Ec. Arturo Echevarría

www.siga.org.uyPresidente

CORPORACION NACIONAL PARA EL DESARROLLO

XIV FORO IBEROAMERICANO DE SISTEMAS DE GARANTIA Y FINANCIAMIENTO PARA LA MICRO Y

PEQUEÑA EMPRESALisboa, 10 al 12 de setiembre de 2009

1. BREVE UBICACIÓN DE URUGUAY

2. CORPORACION NACIONAL PARA EL DESARROLLO

3. SISTEMA GARANTIA PARA EMPRESAS

3.1 Justificación del Sistema y experiencia analizada

3.2 Claves del SIGA

3.3 Desafíos

1. BREVE UBICACIÓN DE URUGUAY

POBLACION

INDICE DESARROLLO HUMANO –

Ranking transparencia

MERCADO DE CAMBIOS

LAS CRISIS Y EL URUGUAY

MERCADO DE CREDITO

INTEGRACION COMERCIAL

URUGUAY

BRASIL

AR

GE

NT

INA

OCEANO

ATLANTICOOC

EA

NO

PA

CÍF

ICO

2. CORPORACION NACIONAL PARA EL DESARROLLO

2.1 LEY DE CREACIÓN

2.2 COMETIDOS

2.3 AREAS DESARROLLADAS

2.3.1 Administración de Fideicomisos y Fondos Terceros

2.3.2 Banca de Segundo Piso

2.3.2.1 Créditos MIPyMEs

2.3.2.2 Microfinanzas

2.3.3. Banca Minorista - Crédito Italiano

2.3.4. Desarrollo Eomprendedurismo

2.3.5. Desarrollo Infraestructura

3. SISTEMA DE GARANTIA PARA EMPRESAS

3.1 Justificación del Sistema - Experiencia Internacional

Las empresas de menor tamaño en general no obtienen soluciones financieras de calidad (Monto, Plazo, Tasa), en comparación con las grandes empresas.

Los problemas de acceso al crédito de calidad de las PYMES se pueden atenuar con la presentación de Garantías.

El segmento que presenta mayor debilidad en cuanto a garantías es el de las Pequeñas Empresas

Los Sistemas de Garantías han permitido a muchas pequeñas empresas ser bancarizadas, y a otras mejorar su relación con las IFIs.

Los casos cuyos resultados nos parecieron mejores, el Fondo Nacional de garantía de Colombia (FNG), y el Fondo de Garantía para Pequeñas Empresas en Chile (FOGAPE).

Las dos experiencias basan su funcionamiento en las Instituciones Financieras u Operadores

Las dos experiencias presentan siniestralidad menor a 3%, y están apalancados más de 10 veces.

Fogape mantiene una cartera vigente a fines de 2008 de 45.000 clientes (500 millones de dólares). Realiza 25.000 operaciones cada año.

3.1 Justificación del Sistema - Experiencia Internacional

Características de Sistema

Confiabilidad

Sistema Inclusivo

De costo razonable

De fácil y ágil utilización

Estructura SIGA

Incentivos y penalizaciones

3.2 Claves del SIGA

3.2.1 Características de Sistema

Es un programa de garantías

Está basado en fideicomisos:

MIPyMEs – MEF – MASIVO

EFICIENCIA ENERGETICA – MIEM – SELECTIVO

INNOVACIÓN – MEC - SELECTIVO

Destinado a la pequeña y mediana empresa

Contiene Fondo de Previsión Extraordinario

Conafin Afisa

Intervención del Banco Central

Apalancamiento

Certeza de Cobro

3.2.2 Confiabilidad

3.2.3 Sistema Inclusivo

Invitación al Diseño

Gremiales

Ifis

Consejo Consultivo

Operadores Financieros (4)

Gremiales (4)

Representantes SIGA

3.2.4 De costo razonable

Comisión equivalente a tasa de morosidad

Costos de los análisis de crédito

Costos gestión, difusión y auditorías

3.2.5 De fácil y ágil utilización

Otorgamiento automático

Sistema informático en ambiente web

Cobro de la garantía

3.2.6 Incentivos y penalizaciones

Se definen sanciones sobre IFIs por mal manejo del Instrumento al exceder límite de riesgo recibe sanciones

Modelo de Gestión de Riesgo

Licitaciones

Régimen de Sanción a las IFIs:

1era Sanción:

Aumento de la Comisión (Aumentará igual que riesgo IFI)

2da. Sanción:

Restricción en el Cupo de Garantía (Máximo 50% respecto a lo garantizado)

3era. Sanción:

Se elimina el Cupo de Garantía para operar.

 

CND-CONAFIN AFISA

FPR

SNG E. Energética

SNGPYMES

SNGInnovación

Contragarantía de cartera

IFI AIFI A

IFI BIFI B

IFI CIFI C

 

  

  

 

Clientes

Garantía

Préstamos

MEF

ConsejoConsultivo

BCU

Auditores

Aportes

Consejo de Administración

CND-MEF

3.2.7 ESTRUCTURA DEL SIGA

3.3 Desafíos

Certificación de Calidad

Generación de Indicadores de Gestión

Mediciones de Impacto en la Economía

Muchas Gracias

jaechevarria@cnd.org.uy

Corporación Nacional para el Desarrollo (CND)

Persona pública no estatal, creada por Ley N°15.785 de diciembre 1985

Las relaciones con terceros se realizan bajo el derecho privado

Es una institución transversal a todos los sectores de la economía

Nos crearon para Incentivar el desarrollo empresarial, con participación del sector

privado

Crear, fortalecer y participar en empresas

Colaborar en ejecución de políticas económicas sectoriales

Fomentar la investigación, intercambio o incorporación de tecnología

Contribuir al desarrollo del mercado de valoresEn Leyes posteriores:

Concesiones de rutas nacionales y vías férreas

Integrar Consejo Asesor de Zonas Francas