Cuenta de Excedentes y Cotizaciones en Excesos Sistema Isapre Dr. Manuel Inostroza Palma...

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Cuenta de Excedentes y

Cotizaciones en Excesos Sistema Isapre

Dr. Manuel Inostroza PalmaSuperintendente de Salud

Miércoles 30 de mayo de 2007


¿Qué es un excedente?

Definición de excedentes

• El Excedente es la diferencia que se genera cuando el plan de salud cuesta menos que el 7% que legalmente la persona cotiza*. • No pueden ser retirados por los afiliados pero sirven para acceder a beneficios tales como:

Copagar alguna prestación, financiar atenciones no cubiertas por contrato o cubrir cotizaciones en caso de cesantía, entre otras.

• Ejemplo de Excedente: Precio del Plan de Salud : 4,0 UFCotización legal (7%) : 4,2 UF

EXCEDENTE : 0.2 UF

(*) Importante: La Ley establece que ningún plan de salud puede valer menos del 90% de la cotización legal.


Formación y traspasode la cuenta de excedentes*

Cuenta de Excedentes

• Se abrirá una cuenta cada vez que a un afiliado se le produzcan excedentes desde $1 (un peso).

• Si un afiliado se cambia a otra isapre o al Fonasa, el saldo de su cuenta de excedentes se traspasará automáticamente a la nueva institución, cuando el monto sea superior a 0,019 UF (aprox. $352). Si el saldo es menor, el afiliado podrá solicitar su traspaso.

(*) Nuevas instrucciones que entrarán en vigencia a partir del 1 de septiembre de 2007.


• Ganancias por mantención de saldos Interés corriente (el mismo aplicado por los bancos

y soc. financieras establecidas en Chile, para operaciones reajustables en moneda nacional).

Reajuste por IPC

• Costos por mantención de excedentes Comisión mensual (cuyo máximo lo fija la

Superintendencia semestralmente)

• Usos autorizados por ley Para cubrir cotizaciones en caso de cesantía y al

pensionarse, copagos y prestaciones de salud cubiertas o no por el contrato, cotizaciones adicionales voluntarias.

Cuenta de Excedentes

Administración de la cuenta de excedentes


Evolución de las cuentas

N° de Cotizantes con Cuentas de Excedentes

81.8

51

139.

768 19

3.36

2

270.

602

247.

884

207.

017

215.

707

166.

849

166.

108

181.

108

171.

227

191.

120

0

50.000

100.000

150.000

200.000

250.000

300.000

1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006



Participación de Cotizantescon Cuentas de Excedentes

5,0%

8,3%

11,2%

16,7% 17,0%

15,2%

16,7%

13,2% 13,5%

14,7%

13,8%

14,9%

0,0%

4,0%

8,0%

12,0%

16,0%

20,0%

1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006



Saldos Contablesde las Cuentas de Excedentes

$ 9

04

$ 5

.03

3

$ 6

.70

7

$ 9

.79

7

$ 1

0.2

10

$ 1

0.3

79

$ 9

.37

0

$ 8

.53

8

$ 8

.20

1

$ 9

.06

5

$ 1

0.3

75

$ 1

2.3

96

$ 0

$ 2.000

$ 4.000

$ 6.000

$ 8.000

$ 10.000

$ 12.000

$ 14.000

1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006

Mill

on

es

de

$ d

e d

icie

mb

re 2

00

6



Excedentes AcumuladosMonto Promedio por Cuenta

$ 36.008 $ 36.206

$ 41.191

$ 50.138 $ 51.173 $ 50.051

$ 60.591

$ 64.860

$ 11.049

$ 49.373

$ 34.685

$ 43.437

$ 0

$ 10.000

$ 20.000

$ 30.000

$ 40.000

$ 50.000

$ 60.000

$ 70.000

1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006

$ d

e d

icie

mb

re 2

00

6



Saldos Acumulados en Cuentas de Excedentes% de Beneficios por Pagar y Activo Circulante

0,7

%

3,0

%

5,2

%

8,9

%

10

,6%

11

,0%

8,4

%

8,2

%

6,9

%

6,2

% 7,0

% 7,7

%

1,4%

6,3%

13,9%

19,3%

20,7%21,4%

18,9%

17,2%17,8%

20,8%

19,5%

20,5%

0%

6%

12%

18%

24%

1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006

Activo Circulante

Beneficios por pagar


Comisión por mantención de cuentas

Evolución de ComisiónAutorizada por la Superintendencia

Comisión Máxima Semestral (%) Monto Mínimo (UF)

0%

5%

10%

15%

20%

2°se

mes

tre 1

995

1°se

mes

tre 1

996

2°se

mes

tre 1

996

1°se

mes

tre 1

997

2°se

mes

tre 1

997

1°se

mes

tre 1

998

2°se

mes

tre 1

998

1°se

mes

tre 1

999

2°se

mes

tre 1

999

1°se

mes

tre 2

000

2°se

mes

tre 2

000

1°se

mes

tre 2

001

2°se

mes

tre 2

001

1°se

mes

tre 2

002

2°se

mes

tre 2

002

1°se

mes

tre 2

003

2°se

mes

tre 2

003

1°se

mes

tre 2

004

2°se

mes

tre 2

004

1°se

mes

tre 2

005

2°se

mes

tre 2

005

1°se

mes

tre 2

006

2°se

mes

tre 2

006

1°se

mes

tre 2

007

Desde el 2° semestre de 2004, la comisión variable se

mantiene en 1% del saldo

0,00

0,04

0,08

0,12

0,16

0,20

2°se

mes

tre 1

995

1°se

mes

tre 1

996

2°se

mes

tre 1

996

1°se

mes

tre 1

997

2°se

mes

tre 1

997

1°se

mes

tre 1

998

2°se

mes

tre 1

998

1°se

mes

tre 1

999

2°se

mes

tre 1

999

1°se

mes

tre 2

000

2°se

mes

tre 2

000

1°se

mes

tre 2

001

2°se

mes

tre 2

001

1°se

mes

tre 2

002

2°se

mes

tre 2

002

1°se

mes

tre 2

003

2°se

mes

tre 2

003

1°se

mes

tre 2

004

2°se

mes

tre 2

004

1°se

mes

tre 2

005

2°se

mes

tre 2

005

1°se

mes

tre 2

006

2°se

mes

tre 2

006

1°se

mes

tre 2

007

0 UF

Desde el 2°

semestre de

2006, la comisión fija es de

0 UF


Renuncia a los excedentes

Cotizantes con Renuncia de Excedentes según Tipo de Plan a Marzo 2007

79,8% 81,5%

66,6%

78,1%

20,2% 18,5%

33,4%

21,9%

0%

20%

40%

60%

80%

100%

Individuales Matrimoniales Grupales Total (*)

Con renuncia Sin renuncia

937.871 134.491 170.569 1.242.931

No incluye 65.569 cotizantes voluntarios

748.000

189.871

109.547

24.944

113.613

59.956

971.760

271.771


Renuncia a los excedentes

Cotizantes sin Renuncia de Excedentes y con Cuentas a Marzo de 2007

271.771

203.411

0

50.000

100.000

150.000

200.000

250.000

300.000

1Sin renuncia Cotizantes con cuenta

Saldo acumulado

$13.447 millones.

Saldo promedio

por cotizante $66.108

74,8%


• El Exceso es la diferencia que se genera a favor del afiliado cuando la isapre recibe cotizaciones superiores al 7% legal (aumentos de sueldo, bonos o aportes previsionales extras por tener más de un trabajo).

• Los excesos deben ser devueltos anualmente a los afiliados cuando superan las 0,07 UF (aprox. $1.300).

• Las isapres envían un cheque o carta aviso a la dirección registrada por el usuario, por lo que es importante que esta información esté siempre actualizada.

• Ejemplo de EXCESO: Precio del Plan de Salud : 4,0 UFCotización legal (7%) : 4,2 UFCotización pagada : 5,0 UF

EXCESO : 0.8 UF

Definición de excesos

¿Qué es un exceso?


Devolución de excesos

Proceso de Devolución de Excesos

Antes del 30 de abril de cada año las isapres

deberán devolver a los afiliados los saldos acumulados al 31 de

diciembre del año anterior.

Devolución para AFILIADOS VIGENTES

Devolución para EX AFILIADOS

La Isapre deberá extender un cheque nominativo a nombre del afiliado por el

total de cotizaciones en exceso adeudadas y remitirlo por correo certificado al último

domicilio registrado.

La Isapre deberá remitir al ex-afiliado una carta por correo certificado al último domicilio registrado, informando la

existencia de cotizaciones en exceso adeudadas y para que concurra a la isapre

a retirar un cheque nominativo.


Evolución de excesos

N° de Cotizantes con Devolución de Excesos

61.01651.109

100.667110.122 114.128

121.666

147.477

171.773

224.498

282.221

0

50.000

100.000

150.000

200.000

250.000

300.000

1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007



Participación de Cotizantes conDevolución de Excesos

3,8% 3,5%

7,4%

8,5%9,0%

9,9%

12,0%

13,8%

18,0%

0,0%

4,0%

8,0%

12,0%

16,0%

20,0%

1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006



Total de Excesos Reconocidos como DeudaAl 31 de diciembre de cada Año

$ 1.726

$ 2.611

$ 3.606

$ 4.310

$ 3.839$ 4.092 $ 4.192

$ 4.970

$ 7.122$ 7.437

$ 0

$ 1.000

$ 2.000

$ 3.000

$ 4.000

$ 5.000

$ 6.000

$ 7.000

$ 8.000

1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006

Mill

ones

de

$ d

e di

ciem

bre

200

6



% de Devolución de Excesos

82,5%

56,2%

81,7%

66,8%

81,4% 81,4%

87,2% 86,8%

73,3%

91,0%

0,0%

20,0%

40,0%

60,0%

80,0%

100,0%

1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007



Monto Promedio deDevolución de Excesos por Cotizante

$ 23.335

$ 28.733$ 29.280

$ 26.134

$ 27.381 $ 27.381

$ 24.778 $ 25.120

$ 23.246$ 23.980

$ 10.000

$ 20.000

$ 30.000

$ 40.000

1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007



Excedentes y Excesos en relación al% del Total de Deudas con Beneficiarios

25,8% 26,1% 25,0% 25,2% 25,5%

12,4% 13,3% 13,7%17,3% 15,3%

61,8% 60,6% 61,3%57,6% 59,2%

0%

20%

40%

60%

80%

100%

2002 2003 2004 2005 2006

Excedentes Excesos Otras deudas


Reclamos y Sanciones

Reclamos Ingresados a la Superintendencia

5.5

02

5.4

93

7.2

30

9.4

81

10

.60

8

7.3

39

3.8

59

140208184168152199116

0%

20%

40%

60%

80%

100%

2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006

Total de otros reclamos Total excedentes y excesos



Tasa de Reclamos por 10.000 Beneficiarios

0,5

18,3

34,2

27,4

14,5

0,70,4 0,5 0,6 0,7 0,8

39,7

20,8

25,1

0,0

5,0

10,0

15,0

20,0

25,0

30,0

35,0

40,0

2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006

Tasa de reclamos por excedentes y excesos Tasa de reclamos por otras materias



Sanciones Aplicadas

1 1 1 11

4

1

2 2

1

0

1

2

3

4

5

2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 May-2007

Excedentes Excesos



Multas en UF Aplicadas

250

450

376 400

250

1.154

201

701

1.300

900

0

300

600

900

1.200

1.500

2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 May-2007

Excedentes Excesos

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