ANTECEDENTE, ORIGEN Y EVOLUCION DEL CREDITO

ORIGEN Hay diferentes versiones sobre la iniciacin de las operaciones crediticias, pero de una forma amplia podemos afirmar, sin temor a equivocarnos, que el crdito es tan antiguo como la civilizacin. En sus comienzos, el prstamo se efectuaba en especies, y fue hasta la aparicin y el empleo de la moneda cuando surgieron los primeros signoscrediticios de una manera ya tabulada.Antes de al era cristiana, en la antigua Roma encontraron los primeros signos del desarrollo crediticio. Sabemos que sus rditos fluctuaban entre el 40 y el 75%, y aun cuando parezcan elevados, se debe considerar que, por las circunstancias de aquella poca, el prestamista corra grandes riesgos. Hay constancia de leyes y decretos que establecan penarcorporales para el deudor insolvente o que no cumpla lo pactado con el acreedor; tambin existen documentos histricos que indican penas variables entre la confiscacin de los bienes del deudor, el encarcelamiento, y aun la pena de muerte, aunque el castigo ms comn era su venta en calidad de esclavo.

Evolucin

Adems de los prestamistas se generalizaron los banqueros. Su actividad eradistinta, pues actuaban como cambistas y mercaderes de metales preciosos, cobraban los crditos de sus clientes cuando los deudores radicaban en el extranjero, y se encargaban a su vez de pagar las deudas de sus clientes locales a los acreedores radicados en otros lugares, pero no practicaban operaciones de prstamo. Fue hasta el siglo XII cuando aparecieron los bancos casi como los conocemos en laactualidad.Los babilonios dejaron escritos hechos en tablillas de barro, que eran rdenes de pago con ciertos smiles a la actual letra de cambio.En el comercio griego se institucionalizo un documento similar a la letra de cambio y la carta de transferencia, tan utilizadas por los romanos. Existen bases fehacientes de transacciones comerciales internacionales de pueblos antiguos como Siria,Cartago y Egipto. Los griegos y los rumanos utilizaron la letra de crdito para evitar el transporte material de dinero, pues en su caminar de poblacin a poblacin existan graves riesgos de frecuentes asaltos a las caravanas de mercaderes; por ello, cuando un mercader tenia que viajar, depositaba los fondos con el corresponsal en el sitio de destino.El comercio martimo incremento tremendamenteel proceso evolutivo del uso del crdito. El movimiento de exportacin e importacin requiri dinero ajeno para desarrollar las transacciones en ultramar. Por lo tanto se originaron situaciones en las que el comerciante se asociaba con comisionistas, quienes proporcionaban fondos para realizar la travesa, y tenan obligacin de acompaar las mercancas durante el viaje para encargarsepersonalmente de venderlas. Este tipo de comercio se desarrollaba como sociedad mercantil, en la cual prestamista y comerciante se convertan en autnticos socios y dueos de la mercanca. Esta situacin llevo a crear una combinacin de prestamos de dinero y una especie de seguro, de tal manera que si la embarcacin naufragaba, el deudor quedaba exento de al obligacin de solventar el crdito recibido.Durante la Edad Media, con el desarrollo del comercio mediterrneo y la prosperidad de las grandes ciudades comerciales surgen importantes empresas bancarias: la Taula de Cambis, de Barcelona, fundad en 1401; el Banco de Valencia, en 1407; el Banco de San Jorge de Genova, en 1409, y el Monte de Venecia, en 1482.

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