Post on 11-Aug-2015
Facilitador Víctor M. Mondragón Gutiérrez
Consultor y Analista de Mercados www.victormondragon.com
® Presentación de los derechos reservados.
Una presentación del Lic. Víctor Martín Mondragón Gutiérrez para el cuarto semestre
de la carrera de Administración de Gestión Empresarial, Avansys - Lima, se diseño y
editó en la ciudad en la ciudad de Lima a los 17 días del mes de Junio del 2015.
Queda prohibido su reproducción total o parcial sin autorización expresa de los
autores.
Las Relaciones Comerciales
La naturaleza de las relaciones comerciales entre el exportador y el importador es crítica para entender los tipos de financiamiento y medios de pago empleados en los negocios internacionales. Existen 3 categorías de relaciones:
Desconocido, no afiliado.
Nuevo cliente
No relaciones comerciales previas
Requiere Contrato, Protección contra no pago
Conocido, no afiliado.
Cliente conocido
Relación de confianza y rendimiento
Requiere Contrato, Alguna Protección contra no pago
Afiliado (comercio intra-empresa)
Subsidiaria
Afiliada del exportador
No Contrato, No Protección
Riesgos de las Transacciones
Internacionales
Riesgo crediticio: La probabilidad de que el cliente no pueda pagar (1) lo convenido y (2) a tiempo. Debido a bajas ventas, baja rentabilidad, flujo de caja, etc.
Riesgo político: Probabilidad de no pago debido a acciones gubernamentales. Asociado a estabilidad y perspectivas del gobierno. Fuera de control del cliente y proveedor.
Riesgo cambiario: Devaluaciones o Depreciaciones.
¿Existen transacciones 100%
seguras?
¡NO!
Sin embargo, podemos mitigar los riesgos a través de:
Evaluación del
Proveedor
Términos del
Contrato
El Contrato de Compra Venta
Internacional
Descripción de la mercadería
Términos de Entrega
Términos de Pago
Legislación
MOMENTO Y MEDIO DE
PAGO
INCOTERMS
ARBITRAJE CCI
Elección del medio y términos de pago
Intereses de las partes
Grado de Confianza
Grado de Necesidad
Riesgo País
Clasificación por riesgos
EXPORTADOR
IMPORTADOR
Cuenta abierta
- Seguro
Pago por adelantado
+ Seguro
Cuenta abierta
Pago por adelantado
Créditos Documentarios
Créditos Documentarios (*)
Cobranzas Documentarias
Cobranzas Documentarias (**)
(*) Tomar en cuenta tipos de L/C avisadas, confirmadas. Aspectos técnicos pueden tener efecto. (**) Cobranzas avaladas mejoran perspectivas.
MEDIOS DE PAGO En este capitulo conoceremos los diferentes medios de pagos a utilizar en las operaciones de comercio
exterior.
Medios de Pago Internacionales
I. Transferencia Internacional
I. Cobranza Documentaria
I. Carta de Crédito
¿Qué es una TRANSFERENCIA
INTERNACIONAL (T/T)?
Orden de pago del comprador.
Emitida con cargo en cuenta y envío por sistema SWIFT.
Es hecha bajo sistema electrónico, automatizado y totalmente seguro.
Abonado en cuentas del proveedor de manera rápida (casi de inmediato y en no más de 48 horas).
¿Qué ventajas tiene?
Rapidez
Costo
Sencillez
Se puede abonar casi en cualquier banco que
tenga conexión SWIFT.
¿Cuándo elegir pago con
TRANSFERENCIA INTERNACIONAL?
Pagos adelantados (ojo con el % = riesgo)
Proveedor conocido o con excelente reputación (riesgo)
Importes de transacción no muy altos (relación costo/beneficio)
Para reducir costos en la operación
Para simplificar el proceso de pago.
Cuando no tenemos otra opción.
Consejos al enviar una
TRANSFERENCIA INTERNACIONAL (1)
Seguir con cuidado las instrucciones del proveedor. Las instrucciones mal enviadas pueden significar un gran dolor de cabeza, además de sobrecostos.
Indique correctamente los datos del:
Proveedor: razón social, dirección, número de cuenta, moneda,
Del banco receptor: nombre, código swift.
Del banco intermediario
Otros detalles que podrían requerirse (códigos: ABA, IBAN, CLABE)
Negocie y defina el responsable del pago por los gastos del exterior (OUR, BEN)
Solicite al proveedor un número de cuenta bancaria que le pertenezca a este (de preferencia no usar giros, ni transferencias a cuentas de terceros).
Las transferencias difícilmente se pueden recuperar (extornar)
Consejos al enviar una
TRANSFERENCIA INTERNACIONAL (2)
Si es pago en otra moneda diferente al dólar puede tomar más tiempo
Enviar al proveedor copia del MT103 (mensaje swift del banco). Es un servicio gratuito en algunos bancos.
El proveedor podría pedir pago en moneda local (RMB, INR) aún no hay servicios disponibles. Consultar con su banco.
Negociar menor importe bajo adelanto en T/T. Complementar con otros instrumentos a la vista (cobranza documentaria, carta de crédito)
Siempre renegociar (conforme avance la relación comercial)
Medios de Pago Internacionales
I. Transferencia Internacional
II. Cobranza Documentaria
III. Carta de Crédito
¿Qué es una COBRANZA DOCUMENTARIA
(D/C)?
Servicio bancario
Encargo por parte del exportador a
un banco en su país para realizar el
cobro de sus documentos a través de
un corresponsal en el país del
importador.
El banco cobrador (corresponsal)
realizará las gestiones de cobro
(vista o plazo) incluyendo el
seguimiento.
¿Qué es ventajas tiene?
Es preferible a un pago adelantado.
Se puede pagar contra documentos (D/P) o contra firma de letra (D/A). En ambos casos hay certeza del embarque.
Uso estandarizado y reconocido a nivel internacional (CCI URC 522)
Menores costos que una L/C
No requiere aprobación crediticia
Modalidades
Documentos contra Pago (D/P): Comprador sólo recibe
propiedad y documentos luego de pagar.
Documentos contra Aceptación (D/A): Comprador recibe
propiedad y documentos luego de firmar compromiso de
futuro pago.
Aceptación Documentos contra Pago (Acceptance D/P):
Comprador firma compromiso para futuro pago. Bienes
quedan en custodia hasta el pago.
¿Cuándo elegir pago con COBRANZA
DOCUMENTARIA?
Alternativa al pago adelantado o negociar una parte contra documentos.
Si no se tiene experiencia con L/C (o no se cuenta con acceso a líneas de crédito).
Cuando se quiere usar un servicio bancario no muy costoso.
En caso sea requerido por la entidad financiera (para otorgar el financiamiento).
Cuando deseemos “ganar tiempo” en la transacción.
¿Consejos para recibir una COBRANZA
DOCUMENTARIA?
Negociar de ser posible 100%
a la vista o mejor aún un parte
a plazo.
Puede obtenerse crédito del
proveedor si se asegura el
pago mediante aval del banco
(línea de crédito).
Indicar a su proveedor los
datos completos de su banco
(área de comercio exterior).
Tome en cuenta que:
En la cobranza los bancos no son responsables del pago. Solamente de la gestión de cobro.
Las instrucciones de cobro vienen del exterior, estas deben ser claras.
El proveedor podría incluir instrucciones de protesto y cobro de intereses (en caso de pagos a plazo contra letra).
Medios de Pago Internacionales
I. Transferencia Internacional
II. Cobranza Documentaria
III.Carta de Crédito
¿Qué es una CARTA DE CRÉDITO?
Medio de pago.
Compromiso irrevocable del
banco emisor (del importador).
El exportador cobrará siempre
y cuando presente todos los
documentos que evidencien el
cumplimiento de todas las
condiciones indicadas en la
carta de crédito.
Tipos de Carta de Crédito
Irrevocables o Revocables. Revocable: Puede ser corregida o
cancelada en cualquier momento, sin el permiso del vendedor.
Esto es inaceptable para el vendedor pues le elimina la
protección de pago.
A la Vista (At sight draft) o a Plazo (Time draft): A la vista es
cuando el el pago se hace a la presentación de los documentos
al banco.
Confirmada: El banco en el país del vendedor acepta pagar
bajo las instrucciones del banco emisor de la LC
Transferibles
Tipos de Carta de Crédito
Standby: El banco emite una carta de crédito Standby que retiene el vendedor que, a su vez, proporciona al cliente condiciones de cuenta abierta. Si el pago se lleva a cabo de acuerdo con las condiciones estipuladas por el vendedor, la carta de crédito no se emite. Sin embargo, si el cliente no puede efectuar el pago, el vendedor presenta una letra de cambio con copias de las facturas al banco para efectuar los pagos, y demás documentos necesarios.
Adelanto a cuenta contra carta de crédito. Un Adelanto a cuenta contra carta de crédito funciona de la misma manera que las cartas de crédito respaldadas con la excepción de que el banco o la entidad financiera emiten dinero en efectivo a los proveedores en lugar de emitir otra carta de crédito.
¿Cuándo elegir pago con CARTA DE
CRÉDITO?
Nuevo proveedor.
Compra por un monto importante (costo relativo).
Características de la mercadería (condiciones).
Complejidad de la transacción (eventos)
En compras a plazo.
Siempre que sea posible.
Consejos al enviar una CARTA DE
CREDITO (1)
Negocie con su proveedor las condiciones que requiera
sobre la LC.
Que el proveedor esté conforme con los datos de la
solicitud (borradores tienen costo).
Revise las condiciones documentarias que controlen mejor
el pago (certificaciones, inspecciones, declaraciones, etc).
Solicite apoyo a su banco (en el llenado de la solicitud).
Consejos al enviar una CARTA DE
CREDITO (2)
Tenga a disposición una línea de crédito para este fin.
Revise las condiciones de su línea (% de depósito a la
emisión, etc).
Puede usar los fondos que iba a destinar al adelanto
como garantía líquida.
Revise si su banco tiene plataformas electrónicas.
PROBLEMAS TÍPICOS (1)
Discrepancias.
Envíos parciales no autorizados.
Monto embarcado difiere de la factura.
Faltan términos de embarque.
Faltan firmas.
Errores en nombres del exportador.
El tipo y número de documentos y sus copias no coinciden con lo requerido por la carta de crédito.
El documento de transporte no está firmado de acuerdo a lo estipulado por la carta de crédito.
PROBLEMAS TÍPICOS (2)
Fecha de Embarque: No se cumple el calendario convenido: Se retrasan las expediciones o la presentación de documentos.
Los documentos indicados en la carta de crédito (además del conocimiento de embarque, seguro y factura comercial) no se extienden de acuerdo a lo estipulado.
Los certificados de origen, de inspección, sanitarios, de peso, etc., no están firmados o mal firmados.
La descripción de la mercadería en la factura comercial no coincide con la descripción de la carta de crédito.
PROBLEMAS TÍPICOS (3)
Los documentos a la orden no están debidamente endosados.
El documento del seguro está fechado con posterioridad al
despacho de las mercancías o no cubre los riesgos estipulados en la
carta de crédito. Los tipos de riesgo, el alcance de la cobertura y la
moneda del monto asegurado no corresponden a los indicados en la
carta.
Errores en el Seguro:
Riesgos requeridos no cubiertos.
Monto de cobertura no suficiente.
Moneda no consistente con C.C.
Fechas de facturas posteriores a los Conocimientos de Embarque.
¿Qué medio de pago utilizar?
+
+
-
-
Cost
o
Seguridad
TRANSFERENCIA
INTERNACIONAL
COBRANZA
DOCUMENTARIA
CARTA DE
CRÉDITO
Com
ple
jidad
+
-
(1) Sin embargo, si evoluciona la relación comercial…
• A mayor confianza, un medio de pago más simple y más barato.
1
¿Qué medio de pago utilizar?
Necesidades del
Exportador
Necesidades del
Importador
Finalmente…
Tiempo
País Poder de
negociación
Plazo de pago
Riesgo
FINANCIAMIENTO En este punto conoceremos las fuentes, uso y pautas para acceder a financiamiento para nuestras operaciones
de comercio exterior.
Fuentes y usos
Recursos generados
internamente
Fuentes
Activos
Usos
Capital de trabajo Aporte de accionistas
Deuda de terceros
Utilidades
retenidas
Capital
adicional
Proveedores
Familia
Agiotistas
Sistema financiero
Fijos
Intangibles
Fondos para seguir
Produciendo mientras
Se obtiene el cobro por
La venta.
Formas de Financiamiento
Descuento: Discounting
Convertir un documento comercial en efectivo.
El cobro por terceros: Factoring
Un fabricante (proveedor) transmite su crédito a una empresa especializada (empresa de factoring) para que los gestione mediante comisión y los cobre por cuenta del proveedor.
Puede servir como instrumento de crédito si la empresa de factoring garantiza el pago.
Descuento de Pagarés a tanto alzado: Forfaiting
El exportador cede su crédito con su comprador a una empresa de descuento, al valor nominal, menos un descuento “a tanto alzado”. Así, se puede ofrecer mayores plazos de pago al importador.
Conocer el uso
Al solicitar un financiamiento conocer:
¿Para qué necesito el dinero? = que necesito financiar
Capital de trabajo
Capital de trabajo para importar
Inventarios
Cuentas por cobrar
¿Por qué necesito el dinero? = que lograré con el financiamiento
Crecimiento del negocio
Acelerar la atención de pedidos (ciclo operativo)
Compra de inmueble
Compra de maquinaria
“Tener siempre claro la finalidad del préstamos y conocer como lo pagaremos”
Requisitos
Criterios Básicos
Cliente con cuentas corrientes vigentes.
Experiencia de al menos 2 años.
Documentación
Estados Financieros: dos últimos años con detalle o anexos de las principales cuentas.
Estados Financieros SUNAT: dos últimos años
Copia de PDT de IGV de los últimos 03 meses.
Informe Comercial de la empresa.
Declaración patrimonial de accionistas
Complementarios
Garantías
¿Qué es evaluado?
1. Actividad: dedicación y años de experiencia en el rubro
2. Entorno: factores del entorno que puedan afectar al negocio, razones y mitigantes
3. Accionistas: respaldo, experiencia y “character”
4. Experiencia Crediticia: determinar sus fuentes de financiamiento (bancarias y no bancarias) y record crediticio.
5. Perspectivas del Negocio: si se tiene un horizonte claro
¿Qué es evaluado?
6. Experiencia en el negocio. Historia de la empresa.
7. “Espaldas financieras” (contar con suficiente capital de trabajo propio en cierto porcentaje, el financiamiento del banco es complementario y permite crecimiento).
8. Manejo de marca comercial o representación exclusiva de alguna de ellas.
9. Cantidad de canales de venta (propios o alquilados)
10. Diversificación geográfica (el potencial de crecimiento es a nivel de todo el país – ver estudios)
Financiamiento de Importaciones
SI para el pago al proveedor…
FINANCIAMIENTO DE
IMPORTACIÓN
Pagos BAJO CUALQUIER
MODALIDAD
También incluye: PAGO DE DERECHOS DE
ADUANA
Operaciones complementarias:
Cartas de Crédito de Importación
Avales de Importación
Stand By’s Emitidas
Tasas
Tasas
RECOMENDACIONES
Tome nota a continuación sobre los siguientes puntos sobre medios de pagos y financiamiento.
Recomendaciones Finales (1)
Si el proveedor demanda un adelanto
reducirlo lo máximo posible.
Si no hay salida, que sea por T/T en la
cuenta de la misma empresa proveedora.
Negociar los saldos pendientes de pago con
términos A LA VISTA. No aceptar copias de
documentos.
No descartar el uso de la L/C y las
COBRANZAS
Recomendaciones Finales (2)
A mayor monto --> uso de L/C
Si hay adelantos con L/C usar CLAUSULA ROJA
Utilizar servicios de referencias comerciales (promedio de US$230 dólares)
Costos vs. Riesgos. El costo es relativo al riesgo.
Buscar asesoría de sus socios comerciales (agentes aduana, de carga, BANCOS)
¿UN NEGOCIO INTERESANTE? A continuación desarrollaremos en un caso practico la selección del medio de pago, financiamiento y su
operatividad en la exportación.
La empresa FRUTICOLA AIB EIRL dedicada a la venta de productos hortofrutícolas a la región asiática ha cerrado una venta con un nuevo comprador en China: LOGNEW TRADE CO.
Los términos de la operación son:
Un solo embarque por US$ 44,000 FOB Callao
Pago a 60 días de embarque
¿Cómo hace el exportador para?:
A.¿Cobrar a tiempo?
B. ¿Obtener recursos adicionales a los propios?
C. ¿Cubrir el crédito solicitado por el comprador?
A.¿Cobrar a tiempo?
B.¿Obtener recursos adicionales a los
propios?
C.¿Cubrir el crédito solicitado por el
comprador?
A. ¿Cobrar a tiempo?
Es la primera operación.
No hay plena confianza entre ambas partes.
No se conocen.
El comprador no está dispuesto a hacer adelantos y duda de la calidad de la mercadería.
El vendedor decide no embarcar sin estar seguro que recibirá el pago y que aceptarán su mercadería.
Carta de Crédito (Letter of Credit)
FRUTICOLA AIB EIRL
BANCO PERUANO
LOGNEW TRADE CO.
BANCO CHINO
CONTRATO S
OLIC
IT
UD
DE
CO
MP
RA
COBERTURA
AV
IS
O /
CO
NFIR
MA
CIÓ
N
EMBARQUE
DO
CU
ME
NT
OS
DOCUMENTOS
DO
CU
ME
NT
OS
PA
GO
EMISIÓN DE LA L/C
PA
GO
Palabras claves:
UCP 600 e
ISBP 681
Irrevocable
Avisada o
Notificada
Confirmada
Documentaria
Plazos
Documentos
limpios
Discrepancias
Tener en cuenta:
Es un medio de pago más seguro existente en comercio exterior.
Las reglas UCP 600 y las normativas relacionadas otorgan un marco conocido para la operativa.
Las operaciones de mayor valor e importancia se realizan bajo L/C a pesar de su “mayor costo” relativo.
Sin embargo, sin el debido entrenamiento y cuidado en el aspecto técnico los beneficios pueden verse mermados. Por ejemplo:
Para el exportador: si desconoce la operatividad y la confección de los documentos, tendrá discrepancias lo que lo coloca a merced del comprador.
Para el importador: además del acceso a líneas de crédito, el no colocar los detalles exactos de la transacción comercial puede llevarlos a efectuar el pago en condiciones no deseadas.
A. ¿Cobrar a tiempo?: luego de unos meses
Mejora el nivel de confianza.
Comprador y vendedor realizan operaciones frecuentes.
El Comprador ha experimentado que la mercadería ha llegado conforme lo requerido la mayoría de las veces.
El Vendedor sabe que al otro lado necesitan la mercadería y que además cumplen con el pago, aunque prefiere tener cierta seguridad y manejo de los documentos.
Cobranza Documentaria (Doc. Collection)
FRUTICOLA AIB EIRL
BANCO PERUANO
LOGNEW TRADE CO.
BANCO COREANO COBERTURA
EMBARQUE
DO
CU
ME
NT
OS
DOCUMENTOS
NO
TIFIC
AC
IÓ
N
AC
EP
TA
CIÓ
N D
E D
OC
US
PA
GO
PA
GO
Palabras clave
URC 522
Girador y Girado
Banco remitente - Banco cobrador
Términos de pago: vista (D/P) o plazo (D/A) (compromiso de pago o letra)
Protestos
Cobranza Avalada (*)
Tener en cuenta:
Es un medio de pago muy util si ambas partes entienden el riesgo relacionado.
Implica un proceso sencillo y conocido para comprador y vendedor.
Tiene como referencia las reglas uniformes URC 522 de la CCI.
Para el exportador: es menos complicado que la L/C y mucho más seguro que vender en cuenta abierta.
Para el importador: es una alternativa más barata a la L/C. Además tiene la posibilidad de decidir cuando aceptar o no pagar una cobranza.
A. ¿Cobrar a tiempo?: luego de unos años
Total confianza entre proveedor y comprador.
Se conocen desde hace mucho tiempo y mantienen una relación comercial sólida.
El Vendedor está dispuesto a enviar la mercadería junto con documentos directamente al comprador.
El Comprador obtiene inclusive crédito por parte del proveedor a un plazo razonable.
Transferencia Internacional (Tel. Transfer)
FRUTICOLA AIB EIRL
BANCO PERUANO
LOGNEW TRADE CO.
BANCO COREANO COBERTURA
EMBARQUE + DOCUMENTOS
CA
RG
O E
N C
UE
NT
A
OR
DE
N D
E P
AG
O
PA
GO
Palabras clave
MT103
Swift, ABA, IBAN, etc.
OFAC
BEN, OUR, SHA.
Fecha Valor
Bancos intermediarios
Tener en cuenta:
La T/T es la forma más fácil y barata de pagar a un proveedor.
Implica una relación de confianza entre las partes.
Puede ser utilizada para realizar pagos adelantados o para ventas en cuenta abierta.
En caso de pagos adelantados, dependerá del ordenante el riesgo que esté dispuesto a tomar.
En casos de cuenta abierta, el riesgo es para el vendedor o exportador.
A pesar de tener un proceso simple, si el ordenante no indica bien sus instrucciones puede verse sujeto a retrasos, problemas e inclusive sobrecostos (*).
La empresa FRUTICOLA AIB EIRL dedicada a la venta de productos hortofrutícolas a la región asiática ha cerrado una venta con un nuevo comprador en China: LOGNEW TRADE CO.
Los términos de la operación son:
Un solo embarque por US$ 44,000 FOB Callao
Pago a 60 días de embarque
¿Cómo hace el exportador para?:
A. ¿Cobrar a tiempo?
B. ¿Obtener recursos adicionales a los propios?
C. ¿Cubrir el crédito solicitado por el comprador?
A.¿Cobrar a tiempo?
B.¿Obtener recursos adicionales a los
propios?
C.¿Cubrir el crédito solicitado por el
comprador?
Las líneas de Crédito
Documentación
Cliente con cuentas corrientes vigentes.
Experiencia al menos de 2 años.
EE.FF. gerenciales dos últimos años con detalle o anexos de las principales cuentas.
EE.FF. SUNAT 2 ultimos años
Copia de PDT de IGV de los últimos 03 meses.
Informe Comercial de la empresa.
Declaración patrimonial de accionistas
Puntos a evaluar
Aspectos cualitativos: Entorno económico, riesgo de la industria, calidad de la dirección y la contabilidad, antecedentes crediticios, etc.
Aspectos cuantitativos: Ratios de los EE.FF.
Las líneas de Crédito
Las garantías requeridas:
Reales: muebles e inmuebles
Hipotecas
Prendas Dinerarias
Prendas Mobiliarias
Warrants
Personales: patrimonio de PN o PJ
Fianzas Solidarias
Avales
Especiales de Comercio Exterior
Sepymex
Póliza Multimercado
Las líneas de Crédito
De Exportaciones
Líneas Pre Embarque
Líneas Post Embarque
De Importaciones
Líneas de Importación
Líneas para cartas de crédito
Otras
Líneas de avales
Líneas de stand by’s
Forfaiting y Factoring Internacional (*)
Reverse Factoring / Confirming (*)
Estructuración
1.Financiamiento
3. Garantía
2. Medio de Pago
Exportador
BANCA
Importador
Evaluación Crediticia
Soporte
Destino Fondos (IMP)
Fuente de Repago (EXP)
La empresa FRUTICOLA AIB EIRL dedicada a la venta de productos hortofrutícolas a la región asiática ha cerrado una venta con un nuevo comprador en China: LOGNEW TRADE CO.
Los términos de la operación son:
Un solo embarque por US$ 44,000 FOB Callao
Pago a 60 días de embarque
¿Cómo hace el exportador para?:
A. ¿Cobrar a tiempo?
B. ¿Obtener recursos adicionales a los propios?
C.¿Cubrir el crédito solicitado por el comprador?
A.¿Cobrar a tiempo?
B.¿Obtener recursos adicionales a los
propios?
C.¿Cubrir el crédito solicitado por el
comprador?
Modalidad: Advance Account (Exportación)
PRE EMBARQUE
Compras para realizar operación de exportación DIRECTA o INDIRECTA vinculadas a contratos, órdenes de compra o cartas de crédito (*)
Operaciones Financiables:
POST EMBARQUE
Garantía: SEPYMEX o FOGEM
Ventas a la vista o a plazo DIRECTAS o vinculadas a cartas de crédito negociadas (*) o cobranzas documentarias.
Operaciones Financiables:
Garantía: FOGEM
Condiciones: Máximo en promedio 180 días y hasta un 80 a 90% del importe requerido.
Modalidad: Línea de Cartas de Crédito
Pagos a proveedores en cualquier modalidad: DIRECTA o bajo COBRANZA DOCUMENTARIA o CARTA DE CRÉDITO con cualquier término de pago. Se incluyen también otros pagos como DERECHOS DE ADUANA.
Operaciones Financiables:
COMPRAS CON TÉRMINOS DE PAGO
ADELANTO VISTA PLAZO
Modalidad: Advance Account ADVANCE ACCOUNT DE IMPORTACIÓN: COMPRAS
ADELANTO VISTA PLAZO
Puede requerir garantía líquida. Periodo de validez y pago sujeto a aprobación del Comité de Créditos.
Aplicable y similar a líneas para Stand By L/C y Líneas de Avales de Importación.
VENTAS A PLAZO
Operaciones Financiables:
CARTAS DE CREDITO negociadas (*) y COBRANZAS AVALADAS.
No es línea. Se liberan pre o post embarques.
EXPORTACIONES
(*) Sujeto a condiciones de la carta de crédito
Modalidad: Compra de Documentos
COMPRAS A PLAZO
Operaciones Financiables:
Se adelantan fondos al proveedor quien asume intereses y comisiones.
IMPORTACIONES
Modalidad: Reverse Factoring
La carta Stand By (SBLC)
¿Cómo se utiliza?
La stand By es un tipo de GARANTÍA INTERNACIONAL
No tiene función de pago. No se busca su ejecución.
Uso en entorno de confianza
Escenarios:
Comercial: pago anticipado y pago a plazo.
Licitaciones: Seriedad de Oferta, Fiel Cumplimiento,
Mantenimiento (usualmente como contragarantías)
Para Financiamiento: líneas de crédito.
“Acción es el paso fundamental
para el éxito”. Por Pablo Picasso
TOME NOTA A continuación le presente diversos a tener en cuenta en la selección de su medio de pago y financiamiento
Factores a tomar en cuenta (1)
- CONFIANZA PLENA
- S/RESP. DE BANCOS
DESVENTAJAS
- RAPIDEZ
- MENOR COSTO
VENTAJAS
CUENTA ABIERTA
MEDIOS DE PAGO
SECTORES
AGRO
AGROIND.
PESCA (FRESCOS)
JOYERIA
MADERAS
- CONFIANZA MEDIA: ASEGURARSE DE RECEP. DE MERCADERÍA
- S/OBL. DE PAGO X BANCOS URC 522– (EN CASO DE CREDITO AL COMPRADOR)
- SIMPLICIDAD
- COSTO MEDIO
COBRANZA
DOCUMENTARIA
AGROIND.
PESCA (FRESCOS)
JOYERIA
MADERAS
QUÍMICOS
- REQUIERE CONOCIMIENTO (TÉCNICA DOCUMENTARIA)
- MAYOR “COSTO RELATIVO”
- COMPROMISO DE PAGO DEL BANCO EMISOR (UCP 600)
- NO REQUIERE CONFIANZA
CARTA DE
CRÉDITO
AGROIND.
PESCA (ENVAS., HARINA)
TEXTIL
QUÍMICOS
MADERAS
Factores a tomar en cuenta (2)
ASIA
REGIÓN MEDIO DE PAGO MERCADOS
JAPÓN, SUDESTE ASIÁTICO,
CHINA (*)
PAÍSES ÁRABES
ÁFRICA
COBRANZA DOCUMENTARIA
CARTA DE CRÉDITO (*)
KUWAIT, ARABIA SAUDITA, UEA,
MARRUECOS, SUDÁFRICA CARTA DE CRÉDITO
LATINOAMÉRICA (1) MÉXICO, BRASIL, CHILE Y
COLOMBIA.
CUENTA ABIERTA
COBRANZA DOCUMENTARIA
CARTA DE CRÉDITO
LATINOAMÉRICA (2) ARGENTINA, BOLIVIA, ECUADOR
Y VENEZUELA
PAGO ADELANTADO
CARTA DE CRÉDITO C/EE.UU.
CARTA DE CRÉDITO CONFIRMADA
CON EE.UU.
CARTA DE CRÉDITO C/ALADI
LATINOAMÉRICA (3) URUGUAY Y PARAGUAY COBRANZA AVALADA
CARTA DE CRÉDITO
NORTEAMÉRICA, UE, AUSTRALIA.
ESTADOS UNIDOS, CANADÁ, AUSTRALIA
CUENTA ABIERTA, COBRANZA, CARTA DE CRÉDITO.
RESTO DE PAÍSES CARTA DE CRÉDITO CON BANCOS SELECCIONADOS / CALIFICADOS.
Factores a tomar en cuenta (3)
OPEN
ACCOUNT
MEDIOS DE PAGO
GARANTÍAS (*)
SEPYMEX
FOGEM
COBRANZA
DOCUMENTARIA
FOGEM
CARTA DE
CRÉDITO
SEPYMEX
FOGEM
FINANCIAMIENTO
PRE – EMBARQUE
POST - EMBARQUE
FACTORING INTERNACIONAL
POST EMBARQUE
FACTORING INTERNACIONAL
FORFAITING (COBRANZA AVALADA)
PRE – EMBARQUE
POST – EMBARQUE
FORFAITING
(*) CONSIDERAR ADEMÁS OTRAS GARANTÍAS REALES REQUERIDAS
Material de referencia
Finanzas y Financiamiento, Paul Lira. Colección Mype Competitiva.
Guía práctica de Comercio Exterior, Banco Sabadell.
Cómo conseguir Financiamiento para el Comercio: Guía para Pyme Exportadoras (web INTRACEN).
Contratos Modelo para la Pequeña Empresa. Guía para hacer Negocios Internacionales (web INTRACEN).
Guías MINCETUR: Colección Pepe Mype.
Material de referencia
http://www.diariodelexportador.com/2014/11/negocios-internacionales-como-pagamos-y_13.html
http://www.diariodelexportador.com/2014/11/formas-de-pago-en-el-comercio_1.html
http://www.diariodelexportador.com/2015/05/que-es-una-carta-de-credito.html
http://www.diariodelexportador.com/2014/10/que-tipo-de-carta-de-credito-puede-usar_24.html
http://www.diariodelexportador.com/2014/12/el-credito-documentario-en-la-fase_1.html
http://www.diariodelexportador.com/2014/09/las-claves-de-la-carta-de-credito-stand_21.html
http://www.diariodelexportador.com/2014/12/principales-tipos-de-creditos_1.html
http://www.diariodelexportador.com/2014/11/el-credito-documentario-como_13.html
"Las pequeñas OPORTUNIDADES son el principio de las grandes
EMPRESAS.“
Víctor Mondragón
Consultor y Analista de Mercados
Diario del Exportador
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