SURA SEGURO DE CUMPLIMIENTO GERENCIA DE NEGOCIOS EMPRESARIALES 2010.

SURASURA

SEGURO DE CUMPLIMIENTO

GERENCIA DE NEGOCIOS EMPRESARIALES2010

SURASeguro de Cumplimiento - 2010

Contenido

Parte 1 – Estructura, distribución y proceso

Parte 2 – Concepto del ramo de cumplimiento

Parte 3 – Cumplimiento y su aseguramiento

Parte 4 – El riesgo

Parte 5 – Visión global

Parte 6 - La suscripción

Parte 7 - La solicitud

SURA

Parte 1

Estructura, distribución y proceso

SURA

Red comercial actual

CSC

F. Ventas

Promotora

Sucursal

Centro suscripción de Cumplimiento

Corporativa Asesores Mixta Promotora Promotoría

S

D

Suscripción

Digitación

Expedición

Consulta

S S E

E

C

DS

EDS

C

EE

CC

E

D

S

C

Seguro de Cumplimiento - 2010

SURA

Red comercial actual


Regional Norte

Regional Antioquia

Regional Eje Cafetero

Regional Occidente

Regional Bogotá

SURA

Sucursal de Asesores / Sucursal CorporativaSucursal de Asesores / Sucursal Corporativa

ClienteCliente Asesor/CorredorAsesor/Corredor

Realizar AsesoríaRealizar Asesoríay Ventay Venta

SucursalSucursal

Enviar informaciónEnviar informaciónal Centro de al Centro de

Suscripción de Suscripción de CumplimientoCumplimiento

(Diligenciar solicitud (Diligenciar solicitud y adjuntar documentosy adjuntar documentos

Soporte)Soporte)

Asesor/CorredorAsesor/CorredorSucursalSucursal

ImprimirImprimirEntregarEntregar

ClienteClienteCentro de Suscripción de Centro de Suscripción de CumplimientoCumplimiento

Realizar análisis de Realizar análisis de contrato, tasa, condicionescontrato, tasa, condiciones

Monitoreo permanente de Monitoreo permanente de cuposcupos

ExpedirExpedir

Enviar información a Enviar información a ArchivoArchivo

SucursalSucursal

ImprimirImprimirEntregarEntregar

Proceso de suscripción de cumplimiento

Seguro de Cumplimiento -2010

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CENTRO DE SUSCRIPCION DE CUMPLIMIENTO

Contactos Regional Medellín

• Andres Mejia Mejia – [email protected]

Tel. 435 59 24

• Lina María Restrepo Rojas – [email protected]

Tel. 4355928

• Maria Esperanza Ochoa Mejia – [email protected]

Tel. 4355497

• Gonzalo Yepes Yepes – [email protected]

Tel. 4355245

• Mauricio Tamayo Lopera - [email protected]

Tel. 4355917

• Catalina Tobon Salazar - [email protected]

Tel. 4355328


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Contactos Regional Bogota

• Natalia Palacio González- [email protected]

Tel. 6465762

• Blanca Lilia Parra Parra- [email protected]

Tel. 6465006

• Marleny Salcedo Rojas- [email protected]

Tel. 6465761

• Luís Eduardo Ricaurte Sánchez- [email protected]

Tel. 6465004

• Lester Adriana Benítez Páez- [email protected]

Tel. 6465006

SURA

Contactos Regional Norte

• Daniel Martin Rodriguez – [email protected]

Tel. 3698266 - Barranquilla

• Anny Rangel Sanin – [email protected]

Tel. 3698260 - Barranquilla

Canal Promotoras

Barranquilla – Dinson Cervantes – [email protected]

Tel:3583489

Cartagena – Rafael Puerta – [email protected]

Tel:6605120

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Contactos Regional Norte - Santanderes

SUCURSAL BUCARAMANGA

BIBIANA PATRICIA PIMIENTA PEREZ - [email protected]

6356600 Ext. 7504

GRACIELA MORENO MORENO- [email protected]

6356600 Ext. 7511

SUCURSAL CUCUTA

Sandra Isabel Galvis Alarcó - [email protected]

(7) 5713708 ext.4919

SURA

Contactos Regional Occidente

CENTRO DE SUSCRIPCION DE CUMPLIMIENTO.

• Mailyn Duque Zamora – [email protected]

Tel. 651 83 61

• Paola Andrea Sanchez – [email protected]

Tel. 651 83 46

PROMOTORA ALBERTO RACINES.

• Israel Ceballos – [email protected]

Tel. 667 89 13 Ext 104

• Irne Zea - [email protected]

Tel. 667 89 13 Ext 111

SURA


PROMOTORA LA FLORA

• Cesar Orozco – [email protected]

Tel. 6652000 Ext 116

• Nancy Gonzalez – [email protected]

Tel. 6652000 Ext 106

PROMOTORA PALMIRA

• Mauricio Garcia – [email protected]

Tel. 275 09 90 Ext 112

• Jose Duvan Bolivar - [email protected]

Tel. 275 09 90 Ext 114

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AGENCIA DE REPRESENTACION POPAYAN

• Tulia Elvira Saa – [email protected]

Tel. 0528 – 319186 – 319187

PROMOTORIA BUGA.

• Miriam Beatriz Betancur L – [email protected]

Tel. 228 10 62 Ext 103.

PROMOTORIA POPAYAN.

• Claudia Stella Bolaños - [email protected]

Tel. 824 44 51

PROMOTORIA TULUA. (actualmente no hay persona).

• William Lozano (Gerente) – [email protected]

Tel: 224 32 59

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Contactos Regional Eje Cafetero

CENTRO DE SUSCRIPCION DE CUMPLIMIENTO - PEREIRA

• Lucy Salazar Solarte

Tel.(056)3138489 Cel. 315-5927284

• Mario Fernando Ortiz – @sura.com.co

Tel.(056)3138460 Cel. 300-8391016

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Parte 2

El concepto de cumplimiento

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Objetivo

El objetivo del seguro de cumplimiento es “brindar protección” a los contratantes contra el incumplimiento del Contratista, surgidos de obligaciones contenidas en:

• Un Contrato• Una Oferta Mercantil• Orden de compra o pedido• Una Ley• Una orden Judicial


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Definición

Es el contrato en virtud del cual una aseguradora, a cambio de una prima, garantiza el cumplimiento de una obligación; contenida en un contrato, una disposición legal o una orden judicial y se obliga a pagar los perjuicios que haya ocasionado dicho incumplimiento hasta por una suma determinada.


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• El decreto 0663 de 1993 art. 203 (Estatuto orgánico del sistema financiero) lo define como un Seguro Especial que se clasifica en la especie de Seguros de Daños. Con ello termina la divergencia que existía sobre su clasificación como fianza o seguro.

• La palabra cumplimiento es netamente colombiana. A nivel internacional se denomina fianza o caución.

• En Colombia por excepción se llama Caución cuando se convierte en obligación de pago.

Definición


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El seguro de cumplimiento es:

• Consensual: Se perfecciona por el solo consentimiento de las partes. (voluntario).

• Bilateral: Obligación reciproca.

• Oneroso: Utilidad de ambas partes.

• De buena fe: Basado en la verdad.

• Aleatorio: Contingencia incierta.


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• Condicional: el contrato depende de una condición que es un acontecimiento futuro que puede suceder o no suceder.

• Por adhesión: Una de partes se acoge a las obligaciones descritas ejemplo: condiciones generales de la póliza.

• Intuito Persona: En consideración a la persona, determinado contratista por su capacidad técnica.



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Características Especiales

• Por definición legal según el Estatuto orgánico del sistema financiero decreto 663 de de 1993 art. 203.

– Se refuerza la obligación del afianzado pero no se reemplaza.

– Existe subrogación y es irrenunciable.

– Es un seguro irrevocable.

– Se asegura a un tercero. (beneficiario)

– Es accesorio nace con el contrato principal, con la ley o con la orden judicial.



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Parte 3

Cumplimiento y su aseguramiento

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Clases de pólizas

1. Según el tipo de asegurado:

• A favor de particulares

• A favor de entidades estatales (Ley 80 1993 – Ley 1150 de 2007 y decreto 4828 de 2008)

• Disposiciones legales

• Cauciones judiciales


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TOMADOR O AFIANZADO

BENEFICIARIO Y / O ASEGURADO

A FAVOR DE PARTICULARES

CUMPLIMIENTO SEGÚN LO

ESTIPULADO EN EL

CONTRATO

CONTRATISTA PARTICULAR

(PERSONA JURÍDICA O NATURAL)

CONTRATANTE (PERSONA

JURIDICA O NATURAL)

DEFINIDA POR EL

CONTRATO

MEDIANTE COMUNICACIÓN

ESCRITA DEMOSTRANDO EL DETRIMENTO PATRIMONIAL

RECLAMACIÓNPÓLIZA OBJETO DURACIÓNPARTES

Clases de pólizas


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• A favor de entidades estatales

TOMADOR O AFIANZADO


A FAVOR DE ENTIDAD ESTATAL

CUMPLIMIENTO SEGÚN LO

ESTIPULADO EN EL

CONTRATO

CONTRATISTA PARTICULAR

(PERSONA JURÍDICA O NATURAL) O CONTRATISTA

ESTATAL

ENTIDAD ESTATALDEFINIDA POR EL

CONTRATO

MEDIANTE RESOLUCIÓN DE INCUMPLIMIENT

O

OBJETOPARTES

RECLAMACIÓNPÓLIZA DURACIÓN

La Ley 80 de 1993 de contratacion estatal art. 25 representó un gran avance para el seguro de cumplimiento, porque obligó a que en todo contrato con el Estado se exigiera la constitución de pólizas de cumplimiento con todas las garantías (Garantía Unica)

Ley 1150 de 2007 y Decreto 4828 de 2008

Clases de pólizas


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• Disposiciones Legales

TOMADOR O AFIANZADO


DISPOSICIONES LEGALES

CUMPLIMIENTO DE

DISPOSICIÓN LEGAL

PERSONA JURÍDICA O NATURAL

ENTIDAD ESTATAL

DEFINIDA POR LA

DISPOSICIÓN LEGAL

MEDIANTE RESOLUCIÓN DE INCUMPLIMIENT

O

RECLAMACIÓNPARTES

OBJETO DURACIÓNPÓLIZA

Clases de pólizas


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• Cauciones Judiciales

TOMADOR O AFIANZADO


CAUCIÓN JUDICIAL

CUMPLIMIENTO DE LA

DISPOSICIÓN LEGAL DE

ACUERDO CON AL ARTICULO

DEL C.P.C.



INDEFINIDA HASTA

TERMNIAR EL PROCESO

MEDIANTE AUTO QUE EXIGE EL MANDAMIENTO

DE PAGO

PÓLIZA OBJETOPARTES

DURACIÓN RECLAMACIÓN

Clases de pólizas


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2. Según el tipo de Garantía:


• A favor de entidades estatales

• Disposiciones legales

Clases de pólizas


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Tipos de garantías

POST CONTRACTUAL

•Salarios y Prest.•Calidad

•Estabilidad•Repuestos y Acc.

CONTRACTUAL•Manejo de Anticipo

•Cumplimiento•Salarios y Prest.

PRECONTRACTUAL•Seriedad de la Oferta

Periodo de Ejecución del ContratoPeriodo de Ejecución del Contrato


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Garantía Precontractual

Seriedad de oferta:

• Con ella se garantiza que el proponente, al que se le adjudica el contrato, lo realizará y aceptará en los términos que dieron base a la adjudicación y presentará las fianzas requeridas para su realización.


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Garantías contractuales

Buen manejo del anticipo:

• Se garantiza que los dineros o bienes que se le hayan anticipado al contratista para la ejecución del contrato, serán correctamente utilizados en la realización del mismo.

Cumplimiento del contrato:

• Cubre a los contratantes los perjuicios causados por el incumplimiento de las obligaciones estipuladas en el contrato imputables al contratista.


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Garantías Postcontractuales

Salarios y prestaciones sociales:

• Cubre al contratante contra el incumplimiento de las obligaciones laborales a que está obligado el contratista, relacionadas con el personal que presta su servicios para la ejecución del contrato.

Estabilidad de la obra y calidad del bien o servicio:

• Garantiza que las obras, el bien o los servicios objeto del contrato, en condiciones normales de uso podrán ser utilizadas eficazmente, y que su ejecución y materiales utilizados estén ajustados a las normas especificadas en el contrato.

Provisión de repuestos y accesorios:

• Cubre a las entidades contratantes contra el incumplimiento en el suministro de repuestos y accesorios previstos en el contrato.


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Parte 4

El riesgo

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El riesgo

RIESGO = AFIANZADO

El riesgo en este tipo de seguro es el incumplimiento de una obligación por parte del afianzado.

La aseguradora se compromete por su solvencia moral, técnica y económica para el cumplimiento de la obligación que se garantiza.


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Riesgo subjetivoRiesgo subjetivo

• Análisis del afianzado en su solvencia moral, económica, financiera, experiencia , estructura administrativa y técnica (Maquinaria equipos, etc.), solidez y suficiencia de sus contragarantías

Quien es?

Que hace?

Como lo hace?

Que tiene?


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¿Cómo se evalúa el riesgo subjetivo?

Analizando documentos tales como:

• Certificado de existencia y Representación legal

• Certificado de inscripción en el registro de proponentes

• Balances y estados de resultados

• Declaración de renta

• Record de obras ejecutadas y en ejecución

• Referencias comerciales y bancarias

• Consultas a las centrales de riesgo CIFIN - DATACREDITO

• Formulario SARLAFT


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• Revisando las vinculaciones del cliente con la aseguradora y su comportamiento en pago de primas, presentación de reclamaciones, siniestros, concepto del intermediario de seguros, etc.

• Verificando la imagen institucional del cliente, su reconocimiento en el gremio y ante el publico en general.

• Contragarantia liquida y/o sólida

¿Cómo se evalúa el riesgo subjetivo?


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Riesgo objetivoRiesgo objetivo

• Análisis de la obligación a garantizar (el contrato, la disposición legal o la orden judicial) y sus efectos

Es posible?

Es Legal?

El afianzado es apto para cumplirla?

Que perjuicios se pueden ocasionar?

Es factible en las condiciones pactadas?


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¿Cómo se evalúa el riesgo objetivo?

• Solicitando copia del contrato para analizar su objeto, plazo, valor. Obligaciones especiales que asume el cliente, claridad en las cláusulas, etc.

• Analizando con profundidad la disposición legal, verificando la experiencia en garantías similares, la posición adoptada por el asegurado, etc.

• Analizando la norma judicial, solicitando copia de las actuaciones procésales (demanda, contestación de demanda), buscando asesoría profesional, consultar con abogado, etc.


SURA

• Analizando la situación social, económica y de orden público de lugar o el momento en que debe cumplirse la obligación.

• Verificando la posición del Asegurado frente a los siniestros.

• Verificando capacidad de Reaseguro y exclusiones de dichos contratos.

¿Cómo se evalúa el riesgo objetivo?


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¿Cómo se estudia la posibilidad de otorgar un seguro de cumplimiento?

– Copia del Contrato / Decreto / Ley / Demanda

– Estados financieros completos es decir: Balance actualizado, notas al balance, P y G. Flujos de Caja.

– Certificado de la Cámara de Comercio.

– Contragarantia: ejemplo un pagaré, CDT endosado a Suramericana una prenda, una hipoteca.


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La contragarantia

Definición:Definición:

• Es el respaldo que le permite a la aseguradora resarcirse patrimonialmente de lo pagado con la ocurrencia del incumplimiento. Los documentos que le permiten a la aseguradora recobrarse el dinero pagado o subrogarse contra el tomador y/o afianzado de la póliza.

Características:Características:

• Segura: Tener aplicación legal irrefutable

• Suficiente: Permitir el recobro al 100%

• Sólida: Contar con respaldo financiero para su realización


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Clases de contragarantías

• Personales: Su respaldo lo constituye el patrimonio de quien la suscribe, al momento en que ésta se hace efectiva Ej.:

– Certificado de Deposito a Termino (CDT) endosado a Suramericana de Seguros.

– Pagaré abierto y en blanco, Carta de Instrucción.

• Reales: Su respaldo lo constituye un bien mueble o inmueble.

– Hipoteca: ejemplo hipotecar la casa.

– Prenda con tenencia o sin tenencia: ejemplo pignorar el carro.

– Fiducia: Ejemplo Colocar mi dinero en una fiduciaria (Fiducolombia) para que ésta lo administre y sirva de respaldo a mis obligaciones.


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¿Que es un pagaré abierto y en blanco?

– El pagaré es un documento llamado título valor, el cual debe ser firmado, sin valor y sin fecha para que no tenga vencimiento.

• Si es empresa debe llevar la firma debe del representante legal, con su correspondiente NIT. y huella digital.

• Si es persona natural la firma con su correspondiente numero de cedula y la huella digital.

– La carta de instrucción es un documento en el cual se expresa la autorización que otorga la persona que firma el pagaré para que sea diligenciado con un valor en el momento que se presente el recobro o la subrogación.


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Pagaré abierto y en Blanco Carta de InstrucciónSeguro de Cumplimiento - 2010

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Parte 5

Visión global

SURA

Visión global del seguro de cumplimiento

• Buscar los negocios asociados a clientes vinculados.

• La siniestralidad no la define el incumplimiento del afianzado o el pago de la indemnización, sino la imposibilidad de recobro (contragarantía).

• El seguro de cumplimiento no se basa en la compensación de riesgos, la prima no está calculada para el pago de futuros siniestros sino para el servicio al cliente o afianzado.

• Evitar que los malos riesgos entren a la Compañía. Los riesgos malos no se suscriben a ninguna tasa. Antiselección.

• EL ROL DEL SUSCRIPTOR ES INDELEGABLE:El conocimiento del riesgo y la responsabilidad de asumirlo es del suscriptor, independientemente de que el aplicativo lo deje expedir o no este excluido.


SURA

• No tenemos afán por las grades pólizas.

• Ningún afán justifica un error. (límites, cuantias, exclusiones)

• Mucha serenidad no se acelere.

• Cuatro ojos ven más que dos.

• No tratar de amañar las exclusiones.

• No delegar hacia arriba, se trata de concertación no de pedir permiso. Las consultas siempre deben de venir con una opinión del riesgo. No somos tramitadores de papeles.

• Estoy blindado frente a las exclusiones del contrato de reaseguro?

• Procurar por unos archivos ordenados y completos.



SURA

• Suscribir como si hoy nos notificaran el siniestro

• Si no entiende un riesgo no lo suscriba.

• El enfoque no es cuanto vendo sino cuanto gano.

• Los negocios valen por la capacidad de generar fondos a futuro. Los estado financieros muestran el estado estatico de las compañías.

• Las firmas no arreglan riesgos.



SURA

Parte 6

La suscripción

SURA

Aspectos importantes a tener en cuenta

• Vinculación de clientes – fijación de cupos y capacidades

• Documentos soporte de la suscripción

• Claridad y precisión en el texto de las pólizas y de los anexos o certificados de modificación

• Control, manejo y custodia de contra garantías

• Control de cúmulos

• Prorrogas de vigencia y aumento de valor asegurado

• Modificaciones a la obligación garantizada o a las partes

• Riesgos excluidos o restringidos

• Reaseguros facultativos

• Administración y control de los riesgos


SURA

Parte 7

La solicitud

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Como diligenciar la solicitud

Recomendaciones:

– Es importante leer todo el contrato, en el encontramos toda la información necesaria para diligenciar la solicitud.

– Nombre del tomador completo, nit, dirección y teléfono

– Nombre del asegurado y/o beneficiario, es el que define la clase de póliza si es estatal o particular.

– Citar el número del contrato y objeto; o el número de la licitación y el objeto

– Diligenciar los valores asegurados y las vigencias de acuerdo a lo estipulado en el contrato.


SURASURA

Muchas gracias !

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