13677 memoria BCR 2009 · GERENCIA DEL SISTEMA FINANCIERO Gerente Licda. Sonia Guadalupe Gómez...
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MEMORIA DE
LABORES2009
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Ejercicio 76
BANCO CENTRAL DE RESERVA DE EL SALVADOR
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MEMORIA DE
LABORES2009
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Índice
Consejo Directivo ..................................... 5Principales Ejecutivos ............................... 6Estructura Organizativa ............................ 8Mensaje del Presidente ............................. 9
Capítulo 1Regulación y Monitoreodel Sistema Financiero............................ 111. Estabilidad del Sistema Financiero ..... 12 1.1 Estrategia de Liquidez Sistémica .. 12 1.2 Monitoreo de Bancos y otras Instituciones Financieras ..... 14 1.3 Cálculo y Publicación de Tasas de Interés ....................................... 15 1.4 Liquidez Bancaria ......................... 16 1.5 Administración de Depósitos del Instituto de Garantía de Depósitos -IGD ........................ 17 2. Desarrollo del Sistema Financiero ...... 17 2.1 Marco Normativo de Instituciones Financieras ............... 17 2.2 Nuevos Productos y Servicios Financieros .................... 18 2.3 Asesoría en la Discusión y Propuestas de Leyes Financieras .. 18 2.4 Consultorías .................................. 193. Programa de Educación Financiera ..... 20
Capítulo 2Servicios Financieros y Sistemade Pagos ................................................ 211. Servicios Financieros. ......................... 22
1.1 Servicios Financieros a Bancos .... 22 1.2 Servicios de Tesorería ................... 242. Modernización de los Sistemas de Pago ................................................ 25 2.1 Estrategia para la Modernización de los Sistemas de Pago ................ 25 2.2 Sistema de Liquidación Bruta en Tiempo Real (LBTR) ............... 25 2.3 Integración Financiera Regional y Vigilancia de los Sistemas de Pagos ........................................ 26
Capítulo 3Estadísticas, Asesorías eInvestigaciones Económicasy Financieras ........................................... 271. Estadísticas Económicas y Financieras 28 1.1 Generación y Divulgación de Estadísticas ............................... 282. Fortalecimiento de las Estadísticas ..... 30 2.1 Sistema de Cuentas Nacionales 1993 – SCN93 ............................... 30 2.2 Estadísticas Monetarias y Financieras Armonizadas (EMFA) 31 2.3 Inventario Nacional de
...... 323. Asesoría Económica y Financiera ....... 33
Organismos Internacionales .......... 33 3.2 Asesoría Económica al Gobierno . 334. Investigaciones Económicas y Financieras ...................................... 34
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4.1 Investigaciones .............................. 34 4.2 Participación en Reuniones Internacionales y Eventos Académicos ................................... 35 Anexo ............................................ 35
Capítulo 4Agente Financiero del Estado ................ 371. Servicios Financieros al Gobierno de El Salvador ..................................... 38 1.1 Administración de Cuentas de Depósitos del Gobierno ........... 38 1.2 Custodia de Valores del Estado .... 382. Apoyo al Gobierno de El Salvador en sus Gestiones de Financiamiento ... 39 2.1 Emisión de Eurobonos en el Mercado Internacional .............. 39 2.2 Emisiones Administradas en Nombre del Gobierno ................................. 393. Administración de los Fondos de la Cuenta del Milenio (FOMILENIO) 40
Capítulo 5Gestión de Reservas Internacionales .... 41 1. Entorno de los Mercados Financieros Internacionales ................. 422. Marco Institucional .............................. 433. Resultados de la Gestión .................... 444. Administración de Riesgos .................. 47
Capítulo 6Servicios al Exportador .......................... 491. Facilitación de Trámites ...................... 50
2. Proyectos para la Mejora del Servicio 513. Información y Capacitación al Exportador ....................................... 51
Capítulo 7Gestión Financiera .................................. 531. Liquidez de Corto Plazo ...................... 542. Posición Financiera ............................. 543. Resultados Financieros ........................ 554. Estados Financieros y Gestión Presupuestaria ........................ 56
Capítulo 8Servicios de Apoyo y Desarrollo Institucional ............................................. 591. Planeamiento y Organización .............. 602. Desarrollo Humano ............................. 603. Comunicación y Proyección Institucional ......................................... 624. Administración de Riesgos y Control Interno ................................. 655. Mejora de Procesos y Tecnología de Información .................................... 65
Anexos ................................................ 67 Balance General al 31 de diciembre de 2008 ............................... 68Estado de Resultados al 31 de diciembre de 2008 ............................... 69Informe de Auditoría y Dictamen de la Superintendencia del Sistema Financiero .............................. 70
MEMORIA DE
LABORES2009
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Consejo directivo
PRESIDENTELic. Luz María de Portillo1
Dr. Carlos Acevedo 2
PRIMER VICEPRESIDENTELic. Marta Evelyn de Rivera
DIRECTOR COMITÉ ECONÓMICO Lic. Carlos Orellana Merlos 3
Lic. Dionisio Ismael Machuca Massis 4
SUPLENTELic. Erwin Federico Schneider 5
DIRECTOR SECTOR PRIVADOIng. Guillermo Alejandro Ruiz Maida6
SUPLENTEDr. Francisco José Barrientos
DIRECTOR SECTOR PROFESIONALLic. Ricardo Antonio Morales Estupinián
SUPLENTELic. Ricardo Salvador Calvo Muñoz
1 Hasta el 31 de mayo de 20092 Desde el 1 de junio de 20093 Hasta el 6 de julio de 20094 Desde el 5 de octubre de 20095 Desde el 20 de julio de 20096 Hasta el 28 de septiembre de 2009
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Principales ejecutivos
Departamento de Estadísticas Financierasy FiscalesLic. Mario Ernesto Silva Arguera
Departamento de Cuentas MacroeconómicasLic. Benjamín Garay Valencia
Departamento de Balanza de PagosLicda. Xiomara Carolina Hurtado de García
GERENCIA DEL SISTEMA FINANCIERO
GerenteLicda. Sonia Guadalupe Gómez
Departamento de Desarrollodel Sistema Financiero9
Lic. José Agustín Ventura Herrera10
Departamento de Estabilidaddel Sistema Financiero11
Gladys Edith Carmona Zelaya 12
GERENCIA INTERNACIONAL
GerenteLicda. Margarita Ocón de López
9 Creado el 12 de octubre de 200910 Nombrado interinamente desde el 3 de noviem-
bre de 200911 Creado el 12 de octubre de 200912 A partir del 12 de octubre de 2009
UNIDADES ASESORAS Departamento de InvestigaciónEconómica y Financiera Dr. Oscar Ovidio Cabrera Melgar
Departamento de ComunicacionesLicda. María Luisa Calderón de Castro7
Licda. Dora María de Pérez Calles8
Departamento JurídicoLicda. Laura Patricia Ayala de Flores
Departamento de Auditoría InternaLicda. Mayra Azalia A. de Munguía
Departamento de Adquisicionesy ContratacionesLicda. Mercedes Elizabeth Pineda de Lagrava
Departamento de Seguridad BancariaLic. Donaldo Vladimir Cuellar
GERENCIA DE ESTUDIOS YESTADÍSTICAS ECONÓMICAS
GerenteLic. Luis Adalberto Aquino
7 Hasta el 2 de junio de 20098 Desde el 1 de octubre de 2009
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Departamento del ExteriorLic. Julio Ernesto Alvarenga
Departamento de Administraciónde Reservas Internacionales Lic. Ciro Antonio Carías Iribarren
Centro de Trámites de ExportaciónLic. José Cornelio Deras
GERENCIA DEOPERACIONES FINANCIERAS
GerenteLic. Juan Alberto Hernández
Departamento de Pagos y ValoresLic. Salvador Efraín Rivas
Departamento de TesoreríaLic. César Roney Fuentes
Departamento FinancieroLic. Pedro Antonio Guzmán
GERENCIA DE ADMINISTRACIÓNY DESARROLLO
GerenteIng. Francisco Eduardo López
Coordinador Gerencial deAdministración y DesarrolloIng. Erick Mauricio Guzmán Zelaya
Departamento de DesarrolloHumano y OrganizaciónIng. Gilda Cristina Ramírez
Departamento de Servicios GeneralesLic. José Omar Flores Hidalgo
Departamento de InformáticaIng. Ana Delmy Ponce de Corpeño
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Estructura organizativa
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Mensaje del Presidente
El ejercicio del Banco Central de Reserva bajo el primer año de la gestión del Presidente Funes —coin-cidiendo con su 75 aniversario de
fundación— ha constituido un momento inte-resante de continuidad con funciones que la institución ha desempeñado históricamente en
de transición hacia un banco central que ha dado pasos importantes para profundizar su
bución al desarrollo económico y social del país.
Varias son las iniciativas que el Banco Central
Como parte de las acciones para enfrentar
Banco Central continuó apoyando la estrategia de liquidez sistémica
ciero. La coordinación de esfuerzos interinsti-
gradual de las medidas precautorias de liquidez y la obtención de recursos adicionales para
las medidas de liquidez sistémica adoptadas.
En el ámbito de las iniciativas para fortalecer
impulsó la reforma a la Ley del Sistema de
participó en la discusión del Proyecto de Ley
vante en el análisis y redacción del Proyecto de Ley de Supervisión y Regulación del Sistema
a la altura de las necesidades de supervisión
que el Banco Central participa junto con las
cumplió su primer aniversario en agosto de
a empresas del sector público y privado.
importantes acciones en el marco del proceso
entre las que destaca la implementación del Sistema de Liquidación Bruta en Tiempo Real
vanguardia de los sistemas de pagos modernos y ofrece una plataforma fundamental para
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-lización del Sistema de Cuentas Nacionales de
de Cuentas Nacionales con base al Manual de
trimestrales del Fondo Monetario Internacional (FMI) y la actualización de los principales indi-cadores mensuales que señalan la tendencia
avanzó en la armonización de las Estadísticas Monetarias y Financieras mediante la adopción
en cuanto a la ampliación de la cobertura insti-tucional y el tratamiento de las asignaciones y tenencias de Derechos Especiales de Giro.
estadísticas bajo el Marco de Calidad de las --
se divulgan en la Cartelera Electrónica de Información del Banco Central.
El Banco Central brindó asesoría al Ministerio de Hacienda en las diversas fases del proceso de emisión y colocación de US$800 millones en eurobonos. Se participó junto al Ministerio de Hacienda en el proceso de colocación de dichos
circular de oferta y en las labores para recopilar información a utilizar en el proceso.
Como parte de las actividades de asesoría e
promovió estudios en el ámbito doméstico y
al Gobierno en el diagnóstico de la situación
políticas públicas.
de acuerdo a lo establecido en el artículo 34 de la Ley Orgánica del Banco Central. El informe realizó un seguimiento a la cadena de transmi-
factores determinantes de la contracción de la actividad económica nacional.
El Banco Central ha contribuido a implementar la propuesta del Sistema de Información
coordinación de la Secretaría Técnica de la
Operaciones Estadísticas de las instituciones públicas de El Salvador.
ha sido posible gracias al aporte profesional
Consejo Directivo y la adecuada coordinación institucional.
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Regulación y Monitoreo y del Sistema
Financiero
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CAPÍTULO 1
Regulación y Monitoreo del Sistema
Financiero
cobra relevancia en la actualidad por la mayor complejidad y globalización de los mercados
1.1 Estrategia de Liquidez Sistémica
respuesta a la amenaza de la crisis interna-
creación de mecanismos de asistencia y obten-ción de recursos adicionales para fortalecer la posición del país ante los efectos de esta crisis.
La estabilidad observada en las principales cuentas de liquidez evitó la activación de los mecanismos de asistencia o liquidez contin-gencial diseñados previamente.
Emisión de promover la estabilidad y
ha emprendido diversas acciones rela--
cieras y la aprobación de regulación tendiente a su fortalecimiento.
actividad económica porque permite canalizar
apoyando así el desarrollo de la economía. En
un papel fundamental ya que movilizan el ahorro del público hacia aquellos sectores que
-ladan los recursos que las familias les depositan y los colocan en los agentes que demandan
administración de los riesgos.
1. Estabilidad del Sistema Financiero
-cindible para el correcto funcionamiento de la
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medida o recursos disponibles en cada entidad
los actores económicos del país.
Autónoma de los Bancos
Las tres capas regulatorias de liquidez en el
Líquidos y Liquidez Contingencial) mantu-vieron un cumplimiento del 100% durante el período de su vigencia. La estabilidad de los
Sistema Financiero liberara gradualmente la
de junio de 2009.
El Banco Central haciendo uso de las herra-
ante el requerimiento de mayores recursos por
éstos los fondos provenientes del préstamo por US$400 millones contratado con el Banco
instituciones bancarias participantes dentro del “Programa de Liquidez para la Sostenibilidad
actores económicos continuaban demandando créditos dirigidos a sectores productivos del
doreño se preparaba para una eventual escasez
de otorgamiento de crédito desde los últimos meses de 2008. Luego de la quiebra de algunos bancos en Estados Unidos y Europa.
Programa de Liquidez para la Sostenibilidad del Crecimiento Distribución de Créditos por Actividad Económica
Al 31 de Diciembre de 2009
CONSTRUCCIÓN 33%
COMERCIO57.6%
INDUSTRIA MANUF. 23.9%
SERVICIOS 9.8%
COMUN. 0.3%
AGROP. 3.8%
Fuente BCR
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Última Instancia
no fue necesario utilizar el préstamo precau-torio tipo Stand-By con el Fondo Monetario
US$800 Millones.
participó en las gestiones asociadas a la contra-tación de un segundo arreglo stand-by con el Fondo Monetario Internacional. El acuerdo con el Fondo Monetario tiene un carácter precau-torio y sirve para fortalecer las defensas de la
el acuerdo contribuirá a sentar las bases para un
para dar seguridad a inversionistas.
Es importante mencionar que el acuerdo stand-by constituye un respaldo al Programa Quinquenal de Desarrollo 2009-2014 del
hacia el logro de los objetivos centrales del
exclusión social mediante la atención de las necesidades más apremiantes de la población salvadoreña.
En cuanto a los recursos obtenidos por parte
a través de préstamos contratados con el Banco
-gados por el BID han sido desembolsados en
por el Banco Mundial tiene una disponibilidad de US$250 millones para 2010.
inversionistas y depositantes en la estabilidad -
nismos de asistencia y los recursos adicionales de contingencia a los diferentes sectores.
1.2 Monitoreo de Bancos y otras Instituciones Financieras
través del seguimiento permanente de la evolu-
mercado de valores.
una forma integral la gestión de las sociedades
señales de alerta sobre situaciones que pudieran implicar riesgos individuales y posibles riesgos
-
así como las metodologías de evaluación desa-rrolladas por instituciones y organismos inter-
-lización de la metodología de monitoreo de
destaca la incorporación de nuevos partici-
aumentando a 13 el total de bancos operando en
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compañías fueron autorizadas para iniciar operaciones en julio de 2009.
convirtió en un período muy especial para el
por los efectos negativos que repercutieron
-ciera del sistema bancario se vieron fuerte-
para el cierre del 2009.
La mayor percepción del riesgo de incum-plimiento a las obligaciones de pago de los deudores ha incidido en las medidas generales
vista de que a raíz de las condiciones propi-ciadas por la crisis internacional y el desem-
-vado una menor colocación del crédito bancario y un incremento en los créditos vencidos de determinados sectores.
-
un conjunto de deudores a quienes se les ha --
cado el monitoreo del riesgo de crédito en el
pruebas de tensión.
monitoreo oportuno del riesgo de crédito en
Superintendencia del Sistema Financiero y el Instituto de Garantía de Depósitos.
1.3 Cálculo y Publicación de Tasas de Interés
El comportamiento de las tasas de interés locales responde tanto a factores internos como
actividad económica nacional y el consecuente aumento del riesgo de crédito incidieron en la tendencia alcista de las tasas activas. Si bien estas alzas pueden potenciar los ingresos de los
-
tasas pasivas fueron afectadas por condiciones
implementadas en el segundo semestre de 2009.
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Tasas de Interés Activas y PasivasPromedio ponderado mensual de bancos
Cuadro No. 1Tasas de Interés Bancarias Promedio Anual
En porcentajes
Fuente: con base en información proporcionada por los bancos
2009
Cabe mencionar que las medidas contin-genciales para prevenir problemas de liquidez fueron liberadas en vista de la estabilidad de los
buyó a que la banca mantuviera en 2009 un promedio de US$263.6 millones en recursos adicionales a la reserva de liquidez requerida.
1.4 Liquidez Bancaria
vinculada a la coyuntura de la crisis interna-cional y a las medidas contingenciales para prevenir problemas de liquidez adoptadas en
miento con el exterior.
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depositada efectivamente por los bancos en el
cifra superior a la observada al cierre del año
El saldo de cumplimiento diario de reservas -
ción del 3% de inversiones en activos de alta liquidez13 permitió que los bancos contaran con una cobertura de 24.2% de los depósitos totales del sistema y del 26.3% de los depósitos del
1.5 Administración de Depósitos del Instituto de Garantía de Depósitos
es parte de la red de seguridad bancaria en El Salvador y la Ley de Bancos le manda a que sus fondos deberán depositarse para su admi-nistración en el Banco Central. En cumpli-
representa 4.3% del total de depósitos asegu-rados a esa fecha y el 1.1% de los depósitos totales de las instituciones miembros del IGD.
2. Desarrollo del Sistema Financiero
-
como se describe a continuación.
13 Dato corresponde a los activos líquidos del mes de diciembre 2009, obtenidos del pro-medio de depósitos del mes de noviembre de 2009.
2.1 Marco Normativo de Instituciones Financieras
De acuerdo a lo establecido en los Artículos
Bancos Cooperativos y Sociedades de Ahorro
aprobar las normas de captación de fondos del
negociabilidad y al plazo. Durante el año fueron aprobadas dichas normas a diferentes institu-ciones. Estas normas contienen regulaciones
-
sobre la actualización de los capitales mínimos
valor máximo del depósito de pólizas y sobre
mantengan su valor real.
-lización de valores de acuerdo a lo dispuesto
gozan del privilegio de inembargabilidad; los saldos adeudados a los depositantes para esta-blecer la prelación de pagos; otros depósitos en exceso del monto de su garantía; y el monto de la garantía de depósitos.
Con base en lo que establecen las Leyes de Bancos y de Bancos Cooperativos y Sociedades
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Banco Central emitió resolución en la que
sociedades de ahorro y crédito y federaciones
incorporar ciertos elementos en las Políticas de Variación de Tasas de Interés que adopten o en
2.2 Nuevos Productos y Servicios Financieros
La solicitud de autorización de uno de los
arrendador y otorgar directamente desde la entidad bancaria el contrato de arrendamiento
los lineamientos previamente emitidos por el Banco Central y en virtud de la facultad que le
Bancos.
2.3 Asesoría en la Discusión y Propuestas de Leyes Financieras
-cas para la Micro, Pequeña y Mediana Empresa Rural y Urbana.
Se impulsó la reforma a la Ley del Sistema de
está orientada fundamentalmente a prorrogar la -
mientos a las sociedades de garantías recíprocas
Desarrollo del Sistema de Garantías Reciprocas.
La reforma fue aprobada por la Asamblea
del Sistema Financiero y la Defensoría del Consu-midor participaron en la discusión del proyecto de Ley de Tarjetas de Crédito. Las tres enti-dades trasladaron sus observaciones técnicas al proyecto de Ley a la Asamblea Legislativa. La Ley fue aprobada por la Asamblea Legislativa
Superintendencia del Sistema Financiero reali-zaron un estudio denominado “Mercado de Tarjetas de Crédito en El Salvador”.
instituciones del mercado y con los diferentes sectores involucrados en el tema de fondos de
realizar cambios en algunos artículos e incor-porando a dicha legislación la comercialización
remitidos en su oportunidad a la Asamblea Legislativa.
del Sistema Financiero
de Ley de Supervisión y Regulación del Sistema Financiero a la Secretaría Técnica
Ejecutivo le diera iniciativa de ley. Por medio de esta Ley se integrarían en una sola insti-
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íntegramente al Banco Central la función de
-
tectura institucional para la regulación y super-
busca responder a la evolución que ha tenido la organización de la industria supervisada. Permitirá una visión integral de la actividad
supervisores extranjeros.
emisión de normativa técnica. El proyecto contempla un enfoque participativo del super-visor y la industria en la elaboración de la refe-
-ción desde la perspectiva de negocio y de los riesgos detectados por el supervisor.
2.4 Consultorías
el Acceso al Financiamiento de las Micro, Pequeñas y Medianas Empresas y Valo-
Activos de Riesgo Crediticio (NCB-022).
Departamento del Tesoro de los Estados
un estudio exploratorio mediante reunión con representantes de diferentes agentes públicos
-
que ha tenido la aplicación de la Norma para
Financieros
documento denominado “Informe de diagnós-tico sobre el marco jurídico y normativo de la
-tado de la asistencia técnica de un proyecto piloto denominado “Uso de Tecnología para Facilitar el Acceso a los Servicios Financieros
Dicho documento señala la necesidad de impulsar reformas legales para la delegación
propósito de dar mayor acceso a operaciones
de Fondo de Garantías
Un equipo técnico interinstitucional confor-
de evaluación respecto a las alternativas de fortalecer los programas de garantía ya exis-tentes y/o generar un nuevo esquema de fondo de garantías.
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Dada la relevancia del tema para coadyuvar a la dinámica del crédito hacia los sectores
cumplimiento de condiciones previas para contar con el apoyo de un consultor internacional por medio de una asistencia técnica no reembol-
-mentar un nuevo esquema de fondo de garan-tías. La consultoría se realizará durante el primer semestre del año 2010.
3. Programa de Educación Financiera
El Programa de Educación Financiera cumplió
habiendo obtenido logros importantes como
-
El programa ha sido apoyado con divulgación
entrevistas en radio y programas comunitarios de la televisión. Se desarrolló un proyecto de 8
objetivo son los niños y se logró una amplia participación de la radio-audiencia infantil. Los
-
tarjetas de crédito.
Reserva de El Salvador y las otras cuatro cinco instituciones participantes en el Programa de
usuario de acuerdo a la ley.
-ciera.gob.sv -ción de la población medios audiovisuales para
comprensión y aprendizaje de los usuarios. Se
quincenalmente los Boletines de Cultura -
boletines con temas de interés.
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Servicios Financieros del Sistema de
Pagos
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CAPÍTULO 2
Servicios Financieros y Sistema de
Pagosel Banco Central liquidó un monto acumulado
promedio 93 operaciones diarias y registrando un monto promedio de US$186.6 millones en operaciones realizadas sobre las cuentas de depósito de los bancos.
y montos acumulados por tipos de operaciones realizadas durante el año.
Operaciones Realizadas por Tipode Operación
1. Servicios Financieros.
1.1 Servicios Financieros a Bancos
Los bancos centrales tienen como respon-
población usuaria de las mismas.
El Banco Central administra las cuentas de depó-
cuales mantienen sus reservas de liquidez14 y cuyas disponibilidades son utilizadas para realizar sus operaciones de pagos. Esta función eslegalmente establecida por su Ley Orgánica y
lo que permite garantizar la estabilidad de los sistemas de pagos en el país.
14 Reserva de liquidez: porcentaje de los recursos captados de los recursos que los bancos deberán constituir en forma de depósitos de dinero a la vis-ta en el BCR o en títulos valores emitidos por este, dicha reserva también podrá estar invertida en el exterior en depósitos en Bancos de primera línea.
$40.00
$35.00
$30.00
$25.00
$20.00
$15.00
$10.00
$5.00
$-
Mile
s de
Mill
ones
de
US$
dól
ares
Transferencias locales Operaciones conel Gobierno
Compensación decheques
TransferenciasInternacionales
Monto-2008 Monto-2009 Volumen-2008 Volumen-2009
18
16
14
12
10
8
6
4
2
0
Mile
s de
Ope
raci
ones12.995
$37.19
$33.3416.52
$12.44
$7.372.3212.83
$5.72 $5.04
5.56
5.328
$3.79 $3.513.93
3.719
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de inversión y de vencimiento de valores por medio de la Bolsa de Valores o en forma directa
transferencias locales. Estas transferencias se realizan afectando las cuentas de los bancos e
y vencimiento de los títulos valores que consti-tuyen el III tramo de la reserva de liquidez.
Los Bancos del sistema realizaron operaciones
-ción de tarjetas de crédito y otras operaciones interbancarias con el Banco Mulisectorial de Inversiones –BMI. Dichas operaciones tuvieron una disminución tanto en el volumen como en los montos de operaciones comparadas con las de 2008.
se atendieron solicitudes de pagos o transfe-rencias internacionales con cargo a las cuentas que mantienen en el Banco Central. En total se
externos por medio de los bancos corresponsales -
cias para ser acreditadas a estas instituciones. Las operaciones referidas fueron procesadas por medio del Sistema SWIFT el cual garantiza la seguridad y el control de las mismas.
organismos internacionales.
Por medio del proceso de compensación de
-
derivado de la liquidación del neteo mul tilateral15 -
dose un total de 5.99 millones de cheques por
de cheques recibidos en la cámara de compen-
monto total de los cheques compensados.
cheques y montos compensados de forma mensual durante el año 2009.
15 Neteo Multilateral: la compensación o neteo sobre una base multilateral se logra aritméti-camente sumando las posiciones netas bilate-rales de cada participante con las de los otros participantes para llegar a las posiciones netas multilaterales. Glosario de Términos Utilizados en los Sistemas de Pago y Liquidaciones. Committee on Payment and Settlement Systems.
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Compensados Mensualmente
1.2 Servicios de Tesorería
El suministro y la recepción de especies mone-tarias es uno de los servicios que el Banco
garantiza la provisión adecuada de efectivo y el buen funcionamiento de la economía.
Los procesos de suministro y recepción reali-
los mayores montos de remesas se recibieron a
efectivo después de la demanda estacionaria de
suministro se observan en el mes de diciembre debido a la alta demanda de efectivo.
Comparando las operaciones de este año con
ción en términos reales de 124 operaciones; sin
presentaron un incremento en los resultados
aumento absoluto de US$18.6 millones. Con el objeto de dar a conocer a la pobla-
47 capacitaciones de las cuales 27 corresponden a capacitaciones impartidas a estudiantes. Se
se desarrollaron 20 eventos dirigidos a institu-
Para brindar los servicios y cubrir la demanda de
mente un monitoreo y análisis sobre el compor-
determinar las operaciones de importación de de
excedentes y billetes no aptos para circulación.
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Esto implica que se debe tener un control adecuado de los billetes que entran en circula-ción y de aquellos billetes deteriorados no aptos para la circulación con el objeto de retirarlos.
-tación de billetes y monedas por un monto de
excedentes y billetes no aptos para la circula-
por un monto total de US$955.0 millones. Con estas operaciones el Banco Central garan-tizó la atención a la demanda de efectivo de la
2. Modernización de los Sistemas de Pago
ejecutado durante 2009 importantes acciones en torno al proceso de modernización de
los avances logrados en materia de Integración Financiera Regional. Todas estas acciones están enmarcadas dentro del mandato del Banco Central de “velar por el normal funcionamiento de los pagos internos y externos”.
2.1 Estrategia para la Modernización de los Sistemas de Pago
sistemas de pagos del Banco Central. En ese
iniciativa privada de constitución de la ACH. Esto
consistió en dar lineamientos a los gestores del proyecto para el desarrollo de las normas internas y en coordinar acciones con la Superintendencia del
-cional expedita y armonizada en apoyo al proyecto.
la República de Colombia prestó coopera-ción técnica que consistió en jornadas de capa-citación a empleados del Banco Central y de
sobre temas relevantes de los diferentes tipos de
de liquidez y vigilancia de los mismos. Entre los
transfronterizos y los de liquidación de valores.
Cabe señalar el papel que juegan los instru-
permiten el intercambio de los bienes y servicios
en que se utilicen instrumentos de pago más
promueve un mayor crecimiento económico. En
-zación de los instrumentos de pago para el año
medidas que permitan un mayor desarrollo.
2.2 Sistema de Liquidación Bruta en Tiempo Real (LBTR)
construcción del Sistema de Liquidación Bruta
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tecnológica se utilizará para realizar transfe-rencias electrónicas de fondos. Por medio del LBTR se canalizarán las transacciones electró-
de valores en las cuentas del Banco.
El Banco operará este sistema a través de las cuentas de depósito que los participantes poseen en la entidad. En el sistema convergen subsis-
automatizada de transacciones electrónicas
se liquidarán las operaciones del mercado de valores y las transacciones internacionales.
de los sistemas de pago. El adelanto tecnológico ha contribuido a que las transacciones electró-nicas que utilizan procesos automatizados para su operación y liquidación sean cada vez más
hacia la regionalización e internacionalización
Sistemas de Pago es fundamental para que las empresas y personas puedan realizar sus
la certeza de que sus pagos se realizan con
promueve el crecimiento económico.
El país ha dado un paso importante con la
contempla estándares internacionales como parte de su diseño. La normativa del sistema ha sido elaborada tomando en consideración los Principios Básicos para los Sistemas de Pagos
-nismos internacionales especialistas en sistemas
Fondo Monetario Internacional (FMI).
2.3 Integración Financiera Regional y Vigilancia de los Sistemas de Pago
provisión de seguridad jurídica de los sistemas de
por el Banco Central durante el año 2009.
El Banco Central fue sede de la 256ª reunión
cual participaron los presidentes de los bancos
para discutir y aprobar la creación del “Sistema de Interconexión de Pagos de Centroamérica y República Dominicana (SIP)” y sus normas de
Central de República Dominicana. El desarrollo del sistema iniciará en el año 2010 y representará un paso importante en el proceso de integración
Entre las ventajas de la interconexión del sistema
transfronterizos generados por el comercio de bienes/servicios entre los países de la región y
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Estadísticas, Asesorías e Investigaciones
Económicas y Financieras
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CAPÍTULO 3
Estadística, Asesorías e Investigaciones Económicas y Financieras
Financieras
Salvador mantiene un papel fundamental en el -
-bilidad económica de El Salvador. Entre las principales áreas de generación de estadísticas
-tura económica y de la estructura productiva
como el Producto Interno Bruto y sus compo-
complementado por indicadores de precios.
El Banco Central ha realizado esfuerzos y avanzó en la adopción del Sistema de Cuentas Nacionales con base al Manual de Naciones
1. Estadísticas Económicas y Financieras
1.1 Generación y Divulgación de Estadísticas
En cumplimiento con el Artículo 64 de la
se establece que “El Banco deberá elaborar y -
dísticas macroeconómicas de carácter mone-
que estime necesario el Consejo.” El Banco tiene como responsabilidad garantizar la dispo-
de producir y difundir información estadística estratégica para promover el desarrollo econó-mico y social del país.
la población sobre aspectos relacionados con -
da con
MEMORIA DE
LABORES2009
29
el análisis de la información económica y ha permitido asegurar la calidad de las estadísticas en el nuevo sistema.
Las cuentas del sector externo registran las operaciones referentes a bienes y servi-
entre el país y el resto del mundo. El registro
a los lineamientos de la Quinta Edición del -
cado por el Fondo Monetario Internacional y se presenta en forma trimestral y anual. También se elaboran estadísticas sobre las posiciones o saldos de activos y pasivos externos de la
-
Mensualmente se generan estadísticas refe-rentes al comercio exterior y de remesas fami-liares; éstas últimas incorporan resultados de la encuesta periódica a remitentes de remesas en
-mación de empresas remesadoras con lo cual se obtiene una mayor cobertura de la información.
El Banco Central da seguimiento y publica
a información proporcionada por el Ministerio
resto del Gobierno General y a las Empresas
Central complementa y publica estadísticas relativas a la deuda pública externa e interna y
inversión pública.
-tituyen una parte medular de las publicaciones
del Banco Central de Reserva. La cobertura
-yendo las compañías de seguro y bancos coope-
da seguimiento al crédito por destino econó-
y procesa y publica las tasas de interés activas y pasivas promedios ponderados del sistema
Las estadísticas económicas que el Banco
fundamentados en los manuales publicados por Organismos Internacionales como el Fondo Monetario Internacional y Naciones Unidas.
-lizando y mejorando los sistemas estadísticos nacionales.
El Salvador mantiene el compromiso suscrito
generar cifras bajo el Marco de Calidad de las --
efectúan revisiones y mejoras. Las estadísticas son divulgadas en la Cartelera Electrónica de
cual se informa a los agentes económicos las fechas de publicación de cada una de las cate-gorías de datos del mes en curso y de los tres meses siguientes.
BANCO CENTRAL DE RESERVA DE EL SALVADOR
30
2. Fortalecimiento de las Estadísticas
2.1 Sistema de Cuentas Nacionales 1993 – SCN93
actualización del Sistema de Cuentas Nacionales
cuentas trimestrales del Fondo Monetario y en la actualización de los principales indica-
Índice de
Volúmen de la Actividad E
Para la adopción y actualización de los sistemas e indicadores de corto plazo se han realizado una serie de actividades que han requerido el esfuerzo del equipo de trabajo formado por personal del Banco y de otras instituciones generadoras de estadísticas. A continuación se resumen las
a. Elaboración de Cuentas Económicas -
ción de la secuencia de cuentas anua-les por actividad económica y por sec-
cuentas del Resto del Mundo para el
-ración de las cuentas trimestrales para el año base 2005 y en la recopilación de información básica para el 2006.
-tinuó colaborando con la Dirección
-lización de los diseños de las muestras a utilizarse en las encuestas económicas
para la elaboración y revisión de consis-tencias de los resultados obtenidos en las encuestas para los años 2005 al 2007.
en la revisión de los resultados del IV
su posterior incorporación en las cuen-tas nacionales del año base y de los si-
la realización de convenios entre el Banco Central y el Ministerio de Turismo y la
para la realización de las encuestas de viajes y la Cuenta Satélite de Turismo. También se fortaleció la coordinación con otras instituciones como el Ministerio de Agricultura y Ganadería y el Minis-
respectivamente.
c. Fortalecimiento del personal y elabo-ración de estudios de aplicación técnica. Se realizaron las siguientes actividades
Estudio y elaboración de matrices de márgenes de comercio y trans-
-co de las cuentas nacionales.
Desarrollo de metodología y aplica-ción informática para la elaboración de los Índices de Comercio Exte-
el marco de las cuentas nacionales.Desarrollo de aplicación informá-
elaboración de cuentas y resguardo de la información de las cuentas nacionales. Cabe mencionar que
-
MEMORIA DE
LABORES2009
31
Elaboración de documentos meto-dológicos de las distintas activi-dades económicas que sustentan los trabajos de la adopción del Sistema de Cuentas Nacionales SCN93.
consultores internacionales que orien-taron y capacitaron en los siguientes
Actualización del Marco y Diseño Muestral para las Encuestas Eco nó-micas 2007 del Sistema de Cuentas
-toría se realizó bajo el contrato de Servicios de Asesoría No. PHRD-
Técnica de la Presidencia de la
Revisión del programa general de actividades del Plan de Moder-nización de las Cuentas Nacionales
-lación de la ruta de trabajo para
el Sistema de Cuentas Nacionales Trimestrales (SCNT). La realiza-ción de la consultoría coincidió con una misión del Fondo Monetario
se trabajó conjuntamente en el análisis de los trabajos de la nueva serie de cuentas nacionales anuales y trimestrales y en la actualización del plan de trabajo del proyecto de cuentas nacionales trimestrales.
Consultoría para el seguimiento
Volumen y Valor de Comercio -
tivo principal consistió en asesorar sobre el desarrollo en la construc-ción de los índices de comercio
-zados en el sistema de cuentas nacionales del país. La capaci-tación fue recibida por personal de los departamentos de Cuentas Macroeconómicas y Balanza de Pagos del Banco Central.“Sistema Integrado de Índices de
además de servir de apoyo a las estimaciones de las cuentas nacio-
-tante de datos e indicadores para el análisis de la coyuntura y de las tendencias de mediano y largo
ligadas al comercio exterior de
micro.
2.2 Estadísticas Monetarias y Financieras Armonizadas (EMFA)
Se avanzó en el desarrollo de la armoni-zación de las Estadísticas Monetarias y
y lineamientos emanados del Fondo Monetario
de la cobertura institucional y el tratamiento de las asignaciones y tenencias de Derechos
Asignaciones Generales y Especiales del FMI. Se realizó con base en las cuotas que cada país miembro del Fondo tiene como aportación
BANCO CENTRAL DE RESERVA DE EL SALVADOR
32
original y que sirve de base para crear liquidez internacional y fortalecer los activos de reserva internacional de cada país.
Para la elaboración de la ampliación de la cobertura institucional y la presentación estadís-tica de los saldos en Derechos Especiales de Giro
del Consejo Monetario Centroamericano y entidades de Gobierno como la Dirección General de Contabilidad Guber namental y la Dirección General de Tesorería del Ministerio
consistencia en las cuentas.
A continuación se presentan las principales activi-dades que contribuyeron a fortalecer el proyecto
a. Ampliación de la Cobertura Institucional
La ampliación de la cobertura de las estadísticas monetarias es un área de especial importancia en los países con creciente participación de instituciones
captaciones de fondos y realizan ope-raciones activas con el público. La ampliación de la cobertura es trascen-dental para una apropiada lectura de la evolución de los agregados de dinero
panorama de las sociedades de depósi-
b. Tratamiento de las asignaciones y te-nencias de Derechos Especiales de Giro – DEG
c. Coordinación interinstitucionales para la remisión oportuna de información
Se coordinó con la Dirección General de Tesorería y la Dirección General de
oportuno de información que sirve de base para la presentación estadística
las tenencias y asignaciones de DEG y a mostrar consistencia de la informa-ción ofrecida por El Salvador con la del Fondo Monetario Internacional.
d. Consultoría desarrollada por Misión del
para fortalecer la consistencia de las es-tadísticas divulgadas.
la Secretaria Ejecutiva del Consejo Monetario
una revisión de los productos derivados de las Estadísticas Monetarias y Financieras Armo-
de información estadística en las publicaciones de los sitios web del Banco Central y de la Se cretaria Ejecutiva del Consejo Monetario
coherencia entre ambas publicaciones.
2.3 Inventario Nacional de Estadísticas
Se actualizó y divulgó el Inventario Nacional de
principales estadísticas elaboradas y difundidas por las instituciones que integran el Comité Coordinador del Servicio Estadístico Nacional -CCSEN que preside el Banco Central. Dicho
una breve descripción de los principales aspectos
oportunidad con la que se divulgan las cifras de
MEMORIA DE
LABORES2009
33
la unidad operativa y persona responsable de
-
3. Asesoría Económica y Financiera
Organismos Internacionales
Una de las actividades que realiza el Banco Central dentro de su asesoría al Gobierno de El
-
del desempeño macroeconómico del país. La
Representantes del Banco Central sostuvieron diversas reuniones internas y externas con las
-
los efectos de la crisis sobre la economía y estu-diando las perspectivas. Se efectuaron gestiones para realizar reuniones de los analistas con representantes de los sectores productivos y políticos locales. Las revisiones concluyeron en
del país con cada una de las agencias.
-
tarios a estudios y desarrolló presentaciones sobre diversos aspectos de la economía nacional a organismos internacionales que dan seguimiento al país como el Fondo Monetario Internacional el Banco Mundial y la Comisión
Económica para América Latina y el Caribe.
inversionistas y a los bancos internacionales que emiten evaluaciones periódicas sobre la situación económica del país.
-mientos de información del Fondo Monetario
indicadores referidos a captación de depósitos
posición de reservas de liquidez e inversiones
requerido por dicho organismo para el segui-miento del acuerdo de stand by
los términos de un nuevo acuerdo stand by.
3.2 Asesoría Económica al Gobierno
El Banco Central continuó prestando apoyo técnico al Gobierno en aspectos tales como
de impacto de políticas económicas para aliviar
mundial y selección de sectores claves de la economía para impulsar políticas sectoriales y de incremento de la productividad.
Ley Orgánica del Banco Central de Reserva. El informe realiza un seguimiento a la cadena de
los Estados Unidos y derivada hacia el resto de
Se destacan los factores determinantes de la
la incertidumbre del período pre-electoral
BANCO CENTRAL DE RESERVA DE EL SALVADOR
34
como la construcción.
También se participó en el equipo interins-titucional para la elaboración de la Estrategia Integral de Fomento a las Exportaciones e
Banco Central fue parte activa en las reuniones
de Estudios y Estadísticas Económicas e
documento respectivo.
Se contribuyó a implementar la propuesta del Sistema de Información Geoespacial y Esta-
Operaciones Estadísticas de las instituciones públicas de El Salvador. Es oportuno mencionar que los integrantes del comité interinstitucional
-ración el inventario de estadísticas económicas e información que está disponible en el sitio web del Banco Central.
4. Investigaciones Económicas y Financieras
4.1 Investigaciones
Como parte de las actividades de asesoría e
promovió estudios en el ámbito doméstico y
La temática abordada en los 33 trabajos desa-
el cálculo de indicadores para anticipar el
organismos externos y temas del nuevo sistema de cuentas nacionales SCN93.
Los trabajos de investigación fueron difun-didos a través de la oferta editorial del Banco
publicados en Documentos de Trabajo y
Tópicos Económicos y cuatro en el Informe de la Situación Económica de El Salvador. Los estudios publicados se detallan en el anexo correspondiente.
El Banco Central prosiguió sus relaciones con -
mediante la presentación de los resultados de
-cias académicas.
La institución continuó con la tarea de formar cultura económica y opinión entre los dife-rentes agentes de la economía a través de la Red de Investigadores del Banco Central
fueron los ciclos económicos e indicadores de -
MEMORIA DE
LABORES2009
35
de Estudios Monetarios Latinoamericanos y el
4.2 Participación en reuniones internacionales y eventos académicos
--
ANEXOPUBLICACIONES DEL BANCO CENTRAL DE RESERVA DE EL SALVADORAÑO 2009
--
empresas y tradicionales.
productiva y el rol de la industria de la construcción en El Salvador. ¿Actividad económica procíclica o contracíclica?
manufacturera en los países en desa-
salvadoreña?
efectos y medidas de política adoptadas en América Latina.
encuestas de opinión en el análisis del
exploratorio.
internacional.
Documentos de Trabajo
de un indicador coincidente y adelantado de la actividad económica salvadoreña.
-nacional y respuestas de política en El Salvador.
Documentos Ocasionales
negocio. Desarrollo e implementación de sistemas de gestión de riesgos.
-mentación de políticas económicas contra-cíclicas en América Latina.
Tópicos Económicos
-sión según la Organización Mundial del Comercio (OMC).
BANCO CENTRAL DE RESERVA DE EL SALVADOR
36
de seguimiento.
para monitoreo del riesgo de liquidez en
las reservas internacionales en el Banco Central de Reserva de El Salvador?
globales y la evolución de riesgo país.--
didas y por enfrentar.-
terísticas y revisión a partir de la crisis
Boletín Económico
-latorias parar la gestión de riesgo de mercado. Un estudio de casos.
de la estrategia de sistemas de pago de El Salvador.
para el registro de las estadísticas de las
metodológico.-
nistran las reservas internacionales en el Banco Central de Reserva de El Salvador?
pequeñas. (1o. Lugar).
Enfrentando la mayor crisis económica
economías pequeñas. (2o. Lugar).
pequeñas. (3o. Lugar).
resultados del Informe Doing Business
Una mirada global en tiempos de recupera-ción económica.
de El Salvador según el Foro Económico Mundial (FEM)
-ciera y de seguros y del sector sociedades
Procedimiento de cálculo
Salvador
1. IV-2008 Banco Central de Reserva de
Económica de El Salvador. IV Trimestre de 2008.
2. I-2009 Banco Central de Reserva de
Económica de El Salvador. I Trimestre de 2009.
3. II-2009 Banco Central de Reserva de El
de El Salvador. II Trimestre de 2009.4. III-2009 Banco Central de Reserva de
Económica de El Salvador. III Trimestre de 2009.
MEMORIA DE
LABORES2009
37
Agente Financiero del
Estado
BANCO CENTRAL DE RESERVA DE EL SALVADOR
38
CAPÍTULO 4
Agente Financieros del
Estadocorrespondieron a amortizaciones de capital y US$348.0 millones al pago de intereses. Por
acciones de corresponsalía necesaria para faci-litar los desembolsos de fondos provenientes de préstamos o donaciones de organismos interna-
asesoría y la colaboración requerida en su -
1.2 Custodia de Valores del Estado
El Banco Central de Reserva presta al Estado el servicio de custodia y administración de
Custodia de títulos valores emitidos por el Instituto de Transformación Agraria
-
1. Servicios Financieros al Gobierno de El Salvador
1.1 Administración de Cuentas de Depósitos del Gobierno
operaciones hacia los bancos y otros pagos rela-
-
de los recursos gubernamentales para solventar los gastos corrientes y hacia los proyectos de inversión pública. Dichas operaciones represen-taron el 57.9% del monto total de operaciones del Gobierno de El Salvador.
principalmente en la atención de pagos relacio-
efectuaron 370 transferencias y órdenes de pago
y organismos internacionales por US$629.0
MEMORIA DE
LABORES2009
39
Custodia de los depósitos judiciales que son valores decomisados en procesos ju-diciales y que en muchas casos correspon-den a elementos de prueba de los delitos
para custodia 755 depósitos y se devolvie-ron a solicitud de la Dirección General de
De acuerdo a lo establecido por la Ley de Fideicomiso de Obligaciones Previsiona-
administrado por el Banco Multisectorial -
rectos son las administradoras de fondos
-
un valor global de US$422.0 millones.
2. Apoyo al Gobierno de El Salvador en sus Gestiones de Financiamiento
2.1. Emisión de Eurobonos en el Merca-do Internacional
autorizó al Poder Ejecutivo para emitir y colocar títulos valores de crédito hasta por un monto de US$800.0 millones en el mercado nacional e internacional.
Durante el proceso de emisión y colocación de
al Ministerio de Hacienda en cada una de sus
Dentro de la estrategia de Agente Financiero
Hacienda en el proceso de colocación de bonos -
buyendo en la elaboración de la Circular de Oferta y en las labores de coordinación con otras instituciones del gobierno para recopilar información a utilizar en el proceso de “Due Diligence”. El Banco Central participó además en la preparación del Road Show y su difu-sión a inversionistas en Londres y ciudades de Estados Unidos. Coordinó también las activi-dades legales y operativas para la liquidación
un rendimiento de 7.375%.
2.2 Emisiones Administradas en Nombre del Gobierno
Letras del Tesoro
el Banco Central realizó 34 subastas de Letras
millones. Estas Letras fueron emitidas en función de las necesidades de recursos de la Dirección General de Tesorería.
BANCO CENTRAL DE RESERVA DE EL SALVADOR
40
3. Administración de los Fondos de la Cuenta del Milenio (FOMILENIO)
-
desembolsos por US$48.7 millones a favor de la Cuenta Especial Corporación del Milenio.
el 100% de los desembolsos recibidos a una
a favor de FOMILENIO (Fondos del Milenio). De los intereses devengados en la Cuenta
de intereses.
MEMORIA DE
LABORES2009
41
Gestión de Reservas
Internacionales
BANCO CENTRAL DE RESERVA DE EL SALVADOR
42
CAPÍTULO 5
Gestión de Reservas
Internacionales
mantuvo todo el año su tasa de referencia entre
de soporte a la liquidez y estabilización de los
provisión de liquidez al mercado monetario y de hipotecas y la ampliación de operaciones de mercado abierto a títulos emitidos por el Tesoro y agencias respaldadas por el gobierno estado-
primera mitad del año 2010.
Estas condiciones mantuvieron las tasas de interés en niveles bajos durante todo el año
-
mercados de crédito mejoró lenta pero continua-
disminuyendo su aversión al riesgo al sector -
del TED Spread (diferencia entre las tasas
1. Entorno de los Mercados Financieros Internacionales
Después de la profunda crisis internacional que caracterizó el año 2008 y los primeros meses
dieron señales de haber tocado fondo e ingre-sado a un período de estabilización con cierta recuperación después del primer trimestre de
2009 se caracterizó por una alta incertidumbre
las de economías desarrolladas a sus sectores
dieron a conocer que habían salido de la rece-
perspectivas se han mantenido modestas y muy por debajo de los niveles históricos de recu-
referente al desempleo y a la restricción de los
potencial de crecimiento.
MEMORIA DE
LABORES2009
43
del máximo histórico del 10 de octubre de 2008
cierre de 2009 (20pb) en niveles similares al
Nivel de TED Spread en US dólares
2. Marco Institucional
La administración de las reservas interna-
prudencial de la “Política de Inversión de las Reservas Internacionales” fue validado por el
liquidez y preservación de capital. La práctica de estos principios por parte del Banco Central ha permitido que las reservas permanezcan inmunes a eventos de crédito o pérdidas deri-
vadas del comportamiento del mercado en los últimos 2 años.16
La organización del proceso de inversión de las reservas internacionales no presentó cambios
acuerdo a las mejores prácticas utilizadas por la mayoría de bancos centrales. El Consejo
ejecutada por el Comité de Inversiones -CIRI. Este Comité propone al Consejo Directivo la estrategia de inversión que busca adecuar la gestión de los portafolios a las condiciones de
en la Política de Inversión.
dar seguimiento a las condiciones del mercado
estructura del portafolio administrado interna-mente por el Departamento de Administración de Reservas Internacionales de la Gerencia
como compra y venta de títulos de conformidad a los
16 Un resumen de la Política de Inversión está disponible en el sitio web del Banco Central www.bcr.gob.sv y una descripción más deta-llada del proceso de inversión de las Reservas Internacionales se encuentra en la publicación de Tópicos Económicos “¿Cómo se adminis-tran las Reservas Internacionales en el Banco Central de Reserva de El Salvador?” (http://www.bcr.gob.sv/uploaded/content/cate-gory/879038520.pdf )
BANCO CENTRAL DE RESERVA DE EL SALVADOR
44
liquidadas y contabilizadas por el Departamento del Exterior ( ). Este implementa y resuelve todos los aspectos operativos relacio-
de las inversiones.
Figura No. 1Gobierno Corporativo de la Gestión
de Reservas
Como una función adjunta a la Gerencia Inter-
( ) se encarga de realizar las medi-
miento de la Política de Inversión. Estos reportes son presentados al CIRI semanal y mensualmente
un programa de administración externa de
reconocidas internacionalmente como gestores de portafolios y que son responsables de admi-nistrar una porción de las reservas internacio-
en la Política de Inversión. Durante el año
mandatos de UBS Global Asset Management y Deutsche Asset Management. Los fondos
una fuerte proporción de las inversiones reali-zadas directamente por el Banco Central son
diciembre de 2009.
Cuadro No. 2Composición de Reservas Internacionales
Al 31 de diciembre de 2009
tral de Reserva de El Salvador
3. Resultados de la Gestión.
Las condiciones de incertidumbre predominantes en el 2009 hicieron que el posicionamiento táctico del portafolio con un horizonte de un
mientras no se tuvieran señales claras de un mejoramiento sostenible en los mercados
El Consejo Directivo autorizó que el Comité
Consejo Directivo
Comité de Inversiones
Unidad de Análisis de Riesgos
Dpto. de Administraciónde Reservas
Internacionales
Dpto. del ExteriorAdministradores
Externos
Gerencia Internacional
MEMORIA DE
LABORES2009
45
ejecutaran una estrategia de inversión con una fuerte concentración en emisores del sector soberano (entre el 70% y 80% del total de las inversiones) que incluye instrumentos seguros
-cias patrocinadas por gobiernos y organismos internacionales.
las reservas mantuvo una exposición en insti-
autorizó incrementar este límite máximo a un
por emisor de 3% del valor del portafolio y
equivalente (6 niveles arriba de lo que se reco-noce como grado de inversión).
Estos criterios conservadores permanecieron
muestra la composición de las reservas inver-tibles17
(71%) en los emisores más seguros (soberanos) --
tales Federal National Mortgage Association y
e instituciones supranacionales como el Banco
el Banco de Inversiones Europeo.
17 Porción de Reservas Internacionales invertidas en instrumentos denominados en US dólares.
Composición por Sector de Reservas Invertibles Al 31 de diciembre de 2009
Banco Central es plenamente consciente que la mayor proporción de las reservas internacio-nales puede ser utilizada para atender necesi-
objetivo primordial es la cobertura inmediata de una proporción de los depósitos del público en
Banco Central busca asegurar la liquidez de las
invirtiendo en emisores reconocidos y recu-rrentes y en instrumentos con altos niveles de negociación en el mercado secundario.
Tesoro USA35%
Agencias25%
Supra’s11%
Bancos29%
BANCO CENTRAL DE RESERVA DE EL SALVADOR
46
Nivel de Reservas Internacionales yReserva de Liquidez
ción de las reservas invertibles por tipo de
con un plazo de liquidación máxima de 2 días
vencimiento máximo de 4 días.
Composición por Instrumento deReservas Invertibles, al 31 de diciembre de 2009
de las reservas invertibles estaban expuestas a 18 con un 99%
caciones máximas existentes en el mercado (A-1+/A-1 para corto plazo y AAA para largo plazo).
de Reservas Invertibles Al 31 de diciembre de 2009
Los criterios conservadores permitieron salva-guardar el valor de las reservas internacionales e hicieron que el retorno de la inversión de las
18 La califi cación “ND” corresponde a las inver-siones con el Banco de la Reserva Federal y el Banco Internacional de Pagos (BIS), los cuales, como todo banco central, no se hacen califi car por ninguna agencia de crédito. El primero es el Banco Central de los Estados Unidos y el se-gundo es una organización internacional que fomenta la cooperación monetaria y fi nanciera internacional y ejerce de banco para los ban-cos centrales.
MEMORIA DE
LABORES2009
47
reservas se redujera sustancialmente durante
-bles reportaron el retorno a mercado más bajo de
desempeño es consistente con los rendimientos
los retornos históricos del índice de emisiones de Letras del Tesoro de Estados Unidos.
Cuadro No. 3Retorno de las Reservas Invertibles
4. Administración de Riesgos
Todos los gestores de inversiones están
El riesgo de mercado para administradores de -
mente como riesgo de tasa de interés (reducción de precios cuando las tasas suben y viceversa) y riesgo de tipo de cambio. La totalidad de las reservas invertibles están denominadas en dólares
de cambio de las inversiones es nulo.
-
retorno positivo de las inversiones en horizontes anuales; y 2. Replicar la remuneración de la Reserva de Liquidez. El mayor análisis cuan-
-folios óptimos que permitan la consecución de
exposición a los cambios en las tasas de interés y las asignaciones a sectores y plazos son resul-
-tegia de inversión propuesta por el Comité de Inversiones al Consejo Directivo.
El riesgo de crédito tomó mayor relevancia a
Se criticó que las agencias de crédito eran muy
de incumplimiento. Como lo hicieron otros
mercado más dinámicas para determinar la calidad de crédito de las contrapartes donde se realizan inversiones. El precio de la acción y los niveles de cotización del Credit Default Swap de emisores bancarios (CDS por sus siglas en
-lentes a un seguro para cubrirse de un incum-
-
Año
Reservas Letras del Invertibles Tesoro USA
2009 0.33% 0.29% 2008 2.80% 2.45% 2007 5.19% 5.00% 2006 4.91% 4.82% 2005 2.84% 3.05% 2004 1.14% 1.27% 2003 1.57% 1.12%
BANCO CENTRAL DE RESERVA DE EL SALVADOR
48
cuantitativo para estimar tendencias en la calidad de crédito de los emisores actuales o elegibles de acuerdo a la Política de Inversión.
La principal fortaleza en la administración del riesgo operativo es la estructura de gobierno corporativo del proceso de gestión de reservas y la segregación de funciones en la inversión de los portafolios. Las actividades y responsa-bilidades del están
-mientos documentados y sus actividades super-visadas continuamente por auditorías internas y externas y por la Superintendencia del Sistema Financiero y observadas por organismos
Internacional.
la administración de las reservas internacio-
el sistema informático para la administración de los portafolios de inversión y los pagos externos. Dicho proyecto fue liderado por un equipo técnico compuesto por especialistas de cada una de las áreas del negocio (front, middle y -
-
los bancos centrales de la región latinoameri-
La administración del riesgo legal descansa fuertemente en la experiencia del Departamento
revisa y establece los criterios y condiciones bajo los cuales deben ser formalizados los contratos y documentos legales en el que
-doreñas y proteger el principal activo líquido de la economía salvadoreña. Los departamentos de Administración de Reservas y del Exterior y la Unidad de Análisis de Riesgos también contri-buyen con opiniones técnicas que buscan que las condiciones de contratación sean con sistentes con las prácticas de los mercados internacionales.
en el aspecto legal fueron la contratación de FINDUR y la incorporación del Banco Central al Programa de Administración de Activos de
--
fortalecer las capacidades de gestión de porta-
en todos los niveles organizacionales relacio--
zando un enfoque de “aprender haciendo”. El Consejo Directivo autorizó la incorporación a este
inicio formal en el primer trimestre de 2010.
-
se implementó una política de transparencia dentro de la gestión de las reservas internacio-nales. Se hizo público en el sitio web del Banco Central una descripción del marco institucional para la administración de las reservas internacio-
así como la generación de un informe trimestral
se conformó un comité interinstitucional compuesto por funcionarios del Banco Central
donde trimestralmente se dio a conocer la situa-ción de los portafolios de las reservas interna-
relacionados con la gestión de las reservas.
MEMORIA DE
LABORES2009
49
Servicios al
Exportador
BANCO CENTRAL DE RESERVA DE EL SALVADOR
50
CAPÍTULO 6
Servicios al
Exportador
mediante las cuales el exportador salvadoreño obtiene las autorizaciones de dichas institu-ciones en un solo proceso electrónico.
La plataforma tecnológica que ofrece el Banco Central al sector exportador a través del
-
para que los exportadores realizaran sus pagos
a la semana y 24 horas al día.
registradas de forma electrónica a través del Sistema Integrado de Comercio Exterior; el 63% de los pagos se recibió mediante pago
de las plataformas electrónicas que compro-meten al CENTREX a mantener un programa de mantenimiento y mejora continua en los servicios que se brindan.
En los procesos de interconexión con la Dirección
obtuvieron respuesta dentro de los paráme-tros de tiempo establecidos por el CENTREX;
1. Facilitación de Trámites
El Banco Central apoya al sector exportador del país facilitándole los trámites de exportación
a través del Centro de Trámites de Exportación coordina con las demás instituciones involu-cradas en la actividad exportadora la ejecu-
-
de las Exportaciones y las diversas normativas nacionales e internacionales que regulan las exportaciones.
-taciones se realiza de forma electrónica mediante el Sistema Integrado de Comercio
www.centrex.gob.sv ó www.centrexonline.comexportadores salvadoreños obtienen la autori-zación de sus documentos de exportación en
-
SICEX permitió los enlaces electrónicos con la Dirección General de Aduanas de El Salvador y la Superintendencia de Administración
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LABORES2009
51
mientras que en la interconexión con la SAT fue de 96%. Los márgenes de error se debieron principalmente a fallas de comunicación entre sistemas.
escobas plásticas. Sus principales destinos
2. Proyectos para la Mejora del Servicio
Buscando la mejora continua en el servicio a los exportadores y con el propósito de conocer la percepción de ellos en los servicios brin-
para medir el Índice de Satisfacción de Clientes
-ción del 91.16%.
Para mejorar el servicio y en atención a las sugerencias y comentarios recibidos de los
Incorporación de mejoras al SICEX relati-vas al registro y actualización de exporta-
-
-
diferenciadas para productos autorizados por el Ministerio de Agricultura y Gana-
Puesta en vigencia del Instructivo para la Prestación de Servicios al Exportador y las Instrucciones para Administrar el SI-
de los cuales se establece el marco norma-tivo en la prestación de servicios al exporta-dor mediante los sistemas electrónicos.
--
ministrativa del Sistema Generalizado de
Lucha contra el Fraude -OLAF realizó en
origen del atún salvadoreño exportado a
para el país.
Participación permanente en la Comisión Bilateral de Exportaciones para elaborar la Estrategia de Apoyo al Sector Expor-
año 2010.
al Exportador
el CENTREX proveyó a las instituciones invo--
ción estadística de los movimientos de opera-
propósito de informar a las mismas sobre su comportamiento para facilitar la gestión en la toma de decisiones.
BANCO CENTRAL DE RESERVA DE EL SALVADOR
52
En el quehacer diario el CENTREX informó
reglamentación y procedimientos administra-tivos vigentes y la plataforma tecnológica con la que se cuenta para facilitar la autorización de exportaciones; asimimo apoyó a las gremiales
capacitaciones dirigidas a sus socios sobre los pasos a seguir para exportar; y como parte de
-
se abordaron notas técnicas de interés para el
general y SGP Plus del Sistema Generalizado de Preferencias y el Sistema Comercial Centroamericano.
MEMORIA DE
LABORES2009
53
Gestión
Financiera
BANCO CENTRAL DE RESERVA DE EL SALVADOR
54
CAPÍTULO 7
Gestión
Financiera1. Liquidez de Corto Plazo
cual dio cobertura a las operaciones del sistema
Las reservas excedentes19
promedio de US$395.9 millones20 durante el
de los activos y pasivos del Banco y la opor-tunidad con la que se realizaron las opera-ciones de fondeo. La gestión de la liquidez fue importante para mantener niveles adecuados
Banco Central poder realizar sus operaciones con normalidad y atender el funcionamiento
externos del país.
19 Liquidez disponible del Banco Central, después de darle cobertura a la reserva de liquidez y al pasivo monetario de corto plazo en circulación.
20 Promedio de saldos de cierre mensual, de di-ciembre 2008 a diciembre 2009
Las obligaciones relacionadas con la liquidez
-mente debido a las amortizaciones netas de prés-
el vencimiento neto de títulos valores.
2. Posición Financiera
-
Oro e Inversiones en el Exterior por US$377.0
aumento de los depósitos del Gobierno.
El incremento en los activos incluye US$109.2 millones de aumento en las tenencias de
por el aumento de las asignaciones aprobadas en 2009 por el Fondo Monetario Internacional
de contribuir con la liquidez internacional.
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Reserva contrató con el Banco Interamericano
para la Sostenibilidad del Crecimiento por US$400.0 millones. Durante el período com pren-dido entre la fecha de contratación y el 7 de
fondos al Banco Central para adquirir cartera
-ciero tuviera disponibilidad de recursos para el otorgamiento de créditos para capital de trabajo
-ciones fueran elegibles y con los requisitos esti-pulados en el Programa.
adquirida a los bancos fue de US$15.0 millones y el saldo que el Banco Central adeudaba al BID era de US$17.5 millones.
-cipalmente debido al aumento de los depósitos
durante el año; de los bancos y de otros inter--
de US$111.2 millones. Entre estas últimas se encuentran las asignaciones en DEG por US$109.2 millones. Estos incrementos propi-ciaron el prepago de empréstitos por US$122.8 millones y el vencimiento neto de títulos
Las especies monetarias en circulación dismi--
jando la sustitución de colones por US Dólares. Las Obligaciones con Bancos y
los bancos tuvieron importantes niveles de excedentes de Reserva de Liquidez en el Banco Central.
-
debido al incremento de US$23.3 millones en -
dera un fortalecimiento permanente.
3. Resultados Financieros
-
-
administración de sus operaciones activas y pasivas.
El aumento de las asignaciones de DEG acor-
vencían en 2009 y 2010 y hacer menores colo--
ciera registrada en el ejercicio 2009 fue menor
términos absolutos fue mayor que la reducción de sus costos.
una tendencia a la baja observada en las tasas
niveles históricamente muy bajos.
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La Utilidad Financiera ascendió a US$19.2
resultado de las diferentes operaciones del
menor en US$7.1 millones a la registrada en el 2008.
que disminuyeron en US$65.2 millones.
millo nes al compararlos con los registrados en
sobre Valores Emitidos fueron menores en
resultaron menores en US$27.5 millones. Estos
Voluntarias de Saneamiento sobre Inversiones y Aportes del Fondo de Saneamiento y Fortale-
-zaron en 2008.
Los Gastos de Operación aumentaron US$344.9
4. Estados Financieros y Gestión Presupuestaria
-
con las políticas contables aprobadas previa-
es responsabilidad de la Administración del Banco. Esta responsabilidad incluye mantener los controles internos necesarios para forta-
la Superintendencia del Sistema Financiero.
las obligaciones tributarias contenidas en la Ley del Impuesto a la Transferencia de Bienes
sus respectivos reglamentos vigentes.
La Superintendencia del Sistema Financiero --
cido en el artículo 5 de su Ley Orgánica. La Superintendencia emite dictámenes sobre los
-
-
-zadas se ha obtenido dictamen positivo de los
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Durante el año se ha desarrollado una gestión presupuestaria de acuerdo a lo establecido en la Ley Orgánica del Banco Central y a su
-
con estricto apego a la normativa aplicable y se adoptaron sanas prácticas administrativas
recursos. Los gastos administrativos se incre--
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Servicios de Apoyo y Desarrollo
Institucional
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CAPÍTULO 8
Servicios de Apoyo y Desarrollo
InstitucionalComité Ejecutivo y Asesores Económico
pormenorizada de todos los elementos del
-
1. Cambio de Gobierno.2. Efectos por implementación de Ley de
Supervisión y Regulación del Sistema Financiero.
3. Cambios en Consejo Directivo.
efectuadas se constituyó el Plan Estratégico para
estratégicos para dicho período
2. Desarrollo Humano
Capacitación
La capacitación constituye un factor importante para que el personal brinde el mejor aporte en el
1. Planeamiento y Organización
Fortalecimiento Planeamiento Institucional
El Banco es una institución que se ha caracte-rizado por orientar su actuación utilizando de manera sistemática un proceso de planeamiento que le ha permitido adecuar y fortalecer su rol en los diferentes escenarios y necesidades de la economía nacional.
--
ciones del entorno institucional son cambiantes y podrían contribuir o limitar el logro de los obje-tivos y actividades que se desarrollan interna-
-tégicas que orientarán el rumbo institucional y que servirán de guía y punto de inicio al planea-miento operativo del año siguiente.
-
dirección de un consultor externo y con la parti-
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constante que busca incrementar la produc-tividad en el desarrollo de sus actividades.
la moral y el ingenio creativo del personal. En esta era de cambios acelerados y de competiti-
el desarrollo integral de las potencialidades del
con año invierte en la formación de su personal.
El Plan de Capacitación 2009 concluyó con 130 eventos orientados a las áreas estratégicas
respectivamente.
Entre los temas más relevantes por áreas estra-
Financiera y Basilea II después de la Crisis del Mercado Financiero”. En cuanto al área
impartió el “VI curso sobre Sistema de Pagos y Liquidación de Valores” y en el área de esta-
-cipó en el “Curso para Directivos sobre la Producción Estadística del INE” y en el “Taller Regional de Capacitación para Capacitadores sobre Sostenibilidad de Deuda para Países
servicios a exportadores se destaca la participa-ción en el “Curso de Indicadores de Comercio Exterior y Política Comercial en Cooperación”;
en el área de gestión de reservas internacionales el “Curso Crisis Financiera y Flujos de Capital Extranjero Privado en Latinoamérica” y para el
-
central. Respecto a las áreas de apoyo se tuvo
“Cómo Maximizar Resultados” y “El Líder y el Desarrollo de las Competencias”
Buena parte de los eventos antes señalados fueron organizados por organismos internacio-nales como el Centro de Estudios Monetarios
Internacional y para Iberoamérica de Administración y Políticas Públicas –FIIAPP-
Instituto Salvadoreño de Formación Profesional
-tando el 18% del total invertido.
Gestión por Competencias
Como parte de la implantación del Sistema de Gestión por Competencias en el proceso
incluye un inventario de preguntas claves por
lo que contribuye a mantener en mayor medida el principio de objetividad.
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Se brindó información y asesoría a jefes sobre el esquema de Evaluación del Desempeño por
--
mismos.
-
denominada “ El Líder y el Desarrollo de las
mayor entendimiento sobre el rol del personal de dirección frente al desarrollo de sus compe-tencias y las del personal a su cargo.
3. Comunicación y Proyección Institucional
La comunicación del Banco Central se realizó conforme a lo proyectado en el Plan
necesidades de divulgación de la Institución.
Comunicación Externa
El área estratégica incluyó conferencias para el personal o para el público externo relacio-
la difusión de temas de actualidad que por su importancia tienen un impacto relevante en la economía salvadoreña. Estas conferencias fueron organizadas con el apoyo de organismos
traslado de conferencistas de prestigio para las diversas actividades. Una parte muy importante de la divulgación se hizo a través de la parti-
-
el Presidente ofreció conferencias de prensa
acompañado de otros funcionarios del Gabinete Económico o de instituciones públicas
en la divulgación periódica de las principales
-
del Banco Central y de la atención a los reque--
Departamento de Comunicaciones.
Por ser el sitio web el canal de comunicación externa más importante en la divulgación de la
oferta de información y de más fácil acceso. Se integraron bases de datos para la obtención
operativos y garantizando la integridad de
el Banco Central de Reserva forma parte del “Proyecto de Estandarización de los Sitios Web del Gobierno” impulsado por la Secretaría de Asuntos Estratégicos y la Secretaría Técnica
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el sitio web continuará teniendo cambios en su presentación.
la divulgación de temas relacionados con la agenda de investigación institucional y la infor-
de ediciones impresas o digitales.
El Banco Central tuvo una participación activa -
funcionarios y personal técnico de la Institución
parte de los diferentes comités que analizan las
conjuntos de banca central y de regionalización
países centroamericanos.
Comunicación Interna
Comprometidos con mantener informado al
actividades y aspectos de la vida institucional que son importantes para los empleados. Uno
el lanzamiento de la nueva Intranet el 27 de -
tructurada. La red de comunicación interna ha venido a fortalecer la comunicación interna y a impactar la cultura corporativa de forma posi-tiva. Ha permitido que el personal tenga acceso a todos los servicios internos por medio de un solo portal y ha permitido una mayor partici-
ideas.
Otra forma de informar al personal sobre temas económicos de actualidad es el Foro
investigación desarrollados por las unidades de la Institución e invitados especiales. En
-
-
“Construcción de indicadores cíclicos para la actividad económica salvadoreña” y “Una revisión de la experiencia mexicana en el
El Salvador”.
Eventos
Las celebraciones del 75 Aniversario de funda-ción del Banco Central cobraron relevancia por los diversos actos culturales y conferen-cias realizadas. Entre los eventos desarro-llados destacan el “conversatorio” realizado
-
culturales con estudiantes y reuniones con el -
la Secretaría de Cultura a través de la Orquesta Sinfónica Nacional y la Lotería Nacional de
Institución.
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que la Red de Investigadores de Banco Central
la que se convocó a sus miembros y a público
numerosa asistencia. Entre los eventos desarro-
del Programa de Educación Financiera. La
ciclo económico y los indicadores cíclicos de
del Departamento de Investigación Económica y Financiera de la Institución. El alcance de
nuevos miembros a REDIBACEN.
Proyección a la Comunidad
Financiera celebró su primer aniversario con la Conferencia “Educación Financiera como
-
del Convenio Marco de Cooperación y Apoyo Interinstitucional en materia de Educación Financiera entre la Defensoría del Consumidor y las instituciones Banco Central de Reserva
Programa de Educción Financiera. El objetivo -
informadas que le permitan mejorar su bien-
El Departamento de Tesorería continuó impar-tiendo talleres para divulgar las “Características y Medidas de Seguridad de las Especies
-
privadas relacionadas con el manejo de especies monetarias. El programa de charlas es apoyado con la publicación de anuncios en prensa y entrevistas en los medios para reforzar el cono-cimiento de las características y medidas de seguridad de los billetes y evitar que la pobla-
del Fondo de Becas del Banco Central de Reserva de El Salvador a estudiantes distin-guidos de recursos limitados para que conti-
se convocó al IX Certamen de Investigación
fue “Enfrentando la mayor crisis económica y -
mías pequeñas”. La ganadora del primer lugar
otorgó una beca para continuar sus estudios universitarios.
La Biblioteca Luis Alfaro Durán prestó sus
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-
con el propósito de contribuir a la investiga-
y a la formación de cultura económica en el país. El personal también tuvo a su disposi-
el estudio y la investigación académica en el
4. Administración de Riesgos y Control Interno
permitido fortalecer la estructura organizativa en cuanto al desarrollo de un ambiente propicio de control y valoración de riesgos en los diferentes
de coadyuvar al logro de la misión del banco de
líder en el tema de control interno y evaluación
Ser reconocida por su alto grado de profesio-nalismo y apego a las mejores prácticas de la
Monetario Internacional.
se cumple con las Normas de Auditoría Gubernamental aplicables en El Salvador y con las Normas Internacionales para el Ejercicio Profesional de la Auditoria Interna.
de la empresa española AENOR.
-
-zaron de conformidad con las políticas conta-bles emitidas por la administración del banco.
gestión realizada durante el año ha fortalecido la cultura de administración de riesgos y el control interno de la Institución.
5. Mejora de Procesos y Tecnología
El Plan Estratégico de Sistemas de Información -
seguir el Banco. Considerando la función prin-cipal de la tecnología como es la prestación de
cada una de las áreas estratégicas de actuación
que es una plataforma electrónica para pagos
-
-
administración de portafolios y pagos externos
lanzamiento de ambos sistemas se realizará en el primer trimestre del año 2010. Por la natu-raleza de los sistemas el LBTR y FINDUR le
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permitirán al Banco dar un salto cualitativo en los procesos de sistemas de pago y servi-
de calidad mundial dentro de los procesos y la tecnología.
Se han concretado propuestas tecnológicas para la homogenización de variables económicas y para la automatización de cuentas trimes-
validación y carga de procesos de bases de los -
nización del Sistema de Cuentas Nacionales y se fortaleció la arquitectura tecnológica para
se incorporaron mejoras en los tiempos de respuesta de los procesos de la generación de las cifras de comercio exterior y se generaron sus Índices para el período 2005-2009.
El Plan Estratégico de Sistemas de Información
asegurar el cumplimiento de las metas de la institución a través del soporte oportuno de la tecnología. La estrategia de servicio del PESI encomienda implementar un programa de
en herramientas tecnológicas. Es así como se
constituye un punto único mediante el cual se
permitido proporcionar un mejor seguimiento a
formar un banco de conocimiento que permite
al respecto.
tomando en cuenta su vida útil y las proyec-ciones de crecimiento de datos y nuevos servi-
soporte y mantenimiento (hardware y software) como uno de los factores claves para lograr la continuidad de operaciones.
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Anexos
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http://www.bcr.gob.sv E-mail:[email protected]
