VI BIAU LISBOA 08Equipo de Silvana Ruiz_Ecuador

ResumenLa dificultad de acceso a vivienda y hábitat adecuados constituye en Ecuador uno de los problemas sociales más sensibles y complejos de resolver.

En un país de 12 millones de habitantes, más de 4 millones viven en viviendas precarias, ciudades y territorios excluyentes, insalubres, inseguros e inhóspitos.

Cada año se forman más de 25.000 hogares bajo la línea de la pobreza, que difícilmente podrán resolver su necesidad de abrigo, integración y pertenencia. Porque la vivienda, la ciudad y el hábitat no solo constituyen espacios físicos que satisfacen necesidades fisiológicas, sino elementos que condicionan el desarrollo armónico e integral del individuo y de las comunidades.

PASO A PASO pretende contribuir a la solución de la problemática habitacional de las familias de bajos ingresos a través de una intervención piloto que facilite a las familias acceder a vivienda digna a través de alianzas con el sector privado de la construcción y de las microfinanzas. Pero el objetivo del proyecto no se reduce a una intervención puntual, sino que paralelamente se desarrollan acciones que contribuyen a la construcción de soluciones de largo aliento y mayor escala en materia habitacional.

El enfoque del proyecto responde a una doble preocupación en términos de equidad: atención a familias pobres y prioridad a mujeres. Las claves del éxito de la propuesta han sido:

a) las alianzas estratégicas con el sector privado de la construcción con responsabilidad social, con la banca ética, con organizaciones sociales, ONG´s, instituciones académicas y con organismos de cooperación;

b) el diálogo e interacción con el sector público central y seccional relacionado con la problemática habitacional, y

c) la oportunidad de las acciones en relación con la coyuntura política y social y el aprovechamiento de las potencialidades del contexto.

El proyecto PASO A PASO se inició en febrero 2001, gracias a un aporte de la Unión Europea que permitió la constitución de un fondo rotativo, el montaje de líneas de microcrédito para vivienda de familias de bajos ingresos, y el desarrollo de actividades de capacitación y asesoría para las familias. Aportes posteriores del Ayuntamiento de Valencia, de la Diputación de Valencia y de la Generalitat Valenciana, han permitido la consolidación del fondo y del proyecto. Finalmente, un crédito y un aporte no reembolsable del BID, aprobados a mediados del 2007, permitirán lograr la sostenibilidad del fondo y el mantenimiento de las actividades complementarias a mediano y largo plazo.

VI BIAU LISBOA 08Equipo de Silvana Ruiz_Ecuador

OBJETIVO GENERAL

Contribuir a la solución de la problemática habitacional de las familias de bajos ingresos a través de la implementación de una intervención piloto replicable que aporte elementos para la construcción de una política habitacional democrática, sostenible y sustentable

OBJETIVOS ESPECÍFICOS

1. Facilitar que familias de bajos ingresos accedan a una vivienda digna

2. Contribuir a la construcción de una política habitacional inclusiva

ENFOQUE

Enfatizar el trabajo con familias organizadas

Priorizar la relación con organizaciones de mujeres

Procurar la corresponsabilidades de los distintos actores relacionados con la problemática habitacional

Garantizar sostenibilidad de las propuestas

ESTRATEGIAS

Apoyar a las familias para la consecución del bono de la vivienda y coadyuvar para el mantenimiento del mismo como política de Estado.

Facilitar a las familias el acceso a créditos adecuados para financiar su vivienda a través de un proceso de créditos sucesivos y alianza con entidades de microcrédito formales.

Establecer alianzas con en el sector privado de la construcción para lograr viviendas de buena calidad y bajo precio.

Desarrollar actividades de promoción, capacitación, intercambio y difusión orientadas al fortalecimiento de actores y a la articulación de la sociedad civil.

Propender al diálogo con el Estado en procura de incidir en la política habitacional y en garantizar el ejercicio del derecho a la vivienda para todos y todas.

Bono de la Vivienda

Estrategias para que familias de bajos ingresos accedan a vivienda digna

Créditos adecuados Vivienda barata pero de calidad

VI BIAU LISBOA 08Equipo de Silvana Ruiz_Ecuador

Una de las dificultades objetivas y subjetivas que tienen las familias para financiar su vivienda es el acceso a crédito.

Las familias pobres han demostrado en varias otras experiencias, ser buenas pagadoras. La posibilidad de acceder a una vivienda digna constituye un aliciente para -a pesar de sus restringidas y frágiles economías y de la desconfianza hacia las instituciones- asumir responsabilidades formales de pago, desarrollar estrategias sorprendentes de ahorro y generarse ingresos adicionales.

Las acciones desarrolladas:

a) Asesoría a las familias y organizaciones en los planes de financiamiento de las viviendas.

b) Implementación de líneas de microcrédito accesibles (a tasas de mercado) que inicien a las familias en el mercado financiero.

c) Convenios con la banca ética para ampliar la oferta de crédito: con la Coop. CCQ y la Coop. Fond-Vida).

d) Desarrollo de acciones de difusión y sensibilización con organizaciones sociales, organismos estatales, entidades de cooperación para el desarrollo.

La clave del éxito del proyecto es la posibilidad de ofertar un producto asequible para familias de bajos ingresos pero que al mismo tiempo reúne buenas cualidades desde el punto de vista constructivo, estético y urbanístico, lo que se ha logrado mediante una alianza con una constructora privada.

Como manifiesta una dirigente de una organización de mujeres: “la casa nos motivó a vencer el miedo a endeudarnos”

Las acciones desarrolladas:

a) Apoyo a las organizaciones pro-vivienda en la elección de las mejores alternativas en relación con sus necesidades y capacidades económicas.

b) Convenio con ECO&Arquitectos, empresa dispuesta a minimizar la tasa de ganancia, mantener diálogo con los usuarios y ofrecer productos habitacionales de buena calidad y bajo precio.

c) Promoción de conjuntos de vivienda para aprovechar ventajas de economías de escala y la generación de espacios comunales gestionados colectivamente.

d) Desarrollo de talleres de convivencia y fortalecimiento organizativo en los condominios.

El bono para la vivienda constituye un incentivo que otorga el gobierno ecuatoriano a las familias de bajos ingresos, en el marco del Sistema de Incentivos a la Vivienda (SIV) del MIDUVI, vigente desde 1.998, mediante un proceso de postulación y calificación.

Reconociendo las potencialidades de este apoyo para las familias, uno de los ejes de acción es contribuir a la adecuada focalización de este subsidio y promover el mantenimiento del mismo como una política de estado.

Las acciones realizadas:

a) Difusión de los beneficios del Bono entre las organizaciones populares de vivienda.

b) Apoyo a familias de bajos ingresos para cumplir con los requisitos exigidos por el Bono a través de asesoría y trámite brindados por ECO&Arquitectos y el microcrédito inicial de PASO A PASO.

c) Desarrollo de acciones tendientes a reivindicar y fortalecer el Bono como política de Estado en beneficio de los sectores de menores ingresos.

Fortalecimiento de la sociedad civil

Estrategias para contribuir a la construcción de una política habitacional inclusiva

Para la trascendencia de las acciones, la ejecución de un proyecto piloto exitoso no es suficiente si no se garantiza la incidencia real en la formulación de políticas inclusivas, en cambios institucionales y en modificaciones de marcos regulatorios, más allá de la voluntad política coyuntural de los gobiernos.

Esta aspiración no es posible por la sola intervención de un proyecto, implica compromisos e intervenciones de distintos actores en la escena política nacional y local.

De allí que las acciones desarrolladas en el marco del proyecto y los logros alcanzados responden al esfuerzo de organizaciones sociales e instituciones que persiguen objetivos afines y con las cuales ha sido posible empujar acciones conjuntas.

Las acciones realizadas en el marco del proyecto:

Apoyo a la elaboración de propuestas concertadas con varios actores y socialización de las mismas.

Diálogo con el gobierno central: Ministerio de Desarrollo Urbano y Vivienda (MIDUVI), Ministerio de Economía y Finanzas (MEF).

Convenios o acuerdos de colaboración con gobiernos locales.

Cabildeo con entidades públicas y privadas para contribuir a la movilización de capitales para apoyar la producción de vivienda popular.

Cabildeo para la formalización de espacios permanentes de diálogo y veeduría ciudadana.

Apoyo a la campaña del Contrato Social por la Vivienda por la inclusión explícita y responsable del derecho a la vivienda, la ciudad y el hábitat en la nueva constitución.

Incidencia política Siendo uno de los objetivos del proyecto incidir en la construcción de políticas habitacionales inclusivas uno de los elementos claves para ello es la cualificación de los distintos actores inmersos en la problemática habitacional y la articulación de los mismos en espacios que permitan el diálogo, análisis y formulación de propuestas relacionadas con la vivienda, la ciudad y el hábitat.

Las acciones realizadas:

Realización de eventos de capacitación, intercambio de experiencias, formulación y difusión de propuestas.

Búsqueda de mayor cobertura geográfica de las acciones, desarrollando intervenciones en varias provincias del país.

Involucramiento de más actores y promoción de iniciativas conjuntas.

Apoyo a la conformación y fortalecimiento del Contrato Social por la Vivienda (CSV), colectivo creado en julio 2005 y que actualmente articula a 21 organizaciones sociales e instituciones de alcance nacional, cuya trayectoria ha sido la vivienda popular.

Construcción de “agendas” concertadas.

VI BIAU LISBOA 08Equipo de Silvana Ruiz_Ecuador

Algunos ejemplos

Proyecto Paso a Paso, 2006

CONJUNTO SAN JUAN BOSCOQUITO, inaugurado en diciembre 2001

133 familias apoyadas 149 créditos otorgados

70% de familias bajo la línea de la pobreza133 familias beneficiarias del bono

56% mujeres55.499 US$ monto total del crédito PASO A PASOCosto de la vivienda:

5.400 USA $, departamento 84 m22.800 USA $, departamento 42 m2

Bono de la vivienda: USA $ 1.800Terreno propioCuota mensual promedio: $70

CONJUNTO EQUINOCCION AZULQUITO, inaugurado en diciembre 2003

33 familias162 créditos otorgados

82% de familias bajo la línea de la pobreza33 familias beneficiarias del Bono de Vivienda

80.430 US$ monto total del crédito PASO A PASO97% mujeresCosto de la vivienda:

5.100 USA $, departamento 60 m2Bono de la vivienda: USA $ 1.800Cuota mensual promedio: $90

VI BIAU LISBOA 08Equipo de Silvana Ruiz_Ecuador

CONJUNTO LOS ARUPOS I COTACACHI, inaugurado en septiembre 2005

29 Unidades de vivienda114 créditos otorgados

79% de familias bajo la línea de la pobreza28 familias beneficiarias del Bono de Vivienda

197.243 US$ monto total del crédito PASO A PASO48% mujeresCosto de la vivienda:

7.979 USA $, casa 57 m26.095 USA $, casa 42 m2

Bono de la vivienda: USA $ 1.800Cuota mensual: $ 85

CONJUNTO LOS ARUPOS II COTACACHI, inaugurado en junio 2006

28 Unidades de vivienda46 créditos otorgados

98% de familias bajo la línea de la pobreza28 familias beneficiarias del Bono de Vivienda

98.544 US$ monto total del crédito PASO A PASO45% mujeresCosto de la vivienda:

6.250 USA$, 42 m2Bono de la vivienda: USA $ 1.800Cuota mensual: $97

VI BIAU LISBOA 08Equipo de Silvana Ruiz_Ecuador

CONJUNTO JARDINES DE MARIANITAS 2QUITO, entregado en febrero 2007

35 Unidades de vivienda47 créditos otorgados

77% de familias bajo la línea de la pobreza33 familias beneficiarias del Bono de Vivienda

41.800 US$ monto total del crédito PASO A PASO51% mujeresCosto de la vivienda:

9.500 USA $, casa 52 m2Bono de la vivienda: USA $ 1.800Cuota mensual: $ 140

CONJUNTO NUEVO HORIZONTEQUITO, entregado en junio 2005

33 unidades de vivienda59 créditos otorgados

71% de familias bajo la línea de la pobreza29 familias beneficiarias del Bono de Vivienda

65.070 US$ monto total del crédito PASO A PASO59% mujeresCosto de la vivienda:

9.000 USA $, casa 52 m27.000 USA $, departamento 60 m2

Bono de la vivienda: USA $ 1.800Cuota mensual: $120

VI BIAU LISBOA 08Equipo de Silvana Ruiz_Ecuador

Balance general75% de familias que accedieron a crédito y vivienda con PASO A PASO se hallaban bajo la línea de la pobreza

61% de las titulares del crédito fueron mujeres

La cartera PASO A PASO tiene una mora inferior al 1%

Se han apoyado 21 conjuntos habitacionales

Se ha intervenido en 7 ciudades

Se han otorgado 1.460 créditos: 1.258 microcréditos202 créditos hipotecarios

Se ha movilizado 4,3 millones de dólares de otras fuentes: 1,3 millones, ahorro previo de familias1,3 millones, bono de la vivienda 1,7 millones, crédito de entidades financieras y crédito directo de la constructora

Se han apoyado 775 unidades de vivienda:570 viviendas entregadas205 viviendas por entregar

Se han desarrollado 6 cursos nacionales y más de 60 eventos locales de información y capacitación.

Paso a Paso-CIUDAD forma parte del Contrato Social por la Vivienda, colectivo que integra a 21 organizaciones e instituciones que reivindican el derecho de todos y todas a vivienda, la ciudad y el hábitat.

Se ha co-publicado la Cartilla N°1: Demanda ciudadana por el derecho a la vivienda, la ciudad y el hábitat en la nueva constitución.

VI BIAU LISBOA 08Equipo de Silvana Ruiz_Ecuador

Algunas conclusionesLas alianzas estratégicas pueden aportar a contrarrestar la exclusión de las familias de bajos ingresos del derecho a acceder a vivienda de calidad.

Para una familia pobre y especialmente para aquellas con jefatura femenina, el esfuerzo que deben realizar para acceder a una vivienda es significativo, por lo que la decisión implica demandar ciertas seguridades del proceso. Usualmente las familias se deciden a asumir un crédito para su vivienda siempre y cuando:

d) se desarrollen propuestas financieras que se adecuen a la capacidad de las familias,

e) se haya generado confianza en la/os usuaria/os hacia las instituciones oferentes del crédito y de la vivienda, y

f) de relevante importancia, que la vivienda a ser adquirida sea valorada positivamente por las familias desde el punto de vista estético, funcional, constructivo y comercial.

La organización social juega un rol importante en la democratización del acceso a vivienda de las familias de menores ingresos, pues contribuye a superar las trabas objetivas y subjetivas que las limitan.

La organización social contribuye también a reforzar la capacidad de las mujeres, especialmente de las jefas de hogar, para asumir con responsabilidad y seguridad el proceso de acceso a vivienda.

Si la finalidad última de un proyecto es contribuir a la solución de la problemática habitacional, la sola ejecución de un proyecto piloto -por más exitoso que sea- no es suficiente. Es imprescindible lograr incidencia efectiva en la formulación de políticas inclusivas, en cambios institucionales y en modificaciones de marcos regulatorios, más allá de la voluntad política coyuntural de los gobiernos. Esta aspiración implica la sensibilización, el compromiso y la acción de distintos actores públicos y privados relacionados con la problemática de la vivienda, la ciudad y el hábitat.

De allí que podemos afirmar, que más allá de la respuesta efectiva en términos de soluciones habitacionales facilitadas, el rol más relevante que juega PASO A PASO es el de articulador de actores.

VI BIAU LISBOA 08Equipo de Silvana Ruiz_Ecuador