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Cómo tener

éxito como

dueño de casa

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Proteja su inversión

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Cómo tener éxito comodueño de casa

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Proyecto didáctico financiero de Consumer Action y Capital One.

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¿Qué significa tener éxito como dueño de casa?

Poder disfrutar del confort, la seguridad y las recompensas de ser propietario durante el tiempo que desee permanecer en su vivienda.

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Obstáculos al éxito como propietario

Comprar una casa fuera de su alcance Sacar un préstamo cuyo pago

mensual puede aumentar considerablemente

Gastar el valor líquido de la propiedad

Atrasarse en los impuestos a la propiedad y las primas de seguro

No mantener su vivienda No pedir ayuda a la primera señal de

problemas financieros

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Costos de ser propietario

Pago inicial

Costos de cierre

Pago de la hipoteca

Seguro hipotecario privado, PMI

Impuestos a la propiedad

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Seguro

Cargos de asociación de propietarios

Reparaciones y mantenimiento

Misceláneos

Presupuesto y ahorro

Ingresos vs gastos

Gastos actuales vs proyectados

Gastos esenciales vs no esenciales

Gastos fijos vs variables

Gastos anuales, semestrales y trimestrales

Gastos ocasionales

“¡Ahorros” es un gasto mensual fijo!

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Impuestos: beneficios y responsabilidades

Descuente: puntos, intereses, PMI, impuestos a la propiedad

Aumente su flujo mensual de efectivo: Ajuste su formulario W-4

Ganancia libre de impuestos: $250,000 (solteros) o $500,000 (parejas)

¡Pague los impuestos a la propiedad!

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Piénselo Según Federal Reserve Board, el valor

neto del propietario es 46 veces mayor que el del inquilino.

Según National Association of Realtors, en 2007, los que compraron viviendas por primera vez efectuaron un pago inicial medio de 2%, mientras que el de aquellos que volvían a comprar fue 16%, lo que indica el efecto de enriquecimiento de la propiedad de vivienda.

Comprar una casa debe considerarse una inversión a largo plazo

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Seguro Seguro de propietario:

• Arregla o reconstruye la vivienda

• Reemplaza sus artículos personales

• Paga sus gastos de vivienda si queda desplazado

• Paga honorarios de abogado y daños en una demanda

No cubre:• Alhajas valiosas, artículos de arte, antigüedades y

artículos de colección

Se necesita cobertura especial para:• Inundaciones, terremotos y algunos otros riesgos

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Primas de seguro

Comprenda los factores variables que determinan la prima

Aproveche los descuentos

Considere un deducible más alto

Compare precios

Considere el costo de una reclamación

¡Conserve el seguro!

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Aumento del valor líquido de su vivienda

Valor líquido = valor de la propiedad menos lo que debe del préstamo

2 formas de aumentar el valor líquido:• pago del préstamo

• valoración (tiempo y mejoras)

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Cómo conservar el valor líquido de su vivienda

No se confíe en la valorización futura

Tenga cuidado de los préstamos predatorios

Si obtiene un préstamo sobre el valor líquido o una línea de crédito sobre el valor líquido (HELOC, siglas en inglés) utilícelo con prudencia

¡No use su casa como cajero automático!

Refinancie por un buen motivoMoneyWI$E

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ACTIVIDAD: Cómo elegir un préstamo apropiado

Formen grupos.

Contesten las preguntas en cada caso basándose en lo que aprendieron hasta el momento.

Para cada pregunta podría haber más de una respuesta “acertada”.

Elijan un representante de cada grupo para explicar sus selecciones.

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Cómo evitar un juicio hipotecario Evite los préstamos riesgosos

Efectúe puntualmente los pagos de la hipoteca

Tenga al día los impuestos a la propiedad

Mantenga un seguro adecuado Conserve su casa en buen estado Tenga siempre un fondo de emergencia Evite los préstamos por el valor líquido

para comprar bienes de consumo ¡Pida ayuda a la primera señal de tener

problemas!

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¡Felicitaciones!

Ha completado el curso MoneyWI$E

Cómo tener éxito como dueño de casa

¡Buena suerte!

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