Post on 23-Jan-2016
Macciavelli
Definición de alto nivelVíctor Chapela
Objetivo de Macciavelli
Presentar información multi-jerárquica para la toma de decisión de Fraude:
1. Tendencias de fraude 2. Alertar sobre incidentes anómalos3. Medir el impacto de acciones
específicas de prevención y contención4. Estimar el fraude esperado a futuro
05,000,000
10,000,00015,000,00020,000,00025,000,00030,000,000
Crédito
05,000,000
10,000,00015,000,00020,000,00025,000,00030,000,000
Débito
ENERO FEBRERO MARZO ABRIL MAYO JUNIO JULIO AGOSTO SEPTIEMBRE OCTUBRE NOVIEMBRE DICIEMBRE
ENERO FEBRERO MARZO ABRIL MAYO JUNIO JULIO AGOSTO SEPTIEMBRE OCTUBRE NOVIEMBRE DICIEMBRE
Proyección 2013 Fraude fecha operación Fraude 2012
Pronóstico original de fraude $ 140 millones
Proyección con tendencia actual $ 157 millones +2%
Fraude ejecutado en 2012 $ 181 millones -7%
Proyección 2013
Fraude fecha operación
Fraude 2012
Proyección anual $ 58 millones
Las Alertas Tempranas se generan semanalmente por portafolio
FEBRERO MARZO ABRIL MAYO
FEBRERO MARZO ABRIL MAYO
FEBRERO MARZO ABRIL MAYO
Alertas Tempranas para encontrar nuevos puntos de uso o de prueba
• Alertas de Puntos de Uso – Comercios / ATMs– País / Región
• Alertas de Puntos de Prueba – Comercios / ATMs– País / Región
• Alertas Puntos de Compromiso – MCCs– País / Región– ATMs / Comercios– Estampadora / Procesadora
• Alertas de Secuencias de Fraude– Pareja: Punto de Compromiso –> Punto de Prueba– Pareja: Punto de Prueba –> Punto de Uso– Pareja: Punto de Prueba –> Punto de Prueba – Pareja: Punto de Compromiso -> Punto de Uso
• Otras Alertas Agregadas– Alertas por BIN y composición de BINes– Alertas por Lote de estampación
El problema de medir a partir de la contabilización del Fraude
2
8
15
ENERO FEBRERO MARZO ABRIL
2 8 15
Finanzia 2012 Desfase entre fecha del fraude
y el registro contable
ENERO MARZO ABRIL MAYO JUNIO JULIO AGOSTO SEPTIEMBRE OCTUBRE NOVIEMBRE DICIEMBREFEBRERO
Finanzia 2012 Usando información de Aclaraciones para
alertar cambios en tendencias
ENERO MARZO ABRIL MAYO JUNIO JULIO AGOSTO SEPTIEMBRE OCTUBRE NOVIEMBRE DICIEMBREFEBRERO
Las alertas tempranas permiten reaccionar más oportunamente a
incidentes mayores
Crédito y Débito en 2012
Las Alertas Tempranas permiten encontrar patrones detallados
Las Alertas Tempranas se pueden hacer por comercio, por BIN, por país
Estimaciones de Fraude a partir de la fecha de operación
Usando las mismas técnicas se puede estimar el fraude futuro y con ello medir el impacto de las acciones
Estimación 2013 Fraude Crédito Enero Febrero Marzo Abril Mayo Junio Julio Agosto Septiembre Octubre Noviembre Diciembre Total
2012 43,233,155 37,463,524 38,613,152 38,604,869 40,051,902 40,859,894 88,288,899 61,461,189 43,683,620 44,476,907 62,612,354 56,261,683 595,613,160
2013 49,127,805 35,940,800 41,424,056 38,656,575 39,018,333 45,215,479 48,545,362 42,858,937 43,909,528 45,539,926 55,213,438 59,102,797 544,553,037
Diferencia 14% -4% 7% 0% -3% 11% -45% -30% 1% 2% -12% 5% -9%
Enero Febrero Marzo Abril Mayo Junio Julio Agosto Septiembre Octubre Noviembre Diciembre0
10,000,000
20,000,000
30,000,000
40,000,000
50,000,000
60,000,000
70,000,000
80,000,000
90,000,000
100,000,000
20122013
Enero Febrero Marzo Abril Mayo Junio Julio Agosto Septiembre Octubre Noviembre Diciembre Total2012 24,573,858 20,802,246 26,095,989 33,284,838 30,007,896 26,980,433 31,598,080 28,510,889 24,136,248 24,827,375 30,539,043 36,382,265 337,741,170
2013 28,347,113 20,230,790 25,341,025 21,865,711 26,361,355 20,957,138 25,311,534 26,601,325 24,273,520 23,994,178 28,743,920 32,999,042 305,026,651
Diferencia 15% -3% -3% -34% -12% -22% -20% -7% 1% -3% -6% -9% -10%
Estimación 2013 Fraude Débito
Enero Febrero Marzo Abril Mayo Junio Julio Agosto Septiembre Octubre Noviembre Diciembre0
10,000,000
20,000,000
30,000,000
40,000,000
50,000,000
60,000,000
70,000,000
80,000,000
90,000,000
100,000,000
20122013
Enero Febrero Marzo Abril Mayo Junio Julio Agosto Septiembre Octubre Noviembre Diciembre Total
2012 5,177,940 4,163,245 4,857,789 5,443,356 39,781,818 102,115,013 27,021,051 7,957,851 6,167,514 8,265,294 11,425,294 12,600,836 234,977,002
2013 9,340,871 7,928,910 7,375,857 7,522,248 8,041,972 8,921,254 7,302,840 8,055,979 7,611,897 7,809,002 12,725,543 14,186,820 106,823,193
Diferencia 80% 90% 52% 38% -80% -91% -73% 1% 23% -6% 11% 13% -55%
Estimación 2013 Fraude Finanzia
Enero Febrero Marzo Abril Mayo Junio Julio Agosto Septiembre Octubre Noviembre Diciembre0
10,000,000
20,000,000
30,000,000
40,000,000
50,000,000
60,000,000
70,000,000
80,000,000
90,000,000
100,000,000
20122013
01,000,0002,000,0003,000,0004,000,0005,000,0006,000,0007,000,0008,000,000
Crédito
Tecnológico
No Tecnológico
0
1,000,000
2,000,000
3,000,000
4,000,000
5,000,000
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Débito
Tecnológico
No Tecnológico
0200,000400,000600,000800,000
1,000,0001,200,0001,400,0001,600,0001,800,000
Finanzia
Tecnológico
No Tecnológico
ENERO FEBRERO MARZO
ENERO FEBRERO MARZO
ENERO FEBRERO MARZO
Alertas Tempranas y Estimaciones de Fraude