACIFICO 11 EN EL OCEANO ATLANTICO (GOLFO DE MEXICO

Y MAR CARIBE)

2 o 3 ENTRAN A TIERRA EN SUELO MEXICANO

Fuente CNA

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PORQUE EL ENDOSO

• Certeza de cobertura para el Asegurado

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Mitch

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EVOLUCION

DESDE SU APARICIÓNHA SUFRIDO DIVERSAS MODIFICACIONES

20062003 2010 2014

2015

QUE CUBRE

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• Daños materiales yconsecuenciales provocadospor los riesgos amparados(fenómenos naturales), talescomo:

DESASTRES NATURALES

• CICLONES TROPICALES• INUNDACIONES• TROMBAS• TSUNAMIS

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ESTRUCTURA DEL ENDOSO

9 CLASUSULAS1. COBERTURA2. BIENES QUE SE PUEDEN CUBRIR MEDIANTE CONVENIO EXPRESO3. EXCLUSIONES GENERALES4. DEDUCIBLE5. PARTICIPACION DEL ASEGURADO EN LA PÉRDIDA6. PROPORCION INDEMNIZABLE (NUEVA)7. INTEGRACAION DE LA RECLAMACION POR UN EVENTO

HIDROMETEOROLÓGICO8. TERMINACION ANTICIPADA DEL ENDOSO9. GLOSARIO

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CLAUSULA 1ª.

• AVALANCHA (se eliminó de lodo)

• GRANIZO• HELADA• HURACAN• INUNDACION

• INUNDACION POR LLUVIA

• MAREJADA• GOPE DE MAR • TSUNAMI• NEVADA• VIENTO TEMPESTUOSO

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DEFINICIONES/REQUISITOS

AVALANCHA

CUALQUIER TIPO DE DESLIZAMIENTO, PROVOCADO POR CUALQUIER FENÓMENO HIDROMETEOROLÓGICO. (ANTES DECIA: “DESLIZAMIENTO DE LODO PROVOCADO POR INUNDACIONES O LLUVIAS

GRANIZOPRECIPITACIÓN ATMOSFÉRICA DE AGUA

QUE CAE CON FUERZA EN FORMA DE CRISTLES DE HIELO DURO Y COMPACTO

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HURACAN….. CON VELOCIDAD PERIFERICA DE VIENTOS DE IMPACTO DIRECTO IGUAL O MAYOR A 118 KILOMETROS POR HORA.

INUNDACION

CUBRIMIENTO TEMPORAL Y ACCIDENTAL DEL SUELO, SE MODIFICÓ POR: NIVEL NATURAL DEL TERRENO, POR AGUA… GENERADO FUERA DE LOS PREDIOS DEL ASEGURADO (SE INCLUYÓ)

MAREJADAALTERACION DEL MAR DEBIDA A UNA

DEPRESION O PERTURBACION METEOROLOGICA

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GOLPE DE MARALTERACIONEL MAR OCASIONADA POR LA AGITACION VIOLENTA DE LAS AGUAS POR CUALQUIER CAUSA SUBITA E IMPREVISTA

VIENTOS TEMPESTUOSOS

VIENTOS QUE ACANZAN EN LA LOCALIDAD O REGION POR LO MENOS LA CATEGORIA DE DEPRESION TROPICAL, TORNADO O GRADO 8, (62 KILOMETROS POR HORA)

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EL CUBRIMIENTO TEMPORAL ACCIDENTAL DEL SUELO, SE MODIFICÓPOR, NIVEL NATURAL DEL TERRENO POR AGUA DE LLUVIA COMOCONSECUENCIA DE LA INUSUAL Y RÁPIDA ACUMULACIÓN ODESPLAZAMIENTO DE AGUA ORIGINADOS POR LLUVIASEXTRAORDINARIAS QUE CUMPLAN CON EL HECHO QUE LOS BIENESASEGURADOS SE ENCUENTREN DENTRO DE UNA ZONA INUNDADAQUE HAYA CUBIERTO POR LO MENOS UNA HECTÁREA.

INUNDACION POR LLUVIA

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SE ELIMINÓ EL REQUISITO: --QUE LAS LLUVIAS ALCANCEN POR LOMENOS EL 85% DEL PROMEDIO PONDERADO DE LOS MÁXIMOS DE LAZONA DE OCURRENCIA EN LOS ÚLTIMOS 10 AÑOS, DE ACUERDO CONEL PROCEDIMIENTO PUBLICADO POR LA ASOCIACION MEXICANA DEINSTITUCIONES DE SEGUROS (AMIS), MEDIDO EN LA ESTACIÓNMETEOROLÓGICA MAS CERCANA, CERTIFICADA ÉSTA POR ELSERVICIO METEOROLÓGICO NACIONAL DE LA COMISIÓN NACIONALDEL AGUA

INUNDACION POR LLUVIA

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CLASULA 2ª. BIENES EXCLUIDOS QUE PUEDEN SER CUBIERTOS MEDIANTE CONVENIO EXPRESO

LOS BIENES QUE A CONTINUACION SE INDICAN, ESTANEXCLUIDOS DE LA COBERTURA Y SOLO PODRÁNQUEDAR AMPARADOS BAJO LA MISMA, MEDIANTECONVENIO EXPRESO ENTRE EL ASEGURADO Y LACOMPAÑÍA, FIJANDO SUMAS ASGURADAS PORSEPARADO COMO LIMITE O SUBLIMITE Y MEDIANTE EL

COBRO DE LA PRIMA CORRESPONDIENTE.

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Se refiere a bienes que por su propia naturalezadeben de permanecer a la intemperie y que portanto son más susceptibles de sufrir los embatesde los fenómenos naturales.

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BÁSICAMENTE HABLAMOS DE BIENES TALES COMO:

LOBBYS PALAPAS PERGOLAS ANDADORES VIALIDADES ALBERCAS JARDINES

MAQUINARIA FIJA

LUMINARIAS ANTENAS CAMINOS DE

ACCESO ELEMENTOS DE

ORNATO

BARDAS ANUNCIOS Y

ROTULOS INSTALACIONES

DEPORTIVAS MUROS DE

CONTENCION

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CLASULA 3ª. BIENES y RIESGOS EXCLUIDOS

BIENES MUEBLES E INMUEBLES QUEPERMANECEN A LA INTEMPERIE SIN HABERSIDO DISEÑADOS PARA TAL EFECTO Y QUE PORTANTO SON SUMAMENTE AFECTOS A SUFRIRLAS CONSCUENCIAS DE LOS EMBATES DE LOSFENOMENOS METEOROLOGICOS

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CLASULA 3ª. BIENES y RIESGOS EXCLUIDOS

CONTENIDOS Y EXISTENCIAS DE EDIFICIOS QUECAREZCAN DE MUROS, PUERTAS, TECHOS OVENTANAS Y QUE NO HAYAN SIDO DISEÑADOSPARA OPERAR EN ESAS CIRCUNSTANCIAS AMENOS QUE LOS EDIFICIOS SEAN DAÑADOSPOR LOS EFECTOS DE LOS RIESGOS CUBIERTOS.NO APLICA PARA INUNDACIÓN O AVALANCHA

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CLASULA 3ª. BIENES Y RIESGOS EXCLUIDOS


Cultivos en pie, parcelas, huertas

Edificios o construcciones con muros o techos de lona de plástico

Animales

Terrenos, incluyendo rellenos

Diques, espigones

Cimentaciones Muelles Campos de golf

Líneas de transmisión

Daños a la playa Edificios en

proceso de demolición

Edificios en construcción

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Bienes no dañados que impliquen una diferenciaestética o decorativa contra los bienes amparados

(Solicitar daños estéticos 15% de la suma asegurada)

Muros de contención hechos con materialesdistintos a concreto armado

Bienes ubicados en asentamientos irregulares

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BÁSICAMENTE HABLAMOS DE RIESGOS TALES COMO:

o De aguas freáticas o subterráneas

o Deficiencias en el diseño de construcción de techos, muros o pisos

o Fisuras o fracturas de cimentaciones o muros de contención

o Mala aplicación de impermeabilizantes

o Roturas o filtraciones de tuberías Salvo por heladas o nevadas

o Falta de mantenimientoo Falta de techos, puertas o ventanas

Mojaduras o humedades o sus consecuencias debido a filtraciones

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o Mojadura, viento, granizo, nieve o lluvia al interior delos edificios o a sus contenidos, a menos que losedificios se hayan destruido por la acción directa delos riesgos amparados.

o No aplica para inundación

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o Corrosión, herrumbre, erosión, moho, plagas de toda especiey cualquier otro deterioro paulatino.

o Retroceso de agua del alcantarillado y/o falta o insuficienciade drenaje en los predios del Asegurado.

o La acción natural de la mareao Inundaciones que se confinen solo a las ubicaciones donde se

encuentran los bienes asegurados a menos que la afectaciónhaya sido superior a un hectárea, donde se encuentren losbienes materia del seguro.

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o Socavación a edificaciones que se encuentren en laprimera línea de construcción a orilla del mar, amenos que se encuentren protegidos por muros decontención de concreto armado o protegidos porescolleras con tetrápodos de concreto armado. Noaplica para edificaciones que se localicen a más de15 mts. Sobre el nivel del mar en marea alta.

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o Daños o pérdidas existentes antes del inicio devigencia de este seguro.

o Pérdidas o daños de cualquier tipo ocasionados pordeficiencias en la construcción o en su diseño, o porfalta de mantenimiento de los bienes materia delseguro.

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o Daños causados por contaminación, a menos que seproduzca por daños a los bienes amparados quecausen contaminación.

o Los perjuicios o gastos ocasionados por la limpieza odescontaminación del medio ambiente. (tierra,subsuelo, aire o agua)

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o Cualquier daño material o consecuencial derivado dela falta de suministro de agua, electricidad, gas ocualquier materia prima o insumo.

o Rapiña, hurto, desaparición, saqueos, asaltos, robos,que se realicen antes, durante o después de algúnfenómeno hidometeorológico.

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CLAUSULA 4ª. DEDUCIBLE

APLICA SOBRE CADA EVENTO QUE GENERE RECLAMACIÓN.

INCLUYE REMOCIÓN DE ESCOMBROS SI SE CONTRATÓ

OPERASOBRE EL VALOR REAL O DE REPOSICIÓN, SEGÚN SE HAYA CONTRTADO EN LA PÓLIZA

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CLASULA 4ª. DEDUCIBLE

Zona Deducible Ubicaciones de alto riesgo

Alfa 1 Península de Yucatán 2% 5%

Alfa 1 Pacífico Sur 2% 5%

Alfa 1 Golfo de México 2% 5%

Alfa 1 Interior de la República 2% 2%

Alfa 2 1% 1%

Alfa 3 1% 1%

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Zona Municipios por Estado

Alfa 1 Península de Yucatán Municipios de los Estados de Yucatán, Quintana Roo y Campeche

Alfa 1 Pacífico Sur Municipios de los Estados de Chiapas, Oaxaca, Guerrero, Michoacán, Colima, Jalisco, Nayarit, Sinaloa, Baja California Sur, cercanos a la costa o que en promedio tengan entre o y 500 metros sobre el nivel del mar.

Alfa 1 Gofo de México Municipios de los Estados de Tabasco, Veracruz, y Tamaulipas, cercanos a la costa o que en promedio tengan entre 0 y 500 metros sobre el nivel del mar.

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Zona Municipios por Estado

Alfa 1 Interior de la República Municipios de los Estados de Nuevo león, San Luis Potosí e Hidalgo cercanos a la costa o que en promedio tengan entre los 0 y 500 metros sobre el nivel del mar.

Alfa 2 Municipios cercanos a la costa o que en promedio tuviesen entre los 500 y 1,000 metros sobre el nivel del mar

Alfa 3 Municipios a más de 1,000 metros sobre el nivel del mar

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OPERA

Separadamente con respecto a cada edificio o sus contenidos. Si el seguro comprende dos o más edificios el deducible se aplicará de manera separada a cada uno de ellos

BIENES DE LA CALUSULA

2ª.

Con suma asegurada establecida como límite o sublímite operando en forma global 15%

Con detalle del valor de cada uno de los bienes asegurados 5%

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o Si se llegasen a presentar simultáneamente un RiesgoHidrometeorológico y un Terremoto y el Aseguradocontase con ambas coberturas, únicamente se aplicaun deducible. El que resulte mayor.

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CLASULA 5ª. COASEGURO

o 10% SOBRE TODA PÉRDIDA O DAÑO INDEMNIZABLE,INCLUYENDO PÉRDIDAS CONSECUENCIALES YREMOCIÓN DE ESCOMBROS..

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CLASULA 5ª. COASEGURO

Aplica.Para los bienes señalados en la clausula 2ª. 20%

Municipios costeros del Estado de Guerreroaplica 30% (Anteriormente aplicaba sobretodos los municipios costeros del OcéanoPacífico)

Golpe de mar.

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CUIDADO CON LOS SUBLÍMITES

BIENES ASEGURADOS SUMA ASEGURADA SUBLIMITE

EDIFICIO 100’000,000

CONTENIDOS 50,000,000

REMOCION DE ESCOMBROS 15,,000,000

BIENES BAJO CONVENIO 25,000,000

TOTAL ASEGURADO 150,000,000

PERDIDA TOTAL IMPORTE PERDIDA


CONTENIDOS 50’000,00

REMOCION DE ESCOMBROS 0

BIENES BAJO CONVENIO 0

TOTAL INDEMNIZABLE 150’000,000

BIENES ASEGURADOS SUMA ASEGURADA SUBLIMITE


CONTENIDOS 50,000,000

REMOCION DE ESCOMBROS 15’000,000

BIENES BAJO CONVENIO 20’000,000

TOTAL ASEGURADO 190,000,000

PERDIDA TOTAL IMPORTE PERDIDA


CONTENIDOS 50’000,00

REMOCION DE ESCOMBROS 15’000,000

BIENES BAJO CONVENIO 20’000,000

TOTAL INDEMNIZABLE 190’000,000

PERDIDA TOTAL COMO SUBLIMITE PERDODA TOTAL COMO SUMA ASEGURADA

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CLASULA 6ª. PROPORCION INDEMNIZABLE(ESTA CLAUSULA ES NUEVA EN EL ENDOSO)

LA SUMA ASEGURADA HA SIDO FIJADA POR EL ASEGURADO Y NO ESPRUEBA NI DE LA EXISTENCIA NI DEL VALOR DE LOS BIENES,UNICAMENTE REPRESENTA LA BASE PARA LIMITAR LARESPONSABILIDAD MÁXIMA DE LA COMPAÑÍA DE SEGUROS.

SI EN EL MOMENTO DE OCURRIR UN SINIESTRO, LOS BIENES TIENEN ENCONJUNTO UN VALOR TOTAL SUPERIOR AL VALOR DECLARADO POR ELASEGURADO, LA COMPAÑÍA DE SEGUROS RESPONDERÁ SOLAMENTE DEMANERA PROPORCIONAL AL DAÑO CAUSADO. SI LA POLIZACOMPRENDE VARIOS INCISOS O UBICACIONES, LA PRESENTEESTIPULACION SERA APLICABLE A CADA UNO DE ELLOS POR SEPARADO.

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CLASULA 7ª. INTEGRACION DE UNA RECLAMACION

Todos los riesgos.Más de 72 horas de que se presente el primer daño, se considerarán dos eventos

Más de 168 horas se consideran 2 eventosInundación.

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PERDIDA CONSECUENCIAL

II.-Condiciones para cubrir Pérdidas Consecuencialesde sueldos, salarios y/o gastos fijos ocasionadas porfenómenos Hidrometeorológicos.

La aplicación de las presentes condiciones quedansujetas a su contratación, lo cual debe quedar asentadoen la carátula o especificaciones de la Póliza, y al pago dela prima correspondiente. (este párrafo es nuevo)

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Cláusula 1ª. Riesgos Cubiertos

………..En caso de que el Asegurado no haya declarado eldesglose de sus gastos fijos, sueldos y salarios para efectosde la aplicación de la cláusula proporción indemnizable, setomarán los valores que el Asegurado haya declarado para lacobertura de pérdidas consecuenciales por Incendio, sin queesto implique cobertura para las utilidades que el Aseguradodejare de percibir a consecuencia del siniestro.

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Cláusula 1ª. Riesgos Cubiertos

………..En caso de paralización total de lasoperaciones aseguradas, la indemnización máximamensual, no excederá de una doceava parte de lasuma asegurada anual.

Que pasa con los negocios no lineales??

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Cubre.La pérdida pecuniaria real y efectiva en gastos fijos, sueldos y salarios que necesariamente tengan que continuar

A consecuencia del daño material causado por cualquiera de los riesgos amparados en el endoso de FHM.

Riesgos.

Incluye.Gastos extras en que sea necesario incurrir con objeto de reducir la pérdida

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Sum Asegurada.Corresponde a los 12 meses anteriores a la vigencia de la póliza. Aplica proporción indemnizable

Mantener vigente la póliza de Daño Material.

Requisito.

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Deducible.El establecido en la póliza, suele establecerse en días promedio

10% aplicado después de descontar el deducible de la pérdida.

Coaseguro.

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4.- Exclusiones adicionales

d) Las pérdidas derivadas del incremento en el tiempo de reconstrucciónpara realizar mejoras, adaptaciones y/o remodelaciones que resultenajenas a la pérdida original.

g) Pérdida de mercado o pérdida de cliente (s)

h) Bienes no asegurados en daño material directo.- No se amparan lostiempos empleados para la reparación o reconstrucción de bienes noamparados por la cobertura de daño directo.

Nuevas

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i) La Compañía de Seguros no responderá por ninguna pérdidaconsecuencial no cubierta en el endoso de daños materiales.

j) Huelgas, sabotajes, actos de terrorismo.- En caso de que los trabajosde reparación sufran atrasos por huelgas, alborotos populares y accionesde otras personas, sabotajes ,amenazas, actos de terrorismo, dentro ofuera de las instalaciones afectadas por el siniestro, el tiempo adicionalocasionado por dichas acciones no está cubierto por la póliza el aumentode pérdida.

Nuevas

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k) Fallas de reconstrucción o reparación.- La Compañíade seguros no responderá por el tiempo adicional quese origine por fallas o accidentes ocurridos a los bienesasegurados durante los trabajos de reparación oreconstrucción derivadas de un siniestro amparado.

Nuevas

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Cláusula 3ª.- Deducible

En cada reclamación causada por los riesgos amparadospor esta cobertura, siempre quedará a cargo delAsegurado una cantidad equivalente al importe,porcentaje o días promedio que se indica para éstacobertura en la Carátula o especificación de la presentePóliza. El deducible comienza a operar a partir de lafecha que ocurre el siniestro (Nueva especificación)

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Cláusula 3ª.- Deducible

Por días promedio se entenderá como el porcentajeresultante de dividir el número de días indicadoscomo deducible entre el número de días totales deparalización. Este porcentaje se descontará delmonto total indemnizable. (Este párrafo es nuevo)

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Cláusula 6ª. Condiciones Especiales

Queda entendido y convenido que el objeto de estacobertura es indemnizar al Asegurado únicamente porla paralización o interrupción de su negocio aconsecuencia de los daños materiales amparados. LaCompañía de seguros no será responsable por cantidadalguna que no hubiese sido producida por el negocio deno haber acontecido en negocio.

Nueva

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Para este fin deberá tenerse en cuenta la experiencia de por lomenos el año financiero inmediato anterior al siniestro y laestimación del año en curso en caso de no haber sucedido éste,con la finalidad de analizar y proyectar la producción, venta yresultado en el período afectado y compararla con la producción,venta y el resultado real obtenido el mismo período, la diferenciaal comparar ambos, permitirá determinar la pérdida real sufridapor el Asegurado.

Nueva

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Los cargos y gastos que no necesariamentecontinúen erogándose durante la realización oentorpecimiento del negocio, no son indemnizables.

Nueva

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En caso de siniestro.

1. Si existiera inventario del producto terminado o mercancías dañadas y ésteestuviese cubierto en la póliza de daño material directo a Precio Neto deVenta y fuere indemnizado de esta forma, el efecto o la utilidad obtenidade dicha indemnización será descontado de la pérdida real sufrida.

2. En caso que el Asegurado haya contratado por separado la cobertura degastos extraordinarios, y opte por presentar la reclamación bajo dichacobertura separada, estos gastos quedaran excluidos de esta cobertura.

Nueva

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En caso de siniestro.3.- Concurrencia con la póliza del propietario del inmueble.- En caso deque el Asegurado sea Arrendatario del Inmueble, la Compañía deSeguros tendrá derecho a revisar con el propietario del inmueble suprograma de seguros, con el objeto de conocer si tiene contratadaalguna cobertura de pérdida Consecuencial; en cuyo caso se aplicaráconcurrencia de las pólizas en la proporción que corresponda. ElAsegurado tendrá la obligación de apoyar a la Compañía de Seguros enesta operación.

Nueva

Cuidado con los Hoteles y Restaurantes

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MUCHAS GRACIAS

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