¿Quién es Formiik?Líderes en Movilidad en América Latina
Especialista en soluciones SAAS (Software como Servicio) con infraestructura Cloud para la automatización procesos de negocio.
• Enfoque en el sector de las Microfinanzas.
• Experiencia Cloud desde el 2010.
• +15 mil usuarios en la región.
• +3 millones de operaciones mensuales.
• +45 clientes en 6 países de América Latina.
• Habilitando un proyecto en el Banco más importante del Ecuador.
• Oficinas en México, Colombia, y Perú.
• Premio al Mejor Microsoft ISV para América Latina y el Caribe, 2017.
Cambios exponenciales en tecnología= cambio en costos y eficiencia
1956IBM 350 for IBM 305
RAMAC
2018INTEGRAL MICRO
SD
5MB= $130.000 USD 512.000MB= $30 USD
**102.400 veces más almacenamiento a 4.334 veces menor costo
Modelo de negocio Fintech para crédito
• El modelo Fintech o Financial Technology (Tecnología Financiera) es una nueva
industria financiera que aplica la tecnología para mejorar las actividades financieras
• Es una opción que está disponible las 24 horas del día y los siete días a la semana.
• Bajos costos de operación ya que el prospecto de crédito realiza la labor de cargue
de la información y ejecuta la operación en el software.
• Cuentan con modelos de Big data y modelos predictivos para el cálculo de scores de
riesgos para el otorgamiento de créditos.
• Respuesta rápida y efectiva para el otorgamiento de créditos
• Los desembolsos los hacen directamente a cuentas bancarias tradicionales o bien
corresponsales, por lo cual la disposición del dinero es sumamente rápida.
• Gestionan el riesgo a través de los burós y no asumen costos operativos de
cobranzas.
• Facilidades de cobros y pagos y cobros a través de la web y de dispositivos
móviles.
• Incorporan tecnologías de identificación de las personas a través de biometría.
• Su enfoque es cada vez más a las pequeñas y medianas empresas, pero a futuro
absorberán los mercados no atendidos por la banca tradicional, enfocados a las
generaciones con acceso a la tecnología.
Piramide de población en Colombia
**Más del 35% de la población mayores de 18 años y son menores a 40 años y tienen facilidad en el uso de la tecnología
Acceso a internet y movilidad en Colombia
El número de conexiones a internet de banda ancha en
Colombia llegó a 30,3 millones, 6,4 % más que en el 2017
según datos del Ministerio de las Tecnologías y de las
Comunicaciones (Mintic).
El estrato socioeconómico que registró el mayor aumento
de suscripciones fue el 1, con un aumento del 20 % en
comparación con el cierre del 2016”
Apuesta por la innovación tecnológica al servicio de las microfinanzas
• Hace 9 años hicimos la apuesta de desarrollar un Producto de Movilidad SAAS
para el sector de Microfinanzas.
• El producto incorporaría una arquitectura Cloud, a través de Microsoft Azure.
• Durante éstos años hemos evolucionado el producto enfocado a las
Microfinanzas con el conocimiento y las mejores prácticas de la industria en
américa latina.
• Incorporamos la toma de biométricos, así como sus validaciones aprovechando
los recursos de los dispositivos móviles.
• Incorporamos inteligencia artificial en la toma de documentos para evaluar la
nitidez de los documentos y actualmente estamos desarrollando experimentos de
Machine Learning para la identificación de los mismos.
• A partir del año 2017 desarrollamos un Bot con inteligencia artificial para atender
las necesidades del mercado, de muy fácil configuración de procesos,
omnicanalidad e integración con servicios y de fácil desarrollo de flujos de
negocio.
• Nuestra nueva apuesta para finales de este año es contar con una plataforma de
originación robusta que permita integrar los diferentes sistemas y permitir el
ingreso de información de distintos canales, así como los flujos y orquestación.
Captura de firma
directamente en el dispositivo
Lector biométrico desde el
móvil sin necesidad de
accesorios especializados
Captura de los Datos del
Documento de Identidad sin
necesidad de lectores
externos
Principales CaracterísticasHerramientas de Identificación y biometría
Fraudes
A nivel global los fraudes relacionados
suplantación de identidad representan
$15,000,000,000 USD cada año
COLOMBIA el sexto a nivel mundial en
suplantación de identidad México ocupa el octavo
lugar
El tiempo de validación de identidad toma
hasta 20 días(crédito hipotecario)
Tecnología para evitar fraudes
• Verificación documento de identidad. Lectura de código de
barras (La registraduría afirma que no es posible generar el
código de barras)
• Prueba de vida o liveness.
•
Reconocimiento facial. Comparar una fotografía del momento
contra la fotografía del documento
• Reconocimiento de voz
• Checkin del número celular y correo electrónico
• Verificación de firmas
Principales CaracterísticasHerramientas de Identificación y biometría
Lectura código de barras
cedula de ciudadanía
Lectura de Huella Digital
■ 31% de los ejecutivos consideran que los asistentes
personales virtuales tendrán un gran impacto en sus
negocios, más que cualquier otra solución de inteligencia
artificial (PwC)
■ 8 billones de dólares en reducción de costos representará
los chatbots para las organizaciones en 2022 (Juniper
Research)
Optimización de Negocio
■ 85% de las interacciones con clientes serán
manejadas por chatbots en 2020 (Gartner)
Enganche con los Clientes
■34% de los ejecutivos sostienen que el tiempo
liberado por los chatbots les permite enfocarse
en pensar y crear (PwC)
Mejor Toma de Decisión
75% de los trabajadores, en 2020, que utilizan
aplicaciones empresariales para la realización de
sus tareas diarias tendrán acceso a un asistente
personal para incrementar sus habilidades y
experiencia (Social Media Today)
Empoderamiento de tus Colaboradores
■50% de las búsquedas en internet serán por
chatbots para 2020. (iProspect)
■95% de las interacciones con clientes para 2025
será por inteligencia artificial (Servion Global)
Impacto
PLATAFORMA CONFIGURABLE
PARA BOTS
✓Administra conversaciones vía página web,
aplicación móvil o Facebook Messenger
✓Entrenamiento acelerado con machine learning
✓Absolutamente parametrizable
✓Flujos de negocio con integración a múltiples
sistemas
✓Lenguaje natural especializado en español y en
la semántica del sector financiero y sus
productos
BENEFICIOS DE NEGOCIO EN
SECTOR FINANCIERO
• Incrementa la captación de prospectos de activo o pasivo
cómo canal adicional
• Disminuye los costos de adquisición de nuevos clientes
• Mejora la experiencia del cliente al ofrecer mucho mejores
tiempos de respuesta
• Disminuye los costos de atención a clientes existentes
MACHINE LEARNING
Rama de la inteligencia artificial encargada de crear programas de software capaces de
generalizar comportamientos a partir de los datos recibidos
Enseñar a una maquina a aprender conceptos usando datos, sin ser
explícitamente programado para ello. Usando la repetición,
Experiencia y probabilidad.
Ejemplos
- Recomendaciones personalizadas en búsquedas Netflix,
- Amazon, Google
- Autos que se manejan solos
- Juegos de ajedrez
El Deep Learning hace parte del Machin leraning
A menudo se usan como sinónimos pero no son lo mismo
Lleva a cabo el proceso de apredizaje mediante el uso una red
neuronal artificial.
Esta Red que se compone de un número de niveles jerárquicos.
En el nivel inicial de la jerarquía la red aprende algo simple y luegoenvía esta
información al siguiente nivel y asi sucesivamente entre los niveles
Ejemplos:
Reconocimientos faciales, análisis de datos de grandes volúmenes
DEEP LEARNING
Módulos Generales
NLPProcesamiento de
Lenguaje Natural
mediante tecnicas de
Machine Learning y Deep
Learning
Domain Rules
Flujos de negocio activados
mediante el resultado del
procesamiento del lenguaje
natural
Gather = Reunir
■ Socios de negocio
■ Clientes de nuestros clientes y
sus colaboradores
■ Tendencias tecnológicas
■ Talento en Formiik
Gather
■ Sistema Operativo de Originación
■ “Mejorar significativamente la velocidad y el
costo de los procesos de originación de una
manera agradable, ágil e intuitiva, cumpliendo
toda la regulación aplicable"
MODELO DE INVESTIGACIÓN Y DESARROLLO
Problemática
•Poca inversion de capital de riesgo en
América Latina
•Especialmente en soluciones empresariales
“enterprise”
•Construir una solución de este tipo “en el
laboratorio”es demasiado arriesgado
MODELO DE INVESTIGACIÓN Y DESARROLLO
Modelo Formiik de Investigación y Desarrollo América Latina
■ Validación de la problemática y oportunidad en conversaciones con clientes (10+)
■ Invitación a clientes diversos con modelos complementarios a convertir
■ Concepción, desarrollo e implementación de una solución genérica, parametrizable abstrayendo las necesidades
específicas de negocio de cada cliente
■ Lanzamiento al mercado simultáneo con casos de éxito desplegados
MODELO DE INVESTIGACIÓN Y DESARROLLO
Costos fijos elevados
Modelo de nube
con
opción a híbrida
Transaccional
Alta rotación de personal
Ambiente
regulado
Tratamiento de
datos personales
como función
core
Pruebas A/B
Plataforma
parametrizable
con estándares
BPML
Poca flexibilidad
BYOD
Experiencia de
usuario
excelente
REALIZACIÓN DE OPORTUNIDADES
Validación de identidad
Plataformas
conversacionales
(Omnicanalidad)Autoservicio
(Omnicanalidad)
Nuevos modelos de
riesgo
Integración “en la caja”
con plataformas líderes
Integración directa a
Formiik Bot y APIs para
otras plataformas
SDK de front-end
responsivo integrable a
apps y sitios web
Datos “listos” para crear
modelos ML de
originación
¿QUÉ SERÁ POSIBLE (ADEMÁS DE LO ACTUAL)?
HISTORIAS
• Disminución de costos de fábrica de crédito
• Colaboración analista/cliente
• Aval “sin visita”
• Checkout con crédito
• Clientes que contrataron A Tambien contrataron B (con ML)
• Inversión en contacto proporcional al valor estimado del cliente
• Comunal “virtual”
• Modelos ML para optimizar el propio proceso de originación
LO “ABURRIDO” PERO INDISPENSABLE
■Trazabilidad
■Seguridad
■Delegación de funciones
■Escalabilidad
■Diagnóstico
■Reversos
GATHER VS. CORES FINANCIEROS
■ Complemento de los cores existentes
■ Totalmente orientado a optimizar la promoción y venta
hasta el punto de desembolso
■ No estamos considerando la administración de la
cartera
■ Creemos que el cambio más importante es en los
modelos de venta, identidad y riesgo
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