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LINEA II

Compra de vivienda

nueva y usada

LINEA III Construcción en terreno propio

LINEA IV Ampliación reparación

o mejora

LINEA V Compra de vivienda

con pasivo

Programas en

Producción

Programas

Piloto

Históricos

CRÉDITO INFONAVIT

TRADICIONAL

SUBSIDIO CONAVI

Programa de Subsidios Federal

HIPOTECA VERDE

a partir del 2010

INFONAVIT TOTAL

INFONAVIT FOVISSSTE

CRÉDITOS EN COPARTICIPACIÓN

COFINAVIT

COFINAVIT

Ingresos Adicionales

CRÉDITOS COMBINADOS

COMPRA Y MEJORA

Vivienda Recuperada

COMPRA Y MEJORA

Mercado abierto

Construcción de vivienda en terreno propio

en mercado abierto individual.

Reparación, ampliación o mejora de vivienda Sin afectación estructural

(Con Garantía Hipotecaria)

Mejora, remodelación y ampliación con

afectación estructural

Compra de vivienda con pasivo Infonavit

Compra de vivienda

con pasivo

Pago de pasivo de una entidad financiera

más mejora

Tu 2o crédito Infonavit

Mejora Tu Casa

(Remodelación)

Vivienda de Uso Temporal

Arrendavit

Otorgamiento y ejercicio de créditos en

paquete de línea III del programa “Crédito Integral”

Hipoteca con Servicios

Características del pago de predial

Cobro de cuota de sustentabilidad en paquete de vivienda

Características Vivienda Vertical ubicada en zonas céntricas

Características

Casa y Computadora

COFINAVIT AG

INFONAVIT TOTAL AG

Renta con opción

a compra

Remodelación, ampliación o mejora de vivienda

Sin afectación estructural (Sin Garantía Hipotecaria)

Programa Crédito Seguro

Mejora Tu Casa (Ampliación)

Crédito en

Pesos

Características del producto en pesos

Nuevo

Aplica crédito en VSM y pesos, en todos los niveles salariales

Descripción

Para utilizarlo en los siguientes destinos que ofrece el Instituto:

Comprar una vivienda nueva o usada

Construir una vivienda en terreno propio

Reparar, ampliar o aplicar mejoras a la vivienda

Pagar la hipoteca de una vivienda del derechohabiente

De los requisitos del solicitante

Ser derechohabiente del Infonavit

Tener relación laboral vigente

Ingreso desde un salario mínimo en adelante. Cumplir con la puntuación mínima requerida de 116 puntos. Para todos los niveles salariales aplica precalificación anticipada. Del Monto del crédito El monto de crédito se determina con base en la edad y salario del trabajador, sin exceder 180 VSMMDF para trabajadores con ingreso menor a 5.5 VSM. Para trabajadores con ingreso de 5.5 VSM en adelante será hasta 236 VSM Para trabajadores de todos los niveles salariales aplica el Modelo de evaluación integral, con ajuste en las condiciones financieras del crédito.

Capacidad de Compra (Monto Máximo de Crédito + Saldo Subcuenta de Vivienda) Sin límite Aplicación del saldo de la subcuenta de vivienda

Se entrega todo el SSV como pago parcial de la vivienda a la formalización. Pago de impuestos y derechos

Del monto del crédito a otorgar se descuenta el importe del pago de impuestos y derechos, que en promedio es de entre un 2% y 5% del importe del valor de la vivienda. Del Crédito Conyugal

Requisitos:

El cónyuge debe contar con una relación laboral vigente ininterrumpida cuando menos los dos últimos años anteriores a la fecha en que se solicite el crédito.

El cónyuge podrá obtener un crédito hasta por el 75% del monto máximo de crédito que le corresponda.

Aplicar ambos créditos a una misma vivienda.

En operaciones conyugales de crédito en pesos, ambos cónyuges deberán tener ingreso de 5.5 VSM en adelante. Calidad de la vivienda

La vivienda objeto del crédito deberá:

Contar con DTU ó DTC

Ser de uso habitacional exclusivamente.

Tener una vida útil remanente de por lo menos 30 años. Valor de la vivienda Para todos los destinos de crédito, sin límite en el valor del inmueble. Se considera vivienda económica, cuando el valor mínimo entre el precio de venta y el valor del avaluó no rebasa los 118 VSMMDF.

De la Amortización del crédito El patrón descontará del salario del trabajador la amortización del crédito, mediante una cuota mensual en veces salario mínimo mensual (VSMMDF).

Las aportaciones bimestrales del 5%, posterior a la obtención del crédito, se destinaran al pago del saldo del mismo.

El saldo del crédito pendiente de cubrir y el monto en monetario de la cuota mensual en VSMMDF, se actualizan en la misma proporción en que se incrementa el salario mínimo del Distrito Federal.

Tasa de Interés

El interés que devenguen los créditos del Infonavit será del 4% al 10% anual sobre saldos insolutos, de acuerdo al ingreso del trabajador, y se ajustará semestralmente, cuando el trabajador derechohabiente reciba un salario mensual integrado distinto al que recibió en el semestre anterior.

En caso de retraso en el pago de la mensualidad, se cobrarán intereses del 9 %. Para crédito en pesos aplica una tasa de interés fija del 12% durante toda la vida del crédito.

Pagos Anticipados El Trabajador podrá pagar por anticipado total o parcialmente el Saldo de Capital a cuyo pago estuviere obligado, siempre y cuando se encuentre al corriente en el pago de las amortizaciones mensuales a que esté obligado y no exista algún adeudo pendiente a su cargo. Los pagos anticipados parciales podrán realizarse en cualquier momento y por cualquier cantidad y serán aplicados a la amortización del Saldo de Capital en las respectivas fechas en que el Trabajador efectuare los pagos de que se trate.

CRÉDITO INFONAVIT TRADICIONAL

Regresar

Aplica crédito en VSM y pesos Antecedentes

El Infonavit otorgará Créditos, cuyo destino sea la “compra de vivienda” bajo el sistema de Subsidio Federal, (CONAVI) dentro del marco del Programa Esta es tu Casa a partir del 2 de enero de 2009. Se publicó en el diario oficial el dia 26 de diciembre del 2011 las reglas de operación del programa de esquemas de financiamiento y subsidio federal para vivienda “Esta es tu Casa”, para el ejercicio fiscal 2012, entrando en vigor a partir del 1 de abril del mismo año.

De los requisitos.

No haber sido beneficiario de un Subsidio Federal para vivienda ni en lo individual ni en lo familiar. Tomando como base el Salario Diario Integrado registrado en el Instituto, el ingreso del Trabajador deberá ser:

Para crédito individual o conyugal de hasta 2.6 VSMMDF

Para adultos en madurez con más de 60 años de edad contarán con un ingreso individual de hasta de 5 VSMMDF (SMGV). Que la vivienda nueva o usada cuente con eco tecnologías y estas eco-tecnologías cumplan con un valor mínimo de 200 puntos. La vivienda deberá contener las características de sustentabilidad y cumplir con el puntaje como lo indica la siguiente tabla:

De la Oferta de Vivienda. La vivienda nueva en oferta registrada por adquirir, deberá tener las características y tecnologías requeridas para la Hipoteca Verde. La vivienda usada, no requiere la instalación de ecotecnologías. Con base en la información de la Solicitud de Subsidio Federal existirá por parte de la CONAVI el dictamen electrónico de viabilidad. El Subsidio se otorgará únicamente por vivienda y por familia beneficiada.

Del Subsidio Federal. La CONAVI otorgará Subsidios por familia beneficiaria, y se utilizará para completar el valor de la vivienda en alguno de los destinos señalados. Los Derechohabientes que deseen verse beneficiados con esta modalidad, presentarán su solicitud en cualquier momento, previo cumplimiento de las condiciones señaladas por CONAVI y cumplir los requisitos del Infonavit. La CONAVI, dictaminará a los Derechohabientes que reúnen condiciones para recibir un Subsidio del Gobierno Federal con base en la información proporcionada en la Solicitud de Subsidio Federal. B. El orden para el cálculo del subsidio será: ahorro previo, saldo de la subcuenta de vivienda, monto de crédito, gastos de administración, impuestos y derechos y monto del subsidio federal. No podrá superarse el valor de la Solución habitacional, en su caso el monto del Subsidio se ajustará para no rebasar la cantidad señalada.

Monto máximo del Subsidio Federal. Para el otorgamiento del Subsidio Federal bajo el programa “Esta es tu Casa”, la CONAVI establece los parámetros básicos de sustentabilidad y características que las viviendas deberán considerar la siguiente tabla:

Puntos

requeridos por

vivienda

Rango de valores

de vivienda

(SMGVM)

Clasificación

ubicación y

sustentabilidad del

entorno

Subsidio a otorgar

(SMGVM)

750-1000 0-200 S1 33

450-749 129-158 S2 32

450-749 0-128.9 S2 33

200-449 0-128.9 S3 32

Puntos

requeridos por

vivienda

Rango de valores

de vivienda

(SMGVM)

Clasificación

ubicación y

sustentabilidad del

entorno

Subsidio a otorgar

(SMGVM)

750-1000 0-200 S1 33

450-749 129-158 S2 32

450-749 0-128.9 S2 33

200-449 0-128.9 S3 32

SUBSIDIO CONAVI ( Comisión Nacional de Vivienda )

Programa de Subsidios Federal

Monto mínimo del Subsidio Federal. El monto mínimo de Subsidio será por $200.00 (Doscientos pesos).

Valor de la vivienda (solución habitacional). Para compra de vivienda nueva con las tecnologías instaladas requeridas por la Hipoteca Verde o usada sin ecotecnologías es el que resulte menor entre el Precio de Venta o Precio Ofertado y el Valor Comercial de la Vivienda o Valor del Inmueble según Avalúo.

Valor máximo de la vivienda. El valor máximo de la vivienda nueva o usada dependiendo de puntaje, ubicación y sustentabilidad del entorno podrá ser hasta 200 VSMMDF

Del Ahorro Previo. El Derechohabiente contará con el ahorro previo de 5 VSMMDF (SMGV). El ahorro previo considerará el monto del Saldo de la Subcuenta y en caso de ser insuficiente, calculará la diferencia para alcanzar el monto requerido de Ahorro Previo. En caso de que el saldo sea insuficiente, completará dicha aportación con recursos propios mediante depósito del monto del ahorro voluntario.

De las viviendas ecológicas con subsidio. Las viviendas con características de hipoteca verde se registrarán en el RUV con las ecotecnologías de acuerdo con la zona bioclimática en que estén ubicadas, previamente consensuadas con CONAVI, como son: *Lámparas compactas fluorescentes, Llaves ahorradoras de agua, Regadera con obturador, Sanitarios de baño consumo de agua menor a 5 lts., Calentador solar de agua (en climas no cálidos), Calentador de gas de alta eficiencia (en todos los casos), Aislante térmico en techos (en climas cálidos), Aire acondicionado eficiente (en climas cálidos si la vivienda es de más de 148 VSMMDF), Contenedores de residuos orgánicos e inorgánicos y Servicios de postventa.

De la Inscripción. El Derechohabiente o su Representante presentarán adicionalmente Copia de la Cedula Única de Registro Poblacional CURP del Titular y del Cónyuge. La Solicitud de Subsidio Federal prellenada se obtendrá al término de la inscripción para la firma del derechohabiente. La firma del beneficiario que aparece en su identificación oficial, corresponderá a la plasmada en las Solicitudes de Inscripción de Crédito y Subsidio Federal. La Solicitud de Subsidio Federal en crédito conyugal será firmada por el titular del crédito.

De los programas especiales. Los programas especiales para subsidio son:

SUBSIDIO DUIS VIV ECO HASTA 128 VSM_

SUBSIDIO DUIS TRAD DE MAS DE 128 VSM_

SUBSIDIO DUIS VIVVERT ECO HASTA 128 VSM

SUBSIDIO DUIS VIVVERT TRAD MAS DE 128VSM

SUBSIDIO ECONOMICO VIV ECO HASTA 128 VSM

SUBSIDIO VIV ECOLOGICA DE MAS DE 128 VSM

SUBSIDIO PARA VIV USADA HASTA 128 VSM

SUBSIDIO PARA VIV USADA DE MAS DE 128VSM

SUBSIDIO VIVVERT ECO HASTA 128 VSM

SUBSIDIO VIVVERT TRAD MAS DE 128VSM

VIVIENDA NO ECOLOGICA (SUBSIDIO GTZ)

SUBSIDIO GTZ CON VIVIENDA ECOLOGICA

Subsidio transición sin Ecotecnologías, 15 junio 2009. Subsidio 2009 Hipoteca Verde económica. Subsidio 2009 Hipoteca Verde Tradicional. Subsidio 2009 Vivienda Vertical. Subsidio Alemán (GTZ) aplicable a la vivienda ecológica, (consultar Lineamientos para Hipotecas Verdes, o Hipotecas Verdes

con SubsidiosLIN_00028). Subsidio Estatal para adquirir vivienda nueva, (aplica en Delegaciones con convenio firmado) a partir de junio 2010.

Del cálculo del subsidio. Es la diferencia entre el valor de la operación (el menor entre el valor comercial según avalúo y el precio de venta) y la capacidad de compra.

De la Cancelación. El otorgamiento de crédito se cancelará en los siguientes casos: Cuando el Derechohabiente o su cónyuge hayan manifestado haber sido beneficiados con un subsidio federal para adquirir, construir, reparar, ampliar

o mejorar una vivienda. Cuando el Derechohabiente cambie de vivienda para aplicar el crédito. Cuando el Derechohabiente no cuente con relación laboral, previo a la titulación del crédito.

Cuando CONAVI no apruebe el otorgamiento del Subsidio. Cuando el Derechohabiente incurra en falsedad de declaraciones a CONAVI.

De la Titulación y Pago. El cálculo final del subsidio será al momento de la captura de impuestos y derechos. La Solicitud de Subsidio Federal se validará contra la Carta de Instrucción Notarial, las Condiciones Financieras Definitivas y el valor comercial, así como el precio de venta coincidirá con el registrado. El Infonavitrealizará el pago del crédito con recursos propios a la cuenta bancaria estandarizada definida. Las operaciones que tenga un vendedor y un acreedor hipotecario como beneficiarios de pago, se depositará el subsidio al acreedor hipotecario siempre y cuando el pago al acreedor hipotecario sea mayor al monto del subsidio y en caso contrario se depositará al vendedor. Los Derechohabientes que en su caso reciban un Subsidio, al momento de la formalización del crédito, firmarán la escritura tipo correspondiente que contenga la cláusula relativa a la entrega del Subsidio. El Apoderado Legal después de la formalización del crédito conservará y conformará un expediente con la Solicitud de Subsidio Federal y Copia de la Cedula Única de Registro Poblacional CURP del Titular y del Cónyuge en su caso. La Gerencia de Operación Hipotecaria enviará mensualmente, dentro de los 15 días hábiles siguientes del mes la formalización del crédito a la CONAVI, el listado de los Acreditados beneficiados con subsidio federal, las Constancias que expidan los Notario Públicos y las Solicitudes de Subsidio Federal.

De la verificación de la CURP. En las Solicitudes de Inscripción de Crédito se verificará la no duplicidad de subsidios a través de la CURP, aplicable a partir del 1 de mayo de 2007 (utilizará CURP y en su caso, RFC y en su caso, NSS).

De los Certificados de Subsidio Federal. El Certificado de Subsidio Federal se obtendrá del sitio Infonavit y se firmará por el Derechohabiente en la presencia en firma.

De los créditos con subsidio mal otorgados. Los créditos con subsidio que incurran en alguna de las causas del incumplimiento del Derechohabiente se les obligará de acuerdo a lo firmado en la “Solicitud de Subsidio Federal” a rembolsar el monto del subsidio federal otorgado, como son:

Proporcionar información falsa relativa a los requisitos para participar en el Programa (sólo podrá otorgarse un subsidio federal por hogar, no obstante sean Derechohabientes en uno o varios de los organismos participantes o hayan sido beneficiados con un crédito mancomunado). No aportar el ahorro previo establecido. Asumir o contraer obligaciones de pago adicionales al crédito que se obtenga para adquisición de vivienda o lote con servicios mínimos o autoconstrucción o mejoramientos y que estén relacionadas con el mismo destino. La Gerencia de Operación Hipotecaria y los Oferentes vigilarán el cumplimiento en los términos Previstos para la Originación de los créditos con subsidio federal provenientes de este Programa y ayuda Capacidad de Compra (Monto Máximo Compra + Saldo Subcuenta de Vivienda)

Hasta 180 VSMM

Tasa de Interés La tasa de interés que aplica para este producto será del 4% al 10%

Restricciones

No aplica para crédito seguro.

La normativa asociada se ubica en la herramienta BPM. Modelo de Operación de Crédito / Proceso Otorgamiento de Crédito/Subproceso Originación de Crédito/Procedimiento Originación de Créditos con Subsidio Federal

Regresar

Aplica crédito en VSM y pesos.

De los requisitos del solicitante.

Los Derechohabientes solicitantes tendrán un salario diario integrado entre 4.5 VSM en adelante al momento de la formalización del crédito.

Contar con 116 puntos de forma natural

Tener relación laboral vigente

Autorizar al Infonavit para que consulte su historial crediticio en las sociedades de información crediticia, y una vez formalizado el crédito, Infonavit informe periódicamente a las mismas, el comportamiento crediticio del trabajador. Este formato es requisito para la inscripción del crédito.

Del Monto del crédito.

El monto máximo de crédito será hasta por el 95% del valor de vivienda, entendiendo por éste el menor entre el precio de venta y el valor de avalúo.

Para trabajadores con ingreso salarial a partir de 4.5 VSM aplica el Modelo de evaluación integral, con la consulta a las sociedades de información crediticia y al Índice de Riesgos, con ajuste en las condiciones financieras del crédito.

Monto máximo de crédito

Para crédito en VSM hasta 700 VSM y para crédito en pesos hasta 729 VSM

Capacidad de Compra

(Monto Máximo de Crédito + Saldo Subcuenta de Vivienda) Sin límite

Aplicación del saldo de la subcuenta de vivienda

Se entrega todo el SSV como pago parcial de la vivienda a la formalización

Calidad de la vivienda

Para trabajadores con ingreso menor a 11 VSM la vivienda debe contar con DTU ó DTC. Para trabajadores con ingreso mayor a 11 VSM solamente con avalúo se puede realizar la inscripción del crédito.

Valor de la vivienda

Cualquier valor Autorización para consultas en Sociedades de Información Crediticia

Se emitirá el formato de Autorización para consultas en Sociedades de Información Crediticia, el cual será firmado por el Trabajador y será presentado a la firma del crédito. El derechohabiente dará su consentimiento para que en el futuro la institución financiera que participa en este programa pueda realizar consultas de su historial crediticio. El formato en original de la Autorización para consultas en Sociedades de Información Crediticia y una copia de la identificación oficial será anexado por el notario al expediente de crédito para ser enviado al ANEC. Dicho formato se generará de manera simultánea al Aviso para Retención de Descuentos desde el portal del Infonavit Cuando se trate de créditos conyugales, tanto el titular como el cónyuge deberán presentar el formato firmado con copia de identificación ante el Notario, previo a la firma.

Cambio de condiciones durante proceso de inscripción a la firma

En caso de que el salario, la antigüedad laboral, la edad o el porcentaje de descuento del salario del trabajador titular o el cónyuge se modifiquen previamente a la formalización y quede fuera de estas condiciones, su solicitud no aplicará para este producto y deberá ser cancelada por el CESI / Delegación y en aquellos casos que proceda podrá reinscribirse para que apliquen las condiciones de crédito acordes al salario y edad del trabajador.

Tasa de Interés

La tasa de interés que aplica para este producto es del 8.5% a 10%

Para crédito en pesos la tasa es fija del 12%. Del Crédito Conyugal Requisitos:

El cónyuge debe contar con una relación laboral vigente ininterrumpida cuando menos los dos últimos años anteriores a la fecha en que se solicite el crédito.

El cónyuge podrá obtener un crédito hasta por el 75% del monto máximo de crédito que le corresponda.

Aplicar ambos créditos a una misma vivienda.

Para operaciones en VSM, el titular debe tener un SDI de 11 VSM en adelante y el cónyuge de 4.5 en adelante. De la Amortización del crédito

El patrón descontará del salario del trabajador la amortización del crédito, mediante una cuota mensual en veces salario mínimo mensual (VSMMDF). Las aportaciones bimestrales del 5%, posterior a la obtención del crédito, se destinaran al pago del saldo del mismo. El saldo del crédito pendiente de cubrir y el monto en monetario de la cuota mensual en VSMMDF, se actualizan en la misma proporción en que se incrementa el salario mínimo del Distrito Federal.

Pagos Anticipados El Trabajador podrá pagar por anticipado total o parcialmente el Saldo de Capital a cuyo pago estuviere obligado, siempre y cuando se encuentre al corriente en el pago de las amortizaciones mensuales a que esté obligado y no exista algún adeudo pendiente a su cargo. Los pagos anticipados parciales podrán realizarse en cualquier momento y por cualquier cantidad y serán aplicados a la amortización del Saldo de Capital en las respectivas fechas en que el Trabajador efectuare los pagos de que se trate.

Aplica

Aplica condiciones para Vivienda de Uso Temporal para trabajadores con ingreso menor a 11 VSM. Vivienda de Uso temporal no aplica para crédito en pesos.

INFONAVIT TOTAL

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Aplica para todos los niveles salariales y se otorga en VSM.

De los requisitos del solicitante

116 puntos

Relación laboral vigente

Cumplir con los requisitos que establece la Entidad Financiera.

Del Monto del crédito Infonavit.

El crédito que otorgue el Infonavit, en ningún caso podrá exceder el monto señalado en las Tablas de Montos Máximos expresados en veces salario mínimo mensual, de acuerdo con las Reglas para el otorgamiento de créditos al amparo del artículo 43 Bis de la Ley del Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores: con ingresos de hasta 10.9 VSM será hasta 134 VSMM; para trabajadores con ingreso mayor a 11 VSM será hasta 117 VSM. Para trabajadores de todos los niveles salariales aplica el Modelo de evaluación integral, con ajuste en las condiciones financieras del crédito.

Capacidad de Compra (Monto Máximo de Crédito + Saldo Subcuenta de Vivienda)

Sin límite

Tasa de Interés

La tasa de interés que aplica para este producto será del 4% al 10%

Del Monto de crédito de la Entidad Financiera. Se determina en base a las políticas de cada entidad financiera y es complementario al del Infonavit. La suma de ambos créditos no podrá rebasar el valor de la vivienda

De la aplicación del monto del saldo de la subcuenta de vivienda. El monto del saldo de la subcuenta de vivienda se aplicará como pago parcial de la vivienda De la calidad de la vivienda. No se requiere Dictamen Técnico Único o Dictamen Técnico de Calidad.

Del avalúo. El valor máximo de las viviendas a nivel nacional, según avalúo, será de cualquier valor

De la recepción de documentación adicional. Se requiere la Carta de Autorización de Crédito emitida por la Entidad Financiera, para la Inscripción del Crédito en Cofinanciamiento. La Carta de Autorización de Crédito de la Entidad Financiera contendrá al menos los siguientes datos: Nombre del Derechohabiente Acreditado. NSS del Derechohabiente Acreditado. Número de identificación del crédito. Monto del crédito. Denominación del crédito (pesos, VSMM o UDIS).

Del pago de Impuestos y derechos. El total de los impuestos y derechos de ambos créditos serán con cargo al crédito del Infonavit y serán pagados al Notario Público de acuerdo a los procedimientos establecidos por el Instituto. Cuando se determine un monto de impuestos y derechos mayores al monto de crédito otorgado, aplicará la condición de que una porción del monto de crédito se destinará al pago de la vivienda y el remanente disponible se entregará al Notario, de manera que la diferencia resultante por concepto de impuestos y derechos será pagada por el Trabajador directamente al Notario sus propios recursos

Será responsabilidad del Apoderado del Infonavit validar con el Notario que el Trabajador cubrió las diferencias a éste por el concepto de Impuestos y Derechos previo a la firma de la escritura. Del seguro de vida. En su caso la Entidad Financiera otorgante del crédito será responsable de la administración su seguro de vida que corresponda a su crédito

De la Titulación y Pago. La garantía hipotecaria se constituirá en primer lugar en favor del Instituto, quien podrá compartir la prelación de dicha garantía con la Entidad Financiera que

otorgue el crédito en Cofinanciamiento, en la misma proporción correspondiente al crédito otorgado.

Del 5% de las aportaciones patronales subsecuentes a la liquidación del crédito. Una vez liquidado el crédito del Infonavit, las aportaciones patronales se enviarán a la Entidad Financiera para la amortización del saldo insoluto. Para que el Infonavit destine dichas aportaciones al crédito de la Entidad Financiera, los trabajadores instruirán por escrito a través de la carta de instrucción irrevocable.

Restricciones

No aplica para trabajadores que solicitan crédito con el programa crédito seguro y Programas de Subsidios.

Aplica

Condiciones para Vivienda de Uso Temporal para trabajadores con ingreso menor de 11 VSM.

COFINAVIT

Regresar

Antecedentes

Se considerará dentro del Programa de “Hipoteca Verde” aquellas viviendas que incluyan atributos de soporte como un diseño bioclimático y/o ecotecnologías consideradas en la Guía Metodológica para el uso de Tecnologías Ahorradoras de Energía y Agua en las Viviendas de Interés Social en México elaborada por el INE, con la participación de SEMARNAT, CONAVI, SENER, CONAE, FIDE, Instituto de Ingeniería de la UNAM y la Asociación de Empresas para el Ahorro de la Energía en la Edificación A.C. debidamente certificadas por las instancias responsables en materia de ahorro de energía, (II, UNAM, CONAE, FIDE, CNA), acorde con las regiones bioclimáticas donde se ubiquen, y que generen ahorro en el consumo de agua y energía (eléctrica y gas) en relación con otras viviendas con características tradicionales. Con fundamento en las resoluciones RCA-3151-11/10, RCA-3153-11/10 y RCA-3154-11/10 tomadas por el H. Consejo de Administración en su sesión ordinaria número Setecientos Quince, celebrada el dieciocho de noviembre de dos mil diez, mediante la cual se otorgaron facultades de aprobación a los Comités de Calidad de Vida y Riesgos, se aprueba la propuesta del nuevo esquema de vivienda Verde.

Definición

Hipoteca Verde.- Es un monto adicional al crédito Infonavit para que el derechohabiente de acuerdo a su capacidad de compra, pueda comprar una vivienda que cuente con ecotecnologías que generen ahorros en el gasto familiar por la disminución en el consumo de energía eléctrica, agua y gas. Hipoteca Verde 2010.- Monto adicional de crédito de hasta 10 VSM que se otorga al derechohabiente dependiendo de su capacidad de crédito y de la instalación de ecotecnologías específicas por la zona bioclimática en la que se ubique la vivienda y solo aplica para viviendas nuevas cuya fecha de confirmación de pago del registro en RUV sea anterior al 2011. Hipoteca Verde 2011.- Monto adicional de crédito para adquisición de ecotecnologías que se otorga al derechohabiente que ejerza su crédito hipotecario para: compra de vivienda nueva o usada, ampliación, remodelación o mejora de su vivienda o construcción de vivienda en terreno propio; este monto adicional puede ser de hasta 20 VSM, y va a depender de la capacidad de pago del trabajador y de las ecotecnologías que seleccione para cumplir el ahorro mínimo progresivo de acuerdo a su nivel de ingreso; conforme a lo siguiente: Obligadamente para viviendas de paquete (oferta registrada y verificada en RUV) cuya fecha de confirmación de pago del registro de la oferta en RUV sea a partir de enero de 2011. Para viviendas de paquete en “tubería” o en proceso (oferta registrada y verificada en RUV) cuya fecha de confirmación de pago del registro de la oferta en RUV sea anterior al 2011 y el ahorro identificado en la vivienda sea igual o mayor al requerido al segmento salarial del derechohabiente que pretende adquirir la vivienda. Obligadamente para viviendas que no son de paquete (sin orden de verificación o no verificadas en RUV) y cuya fecha de solicitud del avalúo sea a partir de febrero de 2011.

Hipoteca Verde 2010

De las Condiciones del Crédito. Este destino de crédito aplicará a las Solicitudes de Inscripción de Crédito para compra de vivienda nueva con ecotecnologías incorporadas. De la oferta de vivienda. Aplica para el destino compra de vivienda nueva, en Crédito Infonavit. Del Registro de Vivienda

El Desarrollador indicará en el sembrado de vivienda, antes de registrar la emisión del DTU y de solicitar la elaboración del avalúo correspondiente, las ecotecnologías que incorpora en cada vivienda.

De la Calidad de la Vivienda. Los atributos de “Hipoteca Verde” serán a nivel de vivienda. La vivienda apta para individualizarse con una “Hipoteca Verde” contará invariablemente con ecotecnologías en los términos de ahorro de consumo de agua y energía (eléctrica y gas) y adicionalmente, según corresponda a la Zona Bioclimática en que se ubique, incluirá equipos para el calentamiento de agua por energía solar o el uso e instalación de aislantes térmicos, sistemas de aire acondicionado eficiente o soluciones de diseño bioclimático. El Área Técnica de la Delegación Regional, validará modificaciones o inclusiones de especificaciones de los atributos y tecnologías incorporados a la vivienda que genere ahorro en los consumos de agua y energía (eléctrica y gas). El Área Técnica de la Delegación Regional validará y entregará a la Verificadora y a la Unidad de Valuación, la Solicitud de Modificación de Sembrado de cada vivienda, para proceder a su seguimiento en el desarrollo. El DTU validará que la vivienda ha sido desarrollada de acuerdo a las especificaciones del proyecto, considerando aquellos atributos y tecnologías para “Hipoteca Verde” que generan el ahorro en los consumos de agua y energía (eléctrica y gas).

Del avalúo. El avalúo contendrá la Marca de Vivienda como “Hipoteca Verde”, validará que los atributos y tecnologías estén certificados por el Instituto de Ingeniería de la UNAM, CONAE, FIDE, CONAGUA u otra dependencia reguladora en el ramo. En el “valor comercial de la vivienda” estarán considerados estos atributos.

De la verificación de vivienda con tecnologías. El verificador constatará que las tecnologías incluidas en las viviendas correspondan a las consideras en la Guía Metodológica para el uso de Tecnologías Ahorradoras de Energía y Agua en las Viviendas de Interés Social en México, que estén certificadas por las dependencias reguladoras y validadas por los organismos responsables en materia de ahorro de energía y que la instalación de las mismas están ejecutadas al 100%. La emisión del DTU será conforme lo establece el procedimiento vigente.

De la Inscripción de la Solicitud de Crédito. La Oferta de Vivienda para el proceso de Inscripción contará con la marca de las características establecidas en la Guía Metodológica para el uso de Tecnologías Ahorradoras de Energía y Agua en las Viviendas de Interés Social en México.

Del ahorro por zona bioclimática. Las ecotecnologías instaladas en las viviendas ecológicas garantizarán al Trabajador un ahorro no menor de $215.00 de acuerdo a las zonas bioclimáticas por concepto de disminución en los consumos de agua y energía (eléctrica y gas).

HIPOTECA VERDE A PARTIR DEL 2010

Puntos relevantes que marcan las diferencias entre la Hipoteca Verde 2010 y

la nueva estrategia de Vivienda Verde 2011

Es opcional para el desarrollador la construcción de vivienda con ecotecnologías (vivienda ecológica)

El monto del crédito adicional es de hasta 10 vsm dependiendo de la capacidad de pago del trabajador. La aplicabilidad es únicamente para vivienda nueva registrada en el Registro Único de Vivienda (RUV) como vivienda Ecológica. Es obligatoria la HV para las viviendas con subsidio “Esta es tu casa”. No hay flexibilidad para una incorporación de nuevas ecotecnologías de manera ágil y permanente. Las ecotecnologías aplican por zona bioclimática con paquetes ya establecidos para cada zona y no hay flexibilidad para modificar estos paquetes.

Operación: Aplica únicamente para vivienda registrada como ecológica hasta el 31 de diciembre de 2010.

Hipoteca Verde 2011

Puntos relevantes: Es obligatorio para el desarrollador el registro de vivienda ecológica en el Registro Único de Vivienda (RUV) partir del 1 de enero de 2011. Las ecotecnologías a considerar en las viviendas deberán generar ahorros mínimos dependiendo del ingreso del trabajador que adquiera la vivienda. El monto del crédito adicional depende del ingreso del trabajador:

Aplica para vivienda nueva y usada, construcción en terreno propio, ampliación y remodelación

En caso de vivienda nueva registrada en RUV, las ecotecnologías podrán ser seleccionadas por el desarrollador al momento del registro de la oferta en RUV. En caso de vivienda usada, puede elegirlas el vendedor para instalarlas en la vivienda antes de venderla ó puede elegirlas el comprador una vez que

formalice su crédito con el Instituto, para instalarlas en su vivienda

Para ejercer el subsidio del Programa Esta es Tu Casa deben de cumplir además las reglas de Conavi a este respecto.

Operación: Vivienda Registrada en RUV: Aplica para toda la vivienda nueva registrada a partir del 1 de enero de 2011. El pago de las ecotecnologías se hace directamente al vendedor.

Vivienda en Mercado Abierto: Aplica para toda la vivienda usada y nueva que no se registra en RUV con fecha de solicitud de avalúo 1 de febrero de 2011

Si las ecotecnologías están instaladas antes de que se solicite el avalúo para la inscripción del crédito y la suma de ellas generan el ahorro que debe cumplir el trabajador de acuerdo a su ingreso salarial, el pago se hace directamente al vendedor.

Si las ecotecnologías no están instaladas y registradas en el avalúo, o no se tienen la totalidad de ellas para generar el ahorro que tiene que cumplir el trabajador, éste podrá seleccionarlas al momento de la originación del crédito. Para su adquisición el Infonavit le entregará una notificación de compra de ecotecnologías al trabajador al momento de la formalización del crédito, para que acuda a los tiendas o centros de distribución autorizados a adquirir sus ecotecnologías, estos centros tienen la obligación de instalar en su caso, dichas ecotecnologías seleccionadas.

El Infonavit pagará las ecotecnologías directamente al proveedor que haya seleccionado el trabajador de entre aquellos autorizados.

Beneficios:

Alcanzar los beneficios de la Hipoteca Verde a todos los derechohabientes del Instituto que ejerzan un crédito para adquisición, construcción, ampliación y remodelación de vivienda.

Libertad al acreditado y al desarrollador (oferente) de elegir las ecotecnologías, siempre que cumplan con el ahorro mínimo requerido de acuerdo al ingreso del trabajador.

Mayor acierto en el impacto de ahorros en el gasto familiar al dejar al acreditado que seleccione la casa con las ecotecnologías ( en caso de compra de vivienda nueva de paquete, o las ecotecnologías en caso de compra de vivienda en mercado abierto individual de acuerdo a sus necesidades de consumo.

Mayor transparencia en la selección de las ecotecnologías a incorporar en la Hipoteca verde al dar flexibilidad para incorporación permanente de nuevas ecotecnologías que estén certificadas por su eficiencia en el consumo de gas, luz y agua.

Incentivo al desarrollo tecnológico de ecotecnologías al dar flexibilidad de incorporar las de manera ágil y permanente al Programa de Hipoteca Verde

Mayor Impulso a la economía nacional al generar nuevas oportunidades de negocio y de empleos.

La normativa asociada se ubica en la herramienta BPM / Modelo de Operación de Crédito/ Estos documentos se localizan en el Menú del lado izquierdo, carpeta Catálogo de Recursos / Sub carpeta de LINEAMIENTOS / Lineamientos de Hipotecas Verdes

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Aplica para todos los niveles salariales y se otorga en VSM. Definición

Programa de financiamiento conjunto entre Infonavit y FOVISSSTE para que derechohabientes de estos Institutos que sean cónyuges entre sí, independientemente del régimen conyugal y adquieran la misma vivienda. Los créditos serán para adquisición de vivienda nueva o usada de cualquier valor Cada Institución autorizará, pagará y administrará su crédito, de acuerdo a las políticas definidas para tal efecto.

Del Crédito que otorga Infonavit. Se considerará siempre un crédito individual, ya que el cónyuge es derechohabiente de FOVISSSTE. El monto de crédito se determina con base en la edad y salario del trabajador, sin exceder 180 VSMMDF para trabajadores con ingreso menor a 5.5 VSM. Para trabajadores con ingreso de 5.5 VSM en adelante será hasta 236 VSM Para trabajadores de todos los niveles salariales aplica el Modelo de evaluación integral, con ajuste en las condiciones financieras del crédito. La suma de los montos por concepto de crédito otorgado al Derechohabiente FOVISSSTE más el Crédito Neto del Derechohabiente Infonavit, más el monto del Ahorro voluntario, en su caso, más el monto del Saldo de la Subcuenta de Vivienda, no superará el valor de la vivienda; en caso contrario, el monto del Crédito Infonavit se ajustará para no rebasar el valor de la vivienda

Capacidad de Compra (Monto Máximo de Crédito + Saldo Subcuenta de Vivienda)

Sin límite

Tasa de Interés

La tasa de interés que aplica para este producto será del 4% al 10%

De la aplicación del Monto del Saldo de la Subcuenta de Vivienda Infonavit. El monto del saldo de la subcuenta de vivienda se entregará al derechohabiente para complementar el pago de la vivienda, junto con el crédito que otorga el Infonavit. Las aportaciones que se efectúen a la subcuenta de vivienda con posterioridad al otorgamiento del crédito se aplicarán a cubrir el saldo insoluto del crédito.

Requisitos del solicitante

Contar con 116 puntos

Tener relación laboral vigente Para todos los niveles salariales aplica precalificación anticipada. Se requiere la Carta de Autorización de Crédito emitida por la Entidad Financiera originadora de FOVISSSTE, para la Inscripción del crédito la cual contendrá al menos los siguientes datos: Nombre del Derechohabiente Infonavit NSS del Derechohabiente Infonavit Nombre del Cónyuge Derechohabiente FOVISSSTE

CURP del Cónyuge Derechohabiente FOVISSSTE

Número de identificación del crédito FOVISSSTE

Monto del crédito que otorga FOVISSSTE

Denominación del crédito (Pesos)

De la calidad de la vivienda. No se requiere Dictamen Técnico Único o Dictamen Técnico de Calidad. De los impuestos y Derechos

Los impuestos y derechos de los créditos otorgados por el Infonavit y por FOVISSSTE serán descontados del crédito del Infonavit y pagados al Notario Público de acuerdo a los procedimientos establecidos por el Instituto.

De la Escrituración. El modelo del contrato de compraventa que se utilice para la elaboración de la escritura pública, indicará que la garantía hipotecaria será en primer lugar para las dos instituciones en proporción de los montos que otorguen, con la obligación solidaria del cónyuge. Cada Organismo pagará los honorarios notariales de acuerdo a sus políticas vigentes.

Restricciones

No aplica Crédito Seguro, programas de Subsidios y vivienda adjudicada

Para este producto NO se requiere presentar la Carta de Instrucción Irrevocable de Cofinavit.

Aplica

Condiciones para Vivienda de Uso Temporal.

INFONAVIT FOVISSSTE

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De los requisitos

Para el otorgamiento de crédito se cumplirá con los requisitos establecidos en las Reglas para el Otorgamiento de Créditos a los trabajadores Derechohabientes del infonavit y el ingreso no será superior a 3.9 VSMMDF y se otorga en VSM

Cumplir con los requisitos que establezca la Entidad Financiera.

Aplica precalificación anticipada

Del Monto del crédito Infonavit El monto máximo del crédito será de 149 VSM y la capacidad de compra será sin límite Aplica el Modelo de evaluación integral, con ajuste en las condiciones financieras del crédito.

Del Monto del crédito de la Entidad Financiera

El monto de crédito que otorgue la Entidad Financiera se determinara de acuerdo a su capacidad de pago considerando únicamente el ingreso adicional

De la aplicación del monto del saldo de la subcuenta de vivienda

El monto del saldo de la subcuenta de vivienda se entregará al Derechohabiente para complementar el pago de la vivienda, junto con el crédito que otorga el infonavit Del avalúo

El valor máximo de las viviendas a nivel nacional según avalúo no tendrá limite

Del Ingreso adicional El ingreso adicional (propinas, gratificaciones, comisiones) podrán porvenir de una fuente de empleo diferente a la del ingreso formal y dicho ingreso adicional será derivado de una actividad del solicitante titular del crédito

De la recepción de la documentación Se requiere la Carta de Autorización de Crédito emitida por la Entidad Financiera, para la inscripción del Crédito en Cofinanciamiento

La Carta de Autorización de Crédito de la entidad Financiera contendrá al menos los siguientes datos: Nombre del Acreditado

NSS del Acreditado

Número de identificación del crédito

Monto del crédito

Denominación del crédito (pesos, VSMMDF o UDIS).

De las Condiciones del Crédito

Los impuestos y derechos de los créditos otorgados por el Infonavit y por la Entidad Financiera serán descontados del crédito del Infonavit y pagados al Notario Público de acuerdo a los procedimientos establecidos por el Instituto. Los gastos y comisiones del crédito que otorgue la Entidad Financiera serán a cargo del Trabajador

Del seguro de daños de la vivienda

En caso de que el monto de la indemnización no cubra el saldo total, tanto Infonavit como la entidad Financiera participarán del saldo no recuperado en la proporción que les corresponda. El proceso de indemnización se realizara de acuerdo a lo especificado al Procedimiento Seguro de Daños a la Vivienda normado por el área de Cartera. De la Titulación y Pago

La garantía hipotecaria se constituirá en primer lugar en favor del Instituto, quien podrá compartir la precalificación de dicha garantía con la Entidad Financiera que otorgue el crédito en COFINANCIAMIENTO, en la misma proporción correspondiente al crédito otorgado. Pagos Anticipados

Los Trabajadores podrán realizar pagos anticipados para la amortización del crédito otorgado por Infonavit sin ninguna penalización

COFINAVIT INGRESOS ADICIONALES

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De las Condiciones del Crédito Este producto está destinado para las viviendas recuperadas por el Infonavit a nivel nacional mediante proceso judicial, dación de pago o por petición del trabajador Los derechohabientes interesados podrán ejercer su crédito Infonavit individual o conyugal, sin incluir los beneficios de los Programas Hipoteca Verde, Subsidio "Esta es tu Casa" del Gobierno Federal, Crédito Seguro y Subsidio Estatal De la calidad de la vivienda Las viviendas objeto de este crédito no necesariamente deberán cumplir con los 70 puntos de Dictamen Técnico de Calidad Las mejoras que se le realicen a las viviendas no implicarán afectaciones estructurales. Del valor de la vivienda El valor máximo de la vivienda, incluyendo el costo de la mejora, será hasta 350 VSMMDF El valor de la vivienda será el obtenido y consignado en el avaluó y reflejará las condiciones físicas en las que se encuentra el inmueble al momento de su valuación. De los requisitos El presupuesto para realizar las mejoras a la vivienda deberán ser menor o hasta el 80% del valor de la vivienda. El valor de operación será la suma del valor de la vivienda según avalúo más el monto presupuestado para la mejora La capacidad de compra del trabajador deberá ser mayor o igual al valor de operación; para lo cuál podrá aplicar crédito conyugal. Los derechohabientes que en la precalificación obtengan el beneficio de la "Calificación Anticipada" y que a si mismo, el valor de la operación sea mayor a su capacidad de compra, podrán cubrir la diferencia mediante el pago efectuado por medio de DEPOREF. Los derechohabientes presentarán el comprobante de pago por concepto de verificación externa al momento de la inscripción. Del Monto del crédito Los derechohabientes que en la precalificación obtengan el beneficio de la "Precalificación Anticipada", su monto de crédito será el que resulte menor entre el 90% del valor de operación y el monto máximo del crédito al que tienen derecho. De los requisitos adicionales. La reparación, ampliación o mejora de la vivienda será realizada con el apoyo de un Emprendedor Infonavit certificado con registro en el Sistema de Redes Infonavit. El trabajador derechohabiente y el Emprendedor Infonavit suscribirán un "Contrato" para la reparación, ampliación o mejora de la vivienda y formará parte de la documentación a presentar al momento de la inscripción del crédito. Los honorarios por los servicios que presente el Emprendedor Infonavit serán entre un 8 al 15% del valor del presupuesto para la reparación, ampliación o mejora de la vivienda, previo acuerdo entre el trabajador derechohabiente y el propio Emprendedor. La entrega de recursos para la realización de la reparación, ampliación o mejora de la vivienda se hará al Emprendedor Infonavit en una sola exhibición e incluyen el pago de sus honorarios. De la verificación de los trabajos El Área Técnica de la Delegación correspondiente designara a un "Verificador" para constatar que se realizaron los trabajos de reparación, ampliación o mejora de la vivienda, inmediatamente al término de estos.

Contrato Promotor Inmobiliario Persona Física

Contrato Promotor Inmobiliario Persona Moral

Contrato Promotor Inmobiliario Emprendedor Persona Moral

COMPRA Y MEJORA

Vivienda Recuperada

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De las Condiciones del Crédito

Este producto de crédito está destinado para viviendas de mercado abierto a nivel nacional. Los derechohabientes interesados podrán ejercer su crédito Infonavit individual o conyugal e incluir el beneficio del Programa Hipoteca Verde. De la calidad de la vivienda

Las viviendas objeto de este crédito deberán cumplir con lo siguiente: La vivienda deberá de contar con Dictamen Técnico con 70 puntos o más

La ubicación de la propiedad, no deberá de estar en una zona considerada de riesgo

La vivienda deberá de contar con los servicios municipales en operación: agua potable, energía eléctrica y drenaje. El uso de suelo deberá de ser exclusivamente habitacional. La vivienda Deberá tener una vida útil de por lo menos 30 años

La vivienda deberá de estar al corriente en el pago de servicios y de impuesto predial. Si el crédito es conyugal y el régimen matrimonial es por bienes separados, la vivienda hipotecada debe estar escriturada a nombre de ambos cónyuges. Si el crédito es individual el régimen matrimonial es por bienes separados, la vivienda hipotecada debe estar escriturada únicamente a nombre del titular del crédito. De los requisitos

Se debe de considerar la Incorporación de ecotecnologías que aseguren el ahorro necesario. Del Monto del crédito

El monto de crédito, más el saldo de la subcuenta de vivienda, más el presupuesto de los trabajos a realizar, más el ahorro voluntario (en su caso), no será superior al valor de la vivienda ni mayor a 220 VSMMDF. Para trabajadores con ingreso de 5.5 en adelante podrán obtener hasta 236 VSM de monto de crédito.

Aplica monto adicional por concepto de Hipoteca Verde.

La entrega de recursos será en una exhibición: 1. Vendedor: Compra de vivienda. 2. Derechohabiente/ Emprendedor persona moral: Mejora de la vivienda.

De la verificación de los trabajos

La verificación de obra (2 visitas) será realizada por empresas verificadoras de obra registradas ante Infonavit, con el objetivo de verificar el destino de los recursos. El costo de la verificación será de $450 más IVA por cada visita y se descontara de la capacidad de compra del derechohabiente. De la Mejora

La mejora será sin afectación estructural, el valor de la mejora para los DH con ingreso menor a 4 VSM, será el 90% del SSV sin rebasar $30,000 y para los DH con ingresos igual o mayor a 4 VSM no debe rebasar el 90% del SSV. Restricciones: Crédito Seguro, Programa de subsidio esta es tu Casa Recuerda que a este producto le aplican las siguientes condiciones:

Monto mínimo de la mejora: 10mil pesos

El tiempo máximo de obra 180 días

Taller Saber Para Decidir

Validación de referencias

La normativa asociada se ubica en la herramienta BPM / Modelo de Operación de Crédito / Proceso Otorgamiento de Crédito/ Subproceso Originación de Crédito/ Procedimiento Créditos complementarios (Compra y mejora o pago de pasivo y mejora)

COMPRA Y MEJORA

Mercado abierto - Individual

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De las Condiciones del terreno La escritura que ampara el terreno, estará debidamente inscrito en el Registro Público de la Propiedad a nombre del Trabajador. No estar gravado ni tener limitación de dominio.

En caso del que el Derechohabiente no cuente con las escrituras del terreno a su nombre podrá utilizar una parte del financiamiento para destinarlo a la formalización del título de propiedad a su favor en los siguientes casos:

Cancelar la hipoteca,

Inscribirlo en el Registro Público de la Propiedad,

Subdividir predios,

Formalizar la cesión de derechos,

Intestados y juicios a partir de la adjudicación

Que la zona en la que esté ubicado el terreno , esté urbanizada de acuerdo a la reglamentación local y que cuente con infraestructura. Que el terreno cuente con los servicios de agua potable, energía eléctrica, drenaje o en su defecto fosa séptica. Que esté al corriente en el pago de servicios y de impuesto predial. No estar ubicado en zona de riesgo. De las condiciones del Proyecto

Que cuente con cocina, baño, sala-comedor y una recámara o más, o en su caso contar con un espacio de usos múltiples. Deberá incluir en el presupuesto el costo de las ecotecnologías que serán instaladas en la vivienda

El valor de la vivienda terminada incluyendo el valor del terreno no tiene límite. Ser de uso habitacional exclusivamente. Ser de tipo unifamiliar.

De las Condiciones del Crédito. Se considerará para la aplicación de este destino de crédito, cuando el Derechohabiente cuente con un terreno en donde pretenda edificar su vivienda El derechohabiente deberá contar con título de propiedad (RPP) Si la propiedad ya presenta alguna edificación se incluirá en el Dictamen de Seguridad Estructural y no formará parte del valor de los trabajos por realizar. Se requerirán los servicios de un Constructor registrado y vigente en el Padrón del Infonavit para la ejecución de los trabajos el cual no deberá contar con antecedentes de incumplimiento o adeudos con este Instituto. El “Contrato” que suscriban el Trabajador y el Constructor para la construcción, reparación o mejora de la vivienda, se denominará en Moneda Nacional. El Gerente Técnico verificará antecedentes y vigencia del registro del constructor en el Padrón del Instituto, y con esta información emitirá el Dictamen Técnico del Expediente de Vivienda. En caso de que la capacidad de compra resulte mayor al valor de los trabajos a realizar, el excedente se aplicará para reducir el monto de crédito otorgado, en caso contrario; la diferencia será cubierta directamente por el derechohabiente acreditado, en los términos y condiciones que pacte libremente con el constructor o prestador de servicios.

Del Monto del Crédito: Monto mínimo del crédito será de 3VSMM

El monto mínimo de crédito destinado para el proyecto será de 30VSMM

El monto que podrá destinarse a la formalización del terreno se relacionará con el Saldo de la Subcuenta de Vivienda del derechohabiente de acuerdo a su

nivel de ingresos:

• Con salario hasta de 4 VSMMVDF- Máximo 100 % del SSV

• Con salario entre 4 y 7 VSMMVDF- Máximo 75% del SSV

Con salario mayor a 7 VSMMVDF- Máximo 50% del SSV

De la cuota de registro. La cuota de Inscripción para Vivienda Económica será del 1.5 % del costo de la edificación y se aplicará totalmente al pago de la supervisión.

El porcentaje del 1.5% destinado al pago de la Supervisión de Obra podrá devolverse únicamente si se cancela la operación de crédito, hasta antes del

ejercicio de la primera ministración.

De la Verificación de Obra. El pago de los servicios los cubrirá el Infonavit con cargo a la Cuota de Registro. El importe adicional al establecido en la cuota de Inscripción que causen los honorarios de supervisión por la prórroga o desfase serán a cargo del constructor.

Del pago de las Ministraciones. El trámite para el pago de la primera ministración se efectuará en el sistema de OCI. Las ministraciones subsecuentes, se administrarán a través del SOC y los recursos correspondientes, se entregarán al Trabajador Acreditado conforme a los avances de obra

Del desarrollo de los trabajos. Los trabajos se desarrollarán de conformidad con el Proyecto Ejecutivo y un Programa Físico-Financiero , cuyo plazo no será superior a 180 días naturales contados a partir de la fecha en que se reciba la primera ministración. Cuando el plazo establecido en el Programa Físico Financiero o del presupuesto presentado para la conclusión de los trabajos no llegara a ser suficiente, se podrá solicitar al Infonavit, una prórroga de hasta 60 días naturales. El Instituto asignará, contratará y controlará a la Empresa o Persona que preste los Servicios Profesionales de Supervisión o Verificación. El Reporte de Avance de obra servirá de soporte para solicitar los recursos para el ejercicio de la ministración correspondiente.

El Instituto tendrá la facultad de verificar físicamente el avance de obra en cumplimiento al Programa de Obra y Físico Financiero, así como la calidad de

materiales y mano de obra

Del Avalúo. El Derechohabiente seleccionará a la Unidad de Valuación que emita:

Dictamen Técnico de la Calidad (DTC)

LINEA III

Construcción de vivienda en terreno propio en mercado abierto individual

Avalúo inmobiliario (del terreno y/o de la construcción existente avalúo línea III)

Estudio de Valor de la obra por ejecutar

Del Fondo de Protección de Pagos. Para los créditos en “Construcción en Terreno Propio en mercado abierto individual, el cálculo definitivo del monto del descuento por la aportación al Fondo

de Protección de Pagos se efectuará en el pago de la última ministración.

Si existiera una formalización anticipada, el cálculo del descuento se hará solo por los montos efectivamente ministrados y se efectuará un ajuste al monto de

crédito otorgado.

De la Inscripción. La cuenta de depósito en la Solicitud de Inscripción de Crédito será a nombre del Derechohabiente o el titular en caso de crédito conyugal.

El Valor del Presupuesto según el Estudio de Valor será el que determine la operación crediticia, por lo que será igual al registrado en la Solicitud de

Inscripción de Crédito en el Monto del Presupuesto para la Construcción.

El monto del crédito que otorgue el Instituto, más el monto del saldo de la subcuenta de vivienda, más el monto del ahorro voluntario que en su caso hubiese

declarado el Trabajador en su solicitud de crédito, no será superior al valor que arroje el Avalúo o en su caso el Estudio de Valor.

De la Fianza. El constructor otorgará fianza revolvente a favor del Infonavit y/o del Acreditado por el 30% del costo de edificación de la vivienda.

De la Titulación y Pago. El pago de la primera ministración procederá una vez que se haya escriturado el otorgamiento de crédito y garantía hipotecaria para el Instituto. El

Representante Legal del Infonavit, no requerirá constatar el Aviso para Retención de Descuentos ya que se emitirá para el pago de la última ministración.

Capacidad de Compra (Monto Máximo Compra + Saldo Subcuenta de Vivienda)

Hasta 220 VSMM

Tasa de Interés

La tasa de interés que aplica para este producto será del 4% al 10%

Recuerda que a este producto le aplican las siguientes condiciones:

Monto mínimo del Proyecto: 30VSM

El tiempo máximo de obra 180 días

Cobro del 2% por verificación

Taller Saber Para Decidir

Validación de referencias

La normativa asociada se ubica en la herramienta BPM/ Modelo de Operación de Crédito/Proceso Otorgamiento de Crédito/ Subproceso Originación de Crédito /

Procedimiento Otorgamiento de Créditos para la Construcción de Vivienda en Terreno Propio

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Con garantía hipotecaria.

De las Condiciones de la vivienda. La vivienda susceptible de ampliar, reparar o mejorar bajo este Programa de crédito, deberá cumplir con las siguientes características

La escritura que ampara la propiedad, estará debidamente inscrita en el Registro Público de la Propiedad a nombre del Trabajador. Tratándose de una propiedad a nombre del cónyuge, solo podrá otorgarse el crédito cuando estén casados bajo el régimen de sociedad conyugal. La propiedad No deberá de estar gravada ni tener limitación de dominio. La zona en la que esté ubicada la vivienda, deberá estar urbanizada de acuerdo a la reglamentación local y que cuente con infraestructura. La vivienda deberá de contar con los servicios de agua potable, energía eléctrica, drenaje o en su defecto fosa séptica. La vivienda deberá de estar al corriente en el pago de servicios y de impuesto predial. La ubicación de la propiedad, no deberá de estar en una zona considerada de riesgo. La vivienda deberá contar con al menos cocina, baño, sala-comedor y una recámara, o en su caso contar con un espacio de usos múltiples. El uso de suelo deberá de ser exclusivamente habitacional. La vivienda deberá de ser preferentemente unifamiliar. La vivienda deberá de contar con Dictamen Técnico de Calidad que alcance la puntuación requerida

De la inscripción

La inscripción y operación del ejercicio de créditos en L IV únicamente se podrá realizar a través del Sistema de Crédito OCI, a excepción de los créditos vinculados a crédito seguro, mismos que se podrán inscribir y operar a través del SOC.

De la Formalización del inmueble

En caso de no contar con título de propiedad, se podrá destinar una parte del SSV para la formalización del inmueble a favor del derechohabiente, en los siguientes casos:

Cancelación de hipoteca

Registro de la propiedad

Subdivisión de predios

Parte proporcional de constitución de condominio

Constitución de condominio familiar

Formalización de cesión de derechos

Intestados y juicios a partir de la adjudicación

Previo a la inscripción el derechohabiente deberá solicitar al notario el presupuesto para la formalización del inmueble el cual será presentado en el CESI al momento de la inscripción del crédito

En la formalización del título de propiedad del inmueble, el notario destinará los recursos del saldo de la subcuenta de vivienda para cubrir el gasto parcial o total de esta operación, conforme a lo establecido en la siguiente tabla:

Del Avalúo

El Derechohabiente deberá seleccionar a la Unidad de Valuación que emita el Avalúo Electrónico de la vivienda y el Dictamen Técnico de Calidad. El avalúo de la vivienda para este tipo de créditos deberá de ser electrónico.

Del monto de crédito. El monto del crédito que otorgue el Instituto, más el monto del saldo de la subcuenta de vivienda, no será superior al valor del presupuesto de los trabajos a realizar. El SSV únicamente se utiliza para el cálculo del monto máximo de crédito. Los recursos entregados no incluyen el Saldo de Subcuenta de Vivienda y el monto máximo de crédito a otorgar será el que resulte menor entre el 50% del valor de la garantía o 220 VSM. Hasta 23 6 VSMM para trabajadores con ingreso de 5.5 VSM en adelante. Aplica monto adicional por concepto de Hipoteca Verde. El Saldo de Subcuenta de Vivienda se aplicará para amortizar el crédito, únicamente si se comprueba la correcta aplicación de los recursos a través de las visitas de verificación y con base en el Dictamen de Aplicación de Recursos que emita el verificador externo, documento que será validado por el Gerente del Área Técnica. La solicitud de aplicación del Saldo de la Subcuenta de Vivienda será realizada bajo la responsabilidad del Gerente de Crédito en Delegación Regional a la Gerencia de Implementación y Redes de Colocación de Crédito. En caso contrario se inhibe la aplicación del Saldo de la Subcuenta de Vivienda.

De la ministración de recursos. El ejercicio del crédito se efectúa en una sola exhibición. El beneficiario del pago del crédito deberá ser el Derechohabiente o el titular en caso de crédito conyugal De la mejora. La mejora de la vivienda deberá incluir la instalación de las eco tecnologías necesarias que permitan el ahorro requerido para otorgar la hipoteca verde. En caso de incumplimiento en el destino del crédito, no se aplica el Saldo de la Subcuenta de Vivienda al crédito y se envía a Cobranza para las acciones correspondientes.

El presupuesto mínimo de mejora no deberá ser inferior a 30VSMM

De la Verificación de obra. Para esta modalidad de crédito, existirán 2 visitas de verificación externa y serán con cargo a la capacidad de compra del derechohabiente.

Capacidad de Compra (Monto Máximo Compra + Saldo Subcuenta de Vivienda)

Hasta 236 VSMM para trabajadores con ingreso de 5.5 VSM en adelante.

LINEA IV

Reparación, ampliación o mejora de vivienda Sin afectación estructural (Con Garantía Hipotecaria

Tasa de Interés

La tasa de interés que aplica para este producto será del 4% al 10%

Restricciones

No aplica subsidio, vivienda adjudicada,

Aplica

Crédito seguro.

Recuerda que a este producto le aplican las siguientes condiciones:

Taller Saber Para Decidir

Validación de referencias

La normativa asociada se ubica en la herramienta BPM / Modelo de Operación de Crédito/ Proceso Otorgamiento de Crédito / Subproceso Originación de Crédito / Procedimiento Otorgamiento y Ejercicio de Créditos para Ampliación, Reparación, Mejora o Terminación de la Vivienda del Trabajador (con y sin afectación estructural)

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Trabajos de ampliación, reparaciones, mejoras mayores o terminaciones de vivienda que impliquen modificaciones estructurales en la vivienda, como: construcción de muros, columnas, trabes, losas, etc. De las Condiciones de la vivienda. La vivienda susceptible de ampliar, reparar o mejorar bajo este Programa de crédito, deberá cumplir con las siguientes características

La escritura que ampara la propiedad, estará debidamente inscrita en el Registro Público de la Propiedad a nombre del Trabajador.

Tratándose de una propiedad a nombre del cónyuge, aplica de acuerdo a reglas de otorgamiento de crédito.

La propiedad No deberá de estar gravada ni tener limitación de dominio.

La zona en la que esté ubicada la vivienda, deberá estar urbanizada de acuerdo a la reglamentación local y que cuente con infraestructura.

La vivienda deberá de contar con los servicios de agua potable, energía eléctrica, drenaje.

La vivienda deberá de estar al corriente en el pago de servicios y de impuesto predial.

La ubicación de la propiedad, no deberá de estar en una zona considerada de riesgo.

La vivienda deberá contar con al menos cocina, baño, sala-comedor y una recámara, o en su caso contar con un espacio de usos múltiples.

El uso de suelo deberá de ser exclusivamente habitacional.

La vivienda deberá de ser de tipo unifamiliar.

La vivienda deberá de contar con Dictamen Técnico de Calidad que alcance la puntuación requerida

De la ministración de recursos. Ejercicio de crédito en 4 ministraciones que serán programadas de acuerdo al proyecto de obra

En la primera ministración se entrega el 100% del saldo de la subcuenta de vivienda y el porcentaje correspondiente al monto de crédito. El beneficiario del pago del crédito deberá ser el Derechohabiente o el titular en caso de crédito conyugal De la formalización del inmueble

En caso de no contar con título de propiedad, se podrá destinar una parte del SSV para la formalización del inmueble a favor del derechohabiente, en los siguientes casos:

Cancelación de hipoteca

Registro de la propiedad

Subdivisión de predios

Parte proporcional de constitución de condominio

Constitución de condominio familiar

Formalización de cesión de derechos

Intestados y juicios a partir de la adjudicación

Previo a la inscripción el derechohabiente deberá solicitar al notario el presupuesto para la formalización del inmueble el cual será presentado en el CESI al momento de la inscripción del crédito

En la formalización del título de propiedad del inmueble, el notario destinará los recursos del saldo de la subcuenta de vivienda para cubrir el gasto parcial o total de esta operación, conforme a lo establecido en la siguiente tabla:

De la Inscripción. El Derechohabiente o su Representante deberá consignar en la solicitud de crédito el monto correspondiente al presupuesto por la ejecución de los trabajos de mejora de la vivienda.

Del avalúo. El Derechohabiente deberá seleccionar a la Unidad de Valuación que emitirá el Avalúo Electrónico de la vivienda y el Dictamen Técnico de Calidad. El avalúo determina el valor de la vivienda que queda como Garantía Hipotecaria del crédito. La inscripción de créditos en L IV únicamente se podrá realizar a través del Sistema de Crédito OCI, a excepción de los créditos vinculados a crédito seguro, mismos que se podrán inscribir y operar a través del SOC. El avalúo de la vivienda para este tipo de créditos deberá ser electrónico. Del monto de crédito. El monto del crédito que otorgue el Instituto, más el monto del saldo de la subcuenta de vivienda, no será superior al valor del presupuesto de los trabajos a realizar. En caso de que la capacidad de compra resulte mayor al valor de los trabajos a realizar, el excedente se aplicará para reducir el monto de crédito otorgado, en caso contrario; la diferencia será cubierta directamente por el derechohabiente acreditado, en los términos y condiciones que pacte libremente con el constructor o prestador de servicios

Aplica monto adicional por concepto de Hipoteca Verde. De la Verificación de obra. Para esta modalidad de crédito, existirán 4 visitas de verificación externa y serán con cargo a la capacidad de compra del derechohabiente. De la mejora

La mejora de la vivienda deberá incluir la instalación de las eco tecnologías necesarias que permitan el ahorro requerido para otorgar la hipoteca verde. El presupuesto mínimo de mejora no deberá ser inferior a 30VSMM

En caso de solicitudes de crédito para terminación de vivienda, con afectación estructural o con dictamen técnico de calidad que no alcance la puntuación requerida (70 puntos), se aceptará el dictamen técnico de calidad menor a 70 puntos cuando la ejecución de estos trabajos permita que la vivienda presente condiciones de habitabilidad.

Capacidad de Compra (Monto Máximo Compra + Saldo Subcuenta de Vivienda)

Hasta 236 VSM para trabajadores con ingreso de 5.5 VSM en adelante.

Tasa de Interés

La tasa de interés que aplica para este producto será del 4% al 10%

LINEA IV

Reparación, ampliación o mejora de vivienda con afectación estructural

Restricciones

No aplica subsidio, vivienda adjudicada,

Aplica

Crédito seguro

La normativa asociada se ubica en la herramienta BPM/ Modelo de Operación de Crédito / Proceso Otorgamiento de Crédito / Subproceso Originación de Crédito / Procedimiento Otorgamiento y Ejercicio de Créditos para Ampliación, Reparación, Mejora o Terminación de la Vivienda del Trabajador (con y sin afectación estructural)

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De los requisitos

La vivienda usada cumplirá con lo siguiente: No tener otra hipoteca distinta a la del Infonavit. Que el pasivo Infonavit corresponda a un solo crédito (incluye el caso en que esté liquidado cualquiera de los dos créditos que se otorgan en un crédito conyugal).

De las características de los créditos a liquidar

Los créditos que pueden ingresar en este programa, serán aquellos que estén totalmente ejercidos en su originación, que se encuentren en la cartera hipotecaria del Instituto y se cuente con los datos inscritos ante el Registro Público de la Propiedad; serán susceptibles a ingresar a esta modalidad, los caso de créditos que se encuentren en proceso de litigio o con solución mediante convenio judicial; el Gerente de Crédito o del CESI solicitará al Gerente de Cobranza el estatus actual de todo crédito que se solicite operar bajo este Programa, para detectar monto de liquidación, morosidad y el estatus jurídico del crédito en el ADAI, antes ARC. Del Adeudo para liquidar el Crédito

El saldo proyectado se anotará en la pantalla correspondiente de los Datos de Pago de Crédito al acreedor hipotecario Infonavit. Este saldo será calculado solo incluyendo los intereses que se generen durante los 35 días naturales, conforme al cálculo inmediato anterior para ese crédito en particular, independientemente que se efectúen aportaciones Patronales.

En caso de que el adeudo a liquidar sea superior al valor de la vivienda obtenido en el avalúo, el Acreditado - vendedor pagará la diferencia, como prepago para disminuir el saldo de su deuda ante Infonavit, monto especificado en la Carta de Instrucción Notarial.

De la Capacidad de Compra

En caso de que la capacidad de compra del Derechohabiente no rebase el valor de la vivienda que arroje el avalúo y sea superior al adeudo a liquidar, el remanente se destinará para cubrir parte del precio de venta pactado que se consigne en la Solicitud de Inscripción de Crédito. En caso de que la capacidad de compra del Derechohabiente sea menor al total del adeudo a liquidar, el pago de diferencia se realizará a través del pago por DEPOREF.

En caso de que la capacidad de compra del Derechohabiente sea insuficiente para cubrir el precio pactado de compra venta, la diferencia la pagará de forma directa al Acreditado – Vendedor simultaneo en la presencia en firma ante el Notario.

Del Pago del Crédito

Se liquidará el total del saldo del Acreditado vendedor a la fecha de la Inscripción del nuevo crédito. La autorización de recursos será de forma inmediata, por lo que siempre se emitirá una Constancia de Crédito. De la Cancelación de la Hipoteca. En caso de que la Solicitud de Inscripción de Crédito resulte procedente, se emitirá la Carta de Instrucción Condicionada de Cancelación de Hipoteca, recabando firma de recepción del Acreditado - vendedor en una fotocopia de la misma, para su entrega al Notario Público. La Carta de Instrucción Condicionada de Cancelación de Hipoteca de la vivienda que desea comprar el Derechohabiente, surtirá efectos al momento de la formalización del crédito, y contendrá la información obtenida de la consulta del saldo del crédito, emitido por su Enlace en INFONATEL. No aplica: Subsidio

Vivienda Adjudicada

Recuerda que a este producto le aplican las siguientes condiciones:

Taller Saber Para Decidir

Plazo Máximo de pago 30 años

Validación de Referencias

Tasa de interés 4 al 10 % ajustable

Aplica Vivienda de Uso Temporal

Crédito Seguro

La normativa asociada se ubica en la herramienta BPM / lo de Operación de Crédito / Proceso Otorgamiento de Crédito/ Subproceso Originación de Crédito/ Procedimiento Pago de Pasivo Infonavit

Compra de Vivienda

con Pasivo Infonavit

Regresar

De las condiciones. El Derechohabiente presentará al Infonavit copia de la Carta de Instrucción y Manifestación de Saldo emitida por la Entidad Financiera que autorizará el pago del crédito y la cancelación de la hipoteca.

El contenido de la carta contará como mínimo con los datos siguientes:

Nombre y RFC del Acreditado (Derechohabiente)

Ubicación de la Vivienda.

Monto de la deuda con la Entidad Financiera proyectada para su liquidación.

Nombre del Notario Público que deberá estar vigente en el padrón de Notario Públicos del Infonavit.

Nombre de la Entidad Financiera (acreedor hipotecario).

Clave Bancaria Estandarizada para abono en cuenta.

Nombre del banco depositario o receptor del pago

Vigencia de la Carta de Instrucción emitida por la Entidad Financiera

El Acreditado de la Entidad Financiera será el mismo Derechohabiente solicitante del crédito en el Infonavit. En caso de crédito individual la vivienda estará a nombre del Derechohabiente. En ningún caso el monto de crédito definitivo será superior al monto de la deuda reportado por la entidad financiera.

De la Titulación y pago del crédito. En caso de que el monto de la deuda cambie al momento de la escrituración, se presentará otra Carta de Instrucción y Manifestación de Saldo emitida por la Entidad Financiera vigente con la nueva cantidad. En el STI, al momento de ingresar los impuestos y derechos, se capturará el nuevo monto para realizar un recalculo de condiciones de crédito.

El abono en cuenta del crédito se hará por transferencia electrónica a la CLABE bancaria estandarizada de la Entidad Financiera. El pago se realizará después de que el o los a Apoderados de la Entidad Financiera firmen la “Cancelación de su Hipoteca”. No aplica:

Subsidio

Vivienda Adjudicada

Calificación Anticipada

Recuerda que a este producto le aplican las siguientes condiciones

Taller Saber Para Decidir

Validación de Referencias

Plazo Máximo de pago 30 años

Crédito seguro

Vivienda de uso temporal

Crédito Conyugal

Compra de Vivienda

con Pasivo

Regresar

De las condiciones

El Derechohabiente deberá presentar al Infonavit, copia de la Carta de Instrucción emitida por la Entidad Financiera. El Acreditado de la Entidad Financiera deberá ser el mismo Derechohabiente solicitante del crédito en el Infonavit. En caso de crédito individual la vivienda estará a nombre del Derechohabiente. El adeudo a liquidar por parte del Acreditado, será determinado conforme a la Carta de Manifestación de Saldo reportado por la Entidad Financiera. De la Titulación y pago del crédito

En caso de que el monto de la deuda, cambie al momento de la escrituración, se deberá presentar otra Carta de Manifestación Vigente con la nueva cantidad.

El pago a la Entidad Financiera se hará por transferencia electrónica a su CLABE bancaria estandarizada. El pago se realizará después de que el o los Apoderados de la Entidad Financiera firmen la “Cancelación de su Hipoteca”.

De las características del crédito

Operación de crédito en una exhibición que considera las dos opciones: pago de pasivos y mejora de la vivienda. El monto de los recursos a otorgar para pago de pasivo y mejora, no rebasará el valor de la garantía determinado a través del avaluó inmobiliario de la

vivienda en las condiciones que se encuentre. Del Monto del crédito

Otorgamiento de créditos para el pago de pasivo y mejora de viviendas con tope máximo de entrega de recursos de hasta 220 VSMMDF de acuerdo a reglas de otorgamiento.

Debe considerarse que el monto de crédito, más el saldo de la subcuenta de vivienda, más el ahorro voluntario (en su caso), no será superior a la suma del pasivo más el valor del presupuesto de los trabajos a realizar ni mayor a 220 VSMM.

Aplica monto adicional por concepto de Hipoteca Verde. Para trabajadores con ingreso de 5.5 en adelante podrán obtener hasta 236 VSM de monto de crédito.

De la Vivienda

La vivienda deberá de contar con Dictamen Técnico con 70 puntos o más

La ubicación de la propiedad, no deberá de estar en una zona considerada de riesgo

La vivienda deberá de contar con los servicios de agua potable, energía eléctrica, drenaje

El uso de suelo deberá de ser exclusivamente habitacional. La vivienda Deberá tener una vida útil de por lo menos 30 años

La vivienda deberá de estar al corriente en el pago de servicios y de impuesto predial. El Derechohabiente deberá contar con título de propiedad: Si el crédito es conyugal y el régimen matrimonial es por bienes separados, la vivienda

hipotecada debe estar escriturada a nombre de ambos cónyuges. Si el crédito es individual el régimen matrimonial es por bienes separados, la vivienda hipotecada debe estar escriturada únicamente a nombre del titular del crédito.

De la mejora a realizar

La mejora deberá ser sin afectación estructural. El valor de la mejora se derivará del presupuesto que presente el derechohabiente, incluyendo las ecotecnologías que aseguren el ahorro necesario. El plazo de ejecución que se convenga no será mayor a 180 días. El valor de la mejora no rebasará el 50% del valor de la garantía. El costo del avalúo deberá ser pagado directamente por el trabajador a la Unidad o Instancia de Valuación autorizada por el Infonavit. La verificación de obra (2 visitas) será realizada por empresas verificadoras de obra registradas ante Infonavit, con el objetivo de verificar el destino de los

recursos de inicio a fin y el costo de la verificación será con cargo a la capacidad de compra del derechohabiente

En caso de incumplimiento en el destino de los recursos para mejora de vivienda, se deberá aplicar la cláusula contractual de rescisión de contrato y se turnará a cobranza para las acciones correspondientes.

Pago de pasivo de una

Entidad Financiera más Mejora

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Antecedentes

Las reformas a la Ley del Infonavit aprobadas por el Congreso de la Unión para el artículo 47, publicadas en el Diario Oficial de la Federación el 12 de enero de 2012, que permiten que los derechohabientes que hubieran recibido crédito del Instituto y ya lo hubieran liquidado, puedan acceder a un nuevo financiamiento del instituto en coparticipación con entidades financieras.

El dictamen aprobatorio del Comité de Riesgos del H. Consejo de Administración emitido en la sesión número 57 celebrada el 28 de marzo de 2012, para el producto Tu 2o crédito Infonavit y las modificaciones posteriores del H Consejo de Administración del 29 de enero de 2014

De los requisitos

El trabajador que solicite Tu 2o crédito Infonavit deberá:

Tener por lo menos 2 años de cotización continua (12 bimestres) previos a la solicitud del crédito Contar con al menos seis meses de haber liquidado su primer crédito Infonavit, sin quebrantos o incumplimientos hacia el Instituto; su crédito deberá tener alguno de

los siguientes estatus registrados en ALS o en la BDA:

ALS BDA

CL Crédito Liquidado por Pagos L Crédito Liquidado por Saldo

M Crédito Liquidado en Exceso

N Crédito Liquidado con Pago Extraordinario

O Liquidado por Programa de Facilidades

En caso de haber obtenido su crédito en los productos Cofinavit, Cofinavit AG, Apoyo Infonavit o Mejora Tú Casa, haber liquidado también el crédito otorgado por la entidad financiera participante sin que se requiera que haya transcurrido un año desde la liquidación del crédito de la entidad financiera..

De las Condiciones

El crédito se otorgará en pesos y en coparticipación con entidades financieras. Aplica para operaciones individuales de “compra de vivienda” nueva o usada de cualquier valor.

Del monto del crédito

El monto de crédito se determina en la Tabla de Montos Máximos de Crédito del Producto, conforme al salario del trabajador y plazo de amortización seleccionado.

Del monto mínimo del crédito

Es el equivalente a las aportaciones patronales futuras del trabajador, más $50,000.00

De la amortización del crédito

El plazo para el pago del crédito podrá ser de 5, 10, 15, 20, 25 y 30 años, a elección del trabajador, considerando las siguientes reglas:

La suma de la edad del trabajador más el plazo seleccionado para amortizar el crédito no podrá ser mayor a 70 años, en caso de rebasarlo se otorgará como plazo máximo el inmediato anterior y así sucesivamente hasta cumplir con la regla.

Los trabajadores con 60 años o más sólo podrán seleccionar como plazo máximo de amortización del crédito 5 años. Si al término del plazo seleccionado existiera saldo pendiente de amortizar, se continuarían requiriendo pagos hasta liquidar el crédito o hasta que el trabajador cumpla un total de 360 pagos efectivos, lo que ocurra primero.

El monto de la mensualidad para la amortización del crédito será proporcional al monto de crédito otorgado, conforme al factor de pago que corresponda al plazo seleccionado por el trabajador El acreditado podrá realizar prepagos a su crédito sin penalizaciones de ningún tipo.

Del Salario del trabajador

Aplica para todos los rangos salariales.

Aplicación del saldo de la subcuenta de vivienda

Si el resultado de la evaluación integral del trabajador fuera aceptable o por mejorar, debe otorgar del SSV SAR 97 el equivalente el 7.5% del valor del inmueble como garantía de pago en caso de pérdida del empleo; si el SSV no fuera suficiente, la diferencia se descontará de su monto de crédito.

Tasa de Interés

Será fija durante toda la vida del crédito y aplicará para todos los niveles de ingreso.

De los Gastos por apertura del crédito

Aplica en todos los casos 5% del valor del crédito para gastos financieros de la originación y titulación

De la Vigencia de los recursos

Los recursos para pagar el crédito estarán vigentes por 25 días hábiles a partir de la fecha de su autorización.

De la Titulación del crédito

Se utilizaran formatos específicos de Modelo de Escritura, Adenda, Carta de Instrucción Notarial y Carta de Condiciones Generales Definitivas

Restricciones

No aplica:

• Crédito conyugal

• Crédito Seguro

Programas de Subsidios

Tu 2o crédito Infonavit

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Antecedentes La Gerencia de Desarrollo Estratégico presentó el producto para mejoras menores a la vivienda al Subcomité de Nuevos Productos el 18 de octubre de 2010. El Dictamen o resolución del Subcomité fue que el producto es viable y autoriza su operación. Objetivo Implementar en el proceso de originación un producto nuevo para que los derechohabientes y acreditados del Infonavit puedan obtener financiamiento de una Entidad Financiera para realizar mejoras menores a las viviendas que habitan, con la garantía del Saldo de la Subcuenta de Vivienda. Alcance Aplican a todas las áreas involucradas en la originación de crédito en Delegaciones del Infonavit. Del Destino del crédito

Esta opción de crédito está destinada para los derechohabientes o acreditados del Infonavit que habitan una vivienda y requieren efectuarle una remodelación o mejora menor. De la Garantía En el otorgamiento de este crédito no se establecerá garantía hipotecaria sobre el inmueble, la garantía será el Saldo de la Subcuenta de Vivienda ante la pérdida de empleo e incumplimiento de los pagos pactados durante un bimestre.

Del Monto del crédito

El monto de crédito será el que resulte menor entre el que corresponda con el salario del trabajador y el plazo que solicite; o el 85% del Saldo de la Subcuenta de Vivienda, El monto mínimo de 2.1 VSMMDF y máximo de 23.8 VSMMDF. En ningún caso la mensualidad rebasará el 20% del salario que tenga el trabajador al momento de solicitar el préstamo. Tasa de Interés 18% fijo en pesos anual sobre saldos insolutos De las Condiciones del crédito

Los créditos se denominarán en pesos

El plazo para pagar el crédito será 12, 18, 24 ó 30 meses, a elección del trabajador derechohabiente o acreditado. No aplica para créditos conyugales. De los Requisitos

Los derechohabientes y acreditados deberán contar con los 116 puntos requeridos para el otorgamiento de su crédito y no tener un crédito vigente con Infonavit (Tradicional, Cofinanciamiento o Apoyo Infonavit). En caso de que el crédito ya se encuentre liquidado este no debe ser producto de una dación, adjudicación o castigo por crédito irrecuperable. La edad máxima para solicitar el crédito es de 64 años 11 meses. El solicitante del crédito deberá presentar al momento de la inscripción, los siguientes documentos: Solicitud de Inscripción de Crédito “Mejora Tú Casa” previamente llenada, Identificación Oficial, Comprobante de domicilio (a su nombre, al de su cónyuge o al de un pariente en primer grado, por consanguinidad o por afinidad) con una antigüedad máxima de tres meses y el Presupuesto de mejora (este último opcional).

Del Otorgamiento del crédito

Los derechohabientes y acreditados interesados tramitarán su crédito en las oficinas del Infonavit. De la Vivienda

La vivienda en la que se realizaran las Mejoras Menores no necesariamente deberá ser propiedad del derechohabiente solicitante, podrá acreditar la posesión mediante el comprobante de domicilio a su nombre, al de su cónyuge o al de un pariente en primer grado, por consanguinidad o por afinidad. Este comprobante deberá tener una antigüedad máxima de tres meses, al momento de la solicitud. De la Disponibilidad de los recursos

Los recursos estarán disponibles a través de una tarjeta de prepago que podrá ser utilizada en establecimientos relacionados con la venta de materiales de construcción y mejoras para la vivienda. Además contará con una disposición en monetario de hasta el 20% del préstamo para pago de mano de obra. De la Renovación del crédito

Los acreditados podrán solicitar la renovación del crédito para Mejoras Menores, siempre y cuando: Hayan liquidado satisfactoriamente cualquier tipo de crédito obtenido con el Infonavit. No estén solicitando otro crédito ante el Instituto, incluye Apoyo Infonavit. No cuenten con antecedentes por desviación de los recursos en créditos anteriores. No hayan ejercido la garantía del Saldo de la Subcuenta de Vivienda en créditos anteriores de Mejora Tú Casa. Restricciones

No aplica Hipoteca Verde, Programas de Subsidios y no debe tener un crédito vigente del Infonavit.

La normativa asociada se ubica en la herramienta BPM / Modelo de Operación de Crédito / Proceso Otorgamiento de Crédito / Subproceso Originación de Crédito / Procedimiento Inscripción del Crédito Mejora Tú Casa / Subproceso Soporte y mejora a la Operación de Crédito / Procedimiento Administración del Crédito Mejora Tú

Casa / Procedimiento Cancelación del Crédito Mejora Tú Casa

Mejora Tú Casa (Remodelación)

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Antecedentes

Con fundamento en la resolución RCA-3487-08/11, tomada por el H. Consejo de Administración en su sesión ordinaria número Setecientos Veinticuatro, celebrada el treinta y uno de agosto de dos mil once, mediante la cual se otorgaron facultades de aprobación al Comité de Riesgos, se aprueba la propuesta de modificación del producto de crédito para la adquisición de vivienda cuando ésta sea considerada de uso temporal.

Definición

Se considera vivienda de uso temporal aquella que esté ubicada en los Municipios de Manzanillo, Colima; Acapulco de Juárez y José Azueta (Zihuatanejo), Guerrero; Bahía de Banderas, Nayarit; San Juan del Río en Querétaro y todos los Municipios del Estado de Morelos

Alcance

Aplica para los trabajadores que realizan adquisición de vivienda nueva o usada en las entidades federativas de Colima, Guerrero, Morelos, Nayarit y Querétaro y que habiten en una entidad federativa distinta, de acuerdo a lo declarado en la Solicitud de Inscripción de Crédito.

Este producto aplica para créditos en VSM

Características generales 1. Aplica para derechohabientes que adquieran vivienda en los Municipios de vivienda de uso temporal y que su residencia sea en un estado diferente. 2. Aplica para el destino de adquisición, en los productos de crédito Tradicional, Cofinavit, Cofinavit Ingresos Adicionales, Infonavit Total, Infonavit-Fovissste y Compra y

Mejora. 3. Aplica para vivienda nueva y usada. 4. El monto máximo de crédito será hasta por el ochenta por ciento del valor de la vivienda. En operaciones de crédito conyugal la suma de ambos créditos será hasta por el

ochenta por ciento del valor de la vivienda. 5. Se requerirá de un ahorro previo del trabajador por el diez por ciento del precio de compra-venta de la vivienda, el cual se deberá depositar en el Infonavit como ahorro

voluntario. 6. La tasa de interés será del diez por ciento para todos los niveles de ingreso y no aplican reestructuras. 7. La Tabla de Montos Máximos de Crédito será la misma para Infonavit Total y para crédito Tradicional. En crédito Tradicional el Monto Máximo de Crédito es hasta 236

VSMM. 8. En caso de que el derechohabiente justifique su cambio de residencia a la entidad de vivienda de uso temporal, no se aplicarán las condiciones de este producto. 9. Los comprobantes de domicilio y en su caso, justificante de cambio de residencia deberán ser presentados ante el Notario como parte del expediente de crédito y deberán

enviarse al ANEC

Requisitos para los Comprobantes de Domicilio El producto Vivienda de Uso Temporal incorpora en el Infonavit el requisito de recabar del derechohabiente el comprobante de domicilio para identificar si habita en la misma entidad federativa de adquisición de la vivienda y por lo tanto definir si otorga las condiciones originales de crédito o si aplican las condiciones de vivienda de uso temporal. Todos los derechohabientes que adquieran vivienda en los Municipios de Vivienda de Uso Temporal deberán presentar comprobante de domicilio a su nombre, sin excepción.

De la Inscripción El asesor de crédito que integre el expediente de crédito, debe:

a) Solicitar al derechohabiente los comprobantes originales y fotocopias y devolver los originales al trabajador, una vez que haga las verificaciones para cotejarlo contra el domicilio registrado en la Solicitud de Inscripción de Crédito.

b) Capturar el domicilio en OCI de acuerdo a como está declarado en la Solicitud de Inscripción de Crédito y este dato podrá ser igual o razonablemente parecido al domicilio registrado en el comprobante de domicilio.

c) Aceptar sólo los siguientes documentos en original a nombre del derechohabiente:

Boleta predial*

Recibo de luz*

Recibo de teléfono*

Recibo de agua*

Recibo de gas entubado*

Estado de cuenta bancario de cualquier institución financiera del país**

Credencial de elector***

* Para recibos de servicios, éstos deberán contar con una antigüedad máxima de tres meses, a partir de la "fecha límite de pago" del recibo. Si el recibo es pagado en forma anual, éste se considera vigente cuando se presenten durante el mismo año del pago. ** Se pueden aceptar como comprobante estados de cuenta de cualquier institución bancaria, casa de bolsa u operadora de fondos de cheques, créditos o inversiones a nombre del derechohabiente, con vigencia de hasta 3 meses. ***Se podrá tomar como comprobante de domicilio la credencial de elector, siempre y cuando el domicilio registrado en ésta sea el mismo al manifestado en la Solicitud de Inscripción de Crédito.

No se llevará a cabo la inscripción cuando: El sistema solicite el comprobante de domicilio y éste no se haya integrado al expediente de crédito. El domicilio que reporta el derechohabiente como domicilio particular sea igual al domicilio de la vivienda destino del crédito. El comprobante de domicilio contenga la leyenda "domicilio conocido"

El recibo de servicios dice "usuario de la toma" como titular del servicio y no el nombre del derechohabiente. Sólo presente fotocopia simple del recibo sin original Comprobantes de domicilio a nombre de personas distintas al derechohabiente.

Para aquellos trabajadores que ya habiten en la Entidad Federativa destino de la vivienda y no cuenten con un comprobante de domicilio a su nombre en la localidad de acuerdo a los lineamientos previos, podrán justificar el cambio de residencia, con lo cual se les respetarán las condiciones originales de crédito, siempre y cuando presenten Carta original del patrón en papel membretado, que indique que por razones de trabajo el derechohabiente ya habita en la Entidad Federativa o será trasladado a ésta, señalando en el documento dicho domicilio. Cuando el trabajador justifique con este documento el cambio de residencia, se seleccionará en la pantalla de OCI la opción de SI justifica, con lo cual se respetan las condiciones ordinarias de crédito.

Se cancelará la operación cuando: Al llevar a cabo la validación de referencias telefónicas, la clave lada del número proporcionado por el trabajador como domicilio particular corresponda a otra entidad federativa distinta. Se identifique que la captura de la solicitud de inscripción de crédito se realizó sin comprobante de domicilio a nombre del trabajador.

Características Vivienda de Uso Temporal

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De la Vivienda Sólo aplica para vivienda nueva de paquete y deberá contar con DTU, el precio de venta se determinará al momento del registro del Derechohabiente al programa Al momento del registro del trabajador, la vivienda podrá tener seguro de calidad y no deberá contar con avalúo. El valor máximo de la vivienda, tanto en precio de venta como valor avalúo será hasta 350 VSMMDF El precio de venta registrado en RUV y RO no podrá ser modificado una vez iniciado el registro del trabajador y aun cuando se presenta una modificación, el precio de venta a considerar en la operación será el que se tuviera al momento del registro del NSS al programa. Los NSS que queden registrados en el programa "Renta con opción a Compra" no podrán ser desvinculados de la vivienda en Registro de Oferta El avalúo de la vivienda se realizara antes del otorgamiento de crédito, una vez cubierto el plazo de renta. De las condiciones de renta El establecimiento de contrato de arrendamiento con opción a compra será entre el comprador y el vendedor lo elaborará el desarrollo con la inclusión de un clausurado definido por el Infonavit, pero sin la participación del Instituto en el proceso de firma del contrato El pago y la periocidad de las rentas las hará el arrendador en los términos que acuerde con el arrendatario. Infonavit no recibirá pagos por concepto de renta En caso de incumplimiento de pago de rentas, el desalojo de la vivienda será responsabilidad del arrendador Los plazos de renta son de 6 ó 12 meses. La mensualidad de renta deberá ser igual o mayor a la mensualidad REA del crédito que otorgara el Infonavit Del monto de crédito Para trabajadores con contrato de renta de 6 mese se otorgará una capacidad de compra (monto de crédito más saldo de subcuenta de vivienda) de hasta 95% del valor de operación. Registro del trabajador Al momento del registro en el sistema OCI al Programa " Renta con opción a Compra" el trabajador deberá contar con relación vigente, 3 bimestres de cotización continúa y no necesariamente tener 116 puntos. El arrendador deberá comprobar a Infonavit que se ha llevado a cabo el contrato de renta, el depósito de los meses de garantía y que el trabajador califica aprobatoriamente en el buró de crédito. Inscripción de la solicitud de crédito El crédito lo otorgará Infonavit hasta que el trabajador haya cumplido en tiempo y forma el pago de las rentas acordadas con el arrendatario El trabajador deberá conservar la continuidad laboral durante el periodo de renta, mantener la relación laboral y conservar un salario con una variación a la baja de hasta 5% del salario original. No se validará la puntuación al momento de la inscripción. El trabajador deberá haber cubierto el pago del enganche al vendedor Motivos de cancelación En casos en que el trabajador no cumpla condiciones de pago de renta o renuncie voluntariamente al programa, el arrendador deberá notificar a Infonavit para desmarcar al trabajador del programa para evitar la inscripción y el otorgamiento del crédito. El sistema cancelará automáticamente los registros al programa si una vez cumplido el plazo de renta registrado, el trabajador no inicia en los 30 días posteriores su trámite de crédito

Renta con Opción a Compra

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Es un programa piloto que brinda la posibilidad a de rentar una vivienda a Derechohabientes que aún no deciden el lugar donde quieren vivir o debido a sus actividades laborales requieren cambiar de residencia y buscar una solución temporal a sus necesidades de vivienda. Por tratarse de un piloto estará acotado, se publicará en el portal la información con sus características y los desarrollos participantes

Condiciones

Los Derechohabientes que tomen esta opción acceden a que se descuente de su salario mensual el pago de la renta.

El crédito se otorga en pesos.

La tasa de interés es del 0%.

El saldo de su Subcuenta de Vivienda debe ser igual o mayor a la suma de seis meses de renta, pues este respalda los pagos en caso de que quede desempleado.

El monto de renta no podrá ser mayor al 25% del salario del Trabajador.

El plazo obligado de renta es de 12 meses

El saldo de su Subcuenta de Vivienda queda como garantía en caso de incumplimiento de pago por desempleo, considerando únicamente el monto correspondiente a 6

meses de la renta establecida en el crédito.

No pierde su derecho a crédito hipotecario, en caso de que esta operación no concluyera en la compra de la vivienda

Requisitos

Contar con relación laboral.

No tener un crédito vigente con el Infonavit.

No haber tenido crédito hipotecario con Infonavit.

Llevar al menos un bimestre de cotización en el empleo actual.

Tener un ahorro en la Subcuenta de Vivienda suficiente para respaldar el monto de los seis meses de renta.

Contar con dos referencias para verificar los datos.

Beneficios

No tiene que buscar fiadores ni pagar fianzas.

Si pierde su empleo o disminuye su salario, su ahorro en el Infonavit lo respalda hasta por seis meses.

Pasos Que Debe Seguir El Derechohabiente Para Solicitarlo

1.-Consultar las viviendas disponibles.

2.-Precalificación.

3.-Llenar el Acuerdo de condiciones de arrendamiento con la firma del trabajador y del arrendador. 4.-Inscribir en un Cesi la solicitud de crédito y llevar los siguientes documentos:

Solicitud de crédito llenada.

Identificación oficial vigente, de preferencia la credencial del IFE.

Comprobante de domicilio, con fecha de expedición no mayor a 3 meses.

Acuerdo de condiciones de arrendamiento firmado por las dos partes con no más de 30 días de antigüedad.

Es importante revisar los términos y condiciones contenidos en la Oferta Pública número 1/2013, léelos con atención.

5.-Al momento de inscribir la solicitud, se entregará el aviso de retención de descuentos, que deberá llevar a su patrón para su sello y firma. 6.-Una vez que tenga el documento sellado por parte de su empresa, deberá entregarlo en original en la misma oficina del Infonavit en la que entrego su solicitud para

que se formalice.

Importante

En caso de que no se cumpla con el Acuerdo de condiciones de arrendamiento, no podrá participar nuevamente en este programa.

Se puede solicitar la cancelación del contrato de arrendamiento pero se penaliza con el pago de tres meses de renta, que se tomarán de su ahorro en la Subcuenta de

Vivienda.

Para descargar la solicitud es necesario que el Trabajador tenga instalada la última versión de Acrobat Reader. Si no la tiene deberá bajarla de la siguiente liga:

http://get.adobe.com/es/reader/

ARRENDAVIT

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Antecedentes El H. Consejo de Administración en su sesión del 30 de septiembre de 2009 aprobó la aplicación del otorgamiento de crédito en paquetes línea III, en un programa piloto con la resolución RCA-2717-09/09. Objetivo Atender a Derechohabientes que participen en el proceso de otorgamiento de crédito en Paquetes de Línea III para la Construcción de vivienda en terreno propio del programa Crédito Integral, DIRIGIDO A LOCALIDADES ESCAZAMENTE ATENDIDAS. Alcance

De aplicación obligatoria a los Cesi´s, Gerencia de Crédito en Delegaciones Regionales, Gerencia de Promoción, Construcción y Mejora, Gerencia de Operación Hipotecaria, Constructores y Entidades Administradoras, para que operen de manera uniforme, transparente y ágil en el proceso de integración, presentación, recepción y valuación de las solicitudes para el ejercicio de créditos en esta modalidad.

Políticas del Procedimiento

Generalidades

Los paquetes podrán ser desde 40 hasta 150 viviendas Previo a su inscripción, los trabajadores vinculados al paquete deberán recibir por parte de la Delegación Regional asesoría integral de los riesgos, beneficios, derechos y responsabilidades que implica el otorgamiento de créditos bajo este esquema de financiamiento. De los trabajadores

Los trabajadores vinculados al paquete deberán cumplir con la puntuación requerida conforme al sistema de puntuación establecido en las Reglas para el Otorgamiento de Crédito. Deberán ser propietarios de los lotes en los que edificarán sus viviendas y tener escritura a su nombre o al de su cónyuge cuando estén casados bajo régimen de Sociedad Conyugal. Aquellos derechohabientes con solicitud inscrita vinculada al paquete, no podrán efectuar trámites simultáneos para obtener un crédito diferente al gestionado para la integración del paquete. Formalizados los créditos y entregados los recursos a la Entidad Administradora, no se realizarán cancelaciones

De los Desarrolladores La Empresa Constructora seleccionada deberá estar inscrita en el padrón del Infonavit, mediante su inscripción en RUV, su registro deberá estar vigente y no tendrá antecedentes de incumplimiento o adeudos (sanciones), con el Instituto al momento de la presentación del paquete. En caso de incumplimiento en la calidad de la obra y en los avances previstos en el Programa Físico-Financiero por parte de la empresa Constructora; la Entidad Administradora detonará la aplicación de las penas y sanciones que se señalen en el contrato correspondiente. Deberá de suscribir un Contrato de Obra a Precio Alzado con los trabajadores vinculados al paquete de créditos. De la Aprobación del Paquete Los Paquetes de Créditos en Línea III, deberán contar tanto con la aprobación del H. Consejo de Administración como de la aprobación de un Comité de L III que estará integrado por el Director General, los Subdirectores Generales de Sustentabilidad Social, de Hipotecaria Social y de Planeación y Finanzas así como por el Delegado Regional que corresponda. Una vez aprobado el Paquete de Créditos por el H. Consejo de Administración, no procederán modificaciones al proyecto.

De los Montos de Crédito El trabajador dispondrá hasta de la cantidad que resulte menor del 100% de su capacidad de compra ó el 100% del valor total de edificación de su vivienda, siempre y cuando haya cumplido con los requisitos establecidos en las Reglas de Crédito. El saldo de la Subcuenta de Vivienda y el Pago de Diferencias (en su caso) junto con el monto de crédito otorgado se entregará a la Entidad Administradora en una sola exhibición. Si la suma del crédito más el saldo de la Subcuenta, es mayor al valor de edificación de la vivienda, la diferencia se aplicará a reducir el monto de crédito. El Infonavit dentro de la capacidad de compra de cada trabajador sólo financiará el monto que resulte menor entre el avalúo (estudio de valor) y el propuesto por la constructora respaldado por la Entidad Administradora. Del valor de la vivienda El valor de la edificación de la vivienda y en su caso, de la urbanización e infraestructura internas, propuesto para su ejecución por la constructora será a precio alzado en moneda nacional y por tiempo determinado. El valor en monetario propuesto para la edificación de cada prototipo de vivienda a la presentación del Paquete, deberá considerar el costo de la administración y verificación de la Entidad Administradora sin incluir el valor del terreno. El costo de edificación de las viviendas derivado de un Estudio de Valor aprobado por el H. Consejo de Administración prevalecerá hasta la entrega de las mismas a los derechohabientes.

De los lotes y viviendas

Los lotes no estarán gravados ni presentarán limitación de dominio. Tratándose de un terreno a nombre del cónyuge, se otorgará el crédito, en el caso, de que estén casados bajo el régimen de sociedad conyugal. El conjunto se ubicará dentro de la mancha urbana, con vialidades pavimentadas de acceso. Los lotes no se encontrarán ubicados en zonas de riesgo y contarán con factibilidades vigentes de servicios de agua potable, alcantarillado y electrificación. Se constituirá Garantía Hipotecaria a favor del Infonavit de manera individual sobre cada uno de los lotes propiedad de los derechohabientes integrantes del paquete. La tipología de las viviendas a edificar, será preferentemente unifamiliar. Las viviendas que estén ubicadas en edificios multifamiliares, previo a la formalización del crédito, deberán contar con régimen de propiedad en condominio. De la Inscripción

El derechohabiente indicará en la solicitud de inscripción de crédito que el beneficiario del pago será la Entidad Administradora que ha contratado. De existir diferencias entre la capacidad de compra del trabajador y el valor de operación, el trabajador deberá cubrirlas por medio del DEPOREF correspondiente previo a la formalización del crédito.

De la Titulación y Pago

La liberación de los recursos a la Entidad Administradora, procederá una vez que se haya firmado el 100% de las escrituras.

Crédito Integral

De la Entidad Administradora La Entidad Administradora deberá tener suscrito contrato de colaboración con el INFONAVIT para recibir y administrar por cuenta de los derechohabientes los recursos de la operación crediticia para la construcción de vivienda. La Entidad Administradora será responsable de la revisión del proyecto, verificar la ejecución de los trabajos hasta la terminación y entrega de la vivienda. Deberá suscribir contrato de prestación de Servicios con los trabajadores vinculados al paquete. Previo pago de la comisión correspondiente por parte del constructor, la entidad administradora realizará el estudio de factibilidad del constructor (evaluación técnica, jurídica y financiera) y del proyecto de vivienda. Será responsable de la elaboración del avalúo del terreno y el estudio de valor por prototipo que sufragará el constructor. Realizará la elaboración del avalúo individual de cada lote cuyo costo estará a cargo a los derechohabientes al momento de solicitarlo Recibirá los recursos de los acreditados hasta que se haya inscrito y titulado la totalidad de los créditos

Se encargará de recibir los recursos de los créditos y administrar los fondos para la construcción, verificar la edificación y la urbanización interna en su caso, pagar las ministraciones conforme al avance de obra, en tanto no sean aplicados, colocará los recursos en papel gubernamental con disponibilidad inmediata

El producto de las inversiones realizadas, se abonarán al crédito de los trabajadores de manera proporcional. La Entidad Administradora realizará visitas semanales para revisar documental y físicamente el avance de obra y que ésta se desarrolla de acuerdo con los proyectos y programa físico-financieros autorizados

De existir prórrogas para la ejecución de los trabajos, la entidad administradora continuará con la supervisión ampliada con cargo al constructor de acuerdo a lo previsto en el Contrato de Prestación de Servicios de Administración de Fondos y Verificación de Obra correspondiente. A la conclusión de las obras, emitirá el Dictamen Técnico Único para que la Empresa Constructora entregue a cada uno de los derechohabientes la vivienda terminada. En caso de que entregue anticipo al constructor, éste no excederá del 80% del valor del terreno lotificado. El Infonavit tendrá en todo tiempo la facultad de supervisar directamente o por terceros, la correcta aplicación de los recursos en las obras financiadas y que éstas cumplan con las normas de calidad en mano de obra y materiales, así como con el Programa Físico-Financiero. El pago a la Entidad Administradora será de hasta 1.50% más IVA del Valor de la Vivienda autorizado sin considerar el costo del terreno en, adicionalmente pagará el 0.20% más IVA de comisión mercantil. La contraprestación se pagará mensualmente a la Entidad Administradora durante la vigencia del Contrato de Obra y se descontará de los recursos que le hayan sido entregados por el Instituto, en los que se deberán considerar los montos correspondientes al costo de la administración y verificación encomendada a la Entidad Administradora. La entrega de recursos de los acreditados a la Entidad Administradora será a través de depósito por transferencia electrónica una vez formalizados el 100% de los trabajadores integrantes del paquete de créditos

De la Aplicación de Recursos y Plazos de Ejecución

Los derechohabientes vinculados al paquete otorgarán en el contrato de crédito, mandato instruyendo al Instituto para que entregue los recursos de sus créditos a la Entidad Administradora que hayan designado para la administración de fondos y verificación de la obra. La Entidad Administradora aplicará los recursos de los créditos de los derechohabientes, de conformidad con el programa físico-financiero. El plazo de la construcción será de 180 días calendario a partir del día siguiente de la recepción de los recursos, se podrá solicitar prórroga para concluir los trabajos, hasta por otros 60 días. El constructor, contando con el visto bueno de la Entidad Administradora y de los acreditados, podrá solicitar al Comité de L III, prórroga de hasta 60 días adicionales, sustentando su petición en una explicación de motivos En caso de prórroga o desfase del Programa Físico-Financiero, la empresa Constructora continuará cubriendo el costo de la supervisión conforme a lo que se señale en el Contrato de Prestación de Servicios de Administración de Fondos y Verificación de Obra correspondiente.

De la amortización del crédito. El inicio de descuentos para amortizar el crédito será a la entrega de las viviendas dentro de los 180 días naturales o 240 (en caso de que hubiera prórrogas) contados a partir de su formalización. Una vez formalizados los créditos, las aportaciones patronales se aplicarán a amortizar el crédito. Del DTU de las viviendas terminadas

Una vez terminadas las viviendas, la Entidad Administradora emitirá el Dictamen Técnico Único de Vivienda (DTU)

De las acciones por incumplimientos Sanciones por incumplimiento del Constructor: El Instituto solicitará a la Entidad Administradora la devolución de los recursos que hayan constituido el fondo de garantía, así como los que no fueron aplicados y los que deriven de las sanciones contractuales establecidas cuando exista atraso o mala calidad en la construcción de las vivienda que determine la propia Entidad Administradora, o cuando se imposibilite la emisión del DTU en el plazo establecido. Los recursos recuperados se abonarán al crédito o créditos correspondientes. Sanciones por incumplimiento de la Entidad Administradora: Cuando la Entidad Administradora incumpla con sus responsabilidades contractuales y no entregue los recursos de acuerdo con lo previsto en el contrato suscrito, se aplicará una pena convencional por cada día que transcurra sin ministrar o sin devolver los recursos correspondiente al 0.15% sobre el saldo no ministrado.

Del Fondo de Protección de Pagos

Iniciará a la obtención del DTU dentro de los 180 días naturales o 240 como máximo (en caso de que hubiera prórrogas) contados a partir de su formalización.

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Antecedentes

Sesión 726 celebrada en octubre de 2011 del H Consejo de Administración, Programa de Crédito Vivienda Vertical ubicada en zonas céntricas. Con fundamento en la Resolución RCA-3401-06/11, tomada por el H. Consejo de Administración en su sesión ordinaria número setecientos veintidós, celebrada el veintinueve de junio de dos mil once, mediante la cual se otorgaron facultades de aprobación al Comité de Riesgos, se aprueba que con relación a la propuesta de condiciones de crédito para los trabajadores que adquieran vivienda vertical ubicada en zona céntrica, se inicie un programa piloto en los Estados de Jalisco, Nuevo León y Distrito Federal, para el otorgamiento de hasta cinco mil créditos.

Objetivo

Mejorar la calidad de vida y plusvalía de los acreditados, además de generar un impacto ambiental positivo al promover el desarrollo de vivienda mejor ubicada en zonas con acceso a equipamiento y servicios de transporte, educación, salud y empleo. Así como, incentivar el aprovechamiento de la infraestructura vigente y planeada de las ciudades y disminuir costos de construcción a través de una mayor densidad. Alcance

Programa piloto que aplica en las siguientes Delegaciones y Municipios de las zonas conurbadas del Estado de México, Distrito Federal, Nuevo León y Jalisco: En la Zona Metropolitana del Valle de México estará disponible en las delegaciones y municipios: Benito Juárez, Coyoacán, Cuajimalpa de Morelos, Cuauhtémoc, Gustavo A. Madero, Iztacalco, Iztapalapa, Miguel Hidalgo, Tlalpan, Venustiano Carranza, Coacalco de Berriozábal, Cuautitlán Izcalli, Ecatepec de Morelos, Ixtapaluca, Naucalpan de Juárez, Nicolás Romero y Tlalnepantla de Baz. En Nuevo León, tres municipios conurbados: General Escobedo, Monterrey y San Nicolás de los Garza. En Jalisco, en los municipios de Guadalajara, El Salto y Zapopan

De la vivienda Aplica para adquisición de vivienda nueva de oferente a través de crédito tradicional. El valor máximo de la vivienda es hasta 350 VSMM. La vivienda deberá estar construida en un lote con un mínimo de tres niveles habitables, constituidas en régimen de propiedad en condominio o copropiedad. Del monto del crédito Se otorga un monto de crédito adicional según el nivel de ingresos del trabajador con un tope hasta por 200 VSMM. El crédito más la subcuenta de vivienda está limitado hasta 220 VSMM. Aplica crédito conyugal. Aplican gastos de titulación, financieros y de operación del 3% sobre el monto de crédito a otorgar. Los derechohabientes obtendrán una menor tasa de interés de acuerdo al salario, disminuyendo 35 puntos base para los salarios de 2.7 a 4.0 VSMM y disminuyendo 50 puntos base para los salarios de 4.1 VSMM y más. Aplica asesoría integral certificada en punto de venta para la inscripción de solicitudes de crédito

Características Vivienda Vertical ubicada en zonas céntricas

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Antecedentes

El Subcomité de Nuevos Productos en la Sesión extraordinaria No. 36 celebrada el 23 de Febrero del 2011 autoriza la operación del producto Casa y Computadora, quedando como antecedente el acuerdo SNPE-036/01. Sesión 720, celebrada el 27 de abril de 2011. Programa de crédito más computadora, Resolución RCA-3328-04/11 con fundamento en la resolución RCA-3255-02/11, tomada por el H. Consejo de Administración en su sesión ordinaria número setecientos dieciocho, celebrada el 22 de febrero de 2011, mediante la cual se otorgaron facultades de aprobación al Comité de Riesgos, se aprueba el dictamen de la sesión número 45 de dicho Comité, celebrada el día 22 de marzo de 2011, con relación al programa de Crédito más Computadora, que en un esquema de coparticipación considera la entrega de diez mil computadoras para acreditados de menores ingresos en desarrollos con acceso a internet, que forma parte del nuevo programa de Recompensas para Acreditados Cumplidos dos mil once, denominado “Modelo de Bienestar al Acreditado”.

Objetivo

Acercar a los derechohabientes la posibilidad de obtener su crédito Infonavit para adquirir vivienda nueva a través de un desarrollador y al mismo tiempo beneficiarse adquiriendo una computadora portátil. Se otorga una ampliación del monto de crédito que soliciten los trabajadores hasta por la suma de $2,250.00 para la adquisición de la computadora. Dicho monto podrá ser objeto de condonación, cumpliendo las condiciones establecidas en el programa Recompensas.

Alcance

Otorgar durante 2011 y 2012 diez mil créditos para adquisición de viviendas nuevas en desarrollos participantes en el programa a través de productos de crédito Infonavit, con y sin subsidio, Cofinavit, Infonavit-Fovissste y Cofinavit Ingresos Adicionales. El esquema forma parte del programa “Recompensas” Infonavit y aplicará en los desarrollos habitacionales en: Aguascalientes, Baja California, Baja California Sur, Coahuila, Chihuahua, Jalisco, México, Nuevo León, Querétaro, Quintana Roo, Sonora y Yucatán

Requisitos

El Derechohabiente deberá tener salario hasta 4 vsm y contar con Relación laboral. El Derechohabiente convendrá voluntariamente la participación del programa de forma verbal en la inscripción y lo formalizará con el pago de $250.00 a Infonavit a través de ficha Deporef previo a la titulación del crédito. Oferta Pública El soporte jurídico del monto adicional del crédito que se otorgue a los derechohabientes para la adquisición de una computadora, se hará por medio de una “Oferta Pública”, que se encuentra para consulta en la sección Trabajadores del portal del Infonavit, la cual funciona a través de una propuesta pública que Infonavit hace a los derechohabientes en la que establece los términos y condiciones para otorgar el monto adicional del crédito. Si el derechohabiente acepta esta propuesta se perfecciona un acuerdo de voluntades complementario al contrato de apertura de crédito simple con garantía hipotecaria bastando sólo para su formalización que los derechohabientes manifiesten su conformidad con la oferta pública, lo cual harán al firmar el recibo de la computadora en su domicilio.

De la vivienda

La vivienda objeto del crédito será nueva y estará ubicada en alguno de los conjuntos habitacionales que participan en el programa “Casa y computadora” a través del convenio de colaboración entre el Desarrollador y la Subdirección General de Sustentabilidad de Infonavit. Los desarrollos habitacionales preferentemente contarán con acceso a Internet en áreas públicas. El desarrollador aportará $1,000 para pago parcial del equipo de cómputo a través de ficha Deporef, previo a la titulación del crédito. De la precalificación

En este programa aplica el beneficio de la calificación anticipada

De la Titulación

El notario efectuara la dictaminación del expediente una vez que el acreditado y el desarrollador cumplan con su aportación para participar el programa mediante ficha Deporef. Entrega de equipo de cómputo al acreditado

El acreditado deberá habitar la vivienda e informar a Infonatel para que inicie el proceso de entrega del equipo en su nuevo domicilio, una vez ejercido el crédito. El proveedor deberá contactar al acreditado para la entrega del equipo. La adquisición del equipo de cómputo mediante este programa no tiene implícito el servicio de conexión a Internet, por lo tanto quedará por cuenta del trabajador la contratación del servicio

De la Aplicación de Recompensa

En la normatividad correspondiente de Recompensas se deberán consultar las bases y condiciones para aplicar el beneficio para la condonación del monto de crédito que otorga Infonavit para la adquisición del equipo de cómputo

Políticas Específicas del Producto Casa y Computadora

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Sin garantía hipotecaria. (Boleta predial)

Trabajos que permiten modificar aspectos de la vivienda que no impliquen construcción de muros, columnas, trabes, losas, demoliciones, etc. o alteraciones a la estructura. Alcance

Únicamente opera como programa piloto en el Cesi Barranca y Monterrey.

Del monto del crédito. El valor del crédito será el menor entre 180 VSM, el 95% del saldo de la subcuenta de vivienda o 50% del valor de la vivienda

Los recursos que sean entregados para la mejora no incluyen el SSV

El Saldo de Subcuenta de Vivienda se aplicará para amortizar el crédito, únicamente si se comprueba la correcta aplicación de los recursos a través de las visitas de verificación y con base en el Dictamen de Aplicación de Recursos que emita el verificador externo, documento que será validado por el Gerente del Área Técnica. La solicitud de aplicación del Saldo de la Subcuenta de Vivienda será realizada bajo la responsabilidad del Gerente de Crédito en Delegación Regional a la Gerencia de Implementación y Redes de Colocación de Crédito. En caso contrario se inhibe la aplicación del Saldo de la Subcuenta de Vivienda. El crédito se formalizará a través de la firma de un contrato privado de crédito.

De la ministración de recursos. El ejercicio de crédito se realiza en una exhibición. De la Inscripción. El Derechohabiente o su Representante consignará en la solicitud de crédito el monto correspondiente al presupuesto por la ejecución de los trabajos de mejora de la vivienda. La inscripción del crédito se efectúa en OCI

De la mejora. La mejora de la vivienda deberá incluir la instalación de las ecotecnologías necesarias que permitan el ahorro requerido, para este caso, se asume que no se cuenta con eco tecnologías y no se considera monto adicional de crédito por Hipoteca Verde. El presupuesto de mejora no deberá ser superior al 50% del valor de la vivienda. El monto mínimo de crédito será 30 VSM

La reparación o mejora podrá ser realizada directamente por el trabajador, o bien por una persona moral con contrato vigente con Infonavit y seleccionada libremente por el derechohabiente. En estos casos, la entrega de recursos se efectúa a la persona moral, en una exhibición.

De la Verificación de obra. Para esta modalidad de crédito, existirán 2 visitas de verificación externa

Del Valor de la vivienda. El valor de la vivienda deberá ser el que consigne el valor catastral establecido en la boleta predial, entregada por el Derechohabiente

La boleta predial presentada por el derechohabiente no deberá tener vigencia mayor al año en curso. Y deberá estar a nombre del derechohabiente o de su cónyuge. En este caso, deberán presentar acta de matrimonio. Sin límite en el valor de la vivienda

Capacidad de Compra Hasta 180VSM o 95% del Saldo de Subcuenta de Vivienda

Tasa de Interés La tasa de interés que aplica para este producto será del 4% al 10%

Restricciones

No aplica Subsidio, vivienda adjudicada, seguro de daños, Crédito seguro

LINEA IV

Remodelación, ampliación o mejora de vivienda Sin afectación estructural (Sin Garantía Hipotecaria)

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Antecedentes

En la sesión 691 del H. Consejo de administración, celebrada el 19 de noviembre de 2008, se tomó la siguiente Declaración DCA-2038-11/08. El H. Consejo de Administración se da por enterado de que el Infonavit suscribió una carta de intención con el ayuntamiento de Tijuana, Baja California, con el fin de evaluar la posibilidad de que los acreditados puedan pagar el impuesto predial junto con la amortización de sus créditos hipotecarios, de tal forma que el Instituto, por instrucciones y cuenta del os acreditados, entregue a dicho ayuntamiento el monto del impuesto predial que causen las viviendas, buscando con esto que los trabajadores reciban mejores servicios públicos en el lugar donde se ubiquen las viviendas y que éstas incrementen su valor patrimonial.

En la sesión ordinaria 713 del H. Consejo de administración, celebrada el 29 de septiembre de 2010, se tomó la siguiente RESOLUCIÓN: RCA-3066-09/10: Con relación a las Resoluciones RCA-2848-02/10 y RCA-2851-02/10, tomadas por este Órgano Colegiado en su sesión ordinaria número setecientos seis, celebrada el veintiséis de febrero de dos mil diez el H. Consejo de Administración autoriza la aplicación de los Programas denominados “Cobro de Cuotas de mantenimiento” para la conservación de los conjuntos habitacionales que financia el Infonavit y “Cobro del Impuesto Predial” a través de las amortizaciones de crédito, siempre y cuando se cumpla con las especificaciones establecidas por este Órgano Colegiado para dichos programa

Objetivo

Cobrar el pago del predial de la vivienda nueva o usada que adquieran los Derechohabientes del Infonavit a través de la Hipoteca con Servicios para contribuir a que la garantía hipotecaria del inmueble objeto del crédito se mantenga vigente y, por otra parte, ofrecer al Acreditado mayores opciones del pago de su predial, y apoyar en la provisión de los servicios municipales, buscando mejorar la calidad de vida de los Acreditados. Alcance

Aplica a los acreditados que obtienen crédito Infonavit tradicional para adquirir una vivienda en el municipio de Tijuana, en Baja California y en los municipios de Cajeme, Nogales y Hermosillo, del Estado de Sonora y que autorizan voluntariamente al Instituto, a retener adicionalmente el monto del Impuesto Predial, para que, con la colaboración de un Tercero Consolidador, pagarlo al Ayuntamiento, y cumplir con el grado de sustentabilidad autorizado en el Programa de Competitividad Municipal de Vivienda.

Políticas

El pago de este servicio se hará agregando el monto del pago de predial emitido por el Municipio de Tijuana a las amortizaciones regulares del crédito otorgado por el Infonavit, sin generar un costo adicional para el Trabajador por su operación. Sólo aplicará para Acreditados del Infonavit con relación laboral vigente, en caso de perderla, esos periodos serán cubiertos por el Acreditado directamente al Municipio a través de sus mecanismos de cobranza. El Infonavit notificará al Municipio de la pérdida de la relación laboral. En operaciones de crédito conyugal, el servicio se cobrará únicamente al titular del crédito. Se usará una sola ventanilla de cobro al Acreditado. No se recibirán pagos simultáneos en Infonavit y en ventanillas del Municipio para un mismo período de pago. No se aplicarán descuentos por pronto pago, ya que el pago se hace prorrateado durante los bimestres que resten del año. El monto que corresponda a años posteriores al del otorgamiento del crédito se cobrará a través de la notificación que el Ayuntamiento haga al Instituto a través de la colaboración de un tercero para que se mantenga incorporado el descuento por nómina que se hace a través del patrón. El Trabajador firmara, adicionalmente a la Solicitud de Inscripción de Crédito, la carta de consentimiento para la retención adicional por pago de predial, mediante el descuento vía nómina

Hipoteca con Servicios

Políticas del pago de Predial

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Antecedentes

El H. Consejo de Administración, en su sesión ordinaria 713, celebrada el 29 de septiembre de 2010, autoriza mediante la Resolución RCA_3066-09/10, la aplicación de los programas denominados “Cobro de cuotas de mantenimiento para conservación de los conjuntos habitacionales que financia el Infonavit”. Objetivo

Aplicar la fase del programa institucional de cobro de servicio a terceros con objeto de garantizar la conservación del entorno de la vivienda para mejorar la calidad de vida de los acreditados a través de los servicios vinculados al inmueble que adquiere con el crédito del Infonavit. Alcance

Este programa inició en marzo de 2010 limitado con las viviendas de los paquetes aprobados para el servicio de cobro de cuota de sustentabilidad. A partir de 2011 se expande a nivel nacional a los derechohabientes que obtengan crédito para adquirir una vivienda nueva en los desarrollos habitacionales participantes en el programa y que voluntariamente autorizan al Infonavit a retener adicionalmente el descuento correspondiente.

Políticas para el Cobro de cuota de Sustentabilidad en Paquete de Vivienda

1.-El pago de este servicio se hará agregando a las amortizaciones regulares del crédito otorgado por el Infonavit, el monto de la cuota de sustentabilidad establecida por cada Administración de los Conjuntos Habitacionales participantes, sin generar un costo adicional para el Trabajador por su operación. 2.-Sólo aplica para acreditados del Infonavit con relación laboral vigente que voluntariamente autorizan al Infonavit a retener adicionalmente su monto de la cuota de sustentabilidad. En caso de perder la relación laboral, el trabajador cubrirá las cuotas de ese periodo directamente a la Empresa establecida por cada Administración de los Conjuntos Habitacionales a través de sus mecanismos de cobranza. 3.-Aplica para los siguientes productos de crédito en VSM para Línea II: Crédito Tradicional (con y sin subsidio), Cofinavit, Cofinavit Ingresos Adicionales, Infonavit-Fovissste, e Infonavit Total 4.-En operaciones de crédito conyugal, el servicio se cobrará únicamente al Titular del crédito. 5.-Se usa una sola ventanilla de cobro al acreditado: no se pueden recibir pagos simultáneos en Infonavit y en ventanillas de la Empresa Admistradora para un mismo período de pago. 6.-La cuota que resulte para cada trabajador se determinará por parte de la empresa Administradora y a ésta se le entregará por parte de Infonavit el monto retenido. 7.-El monto que corresponda a años posteriores al del otorgamiento del crédito se cobrará a través de la notificación que la Empresa Administradora haga al Infonavit para que el monto que resulte se mantenga incorporado al descuento por nómina que se hace a través del patrón. 8.-En caso de que el trabajador decida renunciar al servicio de cobro de cuota de mantenimiento a través del Infonavit después de la formalización del crédito, deberá notificarlo directamente a la Empresa Administradora seleccionada para tal fin y ésta, a su vez, al Instituto. El descuento en nómina se suspenderá a partir del siguiente bimestre de la notificación de la Empresa Administradora.

Hipoteca con Servicios

Políticas para el Cobro de cuota de Sustentabilidad en Paquete de Vivienda

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En el segmento de Trabajadores con ingreso a partir de 11 VSM. De la aplicación del saldo de la subcuenta de vivienda. Esta regla es de aplicación tanto para el titular como para el cónyuge del crédito. A la formalización del crédito se entregará el menor de:

a) El monto máximo de acuerdo a la tabla de montos de entrega del saldo de la subcuenta de vivienda como pago parcial de la vivienda. b) El 5% del valor de la operación. El valor de la operación se determina como el menor del valor de avalúo y el precio de compraventa. c) El monto acumulado en la subcuenta de vivienda. -Si el saldo de la subcuenta de vivienda es mayor al calculado en cualquiera de los incisos anteriores , el remanente se entregará a la Entidad Financiera en 5 anualidades en el mes inmediato a que hayan trascurrido 12 meses, siempre y cuando esté al corriente tanto el crédito Infonavit como en el de la entidad financiera. -Si el saldo de la subcuenta es menor al calculado en los incisos anteriores, se entregará el total y no habrá remanente. -Si no se realiza la entrega de alguna anualidad por no estar al corriente, o si el crédito está utilizando alguna cobertura (fondo de protección de pagos, pago de mensualidad con la subcuenta o prórroga o seguro de desempleo en el crédito de la Entidad Financiera) se diferirán las entregas a un año.

-La subcuenta de vivienda quedará marcada en Procesar para evitar retiros por otras causas. -Si el derechohabiente pierde la relación laboral, podrá disponer de la subcuenta de vivienda por el valor de la mensualidad, a solicitud de la entidad financiera y en forma automática para la parte del Instituto, teniendo prioridad sobre el fondo de protección de pagos y las prórrogas.

Para que apliquen las reglas del uso del SSV el trabajador deberá firmar carta de instrucción irrevocable

De la determinación del monto de crédito Infonavit. Esta regla es de aplicación para el titular del crédito: El crédito máximo será el menor de: El determinado en la tabla de montos de crédito calculada como 2.8 veces el saldo de la subcuenta de vivienda que se entregue en caso de que sea menor al de la tabla de montos de crédito (hasta 117 VSMM)

Esta regla es de aplicación para el cónyuge del crédito: Hasta el 75% del monto de crédito que le correspondería, o 2.8 veces el saldo de la subcuenta de vivienda que se entregue en caso de que sea menor al de la tabla de montos de crédito. De la capacidad de compra. La capacidad de compra será el monto de crédito más SSV hasta un total de. 159VSMM

Tasa de Interés

La tasa de interés que aplica para este producto será del 10%

Del valor de la vivienda.

De cualquier valor Del pago de impuestos y derechos. El total de los impuestos y derechos de ambos créditos serán con cargo al crédito del Infonavit y serán pagados al Notario Público de acuerdo a los procedimientos establecidos por el Instituto. Cuando se determine un monto de impuestos y derechos mayores al monto de crédito otorgado, aplicará la condición de que una porción del monto de crédito se destinará al pago de la vivienda y el remanente disponible se entregará al Notario, de manera que la diferencia resultante por concepto de impuestos y derechos será pagada por el Trabajador directamente al Notario con sus propios recursos. Del aviso de retención de descuentos. Los créditos contarán con aviso de retención de descuento para la amortización del crédito. Del 5% de las aportaciones patronales subsecuentes a la liquidación del crédito. Una vez liquidado el crédito del Infonavit, las aportaciones patronales se enviarán a la Entidad Financiera para la amortización del saldo insoluto, independientemente del envío de las parcialidades anuales del saldo de la subcuenta de vivienda o del uso de garantía en caso de desempleo.

Restricciones

No aplica para crédito seguro, programas de Subsidios y opción cambio de casa

Aplica

Condiciones para Vivienda de Uso Temporal

Calificación anticipada

COFINAVIT AG

(Anualidades Garantizadas)

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De las Condiciones

El destino del crédito que otorgará el Infonavit será para “compra de vivienda”, nueva o usada de cualquier valor. Del monto del crédito

El monto del crédito para crédito Individual será hasta por el 95% del valor de vivienda y para crédito conyugal la suma de ambos créditos será hasta por el 95% del valor de la vivienda. De los requisitos del solicitante

Los Derechohabientes solicitantes tendrán un salario diario integrado entre 11.0 y 25.0 veces el salario mínimo del Distrito Federal al momento de la formalización de la solicitud de crédito. Para créditos conyugales, el salario del cónyuge estará dentro del rango salarial de 4.5 hasta 25.0 VSM.

116 pts de forma natural Relación laboral vigente

Monto máximo de crédito

700 vsm’s

Capacidad de Compra (Monto Máximo de Crédito + Saldo Subcuenta de Vivienda)

Hasta 742 VSMM

De la aplicación del saldo de la subcuenta de vivienda

Esta regla es de aplicación tanto para el titular como para el cónyuge del crédito. A la formalización del crédito se entregará el menor de:

a) El monto máximo de acuerdo a la tabla de montos de entrega del saldo de la subcuenta de vivienda como pago parcial de la vivienda.

b) El 5% del valor de la operación. El valor de la operación se determina como el menor del valor de avalúo y el precio de compraventa.

c) El monto acumulado en la subcuenta de vivienda.

-Si el saldo de la subcuenta de vivienda es mayor al calculado en cualquiera de los incisos anteriores, el remanente se aplicará al saldo del crédito en 5

anualidades en el mes inmediato a que hayan trascurrido 12 meses, siempre y cuando esté al corriente el crédito.

-Si el saldo de la subcuenta es menor al calculado en los incisos anteriores, se entregará el total y no habrá remanente.

-Si no se realiza la entrega de alguna anualidad por no estar al corriente, o si el crédito está utilizando alguna cobertura (fondo de protección de pagos, pago

de mensualidad con la subcuenta o prórroga) se diferirán las entregas un año.

-La subcuenta de vivienda quedará marcada en Procesar para evitar retiros por otras causas.

-Si el derechohabiente pierde la relación laboral, podrá disponer de la subcuenta de vivienda por el valor de la mensualidad en forma automática, teniendo prioridad sobre el fondo de protección de pagos y las prórrogas. Calidad de la vivienda

Con presentar sólo Avalúo Electrónico

Autorización para consultas en Sociedades de Información Crediticia

Se emitirá el formato de Autorización para consultas en Sociedades de Información Crediticia, el cual será firmado por el Trabajador y será presentado a la firma del crédito. El derechohabiente dará su consentimiento para que en el futuro la institución financiera que participa en este programa pueda realizar consultas de su historial crediticio. El formato en original de la Autorización para consultas en Sociedades de Información Crediticia y una copia de la identificación oficial será anexado por el notario al expediente de crédito para ser enviado al ANEC. Dicho formato se generará de manera simultánea al Aviso para Retención de Descuentos desde el portal del Infonavit. Cuando se trate de créditos conyugales, tanto el titular como el cónyuge deberán presentar el formato firmado con copia de identificación ante el Notario, previo a la firma. Cambio de condiciones durante proceso de inscripción a la firma

En caso de que el salario, la antigüedad laboral, la edad o el porcentaje de descuento del salario del trabajador titular o el cónyuge se modifiquen previamente a la formalización y quede fuera de estas condiciones, su solicitud no aplicará para este producto y deberá ser cancelada por el CESI / Delegación y en aquellos casos que proceda podrá reinscribirse para que apliquen las condiciones de crédito acordes al salario y edad del trabajador.

Tasa de Interés

La tasa de interés que aplica para este producto es del 10%

Restricciones

No aplica para crédito seguro, programas de Subsidios, Calificación anticipada y opción cambio de casa

Aplica

Condiciones para Vivienda de Uso Temporal

INFONAVIT TOTAL AG

(Anualidades Garantizadas)

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Cualquier duda comunícate con:

Enlace Normativo Crédito:

Victor Mendoza Gonzalez

vmendoza@infonavit.org.mx

Gerencia de Estandarización, Formación y Difusión:

Jimenez Fernandez Alejandra ajimenezf@infonavit.org.mx

Contacto

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Descripción

Es la opción que ofrece el Infonavit para realizar un ahorro a través de las entidades financieras participantes que permite a los Derechohabientes alcanzar la puntuación mínima. Del monto por ahorrar

El Trabajador deberá ahorrar desde un 5% hasta el 15% de la cantidad que aparece en la precalificación en el rubro de “Contarías con” en un plazo que el mismo elija, entre 4 y 24 meses. El monto que ahorra el Derechohabiente se suma al Crédito Infonavit.

Del proceso para solicitar el crédito seguro Consultar en el Sitio de Internet de Infonavit el monto que el Derechohabiente deberá ahorrar, así como las Entidades Financieras participantes. Obtener Certificado de Cumplimiento y continuar con el trámite de Crédito Infonavit. Si el trabajador cambia de empleo durante su plazo de ahorro, el monto de éste se ajustará máximo al 15%.

Restricciones

No aplica:

Segundo Crédito

Subsidio

Aplica

Ecotecnologías Taller “Saber Para Decidir”.

La normativa asociada se

ubica en la herramienta BPM. Modelo de Operación de

Crédito: Proceso Otorgamiento de Crédito,

Subproceso Originación de Crédito, Procedimiento Incorporación Programa de Crédito Seguro

Información

Actualizada

19/11/2013

Programa Crédito Seguro

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Antecedentes El Subcomité de Nuevos Productos autorizó en la sesión extraordinaria No. 072 del 26 de agosto de 2013, el cambio en la operación del producto Mejora tu Casa Ampliación y Remodelación con un incremento de los montos de crédito y del plazo para su amortización.

Objetivo Que los derechohabientes y acreditados del Infonavit puedan obtener financiamiento de una Entidad Financiera con un monto de crédito mayor que les permita, con la intervención de un constructor, realizar mejoras de impacto en sus viviendas tales como la remodelación de fachadas, cocina o baños, cambiar pisos, ventanas que no afecten la estructura, así como adaptar habitaciones para otros usos y modificaciones con afectación estructural como construcción o ampliación de nuevas áreas, modificaciones en muros, columnas, trabes y losas; inclusive, realizar adecuaciones que faciliten el desplazamiento de personas con discapacidad. Alcance Aplican a todas las áreas involucradas en la originación de crédito en Delegaciones del Infonavit y Oficinas de Apoyo.

Del Destino del crédito Esta opción de crédito está destinada para los derechohabientes o acreditados del Infonavit que habitan una vivienda y requieren efectuarle una remodelación o mejora mayor con la intervención de Desarrolladores y/o Constructores de Vivienda que se adhieran al programa.

De la Garantía En el otorgamiento de este crédito no se establecerá garantía hipotecaria sobre el inmueble, la garantía será el Saldo de la Subcuenta de Vivienda ante la pérdida de empleo e incumplimiento de los pagos pactados durante un bimestre.

Del Monto del crédito El monto de crédito será el que resulte menor entre el que corresponda con el salario del trabajador y el plazo que solicite; o el 85% del Saldo de la Subcuenta de Vivienda, El monto mínimo de 23.9 VSMMDF y máximo de hasta 74.2 VSMMDF.

En ningún caso la mensualidad por concepto del pago del crédito rebasará el 20% del salario que tenga el trabajador al momento de solicitar el préstamo.

Tasa de Interés 18% fijo en pesos anual sobre saldos insolutos.

De las Condiciones del crédito Los créditos se denominarán en pesos. El plazo para pagar el crédito será desde 12, 18, 24, 30, 36, 42 y 48 meses, a elección del trabajador derechohabiente o acreditado. De los Requisitos Los derechohabientes y acreditados deberán contar con los 116 puntos requeridos para el otorgamiento de su crédito y no tener un crédito vigente con Infonavit (Tradicional, Cofinanciamiento o Apoyo Infonavit). En caso de que el crédito ya se encuentre liquidado, este no debe ser producto de una dación, adjudicación o castigo por crédito irrecuperable. Así mismo, no haber liquidado algún otro crédito de “Mejora Tu Casa” utilizando en garantía el Saldo de la Subcuenta de Vivienda.

La edad máxima para solicitar el crédito es de 64 años 11 meses.

El solicitante del crédito deberá presentar al momento de la inscripción, los siguientes documentos: Solicitud de Inscripción de Crédito “Mejora Tú Casa Ampliación” previamente llenada, Identificación Oficial, Comprobante de domicilio (a su nombre, al de su cónyuge o al de un pariente en primer grado, por consanguinidad o por afinidad) con una antigüedad máxima de tres meses y el Presupuesto de mejora.

Del Otorgamiento del crédito Los derechohabientes y acreditados interesados tramitarán su crédito en las oficinas del Infonavit.

De la Vivienda La vivienda en la que se realizaran las Mejoras Mayores no necesariamente deberá ser propiedad del derechohabiente solicitante, podrá acreditar la posesión mediante el comprobante de domicilio a su nombre, al de su cónyuge o al de un pariente en primer grado, por consanguinidad o por afinidad. Este comprobante deberá tener una antigüedad máxima de tres meses, al momento de la solicitud.

De la Verificación de Obra Se realizaran dos verificaciones de obra que garanticen al trabajador la terminación de la obra.

El plazo máximo para concluir la obra será de hasta 180 días naturales

De la Disponibilidad de los recursos Los Pagos serán depositados al constructor únicamente contra el avance de obra: 50% al inicio, el 30% a la mitad de la obra y el 20% restante al término de la misma.

De la Renovación del crédito Los acreditados podrán solicitar la renovación del crédito para Mejoras Mayores, siempre y cuando:

Hayan liquidado satisfactoriamente cualquier tipo de crédito obtenido con el Infonavit.

No estén solicitando otro crédito ante el Instituto, incluye Apoyo Infonavit.

No cuenten con antecedentes por desviación de los recursos en créditos anteriores.

No hayan ejercido la garantía del Saldo de la Subcuenta de Vivienda en créditos anteriores de Mejora Tú Casa.

Restricciones No aplica créditos conyugales. No aplica Hipoteca Verde, Programas de Subsidios y el solicitante no debe tener un crédito vigente del Infonavit.

La normativa asociada se encuentra en proceso de publicación y se ubicará en la herramienta BPM / Modelo de Operación de Crédito / Proceso Otorgamiento de Crédito / Subproceso Originación de Crédito / Procedimiento Otorgamiento de Crédito Mejora Tú Casa Ampliación

Mejora Tú Casa (Ampliación)

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Aplica para destinos Comprar vivienda Nueva o Usada, a través de Crédito tradicional e Infonavit Total

Comisión de administración Se calcula como el equivalente al 2% anual sobre el Saldo Insoluto del crédito por encima de 128 VSMVDF, sin límite:

•Si el saldo insoluto a la originación es mayor a 128 VSM aplica esta cuota. •Si el saldo insoluto es igual o menor a 128 vsm no aplica esta cuota.

Esquema de pago El descuento al trabajador más la aportación patronal, no excederán el Factor de Pago del Crédito.

Al momento de la originación, se determinará un Factor de Pago del Trabajador expresado en Pesos, equivalente al 30% del salario integrado del trabajador (25% de retención y 5% de aportación); el pago se incrementará de acuerdo al incremento del salario mínimo del Distrito Federal hasta alcanzar el Factor de Pago del Crédito. El Infonavit complementará a través de un Apoyo Complementario la diferencia entre el Factor de Pago del Trabajador y el Factor de Pago del Crédito. En caso de que no se requiera un pago complementario, el descuento al trabajador no se incrementará. En el caso de incremento de la aportación patronal derivada de la variación nominal del salario del trabajador, se disminuirá el pago que se le descuenta al Trabajador para que no se rebase el Factor de Pago del Crédito

Pagos Anticipados El Trabajador podrá pagar por anticipado total o parcialmente el Saldo de Capital a cuyo pago estuviere obligado, siempre y cuando se encuentre al corriente en el pago de las amortizaciones mensuales a que esté obligado y no exista algún adeudo pendiente a su cargo. Los pagos anticipados parciales podrán realizarse en cualquier momento y por cualquier cantidad y serán aplicados a la amortización del Saldo de Capital en las respectivas fechas en que el Trabajador efectuare los pagos de que se trate. Para los Créditos en Pesos, los pagos anticipados causarán una comisión del 5% del monto prepagado. Aplica para trabajadores con ingreso de 5.5 vsm en adelante durante los primeros 4 años de vida del crédito. Comisión de Administración Para los Créditos en Pesos aplica esta comisión que se determina como el 2% anual sobre la diferencia del saldo insoluto del crédito y 128 VSM e incluye el seguro de daños

Tasa de interés 12% fija durante toda la vida del crédito Pago mínimo ROA 25% del salario integrado a la originación Pago mínimo REA 30% del salario integrado a la originación Plazo 5, 10, 15, 20, 25 y 30 años, respetando los 360 pagos efectivos Gastos de operación, financieros y de titulación: 3% del monto del crédito

Características en pesos

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