La utilización del contrato de apertura de crédito, su definición, sus elementos personales y su clasificación.

La cuenta corriente y tarjetas de crédito en el derecho bancario.

El derecho mercantil en el Salvador

Derecho Bancario

Isabel Andrade

Definición Consiste en que una persona, llamada

acredítate se obliga a poner a disposición de otra, llamada acreditado, una suma de dinero o a contraer por cuenta del acreditado una obligación para que el mismo haga uso del crédito concedido en la forma y términos pactados

Apertura de créditos

Elementos personales

El acreditante El acreditado

Clasificación

• Créditos de dinero y créditos de firma• Crédito simple y créditos en cuenta corriente• Créditos descubiertos y créditos garantizados• Créditos libres y créditos de destino

Términos y extensión del contrato

Los términos o plazos serán aquellos que las partes hubieren estipulado en el, en los casos en que no hubiere estipulado termino o plazo para el acreditado haga uso del crédito, cualquiera de las partes podrán darlo por concluido en cualquier tiempo, notificándolo así a la otra parte

Elementos

1. Banco emisor 2. Tarjetahabiente3. Titular 4. Cotitular 5. Empresa

Tipos de tarjeta de crédito bancario

a) Tarjeta titular b) Tarjeta adicional c) Tarjeta empresa

LEY DE BANCOSTÍTULO PRIMERODISPOSICIONES

FUNDAMENTALESCAPÍTULO ÚNICOObjeto y alcance de la LeyArt. 1.-

TÍTULO TERCEROOPERACIONES Y

SERVICIOS FINANCIEROSCAPÍTULO IOPERACIONES EN

GENERALTipos de OperacionesArt. 51.-

CAPÍTULO IIOPERACIONES PASIVASFacultades del Banco CentralArt. 52.-

CÓDIGO DE COMERCIOTITULO VII OPERACIONES DE CREDITO

Y BANCARIAS CAPITULO I APERTURA DE CREDITOS SECCION "A" DISPOSICIONES

GENERALES

Art. 1105.- art 11018

Las cuentas corrientes surgen como la mayoría de las instituciones del derecho comercial por el tráfico entre los comerciantes en la época del Medioevo.

Se dice que en las antiguas costumbres de la feria de Champagne, el mercader extranjero daba en custodia a un cambiavalute , depositaba, el dinero llevado para operar pagos de las  obligaciones de feria. Estos depósitos se transcribían en una cuenta dividida en un débete y crédito por el cambiavalute.

Cuenta Corriente

La cuenta corriente

Es un tipo de Depósito bancario a la vista, que sirve de vinculación entre el Cliente y el Banco para acceder a todos los servicios y productos. La cuenta corriente es un contrato y acuerdo entre las partes que obliga al Banco a prestarle el servicio mínimo de custodia del dinero depositado en la cuenta corriente y a pagar las ordenes o cheques girados por el cliente

Clasificacion de la cuenta corriente

1. Orientada al Pago de Nómina y el movimiento de dinero destinado a la atención de los gastos normales de los Empleados

2. Orientado a los Comerciantes e Independientes

3. Relacionado con el público general como medio de vinculación directa a un portafolio amplio de servicios bancarios,

4. Se segmenta en las Empresas

FUNCIONAMIENTO DEL SOBREGIRO:

Cuando realizas la apertura de la cuenta corriente te habilitan un cupo de sobregiro automático o ..sobregiro, que te permite utilizarlo como un crédito a muy corto plazo y prácticamente de por días, el cual debe cancelarse antes de que termine cada mes calendario

BENEFICIOS DE LA CUENTA CORRIENTE:

Es un Depósito bancario líquido y a la vista con excelentes facilidades para ingresar o retirar el dinero, pagar o recaudar ventas, es decir disponibilidad amplia e inmediata.

Marco jurídico

CODIGO DE COMERCIOCAPITULO V

CUENTA CORRIENTEDel Art. 1167.- al art. 1177

Se dice que la tarjeta de crédito nació a principios del siglo pasado, en Europa, en donde un grupo de propietarios de hoteles, hacían tarjetas de crédito a clientes importantes, como lo eran personas de la nobleza, funcionarios gubernamentales y directores de grandes empresas. Dichas tarjetas se otorgaba sólo en hospedaje y alimentos, demostrando que el tenedor tenía solvencia económica.

Tarjetas de crédito

Una tarjeta de crédito es una tarjeta de plástico numerada, que presenta una banda magnética o un microchip, y que permite realizar compras que se pagan a futuro.

Clasificación de la tarjeta de crédito

Las indirectas, son las de los bancos, porque la compra de bienes o prestación de servicios corre a cargo de terceros

Las llaman directas a aquellas tarjetas que los establecimientos comerciales proporcionan a su clientela, para otorgarles crédito en la compra de bienes y servicios que proporcionen.

CONSTITUCION DE LA REPUBLICA DE EL SALVADOR TITULO V - ORDEN ECONOMICOArt. 101.-

LEY DEL SISTEMA DE TARJETAS DE CRÉDITOCAPÍTULO IDisposiciones FundamentalesObjeto de la LeyDel Art. 1. al- art.4

CAPÍTULO IIDe la tarjeta de crédito y del contrato de apertura de créditoContenido de la tarjeta de créditoArt. 5.-

Consejos dignos de apuntar

Evite la “tarjetitis”. Es preferible poseer una sola tarjeta de crédito en lugar de varias. Ello le permitirá llevar un control más eficiente de sus gastos y operaciones .

Haga una lista de lo que realmente necesita adquirir y delimite lo que puede pagar con ella, sin excederse de su presupuesto mensual.

Procure llevar un control personal de los gastos efectuados con su tarjeta, para poder compararlo con el estado de cuenta que le envía el banco.

Procure no disponer de dinero en efectivo por medio de la tarjeta, a menos que sea un caso de verdadera emergencia, ya que las comisiones por este servicio también varían notablemente en forma mensual y de un banco a otro.

Dado que los intereses varían mes con mes, y para evitar que éstos se acumulen, es conveniente que pague una proporción mayor a la que le exige el estado de cuenta, a fin de disminuir su deuda y los intereses.

Isabel Andrade