El sistema pensional. Aspectos para pensar Pasivo pensional en Colombia es una grave amenaza Las...

El sistema pensional

Aspectos para pensar

Pasivo pensional en Colombia es una grave

amenaza

Las reformas: Un atenuante al drama que se

avecina

Hay que hacer algo más? Empezando por…..

El sistema pensional es insuficiente

PensemosCotización: 16% ....Vs. 18% ----- 20%

Tiempo de Cotización: 20 años Vs. 30

años

Monto pensional: 80% Vs. 45%----50%

Pensemos: El sistema pensional en Colombia beneficia a

población de mayores ingresos

Solo 2 colombianos de cada 10, en edad de

pensión, reciben pensión

Solo un 23% de adultos mayores reciben

pensión

En los países desarrollados la cobertura es del

90%

Esquema general del Sistema de Pensiones

Disposiciones generales

Régimen de prima media

Régimen de Ahorro Iindividual

Temas comunes a los regímenes


Disposiciones generales Objeto y características del sistema

Afiliación

Cotizaciones

Fondo de solidaridad pensional

El Régimen de prima media Normas generales del régimen Pensión de vejez Pensión de invalidez Pensión de sobrevivientes Prestaciones adicionales Administradoras del régimen


Régimen de Ahorro Individual Normas generales del régimen Pensión de vejez Pensión de invalidez Pensión de sobrevivientes Modalidades de pensión Características generales de las pensiones

mínimas Prestaciones y beneficios adicionales Administradoras del régimen


Características del sistema

Trabajadores dependientes Servidores públicos Personas naturales por prestación de servicios o cualquiera

otra modalidad en el sector público y privado. (D.2150/95 Salvo contratistas con el Estado y con contrato menor a 3 meses)

Trabajadores independientes en general Servidores públicos que ingresen a Ecopetrol a partir del

29-01-03 Otros grupos beneficiarios de subsidios FSP

Afiliación obligatoria, art.3 Ley 797/03

Afiliaciones Afiliación obligatoria para trabajadores

independientes

Sistema de descuento directo según reglamentación No podrá negarse la afiliación Pagos y descuentos podrán ser realizados por terceros, sin que signifique Relación Laboral Cruce con información de autoridades tributarias

IBC : ingresos percibidos, no inferior al SMMLV. IBC : ingresos percibidos, no inferior al SMMLV.

Personas naturales residentes en Colombia

Colombianos domiciliados en el exterior

Extranjeros que por contrato de trabajo estén en Colombia y no estén cubiertos por algún régimen en su país de origen o cualquiera otro.

Afiliación Voluntaria, art.3 Ley 797/03

Campo de aplicación

Excepciones:1. FFMM y PN

2. Personal civil FFMM y PN DL. 1214/90

3. Magisterio Oficial afiliado al FNPSM

4. Servidores Públicos de Ecopetrol, anterior al 29-01-03

Características del sistema

Traslado

Cada 1 añosCada 1 añosA partir del 29-01-04, cuando falten 10 años o menos para edad de pensión no se puede trasladar.

Aplica en ambos regímenes

Para selecciones inicíales

Características del sistema No pueden sustituirse cotizaciones o tiempos con

otros requisitos

Los recursos del sistema son del y para el sistema

El Estado es garante de los recursos pensionales

El sistema propiciará la concertación: búsqueda de identidad de criterios

El derecho a la indemnización sustitutiva o la devolución de saldos

La comisión razonable para las administradoras dentro de los costos de administración

Se crea una subcuenta de subsistencia del fondo de solidaridad pensional

Cotizaciones

IBC máximo: 25 SMMLV

IBC mínimo: 1 SMMLV

IBC máximo: 25 SMMLV

IBC mínimo: 1 SMMLV

Salario integral: el 70% de la cuantía

Salario integral: el 70% de la cuantía

Regla general

Cotizaciones Caso especial

Salario > 25 SMLV: actual

Salario > 25 SMLV: actual

IBC Máximo = 45 SMLV: podría ser?IBC Máximo = 45 SMLV: podría ser?

Para garantizar pensión de 25 SMLV

Según reglamentación: No ha salido a la fecha

Cotizaciones Ingreso base de cotización construido con

dos o más empleadores o para trabajadores independientes:

IBC SaludIBC Salud IBC Pensiones

IBC Pensiones==

Cotizaciones

El servicio doméstico ya no está

excluido

El Fondo de solidaridad pensional podrá completar lo que falte

Cotizaciones Incremento progresivo del monto

2003

2004

2005

2006

2008*

Año

0

1

0.5

0.5

1

Incremento

13.5

14.5

15.0

15.5

16

% total

*Si el crecimiento del PIB es = 4 o superior, en promedio, durante el 2006 y el 2007

Cotizaciones

Distribución del monto

CotizaciónCotización

25%25% 75%75%100%100%

Cotizaciones Monto adicional para la subcuenta de subsistencia

Salarios superiores a 16 SMLV: $5.312.000 hoy

16 -17

>17-18

>18-19

>19-20

Más de 20

SMLV

0.2

0.4

0.6

0.8

1.0

%

16%

CotizacionesDestinación de las cotizaciones

Régimen de Prima Media

13%

3%Gastos de administraciónPensión de invalidez y sobrevivientes

Pensión de vejez y reservas

Incrementos: en ningún caso a gastos de administración Reducción en costos de administración y primas de seguros: a las

reservas Reservas de la pensión de vejez sólo para este fin. Excepcionalmente

para pensiones de invalidez y de sobrevivientes

16%

CotizacionesDestinación de las cotizaciones

Régimen de Ahorro Individual

13% Cuentas individuales

Incremento en el 2004 FOGAPEMI Incrementos a partir del 2005 Cuentas individuales de ahorro Redistribución cada 5 años Reducción en costos administrativos cuentas individuales

3%• Gastos de admón.• Prima FOGAFIN• Prima de seguros

de invalidez y sobrevivientes

Cotizaciones

. . . ¿ Y la facultad de cotizar 5 años

más ?

. . . ¿ Y la facultad de cotizar 5 años

más ? En prima media

Sólo hasta cuando cumpla los requisitos

En ahorro individual Hasta 60 años mujeres y 62 hombre


Subcuentas:

Subcuenta de SolidaridadSubcuenta de Subsistencia


50% cotización adicional del 1%

De las entidades territoriales

Donaciones más rendimientos

Multas

Subcuenta de solidaridad: Recursos

No habrá aportes del presupuesto Nacional

Subcuentas


Subcuenta de solidaridad

Su finalidad es: Subsidio de los aportes

Ofrece pensión de vejez, invalidez, sobrevivientes y auxilio funerario

Subcuentas


Subcuenta de solidaridad: Beneficiarios

Grupos sin recursos para la totalidad

del aporte

Al ISS: Mayores de 55 años

A Fondos:

Mayores de 58

Sin capital para financiar una pensión

mínima

Subcuentas


Aporte adicional para subcuenta de subsistencia a partir de 16 SMMLV

50% aporte adicional 1%

Aportes del presupuesto Nacional

Pensionados:

mesada >10 SMLV y < 20: 1%

> 20 el 2%

Subcuentas Subcuenta de subsistencia: Recursos

Fondo de solidaridad pensionalSubcuentas

Subsidio económico para indigentes y

pobres extremos

Edad: 3 años inferior a la general

Según reglamentación

Subcuenta de subsistencia: Finalidad

Pensión de vejezRequisitos para pensionarse

Edad

5555 60605757 62622014

Respecto de la edad A los 55 años: Personas con deficiencia física,

psíquica o sensorial del 50% o más y 1000 s. A cualquier edad:

Madre que trabaja pero no esta empleada Tener un hijo menor de 18 años que padezca

Invalidez física o mental Que se mantenga en dicho estado Haber cotizado 1000 semanas... Si fallece y el padre tiene potestad: podrá

pensionarse


Excepciones


Semanas cotizadas

2003 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015

1000 1050 1075 1100 1125 1150 1175 1200 1225 1250 1275 1300


Semanas cotizadas

Tiempos computables

Como servidores públicos incluyendo los tiempos en regímenes exceptuados

Como trabajadores

Con empleadores con pensiones a cargo antes de Ley 100

Con vinculación laboral vigente a Dic 23/93

Como trabajadores vinculados con empleadores incumplidos en afiliar

Semanas cotizadas a cajas previsionales del sector privado antes de la Ley 100

Siempre y cuando trasladen cálculo actuarial: bono o título pensional

Pensión de vejez Art 10 Ley 797/03

Monto (%) de la pensión 2003

65% 85%

1000 semanas 1400 semanas

Pensión de vejezMonto de la pensión: % inicial

R = 65.5 – 0.5 x sR = 65.5 – 0.5 x s

A partir de 2004

Porcentaje Inicial para aplicar a IBL

IBL en número

SMLV

% inicial oscilará entre el 65% y el 55% de acuerdo con los ingresos del afiliado

Pensión máxima: 85% IBL

Pensión de vejez Monto de la pensión: incremento de semanas

mínimas

A partir de 2005

El mínimo se incrementa en 50 semanas

Por cada 50 semanas adicionales: 1.5%

Monto máximo: 80% IBL

Decreciente de acuerdo con la fórmula

anterior hasta 70.5%

Pensión de vejezMonto de la pensión: resumen

Semanas cotizadas

2003 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015

1000 1050 1075 1100 1125 1150 1175 1200 1225 1250 1275 1300

1400 1550 1575 1600 1625 1650 1675 1700 1725 1750 1775 1800

Semanas mínimas y semanas máximas requeridas para llegar a porcentaje máximo (80% - 70.5%)

Pensión de vejezPlazo para reconocer pensión

Después de radicada la solicitud

Aunque otros no hayan expedido bono o cuota parte

4 meses4 meses

Beneficio (s)

Edad: La del Régimen anterior a Ley 100

Transición

Monto y tiempo de servicio: aplica régimen

general

Pérdida de beneficio (s) por traslado

Personas con derecho por edad a Abr.

1o/94 con traslado a Régimen de Ahorro

individual.

Transición

Pérdida de beneficio (s) por traslado

No aplica a quienes tenían 15 o más años de

servicio o semanas cotizadas

Si habían seleccionado Ahorro Individual pueden

regresar a Régimen de Prima Media.

Condiciones:

Trasladar al Fondo ISS el capital ahorrado

Capital ahorrado no sea inferior al monto de las

cotizaciones que hubieran correspondido en prima

media

Transición

¿Fin de la transición?Ver Acto Legislativo 01 de 2005

Distinción: Por ACCIDENTE

Por ENFERMEDAD

Pensión de InvalidezRequisitos Aplica a los dos regímenes

Por enfermedad o accidente

Semanas previas:

50 dentro de los 3 años anteriores a la fecha de estructuración

Fidelidad de cotización

Mayores de 20 años: 20% del tiempo transcurrido entre 20 años de edad y la fecha de calificación de invalidez (ejemplo)

Menores de 20 años: 26 semanas en el año anterior a la declaratoria

Pensión de InvalidezRequisitos Aplica a los dos regímenes

Grupo familiar del pensionado

Sin exigencias adicionales respecto del causante

Grupo familiar del afiliado:

Semanas previas : Causante con 50 semanas

cotizadas dentro de los 3 años anteriores a la

muerte

Fidelidad de cotización del causante

Pensión de SobrevivientesRequisitos

Grupo familiar del afiliado: Fidelidad de cotización del causante


Enfermedad

20% del tiempo

transcurrido entre 20 años y la muerte

Accidente

20% del tiempo

transcurrido entre 20 años y la muerte

Causante con menos de 20 años: No hay exigencia de fidelidad de cotización

Grupo familiar del afiliado:

No aplican requisitos si el fallecido cotizó el mínimo de

semanas al momento de morir y no ha recibido

indemnización sustitutiva.

80% de la pensión que le hubiera correspondido por vejez

Si la causa es homicidio aplica como accidente

Si la causa es suicidio aplica como enfermedad


¿Cuál es el grupo Familiar?

Pensión de Sobrevivientes

Cónyuge o Compañero (a) permanente e hijos

Padrescon derecho Hermanos

Inválidos

Pensión de SobrevivientesBeneficiarios

Requisitos para obtener pensión de invalidez

Requisitos para obtener pensión de sobrevivientes

Beneficiarios de la pensión de sobrevivientes

Normas comunes a los dos regímenes

Qué aplica de lo que ya vimos

Quienes no han reunido capital para la pensión mínima, tienen derecho a que se les complete lo que falta

A partir de 2009: incremento en 25 semanas hasta llegar a 1325 en el 2015

Desmonte de la responsabilidad directa del Gobierno

Garantía de pensión mínima de vejez

Se crea FOGAPEMI según reglamentación

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