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Universidad Ana G. Méndez

Decanato Asociado de Gerencia de Matrícula

Oficina de Financiamiento de Estudios

Manejo y Prevención en Incumplimiento de

Préstamos Estudiantiles

ASESORAMIENTO DE SALIDA

Una vez el estudiante completa sus estudios, esté próximo a graduarse, se gradúo, descontinúe estudios o disminuya la carga académica deberá recibir un

Asesoramiento de Salida. En este Asesoramiento de Salida se le explicará sus derechos y responsabilidades como poseedor de un préstamo estudiantil.

El préstamo estudiantil es una deuda adquirida que el prestatario se comprometió a pagar cuando completó y firmó el compromiso de pago con el Banco (Pagaré).

El pago de su préstamo comenzará seis meses después que ocurra la primera separación de sus estudios.

El pago de su préstamo estudiantil puede ser emitido de varias formas:

Pago por Débito Directo - El Pago Directo es la forma más conveniente para efectuar los pagos del préstamo. Para adquirir este servicio debe llenar el

formulario de autorización que le puede suministrar su Agencia de Servicio. Si se inscribe en este beneficio puede recibir a modo de incentivo una

reducción de .25% de la tasa de interés de su(s) préstamo(s).

Pagos en Línea - Puede pagar su préstamo en la página electrónica de la Agencia de Servicio. Este es un servicio gratuito, seguro y sencillo. Para

acceder a su cuenta deberá crear un nombre de usuario y contraseña.

Pagos con Cheques o Giro Postal - Debe asegurarse de incluir su número de cuenta en el cheque o giro. Verifique con su Agencia de Servicio la

dirección de envío de los pagos. De usted seleccionar esta opción deberá enviar los pagos con al menos 7 días de antelación a la fecha de vencimiento.

Pagos por Teléfono - Este servicio no está disponible con todas las agencias, por lo que debe verificar con su agencia la disponibilidad. Su pago será debitado dentro de 24 a 48 horas.

La mensualidad de su préstamo dependerá de varios factores, como: balance del préstamo, tasa de interés y plan de pago seleccionado entre otras. Se incluye tabla con los Planes de Pago para el Programa de Préstamo Directo Direct Loan Program.

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Planes de Pago para Programa de Préstamo Directo Direct Loan Program

Plan de pago Préstamos autorizados Pago mensual y plazo de pagos Criterios de selección y otro tipo de

información

Plan de Pago Básico

Préstamos con y sin subsidio del interés del

Direct Loan Program

Préstamos Federales Stafford con y sin

subsidio

Todos los préstamos PLUS

Todos los Préstamos de Consolidación del

Direct Loan Program o del FFEL Program

El monto de los pagos es fijo.

Hasta 10 años (hasta 30 años en el caso de los

Préstamos de Consolidación).

Todos los prestatarios tienen derecho a

participar de este plan.

Pagará menos a lo largo del tiempo en

comparación con otros planes.

Plan de Pago Gradual

Préstamos con y sin subsidio del interés del

Direct Loan Program

Préstamos Federales Stafford con y sin

subsidio

Todos los préstamos PLUS

Todos los Préstamos de Consolidación (del

Direct Loan Program o del FFEL Program)

Los pagos son más bajos al principio y luego

aumentan, por lo general, cada dos años.

Hasta 10 años (hasta 30 años en el caso de los

Préstamos de Consolidación).

Todos los prestatarios tienen derecho a

participar de este plan.

Con el tiempo, usted pagará más de lo que

pagaría con el Plan de Pago Básico a 10 años.

Plan de Pago Ampliado

Préstamos con y sin subsidio del interés del

Direct Loan Program

Préstamos Federales Stafford con y sin

subsidio

Todos los préstamos PLUS

Todos los Préstamos de Consolidación del

Direct Loan Program o del FFEL Program

Los pagos pueden ser fijos o graduales.

Hasta 25 años.

Si usted es un prestatario del Direct Loan

Program, debe tener más de $30,000 pendientes

en préstamos del Direct Loan Program.

Si usted es un prestatario del FFEL Program,

debe tener más de $30,000 pendientes en

préstamos del FFEL Program.

Sus pagos mensuales serán más bajos que con

el Plan de Pago Básico a 10 años o el Plan de

Pago Gradual.

Con el tiempo, usted pagará más de lo que

pagaría con el Plan de Pago Básico a 10 años.

Plan de Pago Según

Sus Ingresos (Repaye)

Préstamos con y sin subsidio del interés del

Direct Loan Program

Préstamos PLUS del Direct Loan Program

otorgados a estudiantes

Préstamos de Consolidación del Direct Loan

Program que no incluyan préstamos PLUS

Sus pagos mensuales serán del 10% de sus

ingresos discrecionales.

Los pagos se vuelven a calcular todos los años

y se basan en los datos actualizados de

ingresos y en el tamaño de su familia.

Si está casado, se considerarán los ingresos o

las deudas de préstamo tanto de usted como de

Todos los prestatarios de préstamos del Direct

Loan Program con tipos de préstamos

autorizados pueden escoger este plan.

Su pago mensual puede ser mayor que el monto

correspondiente a un Plan de Pago Básico a 10

años.

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del Direct Loan Program o del FFEL

Program otorgados a padres

su cónyuge, independientemente de si declaran

impuestos en forma conjunta o por separado

(con limitadas excepciones).

Si no ha llegado a completar el pago de su

préstamo después de 20 o 25 años, se

condonará cualquier saldo pendiente de dicho

préstamo.

Es posible que deba pagar impuestos sobre los

ingresos en relación con cualquier monto

condonado.

Una buena opción para quienes buscan

condonación de préstamos por servicio público

(PSFL).

Plan de Pago Según

Sus Ingresos (Paye)

Préstamos con y sin subsidio del interés del

Direct Loan Program.

Préstamos PLUS del Direct Loan Program

otorgados a estudiantes.

Préstamos de Consolidación del Direct Loan

Program que no incluyan préstamos PLUS

del Direct Loan Program o del FFEL

Program otorgados a padres.

El máximo para sus pagos mensuales será del

10% de sus ingresos discrecionales.

Los pagos se vuelven a calcular todos los años

y se basan en los datos actualizados de

ingresos y en el tamaño de su familia.

Si está casado, los ingresos y las deudas de

préstamo de su cónyuge solo se considerarán

si declaran impuestos en forma conjunta.

Si no ha llegado a completar el pago de su

préstamo después de 20 años, se condonará

cualquier saldo pendiente de dicho préstamo.

Usted debe ser un prestatario nuevo el 1° de

octubre de 2007, o con posterioridad a esa

fecha, y debe haber recibido el desembolso de

un Préstamo del Direct Loan Program el 1° de

octubre de 2011, o con posterioridad a esa

fecha.

Debe tener una deuda elevada con relación a

sus ingresos.

Su pago mensual nunca será mayor que el

monto correspondiente a un Plan de Pago

Básico a 10 años.

Con el tiempo, usted pagará más de lo que

pagaría con el Plan de Pago Básico a 10 años.

Es posible que deba pagar impuestos sobre los

ingresos en relación con cualquier monto

condonado.

Una buena opción para quienes buscan

condonación de préstamos por servicio público

(PSFL).

Plan de Pago

Basado en los

Ingresos (IBR)

Préstamos con y sin subsidio del interés del

Direct Loan Program.

Préstamos Federales Stafford con y sin

subsidio

Todos los préstamos PLUS otorgados a

estudiantes.

Préstamos de Consolidación del Direct Loan

Program o del FFEL Program que no

incluyan préstamos PLUS del Direct Loan

Program o del FFEL Program otorgados a

padres.

Sus pagos mensuales serán del 10% o el 15%

de sus ingresos discrecionales.

Los pagos se vuelven a calcular todos los años

y se basan en los datos actualizados de

ingresos y en el tamaño de su familia.

Si está casado, los ingresos y las deudas de

préstamo de su cónyuge solo se considerarán

si declaran impuestos en forma conjunta.

Si no ha llegado a completar el pago de su

préstamo después de 20 o 25 años, se

condonará cualquier saldo pendiente de dicho

préstamo.

Debe tener una deuda elevada con relación a

sus ingresos.

Su pago mensual nunca será mayor que el

monto correspondiente a un Plan de Pago

Básico a 10 años.

Con el tiempo, usted pagará más de lo que

pagaría con el Plan de Pago Básico a 10 años.

Una buena opción para quienes buscan

condonación de préstamos por servicio público

(PSFL).

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Es posible que deba pagar impuestos sobre los

ingresos en relación con cualquier monto

condonado.

Plan de Pago

Condicional al

Ingreso (ICR)

Préstamos con y sin subsidio del interés del

Direct Loan Program.

Préstamos PLUS del Direct Loan Program

otorgados a estudiantes.

Préstamos de Consolidación del Direct Loan

Program.

Su pago mensual será la cantidad que resulte

menor de las siguientes:

o el 20% de sus ingresos discrecionales;

o

o el monto que pagaría con un plan de

pago con monto fijo durante doce años,

ajustado según sus ingresos.

Los pagos se vuelven a calcular todos los años

y se basan en los datos actualizados de sus

ingresos, el tamaño de su familia y el monto

total de sus préstamos del Direct Loan

Program.

Si está casado, los ingresos y las deudas de

préstamo de su cónyuge solo se considerarán

si presentan una declaración de impuestos en

forma conjunta u si usted opta por pagar sus

préstamos del Direct Loan Program en conjunto

con su cónyuge.

Si no ha llegado a completar el pago de su

préstamo después de 25 años, se condonará

cualquier saldo pendiente.

Todos los prestatarios de préstamos del Direct

Loan Program con tipos de préstamos

autorizados pueden escoger este plan.

Su pago mensual puede ser mayor que el monto

correspondiente a un Plan de Pago Básico a 10

años.

Es posible que deba pagar impuestos sobre los

ingresos en relación con el monto condonado.

Una buena opción para quienes buscan

condonación de préstamos por servicio público

(PSFL).

Los padres prestatarios pueden acceder a este

plan al efectuar la consolidación de sus

Préstamos Plus para padres en un Préstamo de

Consolidación del Direct Loan Program.

Plan de Pago

Sensible Ingreso

Préstamos Federales Stafford con y sin

subsidio

Préstamos PLUS del FFEL Program

Préstamos de Consolidación del FFEL

Program

Su pago mensual se calcula de acuerdo a sus

ingresos anuales.

Entre 10 y 15 años.

Con el tiempo, usted pagará más de lo que

pagaría con el Plan de Pago Básico a 10 años.

La fórmula utilizada para determinar el monto de

la cuota mensual puede variar de una entidad

crediticia a la otra.

Las agencias no están obligadas a enviar notificaciones de cobro, por lo que usted es responsable del pago de su préstamo aun cuando no haya recibido notificación de cobro. Si aún no ha recibido notificación deberá comunicarse con la agencia portadora de su préstamo.

El no cumplir con el compromiso de pago de su préstamo, ocasionará que su préstamo sea considerado como perdida, trayendo consecuencias negativas, tales como: aumento del balance de su préstamo por gastos de cobranza y penalidades, crédito afectado, será inelegible a recibir ayudas económicas para sus estudios, embargo de propiedades, además del embargo de su reintegro de sus contribuciones sobre ingresos y/o embargo de hasta un 18% de su salario, embargo de una porción de su seguro social entre otros.

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De usted no poder pagar su préstamo deberá comunicarse inmediatamente con su agencia de préstamo estudiantil para procurar una Solicitud de Aplazamiento o Indulgencia para disminuir o posponer el o los pago(s) de su(s) préstamo(s) estudiantil(es). Contacte a su Agencia de Servicio para orientarse sobre las opciones disponibles, que se pueden ajustar a su situación personal y económica.

Para leer más sobre los Planes de Pagos de préstamos estudiantiles del Programa de Préstamo Directo, puede acceder a la siguiente dirección:

https://studentaid.ed.gov/sa/es/repay-loans/understand/plans.

Aplazamiento de Pagos

El Aplazamiento es la posposición temporera por un tiempo específico y limitado. El prestatario no está obligado a hacer pagos por concepto de la deuda del

préstamo. El Período de Aplazamiento no acumula intereses en la porción subsidiada, no aplica a la porción sin subsidio.

Si confronta dificultad en efectuar los pagos de su préstamo estudiantil verifique con su Agencia de Servicio las opciones disponibles que se pueden ajustar a su situación personal y económica. Entre estas, una suspensión temporera podría ser una alternativa para evitar el atraso en su cuenta.

El Aplazamiento, debe ser solicitada directamente a la Agencia de Servicio. Pueden ser otorgadas por intervalos de 12 meses, hasta un máximo de 3 años. Para

información adicional, acceda a https://www.studentaid.gov.

Indulgencia

El periodo de indulgencia le permite posponer temporalmente los pagos del préstamo, Si usted no puede realizar los pagos y no reúne los requisitos para

acogerse al aplazamiento, el prestamista puede concederle una indulgencia de morosidad por un tiempo específico y limitado. Los intereses seguirán

acumulándose y será responsabilidad del prestatario realizar el pago de los mismos.

La Indulgencia, debe ser solicitada directamente a la Agencia de Servicio. Pueden ser otorgadas por en intervalos de 12 meses, hasta un máximo de 3 años. Para

información adicional, acceda a https://www.studentaid.gov.

Es importante que usted solicite estas opciones a su Agencia de Servicio, de no poder realizar sus pagos. Recuerde que el no efectuar los pagos de su préstamo por más de 270 días traerá consecuencias negativas que conllevan desde; crédito afectado, litigios, embargos, entre otros.

En adición, le recordamos que su préstamo es una deuda adquirida que usted se comprometió a pagar cuando completó y firmó el compromiso de pago (Pagaré) con el Departamento de Educación o Banco.

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Para leer más sobre los Aplazamiento de Pagos de préstamos estudiantiles, puede acceder a la siguiente dirección: https://www.studentaid.gov Préstamo Directo “Direct Loan Program”.

Situaciones en las cuales puede solicitar el Aplazamiento de Pago

Tipo de aplazamiento disponible y tiempo

Préstamos del Direct Loan

Program

Préstamos del FFEL Program

Préstamos Perkins

Durante un período de estudio con dedicación de al menos medio tiempo en una universidad o instituto profesional.

Sí Sí Sí

Durante un período de estudio en un programa de becas de investigación de posgrado aprobado o en un programa de rehabilitación y capacitación para discapacitados aprobado.

Sí Sí Sí

Durante un período de desempleo o incapacidad para encontrar empleo a tiempo completo. Sí (por tres años como máximo)

Sí (por tres años como máximo)

Sí (por tres años como máximo)

Durante un período de dificultades económicas (incluido el servicio en el Cuerpo de Paz). Sí (por tres años como máximo)

Sí (por tres años como máximo)

Sí (por tres años como máximo)

Durante un período de servicio que cumpla con las condiciones para la condonación/cancelación del Préstamo “Perkins”.

No No Sí

Durante un período de servicio militar activo durante una guerra, operación militar o emergencia nacional. Sí Sí Sí

Durante los trece meses posteriores a la conclusión del servicio militar activo que reúna los requisitos o hasta una nueva matriculación a medio tiempo como mínimo, lo que suceda primero, si:

Es miembro de la Guardia Nacional u otro cuerpo de la Reserva de las Fuerzas Armadas de los EE. UU. Se lo llamó o se le ordenó servicio activo mientras estaba matriculado para cursar al menos a medio tiempo

en una institución educativa autorizada o dentro de los seis meses posteriores a haberse inscrito para cursar al menos a medio tiempo.

Sí Sí Sí

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Tipos de Préstamos Directo

Préstamo Directo con Subsidio

El Préstamo Directo con Subsidio está basado en la necesidad económica del estudiante a nivel Subgraduado. El estudiante deberá mantener una carga académica no menor de 6 créditos matriculados. No se cobrarán intereses al prestatario mientras se encuentre estudiando por lo menos a medio tiempo, en período de gracia o en Aplazamiento. Para información adicional, acceda a https://www.studentaid.gov.

Préstamo Directo sin Subsidio a nivel Subgraduado El Préstamo Directo sin Subsidio no es basado en la necesidad económica del estudiante a nivel Subgraduado. El mismo es otorgado basado en el costo de estudios. El estudiante deberá mantener una carga académica no menor de 6 créditos, matriculados. El prestatario es responsable de pagar los intereses una vez el préstamo sea desembolsado de lo contrario la tasa de interés es acumulada hasta que el préstamo sea pagado en su totalidad. Para información adicional, acceda a https://www.studentaid.gov.

Préstamo Directo sin Subsidio a nivel Graduado o Posgrado Profesional El Préstamo Directo sin Subsidio no es basado en la necesidad económica del estudiante a nivel Graduado o en Programas de Posgrado Profesional. El mismo es otorgado basado en el costo de estudios y con una carga académica no menor de 3 créditos matriculados. El prestatario es responsable de pagar los intereses una vez el préstamo sea desembolsado de lo contrario la tasa de interés es acumulada hasta que el préstamo sea pagado en su totalidad. Para información adicional, acceda a https://www.studentaid.gov.

Préstamo Directo “Plus” para Padres El Préstamo Directo “Plus” para Padres, permite a los padres, obtener préstamos para pagar los gastos de educación de sus hijos matriculados en 6 créditos o más, siempre y cuando se reúna los requisitos de elegibilidad. No requiere necesidad económica y está basado en el historial de crédito e ingresos del padre. El padre es responsable de pagar los intereses acumulados desde el momento que el préstamo sea desembolsado. Para información adicional, acceda a https://www.studentaid.gov.

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Préstamo Directo “Plus” para Estudiantes de Posgrado

El Préstamo Directo “Plus” para Estudiantes de Posgrado permite al estudiante matriculado en 3 créditos o más, obtener préstamos luego de haber agotado todas

las ayudas económicas disponible, siempre y cuando se reúna los requisitos de elegibilidad. No requiere necesidad económica y está basado en el historial de

crédito e ingresos del estudiante.

El prestatario es responsable de pagar los intereses una vez el préstamo sea desembolsado, de lo contrario la tasa de interés es acumulada hasta que el préstamo

sea pagado en su totalidad.

Para información adicional, acceda a https://www.studentaid.gov.

Préstamo Directo de Consolidación

Combinación de varios préstamos educativos en un nuevo préstamo con un solo pago y tasa de interés fija. El proceso de Consolidación se hace por internet en la siguiente dirección: https://www.studentaid.gov. Para completar la Consolidación necesita el FSAID, de no tenerlo puede solicitarlo en la siguiente dirección: https://fsaid.ed.gov/npas/index.htm. Los préstamos de consolidación tienen una tasa fija, la misma se basa en el promedio ponderado de las tasas de interés en los préstamos que se estén consolidando, redondeado a la octava parte de 1% más cercana y no excederá el 8.25%. Para información adicional, acceda a https://www.studentaid.gov.

Tasa de Interés del Programa de Préstamo Directo “Direct Loan Program”

La Tasa de Interés del Programa de Préstamo Directo Direct Loan Program se determina según las leyes federales en el Congreso y dependerá del tipo de préstamo. La tasa de interés de su préstamo, acumulado mensualmente se determina en una fórmula de interés diario simple. Esta fórmula consiste en la multiplicación del balance de su préstamo por el número de días, desde el último pago por el factor de la tasa de interés.

La fórmula de interés simple es la siguiente:

Balance principal adeudado

X número de días desde el último pago

X factor de la tasa de interés

= cantidad de interés devengado

Una vez usted culmine sus estudios y complete su periodo de gracia de 6 meses comenzara a ganar intereses en la porción subsidiada. En la porción sin subsidio los intereses son acumulados desde el desembolso inicial del préstamo. La tasa de interés cambia cada 1 de julio de cada año, por esta razón debe verificar con su Agencia de Servicio o en el https://studentaid.gov/h/manage-loans cuál es su tasa de interés en cada uno de sus préstamos.

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Programa de Condonaciones

El Departamento de Educación Federal en conjunto con el Congreso de los Estados Unidos ha creado programas para la condonación parcial o total del balance de los préstamos estudiantiles. El propósito es atraer personas que estudien y presten servicios en áreas relacionadas a la educación y al servicio público.

Existen dos tipos de condonaciones, las cuales se resumen a continuación:

Programa de Condonación por Servicios de Docencia (Teacher Loan Forgiveness)

1. Para prestatarios con desembolsos efectuados luego del 1ro de octubre de 1998.

2. Deben ser maestros durante 5 años a tiempo completo y consecutivo en una escuela escuelas de enseñanza primaria o secundaria o en una

agencia de servicio educativos que prestan servicio a familias de bajos recursos y cumplen con otros requisitos.

3. Podría obtener desde $5,000.00 hasta $17,500 de condonación en Préstamos Directos Subsidiados y no Subsidiados.

4. No podrá estar en incumplimiento de pagos de un préstamo con o sin subsidio.

5. El (los) préstamo(s) cuyo saldo usted desea se condone debe(n) haberse obtenido antes de finalizar el quinto año de servicio docente

autorizado.

6. El tiempo que haya pasado en la enseñanza con el fin de recibir beneficios de AmeriCorps no puede ser contabilizado para lograr alcanzar los

cinco años requeridos para la Condonación de los préstamos educativos a los docentes.

7. Esta condonación no aplica a los Préstamos Directos Plus.

8. Otros requisitos adicionales.

Para información adicional acceda https://studentaid.ed.gov/es/repay-loans/forgiveness-cancellation/charts/teacher

Programa de Condonación por Servicio Público / Public Service Loan Forgiveness

El Programa de PSLF tiene como objetivo incentivar a personas a obtener empleos a tiempo completo como servicio público y a conservar los empleos. Con este programa, usted puede reunir los requisitos para la condonación del saldo pendiente vencido de sus préstamos del programa federal de préstamos William D. Ford Federal Direct Loan Direct Loan Program después de haber pagado 120 pagos calificados de esos préstamos mientras trabajaba a tiempo completo para determinados empleadores de servicio público. Ya que debe realizar 120 pagos calificados de sus préstamos federales autorizados después del 1 octubre de 2007, antes de tener derecho a la condonación de la deuda del préstamo, la primera condonación de los saldos del préstamo no será otorgada hasta octubre de 2017.

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Requisitos para la Condonación

Cualquier préstamo del Direct Loan Program que no se encuentre en incumplimiento de pago puede reunir los requisitos para la condonación del préstamo.

El Direct Loan Program incluye los siguientes préstamos:

1. Préstamos con subsidio del Direct Loan Program

2. Préstamos sin subsidio del Direct Loan Program

3. Préstamos PLUS del Direct Loan Program (para padres y estudiantes de posgrado y profesionales)

4. Préstamos de Consolidación del Direct Loan Program NOTA: los padres que reciban un préstamo PLUS del Direct Loan Program podrán reunir los requisitos para la condonación de la deuda del préstamo PLUS, si el padre prestatario, es empleado de una organización de servicio público

Condonación de otros Programas de Préstamo Estudiantil

Aunque la condonación del préstamo de este programa se encuentra solamente disponible para préstamos del Direct Loan Program, los préstamos realizados mediante otros programas de préstamos federales para estudiantes podrían reunir los requisitos para la condonación de préstamos por servicio público si son consolidados como un Préstamo de Consolidación del Direct Loan Program. No obstante, sólo los pagos que usted haga en su Préstamo de Consolidación del Direct Loan Program se considerarán como los 120 pagos calificados. Los siguientes préstamos pueden ser consolidados en un Préstamo de Consolidación del Direct Loan Program:

1. Préstamos del programa federal de préstamos educativos Federal Family Education Loan Program (FFEL), que incluyen:

2. Préstamos Federales Stafford con subsidio

3. Préstamos Federales Stafford sin subsidio

4. Préstamos PLUS del FFEL Program (para padres y estudiantes de posgrado y profesionales)

5. Préstamos de Consolidación Federales (excluyendo los préstamos de consolidación conjunta conyugal)

6. Préstamos Federales Perkins

7. Ciertos préstamos para profesionales de la salud y enfermería

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Requisitos de Participación para el Programa de PSLF

1. No debe haber incurrido en incumplimiento de pago de los préstamos por los que solicita la condonación.

2. Usted debe ser empleado a tiempo completo en una organización de servicio público mientras realiza cada uno de los 120 pagos calificados exigidos del préstamo

3. Usted debe haber realizado 120 pagos separados y mensuales después del 1° de octubre de 2007, en los préstamos del Direct Loan Program para los que solicita la condonación. Esto al momento que solicita una condonación de la deuda del préstamo; y al momento en que el saldo pendiente de sus préstamos autorizados es condonado.

4. Los pagos realizados antes de esta fecha no se tienen en cuenta para cumplir con este requisito

5. Cada uno de los 120 pagos calificados debe efectuarse por el monto total de la cuota programada y dentro de los 15 días posteriores a la fecha de vencimiento del pago programado.

6. No es necesario que los 120 pagos requeridos se realicen de manera consecutiva.

7. Los 120 pagos requeridos deben efectuarse bajo uno o más de los siguientes planes de pago del Direct Loan Program

Plan de Pago Según Sus Ingresos Revisado (Plan REPAYE)

Plan de Pago Según Sus Ingresos (Plan PAYE)

Plan de Pago Basado en los Ingresos (IBR)

Plan de Pago Condicional al Ingreso (ICR)

Plan de Pago Básico de 10 años

Para obtener más información sobre los planes de pago disponibles en el programa de préstamo del Direct Loan Program, visite https://studentaid.gov/manage-loans/repayment/plans.

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Puestos del Servicio Público que reúnen los Requisitos para la Condonación de Préstamo

Debe estar empleado a tiempo completo (en cualquier puesto) en una organización de servicio público, o debe estar prestando servicio a tiempo completo en AmeriCorps o Cuerpo de Paz. Las organizaciones que cumplen con la definición de “organización de servicio público”:

1. Una organización gubernamental (incluidas las organizaciones, agencias o entidades federales, estatales, locales o indígenas; agencias de servicios

públicos para menores o la familia; o centro universitario o universidad indígena).

2. Una entidad sin fines de lucro y exenta de impuestos según la sección 501(c)(3) del Código del Servicio de Impuestos Internos.

3. Una organización privada, sin fines de lucro (que no sea un sindicato u organización política partidista) que ofrezca uno o más de los siguientes servicios públicos:

4. Administración de emergencias

5. Servicio militar

6. Seguridad pública

7. Orden público

8. Servicios legales de interés público

9. Educación de la primera infancia (incluidos centros de atención de salud autorizados o regulados, centros del programa Head Start y pre jardines financiados por el estado)

10. Servicio público para personas con discapacidades y personas mayores

11. Salud pública (incluidos enfermeros, especialistas en enfermería comunitaria, enfermeros del entorno clínico y profesionales a tiempo completo que desempeñan funciones de especialistas en atención y asistencia de la salud);

12. Enseñanza pública

13. Servicios de biblioteca pública

14. Servicios de biblioteca escolar u otros servicios escolares

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Formulario para solicitar la Condonación en el Programa PSLF

El Departamento de Educación de los EE. UU. ha creado el formulario de Certificación de Empleo para la Condonación de Préstamos por Servicio Público (Formulario de Certificación de Empleo) y un procedimiento para ayudarlo a supervisar su progreso en relación a los 120 pagos calificados necesarios para solicitar un PSLF. Usted debe completar el formulario, incluyendo la certificación de empleo de su empleador, y enviárselo al FedLoan Servicing (PHEAA), la entidad administradora de préstamos del PSLF, a la dirección mencionada en la Sección 6 del Formulario de Certificación de Empleo. El formulario le permite obtener la certificación de empleo de su empleador mientras trabaje en esa organización o poco tiempo después de dejar ese empleo. El procedimiento le permite recibir confirmación de que su empleo está calificado y de su derecho a participar en el pago del préstamo del Direct Loan Program. También puede enviar el formulario con menor frecuencia para cubrir el empleo de más de un año o para más de un empleador. Si bien el uso de este formulario y este procedimiento no son obligatorios, le ayudará a llevar un registro de su progreso con respecto al cumplimiento de los requisitos de participación del PSLF. Aun cuando no presente el formulario periódicamente, se le solicitará que presente un formulario por cada empleador aprobado en el momento en que solicite una condonación de pago y cuando la condonación sea otorgada. Para información adicional sobre el Programa de PSLF

Para obtener información más detallada, incluso cómo supervisar su progreso para reunir los requisitos del PSLF, lea la página de Preguntas y Respuestas del PSLF en https://www.StudentAid.gov/serviciopublico o póngase en contacto con su entidad administradora de préstamos federales.

Para información adicional acceda https://studentaid.ed.gov/es/repay-loans/forgiveness-cancellation/charts/public-service. También contacte a FedLoan Servicing al 1-800-699-2908 y 1-888-265-4038 o acceda www.myfedloan.org/pslf

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Cancelaciones

Cancelación por una Discapacidad Total y Permanente (TPD)

Una anulación por TPD le exime de tener que pagar un préstamo del Programa de Préstamo Federal Directo William D. Ford, del Programa de Préstamos Federales Familiares de Educación (FFEL, por sus siglas en inglés), del Programa de Préstamo Federal Perkins (Préstamo Perkins) o de cumplir con su obligación de servicio de una Beca TEACH debido a su discapacidad total y permanente. Para que sus préstamos estudiantiles federales o su obligación de servicio de una Beca TEACH puedan ser anulados, deberá proveerle al Departamento de Educación de Estados Unidos evidencia de que está total y permanentemente discapacitado. El Departamento de Educación de Estados Unidos evaluará la información provista y determinará si usted cualifica para una anulación por TPD.

Usted puede demostrar que está total y permanentemente discapacitado mediante cualquiera de los siguientes tres métodos:

1. Si es veterano, puede presentar documentación provista por el Departamento de Asuntos de Veteranos (VA, por sus siglas en inglés) que demuestre que VA ha determinado que usted no puede trabajar debido a una discapacidad relacionada con el servicio militar.

2. Si usted recibe beneficios por Discapacidad del Seguro Social (SSDI, por sus siglas en inglés) o por Seguridad de Ingreso Suplementario (SSI, por sus siglas en inglés), puede presentar la notificación de concesión de beneficios por SSDI o SSI que le haya enviado la Administración del Seguro Social (SSA, por sus siglas en inglés), que establezca que la próxima revisión del estado de su discapacidad está programada para dentro de cinco a siete años a partir de la fecha más reciente en que SSA adjudicó la discapacidad.

3. Puede presentar un certificado emitido por un doctor que establezca que usted está total y permanentemente discapacitado. Su médico debe certificar que usted no puede realizar ningún trabajo sustancial y lucrativo debido a un impedimento físico o mental médicamente determinable que:

Podría provocarle la muerte Haya padecido por un periodo continuo de no menos de 60 meses Podría durar por un periodo continuo de no menos de 60 meses

Cancelación por Fallecimiento

Si usted, el prestatario, fallece, sus préstamos federales estudiantiles se anularán. Si es padre o madre prestatario de un préstamo PLUS, el préstamo

puede anularse si usted fallece o si fallece el estudiante en cuyo beneficio obtuvo el préstamo.

El préstamo se anulará si un miembro de la familia u otro representante le provee a la institución una copia certificada del certificado de defunción (si es

para un Préstamo Federal Perkins) o al administrador del préstamo (si es para un Préstamo Directo o un Préstamo del Programa FFEL).

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Cancelación por Quiebra

Este no es un proceso automático, deberá demostrarle al tribunal de quiebras que el pago de su préstamo estudiantil le provocaría una carga económica

excesiva.

Si radica quiebra bajo el Capítulo 7 o bajo el Capítulo 13, podrá anular su préstamo por quiebra; solo si el tribunal de quiebra determina que el pago del préstamo le provocaría a usted y a sus dependientes una carga económica excesiva. Esto se debe determinar en un procedimiento contencioso en el tribunal de quiebras. Sus acreedores pueden presentarse para impugnar su petición. El tribunal utiliza estos tres indicadores para determinar la carga económica:

1. Si se le obligá a pagar el préstamo, no podría mantener un nivel de vida mínimo. 2. Hay evidencia que demuestra que esta carga económica, persistirá durante un tiempo considerable del periodo de pago del préstamo. 3. Intentó, de buena fe, pagar el préstamo antes de radicar quiebra (esto normalmente significa que ha estado pagando el préstamo durante un mínimo de

cinco años).

No se anulará su préstamo, si no cumple con cualquiera de estos tres requisitos. Si se anula su préstamo, no tendrá que pagar ninguna parte de su préstamo y se detendrá cualquier gestión de cobro. También a recibir asistencia económica federal si es que la había perdido.

Cancelación por Cierre de institución

Usted podrá cualificar para una anulación de sus Préstamos Directos y Préstamos del Programa FFEL bajo cualquiera de las siguientes circunstancias:

1. La institución a la que asiste cierra mientras estaba matriculado y no puede completar su programa académico debido al cierre. Se puede cancelar cualquier préstamo estudiantil federal que haya obtenido para pagar los gastos de estudio en esa institución. Si tenía una licencia para ausentarse aprobada, se considera como que estaba matriculado en esa institución.

2. La institución a la que asiste cierra dentro de los 90 días después de que usted se haya dado de baja. Usted se da de baja más de 90 días antes de que la institución cierre.

3. Usted no tiene derecho a una anulación de sus Préstamos Directos o de sus Préstamos del Programa FFEL si la institución a la que asiste cierra y se produce cualquiera de las siguientes situaciones:

Usted está completando un grado académico equivalente en otra institución. Si completa un grado equivalente en otra institución después de que su préstamo haya sido anulado, se le podría exigir que devuelva la cantidad que fue anulada.

Usted ha completado todas las materias del programa, pero no ha recibido un diploma o certificado.

Podría necesitar copia de su expediente académico, si planifica matricularse en otra institución educativa y quiere que se tomen en consideración las materias que ya completó en la institución que cerró. Así que, es importante que obtenga copia de sus expedientes académicos y de asistencia económica si la institución a la que asiste cierra. Comuníquese, con la agencia estatal encargada de la otorgación de licencias en el estado en que estaba ubicada la institución para preguntar si el estado hizo arreglos para conservar estos expedientes. Estos expedientes también podrían ser útiles para justificar su reclamo de anulación del préstamo.

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Cancelación por certificación falsa de la elegibilidad del estudiante o pagos no autorizados

Usted podrá cualificar para una anulación de su Préstamo Directo o de su Préstamo del Programa FFEL bajo las siguientes circunstancias:

1. La institución educativa a la que asiste emitió una certificación falsa sobre su elegibilidad para recibir el préstamo basada en su capacidad para beneficiarse de la formación académica ofrecida, y usted no cumplía con los requisitos de participación.

2. La institución firmó por usted en la solicitud o en el pagaré, sin su autorización, o la institución endosó el cheque de su préstamo o firmó su autorización para transferencias electrónicas de fondos sin su consentimiento, a menos que le hayan enviado a usted los beneficios del préstamo o los hayan aplicado a los cargos que usted tenía pendientes con la institución.

3. Se emitió una certificación falsa de su préstamo porque usted fue víctima de robo de identidad. 4. La institución certificó su elegibilidad, pero usted no está capacitado para trabajar en la profesión para la cual fue entrenado debido a una condición

física o mental, por su edad, expediente criminal u otra razón.

Cancelación por no pagar el reembolso

Usted, podrá cualificar para una anulación de su Préstamo Directo o de su Préstamo del Programa FFEL si se dio de baja de la institución, pero la institución

no le reembolsó, como correspondía, al Departamento de Educación de Estados Unidos o a la entidad crediticia. Verifique con la institución cómo se aplican

las políticas de reembolso a la asistencia federal ofrecida en la institución.

Solo se anulará el reembolso que no haya sido pagado. Usted puede cualificar para esta anulación parcial así esté abierta o cerrada la institución. Comuníquese, con el administrador de su préstamo para más información.

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Cancelación y anulación del Préstamo Perkins

Las siguientes cancelaciones del Programa Federal de Préstamo Perkins aplican a aquellas personas que presten ciertos tipos de servicio público o que trabajen en ciertas profesiones.

Se podrá cancelar un por ciento del préstamo por cada año de servicio completado. El por ciento total del préstamo que puede cancelarse depende del tipo de servicio prestado. Según el tipo de préstamo que tenga y cuándo lo obtuvo, podrá cualificar para cancelar una parte o todo su préstamo si ha servido como:

1. Voluntario en los Cuerpos de Paz o en el Programa ACTION (incluido VISTA) 2. Maestro 3. Miembro de las fuerzas armadas de Estados Unidos (en servicio en un área de operaciones militares) 4. Enfermero/a o técnico médico 5. Policía u oficial de corrección 6. Trabajador del programa Head Start 7. Trabajador de servicios sociales infantiles o familiares 8. Proveedor profesional de servicios de intervención temprana

Algunos tipos de cancelaciones están disponibles para personal militar, maestros, enfermeros/as, proveedores de cuidado infantil o prestatarios afectados por el cierre de una institución educativa. Las condiciones varían según el tipo de préstamo que usted tenga. Puede consultar la información sobre su préstamo, incluidos los tipos de préstamos que tiene y el administrador de su préstamo en https://www.studentaid.gov

Usted deberá continuar realizando pagos, para saldar su préstamo hasta tanto no haya sido informado sobre la aprobación de la anulación solicitada para evitar incurrir en incumplimiento de pagos o que aumenten (se acumulen) intereses adicionales.

Tenga en cuenta lo siguiente, Que se le podrá conceder un aplazamiento de pagos, si tiene un Préstamo Directo con Subsidio, un Préstamo Directo sin Subsidio, un Préstamo Federal Stafford con Subsidio o un Préstamo Federal Stafford sin Subsidio. El administrador de su préstamo, deberá concederle un aplazamiento de pagos hasta que se haya tomado una decisión con respecto a su solicitud. Si el aplazamiento de pagos es concedido, nadie podrá cobrarle la deuda contraída con su préstamo hasta que se determine si tiene derecho a una anulación del préstamo

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Incumplimiento de Pagos

Su préstamo entra en morosidad el primer día posterior a la fecha en la que haya omitido un pago. La morosidad continuará hasta que realice todos los pagos necesarios para poner su préstamo al día. Las entidades administradoras de préstamos informan sobre todas las condiciones de morosidad mayores de 90 días a las tres principales agencias de informes crediticios. Las calificaciones crediticias negativas pueden dificultarle el obtener préstamos para comprar un automóvil o una casa y se le cobrarán tasas de interés mucho más elevadas.

El incumplimiento de pago default sucede cuando un prestatario ha estado 270 días en estado de morosidad, por falta de pago a la cuenta. Al superar los 360 días, se prepara el préstamo para su transferencia al servicio de cobro de deudas. Si incurre en incumplimiento de pago puede sufrir graves consecuencias legales.

También puede tener problemas para lo siguiente:

adquirir servicios públicos obtener un seguro para propietarios de vivienda obtener un plan de telefonía celular recibir aprobación para alquilar un apartamento, ya que, por lo general, se solicitan evaluaciones de crédito de los inquilinos. Pierde la oportunidad de solicitar prorrogas y diferimientos. Pierde elegibilidad para próximas ayudas económicas (Titulo IV). El balance aumentaría los cargos por demora, intereses, gastos judiciales, gastos de abogados y otros costos. Sería reportado como deudor moroso al Crédit Bureau, lo que afectaría adversamente su historial de crédito por 10 años o más. El Gobierno Federal podría retenerle el reintegro de su contribución sobre ingreso. Embargar hasta un 18% de su salario y sus propiedades. Una porción de su seguro social entre otros.

Si confronta dificultad en efectuar los pagos de su préstamo estudiantil verifique con su Agencia de Servicio las opciones disponibles que se pueden ajustar a su situación económica. Entre estas; un cambio de plan de pago a uno basado en su ingreso o una suspensión temporera podrían ser alternativas para evitar el atraso en su cuenta

Es importante que comience a pagar tan pronto reciba una factura y lleve el registro de su préstamo estudiantil. Para información adicional puede acceder al siguiente enlace: https://www.studentaid.gov

Por otro lado, el Departamento de Educación Federal ha establecido la Oficina del Procurador General (Ombudsman) para resolver problemas que puedan surgir

entre usted y su universidad, entidad prestamista, agencia garantizadora y/o de servicio. Puede comunicarse al 1-877-577-2575 o por medio de la dirección

electrónica www.sfahelp.ed.gov

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Presupuesto

Un Presupuesto es el proceso de planificar la forma más efectiva de utilizar los recursos económicos al estimar los gastos mensuales y los recursos que tendrá disponibles para cubrir esos gastos. Un presupuesto puede ayudarle a identificar en qué usted gasta su dinero y a la vez ayudarle a llevar un control de sus gastos a fin de mantenerlos dentro de ciertos parámetros. También puede ayudarle a calcular la cantidad mensual a pagar de su préstamo estudiantil.

Los tres pasos más importantes para crear un presupuesto son los siguientes:

Calcular los Ingresos - Tome en consideración su salario mensual neto, el cual queda después de que se restan las deducciones estatales y federales. Sume cualquier otra fuente de ingresos adicionales, por ejemplo: ayuda familiar, Veterano, Seguro Social entre otros.

Calcular los Gastos - Debe incluir todos los gastos tales como: gastos de vivienda, alimentos, mantenimiento de auto, de salud, cuido de niños o dependientes, préstamos estudiantiles, préstamos personales, tarjetas de crédito y otros gastos.

Determinar la Diferencia - Si el total de gastos es mayor que el total de ingresos debe verificar y reducir aquellos gastos innecesarios para poder contar con algún dinero en caso de emergencia.

Un buen presupuesto le ayudará a mantener su puntuación crediticia en buenas condiciones. Las oficinas de crédito recogen la información de los acreedores sobre como los individuos emiten los pagos de sus cuentas. Recuerde, aunque su crédito no fue considerado para otorgarle el préstamo estudiantil, el mismo se verá afectado si no efectúa los pagos según acordado con la Agencia de Servicio de su préstamo.

Se recomienda que revise su informe de crédito regularmente y cuestionar cualquier información que aparente ser incorrecta. Llame o escriba a las principales agencias de informes crediticios para obtener copia de su informe.

Llame o escriba a las principales agencias de informes crediticios, para obtener copia de su informe:

Experian PO Box 949 Aller, TX75002 1-888-397-3742 / www.experian.com

Equifax PO Box 740241 Atlanta, GA 30374-0241 1-800-685-1111 / www.equifax.com

TransUnion

PO Box 390

Springfield, PA 19064

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Enlaces

El Departamento de Educación Federal tiene disponible información sobre los programas de asistencia económica y préstamos estudiantiles.

www.studentaid.ed.gov

Para solicitar la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal Para Estudiantes (FAFSA), esta es la forma más fácil y rápida de gestionar ayuda económica.

Para identificar las ayudas económicas que le han sido otorgadas entre becas y préstamos estudiantiles, agencias de servicio de sus préstamos.

Para completar todos los procesos electrónicos relacionados a sus préstamos estudiantiles del Programa de Préstamo Directo, tales como: Pagaré,

Asesoramientos, Consolidación, entre otros.

Si tiene alguna situación con su préstamo y no puede resolver el mismo a través de la Universidad, Agencia de Servicio y/o Agencia Garantizadora, el

Departamento de Educación ha creado la Oficina del Procurador, el cual podrá ayudarle a de manera imparcial.

Contactos

Asesor de Financiamiento de Estudios Manejo y Prevención en Incumplimiento de Préstamos Estudiantiles

Eduardo Cora Rodríguez Tel: 787- 257-7373

Ext. 3313 edcora@uagm.edu

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Asesoramiento de Salida – Universidad Ana G. Méndez Recinto de Carolina

Para completar el Asesoramiento de Salida de la Universidad Ana G. Méndez, deberá

colocar su información en los espacios provistos en el siguiente enlace:

https://n9.cl/h6ceg