Consejo de Coordinación Financiera
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REPÚBLICA DE PANAMÁ CONSEJO DE COORDINACIÓN FINANCIERA
INFORME DEL AÑO 2014
De conformidad con lo dispuesto por la Ley 67 de 1 de septiembre de 2011, el Consejo de
Coordinación Financiera (CCF) ha preparado el presente Informe Anual, que incluye los
avances alcanzados en materia de intercambio de información y cooperación entre los entes
de supervisión financiera de nuestro país.
Este Informe Anual es presentado ante el Órgano Ejecutivo, por el presidente del Consejo, el
Lic. Alberto Diamond R., Superintendente de Bancos de Panamá, conforme al Reglamento
Interno.
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MIEMBROS DEL CONSEJO Y PARTICIPANTES CON DERECHO A VOZ
Miembros del Consejo de Coordinación Financiera
Alberto Diamond R. Presidente del Consejo
Superintendente de Bancos
Juan Manuel Martáns Superintendente del Mercado de Valores
José Joaquín Riesen Superintendente de Seguros y Reaseguros
de Panamá
Willie Chin Lee Director Ejecutivo del Instituto Panameño
Autónomo Cooperativo
Liz Delgado Linares Directora Ejecutiva del Sistema de Ahorro y
Capitalización de Pensiones del Servidor Público
Amílcar Ábrego Director Nacional de Empresas Financieras
del Ministerio de Comercio e Industrias
Participantes con derecho a voz en el Consejo de Coordinación Financiera
Abdull Amed Guerra Presidente de la Junta Técnica Contabilidad
Alexis Betancourt Director de la Unidad de Análisis Financiero
para la Prevención del Blanqueo de Capitales y el Financiamiento del
Terrorismo
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PRESENTACIÓN
El Consejo de Coordinación Financiera (CCF) es el organismo interinstitucional donde convergen los entes de supervisión financiera de la República de Panamá, creado por la Ley 67 de 1 de septiembre de 2011, cuyo objetivo fundamental es velar por una coordinación efectiva entre los reguladores financieros, como un medio de coadyuvar a una regulación y supervisión adecuadas del sector.
Los miembros del Consejo son el Superintendente de Bancos, quien lo preside, el superintendente del Mercado de Valores, el Superintendente de Seguros y Reaseguros, el Director Ejecutivo del Instituto Panameño Autónomo Cooperativo, el Director Ejecutivo del Sistema de Ahorro y Capitalización de Pensiones de los Servidores Públicos y el director Nacional de Empresas Financieras del Ministerio de Comercio e Industrias. También participan en las reuniones, con derecho a voz, el Director de la Unidad de Análisis Financiero para la Prevención del Blanqueo de Capitales y Financiamiento del Terrorismo y el presidente de la Junta Técnica de Contabilidad.
El presente documento tiene sustento legal en el artículo 12 de la Ley 67 de 1 de
septiembre de 2011, que dispone:
“Artículo 12. Informes del Consejo. El Consejo, con el objetivo de evaluar la efectividad de esta Ley, remitirá al Órgano Ejecutivo, por conducto del Ministerio de Economía y Finanzas, un informe anual que incluya los avances alcanzados en materia de intercambio de información y cooperación entre los entes de fiscalización financiera. Para preservar la confidencialidad de la información a la cual están sujetos los entes de fiscalización financiera en el ejercicio de sus funciones, el informe omitirá cualquier referencia a casos específicos que se ventilen entre los entes de fiscalización financiera. No obstante, el Ministerio de Economía y Finanzas podrá solicitar informes para dar seguimiento a la situación de las respectivas industrias, así como explicaciones razonadas sobre las decisiones del Consejo.”
Este foro es un desarrollo importante para la institucionalidad financiera en Panamá y
mantiene un compromiso constante a favor de la efectividad de sus actividades, de las
cuales se deja constancia en el presente informe anual, que incluye los temas relevantes
que se abordaron en las diferentes reuniones del año 2014.
Durante este periodo se realizaron 5 sesiones, en los meses de febrero, abril, junio, agosto
y octubre, en las que se analizaron casos y situaciones de interés compartido para las
entidades que se encargan de la regulación, supervisión, vigilancia y control de los
proveedores de servicios financieros. El informe que se presenta a continuación resume
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las actividades realizadas durante este año, cuyos resultados fueron un importante factor
de impulso para el buen desempeño de nuestro sector financiero.
Como reguladores nos sentimos complacidos de constatar que, hasta ahora, el Consejo de
Coordinación Financiera ha cumplido con el rol para el cual fue creado. Si bien es cierto, se
trata de un proceso gradual que requiere ir consolidando las metodologías de análisis y
formas de trabajo, se ha constituido como una instancia de evaluación y coordinación que
agrega valor a la supervisión que ejercen nuestras instituciones en el sector financiero y
fortalece la toma de decisiones, por contar con información completa y actualizada de los
mercados.
El CCF colabora estrechamente con las autoridades financieras del país para desarrollar estas funciones, además de cooperar de manera cercana con las autoridades supervisoras extranjeras afines. Con todo ello, es posible afirmar que el sistema financiero del país opera conforme a las sanas prácticas, cumple con la normativa aplicable y muestra una situación estable, solvente y sólida. Como comentario final, considero que hemos logrado avances importantes en múltiples
aspectos, aunque aún hay grandes desafíos por atender. Todos los funcionarios públicos
que colaboran en el CCF están comprometidos a seguir trabajando no solo para mantener
los éxitos alcanzados, sino para robustecerlos en beneficio del sistema financiero
panameño y la economía del país.
Alberto Diamond R. Superintendente de Bancos y Presidente del Consejo
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VISIÓN
Ser un sistema de coordinación y cooperación
interinstitucional eficiente para sus miembros,
garantía para los beneficiarios y modelo para otros
países.
MISIÓN
Propiciar políticas de regulación y asegurar una
efectiva supervisión del mercado financiero.
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OBJETIVOS DEL CONSEJO DE COORDINACIÓN FINANCIERA (CCF)
Objetivo 1: VELAR POR LA CONFIANZA DEL SISTEMA FINANCIERO
(Perspectiva de los beneficiarios)
Al igual que en una entidad financiera, el principal activo del sistema financiero de Panamá es ser confiable tanto a nivel nacional, como a nivel internacional.
Objetivo 2:
CUMPLIR CON LOS DEBERES DE LA LEY 67 DE 2011 (Perspectiva de la legalidad)
Las actuaciones del Consejo y de sus miembros se rigen por el Principio de Legalidad.
Objetivo 3:
DESARROLLAR LOS MEMORANDOS DE ENTENDIMIENTO (Proceso continuo)
Una de las funciones del Consejo es formular las propuestas de memorandos de
entendimiento para propiciar políticas de regulación y asegurar una efectiva supervisión del mercado financiero.
Objetivo 4: CONTAR CON RECURSOS ÓPTIMOS
(Aprendizaje y Crecimiento)
Se dispondrán los recursos de manera que tiendan a una mejora continua y al cumplimiento de los estándares internacionales.
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AVANCES ALCANZADOS EN MATERIA DE INTERCAMBIO DE INFORMACIÓN Y COOPERACIÓN ENTRE LOS ENTES DE
FISCALIZACIÓN FINANCIERA
En el ámbito de su competencia, la actuación del Consejo de Coordinación Financiera se
centró en cumplir con el mandato señalado por su marco legal, esto es, un foro para la
coordinación entre sus miembros con propósitos de regulación, supervisión, fiscalización,
vigilancia y control, para procurar la estabilidad del sistema financiero panameño y su
correcto funcionamiento y para fomentar su desarrollo sano y equilibrado, protegiendo
los intereses del público.
Presentación de casos de interés En este foro se le brinda a cada uno de sus miembros espacios dedicados para la presentación de los hechos relevantes que consideren deban darse a conocer para el cumplimiento de los objetivos para los cuales fue creado Consejo. De igual forma, se le da seguimiento a los casos que fueron tratados en sesiones anteriores. Si bien es cierto, el Consejo es la instancia autorizada por Ley para que sus miembros intercambien opiniones, deliberen y homologuen criterios, se debe preservar la confidencialidad de la información a la cual están sujetos los entes de fiscalización financiera, por lo que este informe omitirá cualquier referencia a casos específicos que fueron ventilados en el CCF durante el periodo 2014. (Artículo 12 de la Ley 67 de 1 de septiembre de 2011). A continuación, hacemos una reseña de los casos presentados por parte de las entidades que integran el CCF:
Hechos bajo la supervisión de la Superintendencia de Bancos de Panamá Se presentaron 5 temas a lo largo del periodo 2014. Dos de los casos tratados recibieron la cooperación de otra entidad miembro del Consejo.
Hechos bajo la supervisión de la Superintendencia del Mercado de Valores Se presentaron 5 casos.
Hechos bajo la supervisión de la Superintendencia de Seguros y Reaseguros de Panamá Se expuso un caso para conocimiento de los miembros del Consejo en la tercera sesión.
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Hechos bajo la supervisión del Instituto Panameño Autónomo Cooperativo Se presentaron tres casos. Dos de los cuales fueron tratados en dos sesiones del Consejo y el restante que se trató en una sesión.
Hechos bajo la supervisión de la Dirección de Empresas Financieras del Ministerio de Comercio e Industrias No presentaron casos.
Hechos bajo la supervisión del Sistema de Ahorro y Capitalización de Pensiones de los Servidores Públicos No presentaron casos.
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OTROS TEMAS CONSIDERADOS Y TRATADOS EN LAS SESIONES DE TRABAJO DEL CCF
A continuación, se expondrán los temas que son de importancia, tanto a nivel nacional como a nivel internacional, que fueron ventilados en el Consejo de Coordinación Financiera por mandato de la Ley 67 de 1 de septiembre de 2011. El recuento de los casos mencionados es el siguiente:
Panamá en la lista de observación en clasificación del GAFI, después de la evaluación del Fondo Monetario Internacional en blanqueo de capitales y financiamiento del terrorismo. Este tema fue tratado a partir de la segunda sesión del Consejo. Panamá fue clasificado en una lista de observación del GAFI a partir de junio del año 2014, por lo que se ha trabajado fuertemente en el cumplimiento del plan de acción para salir de la misma. Para tratar estos temas se estableció una Comisión Presidencial de Alto Nivel que está adelantando iniciativas legislativas y medidas que el país debe adoptar para superar las deficiencias más significativas que arrojó el Informe de Evaluación del Fondo Monetario Internacional. Se ha contado con la asistencia técnica del Banco Interamericano de Desarrollo (BID), del Fondo Monetario Internacional (FMI) y del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos de América. El plan de acción del GAFI lleva un grado de avance positivo y se espera lograr en el 2015 un nuevo marco legal que asegure la salida de Panamá de la lista de observación y que fortalezca las estructuras institucionales de prevención del blanqueo de capitales y financiamiento del terrorismo.
Información MMoU-IOSCO. La discusión sobre este tema se inició a partir de la segunda sesión del Consejo. El tema MMoU-IOSCO fue puesto en conocimiento del Ministro de Economía y Finanzas, haciendo énfasis en la necesidad de que Panamá firme el Memorando de
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Entendimiento, cuyo propósito es mantener los estándares internacionales de supervisión y cooperación. El ministro de Economía y Finanzas estuvo conforme con que se tomen las medidas pertinentes para implementar las normas que sean necesarias para cumplir con el memorando, para lo cual se debe llegar a un acuerdo con la industria bancaria. En este sentido, se propuso que se retomen las mesas de trabajo entre la Asociación Bancaria de Panamá, la Superintendencia del Mercado de Valores y la Superintendencia de Bancos.
Reunión “Face-to-Face” celebrada en Miami los días 26, 27 y 28 de septiembre de 2014 con el Grupo Revisor de las Américas (GAFILAT) La delegación de Panamá fue presidida por la viceministra de Finanzas, Eyda Varela de Chinchilla y estuvo integrada por representantes de la Unidad de Análisis Financiero para la Prevención del Blanqueo de Capitales y el Financiamiento del Terrorismo (UAF), la Superintendencia de Bancos de Panamá, el Ministerio de Economía y Finanzas y el Ministerio Público. En dicha reunión se revisó y repasó el plan de acción que Panamá acordó con GAFILAT, en temas como la tipificación del delito, los avances que ha hecho la UAF, la debida diligencia y el beneficiario final y la cooperación internacional. La delegación de Estados Unidos fue insistente en tratar de asegurarse cómo Panamá va a encarar el tema de la supervisión de aquellas actividades no financieras designadas, cuestionando cómo lo haría y qué planes se tienen para ello.
Plenario que se llevó a cabo en Francia sobre la inclusión de Panamá en la lista de observación por parte del GAFI Los representantes de GAFILAT presentaron a nombre de cada uno de los países que conforman este sub-grupo, los avances y los principales temas que se han acordado en los planes de acción con cada uno de estos países. Se informó que gracias a los avances y evaluaciones que habían hecho Cuba, Argentina y Nicaragua, GAFI decidió sacarlos de la lista de observación y fueron muy reconocidos los esfuerzos que se han hecho al respecto. En el caso de Panamá y Ecuador que están dentro de este subgrupo, se indicó que se mantienen en la lista de observación. No obstante lo anterior, se hizo un
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reconocimiento expreso a Panamá por el compromiso político que tiene de llevar adelante este plan y vieron con muy buenos ojos el hecho de que el Ministerio Público haya presentado y mostrado claramente de que el país se encamina a hacer los cambios en su marco legal en materia de prevención y represión.
Nuevos desafíos y objetivos prudenciales del Consejo de Coordinación Financiera: En la última sesión se plantearon nuevos desafíos para el Consejo entre los que destacamos:
Un plan de inspección de prevención de blanqueo de capitales y financiamiento del terrorismo.
Estabilidad financiera
Para atender los nuevos desafíos se planteó la necesidad de realizar mesas de trabajo en las que participarían la Superintendencia de Bancos, la Superintendencia del Mercado de Valores y la Superintendencia de Seguros y Reaseguros. La primera reunión se realizó el 19 de noviembre de 2014. Entre los temas tratados destacan: supervisión consolidada del sistema financiero, fortalecimiento institucional, cooperación y coordinación interinstitucional e información financiera. Para cumplir con estas tareas se conformarán comités de trabajo en cada Superintendencia en los que participarán el personal de supervisión, regulación y blanqueo de capitales; también se revisarán los marcos regulatorios sobre supervisión consolidada en otras legislaciones para conocer hasta dónde llegan las facultades de supervisión.
