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Financiera Rural y las Uniones de Crédito

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¿Qué es Financiera Rural?

¿Qué ofrece Financiera Rural a las Empresas de Intermediación Financiera?

FINRURAL y Conunión

Casos de éxito

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¿Qué es Financiera Rural?

Financiera Rural es una institución financiera de la banca de desarrollo que busca fomentar el desarrollo rural en México.

Otorga crédito a productores, empresas rurales y Empresas de Intermediación Financiera.

La Financiera Rural puede financiar todas las actividades productivas de las ramas agropecuaria, silvícola, pesquera, de extracción, forestal, turística o cualquier otra actividad productiva lícita vinculada al medio rural

Atiende a localidades de hasta 50,000 habitantes, en las cuales habita alrededor del 47% de la población mexicana.

Cuenta con presencia en todo el país:• 5 Coordinaciones Regionales• 31 Agencias Estatales• 95 Agencias de Crédito

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¿Qué es Financiera Rural?

Desde su creación en 2003, más del 40% de la colocación de Financiera Rural ha sido para Empresas de Intermediación Financiera.

2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 Ene-Sep 2012 -

5,000

10,000

15,000

20,000

25,000

30,000

1,552 7,682 9,514 8,645 9,519

13,571 13,077 11,217 12,406 9,483 175

1,647 3,155 4,948

7,519

10,128 11,965 10,748

11,551

8,792

Colocación crédito 2003 - 2012Directo Indirecto

Año

Mill

ones

de

peso

s

• En 2003, sólo el 10% de la colocación de Financiera Rural era a través del segundo piso.

• En 2011, la colocación en el segundo piso representó el 48% de la colocación total.

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¿Qué ofrece Financiera Rural a las EIF?

Financiera Rural ofrece créditos, apoyos, garantías y subsidios a través de otras dependencias.

Apoyos mediante programas de la Financiera Rural

Apoyos de otras dependencias para

capitalización productiva en mezcla

de recursos

Créditos Garantías

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¿Qué ofrece Financiera Rural a las EIF?

Financiera Rural apoya a las EIF que demuestren una buena capacidad como intermediario financiero.

• Dar créditos para todas las cadenas productivas del Sector Rural.

Productos de crédito

• Integrar de cadenas productivas

Estrategias para la Integración Económica

• Canalizar crédito a las IEF que busquen descontar o generar crédito con recursos de la Institución.

Financiamien-to para EIF

Habilitación o avío Simple/ cuenta corrienteRefaccionario

Prendario/reporto

Factoraje

Mayor participación de productores en las cadenas productivas.Generar mayor valor agregado.

Mejorar condiciones de vida de los productores

Ampliación de líneas de crédito

Garantías

Apoyos

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¿Qué ofrece Financiera Rural a las EIF?

Financiera Rural cuenta con apoyos que benefician a las EIF acreditadas y no acreditadas.

Integración de expediente.Apoyo para trámites legales y

administrativos.Equipamiento y para el establecimiento de

sucursales.Apoyo para la capitalización.Reducir el costo de realizar tratamientos de

cartera y el costo de otorgamiento de crédito.

constitución de garantías o reservas preventivas.

Para enfrentar contingencias de mercado o desastres naturales.

Para la administración de riesgos y adquisición de coberturas de precios.

Apoyos para acreditadas

Capacitación para el diseño, incubación y fortalecimiento.

Servicios de consultoría.Talleres de capacitación en áreas

administrativas, técnicas y financieras.

Apoyos para no acreditadas

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¿Qué ofrece Financiera Rural a las EIF?

Financiera Rural cuenta con varios esquemas de garantías que permiten acceder al crédito en mejores condiciones.

PROFIN SAGARPA

Fondo México

Emprende SE

FONAGA

Fondo del Programa de

Profundización Financiera

FOINI

Fondo Nacional de Garantías de los Sectores Agropecuario, Forestal,

Pesquero y Rural

Fondo para la Inducción de Inversión en Localidades de

Media, Alta y Muy Alta marginación

Fondos de garantías

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Fondo mutual de FINRURAL

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¿Qué ofrece Financiera Rural a las EIF?

Financiera Rural financia proyectos de inversión donde se unen los productos de crédito de la Institución con programas de apoyo de SAGARPA, SRA y SE.

Actualmente, Financiera Rural actúa como “ventanilla” de los apoyos de:

• Trópico húmedo• Agricultura protegida• Tecnificación de riego

• Manejo postproducción• Joven emprendedor rural

Productores interesados en un proyecto de inversión

Subsidio a la inversión (SRA, SAGARPA,SE)

Producto de Crédito de Financiera Rural

Financiamiento de un proyecto

de inversión

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FINRURAL y ConUnión

Las UC agrupadas en ConUnión son muy importantes para Financiera Rural.

TOTAL UC UC - FR UC- ConUnión-FR

122

58

32

Uniones de Crédito FR

De las 122 Uniones de Crédito en México, el 47% operan con Financiera Rural

62

32

Uniones de Crédito ConUnión

El 52% de las Uniones de Crédito que están afiliadas a ConUnión son clientes de Financiera Rural .

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FINRURAL y ConUnión

Las UC agrupadas en ConUnión son muy importantes para Financiera Rural.

• El 29.7% de la colocación crediticia del segundo piso se ha realizado a través de las Uniones de Crédito.

• Del total de colocación de FINRURAL a través de UC, el 80% se coloca a través de UC afiliadas a ConUnión.

Colocación Indirecta Uniones Crédito Uniones de Crédito ConUnión- FR

$68,492.3

0

$20,352.6

6 $16,350.1

8

Colocación Indirecta 2005-2012*(mdp)

* Dato a julio 2012.

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FINRURAL y ConUnión

Financiera Rural tiene en las UC un aliado para fomentar el desarrollo rural

Socios Estratégicos

Proyectos viables en zonas rurales

Profesionalización de las UC

Atención de zonas

marginadas

Atención de pequeños productores

Profesionalización del acreditado

final

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FINRURAL y ConUnión

Financiera Rural quiere apoyar a las Uniones de Crédito de ConUnión mediante diferentes esquemas de trabajo de acuerdo con sus necesidades.

• Apoyos para servicios de capacitación y consultoría en fase de diseño (hasta 50 mil pesos):

– Elaboración del plan de negocios.

– Consultoría para el diseño de los productos o servicios.

• Apoyos para realizar trámites legales:

– Consulta buró de crédito.– Avalúos (hasta 5 mil pesos).

UNIONES CRÉDITO QUE NO SON CLIENTES

DE FINANCIERA RURAL

UNIONES CRÉDITO QUE HAN EJERCIDO MENOS DEL 50% DE SU LÍNEA DE

CRÉDITO

UNIONES CRÉDITO QUE HAN EJERCIDO MÁS DEL 50% DE SU LÍNEA DE CRÉDITO

• Apoyos para talleres de capacitación en áreas administrativas, financieras (máx. 15 mil pesos 100 hrs. de cursos, diplomados, maestrías).

• Apoyos para capitalización (máx 2.5 mdp)

• Apoyos para que realicen Eventos Financieros (Ferias)

– Desde pago de transporte y alimentos, hasta el pago total del evento.

• Apoyos para constitución de garantías líquidas (10% del crédito)

• Apoyos para la constitución de reservas preventivas de hasta 3 mdp.

• Para los clientes preferentes se cuenta con apoyos para reducir las tasas hasta de 4 puntos.

• Apoyos para equipamiento y establecimiento de sucursales (máx. 200 mil pesos):

– Mobiliario, equipo, plataformas tecnológicas.

• Apoyos para Estados Financieros dictaminados (máx. 40 mil pesos)

• Apoyos para enfrentar riesgos de mercado y desastres naturales, a través:

– Coberturas especiales para sus actividades, cubriendo hasta el 50% del sado del crédito .

– O cubriendo hasta 180 días del pago para reestructuración, prórroga o renovación de sus líneas.

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Casos de éxito

Financiera Rural apoya a las EIF en todas las etapas de su desarrollo.

1Una Unión de Crédito del Noroeste del país se constituyó en 2003 con 124 productores. Su capital social inicial era de 3.6 mdp.

En esta etapa FINRURAL apoyó con servicios de diagnóstico, planes de negocio y $150,000 para automatizar sus procesos.

2 En 2005 se le apoyó con $720,000 para constituir reservas liquidas para incrementar su capital.Se le otorgó un apoyo de $1,308,000 para disminuir sus costos de acceso al crédito y $1,919,000 para la constitución de garantías líquidas.

Ha recibido apoyos de SAGARPA a través de la ventanilla de FINRURAL por alrededor de 4 millones de pesos

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4 Desde 2008 a la fecha, ha recibido 7 millones en apoyos para garantías, reducción de costos, consultorías y capacitación

4 Actualmente la EIF tiene 6 líneas de crédito por 317mdp. La empresa realiza la reproducción de semilla, cuenta con una Distribuidora de Fertilizantes; un Fondo de Aseguramiento Agropecuario; un centro de acopio y comercialización y un centro de asistencia técnica.

Dr. Gustavo Merino JuárezDirector General01800 0078725

http://www.financierarural.gob.mx@Finrural

19 Octubre 2012

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