Anaquel de Producto Hipotecario Individual Anaquel de Producto Hipotecario Individual Dirección de...

Anaquel de Producto Hipotecario IndividualAnaquel de Producto Hipotecario Individual Dirección de Producto IndividualDirección de Producto Individual

Marzo de 2009Marzo de 2009

2

Anaquel de Producto Individual Banca HipotecariaAnaquel de Producto Individual Banca Hipotecaria

Pesos Tasa Fija

Veces Salarios Mínimos

Hipoteca Joven

Lote con Servicios

Tu Opción México Pesos

Tu Opción México VSM

Pago de Pasivos

Liquidez

RAMTO

Pago Pasivos + RAMTO

Adquisición

Pago Pasivos

Liquidez

Remodelación

Binacional Dólares

Cofinavit

Programas adheridos

Apoyo Infonavit

Alia2 Pagador Puntual

ProductosDestinos

Por liberarse.

Respalda2

Pagador Puntual

Beneficios para Clientes con nómina Bancomer y/o Preferentes:

Se tienen 5 coberturas

de Seguros


de Seguros Valor de vivienda

Descuento

Viviendas hasta: $400,000.00 20%

Mayores a: $400,000.00 40%

Por liberarse.

3

Pesos Tasa Fija

Hipoteca Joven

Pago de Pasivos

Liquidez

RAMTO

Pago Pasivos + RAMTO

Adquisición

Pago Pasivos

Liquidez

Remodelación

CofinavitApoyo

Infonavit

Pagador Puntual

ProductosDestinos

Mejora de Condiciones


de Seguros

Programas adheridos

Pagador Puntual


de Seguros Valor de vivienda

Descuento

Viviendas hasta:

$400,000.00

20%

Mayores a: $400,000.00

40%

Beneficios para Clientes con nómina Bancomer y/o Preferentes:

Anaquel de Producto Individual Banca ComercialAnaquel de Producto Individual Banca Comercial

4

Descripción:

Crédito en pesos y pagos mensuales fijos durante toda la vida del crédito, al cual se podrán realizar pagos anticipados a capital sin penalización, reduciendo así el plazo del crédito y ahorrar intereses.

Beneficios:

Tranquilidad, ya que la mensualidad es fija durante toda la vida del crédito.

Crédito denominado en pesos.

Aplica Pagador Puntual.

Aplica Apoyo Infonavit.

5

Criterios de Admisión:

Edad:

Mínimo 18, hasta 85 años (edad más plazo)

Ingreso mínimo:

$6,095

Fuente ingresos:

Asalariados, independientes, economía informal.

Antigüedad en el empleo:

Comprobar empleo actual vivienda hasta $1’500 mil.

1 año valores de vivienda mayor a $1’500 mil con dependientes.

2 años valores de vivienda mayor a $1’500 mil sin dependientes.

6

Comisiones:

Apertura: 2.25% Sobre monto de crédito

Avalúo: 2.5 al millar del valor de la vivienda + $500.00 (base) ó $1,200.00 lo que resulte mayor,

mas I.V.A.

Gastos de investigación: $460.00 (incluye $30.00 por consulta al buró de crédito).

Características financieras:

Comprobando sólo con E.S.E.*:

De: Hasta: Tasa F.P. Tasa F.P. Tasa F.P. Tasa F.P.180,000.00$ 400,000.00$ 87.5% 90.0% 12.70% $23.49 12.96% $15.80 13.20% $13.68 13.95% 13.29$ 400,000.01$ 1,000,000.00$ 87.5% 90.0% 12.45% $23.37 12.71% $15.66 12.95% $13.51 13.70% 13.11$

1,000,000.01$ 3,000,000.00$ 85.0% 87.5% 12.10% $23.19 12.36% $15.45 12.60% $13.29 13.35% 12.86$ 3,000,000.01$ en adelante 70.0% 70.0% 12.10% $23.19 12.36% $15.45 12.60% $13.29 13.35% 12.86$

153,000.00$ Crèdito Mìnimo:

Aforo Aforo AI2010 15

Comisión por Apertura: 2.25%

Valor Vivienda 5

De: Hasta:Tasa F.P. Tasa F.P. Tasa F.P.

Tasa F.P.180,000.00$ 285,000.00$ 85.0% 16.74% $25.61 15.45% $17.30 15.20% $15.03 15.75% 14.62$

153,000.00$ Crèdito Mìnimo:

Aforo20


5 10 15Valor Vivienda

* Ingreso máximo: 6.5 VSM

*No aplica el programa “Pagador Puntual”

Aplica el programa “Pagador Puntual”

7

Descripción:

Crédito en pesos indexado al salario mínimo del D.F., el pago mensual se incrementa en la misma proporción que el salario mínimo. Se pueden hacer pagos anticipados a capital, reduciendo así el plazo del crédito y ahorrar intereses sin penalización.

Beneficios:

Adquisición de casa de mayor valor

Plazo mayor

Aplica Apoyo Infonavit

8

Criterios de Admisión

Edad:


Ingreso mínimo:

$5,218

Fuente ingresos:

Asalariados, independientes, economía informal.


Comprobar empleo actual vivienda hasta $1’500 mil,

1 año valores de vivienda mayor a $1’500 mil con dependientes

2 años valores de vivienda mayor a $1’500 mil sin dependientes

9


Comprobando sólo con E.S.E.:

Comisiones:

Apertura: 3.0% Sobre monto de crédito.

Avalúo: 2.5 al millar del valor de la vivienda + $500.00 (base) ó $1,200.00 lo que resulte mayor mas

I.V.A.

Gastos de investigación: $460.00 (incluye $30.00 por consulta al buró de crédito)


Tasa F.P. Tasa F.P.180,000.00$ 400,000.00$ 85.0% 90.0% 8.64% $21.28 10.17% $14.00 11.17% $12.16 12.14% 11.80$ 12.21% 11.38$ 400,000.01$ 1,000,000.00$ 85.0% 90.0% 8.34% $21.13 9.87% $13.83 10.87% $11.98 11.84% 11.59$ 11.91% 11.16$

1,000,000.01$ 3,000,000.00$ 82.5% 87.5% 7.99% $20.96 9.52% $13.64 10.52% $11.76 11.49% 11.35$ 11.56% 10.90$ 3,000,000.01$ en adelante 70.0% 70.0% 7.99% $20.96 9.52% $13.64 10.52% $11.76 11.49% 11.35$ 11.56% 10.90$

153,000.00$ Crèdito Mìnimo: 3.00%

Aforo Aforo AI2520

Comisión por Apertura:



Tasa F.P. Tasa F.P.180,000.00$ 330,000.00$ 85.0% 13.05% $23.47 12.73% $15.46 13.16% $13.45 13.88% 13.04$ 13.79% 12.57$

153,000.00$ 3.00%Crèdito Mìnimo:

Aforo15 25205Valor Vivienda


10


10

Características financieras (créditos menores a $153,000.00):

Características financieras (créditos menores a $153,000.00) sólo ESE:

De: Hasta:Tasa F.P.

180,000.00$ 1,000,000.00$ 85.0% 14.45% $13.07


Aforo25Valor Vivienda


De: Hasta:Tasa F.P.

180,000.00$ 330,000.00$ 82.5% 15.20% $13.66

100,000.00$ 3.00%

Aforo

Crèdito Mìnimo:

Valor Vivienda 25



11

Descripción:

Crédito destinado a la adquisición de vivienda, con factor de pago bajo que permite una mayor capacidad de pago.

Beneficios:

Mensualidad inicial baja.

Aumento en capacidad de pago.

Tranquilidad al conocer el comportamiento de sus pagos durante toda la vida del crédito.

Crédito en pesos.

Financiamiento hasta el 90% (con Apoyo Infonavit).

12

Edad: Mínimo 18, máximo 50 años.

Comprobación de ingresos mínimo: $15,750

Fuente de ingresos: Asalariados e independientes


Comprobar empleo actual vivienda hasta $1’500 mil, 1 año para valores de vivienda mayor a $1’500 mil con dependientes económicos. 2 años para valores de vivienda mayor a $1’500 mil sin dependientes económicos


13


Comisiones:

Apertura: 2.75% Mercado Abierto

1.75% Preferente

Avalúo: 2.5 al millar del valor de la vivienda + $500.00 (base) ó $1,200.00 lo que resulte mayor,

mas I.V.A.


20De: Hasta: Tasa F.P. Tasa F.P. Tasa750,000.00$ 1,000,000.00$ 87.5% 90.0% Inicio: 11.44% $10.50 11.44% $10.50

1,000,000.01$ 3,000,000.00$ 85.0% 87.5% Inicio año 4 (mes 37): 12.10% 11.60% 11.90%3,000,000.01$ en adelante 70.0% 70.0% Inicio año 7 (mes 73): 12.50% 12.00% 12.53%

500,000.00$

Aforo Aforo AI

Crèdito Mìnimo:

Incrementos en mensualidad del año 2 y hasta el año 14 en Mercado Abierto de: 2.50%Incrementos en mensualidad del año 2 y hasta el año 14 en Nómina / Preferente de: 2.50%

Nómina / Preferente

Si deja de Preferente

Valor Vivienda 20 20

M. Abierto

14

Moneda

Plazo

Tasa Inicial:

Año 4 (mes 37):

Año 7 (mes 73):

Comisión Apertura

Pesos

20 años

11.44% (F.P. $10.50)

12.10%

12.50%

2.75%

Pesos

20 años

11.44% (F.P.$10.50)

11.60%

12.00%

1.75%

Características Financieras Producto

con pago inicial bajo...

Mercado Abierto

Incremento anual de mensualidad del año 2 y hasta el año 14 (2.5% Mercado Abierto y Cliente Nomina / Preferente).

* Descuento incluido en comisión de apertura de 40% por ser cliente Bancomer e incrementos en tasa más bajos.

Cliente Nómina / Preferente* Carateristicas

15

Hipoteca Joven es la mensualidad inicial

más baja...

$4,000

$6,000

$8,000

$10,000

$12,000

$14,000

$16,000

$18,000

1eraño

2doaño

3eraño

4toaño

5toaño

6toaño

7moaño

10moaño

12voaño

14voaño

16voaño

18voaño

20voaño

Salarios Mínimos Adquisición Pesos Hipoteca Joven

V. Viv.: $750,000

Aforo: 87.50%

Crédito: $656,250

Plazo: 20 años

Producto 1er año 2do año 3er año 4to año 5to año 6to año 7mo año 10mo año 12vo año 14vo año 16vo año 18vo año 20vo año

Salarios Mínimos 7,599$ 7,888$ 8,188$ 8,499$ 8,822$ 9,157$ 9,505$ 10,631$ 11,454$ 12,341$ 13,297$ 14,326$ 15,436$

Adquisición Pesos 8,597$ 8,597$ 8,597$ 8,597$ 8,597$ 8,597$ 8,597$ 8,597$ 8,597$ 8,597$ 8,597$ 8,597$ 8,597$

Hipoteca Joven 6,312$ 6,470$ 6,631$ 6,797$ 6,967$ 7,141$ 7,320$ 7,883$ 8,282$ 8,701$ 8,214$ 8,214$ 8,214$

* Se considero un incremento anual en el salario minimo de 3.8%

16

Cliente Preferente

Los clientes Bancomer, de Nómina ó Preferente, tienen mejores condiciones:

Tasa inicial: 11.44%

Año 4 (mes 37): 11.60%

Año 7 (mes 73): 12.00%

Incremento anual mensualidad: 2.5%

Inicio año 2 (mes 13) hasta año 14

Años

15

20

4 7

Incremento anual en mensualidad del 2.5%

2

11.60% (mes 37)

Permanece con la Tasa de 12.00% durante el resto de la vida del crédito.

Mensualidad Fija

Inicio 11.44%

Inicio $10.50

14

Incremento de mensualidad

Incremento de tasa1

17

Si el cliente dejará de ser nominado ó preferente las condiciones cambian:

Los incrementos anuales de mensualidad serán del 2.50% a partir del siguiente aniversario en que se dio dicho evento.

Variación en tasa:

Si el evento se da entre el mes 1 y el 36, la tasa permanece en 11.44% y su incremento será a 11.90% en el mes 37 y 12.53% en el mes 73

Si el evento se da entre el mes 37 y el 72, la tasa permanece en 11.60% y su incremento en el mes 73 es a 12.53%

Año Mercado Abierto Preferente Si deja ser Preferente

1 11.44% 11.44%

4 (mes 37) 12.10% 11.60% 11.90%

7 (mes 73) 12.50% 12.00% 12.53%

Permanece con la Tasa de 12.53% durante el resto de la vida del crédito.

15

20

4 72 141 3

Inicio 11.44%

18

Descripción:

Es un programa para la adquisición de vivienda nueva o usada, que otorgan en cofinanciamiento la Banca Hipotecaria Bancomer y el INFONAVIT. Es la suma de la subcuenta de vivienda más crédito Infonavit más Crédito otorgado por la Banca Hipotecaria.

Beneficios:

Cliente utiliza el SSV* + crédito Infonavit.

Aplica para los productos:

Hipoteca Joven

Adquisición Pesos

Adquisición VSM.

* Dependiendo su ingreso podrá utilizar total ó parcialmente el SSV al inicio del crédito.

19


Edad: Mínimo 18, hasta 85 años (edad más plazo)

18 a 50 años (H. Joven)

Ingresos mínimo: E. VSM: $5,099, E. Pesos: $6,012, H. Joven: $15,750

Fuente ingresos: Asalariado

Puntaje mínimo: 116 puntos


Mínimo 3 bimestres en el empleo actual para vivienda hasta $1,500,000.00

Un año para valores de vivienda superiores a $1,500,000.00 cuando el solicitante tiene dependientes económicos.

Dos años para valores de vivienda superiores a $1,500,000.00, cuando el solicitante no tiene dependientes económicos.

20

A G

Trabajadores con ingresos de 11 VSM +

El pasado 25-Feb-09 el H. Consejo de Administración del Infonavit aprobó modificaciones a las “Reglas para el otorgamiento de Créditos a los Derechohabientes del INFONAVIT”, así como a las “Reglas para el Otorgamiento de Créditos al amparo del artículo 43BIS de la Ley del INFONAVIT” lo cual permite flexibilizar el esquema de crédito de Cofinanciamiento para los derechohabientes con ingresos medios y altos.

21

Características del producto (Infonavit):

Concepto Caracterìstica

Monto Máximo de CréditoMonto máximo de crédito 350 VSM $ 583,072

Monto Máximo de Crédito más Saldo de la Subcuenta de Vivienda

Monto de Crédito más saldo de la Subcuenta de Vivienda 430 VSM $ 716,346

Amortización del Crédito

Con las aportaciones patronales subsecuentes del 5% que realiza el patrón + descuento mensual de la nómina del trabajador.

22

Concepto Característica

Descuento al Trabajador*En funcióndel ingreso y del monto, ver tabla (anexo 1)

Destino de las Aportaciones Patronales después de liquidar el Crédito Infonavit

Amortización del Crédito de la Banca Hipotecaria

Tasa de Interés de acuerdo al ingreso del trabajador 4% al 10%

* Para determinar la capacidad de crédito del cliente con BBVA Bancomer se considerará el descuento que realizará INFONAVIT al trabajador.

Características del producto (Infonavit):

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Características financieras :

Cofinavit Pesos / Cofinavit Pesos Ingresos Adicionales (AH08, AH09, AH49, AH51)

Aforo Crédito MínimoDe: Hasta: Tasa F.P. Tasa F.P. Tasa F.P. Tasa F.P.180,000.00$ 1,000,000.00$ 90.0% $153,000.00 12.45% $23.37 12.71% $15.66 12.95% $13.51 13.70% $13.11

1,000,000.01$ 3,000,000.00$ 87.5% 12.15% $23.21 12.41% $15.48 12.65% $13.32 13.40% $12.903,000,000.01$ 6,000,000.00$ 75.0% 12.15% $23.21 12.41% $15.48 12.65% $13.32 13.40% $12.906,000,000.01$ en adelante 70.0% 12.15% $23.21 12.41% $15.48 12.65% $13.32 13.40% $12.90



Cofinavit Pesos / Cofinavit Ingresos Adicionales (Créditos menores a $153,000.00) (AH08, AH49)

Aforo Crédito MínimoDe: Hasta: Tasa F.P.180,000.00$ 3,000,000.00$ 90.0% $80,000.00 14.30% $13.55


20Valor Vivienda

Comisiones

Avalúo: 2.5 al millar del valor de la vivienda + $500.00 (Base) $1,200.00 lo que resulte mayor más I.V.A .


24


Cofinavit VSM / Cofinavit VSM Ingresos Adicionales (AH10, AH48)

Aforo Crédito MínimoDe: Hasta: Tasa F.P. Tasa F.P. Tasa F.P. Tasa F.P. Tasa F.P.180,000.00$ 1,000,000.00$ 90.0% $153,000.00 8.29% 21.11$ 9.82% 13.81$ 10.82% 11.94$ 11.79% 11.56$ 11.86% 11.12$

1,000,000.01$ 3,000,000.00$ 87.5% 7.99% 20.96$ 9.52% 13.64$ 10.52% 11.76$ 11.49% 11.35$ 11.56% 10.90$ 3,000,000.01$ 6,000,000.00$ 75.0% 7.99% 20.96$ 9.52% 13.64$ 10.52% 11.76$ 11.49% 11.35$ 11.56% 10.90$ 6,000,000.01$ en adelante 70.0% 7.99% 20.96$ 9.52% 13.64$ 10.52% 11.76$ 11.49% 11.35$ 11.56% 10.90$



Cofinavit VSM / Cofinavit VSM (Créditos menores a $153,000.00) (AH10, AH48)

Aforo Crédito MínimoDe: Hasta: Tasa F.P.180,000.00$ 3,000,000.00$ 90.0% $80,000.00 13.60% 12.42$


25Valor Vivienda

Comisiones



25

El que corresponda al solicitante de acuerdo a su nivel de ingresos y edad; conforme a los “Montos máximos de entrega de SSV” (Anexo 3)

Saldo de la Subcuenta de Vivienda (SSV)A G

Al momento de la firma, INFONAVIT entregará el monto parcial del SSV que resulte menor de:

El 5% del valor de la vivienda objeto del crédito (el importe menor entre avalúo y precio de compra venta)

El Total del SSV, en los casos en que el saldo del solicitante sea menor al establecido en los “Montos máximos de entrega de SSV”. (Anexo 3).

En caso de pérdida de relación laboral; el saldo remanente de la Subcuenta de Vivienda queda como garantía de pago de los créditos de INFONAVIT y BBVA Bancomer-Hipotecaria Nacional.

ó

26

Las anualidades se recibirán en parcialidades para aplicarse al saldo insoluto del crédito BBVA Bancomer-Hipotecaria Nacional, siempre y cuando los créditos se encuentren al correinte.

Saldo de la Subcuenta de Vivienda (SSV)

Disposiciónpor el 5% del

valor de viviendaa la firma

Disposición del remanente en

cinco anualidades

Saldo en GarantíaSaldo en Garantía

A G

La subcuenta de vivienda queda marcada en Procesar para evitar retiros por otras causas.

Si el derechohabiente pierde la relación laboral, podrá disponer de la subcuenta de vivienda por el valor de la mensualidad, a solicitud de la entidad financiera y en forma automática para la parte del Instituto, teniendo prioridad sobre el fondo de protección de pagos y las prórrogas.

27

11+ BISMonto de Crèdito Infonavit

El Monto de crédito que otorgue el INFONAVIT será el que resulte menor de:

El crédito INFONAVIT, se amortiza con las aportaciones subsecuentes (5% del salario del cliente), y un descuento por nómina equivalente al 1% del ingreso del cliente.

El establecido por el Instituto en los “Montos Máximos de Crédito” por rango salarial y edad del solicitante (Anexo 4)

multiplicar por 2.8 el SSV establecido en los “Montos Máximos de entrega de SSV”.

ó

28

Ejemplo trabajador con ingreso de 11VSM A G

Trabajador 1 Trabajador 2 Trabajador 3I) DATOS DEL TRABAJADOR

Edad 35 35 35Salario (VSM) 11.0 11.0 11.0Monto TOTAL del Saldo de la Subcuenta del Trabajador 90,000 130,000 28,000 Monto disponible de SSV según Tabla (VSM) 18 18 18Monto de Crédito según Tabla (VSM) 52 52 52

II) DATOS DE LA VIVIENDA, menor entre:1) Precio de compra-venta 730,000 730,000 730,000 2) Valor avalúo 700,000 590,000 700,000

Valor de la operación: 700,000 590,000 700,000 III) DETERMINACION DEL SSV A DISPONER, menor entre:

1) 5% del valor de la operación 35,000 29,500 35,000 2) monto según tabla edad- salario SSV 29,987 29,987 29,987 3) total de SSV 90,000 130,000 28,000

SSV inicial disponible: 29,987 29,500 28,000 IV) DETERMINACION DEL MONTO DE CREDITO, menor entre:

1) Relación SSV-Crédito 2.8:1 83,964 82,600 78,400 2) Monto según tabla edad-salario 86,628 86,628 86,628

Monto de Crédito: 83,964 82,600 78,400

29

Ejemplo trabajador con ingreso de 11VSM A G

DATOS FINANCIEROS DEL CREDITO Trabajador 1 Trabajador 2 Trabajador 3

Valor de la operación 700,000 590,000 700,000 Monto de Crédito 83,964 82,600 78,400 Menos gastos de originación (5%) 4,198 4,130 3,920 Más Saldo de la Subcuenta Inicial Disponible 29,987 29,500 28,000 Contarías con: 109,752 107,970 102,480

Diferencias a cubrir con crédito de Entidad Financieray recursos del trabajador:

Monto TOTAL del Saldo de la Subcuenta del Trabajador 90,000 130,000 28,000 Saldo de la subcuenta de vivienda remanente: 60,013 100,500 - Monto de 5 anualidades para abono a capital de la EF: 12,003 20,100 -

590,248 482,030 597,520

30

A G

Características financieras :Cofinavit Pesos Anualidades Garantizadas (AHR3)

Aforo Crédito MínimoDe: Hasta: Tasa F.P. Tasa F.P. Tasa F.P. Tasa F.P.180,000.00$ 1,000,000.00$ 90.0% $153,000.00 12.45% $23.37 12.71% $15.66 12.95% $13.51 13.70% $13.11

1,000,000.01$ 3,000,000.00$ 87.5% 12.15% $23.21 12.41% $15.48 12.65% $13.32 13.40% $12.903,000,000.01$ 6,000,000.00$ 75.0% 12.15% $23.21 12.41% $15.48 12.65% $13.32 13.40% $12.906,000,000.01$ en adelante 70.0% 12.15% $23.21 12.41% $15.48 12.65% $13.32 13.40% $12.90


20Valor Vivienda 5 10 15

Cofinavit VSM Anualidades Garantizadas (AHR7)

Aforo Crédito MínimoDe: Hasta: Tasa F.P. Tasa F.P. Tasa F.P. Tasa F.P. Tasa F.P.180,000.00$ 1,000,000.00$ 90.0% $153,000.00 8.29% 21.11$ 9.82% 13.81$ 10.82% 11.94$ 11.79% 11.56$ 11.86% 11.12$

1,000,000.01$ 3,000,000.00$ 87.5% 7.99% 20.96$ 9.52% 13.64$ 10.52% 11.76$ 11.49% 11.35$ 11.56% 10.90$ 3,000,000.01$ 6,000,000.00$ 75.0% 7.99% 20.96$ 9.52% 13.64$ 10.52% 11.76$ 11.49% 11.35$ 11.56% 10.90$ 6,000,000.01$ en adelante 70.0% 7.99% 20.96$ 9.52% 13.64$ 10.52% 11.76$ 11.49% 11.35$ 11.56% 10.90$


25Valor Vivienda 5 10 15 20

Comisiones



31

A G


Hipoteca Joven Cofinanciamiento Anualidades Garantizadas (AH57, AHJ5)

Nómina / Si deja deM. Abierto Preferente ser Preferente

Aforo Crédito Mínimo 20

De: Hasta: Tasa F.P. Tasa F.P. Tasa750,000.00$ 1,000,000.00$ 90.0% $500,000.00 Inicio: 11.44% 10.50$ 11.44% 10.50$

1,000,000.01$ 3,000,000.00$ 87.5% Inicio año 4 (mes 37): 12.10% 11.60% 11.90%3,000,000.01$ 6,000,000.00$ 75.0% Inicio año 7 (mes 73): 12.50% 12.00% 12.53%6,000,000.01$ en adelante 70.0%

Incrementos en mensualidad del año 2 y hasta el año 14 de: 2.50%

Comisión Apertura M. Abierto: 2.25%Comisión Apertura Preferente: 1.75%

Valor Vivienda 20 20

Comisiones



32

Descripción:

Crédito cofinanciado por HN - Bancomer y FOVISSSTE, para la adquisición de vivienda nueva y usada que consiste en dos créditos al amparo de un contrato y una sola garantía.

El trabajador tiene derecho a un crédito de Fovissste, dependiendo de su nivel de ingresos, más el Saldo de la Subcuenta de Vivienda (SSV).

El SSV más el crédito sirve para integrar el enganche, hasta donde este importe alcance.

Crédito FOVISSSTE

SSV

Crédito Banca Hipotecaria

Enganche

33

El cliente utiliza el saldo de la subcuenta de vivienda y su crédito FOVISSSTE sin necesidad de entrar a sorteos.

El cliente no desembolsa de sus recursos para el pago del crédito de FOVISSSTE, este se cubre con las aportaciones patronales subsecuentes. Crédito hasta 66.76 VSMGVDF.

Si el SSV y el crédito FOVISSSTE son suficientes, el cliente no desembolsa para el enganche.

Valor de vivienda sin límite.

Aplica programa Pagador Puntual.

Beneficios:

ó 1,877 VSM1,877 VSM

Crédito Fovissste (máximo 66.7659 VSM

= $111,226.64)

SSV Crédito HN Bancomer

Crédito Total

$3’126,931.84

34


Edad:


Ingresos mínimo:

Esquema Pesos $3,160

Fuente ingresos:

Asalariado


Mínimo 9 bimestres en el empleo actual para vivienda hasta $1’500 mil,

1 año valores de vivienda mayor a $1’500 mil con dependientes


35





Comisiones

De: Hasta: Tasa F.P. Tasa F.P. Tasa F.P. Tasa F.P.180,000.00$ 1,000,000.00$ 92.5% 12.55% $23.42 12.81% $15.71 13.05% $13.58 13.80% 13.18$

1,000,000.00$ 3,000,000.00$ 90.0% 12.10% $23.19 12.36% $15.45 12.60% $13.29 13.35% 12.86$ 3,000,000.01$ En adelante 87.5% 12.10% $23.19 12.36% $15.45 12.60% $13.29 13.35% 12.86$

2.25% $80,000.00

Valor Vivienda


Aforo10 2015

Crèdito Mìnimo

5


36

Crédito otorgado por HN - Bancomer para adquisición de vivienda nueva o usada en donde FOVISSSTE aporta el saldo de la subcuenta de vivienda (SSV).

El SSV se destina para enganche. En caso de ser insuficiente, el acreditado deberá cubrir éste concepto con sus recursos.

Las aportaciones patronales futuras se van al fondo para el retiro del trabajador.

SSV

Crédito Banca Hipotecaria

Enganche

Descripción:

37

Adquisición de casa de mayor valor, hasta $6 millones de pesos.

Sin enganche (siempre y cuando el SSV sea suficiente para cubrir el aforo).

El cliente aprovecha el saldo de la subcuenta de vivienda.

Aplica programa Pagador Puntual.

No existen sorteos.

Beneficios:

38


Edad:


Ingresos mínimo:

$3,144 (crédito de $80,000.00)

Fuente ingresos:

Asalariado


Mínimo 9 bimestres en el empleo actual para vivienda hasta $1’500 mil.

1 año valores de vivienda mayor a $1’500 mil con dependientes.


39



Avalúo: 2.5 al millar del valor de la vivienda + $500.00 (Base) ó $1,200.00 lo que resulte mayor más I.V.A .


Comisiones

5 10 15De: Hasta: Tasa F.P. Tasa F.P. Tasa F.P. Tasa F.P.500,000.00$ 3,000,000.00$ 92.5% 12.45% $23.37 12.71% $15.66 12.95% $13.51 13.70% 13.11$

3,000,000.01$ 6,000,000.00$ 75.0% 12.45% $23.37 12.71% $15.66 12.95% $13.51 13.70% 13.11$

2.25% $80,000.00Comisión por Apertura:

Valor Vivienda Aforo 20

Crèdito Mìnimo


40

Descripción

Crédito destinado a la remodelación, ampliación, mejoras y terminación de obra (RAMTO) con garantía hipotecaria.

Beneficios:

Crédito en pesos y tasa fija

Beneficio fiscal de pago de interés real para el cliente

Incremento del valor de su inmueble

41



Ingreso mínimo:

$7,986

Fuente ingresos:

Asalariados, independientes (no informal)


2 años

42

Características Financieras

Comisiones:

Apertura Mercado Abierto: 2.25% Sobre monto de crédito Apertura Clientes Preferentes: 1.35% Sobre monto de crédito

Avalúo: 2.5 al millar del valor de la vivienda + 500 (Base) ó $1,200.00 lo que resulte mayor, mas I.V.A.

Gastos de investigación: $460.00 (incluye $30 por consulta al buró de crédito).

Plazo Tasa F.P.De: Hasta:500,000.00$ 6,000,000.00$ 40.0% 20 13.99% $13.32


Aforo


Valor Vivienda

43

El cliente presenta presupuesto con el detalle de inversión (rubros e importes) y descripción de la obra.

Adicionalmente para ampliación:

Licencia de construcción ó similar (permiso ó manifestación).

Planos arquitectónicos, indicando la ampliación.

Características legales:

El cliente estará obligado por contrato a ejercer los recursos crediticios conforme al destino manifestado, de no cumplir con esta obligación será causa de rescisión aun cuando este al corriente el crédito.

Bancomer tendrá la facultad de revisar la aplicación del recurso.

Requisitos Técnicos (adicionales a los de avalúo)

El crédito se otorga sobre el valor de vivienda actual sin considerar remodelación, ampliación, mejoras y terminación de obra:

44

Descripción

Crédito destinado para el Pago de Pasivos y si la capacidad de pago del cliente lo permite, opción a un préstamo de RAMTO.

Beneficios:

Crédito en pesos y tasa fija Contratación de crédito con mejores condiciones Incremento del valor de su inmueble Deducibilidad del pago de interés real Pagos anticipados sin penalización

45



Ingreso mínimo:

$3,813

Fuente ingresos:

Asalariados, independientes (no informal)


2 años

46

Se instrumentan mediante la constitución de una hipoteca con dos destinos sobre una misma garantía.

Para el RAMTO cliente presenta presupuesto con el detalle de inversión y descripción de la obra.

Características Generales

47

Características financieras (Pesos):

Comisiones:

Apertura Mercado Abierto: 1.25%Sobre monto de crédito

Apertura Clientes Preferentes: 1.00%Sobre monto de crédito

Avalúo: 2.5 al millar del valor de vivienda + 500.00 (Base) ó $1,200.00 lo que resulte mayor más I.V.A.

Gastos de investigación: $460.00 (incluye $30 por consulta al buró de crédito).

De: Hasta: Plazo Tasa F.P.200,000.00$ 3,000,000.00$ 82.5% 20 13.16% $12.72

3,000,000.01$ 6,000,000.00$ 70.0%

100,000.00$ M.A. Pref. / Nóm.

1.25% 1.00%

Valor ViviendaAforo


El tramo de RAMTO no debe ser mayor al 40% sobre valor avalúo.

Crèdito Mìnimo:

P. Pasivos + RAMTO

48

Descripción:

Crédito destinado a la adquisición de lotes o terrenos con servicios, ubicados en zonas urbanas y fraccionamientos lotificados. Aplica para Promotores .

Beneficios:

Ahorro en gastos notariales, pagando impuestos por el valor del terreno únicamente.

Patrimonio para construir en un futuro su casa.

El cliente aprovecha precios de pre-venta.

49


Edad: Mínimo 24, hasta 85 años (edad + plazo)

Ingresos mínimo: Promotor : $13,734

Fuente de ingresos: Asalariados, independientes


Comprobar empleo para valores hasta de $1’500 mil,

1 año para valores mayores a $1’500 mil con dependientes

2 años para valores mayores a $1’500 mil sin dependientes

50


De: Hasta:Tasa F.P. Tasa F.P.

400,000.00$ 1,000,000.00$ 70.0% 13.90% $24.11 13.90% $16.361,000,000.01$ 3,000,000.00$ 70.0% 13.90% $24.11 13.90% $16.363,000,000.01$ 6,000,000.00$ 60.0% 13.90% $24.11 13.90% $16.366,000,000.01$ en adelante 50.0% 13.90% $24.11 13.90% $16.36

280,000.00$ 2.25%Crèdito Mìnimo: Comisión por Apertura:

10Valor Vivienda 5Aforo

Promotor

51

Comisiones:


Avalúo: 2.5 al millar del valor de la vivienda $500.00 (base) ó $1,200.00 lo que resulte mayor más I.V.A.

Gastos de investigación: $460.00 (incluye $30.00 por consulta al buró de crédito)

52

Descripción

Es un crédito hipotecario a través del cual, los mexicanos que viven y trabajan en Estados Unidos, cualquiera que sea su situación migratoria, pueden adquirir una vivienda en México.

Requisitos

Ser Mexicano

Edad entre 18 y 65 años

Vivir en EUA (6 meses en el mismo domicilio)

Tener 1 año en la misma actividad laboral.

Contar con un familiar en México que represente al interesado.

53

Crédito en Pesos Valor de la vivienda a financiar desde $180,000 pesos Valor mínimo del crédito $153,000.00 pesos Porcentaje de financiamiento del 50 al 90% Incluye 3 seguros

Seguro de vida o de incapacidad total o permanente De daños al inmueble De contenidos al inmueble

Pagos anticipados sin penalización Plazo: 5,10,15,20 y 25* años* Sólo en Salarios Mínimos

Características

54

Características financieras (Pesos):

Comisiones:

Apertura: 4.00% Viviendas hasta $1,000,000.00

2.25% viviendas mayores a $1,000,000.01

Avalúo: 2.5 al millar del valor de la vivienda + $500.00 (base) ó $1,200.00 lo que resulte mayor más

I.V.A.

Gastos de investigación: $125.00 dlls o su equivalente en pesos


Tasa F.P.180,000.00$ 1,000,000.00$ 87.5% 90.0% 13.00% $23.65 14.82% $16.92 13.61% $13.95 14.19% 13.47$

1,000,000.01$ 3,000,000.00$ 85.0% 87.5% 12.10% $23.19 12.36% $15.45 12.60% $13.29 13.35% 12.86$ 3,000,000.01$ en adelante 70.0% 70.0% 12.10% $23.19 12.36% $15.45 12.60% $13.29 13.35% 12.86$

153,000.00$ 4.0% 1,000,000.00$

2.25% 1,000,000.01$

2010Aforo AI

Crèdito Mìnimo:Comisión por Apertura:

Valor Vivienda 5 15Aforo

viviendas hastaviviendas mayores a

55

Características financieras (VSM):

Comisiones:

Apertura: 4.00% Viviendas hasta $1,000,000.00

3.00% viviendas mayores a $1,000,000.01

Avalúo: 2.5 al millar del valor de la vivienda + $500.00 (base) ó $1,200.00 lo que resulte mayor más

I.V.A.

Gastos de investigación: $125.00 dlls o su equivalente en pesos


Tasa F.P.180,000.00$ 1,000,000.00$ 85.0% 90.0% 10.22% $22.05 10.27% $14.06 10.80% $11.93 11.59% 11.42$

1,000,000.01$ 3,000,000.00$ 82.5% 87.5% 7.99% $20.96 9.52% $13.64 10.52% $11.76 11.49% 11.35$ 3,000,000.01$ en adelante 70.0% 70.0% 7.99% $20.96 9.52% $13.64 10.52% $11.76 11.49% 11.35$

153,000.00$ 4.0% 1,000,000.00$ 3.0% 1,000,000.01$

Aforo Aforo AI

Comisión por Apertura:Crèdito Mìnimo:

viviendas hastaviviendas mayores a

5 10 15Valor Vivienda 20

Tasa F.P.11.53% 10.88$ 11.56% 10.90$ 11.56% 10.90$

25

56

Acreditado CoacreditadoObligado Solidario

Participa con ingresos Trabaja y vive en EUA

Puede participar con ingresos Vive en México o en EUA

No participa con ingresos Vive en México

•Puede no existir O.S. Siempre y cuando el cliente cuente con un buen historial crediticio en E.U.A. (650 fico score)

Participantes del crédito :

57

Es familiar del acreditado y es la persona que firmará el crédito. Debe vivir en México No se le realiza ninguna investigación socioeconómica Sólo es un representante del acreditado en México Los documentos que debe entregar son:

Copia de Identificación Copia de acta de nacimiento, Comprobante de domicilio Solicitud de crédito

Obligado solidario :

58

El acreditado deberá entregar copia legible de expediente en: Cualquier sucursal de HN en México a través del desarrollador Oficinas ubicadas en Estados Unidos

O bien enviarlo por correo a:

Oficinas corporativas de Bancomer USA (si el cliente vive en California)21700 East Copley Dr. Suite 300Diamond Bar, Ca. 91765(909) 348 64 62e-mail: [email protected]

Oficina de Hipotecaria Mexicana en Nueva York420 Lexington Ave Suite 2860New York, NY 10170 Tel. (212) 302 15 82Desde México: 85-25-74-94e-mail: [email protected] [email protected]

Oficina de Hipotecaria Mexicana en Chicago444 North Michigan Ave Suite 1050Chicago, IllinoisTel. (312) 602 2820Desde México: 53-51-10-63E-mail: [email protected] [email protected]

Trámite :

59

Entregar copia legible de los siguientes documentos:

Trámite :

2 Acta de Nacimiento

4Comprobante de domicilio en EUA

5 Acta de Matrimonio

1

3

Solicitud de crédito

Identificación oficial Mexixana Vigente con

fotografía (IFE, Pasaporte,

matrícula consular)

Cualquiera de los siguientes documentos:Carta membretada del empleador que indique: tiempo laborando en la empresa, puesto y sueldo mensual.W2 con la última declaración anual de impuestosSi es independiente, una carta hecha por el solicitante en donde indique su actividad, tiempo que tiene realizándola e ingreso mensual.Cualquiera de los siguientes documentos:Copia del talón de cheque de los últimos tres mesesPaystubs ( recibos de nomina ) de los últimos 3 mesesCopia de recibos de los último 6 meses de envío de dinero a MéxicoCopia de Estados de cuenta bancario de los últimos 6 mesesCopia de recibos de renta de los últimos 6 meses (emitidos por el arrendador)

7 Comprobantes de ingresos

Constancia de empleo6

60

Realizar pago de $125 usd como anticipo de gastos de Originación. Para esto deberá enviar un cheque o money order a nombre de Hipotecaria Mexicana si su expediente lo tramitará NY o BBVA Bancomer si el expediente es tramitado en California.

Tener vista o estar en el proceso de búsqueda de una vivienda en México El análisis de crédito se realiza en EUA Tramitar PODER consular o apostillado (nosotros le proporcionamos el formato, ya que es un poder especial) La formalización del crédito se lleva a cabo en MEXICO, a través del obligado solidario en nombre del acreditado con el Poder que previamente tramitó y envió a México.

Trámite :

61

1. ¿Cuál es la tasa de interés? Varía entre 7.99 y 14.19 según plazo y esquema (pesos o Salarios Mínimos)

2. ¿Necesito tener SSN o necesito SSN válido? (Social Security Number) No es necesario contar con el SSN. Sólo si cuenta con él favor de proporcionarlo (en la solicitud de crédito)

3. ¿El crédito se firma aquí? (cuando llamen de EUA) La firma se realiza en México, su familiar es quien firmará por usted a través del PODER.

Preguntas frecuentes :

62

4. ¿Tengo que viajar a México? NO, todo el trámite se puede realizar desde EUA

5. ¿Necesito historial de crédito? NO

6. ¿Para que necesito de un obligado solidario, cuál es su función? Necesitamos que haya un representante de usted en México, el es quien firmará la escritura en su nombre y podrá realizar cualquier aclaración sobre el crédito en caso de ser necesario.

7. ¿Los pagos los puedo hacer aquí? (desde EUA) Si, los Pagos los puede realizar desde EUA, y si lo deseara también los puede realizar desde México. Usted recibirá 2 Estados de Cuenta, uno en México y otro en EUA.


63

8. ¿Aparece en el buró de EUA mi crédito? No, ya que es un crédito otorgado por institución financiera Mexicana, por lo que únicamente aparecerá en el buró mexicano.

9. ¿Cómo compruebo mis ingresos? Con recibos de nómina (3 meses), talones de cheques (3 meses), con su forma W2 (anual), con envíos de dinero a México (6 meses), estados de cuenta bancarios (6 meses), recibos de pago de renta (6 meses) Y con su forma W2 o Carta del empleador

ó si es trabajador independiente con carta elaborada por usted mismo.

10. ¿Dónde están ubicados? Contamos con sucursales en California, una oficina en NY y otra en Chicago

11. ¿El crédito es en dólares o en pesos? Es un crédito en pesos


64

Servicio a otorgar*

Aprovechando las sinergias entre BBVA USA y BBVA Bancomer México, surge “Your Dream Home in Mexico”

• Hemos integrado todos los servicios necesarios para que los ciudadanos estadounidenses y canadienses puedan adquirir una vivienda de descanso en la zona restringida del territorio nacional

• A través de nuestra red de ejecutivos VIP en México, y apoyados Fiduciario Bancomer y por Compass Bank ofrecemos:

• Calificación del crédito bajo lineamientos americanos• Avalúos realizados por la red de peritos de BHBM• Dictaminación del antecedente legal de propiedades a traves de la red de

notarios de BHBM.• Tramitación de los permisos necesarios para la constitución de fideicomisos• Constitución y formalización de fideicomisos.

65

Ventajas ante nuestros principales competidores

• Es un paquete de servicios que incluye todo lo necesario para que un americano o canadiense compre una residencia en México

• Programas con tasa de interés fija ó variable a elección del cliente

• Posibilidad de contratar sin la intermediación de un morgage broker, evitando con esto costos adicionales

• Atención personalizada en México a través de ejecutivos bilingües y/o en USA o Canadá a través de loan officers de Compass Bank

• Pago ágil al vendedor mediante transferencias electrónicas nacionales e internacionales

• Respaldo de una institución líder en el mercado

66

Existen tres esquemas, diseñados con la intención de atender a clientes con diferentes necesidades

1. Esquema de tasa Fija durante todo el plazo del crédito. ( Fix Rate Program )

2. Esquema de tasa fija durante los primeros 3 años y ajustable en función a la tasa libor más margen, por el resto del plazo. (Adjustable Rate Mortgage 3/1)

3. Tasa Fija durante los primeros 5 años y ajustable en función a la tasa libor más margen por el resto del periodo. (Adjustable Rate Mortgage 5/1)

Características del producto

67

El crédito puede ser otorgado para cualquiera de los siguientes fines:

1. Adquisición de residencia vacacional

2. Hipoteca sobre vivienda propia (en México) para obtener liquidez*

3. Adquisición de terreno**

* Términos y condiciones directamente con Compass Bank

** Únicamente sobre terrenos previamente autorizados por BBVA Group. LTV máximo 70%. Terreno no mayor a 2000m2. Valor máximo $1mdd. Plazo único 15 años. Tasa de interés equivalente al plazo de 25 años.

Finalidad del crédito

Sujetos de crédito

1. Ciudadanos americanos o canadienses con ingresos y residencia en el

extranjero.

68

• Crédito en dólares

• Valor mínimo de crédito: $100,000 USD

• Plazos disponibles: 15, 20, 25 y 30 años

• La tasa de interés esta en función al historial crediticio del cliente en USA ó Canadá (FICO SCORE ) y el aforo solicitado

• Penalización por prepago: 2% durante el primer año , 1% durante el segundo año, y 0% a partir del tercer año

• Formalización a través de fideicomisos zona restringida y garantía

• El aforo máximo esta en función del valor del crédito solicitado

Características comunes en todos los programas

69

LTV/ SCORE

Consultar directamente a Compass Bank

70

• Todos los programas consideran disminución en la tasa de interés de .250 pts, por cada 5 años disminución del plazo del crédito

• Los programas ARM, consideran una incremento anual máximo de 2 puntos y un incremento máximo durante todo el plazo del crédito de 6 puntos con respecto a la tasa inicial contratada.

Comparativo de tasas de interés (a 30 años)*

* Tasas informativas sujetas a cambio.

LNB FICO Score

LTV 50% or less

50.1-60% 60.1-80%

700+ 9.000% 9.125% 9.250%699-690 9.125% 9.250% 9.375%689-680 9.250% 9.375% 9.500%

LNB FICO Score

LTV 50% or less

50.1-60% 60.1-80%

700+ 8.000% 8.125% 8.250%699-690 8.125% 8.250% 8.375%689-680 8.250% 8.375% 8.500%

LNB FICO Score

LTV 50% or less

50.1-60% 60.1-80%

700+ 7.500% 7.625% 7.750%699-690 7.625% 7.750% 7.875%689-680 7.750% 7.875% 8.000%

FIX

3/1 ARM

5/1 ARM

71

Precio de Venta 300,000$ 300,000$ Enganche 20% 60,000$ 20% 60,000$ Monto de Crédito 80% 240,000$ 80% 240,000$ Tasa de Interés 9.00% 0.0075 9.25% 0.007708333Plazo en años 25 300 25 300Mens. Capital e intereses 2,014.07$ 2,055.32$ Fideicomiso 33.54$ 33.54$ Seguro 70.00$ 70.00$ Pago Mensual $2,117.61 $2,158.86Gastos de cierre aproximadosincluyendo comisión por apertura 6% a 8% 6% a 8%

Precio de Venta 1,334,000$ 1,429,000$ Enganche 25% 333,500$ 25% 357,250$ Monto de Crédito 75% 1,000,500$ 75% 1,071,750$ Tasa de Interés 9.00% 0.0075 9.25% 0.007708333Plazo en años 25 300 25 300Mens. Capital e intereses 8,396.16$ 9,178.27$ Fideicomiso 33.54$ 33.54$ Seguro 146.93$ 115.10$ Pago Mensual 8,576.63$ 9,326.91$ Gastos de cierre aproximadosincluyendo comisión por apertura 6% a 8% 6% a 8%

Score 720 Score 685

Score 720 Score 685

Ejemplos de crédito

72

Precio de Venta 8,333,000$ 8,333,000$ Enganche 40% 3,333,200$ 3,333,200$ Monto de Crédito 60% 4,999,800$ 4,999,800$

Score 720 Score 699

Tasa de Interés 8.875% 0.007395833Plazo en años 25 300Mens. Capital e intereses 41,531.00$ Fideicomiso 33.54$ Seguro 726.79$ Pago Mensual 42,291.33$ Gastos de cierre aproximadosincluyendo comisión por apertura 6% a 8%

Ejemplos de crédito

73

Score de crédito mínimo: 680 Pts. (Fico Score)

Edad mínima: 18 años

Seguro de daños del inmueble. ( De preferencia contratado con seguros Bancomer )

Los costos por anualidad de fideicomiso y primas por seguros (sólo seguro Bancomer) se incluyen en la mensualidad a través de una cuenta de custodia ( escrow account )

Los requisitos son los mismos para cualquier esquema

74

1. Solicitud firmada

2. Identificaciones con fotografía (Pasaporte vigente y licencia de conducir americana o canadiense)

3. Declaraciones de impuestos de los últimos 2 años (Income tax returns incluyendo W2’s). Incluyendo todos los anexos

4. Recibo de nómina del último mes

5. Estados de cuenta bancarios de los últimos 2 meses

Documentación requerida para el cliente*

75

• Escritura de la propiedad

• Régimen de propiedad en condominio (En su caso)

• Acta constitutiva

• Poder del representante legal

• Identificación oficial del representante legal ( Credencial de elector, pasaporte vigente, cedula profesional con antigüedad no mayor a diez años, matricula consular )

• Comprobante de domicilio

• R.F.C.

• Croquis de ubicación del inmueble determinando la distancia en que se encuentra de la zona federal marítima.

Documentación requerida del inmueble para avalúo

76

Vida e incapacidad:

Sobre saldo insoluto.

Daños al inmueble y contenidos:

Por valor destructible expresado en avalúo.

En contenidos hasta $35,000

Responsabilidad civil:

Daños a terceros en sus bienes y personas, para gastos médicos a trabajadores domésticos, indemnización por muerte ó incapacidad total y permanente. Hasta $100,000

Desempleo:

Aplica sólo para asalariados.

Cobertura para acreditado y/o coacreditado (que participe con ingresos)

Cubre tres períodos de seis meses cada uno durante toda la vida del crédito, con al menos un año de trabajo continuo entre cada evento.

Seguros

77

Descripción:

Es un programa apoyado en el Art. 43 Bis de la Ley del INFONAVIT, que permite a los trabajadores afiliados utilizar sus aportaciones patronales de la subcuenta de vivienda, para reducir la vida del crédito o disminuir el monto de la mensualidad, garantizando el pago de ésta en caso de desempleo.

Beneficios:

Financiamiento hasta un 90% del valor de la vivienda.

Las aportaciones patronales siempre se aplican a capital.

El Cliente elige:

Reducir el plazo del crédito, ó

Disminuir la mensualidad.

Permite utilizar la subcuenta de vivienda como un seguro al desempleo en caso de

pérdida de la relación laboral.

78


Edad:


Ingresos mínimo:

Dependiendo el producto

Fuente de ingresos:

Asalariados

Destino:

Adquisición de vivienda nueva/usada

Valor máximo de vivienda: Sin tope

Nota:

En caso de desempleo, aplica primero el seguro del banco.

79

Aplica para los siguientes Productos:

Adquisición Pesos Tasa Fija

Veces Salarios Mínimos

Hipoteca Joven

Tu Opciòn Mèxico Pesos

Tu Opciòn Mèxico VSM

80

Descripción:

Programa que premia al cliente cumplido, disminuyendo su tasa inicial después de haber realizado 12 pagos puntuales consecutivos. Aplica durante los primeros 6 años.

Beneficios:

Disminución de tasa inicial, hasta el 10.95 para 15 años y 11.45% para 20 años. Pagos anticipados a capital sin penalización. Una vez obtenida la disminución de tasa, nunca se regresa a tasa inicial. En caso de incumplimiento, el cliente podrá disminuir nuevamente su tasa

pagando puntualmente 12 mensualidades consecutivas.

Pesos Tasa Fija Cofinavit Pesos

Alia2 Respalda2

Aplica para:

81

Características

Valor mínimo de vivienda: $300,000

Crédito mínimo $270,000

Plazos: 15 y 20 años.

Tasas: Hasta el 10.95% para 15 años y hasta 11.45% para 20 años.

Disminuciones 15 años 20 años

Tasa de inicio

1er disminución 12.15% 12.85%

2da disminución 11.75% 12.50%

3ra disminución 11.55% 12.35%

4ta disminución 11.25% 11.80%

5ta disminución 10.95% 11.45%

Anaquel de Producto Hipotecario IndividualAnaquel de Producto Hipotecario Individual Dirección de Producto IndividualDirección de Producto Individual

Marzo de 2009Marzo de 2009

83

Rango Salarial del Trabajador Descuento en

Nómina

Menor a 7 VSM 5.0 %

Entre 7 y 10.9 VSM 7.0 %

El pago del crédito representaporcentajes del salario integrado del trabajador:

Anexo 1

84

Salario (VSM)

Tasa de Interés(%)

Salario (VSM)

Tasa de Interés(%)

1.0 4.0% 3.3 6.9%1.1 4.0% 3.4 7.0%1.2 4.0% 3.5 7.3%1.3 4.0% 3.6 7.5%1.4 4.0% 3.7 7.7%1.5 4.0% 3.8 7.9%1.6 4.2% 3.9 8.0%1.7 4.4% 4.0 8.0%1.8 4.6% 4.1 8.1%1.9 4.8% 4.2 8.2%2.0 5.0% 4.3 8.3%2.1 5.1% 4.4 8.4%2.2 5.2% 4.5 8.5%2.3 5.3% 4.6 8.5%2.4 5.4% 4.7 8.6%2.5 5.5% 4.8 8.7%2.6 5.6% 4.9 8.8%2.7 5.7% 5.0 a 6.0 9.0%2.8 5.8% 6.1 9.1%2.9 5.9% 6.2 9.2%3.0 6.0% 6.3 9.3%3.1 6.3% 6.4 9.4%3.2 6.6% 6.5 a 10.0 9.5%

10.1 y más 10.0%

Anexo 2

Tasas de Interés Infonavit

85

11+ BIS

Edad 11.0 11.1 11.2 11.3 11.4 11.5 11.6 11.7 11.8 11.9 12.0 12.1 12.2 12.3 12.4 12.5 12.6 12.7 12.8 12.9 13.0 13.1 13.2 13.3 13.4 13.5 13.6 13.7 13.8 13.9Hasta 55 18 19 19 19 19 19 19 20 20 20 20 20 20 21 21 21 21 21 21 22 22 22 22 22 22 23 23 23 23 2356 y más 17 17 17 17 18 18 18 18 18 18 18 19 19 19 19 19 19 20 20 20 20 20 20 20 21 21 21 21 21 21

Edad 14.0 14.1 14.2 14.3 14.4 14.5 14.6 14.7 14.8 14.9 15.0 15.1 15.2 15.3 15.4 15.5 15.6 15.7 15.8 15.9 16.0 16.1 16.2 16.3 16.4 16.5 16.6 16.7 16.8 16.9Hasta 55 23 24 24 24 24 24 24 25 25 25 25 25 26 26 26 26 26 26 27 27 27 27 27 27 28 28 28 28 28 2856 y más 22 22 22 22 22 22 22 23 23 23 23 23 23 24 24 24 24 24 24 24 25 25 25 25 25 25 26 26 26 26

Edad 17.0 17.1 17.2 17.3 17.4 17.5 17.6 17.7 17.8 17.9 18.0 18.1 18.2 18.3 18.4 18.5 18.6 18.7 18.8 18.9 19.0 19.1 19.2 19.3 19.4 19.5 19.6 19.7 19.8 19.9Hasta 55 29 29 29 29 29 29 30 30 30 30 30 30 31 31 31 31 31 31 32 32 32 32 32 32 33 33 33 33 33 3356 y más 26 26 26 27 27 27 27 27 27 28 28 28 28 28 28 28 29 29 29 29 29 29 30 30 30 30 30 30 30 31

Edad 20.0 20.1 20.2 20.3 20.4 20.5 20.6 20.7 20.8 20.9 21.0 21.1 21.2 21.3 21.4 21.5 21.6 21.7 21.8 21.9 22.0 22.1 22.2 22.3 22.4 22.5 22.6 22.7 22.8 22.9Hasta 55 34 34 34 34 34 34 35 35 35 35 35 35 36 36 36 36 36 36 37 37 37 37 37 37 38 38 38 38 38 3856 y más 31 31 31 31 31 32 32 32 32 32 32 32 33 33 33 33 33 33 34 34 34 34 34 34 34 35 35 35 35 35

Edad 23.0 23.1 23.2 23.3 23.4 23.5 23.6 23.7 23.8 23.9 24.0 24.1 24.2 24.3 24.4 24.5 24.6 24.7 24.8 24.9 25.0Hasta 55 39 39 39 39 39 39 40 40 40 40 41 41 41 41 41 41 41 41 42 42 4256 y más 35 36 36 36 36 36 36 36 37 37 37 38 37 37 38 38 38 38 38 38 38

Saldo de la Subcuenta de Vivienda (Anexo 3)

Montos máximos de entrega del saldo de la Subcuenta de Vivienda de acuerdo a la edad-ingreso del DH

86

11+ BIS

Edad 11.0 11.1 11.2 11.3 11.4 11.5 11.6 11.7 11.8 11.9 12.0 12.1 12.2 12.3 12.4 12.5 12.6 12.7 12.8 12.9 13.0 13.1 13.2 13.3 13.4 13.5 13.6 13.7 13.8 13.9Hasta 49 52 52 53 53 54 54 54 55 55 56 56 57 57 58 58 59 59 60 60 61 61 62 62 62 63 63 64 64 65 65

50 50 51 51 52 52 53 53 54 54 54 55 55 56 56 57 57 58 58 59 59 59 60 60 61 61 62 62 63 63 6451 49 49 50 50 51 51 51 52 52 53 53 54 54 55 55 55 56 56 57 57 58 58 59 59 59 60 60 61 61 6252 47 48 48 48 49 49 50 50 51 51 51 52 52 53 53 54 54 54 55 55 56 56 57 57 57 58 58 59 59 6053 45 46 46 46 47 47 48 48 49 49 49 50 50 51 51 51 52 52 53 53 53 54 54 55 55 56 56 56 57 5754 43 44 44 44 45 45 46 46 46 47 47 48 48 48 49 49 49 50 50 51 51 51 52 52 53 53 53 54 54 5555 41 41 42 42 42 43 43 44 44 44 45 45 45 46 46 47 47 47 48 48 48 49 49 49 50 50 51 51 51 5256 38 39 39 39 40 40 41 41 41 42 42 42 43 43 43 44 44 44 45 45 45 46 46 46 47 47 47 48 48 4957 36 36 36 37 37 37 38 38 38 39 39 39 40 40 40 41 41 41 41 42 42 42 43 43 43 44 44 44 45 4558 33 33 33 33 34 34 34 35 35 35 36 36 36 36 37 37 37 38 38 38 38 39 39 39 40 40 40 41 41 4159 29 29 30 30 30 31 31 31 31 32 32 32 32 33 33 33 33 34 34 34 34 35 35 35 36 36 36 36 37 3760 25 26 26 26 26 27 27 27 27 28 28 28 28 28 29 29 29 29 30 30 30 30 31 31 31 31 31 32 32 3261 21 22 22 22 22 22 22 23 23 23 23 23 24 24 24 24 24 25 25 25 25 25 26 26 26 26 26 27 27 2762 17 17 17 17 17 18 18 18 18 18 18 18 19 19 19 19 19 19 20 20 20 20 20 20 20 21 21 21 21 2163 12 12 12 12 12 12 12 12 13 13 13 13 13 13 13 13 13 14 14 14 14 14 14 14 14 14 14 15 15 1564 6 6 6 6 6 6 6 7 7 7 7 7 7 7 7 7 7 7 7 7 7 7 7 7 7 8 8 8 8 8

Edad 14.0 14.1 14.2 14.3 14.4 14.5 14.6 14.7 14.8 14.9 15.0 15.1 15.2 15.3 15.4 15.5 15.6 15.7 15.8 15.9 16.0 16.1 16.2 16.3 16.4 16.5 16.6 16.7 16.8 16.9Hasta 49 66 66 67 67 68 68 69 69 70 70 70 71 71 72 72 73 73 74 74 75 75 76 76 77 77 78 78 78 79 79

50 64 65 65 65 66 66 67 67 68 68 69 69 70 70 70 71 71 72 72 73 73 74 74 75 75 75 76 76 77 7751 62 63 63 63 64 64 65 65 66 66 67 67 67 68 68 69 69 70 70 71 71 71 72 72 73 73 74 74 75 7552 60 60 61 61 62 62 63 63 63 64 64 65 65 66 66 66 67 67 68 68 69 69 69 70 70 71 71 72 72 7253 58 58 58 59 59 60 60 60 61 61 62 62 63 63 63 64 64 65 65 65 66 66 67 67 67 68 68 69 69 7054 55 55 56 56 57 57 57 58 58 59 59 59 60 60 60 61 61 62 62 62 63 63 64 64 64 65 65 66 66 6655 52 52 53 53 54 54 54 55 55 55 56 56 57 57 57 58 58 58 59 59 60 60 60 61 61 61 62 62 63 6356 49 49 50 50 50 51 51 51 52 52 52 53 53 53 54 54 54 55 55 56 56 56 57 57 57 58 58 58 59 5957 45 46 46 46 47 47 47 48 48 48 49 49 49 50 50 50 51 51 51 52 52 52 52 53 53 53 54 54 54 5558 41 42 42 42 43 43 43 44 44 44 44 45 45 45 46 46 46 46 47 47 47 48 48 48 49 49 49 49 50 5059 37 37 38 38 38 38 39 39 39 40 40 40 40 41 41 41 41 42 42 42 42 43 43 43 44 44 44 44 45 4560 32 33 33 33 33 34 34 34 34 34 35 35 35 35 36 36 36 36 37 37 37 37 37 38 38 38 38 39 39 3961 27 27 28 28 28 28 28 28 29 29 29 29 29 30 30 30 30 30 31 31 31 31 31 32 32 32 32 32 33 3362 21 21 22 22 22 22 22 22 23 23 23 23 23 23 23 24 24 24 24 24 24 25 25 25 25 25 25 25 26 2663 15 15 15 15 15 15 16 16 16 16 16 16 16 16 16 17 17 17 17 17 17 17 17 17 17 18 18 18 18 1864 8 8 8 8 8 8 8 8 8 8 8 8 9 9 9 9 9 9 9 9 9 9 9 9 9 9 9 9 9 9

Monto de Crèdito Cofinanciado (Anexo 4)

87

11+ BIS

Edad 17.0 17.1 17.2 17.3 17.4 17.5 17.6 17.7 17.8 17.9 18.0 18.1 18.2 18.3 18.4 18.5 18.6 18.7 18.8 18.9 19.0 19.1 19.2 19.3 19.4 19.5 19.6 19.7 19.8 19.9Hasta 49 80 80 81 81 82 82 83 83 84 84 85 85 85 86 86 87 87 88 88 89 89 90 90 91 91 92 92 93 93 93

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