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Clientes de alto riesgo: Customer Due Dilligence
CARLOS AUGUSTO OVIEDO ARBELAEZ
Abogado y Profesor P. Univ. Javeriana,
Miembro del Centro de Estudios Der Penal Económico, PUJ
Experto en Riesgos y prevención y control LA/FT
Cel y whatsapp (+57) 320 301 9503
Carlos Augusto Oviedo Arbeláez
• Abogado y catedrático javeriano y otras universidades Latam.
• Máster in LLM en International Criminal Law and Prevention Crime, U. de Turin (Italia);
• Master en Análisis de Problemas Políticos, Sociales, Económicos e Internacionales (U.Externado).
• Especialista en Derecho Penal y Económico (España).
• Ex Director General contra Drogas y Estupefacientes, Asesor Director Gral DIAN
• Ex Oficial de Cumplimiento en Bancolombia y AV Villas. Presidente del Comité de Oficialesde Cumplimiento y Asesor Asobancaria. Miembro de Juntas Directivas posesionado SFC.
• Asesor de Organismos Internacionales y gobiernos en políticas públicas. Co fundador deGAFISUD (hoy GAFILAFT). Formador de JD, Oficiales de Cumplimiento y autoridades
• Orador en AML/CFT, Gobierno Corporativo, fraude, corrupción, DIH.
Temática
1. Negocio Vs Riesgo
2. Fuentes de Riesgos
3. Riesgo de contraparte: clientes de alto riesgo
4. Debida Diligencia / Conozca a su Contraparte
Negocio vs riesgo
Clientes
Contrapartes
Canales de
distribuciónProductos Jurisdicciones
Conductos de colocaciónde sus productos o servicios
Bienes o servicios
Compra / Vende
Persona natural o jurídica establece y mantiene relación contractual o legal
Territorio donde desarrolla objeto social localiza contraparte
Clientes Accionistas / socios Empleados Proveedores
Fuerza de venta externaComisionistasE Commerce
Mercaderías divisas Piedras /
metales preciosas
Mercado secundario
Zonas de orden público / narco
Zonas de frontera Paraísos fiscales PTNC – lista gris Gafi
Factores / Fuentes de Riesgo
Cliente como factor de riesgo
• Mayor riesgo, controles ampliados: Gafi R.1 y R.10.
• Autoridades dan lineamientos, SARLAFT, SARIC
• PEPs, clientes en paraísos financieros, mucho cash,
beneficiario final?
• Lista OFAC y restrictivas excluyen
• Cierre de cuentas bancarias/corresponsalía, pérdida de
negocios.
• De risking medida extrema
Debida diligencia frente al cliente
• Mayor riesgo / clientes alto riesgo – Medidas intensificadas
• Aprobación alta gerencia,
• controles mas frecuentes,
• info adicional
• ROS y hasta romper vínculos comerciales
• Menor riesgo – Medidas simplificadas
• Determinado por un umbral y por factores
• Riesgo controlado – Exenciones
• Entidades públicas y vigilados por Superfinanciera
Personas expuestas políticamente (PEP)
• Nacionales / Extranjeros / Organismos Internacionales
• Detentan algún poder público o partidista
• Manejan recursos / fondos públicos
• Herramienta de lucha contra corrupción
• Exige debida diligencia ampliada o avanzada
• Mayor grado de conocimiento
• Autoriza instancia superior a quien trae negocio/cliente
Problema del Beneficiario Final
Cliente de alto riesgo
• Resistente para suministrar información
• Desconfiado y poco colaborador
• Red compleja: multinacionales, grupos económicos, sindicatos de empresas
• Hace Uso abusivo de vehículos corporativos: Sociedades off shore y acciones al portador
Conocimientos de Proveedores
Proveedores de alto riesgo
• Bienes y servicios de procedencia ilegal
• Contrabando
• Mercancías prohibidas
• Sin debidas licencias (Invima, derechos de autor)
• Falta de Razonabilidad precio vs calidad
Conocimientos de Asociados
• Falta de conocimiento de
socios / accionista /
inversionista. (asociados)
• Aportes que contagian
• Evitan aplicación debida
diligencia
Conocimientos de Trabajadores o Empleados
• Datos o antecedentes difíciles de confirmar
• Impiden actualización anual de datos
• Empleados que:• No toma vacaciones,
• Estilo de vida que no se puede costear con el nivel de ingresos
• Malas compañías
• ¡Empresarios asumen riesgos controlados para hacer dinero!
• Debida diligencia intensificada para cliente / contraparte de mayor riesgo
• Razonabilidad, proporción y lógica para administrar el riesgo de LDA/FT y de contraparte
CONCLUSIONES
Clientes de alto riesgo: Customer Due Dilligence
CARLOS AUGUSTO OVIEDO ARBELAEZ
Abogado y Profesor P. Univ. Javeriana,
Miembro del Centro de Estudios Der Penal Económico, PUJ
Experto en Riesgos y prevención y control LA/FT
Cel y whatsapp (+57) 320 301 9503