Macciavelli

Definición de alto nivelVíctor Chapela

Objetivo de Macciavelli

Presentar información multi-jerárquica para la toma de decisión de Fraude:

1. Tendencias de fraude 2. Alertar sobre incidentes anómalos3. Medir el impacto de acciones

específicas de prevención y contención4. Estimar el fraude esperado a futuro

05,000,000

10,000,00015,000,00020,000,00025,000,00030,000,000

Crédito

05,000,000

10,000,00015,000,00020,000,00025,000,00030,000,000

Débito

ENERO FEBRERO MARZO ABRIL MAYO JUNIO JULIO AGOSTO SEPTIEMBRE OCTUBRE NOVIEMBRE DICIEMBRE

ENERO FEBRERO MARZO ABRIL MAYO JUNIO JULIO AGOSTO SEPTIEMBRE OCTUBRE NOVIEMBRE DICIEMBRE

Proyección 2013 Fraude fecha operación Fraude 2012

Pronóstico original de fraude $ 140 millones

Proyección con tendencia actual $ 157 millones +2%

Fraude ejecutado en 2012 $ 181 millones -7%

Proyección 2013

Fraude fecha operación

Fraude 2012

Proyección anual $ 58 millones

Las Alertas Tempranas se generan semanalmente por portafolio

FEBRERO MARZO ABRIL MAYO

FEBRERO MARZO ABRIL MAYO

FEBRERO MARZO ABRIL MAYO

Alertas Tempranas para encontrar nuevos puntos de uso o de prueba

• Alertas de Puntos de Uso – Comercios / ATMs– País / Región

• Alertas de Puntos de Prueba – Comercios / ATMs– País / Región

• Alertas Puntos de Compromiso – MCCs– País / Región– ATMs / Comercios– Estampadora / Procesadora

• Alertas de Secuencias de Fraude– Pareja: Punto de Compromiso –> Punto de Prueba– Pareja: Punto de Prueba –> Punto de Uso– Pareja: Punto de Prueba –> Punto de Prueba – Pareja: Punto de Compromiso -> Punto de Uso

• Otras Alertas Agregadas– Alertas por BIN y composición de BINes– Alertas por Lote de estampación

El problema de medir a partir de la contabilización del Fraude

2

8

15

ENERO FEBRERO MARZO ABRIL

2 8 15

Finanzia 2012 Desfase entre fecha del fraude

y el registro contable

ENERO MARZO ABRIL MAYO JUNIO JULIO AGOSTO SEPTIEMBRE OCTUBRE NOVIEMBRE DICIEMBREFEBRERO

Finanzia 2012 Usando información de Aclaraciones para

alertar cambios en tendencias

ENERO MARZO ABRIL MAYO JUNIO JULIO AGOSTO SEPTIEMBRE OCTUBRE NOVIEMBRE DICIEMBREFEBRERO

Las alertas tempranas permiten reaccionar más oportunamente a

incidentes mayores

Crédito y Débito en 2012

Las Alertas Tempranas permiten encontrar patrones detallados

Las Alertas Tempranas se pueden hacer por comercio, por BIN, por país

Estimaciones de Fraude a partir de la fecha de operación

Usando las mismas técnicas se puede estimar el fraude futuro y con ello medir el impacto de las acciones

Estimación 2013 Fraude Crédito Enero Febrero Marzo Abril Mayo Junio Julio Agosto Septiembre Octubre Noviembre Diciembre Total

2012 43,233,155 37,463,524 38,613,152 38,604,869 40,051,902 40,859,894 88,288,899 61,461,189 43,683,620 44,476,907 62,612,354 56,261,683 595,613,160

2013 49,127,805 35,940,800 41,424,056 38,656,575 39,018,333 45,215,479 48,545,362 42,858,937 43,909,528 45,539,926 55,213,438 59,102,797 544,553,037

Diferencia 14% -4% 7% 0% -3% 11% -45% -30% 1% 2% -12% 5% -9%

Enero Febrero Marzo Abril Mayo Junio Julio Agosto Septiembre Octubre Noviembre Diciembre0

10,000,000

20,000,000

30,000,000

40,000,000

50,000,000

60,000,000

70,000,000

80,000,000

90,000,000

100,000,000

20122013

Enero Febrero Marzo Abril Mayo Junio Julio Agosto Septiembre Octubre Noviembre Diciembre Total2012 24,573,858 20,802,246 26,095,989 33,284,838 30,007,896 26,980,433 31,598,080 28,510,889 24,136,248 24,827,375 30,539,043 36,382,265 337,741,170

2013 28,347,113 20,230,790 25,341,025 21,865,711 26,361,355 20,957,138 25,311,534 26,601,325 24,273,520 23,994,178 28,743,920 32,999,042 305,026,651

Diferencia 15% -3% -3% -34% -12% -22% -20% -7% 1% -3% -6% -9% -10%

Estimación 2013 Fraude Débito

Enero Febrero Marzo Abril Mayo Junio Julio Agosto Septiembre Octubre Noviembre Diciembre0

10,000,000

20,000,000

30,000,000

40,000,000

50,000,000

60,000,000

70,000,000

80,000,000

90,000,000

100,000,000

20122013

Enero Febrero Marzo Abril Mayo Junio Julio Agosto Septiembre Octubre Noviembre Diciembre Total

2012 5,177,940 4,163,245 4,857,789 5,443,356 39,781,818 102,115,013 27,021,051 7,957,851 6,167,514 8,265,294 11,425,294 12,600,836 234,977,002

2013 9,340,871 7,928,910 7,375,857 7,522,248 8,041,972 8,921,254 7,302,840 8,055,979 7,611,897 7,809,002 12,725,543 14,186,820 106,823,193

Diferencia 80% 90% 52% 38% -80% -91% -73% 1% 23% -6% 11% 13% -55%

Estimación 2013 Fraude Finanzia

Enero Febrero Marzo Abril Mayo Junio Julio Agosto Septiembre Octubre Noviembre Diciembre0

10,000,000

20,000,000

30,000,000

40,000,000

50,000,000

60,000,000

70,000,000

80,000,000

90,000,000

100,000,000

20122013

01,000,0002,000,0003,000,0004,000,0005,000,0006,000,0007,000,0008,000,000

Crédito

Tecnológico

No Tecnológico

0

1,000,000

2,000,000

3,000,000

4,000,000

5,000,000

6,000,000

Débito

Tecnológico

No Tecnológico

0200,000400,000600,000800,000

1,000,0001,200,0001,400,0001,600,0001,800,000

Finanzia

Tecnológico

No Tecnológico

ENERO FEBRERO MARZO

ENERO FEBRERO MARZO

ENERO FEBRERO MARZO

Alertas Tempranas y Estimaciones de Fraude