Set Informativo · 2020. 4. 30. · FWU Life FWU Life Insurance Lux S.A. Sede legale 4a, rue Albert...

FWU Life FWU Life Insurance Lux S.A. · Sede legale · 4a, rue Albert Borschette · 1246 Lussemburgo · Sede Secondaria in Italia · Via Roberto Lepetit 8/10 · 20124 Milano (MI)

Tel. +39.02.6706065 · Fax +39.02.67481426 · Numero Verde 800.816816 · [email protected] · www.forwardyou.com · Capitale Sociale Euro 34.700.000 i.v. · REA MI 1939828Albo Imprese Ivass n. I.00065 · Codice Fiscale 94093500216 · Partita IVA 02517930216 · SEPA CID IT500010000094093500216

Il presente fascicolo contiene il Set Informativo e l’Informativa in materia di protezione dei dati personali. Il Set Informativo si compone di

• Documento contenente le informazioni chiave (PRIIPs-KID)

• DIP aggiuntivo IBIP

• Condizioni di Assicurazione, comprensive del regolamento del FWU Life MD3 Fund e del FWU Life MD2 Fund e del glossario

• Modulo di proposta di assicurazione

VERSIONE: APRILE 2020

Set Informativo

CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA A PREMI RICORRENTI

MULTIRAMO: UNIT-LINKED E CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI

(TARIFFA FIMR1)

Quant ® M R

DOCUMENTO CONTENENTE LE INFORMAZIONI CHIAVE(PRIIPS-KID)

(TARIFFA FIMR1)

Quant ® M R

Documento contenente le informazioni chiave SCOPO Il presente documento contiene informazioni chiave relative a questo prodotto d'investimento. Non si tratta di un documento promozionale. Le informazioni, prescritte per legge, hanno lo scopo di aiutarvi a capire le caratteristiche, i rischi, i costi, i guadagni e le perdite potenziali di questo prodotto e di aiutarvi a fare un raffronto con altri prodotti d'investimento.

PRODOTTO IT

Nome del prodotto: Forward Quant MR (FIMR1) Nome dell'ideatore di PRIIP:

FWU Life Insurance Lux S.A. (FWU)

Sito Web: www.forwardyou.com/it Autorità competente: Commissariat aux Assurances (CAA) Luxembourg

Numero di telefono: +39.02.6706.065 Data di realizzazione: 24.02.2020

State per acquistare un prodotto che non è semplice e può essere di difficile comprensione.

COS'È QUESTO PRODOTTO? Tipo Assicurazione sulla vita multiramo a premi ricorrenti: una combinazione tra un modulo unit-linked e un modulo partecipazione agli utili con meccanismo di rivalutazione, che prevede il pagamento di un capitale a scadenza o in caso di morte dell’assicurato, se precedente.

Obiettivi Il contratto è un'assicurazione sulla vita multiramo con possibilità di riconoscimento di un bonus di sottoscrizione, il quale viene accreditato al contratto durante la sua durata. Il prodotto è caratterizzato da obiettivi di investimento e di risparmio realizzati attraverso l'investimento dei premi ricorrenti, una volta dedotti i costi e le spese applicabili, nel modulo unit-linked e nel modulo partecipazione agli utili. Ciascun premio è investito in parte (80%) in quote del fondo UCITS collegato al modulo unit-linked assegnato al contratto e in parte (20%) in quote del FWU Life MD3 Fund (riserva libera) e del FWU Life MD2 Fund (riserva di garanzia) collegato al modulo partecipazione agli utili assegnato al contratto. Il fondo UCITS investe in strumenti finanziari in conformità e nei limiti di quanto stabilito nel proprio regolamento. FWU Life MD3 Fund investe in diversi indici e fondi azionari internazionali, a seconda dei dati storici di mercato e delle previsioni di rendimento. I rendimenti del FWU Life MD2 Fund seguono i tassi massimi garantibili pubblicati dall’autorità di vigilanza lussemburghese (CAA). Il rendimento atteso della polizza dipende dalla combinazione dei due moduli, dal rendimento dei fondi, dai costi e dalla garanzia a scadenza di seguito descritti. Con riferimento al modulo unit-linked, il contratto è volto ad incrementare il capitale investito mediante l'investimento di tale capitale investito in fondi UCITS che sono gestiti attraverso un sofisticato sistema di gestione del rischio (Quant System). Il contratto prevede la possibilità di integrazione di una garanzia a scadenza del modulo unit-linked del 75%, 85% o 100% del totale del capitale investito nel modulo unit-linked al netto dei costi tariffari e delle imposte applicati sul capitale maturato del modulo unit-linked o della scelta di un approccio di investimento più prudente, attraverso l'abbassamento della volatilità media. Con riferimento al modulo partecipazione agli utili, il contratto è volto all’incremento e alla preservazione del capitale investito nel modulo partecipazione agli utili, attraverso l’investimento di tale capitale investito nella riserva libera e riserva di garanzia.

Investitori al dettaglio a cui si intende commercializzare il prodotto Contraenti che mirano alla formazione di capitale a medio-lungo termine apportando contributi regolari per un periodo di minimo 15 anni. Il prodotto è rivolto ad investitori con una elevata propensione al rischio e, nel caso in cui venga scelta una garanzia a scadenza sulla parte unit-linked, anche ad investitori con una propensione al rischio bassa. Il prodotto fornisce un sistema di gestione del rischio a volatilità controllata, che sulla base dei dati di mercato e delle proiezioni storiche osservate, esegue la necessaria riallocazione degli asset per il cliente. In questo senso, l'investitore target è tenuto ad avere una conoscenza base dei mercati finanziari.

Prestazioni assicurative e costi In caso di decesso dell'assicurato prima della data di scadenza, a condizione che almeno il primo premio o la prima rata siano stati regolarmente versati, la prestazione assicurativa è pari all'importo maggiore tra (i) 101% della somma del capitale maturato del modulo unit-linked e del capitale maturato del modulo partecipazione agli utili e (ii) la prestazione caso morte garantita. Tutti i dati si riferiscono ad un'ipotesi esemplificativa di un assicurato avente 35 anni di età, con un contratto di durata pari a 30 anni con un premio annuale pari a 1.000 €. Il premio di rischio richiesto per la copertura caso morte è collegato all'età. Ciò si traduce in un importo medio di € 1,33 su base annuale, che è un 0,13% dell'importo dell'investimento. La conseguente riduzione del rendimento dell'investimento alla scadenza è pari a un 0% all'anno. La prestazione a scadenza, la quale include una garanzia a scadenza del modulo partecipazione agli utili, è descritta nella sezione "Quali sono i rischi e qual è il potenziale rendimento?". La prestazione a

scadenza può essere integrata con una garanzia opzionale aggiuntiva del modulo unit-linked del 75%, 85% o 100% del totale del capitale investito nel modulo unit-linked.

L'orizzonte temporale dell'investimento previsto dal contratto è di medio-lungo termine (da 15 a 57 anni).

QUALI SONO I RISCHI E QUAL'È IL POTENZIALE RENDIMENTO?

INDICATORE DI RISCHIO

Rischio più basso Rischio più alto

1 2 3 4 5 6 7

L'indicatore di rischio presuppone che il prodotto sia mantenuto per 30 anni. Il rischio effettivo può variare in misura significativa in caso di disinvestimento in una fase iniziale e la somma rimborsata potrebbe essere minore. Potrebbe essere necessario sostenere notevoli costi supplementari per disinvestire anticipatamente

L'indicatore sintetico di rischio è un'indicazione orientativa del livello di rischio di questo prodotto rispetto ad altri prodotti. Esso esprime la probabilità che il prodotto subisca perdite monetarie a causa di movimenti sul mercato o a causa della nostra incapacità di pagarvi quanto dovuto. Abbiamo classificato questo prodotto al livello 3 su 7, che corrisponde alla classe di rischio "medio-bassa". Con riferimento al modulo unit-linked, qualora venga scelta una garanzia opzionale aggiuntiva e questa sia attiva a scadenza, il beneficiario avrà diritto a ricevere, in base alla scelta da lui effettuata, almeno una porzione pari al 75%, 85% o 100% del capitale investito (premi versati al netto di costi tariffari, riscatti parziali e imposte) allocata al modulo unit-linked. La garanzia a scadenza del modulo partecipazione agli utili è pari alla somma del capitale investito nel modulo partecipazione agli utili risultante alla data di scadenza, dedotti i costi tariffari sul capitale maturato del modulo di partecipazione agli utili, e l'ammontare complessivo di tutti i rendimenti di rivalutazione maturati fino alla data di scadenza con riferimento al modulo partecipazione agli utili assegnato al contratto. Resta in ogni caso inteso che gli importi di riscatto parziale, ove esistenti, saranno dedotti dalla suddetta somma.

SCENARI DI PERFORMANCE

INVESTIMENTO 1.000 € L'ANNO 1 anno 15 anni

30 anni (Periodo di detenzione

raccomandato)

Premio assicurativo 1,33 € l'anno Scenari di sopravvivenza Scenario di

stress Possibile rimborso al netto dei costi 228,17 € 5.883,63 € 12.667,51 €

Rendimento medio per ciascun anno -97,41% -14,06% -6,64% Scenario

sfavorevole Possibile rimborso al netto dei costi 245,20 € 9.684,22 € 25.724,11 €

Rendimento medio per ciascun anno -96,70% -6,10% -1,04% Scenario

moderato Possibile rimborso al netto dei costi 249,16 € 11.137,09 € 32.659,24 €

Rendimento medio per ciascun anno -96,52% -4,08% 0,56% Scenario

favorevole Possibile rimborso al netto dei costi 253,18 € 12.926,00 € 43.284,01 €

Rendimento medio per ciascun anno -96,33% -2,00% 2,33% Importo investito cumulato 1.000,00 € 15.000,00 € 30.000,00 € Scenario caso morte

Evento assicurato

Possibile rimborso a favore dei tuoi beneficiari al netto dei costi

4.300,00 € 11.248,46 € 32.985,84 €

Premio assicurativo cumulato 3,93 € 29,91 € 39,89 €

Questa tabella mostra gli importi dei possibili rimborsi nei prossimi 30 anni, in scenari diversi, ipotizzando un investimento di 1.000 € l'anno. Gli scenari presentati mostrano la possibile performance dell'investimento. Possono essere confrontati con gli scenari di altri prodotti. Gli scenari presentati sono una stima della performance futura sulla base di prove relative alle variazioni passate del valore di questo investimento e non sono un indicatore esatto. Gli importi dei rimborsi varieranno a seconda della performance del mercato e del periodo di tempo per cui è mantenuto l'investimento / il prodotto. Lo scenario di stress indica quale potrebbe essere l'importo rimborsato in circostanze di mercato estreme e non tiene conto della situazione in cui non siamo in grado di pagarvi. Le cifre riportate comprendono tutti i costi del prodotto in quanto tale, e comprendono i costi da te pagati al consulente o al distributore. Le cifre non tengono conto della tua situazione fiscale personale, che può incidere anch'essa sull'importo del rimborso.

COSA ACCADE SE FWU LIFE INSURANCE LUX S.A. NON È IN GRADO DI CORRISPONDERE QUANTO DOVUTO? Il Lussemburgo non dispone di un sistema di indennizzo, ma la sua legge applicabile alle compagnie assicurative prevede un sistema di protezione degli investitori. La legge comprende un accordo tra il Commissariat aux Assurances (CAA) in qualità di autorità di vigilanza, la compagnia di assicurazione e una banca depositaria. Le procedure di sicurezza prevedono che, in caso di prodotti di assicurazione sulla vita, tutti i depositi dei clienti siano considerati come fondi speciali separati dalle altre attività della compagnia di assicurazione. In caso d'irregolarità, inclusa l'insolvenza della compagnia di assicurazione, il CAA può, ai sensi della legge lussemburghese, congelare i conti di deposito al fine di salvaguardare gli interessi dei contraenti. In caso di insolvenza si possono

!

verificare perdite. Il beneficiario è un creditore privilegiato. In caso di insolvenza della banca depositaria, i titoli depositati dovrebbero essere interamente recuperabili, ma può essere possibile una perdita totale sulla parte in denaro contante.

QUALI SONO I COSTI? La diminuzione del rendimento (Reduction in Yield - RIY) esprime l'impatto dei costi totali sostenuti sul possibile rendimento dell'investimento. I costi totali tengono conto dei costi una tantum, correnti e accessori. Gli importi qui riportati corrispondono ai costi cumulativi del prodotto in tre periodi di detenzione differenti e comprendono le potenziali penali per uscita anticipata. Questi importi si basano sull'ipotesi che siano investiti 1.000 € l'anno. Gli importi sono stimati e potrebbero cambiare in futuro.

ANDAMENTO DEI COSTI NEL TEMPO

Investimento 1.000 € l'anno In caso di disinvestimento dopo

1 anno

In caso di disinvestimento dopo

15 anni

In caso di disinvestimento dopo

30 anni

Scenari

Costi totali 758,38 € 7.776,50 € 17.743,72 € Impatto sul rendimento per anno - 11,43% 5,48%

La persona che vende questo prodotto o fornisce consulenza riguardo ad esso potrebbe addebitare altri costi, nel qual caso deve fornire informazioni su tali costi e illustrare l'impatto di tutti i costi sull'investimento nel corso del tempo.

Composizione dei costi La seguente tabella presenta:

− L'impatto, per ciascun anno, dei differenti tipi di costi sul possibile rendimento dell'investimento alla fine del periodo di detenzione raccomandato;

− Il significato delle differenti categorie di costi.

QUESTA TABELLA PRESENTA L'IMPATTO SUL RENDIMENTO PER ANNO

Costi una tantum

Costi di ingresso 1,60%

Impatto dei costi da sostenere al momento della sottoscrizione dell'investimento. Questo è l'importo massimo che si paga; si potrebbe pagare di meno. Impatto dei costi già compresi nel prezzo. Questo importo comprende i costi di distribuzione del prodotto.

Costi di uscita 0,00% Impatto dei costi di uscita dall'investimento alla scadenza.

Costi correnti

Costi di transazione del portafoglio

0,00% Impatto dei nostri costi di acquisto e vendita degli investimenti sottostanti per il prodotto.

Costi correnti 3,97% Impatto dei costi che tratteniamo ogni anno per gestire i tuoi investimenti e dei costi.

PER QUANTO TEMPO DEVO DETENERLO? POSSO RITIRARE IL CAPITALE PREMATURAMENTE?

Periodo di detenzione raccomandato: 30 anni Data la tipologia del prodotto d’investimento, che è finalizzato ad un piano d’accumulo finanziario a medio-lungo termine, e tenuto conto della struttura dei costi e del rendimento atteso sopra descritti, il periodo di detenzione consigliato offre benefici adeguati per il cliente. Il cliente ha il diritto di chiedere il riscatto (totale o parziale) del contratto prima della data di scadenza. Il valore di riscatto sarà pari al capitale maturato di entrambi i moduli, al netto dei costi di riscatto, i quali ammontano a 7,5% del totale dei premi pagati fino al momento del riscatto e nel solo caso in cui il questo avvenga nei primi 48 mesi di contratto. Il riscatto parziale del contratto è possibile, a condizione che (i) l'ammontare del riscatto parziale richiesto dall'assicurato non sia inferiore a € 500 e (ii) il capitale maturato meno l'ammontare del riscatto parziale non sia inferiore a € 1.250 più bonus di sottoscrizione, se applicabile. L'importo del riscatto parziale sarà dedotto da entrambi i moduli nella stessa proporzione dell'assegnazione del premio a ciascun modulo. Il riscatto parziale e totale viene eseguito su richiesta scritta tramite raccomandata A/R.

COME PRESENTARE RECLAMI? Il cliente può presentare il proprio reclamo in forma scritta, indicando, oltre alla descrizione dei fatti, il numero di polizza ed ogni riferimento utile (nome e cognome, codice fiscale, recapiti, ecc.) ad individuare il contraente/assicurato/beneficiario (o beneficiari) e descrivere le circostanze. Il reclamo deve essere inoltrato attraverso uno dei seguenti mezzi alternativi: Lettera indirizzata a FWU Life Insurance Lux S.A. – Ufficio Reclami - Casella Postale 82 - 27036 Mortara (PV), Italia; Fax al n. 02.674.814.26; Email all'indirizzo di posta elettronica della società: [email protected], PEC [email protected]

ALTRE INFORMAZIONI RILEVANTI Garanzie obbligatorie e facoltative: Le cifre presentate tengono conto delle garanzie che il prodotto deve includere. Le prestazioni facoltative non sono prese in considerazione. Si prega di esaminare le altre informazioni precontrattuali fornite ai fini del presente contratto, inclusi, ai sensi della normativa applicabile, la documentazione informativa precontrattuale.

DOCUMENTO INFORMATIVO PRECONTRATTUALE AGGIUNTIVO PER I

PRODOTTI D’INVESTIMENTO ASSICURATIVI

(DIP AGGIUNTIVO IBIP)

(TARIFFA FIMR1)

Quant ® M R

FORWARD Quant MR · DIP aggiuntivo IBIP · 04/2020 · Pagina 1 | 12

Il presente documento contiene informazioni aggiuntive e complementari rispetto a quelle presenti nel documento contenente le informazioni chiave per i prodotti di investimento assicurativi (KID) per aiutare il potenziale contraente a capire più nel dettaglio le caratteristiche del prodotto, gli obblighi contrattuali e la situazione patrimoniale dell’impresa.

Il contraente deve prendere visione delle condizioni di assicurazione prima della sottoscrizione del contratto.

Assicurazione Multiramo a Premi Ricorrenti

CONTRATTO MULTIRAMO (RAMO I E RAMO III)

DATA DI REALIZZAZIONE: APRILE 2020

IL DIP AGGIUNTIVO IBIP È L’ULTIMO.

DOCUMENTO INFORMATIVO PRECONTRATTUALE AGGIUNTIVO PER I PRODOTTI D’INVESTIMENTO ASSICURATIVI

(DIP AGGIUNTIVO IBIP)

FWU LIFE INSURANCE LUX S.A. – RAPPRESENTANZA GENERALE PER L’ITALIA

FWU Life Insurance Lux S.A., denominato di seguito “Impresa” è una società di capitali, appartenente al gruppo FWU. Indirizzo della sede legale: rue Albert Borschette, n. 4a, 1246 Lussemburgo;

Recapito telefonico: 800-816816Sito Internet: www.forwardyou.com Indirizzo E-mail: [email protected] Indirizzo PEC: [email protected] Società è stata autorizzata all’esercizio in Lussemburgo in data 17 dicembre 1987 con decreto del Ministero delle Finanze del Gran Ducato del Lussemburgo.FWU Life Insurance Lux S.A. opera in Italia in regime di stabilimento dal 3 gennaio 2008. L’Autorità di vigilanza competente è il Commissariat Aux Assurances del Gran Ducato del Lussemburgo.

Numero di iscrizione nell’Albo delle imprese di assicurazione in Italia: I.00065Sede Secondaria in ItaliaIndirizzo: Via Roberto Lepetit 8/10 - 20124 Milano; Recapito telefonico: +39 02 6706065; Stato di origine: Lussemburgo;

I Premi e i Premi aggiuntivi versati sono sempre investiti in attivi consentiti dalla normativa lussemburghese. Ciononostante, è possibile che l’impresa effettui investimenti in attivi non consentiti dalla normativa italiana in materia di assicurazioni sulla vita.

Con riferimento all’ultimo bilancio di esercizio 2019, redatto ai sensi dei principi contabili vigenti, si riporta:

• Ammontare del patrimonio netto: Euro 75,8 milioni, di cui Euro 34,7 milioni relativi al capitale sociale e Euro 41,1 milioni al totale delle riserve patrimoniali

• Requisito patrimoniale di solvibilità: Euro 56,0 milioni

• Requisito patrimoniale minimo: Euro 14,0 milioni

• Fondi propri ammissibili: Euro 75,8 milioni

• Indice di solvibilità: 135%

Per maggiori dettagli si rinvia alla Relazione sulla solvibilità e sulla condizione finanziaria dell’Impresa (SFCR) disponibile sul sito internet dell’Impresa al seguente link www.forwardyou.com/it/prodotti/centro-informativo

Al contratto si applica la legge italiana.

Quant ® M R

QUALI SONO LE PRESTAZIONI?

Il Contratto è un prodotto assicurativo sulla vita a premio ricorrente di tipo multiramo che combina due differenti moduli il “Modulo Partecipazione agli utili” (Ramo I) e il “Modulo Unit-linked” (Ramo III) e riconosce le seguenti prestazioni assicurative:

a) prestazioni rivalutabili collegate ai risultati delle gestioni separate FWU Life MD2 e FWU Life MD3. Il Regolamento del FWU Life MD2 Fund e del FWU Life MD3 Fund è disponibile al seguente link:

www.forwardyou.com/it/prodotti/centro-informativo, nonché nell’allegato 1 delle Condizioni di Assicurazione.

b) prestazioni direttamente collegate al valore delle quote dei Fondi Esterni. Il Regolamento di FWU Protection Fund SICAV è disponibile al seguente link: www.forwardyou.com/ucits

In particolare, il Contratto prevede:

• in caso di vita dell’Assicurato alla Data di Scadenza del Contratto (prestazioni in forma di capitale) riceverai:

• con riferimento al Modulo Unit-linked, una prestazione pari al Capitale Maturato in tale Modulo. Qualora tu abbia scelto le opzioni “Conservativo”, “Cauto” o “Prudente”, riceverai almeno gli importi garantiti previsti da tali Tipi di Rischio (per maggiori dettagli vedi la successiva sezione “Quali sono i rischi e qual è il potenziale rendimento?”); e

• con riferimento al Modulo Partecipazione agli Utili, una prestazione pari all’importo che, alla Data di Scadenza, risulterà maggiore tra:

(a) Il Capitale Maturato del Modulo Partecipazione agli Utili; e

(b) La Prestazione Garantita a Scadenza

(per i dettagli su tale garanzia, vedi la successiva Sezione “Quali sono i rischi e qual è il potenziale rendimento?”)

• in caso di morte dell’Assicurato prima della Data di Scadenza del Contratto, una prestazione pari all’importo che risulterà maggiore tra:

a) 101% del Valore di Polizza; e

b) la Prestazione Caso Morte Garantita, nei limiti ed esclusioni stabilite dal Contratto (per i dettagli su tale garanzia, si veda la successiva sezione “Quali sono i rischi e qual è il potenziale rendimento?”).

La Prestazione Caso Morte Garantita è pari alla somma tra:

(A) il 10% della somma di tutti i Premi (incluso l’eventuale Incremento automatico del Premio ed eventuali Aumenti del Premio); e

(B) il Bonus di Sottoscrizione applicabile (esclusi gli eventuali relativi rendimenti).

Il tuo Contratto prevede un Bonus di Sottoscrizione ed un Bonus a Scadenza. Tali bonus prevedono delle limitazioni e delle esclusioni. Tutti i dettagli sono contenuti nella Sezione IV Bonus delle Condizioni di Assicurazione.

Bonus di Sottoscrizione – A condizione che la Durata del tuo Contratto sia pari o superiore a 20 (venti) anni e che il Premio sia almeno pari agli importi di seguito indicati, il Bonus sarà pari a:

(a) Euro 1.300,00 se il tuo Contratto prevede un Premio iniziale pari ad un importo mensile di almeno Euro 80,00, e

(b) Euro 2.000,00 se il tuo Contratto prevede un Premio iniziale pari ad un importo mensile di almeno Euro 80,00 mensili ed è soggetto all’Incremento dinamico descritto nel Contratto; e

(c) metà degli importi di cui ai precedenti punti a) e b) se il tuo Contratto prevede un Premio iniziale pari o superiore ad un importo mensile di Euro 50,00 ma inferiore ad un importo mensile di Euro 80,00.

Se stipuli più di un Contratto, l’Impresa riconoscerà in ogni caso solo un Bonus di Sottoscrizione.

In caso di morte dell’Assicurato, verrà pagata al Beneficiario come parte della Prestazione Caso Morte Garantita il solo valore iniziale del Bonus di Sottoscrizione, senza i rendimenti.

Sia il Bonus di Sottoscrizione che il Bonus a Scadenza saranno ridotti (in misura proporzionale) in caso di sospensione del Contratto, Riscatto Parziale, rifiuto di alcuni degli Incrementi Automatici programmati, riduzione dell’importo del Premio, sospensione del pagamento dei Premi, nonché di qualsiasi altra modifica tecnica al Contratto. Inoltre, entrambi tali Bonus saranno del tutto persi sia in caso di Recesso che in caso di Riscatto Totale del Contratto.

Nel calcolo del Bonus di Sottoscrizione non vengono considerati eventuali Aumenti del Premio

Non sono previste ulteriori prestazioni accessorie e/o complementari.


Hai la facoltà di esercitare una o più delle seguenti opzioni contrattuali:

• Incremento automatico del Premio: al momento della sottoscrizione del Modulo di Proposta o in corso di Contratto e se il Premio non supera l’importo di Euro 4.800,00, puoi decidere di incrementare il Premio secondo valori percentuali predefiniti. Puoi richiedere in qualsiasi momento nel corso della durata del Contratto la disattivazione di tale opzione con semplice comunicazione scritta da inviarsi all’Impresa entro 30 giorni prima dell’inizio dell’Anno di Polizza.

• Aumento del Premio: in corso di Contratto puoi decidere di aumentare il tuo Premio se la durata rimanente del Tuo Contratto fino alla Data di Scadenza è di almeno 6 (sei) anni, inviando entro 30 giorni prima dell’inizio dell’Anno di Polizza una comunicazione scritta all’Impresa. L’Aumento del Premio diventa efficace nell’Anno di Polizza seguente la richiesta.

• Modifica del Tipo di Rischio selezionato: puoi richiedere, tramite raccomandata a.r. o email certificata (PEC), la modifica del Tipo di Rischio a condizione che la durata residua del Contratto sia compresa in un valore tra 47 anni e 5 anni. Attraverso l’esercizio di tale opzione potrai modificare, limitatamente al Modulo Unit-linked, il profilo selezionato al momento della sottoscrizione del Modulo di Proposta, decidendo se garantire o meno (ed in che misura) le somme investite al momento della selezione dell’opzione.

• Sospensione del Contratto: puoi chiedere la Sospensione del Contratto alle condizioni indicate nella Sezione “Valori di Riscatto e riduzione”.

CHE COSA NON È ASSICURATO?

RISCHI ESCLUSI

L’Assicurato alla Data di Scadenza del Contratto non potrà avere un’età superiore ai 75 anni. Il Contratto prevede limiti ed esclusioni alla copertura caso morte specificati nella Sezione “Ci sono limiti di copertura?”

Esclusioni dalla copertura caso morte Non riceverai alcuna prestazione assicurativa se nei primi 2 anni di Polizza si verifica uno dei seguenti eventi:

• In caso di suicidio dell’Assicurato;

• In caso di decesso dell’Assicurato conseguente ad attività dolosa e/o fraudolenta di uno o più dei beneficiari del contratto (in tal caso il Valore di Polizza sarà pagato al beneficiario o ai soli Beneficiari estranei all’attività dolosa e/o fraudolenta).

Qualora il decesso dell’Assicurato si verifichi nel corso dei primi 3 anni di Polizza a causa di una delle malattie di seguito indicate o di una delle loro conseguenze, la garanzia caso morte è esclusa

(i) tumore

(ii) tumore al cervello

(iii) attacco cardiaco

(iv) difetto cardiaco congenito

(v) apoplessia

(vi) diabete

(vii) abuso di droga e/o alcool

(viii) tubercolosi

(ix) epatite

(x) sindrome HIV

(xi) trombosi e/o embolia

(xii) sclerosi multipla (MS) e/o sclerosi amiotrofica laterale (ALS)

(xiii) patologie ereditarie e/o autoimmuni e collagenosi;

(xiv) asma bronchiale, ovvero

(xv) infiammazione cronica delle viscere (Colitis Ulcerosa e Morbus Crohn).


CI SONO LIMITI DI COPERTURA?

Per la copertura assicurativa caso morte, non sono previsti limiti territoriali o limitazioni legate all’eventuale modifica della professione dell’Assicurato. Inoltre, fatto salvo quanto sopra indicato, il rischio di morte dell’Assicurato è coperto indipendentemente dalla causa del decesso.

• Limitazioni (importi massimi) – Tale somma, se al momento del decesso,

(i) l’Assicurato ha un’Età inferiore o uguale a 7 anni, l’importo della Prestazione Caso Morte Garantita non potrà essere mai essere superiore ad Euro 7.500,00;

(ii) l’Assicurato ha un’Età superiore a 7 anni, l’importo della Prestazione Caso Morte Garantita non potrà essere mai superiore ad Euro 75.000,00. Inoltre, anche quando siano stati stipulati più contratti di assicurazione con l’impresa aventi ciascuno come assicurato la medesima persona, i predetti importi di cui ai punti (i) e (ii) che precedono dovranno intendersi come la somma complessiva di tutte le prestazioni caso morte garantite riferibili a tali contratti.

• Limitazioni e criteri di calcolo

(i) il Premio aggiuntivo da te pagato è escluso dal calcolo della Prestazione Caso Morte Garantita; e

(ii) se, alla data del decesso dell’Assicurato, hai ridotto l’importo del Premio o hai sospeso –una o più volte– il pagamento delle rate di Premio, il 10% dell’importo della Prestazione Caso Morte Garantita sarà calcolato rispetto al nuovo piano dei pagamenti;

(iii) se, alla data del decesso dell’Assicurato, il Contratto è sospeso il 10% dell’importo della Prestazione Caso Mor-te Garantita sarà calcolato rispetto alla somma di tutti i Premi effettivamente pagati anziché alla somma di tutti i Premi previsti come dovuti fino alla Data di Scadenza; se invece hai già riattivato il Contratto scegliendo l’opzione di proroga del Contratto, e a condizione che il decesso dell’Assicurato non avvenga a causa di una delle malattie elencate nel riquadro “Cosa NON è assicurato?” nei primi 3 (tre), o per suicidio dell’Assicurato nei primi 2 (due) anni calcolati a partire da tale riattivazione, il 10% tornerà calcolarsi sulla base di tutti i Premi dovuti sino alla nuova Data di Scadenza.

(iv) se hai aumentato il Premio, l’importo dell’aumento non verrà considerato nel calcolo del 10% dell’importo della Prestazione Caso Morte Garantita, qualora il decesso dell’Assicurato si verifichi nel corso dei primi 3 anni di Polizza dall’Aumento del Premio a causa di una delle malattie indicate nel Box “Che cosa NON è assicurato?” o in caso di suicidio dell’assicurato nei primi 2 anni di Polizza dall’Aumento del Premio.

CHE OBBLIGHI HO? QUALI OBBLIGHI HA L’IMPRESA?

COSA FARE IN CASO DI EVENTO?

Denuncia: La richiesta di liquidazione delle prestazioni assicurative (sia caso vita che caso morte) deve essere sottoscritta dal Beneficiario (o Beneficiari come del caso) e deve essere inviata per iscritto a mezzo di raccomandata A/R al seguente indirizzo: FWU Life Insurance Lux S.A. – Casella postale 82, 27036 Mortara (PV).

La richiesta deve contenere le informazioni essenziali per l’identificazione del Contratto e del Beneficiario e deve indicare il conto corrente bancario sul quale l’Impresa dovrà effettuare il pagamento.

In aggiunta a tali informazioni, la richiesta deve essere accompagnata dai seguenti documenti:

• copia del documento di identità del richiedente;

• in caso di Beneficiari minorenni / persona incapace di agire: copia autenticata del decreto del Giudice Tutelare che autorizzi la riscossione degli importi ed esoneri l’Impresa da ogni responsabilità in ordine all’impiego delle somme liquidate;

• copia del documento di riconoscimento e codice fiscale dei Beneficiari/aventi diritto;

• modulo di richiesta di liquidazione sottoscritta da ciascun Beneficiario/avente diritto; oppure;

• domanda di liquidazione sottoscritta da ciascun Beneficiario, con indicazione delle coordinate bancarie (intestazione e IBAN) di cui devono essere intestatari;

• Dichiarazione per persone fisiche per individuazione delle persone politicamente esposte;


• Dichiarazione di residenza fiscale estera e relativo codice NIF o TIN (nel caso di cittadinanza statunitense);

• In caso di residenza fiscale diversa dall’Italia, modulistica attestante la propria residenza fiscale in conformità alla normativa F.A.T.C.A. e C.R.S.

Sono richiesti ulteriori documenti in caso di decesso dell’Assicurato:

• originale del certificato di morte dell’Assicurato; e

• se il decesso dell’Assicurato si è verificato entro i primi 3 anni di Polizza, la relazione medica sulle cause del decesso;

• atto notorio o dichiarazione sostitutiva di atto notorio in originale, indicante le generalità di tutti gli eredi legittimi dell’Assicurato con la precisazione che tali eredi sono gli unici, e non vi sono altri eredi legittimi oltre a quelli riportati. Inoltre, in tale certificato deve essere precisato se il contraente abbia lasciato o meno testamento e se il testamento stesso, di cui deve essere rimessa copia autentica, è l’unico od ultimo conosciuto, valido e non impugnato;

• in caso di morte violenta (suicidio, omicidio, infortunio), copia del verbale dell’Autorità giudiziaria che ha effettuato gli accertamenti;

• copia integrale e conforme all’originale della cartella clinica completa di anamnesi remota relativa al primo ricovero occorso per la patologia che ha causato il decesso (solo in caso di decesso in ospedale o in casa di cura nel corso dei primi 3 anni di Polizza);

• Dichiarazione della relazione tra il Beneficiario e il contraente.

L’Impresa può richiedere documenti ulteriori rispetto all’elenco di cui sopra se necessari per verificare, secondo diligenza, l’effettiva esistenza dell’obbligo dell’Impresa di pagare la prestazione assicurativa per l’importo richiesto e per individuare esattamente gli aventi diritto, così come per adempiere ai propri obblighi di natura fiscale, di adeguata verifica della clientela e di antiriciclaggio, come di volta in volta vigenti.

Prescrizione: Come previsto dalla normativa vigente, qualsiasi diritto derivante dal Contratto si prescrive entro 10 anni dal giorno in cui si è verificato l’evento su cui il diritto si fonda. Inoltre, come stabilito dalla normativa in materia di rapporti dormienti, gli importi dovuti ai sensi del Contratto che non siano reclamati entro il termine di prescrizione del relativo diritto vengono devoluti dall’Impresa al fondo per l’indennizzo dei risparmiatori vittime di frodi finanziarie.

Erogazione della prestazione: dopo aver accertato l’esistenza del proprio obbligo di pagamento e la completezza e regolarità della documentazione fornita, l’Impresa effettua i pagamenti entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione completa.

DICHIARAZIONI INESATTE O RETICENTI

In caso di dichiarazioni inesatte o reticenti, relative a circostanze tali che l’Impresa non avrebbe dato il proprio consenso o non lo avrebbe dato alle medesime condizioni se avesse conosciuto il vero stato delle cose, trovano applicazione gli Articoli 1892 e 1893 del Codice Civile, con la conseguenza che tu e/o il Beneficiario, a seconda dei casi, potrete anche perdere il diritto al pagamento delle prestazioni assicurative.


QUANDO E COME DEVO PAGARE?

PREMIO

• La determinazione del Premio non avviene in base ai fattori di rischio applicabili (quali ad esempio età e sesso dell’Assicurato, stato di salute o attività professionali svolte). Infatti, l’importo del Premio viene da te selezionato liberamente al momento della sottoscrizione della Proposta.

• Ciascun Premio versato viene allocato dall’Impresa secondo le seguenti combinazioni di percentuali predefinite:

- per l’80% nel Modulo Unit-linked e

- per il 20% nel Modulo Partecipazione agli Utili.

• Modalità di pagamento – Fermi restando i limiti di legge di volta in volta applicabili, il pagamento del Premio dovrà avvenire esclusivamente secondo una delle seguenti modalità:

i. il primo Premio deve essere pagato nei seguenti modi:

- Addebito diretto SEPA a favore di FWU Life Insurance Lux S.A., o

- CBILL, o

- altri mezzi di pagamento ai sensi del D.lgs. 90/2017, limitatamente ai casi in cui tale opzione è espressamente prevista in Proposta.

ii. i Premi successivi al primo devono essere pagati con addebito diretto SEPA o CBILL.

In ogni caso, si fa presente che agli intermediari è fatto divieto di ricevere denaro contante per il pagamento di Premi o per qualunque altra ragione.

• Ciascun Premio è dovuto in Euro e sarà considerato pagato solo al momento del relativo accredito integrale sul conto bancario di FWU Life Insurance Lux S.A. – Sede Secondaria in Italia.

• Non sono previsti meccanismi di adeguamento del Premio, ad eccezione del caso in cui tu abbia selezionato l’opzione di Incremento automatico del Premio (per la quale si rinvia alla precedente sezione “Quali sono le prestazioni?”). Inoltre, puoi richiedere la riduzione dell’importo del Premio indicato nella Proposta (o applicabile in base al piano di incrementi automatici del premio, se è attiva la relativa opzione) e l’Aumento del Premio.

• Salvo diversi accordi con l’Impresa, ciascun Premio non potrà essere inferiore all’im-porto annuo di Euro 600,00 (ovvero, in caso di pagamento rateale, all’equivalente rata mensile di Euro 50,00). Il Contratto non prevede importi massimi di Premio.

• Il Contratto prevede il pagamento di Premi annuali ricorrenti dovuti interamente in anticipo all’inizio di ciascun Anno di Polizza; tuttavia, puoi scegliere di pagare il Premio secondo un piano rateale e quindi con pagamenti infra-annuali: mensili, trimestrali o se-mestrali. In tal caso, la prima rata, corrisposta interamente al momento della sottoscrizi-one della Proposta, non potrà in alcun caso essere inferiore ad un importo pari a 3 men-silità di Premio annuale. Nel caso di pagamento rateale, puoi inoltre richiedere di ridurre l’importo del Premio indicato nella Proposta (o applicabile in base al piano di incrementi automatici del Premio, se è attiva l’opzione di Incremento automatico del Premio).


RIMBORSO

Hai diritto al rimborso del Premio pagato nei seguenti casi:

• Revoca della Proposta: l’Impresa ti rimborserà integralmente il Premio versato e non tratterrà alcun importo;

• Recesso dal Contratto: l’Impresa ti rimborserà l’ammontare del Premio, dedotti Euro 40 che vengono trattenuti dall’Impresa a titolo di Costi effettivamente sostenuti per l’emissione del Contratto.

SCONTI Il Contratto non prevede l’applicazione di sconti da parte dell’Intermediario o dell’Impresa.

QUANDO COMINCIA LA COPERTURA E QUANDO FINISCE?

DURATA

La durata del Contratto è quella indicata nel documento di Polizza e coincide con la durata da te indicata nella Proposta tra un minimo di 15 anni ed un massimo di 57 anni, salvo il verificarsi di uno dei seguenti eventi:

• Recesso dal Contratto;

• decesso dell’Assicurato;

• Riscatto Totale.

Il Contratto è efficace e le relative coperture operano a partire dalle 00:00 della data di decorrenza indicata nel documento di Polizza a condizione che il primo Premio sia stato interamente ricevuto dall’Impresa prima del verificarsi dell’evento Assicurato.

SOSPENSIONENon è prevista la possibilità di sospendere le garanzie (peraltro, in caso di sospensione del Contratto, le garanzie e più in generale le prestazioni assicurative sono ridotte – al riguardo si veda la sezione “Quali sono i rischi e qual è il potenziale rendimento?”).

COME POSSO REVOCARE LA PROPOSTA, RECEDERE DAL CONTRATTO O RISOLVERE IL CONTRATTO?

REVOCA

La Proposta può essere revocata fino a che il Contratto non sia concluso mediante comunicazione scritta da inviarsi a mezzo raccomandata A/R a FWU Life Insurance Lux S.A. – Sede Secondaria in Italia. L’Impresa ti rimborserà gli importi eventualmente versati entro 30 giorni dal ricevimento di tale comunicazione.

RECESSO

Il Recesso può essere esercitato entro 30 giorni dal momento il cui il Contratto si è concluso, mediante comunicazione scritta da inviarsi a mezzo raccomandata A/R a FWU Life Insurance Lux S.A. – Sede Secondaria in Italia, che dovrà contenere gli elementi identificativi del Contratto e l’indicazione della tua volontà di recedere dal Contratto ovvero potrai utilizzare a tal fine la tua Area Riservata. Entro 30 giorni dalla ricezione di tale comunicazione, l’Impresa ti rim-borserà l’ammontare del Premio, dedotti Euro 40,00 che vengono trattenuti dall’Impresa a titolo di Costi effettivamente sostenuti per l’emissione del Contratto (al riguardo, si veda la sezione “Quando e come devo pagare?”, riquadro “Rimborso”).

RISOLUZIONE

Nel caso in cui, dopo il pagamento del primo Premio, tu non versi uno o più dei Premi successivi entro 20 giorni dalla relativa Data di Scadenza del pagamento, l’Impresa potrà risolvere anticipatamente il Contratto, In questo caso ti verrà corrisposto il solo Valore di Riscatto oppure potrai procedere con la Sospensione del Contratto.

La Sospensione del Contratto, se effettuata, non comporta la risoluzione del Contratto che rimane invece in vigore con riferimento al Valore di Polizza alla data di efficacia della Sospensione.


SONO PREVISTI RISCATTI O RIDUZIONI? X SI NO

VALORI DI RISCATTO E RIDUZIONE

Riscatto

Prima della Data di Scadenza, puoi richiedere

A) il Riscatto Totale

a condizione che:

(i) sia stata interamente versata almeno 1 annualità di Premio, e

(ii) siano trascorsi almeno 12 mesi dalla Data di Decorrenza; o

B) il Riscatto Parziale

a condizione che:

(i) siano state interamente versate almeno 2 (due) annualità di Premio;

(ii) siano trascorsi almeno 24 mesi dalla Data di Decorrenza;

(iii) l’importo del Riscatto parziale da te richiesto non sia inferiore ad Euro 500,00; e

(iv) il Valore di Polizza, dedotto l’Importo di Riscatto Parziale richiesto, sia superiore ad Euro 1.250,00 più il Bonus di Sottoscrizione applicabile (esclusi gli eventuali relativi rendimenti).

Avvertenza: Il valore di Riscatto Totale così come il valore di Polizza sulla base del quale può essere richiesto il Riscatto Parziale potrebbero risultare inferiori alla somma dei Premi (e eventuali premi aggiuntivi) da te versati.

Riduzione del Premio /Sospensione del pagamento del Premio

• Puoi richiedere di ridurre l’importo del Premio a condizione che (i) siano trascorsi almeno 12 mesi dalla Data di Decorrenza; e (ii) l’importo annuo del Premio come ridotto sia comunque pari o superiore ad Euro 600,00.

• Puoi sospendere il pagamento delle rate del Premio per un massimo di 6 mesi nel corso della Durata del Contratto a condizione che siano trascorsi i primi 5 anni di Polizza e ogni volta che siano decorsi tre anni di Polizza dal momento della conclusione del precedente periodo di sospensione.

Avvertenza: Anche dopo la riduzione del Premio e la sospensione del pagamento delle rate del Premio, il valore di Polizza potrebbe risultare inferiore alla somma dei Premi (e eventuali premi aggiuntivi) da te versati.

Sospensione del Contratto

Puoi chiedere la Sospensione del Contratto a condizione che (i) siano state interamente versate almeno 2 annualità di Premio; (ii) siano trascorsi almeno 24 mesi dalla Data di Decorrenza; e (iii) alla data in cui la Sospensione viene eseguita, il Valore di Polizza sia superiore ad Euro 1.250,00, più il Bonus di Sottoscrizione se applicabile.

A seguito della Sospensione del Contratto, puoi richiedere la riattivazione del Contratto in qualsiasi momento inviando all’Impresa una richiesta scritta, almeno 30 giorni prima della data a partire dalla quale intendi rendere efficace la riattivazione. In questo caso, potrai scegliere se:

• pagare tutti Premi non versati durante il periodo di sospensione, a cui verranno applicati tutti i costi inizialmente previsti, ovvero

• se l’Assicurato, alla nuova Data di Scadenza, non ha compiuto i 75 anni di età, estendere la durata del tuo Contratto per un periodo pari al periodo di Sospensione, nel quale sarai tenuto a versare i Premi.

RICHIESTAINFORMAZIONI

Per ottenere informazioni sui valori di Riscatto e riduzione è possibile rivolgersi al seguente ufficio dell’Impresa: FWU Life Insurance Lux S.A. – Casella postale 82, 27036 Mortara (PV), Italia; e-mail: [email protected], PEC: [email protected], fax +39 02 67481426.


A CHI È RIVOLTO QUESTO PRODOTTO?

Il Contratto è destinato a contraenti che, al momento della Proposta, hanno un’età (intesa come età attuariale, vale a dire anno di sottoscrizione meno anno di nascita) compresa tra un minimo di 18 anni ed un massimo di 59 anni ed è volto a fornire copertura del rischio demografico in relazione sia all’eventuale decesso dell’Assicurato prima della data di scadenza del contratto (caso morte) e sia all’eventuale sopravvivenza dell’Assicurato alla data di scadenza del contratto (caso vita).

Il Contratto è rivolto a contraenti che, tenuto conto tra l’altro della propria propensione al rischio, rientrano in uno dei tipi seguenti di rischio (identificati secondo una categorizzazione convenzionale predefinita elaborata dall’impresa): “Conservativo”, “Cauto”, “Prudente”, “Coraggioso” e “Esplorativo” (ciascuno di tali tipi di rischio come meglio descritto nello specifico KID predisposto dall’impresa), hanno un orizzonte temporale di investimento di medio-lungo termine (da 15 a 47 anni) e nell’arco di tale orizzonte temporale intendono accumulare capitale. Tale Contratto non è adatto a contraenti che hanno esigenze e/o obiettivi differenti.

QUALI COSTI DEVO SOSTENERE?

Per un’informativa dettagliata sui costi (sia quelli tariffari che quelli che gravano sui comparti di FWU SICAV) puoi fare riferimento a quanto indicato nei KID.

Costi per Riscatto

In caso di Riscatto totale

• Nei primi 48 mesi, i costi sono pari al 7,5% della somma di tutti i Premi da te pagati (inclusi eventuali aumenti dovuti alla scelta dell’Incremento automatico del Premio) sino al momento del Riscatto totale;

PERIODO IMPORTO

Dal 1° al 48° mese 7,5% Somma di tutti i Premi pagati

Dal 49° Nessuna commissione verrà applicata

In caso di Riscatto parziale

• Nei primi 48 mesi, ti verrà applicato un costo una tantum di Euro 100,00.

Sia in caso di Riscatto Totale che in caso di Riscatto Parziale, dal 49° mese dalla Data di Decorrenza del Contratto non ti sarà applicato alcun costo.

Costi per l’erogazione della renditaIl Contratto non prevede la possibilità di convertire il capitale in rendita.

Costi per l’esercizio delle opzioniIn caso di esercizio delle seguenti opzioni, si applicano i costi indicati qui di seguito:

• Opzione di Incremento automatico del Premio: In caso di selezione dell’opzione di Incremento automatico del Premio, i costi di ingresso sono applicati sulla parte corrispondente ad ogni singolo Incremento del Premio (al massimo 30 anni) e sono dedotti nei successivi 72 mesi;

• Opzione di Aumento del Premio: Nel caso in cui tu richieda un Aumento del Premio, i costi di ingresso verranno appli-cati sull’importo dell’Aumento e verranno dedotti nei 72 mesi successivi alla decorrenza dell’Aumento;

• Opzione di modifica del Tipo di Rischio selezionato: Nel caso in cui tu richieda una modifica del profilo di investimento o dell’opzione prescelta, la commissione di gestione effettivamente applicata ti verrà comunicata prima dell’operazione di modifica. Tale commissione dipende dal livello di garanzia richiesto in base al tipo di investimento selezionato, alla durata del Contratto e alle condizioni di mercato al momento della richiesta di modifica. L’importo di tali commissioni può risultare differente da quello riflesso alla voce “costi correnti” nella sezione “Quali sono i costi?” del KID in ragione, tra l’altro, dell’effettiva durata residua e degli eventuali mutamenti delle condizioni di mercato;


• Sospensione del Contratto: In caso di Sospensione del Contratto ti verranno applicati costi calcolati sulla base (a) della media annua del Premio pagato negli ultimi 5 anni prima della domanda di Sospensione del Contratto, (b) del periodo di assicurazione trascorso (fino ad un massimo di 20 anni) e (c) della durata totale del Contratto (massimo 20 anni). Dopo il ventesimo anno di Polizza non verrà applicato alcun costo di Sospensione.

Costi di intermediazioneLa quota parte percepita in media dall’Intermediario con riferimento all’intero flusso commissionale è pari al 26,85%. Tale quota è calcolata come valore medio tenendo conto dei vari Tipi di Rischio offerti dal presente prodotto.

QUALI SONO I RISCHI E QUAL È IL POTENZIALE RENDIMENTO?

Prestazione Garantita a Scadenza (caso vita) – Modulo Unit-linked

La prestazione garantita a scadenza del Modulo Unit-linked è corrisposta solo alla Data di Scadenza del Contratto e non opera nel corso del Contratto).

a. Importo – Con riferimento al Modulo Unit-linked, se (e solo se) il Tipo di Rischio da te selezionato è “Conservativo”, “Cauto” o “Prudente”, il Contratto prevede una garanzia di conservazione del capitale investito, la Prestazione Garantita a Scadenza del Modulo Unit-linked, corrispondente ad una percentuale del totale del capitale investito pari a:

i. al 100% se alla Data di scadenza il Tipo di Rischio selezionato è “Conservativo”;

ii. all’85% se alla Data di scadenza il Tipo di Rischio selezionato è “Cauto”,

iii. al 75% se alla Data di scadenza il Tipo di Rischio selezionato è “Prudente”,

Gli importi così determinati si intendono al netto dei costi e di ogni Riscatto parziale.

b. Limitazioni e criteri di calcolo – In caso di riduzione dell’importo del Premio, sospensione del pagamento delle rate di Premio o di sospensione del Contratto, l’importo della Prestazione Garantita a Scadenza del Modulo Unit-linked sarà adeguato in base al capitale investito in tale Modulo come risultante alla Data di Scadenza tenuto conto dell’avvenuta modifica tecnica al Contratto.

Prestazione Garantita a Scadenza (caso vita) – Modulo Partecipazione agli Utili

La prestazione garantita a scadenza del Modulo Partecipazione agli Utili è corrisposta solo alla Data di Scadenza del Contratto e non opera nel corso del Contratto.

a. Importo – Con riferimento al Modulo Partecipazione agli Utili, il Contratto prevede una garanzia di conservazione del capitale, la Prestazione Garantita a Scadenza del Modulo Partecipazione agli Utili, pari alla somma del capitale investito in tale Modulo risultante alla Data di Scadenza (al netto dei costi applicabili e degli importi di riscatti parziale eventualmente pagati nel corso della durata del Contratto) e dell’ammontare complessivo di tutti i rendimenti di rivalutazione positivi del Fondo FWU MD3 (consolidati con periodicità trimestrale) maturati fino alla Data di Scadenza con riferimento a tale Modulo.

b. Limitazioni – In caso di riduzione dell’importo del Premio, sospensione del pagamento delle rate di Premio o di sospensione del Contratto, l’importo della Prestazione Garantita a Scadenza del Modulo Partecipazione agli Utili sarà adeguato in base al capitale investito in tale Modulo come risultante alla Data di scadenza tenuto conto dell’avvenuta riduzione.

Rivalutazione

Il tuo Contratto prevede, solo con riferimento al Modulo Partecipazione agli Utili, meccanismi di rivalutazione che determinano l’attribuzione al Contratto di Rendimenti di Rivalutazione, determinati dall’Impresa alla fine di ciascun Periodo di Rivalutazione.

L’Impresa attribuisce al tuo Contratto il 100% del Rendimento di Rivalutazione che viene consolidato trimestralmente. Se la Data di Decorrenza del tuo Contratto non coincide con l’inizio di un Periodo di Rivalutazione, i Rendimenti di Rivalutazione saranno attributi al tuo Contratto in misura proporzionale al periodo in cui il tuo Premio è stato investito nella Riserva Libera.

I rendimenti consolidati al tuo Contratto aumentano la Prestazione Garantita a Scadenza. Inoltre, anche il consolidamento del Bonus di Sottoscrizione e del Bonus a Scadenza incrementano le Prestazioni del tuo Contratto.


Bonus di Sottoscrizione

Il valore del Bonus di Sottoscrizione si rivaluta nel corso della durata del Contratto secondo il rendimento del FWU Life MD2 Fund e beneficia di tale rivalutazione sin dal mese in cui viene versato il primo Premio.

Alla fine del decimo Anno di Polizza verrà consolidato nel Capitale Maturato del Modulo di Partecipazione agli Utili un importo pari al 20% del Bonus di Sottoscrizione, inclusi tutti rendimenti maturati relativi a tale 20%. L’importo rimanente del Bonus di Sottoscrizione insieme ai rendimenti collegati alla rivalutazione del fondo FWU Life MD2 verrà, alternativamente, a seconda di quanto avverrà prima:

• consolidato al Capitale Maturato del Modulo Partecipazione agli Utili, attraverso il trasferimento, alla scadenza del 35° Anno di Polizza, di tale valore dalla Riserva di Bonus alla Riserva Libera; o

• pagata come parte della prestazione Caso Vita.

Bonus a Scadenza

Bonus a Scadenza - Tutti gli importi della Riserva di Bonus diversi da quelli assegnati al Bonus di Sottoscrizione, insieme ai relativi rendimenti collegati alla rivalutazione del FWU Life MD2 Fund, saranno consolidati, secondo le seguente modalità:

• dal termine del 11° Anno di Polizza fino al termine del quarto Anno di Polizza precedente la Data di Scadenza: annualmente 20% del valore della Riserva di Bonus a tale data;

• al terzo Anno di Polizza precedente la Data di Scadenza: 25% della Riserva di Bonus a tale data;

• al penultimo Anno di Polizza precedente la Data di Scadenza: 33% della Riserva di Bonus a tale data;

• all’ultimo Anno di Polizza precedente la Data di Scadenza: 50% della Riserva di Bonus a tale data;

• alla Data di Scadenza: 100% della Riserva di Bonus a tale data.

Poiché la costruzione della Riserva di Bonus è soggetta all’andamento del mercato dei capitali, l’Impresa non garantisce, in alcun momento, alcun ammontare minimo del Bonus a Scadenza.

Tassi di interesse garantiti

Il Contratto non prevede tassi di interesse garantiti nel corso della durata del Contratto.

COME POSSO PRESENTARE I RECLAMI E RISOLVERE LE CONTROVERSIE?

ALL’IVASSNel caso in cui il reclamo presentato all’Impresa abbia esito insoddisfacente o risposta tardiva, è possibile rivolgersi all’IVASS, Via del Quirinale, 21 - 00187 Roma, fax 06.42133206, PEC: [email protected]. Per maggiori informazioni si rinvia al sito www.ivass.it.

PRIMA DI RICORRERE ALL’AUTORITÀ GIUDIZIARIA è possibile avvalersi di sistemi alternativi di risoluzione delle controversie, quali:

MEDIAZIONEInterpellando un Organismo di Mediazione tra quelli presenti nell’elenco del Ministero della Giustizia, consultabile sul sito www.giustizia.it

NEGOZIAZIONE ASSISTITATramite richiesta del proprio avvocato all’Impresa e conclusione di una convenzione di negoziazione assistita da uno o più avvocati.

ALTRI SISTEMI ALTERNATIVI DI RISOLUZIONE DELLE

CONTROVERSIE

• Il contratto non prevede sistemi alternativi di risoluzione delle controversie (ad es. arbitrato).

• Per la risoluzione delle liti transfrontaliere è possibile presentare reclamo all’IVASS direttamente al sistema estero competente chiedendo l’attivazione della procedura FIN- NET o dalla normativa applicabile.


REGIME FISCALE

TRATTAMENTO FISCALE APPLICABILE AL

CONTRATTO

Le tasse ed imposte relative al Contratto sono a tuo carico o del Beneficiario (o Beneficiari) e degli eventuali aventi diritto.

Hai l’obbligo di collaborare con l’Impresa e di fornire le informazioni che ti saranno richieste.

Imposta sui redditi inclusi nelle Prestazioni Assicurative:

i) le prestazioni assicurative pagate in relazione al Contratto, incluse a tali fini quelle pagate in caso di Riscatto, sono soggette ad un’imposta sostitutiva del 26%, applicata su una base imponibile pari alla differenza tra l’ammontare percepito ed i Premi pagati. La base imponibile così determinata è ridotta di un importo pari al 51,92% dei proventi derivanti dagli investimenti in titoli pubblici ed equiparati, italiani ed esteri. Se tali prestazioni sono percepite, invece, da un soggetto esercente attività di impresa, la tassazione avverrà secondo le disposizioni previste in materia di reddito di impresa e/o in materia di imposta sui redditi delle società (IRES);

ii) le prestazioni assicurative pagate in relazione al Contratto, se dovute in caso di decesso dell’Assicurato, sono esenti dalle imposte sui redditi per la parte riferibile alla copertura del rischio demografico, mentre la restante parte della prestazione corrisposta è soggetta a tassazione secondo le modalità descritte nel precedente paragrafo;

iii) il Contratto non rientra tra i “piani di risparmio a lungo termine” (c.d. PIR), i quali beneficiano, al ricorrere di talune condizioni, di un regime di esenzione sui proventi relativi a taluni strumenti finanziari detenuti dai cittadini italiani residenti che non agiscono nell’esercizio dell’attività d’impresa

Imposta sulle successioni:

Il capitale liquidato dall’Impresa in caso di decesso dell’Assicurato gode di un regime di esclusione dall’imposta di successione.

Imposta di bollo:

La polizza è soggetta annualmente all’imposta di bollo dello 0,2% sul valore del Contratto limitatamente alla componente finanziaria investita nei Fondi Esterni.

Si precisa che ogni imposta presente o futura relativa al presente Contratto, se applicabile, sarà a tuo carico, del Beneficiario o di ogni soggetto identificato dalla normativa di riferimento.

L’IMPRESA HA L’OBBLIGO DI TRASMETTERTI, ENTRO SESSANTA GIORNI DALLA CHIUSURA DI OGNI ANNO SOLARE,L’ESTRATTO CONTO ANNUALE DELLA TUA POSIZIONE ASSICURATIVA.

PER QUESTO CONTRATTO L’IMPRESA DISPONE DI UN’AREA INTERNET DISPOSITIVA RISERVATA AL CONTRAENTE (C.D. HOME INSURANCE), PERTANTO DOPO LA SOTTOSCRIZIONE POTRAI CONSULTARE TALE AREA E UTILIZZARLA

PER GESTIRE TELEMATICAMENTE IL CONTRATTO MEDESIMO.


CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE

(TARIFFA FIMR1)

Quant ® M R

SI PRECISA CHE IL PRESENTE PRODOTTO È STATO RIVISTO SULLA BASE DELLE LINEE GUIDA PER LA SEMPLIFICAZIONE DEI CONTRATTI ASSICURATIVI DI CUI

ALLA LETTERA DI IVASS AL MERCATO DEL 14 MARZO 2018.

CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA A PREMI RICORRENTI MULTIRAMO: UNIT-LINKED E CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI

FWU Life Insurance Lux S.A.

FWU LifeFWU Life Insurance Lux S.A. · Sede legale · 4a, rue Albert Borschette · 1246 Lussemburgo · Sede Secondaria in Italia · Via Roberto Lepetit 8/10 · 20124 Milano (MI)


VERSIONE: APRILE 2020

(TARIFFA FIMR1)

Quant ® M R

Forward Quant MR è un contratto di investimento assicurativo di tipo multiramo che prevede il riconoscimento di un bene-ficio sia in caso di vita dell’Assicurato alla scadenza sia in caso di morte prima della scadenza.

Il Contratto prevede il contemporaneo investimento, secondo una combinazione predefinita dall’Impresa, nel Modulo Unit-linked e nel Modulo Partecipazione agli Utili. Pertanto il tuo Premio ed ogni versamento aggiuntivo, così come ogni operazione di riscatto parziale, riduzione o sospensione, produrrà i propri effetti in maniera proporzionale su entrambi i moduli. Tale combinazione è pari all’80% nel Modulo Unit-linked e al 20% nel Modulo Partecipazione agli Utili.

Forward Quant MR si basa su un approccio di investimento bilanciato che prevede la possibilità di ottenere dei rendimenti futuri rivalutando il tuo investimento, attraverso la lunga durata del contratto ed un meccanismo flessibile di investimento, una diversificazione geografica e delle classi di investimenti.

Con riferimento al Modulo Unit-linked, il Contratto prevede diversi profili. Potrai scegliere il Tipo di Rischio Esplorativo e l’opzione “Coraggioso” che non ti offrono alcuna garanzia di restituzione del capitale investito oppure uno dei profili garantiti. In tal caso l’importo effettivamente garantito dell’investimento nel Modulo Unit-linked dipenderà dall’opzione che avrai concretamente scelto.

Sarai Tu dunque a decidere se e in che misura garantire il tuo investimento.

Come benvenuto il Contratto prevede un Bonus di sottoscrizione, che viene riconosciuto in casi specifici, quali ad esem-pio una durata o un premio minimo. Nel corso della Durata del Contratto potrai inoltre ottenere il riconoscimento di un Bonus a Scadenza, che potrebbe incrementare l’importo che riceverai alla scadenza. Il Bonus di Sottoscrizione e il Bonus a Scadenza sono soggetti a limiti ed esclusioni e possono subire gli effetti delle scelte che effettuerai nel corso della Durata del Contratto. Per maggiori dettagli ti invitiamo ad esaminare con attenzione la Sezione IV delle Condizioni di Assicurazione dedicata ai bonus.

Anche le Prestazioni Assicurative contengono delle limitazioni e delle esclusioni.

Richiamiamo la tua attenzione sul fatto che il Contratto consente di raggiungere un risultato migliore se viene mantenuto sino alla sua naturale scadenza, di contro, l’esercizio di diritti quali il riscatto, la riduzione o la sospensione possono produrre effetti negativi anche in ragione dell’applicazione dei costi.

Ti invitiamo a leggere con attenzione tutta la documentazione contrattuale e precontrattuale, precisando che abbiamo redatto il Contratto nella forma delle domande e delle risposte pensando che questo possa agevolare la lettura e compren-sione del testo. Inoltre, lo abbiamo suddiviso in specifiche sezioni all’interno delle quali potrai trovare tutti gli articoli che si riferiscono a quello specifico argomento. Qualora Tu abbia ulteriori domande o voglia maggiori chiarimenti non esitare a contattare il tuo intermediario di riferimento o l’Impresa. Siamo a tua disposizione per fornirti i chiarimenti di cui eventual-mente avrai bisogno.

IL TUO CONTRATTO MULTI-RAMO

Quant ® M R

FORWARD Quant MR · Condizioni di Assicurazione · 04/2020 · Pagina 1 | 28

Il Contratto regola i rapporti fra te e l’Impresa. Esso si compone delle presenti Condizioni di Assicurazione (comprensive del Glossario e del Regolamento di FWU Life MD3 Fund e FWU Life MD2 Fund), della Proposta e del Documento di Polizza nonché, delle eventuali successive appendici debitamente sottoscritte dall’Impresa.

L’Impresa si riserva il diritto di apportare alle presenti Con-dizioni Generali di Assicurazione le modifiche che doves-sero rendersi necessarie in conseguenza dell’introduzione di nuove previsioni di legge o regolamentari. In presenza

di tali modifiche, che verranno prontamente comunicate dall’Impresa, le nuove Condizioni Generali di Assicurazione troveranno applicazione con riguardo alle Prestazioni Assicurative relative ai Premi pagati a seguito dell’entrata in vigore delle modifiche ovvero nei diversi termini stabiliti dalla legge e/o dai regolamenti.

Gli esempi contenuti nelle Condizioni di Assicurazione sono calcolati sulla base di un pagamento rateale mensile pari a Euro 100,00.

CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE DEL PRODOTTO

Quant ® M R


Condizioni di AssicurazioneINDICE

SEZIONE I – OGGETTO DEL CONTRATTO E TUOI DIRITTI 5

ARTICOLO 1 QUAL È L’OGGETTO DEL TUO CONTRATTO?

ARTICOLO 2 CHI PUÒ CONCLUDERE QUESTO CONTRATTO?

ARTICOLO 3 CHI PUÒ ESSERE ASSICURATO IN QUESTO CONTRATTO?

ARTICOLO 4 COME POSSO STIPULARE IL CONTRATTO?

ARTICOLO 5 POSSO REVOCARE LA PROPOSTA?

ARTICOLO 6 QUAL È LA DURATA DEL CONTRATTO?

ARTICOLO 7 DA QUALE MOMENTO DECORRONO LE COPERTURE ASSICURATIVE?

ARTICOLO 8 POSSO RECEDERE DAL CONTRATTO? IN CHE MODO?

ARTICOLO 9 CHE COSA RICEVO IN CASO DI RECESSO?

SEZIONE II – PREMI 6

ARTICOLO 10 COME DEVO PAGARE IL PREMIO?

ARTICOLO 11 DEVO PAGARE UN PREMIO MINIMO?

ARTICOLO 12 CHE COS’È L’INCREMENTO AUTOMATICO DEL PREMIO?

ARTICOLO 13 COME AUMENTA IL MIO PREMIO IN CASO DI SCELTA DELL’OPZIONE DI INCREMENTO AUTOMATICO?

ARTICOLO 14 POSSO DISATTIVARE L’OPZIONE DI INCREMENTO AUTOMATICO?

ARTICOLO 14-BIS POSSO AUMENTARE L’IMPORTO DEL MIO PREMIO?

ARTICOLO 15 POSSO VERSARE PREMI AGGIUNTIVI?

ARTICOLO 16 POSSO RIDURRE L’IMPORTO DEL PREMIO?

ARTICOLO 17 POSSO SOSPENDERE IL PAGAMENTO DELLE RATE DI PREMIO?

ARTICOLO 18 COME POSSO RIDURRE L’IMPORTO DEL PREMIO O SOSPENDERE IL PAGAMENTO DELLE RATE DI PREMIO?

ARTICOLO 19 QUALI SONO LE CONSEGUENZE DELLA RIDUZIONE DEL PREMIO E/O DELLA SOSPENSIONE DEL PAGAMENTO DELLE RATE DI PREMIO?

SEZIONE III – INVESTIMENTI 8

ARTICOLO 20 COME VENGONO INVESTITI I PREMI E I PREMI AGGIUNTIVI VERSATI?

A) MODULO UNIT-LINKED

ARTICOLO 21 COME VIENE INVESTITO IL PREMIO NEL MODULO UNIT-LINKED?

ARTICOLO 22 QUANTO DURA L’INVESTIMENTO IN CIASCUNO DEI FONDI ESTERNI?

ARTICOLO 23 POSSO MODIFICARE AL MOMENTO DELLA SOTTOSCRIZIONE DELLA PROPOSTA IL TIPO DI RISCHIO ESPLORATIVO?

ARTICOLO 24 POSSO MODIFICARE LE SCELTE DI TIPO DI RISCHIO NEL CORSO DELLA DURATA DEL CONTRATTO E IN CHE MODO? DA QUANDO AVRÀ EFFETTO LA MODIFICA?

ARTICOLO 25 QUALI SONO GLI IMPATTI DELLE MODIFICA SULLA PRESTAZIONE GARANTITA A SCADENZA DEL MODULO UNIT-LINKED?


ARTICOLO 26 SONO PREVISTE COMMISSIONI RICORRENTI?

ARTICOLO 27 QUAL È IL VALORE DELLE QUOTE?

ARTICOLO 28 QUANDO VIENE VALORIZZATA LA QUOTA DEL FONDO?

B) MODULO PARTECIPAZIONE AGLI UTILI

ARTICOLO 29 COME VIENE INVESTITO IL PREMIO NEL MODULO PARTECIPAZIONE AGLI UTILI?

ARTICOLO 30 COME VENGONO ALLOCATI DALL’IMPRESA I RENDIMENTI TRA LA RISERVA LIBERA E LA RISERVA DI GARANZIA?

ARTICOLO 31 QUALI SONO I MECCANISMI DI RIVALUTAZIONE?

SEZIONE IV – BONUS 11

ARTICOLO 32 QUALI BONUS OFFRE IL MIO CONTRATTO?

ARTICOLO 33 IN CHE COSA CONSISTE IL BONUS DI SOTTOSCRIZIONE?

ARTICOLO 34 IN CHE COSA CONSISTE IL BONUS A SCADENZA?

ARTICOLO 35 SONO PREVISTE LIMITAZIONI ED ESCLUSIONI APPLICABILI AL BONUS DI SOTTOSCRIZIONE E AL BONUS A SCADENZA?

SEZIONE V – DIRITTI ESERCITABILI NEL CORSO DELLE DURATA DEL CONTRATTO 13

ARTICOLO 36 POSSO CHIEDERE LA SOSPENSIONE DEL CONTRATTO?

ARTICOLO 37 QUALI SONO GLI EFFETTI DELLA RIATTIVAZIONE?

ARTICOLO 38 POSSO CHIEDERE IL RISCATTO TOTALE O PARZIALE DEL CONTRATTO PRIMA DELLA DATA DI SCADENZA?

ARTICOLO 39 COME POSSO ESERCITARE IL DIRITTO DI RISCATTO TOTALE O PARZIALE?

ARTICOLO 40 COSA OTTENGO IN CASO DI RISCATTO TOTALE O PARZIALE?

ARTICOLO 41 SONO PREVISTI COSTI IN CASO DI RISCATTO TOTALE O PARZIALE?

SEZIONE VI – PRESTAZIONI 14

ARTICOLO 42 QUALI PRESTAZIONI ASSICURATIVE PREVEDE IL MIO CONTRATTO?

ARTICOLO 43 QUALI PRESTAZIONI ASSICURATIVE SONO PREVISTE QUALORA L’ASSICURATO SIA IN VITA ALLA DATA DI SCADENZA (PRESTAZIONE CASO VITA)?

ARTICOLO 44 CHE PRESTAZIONI RICEVERÀ IL BENEFICIARIO PER IL CASO MORTE DELL’ASSICURATO?

ARTICOLO 45 QUAL È LA PRESTAZIONE CASO MORTE GARANTITA?

ARTICOLO 46 SONO PREVISTE DELLE LIMITAZIONI RELATIVE ALLA PRESTAZIONE CASO MORTE GARANTITA?

ARTICOLO 47 CI SONO ULTERIORI LIMITAZIONI NEL CALCOLO DELLA PRESTAZIONE CASO MORTE GARANTITA?

ARTICOLO 48 SONO PREVISTI CASI DI ESCLUSIONE DELLA PRESTAZIONE CASO MORTE GARANTITA?

ARTICOLO 49 CHE COSA RICEVO IN CASO DI APPLICAZIONE DELLE ESCLUSIONI DELLA COPERTURA ASSICURATIVA CASO MORTE?


SEZIONE VII – COSTI 16

ARTICOLO 50 QUALI SONO I COSTI DEL TUO CONTRATTO?

SEZIONE VIII – BENEFICIARI 17

ARTICOLO 51 CHI È IL BENEFICIARIO O COME POSSO DESIGNARLO?

ARTICOLO 52 IN QUALI CASI NON POSSO REVOCARE O MODIFICARE IL BENEFICIARIO?

ARTICOLO 53 COSA SUCCEDE SE NON HO INDICATO O HO INDICATO IN MANIERA ERRATA LE PERCENTUALI ATTRIBUITE AI SINGOLI BENEFICIARI? QUAL È LA POLITICA DELL’IMPRESA IN CASO DI ERRORE NELLA DETERMINAZIONE DEL BENEFICIARIO?

SEZIONE IX – CLAUSOLE GENERALI 18

ARTICOLO 54 QUALI SONO LE CONSEGUENZE IN CASO DI DICHIARAZIONI FALSE, INESATTE O RETICENTI?

ARTICOLO 55 IN QUALI CASI SI SCIOGLIE IL CONTRATTO?

ARTICOLO 56 A QUALE LEGGE È SOTTOPOSTO IL CONTRATTO?

ARTICOLO 57 QUAL È IL REGIME FISCALE APPLICABILE AL CONTRATTO? SONO PREVISTI DEGLI OBBLIGHI DI COMUNICAZIONE?

ARTICOLO 58 IL CONTRATTO PUÒ ESSERE SOTTOPOSTO AD AZIONI ESECUTIVE?

ARTICOLO 59 POSSO COSTITUIRE UN PEGNO O UN VICOLO SUL CONTRATTO?

ARTICOLO 60 IN CASO DI CONTENZIOSO, DOVE POSSO PROPORRE L’AZIONE GIUDIZIARIA?

ARTICOLO 61 COSA SUCCEDE SE PERDO, SI DISTRUGGE O MI VIENE RUBATO IL DOCUMENTO DI POLIZZA?

ARTICOLO 62 ENTRO QUANTO TEMPO POSSO ESERCITARE I DIRITTI DERIVANTI DAL CONTRATTO?

ARTICOLO 63 L’IMPRESA COME AFFRONTA IL CONFLITTO D’INTERESSI?

SEZIONE X – COMUNICAZIONI 20

ARTICOLO 64 IN CHE MODO POSSO COMUNICARE CON L’IMPRESA?

ARTICOLO 65 QUALI COMUNICAZIONI RICEVERÒ DALL’IMPRESA?

SEZIONE XI – DOCUMENTI DA FORNIRE ALL’IMPRESA 20

ARTICOLO 66 QUALI DOCUMENTI DEVO INVIARE PER RICEVERE PAGAMENTI DALL’IMPRESA?

SEZIONE XII – INFORMAZIONI AGGIUNTIVE AI SENSI DEL DIRITTO LUSSEMBURGHESE 21

ARTICOLO 67 INFORMAZIONI RELATIVE A FWU PROTECTION FUND SICAV

ALLEGATO 1 – REGOLAMENTO DEI FONDI FWU LIFE MD3 E FWU LIFE MD2 24

GLOSSARIO 26


Condizioni di AssicurazioneSEZIONE I

OGGETTO DEL CONTRATTO E TUOI DIRITTI

Nella Sezione che segue vengono descritte le caratteristiche principali del tuo Contratto, la sua conclusione, la sua durata e la possibilità di recesso dallo stesso. Potrai dunque trovare in questa sezione tutti i diritti e le facoltà che puoi esercitare

nella fase iniziale del tuo Contratto.

ARTICOLO 1 QUAL È L’OGGETTO DEL TUO CONTRATTO?

1.1. FORWARD Quant MR è un contratto di investimento assicurativo sulla vita a Premi ricorrenti di tipo multi-ramo che combina due differenti moduli: (i) il Modulo Unit-linked (Ramo III) e (ii) il Modulo Partecipazione agli Utili (Ramo I).

Il Modulo Unit-linked è direttamente collegato a Fondi Esterni, mentre il Modulo Partecipazione agli Utili è collegato al rendimento di due gestioni separate gestite dall’Impresa. Pertanto, il valore della Presta-zione Assicurativa del tuo Contratto è direttamente collegato al valore del Fondo Esterno in cui è investito il Premio e ai rendimenti della gestione separata.

1.2. L’Impresa prevede che il Premio venga investito secondo una combinazione predefinita in ciascun modulo pari all’80% del Premio nel Modulo Unit-lin-ked e al 20% nel Modulo Partecipazione agli Utili.

1.3. L’Impresa riconosce, in relazione a ciascuno dei sud-detti moduli, nei termini e limiti indicati nelle presenti Condizioni di Assicurazione, una Prestazione Assi-curativa sia in caso di sopravvivenza dell’Assicurato alla Data di Scadenza e sia in caso di morte dell’Assi-curato prima della Data di Scadenza.

ARTICOLO 2 CHI PUÒ CONCLUDERE QUESTO CONTRATTO?

2.1. Puoi concludere questo Contratto se hai un’età com-presa fra 18 e 59 anni.

ARTICOLO 3 CHI PUÒ ESSERE ASSICURATO IN QUESTO CONTRATTO?

3.1. Puoi decidere di indicare quale Assicurato te stesso o, previo esplicito consenso, un terzo. L’Assicurato, ferme le disposizioni di legge, può essere anche un minore.

3.2. In ogni caso, l’Assicurato alla Data di Scadenza non potrà avere un’età superiore ai 75 anni.

ARTICOLO 4 COME POSSO STIPULARE IL CONTRATTO?

4.1. Puoi sottoscrivere il tuo Contratto attraverso la com-pilazione del Modulo di Proposta.

4.2. Solo nel momento in cui avrai conoscenza dell’av-venuta accettazione della tua Proposta da parte dell’Impresa, mediante ricezione del Documento di Polizza, il Contratto si considererà concluso. L’accet-tazione della Proposta dovrà esserti comunicata per iscritto, o tramite altro mezzo adeguato, anche elet-tronico, da parte dell’Impresa, ai sensi delle previsioni di volta in volta applicabili.

4.3. L’eventuale incasso da parte dell’Impresa del Premio non potrà in nessun caso essere considerato o inter-pretato come un’espressa o implicita accettazione della Proposta da parte dell’Impresa.

ARTICOLO 5 POSSO REVOCARE LA PROPOSTA?

5.1. Puoi revocare la Proposta già sottoscritta mediante l’invio di una lettera raccomandata a.r. fino a che il Contratto non sia concluso ai sensi dell’Articolo 4.2. che precede.

5.2. L’Impresa provvederà, entro 30 (trenta) giorni dal ricevimento della comunicazione di revoca, al rimbor-so del Premio.

ARTICOLO 6 QUAL È LA DURATA DEL CONTRATTO?

6.1. La Durata del tuo Contratto è quella indicata nel tuo Do-cumento di Polizza e coincide con la durata da te indicata nella Proposta, tenuto conto dei limiti di seguito indicati.

6.2. Puoi scegliere la Durata del tuo Contratto tra un minimo di 15 (quindici) anni ed un massimo di 57 (cinquantasette) anni, fermo restando che, in ogni caso, sia Tu che l’Assicurato non dovrete avere più di 75 (settantacinque) anni di Età alla Data di Scadenza.

6.3. Una durata del Contratto inferiore a quella inizialmen-te prevista potrebbe avere impatti negativi sul tuo Contratto, in particolare sulle Prestazioni Assicurative e sui Bonus, e potrebbe comportare inoltre costi maggiori in caso di scelta di una delle opzioni garanti-te ai sensi dell’Articolo 23.



8.2. Per esercitare il Recesso, sei tenuto ad inviare a FWU Life Insurance Lux S.A. – Sede Secondaria per l’Italia – a mezzo di lettera raccomandata a.r., una richiesta scritta contenente gli elementi identificativi del Contratto e l’indicazione della tua volontà di rece-dere ovvero potrai utilizzare la tua Area Riservata.

8.3. Il Recesso ha l’effetto di liberare te e l’Impresa da qualsiasi obbligo derivante dal Contratto a decor-rere dalle ore 00:00 del giorno di ricevimento della lettera da parte dell’Impresa o dalla data di upload nell’Area Riservata.

ARTICOLO 9 COSA RICEVO IN CASO DI RECESSO?

9.1. Entro 30 (trenta) giorni dalla ricezione della comuni-cazione di Recesso, l’Impresa ti rimborserà l’ammon-tare del Premio, dedotti Euro 40,00 che vengono trattenuti dall’Impresa a titolo di Costi effettivamente sostenuti per l’emissione del Contratto.

ARTICOLO 7 DA QUALE MOMENTO DECORRONO LE COPERTURE ASSICURATIVE?

7.1. Il tuo Contratto è efficace e le relative coperture assi-curative operano a partire dalle ore 00:00 della Data di Decorrenza indicata nel Documento di Polizza e a condizione che il Premio sia stato pagato.

7.2. Qualora il Contratto sia concluso e Tu non abbia pagato il Premio, l’Impresa potrà agire per chiedere l’esecuzione del Contratto e le relative coperture assicurative non opereranno.

ARTICOLO 8 POSSO RECEDERE DAL CONTRATTO? IN CHE MODO?

8.1. Hai il diritto di recedere dal Contratto nel termine di trenta (30) giorni dal momento in cui hai conoscenza della conclusione del Contratto ovvero dal momento della ricezione della Polizza.

SEZIONE II PREMI

In questa sezione troverai indicazioni in merito alle modalità di pagamento del Premio e a tutte le vicende ad esso collegate, quali ad esempio la possibilità di pagamento rateale, la sospensione o la riduzione.

ARTICOLO 10 COME DEVO PAGARE IL PREMIO?

10.1. Il Premio è calcolato su base annua ed è dovuto interamente all’inizio di ciascun Anno di Polizza. In base all’opzione indicata in Proposta puoi decidere di versare ciascun Premio interamente in anticipo oppure mediante il piano rateale. Non prevediamo alcun interesse e/o costo addizionale qualora dovessi optare per il pagamento rateale dei Premi.

10.2. Ciascun Premio dovrà essere pagato in Euro e sarà considerato pagato solo al momento del relativo accredito sul conto bancario di FWU Life Insurance Lux S.A. – Sede Secondaria in Italia indicato nel Docu-mento di Polizza.

10.3. Fermi restando i limiti di legge di volta in volta applica-bili, potrai effettuare il pagamento nei seguenti modi:

• Addebito diretto SEPA a favore di FWU Life Insurance Lux S.A., o

• CBILL, o

• Altri mezzi di pagamento ai sensi del D.lgs. 90/2017, limitatamente ai casi in cui tale opzione è espressamente consentita in Proposta.

10.4. Nel caso di pagamenti effettuati in favore di un soggetto diverso da “FWU Life Insurance Lux S.A.” ovvero nel caso di pagamenti effettuati con modalità diverse da quelle indicate nel modulo di Proposta o in successiva appendice scritta del Documento di Poliz-za, il pagamento si intenderà come non effettuato.

ARTICOLO 11 DEVO PAGARE UN PREMIO MINIMO?

11.1. Il Premio non potrà essere inferiore all’importo annuo di Euro 600,00 (ovvero all’equivalente rata mensile di Euro 50,00).

11.2. Se hai scelto un piano di pagamento rateale del Premio, la prima rata non potrà mai essere inferiore all’importo corrispondente pro-rata a tre mesi del Premio annuale (per esempio, se il Premio annuale è pari ad Euro 1.200,00, la prima rata da versare dove essere pari ad almeno Euro 300,00).

11.3. Se all’atto della ricezione del pagamento del Premio relativo ad una determinata scadenza dovessero risul-tare precedenti Premi non corrisposti, il pagamento ricevuto verrà automaticamente attribuito al primo Premio non pagato.

ARTICOLO 12 CHE COS’È L’INCREMENTO AUTOMATICO DEL PREMIO?

12.1. Esclusivamente nel caso in cui Tu abbia espressamen-te selezionato nella Proposta l’opzione “Incremento automatico del Premio”, il tuo Premio è soggetto ad un aumento automatico secondo quanto stabilito qui di seguito.

12.2. Puoi scegliere l’opzione “Incremento automatico del Premio” solo se la prima annualità di Premio indicata nella Proposta non supera l’importo di Euro 4.800,00.


12.3. Nel caso in cui hai stipulato più contratti con l’Im-presa, la soglia di Euro 4.800,00 deve applicarsi sul cumulo dei contratti in essere.

12.4. Nel caso in cui il Premio annuo superi l’importo di Euro 4.800,00, l’Impresa escluderà in automatico l’applicazione dell’opzione di Incremento automatico del Premio sul Contratto che ha determinato il supe-ramento della soglia.

ARTICOLO 13 COME AUMENTA IL MIO PREMIO IN CASO DI SCELTA DELL’OPZIONE DI INCREMENTO AUTOMATICO?

13.1. Nel caso in cui sia operativa l’opzione di Incremento automatico del Premio, all’inizio di ogni Anno di Poliz-za, il Premio sarà aumentato in automatico e su base annua, come segue:

• 8% nel secondo Anno di Polizza;

• 8% rispetto al Premio applicabile (come aumenta-to) nel secondo Anno di Polizza, nel terzo Anno di Polizza;

• 6% rispetto al Premio applicabile (come aumenta-to) in ciascuno dei precedenti Anni di Polizza, dal quarto al nono Anno di Polizza e per ciascun Anno di Polizza;

• 5% rispetto al Premio applicabile (come aumenta-to) in ciascuno dei precedenti Anni di Polizza, dal decimo al quattordicesimo Anno di Polizza e per ciascun Anno di Polizza;

• 4% rispetto al Premio applicabile (come aumenta-to) in ciascuno dei precedenti Anni di Polizza, dal quindicesimo al diciottesimo Anno di Polizza e per ciascun Anno di Polizza; e

• 3% rispetto al Premio applicabile (come aumenta-to) in ciascuno dei precedenti Anni di Polizza, dal diciannovesimo e fino al sesto anno prima della Data di Scadenza e per ciascun Anno di Polizza. Negli ultimi sei Anni di Polizza, non è previsto alcun Incremento automatico del Premio.

13.2. Il calcolo dell’Incremento automatico del Premio viene effettuato sulla base del Premio applicabile nell’Anno di Polizza precedente tenendo conto di un eventuale Aumento di Premio ai seni dell’Articolo 14-bis diventato efficace in detto Anno.

ARTICOLO 14 POSSO DISATTIVARE L’OPZIONE DI INCREMENTO AUTOMATICO?

14.1. Puoi disattivare l’opzione di Incremento automati-co del Premio in qualsiasi momento nel corso della Durata del Contratto con comunicazione scritta all’Impresa, indicando se vuoi disattivare l’opzione di Incremento automatico (i) soltanto per il successivo Anno di Polizza o (ii) per tutta la durata del tuo Con-tratto. In caso di disattivazione, i Premi dovuti dopo che l’Impresa avrà ricevuto la comunicazione di disat-tivazione non saranno più soggetti ad alcun aumento automatico. In caso di pagamento rateale del Premio, l’effetto della disattivazione dell’opzione di Incremen-to automatico decorre dall’inizio dell’Anno di Polizza seguente alla tua comunicazione.

14.2. L’Impresa ti comunicherà per iscritto almeno 60 giorni prima dell’inizio dell’Anno di Polizza, l’Incremento automatico del Premio programmato per l’annualità successiva, nonché la possibilità di disattivare l’In-cremento automatico soltanto per il successivo Anno di Polizza o per tutta la durata del tuo Contratto. Puoi rifiutare tale incremento entro 30 giorni prima dell’inizio dell’Anno di polizza.

14.3. Se non dovessi rifiutare espressamente l’Incremen-to automatico del Premio previsto per il successivo Anno di Polizza prima del termine, dovrai versare il Premio per il successivo Anno di Polizza nell’ammon-tare aumentato secondo il meccanismo di Incremen-to automatico del Premio sopra descritto.

14.4. In ogni caso sarai libero di richiedere la riattivazione dell’opzione di Incremento automatico per il succes-sivo Anno di Polizza in qualsiasi momento nel corso della Durata del Contratto con comunicazione scritta all’Impresa.

ARTICOLO 14-BIS POSSO AUMENTARE L’IMPORTO DEL MIO PREMIO?

14-bis.1. A prescindere dall’Incremento Automatico di cui

all’articolo 13, potrai aumentare il tuo Premio, in qual-siasi momento nel corso della Durata del Contratto, a condizione che la durata rimanente del Tuo Contratto fino alla Data di Scadenza sia di almeno 6 (sei) anni.

14-bis.2. Per aumentare il tuo Premio dovrai inviare un’apposi-

ta richiesta scritta all’Impresa, almeno 30 giorni prima della scadenza dell’Anno di Polizza indicando l’impor-to del Premio aumentato. L’Aumento del Premio avrà effetto a partire del successivo Anno di Polizza.

Esempio: Se nel primo Anno di Polizza paghi un importo mensile pari a Euro 100,00, nel secondo anno di Polizza l’Incremento automatico del Premio ammonterà a Euro 8,00 al mese; nel terzo Anno di Polizza ammonterà a Euro 8,64 al mese; nel quarto anno a Euro 7,00 e così via.


ARTICOLO 15 POSSO VERSARE PREMI AGGIUNTIVI?

15.1. In qualsiasi momento nel corso della Durata del Contratto, hai il diritto di versare premi aggiuntivi, nel qual caso il Capitale Maturato del Modulo Unit-linked e il Capitale Maturato del Modulo Partecipazione agli Utili risulteranno aumentati.

15.2. I premi aggiuntivi non contribuiscono all’incremento della Prestazione Caso Morte Garantita. Pertanto, in caso di decesso dell’Assicurato prima della Data di Scadenza, la Prestazione Caso Morte Garantita sarà calcolata tenendo conto dei soli Premi e non anche degli eventuali premi aggiuntivi versati.

15.3. Il pagamento degli eventuali premi aggiuntivi dovrà essere effettuato tramite bonifico bancario.

15.4. L’importo di ciascun premio aggiuntivo non potrà mai essere inferiore a Euro 1.000,00.

15.5. Ciascun premio aggiuntivo, se versato, dedotti i Costi applicabili come indicati nel documento informativo denominato DIP Aggiuntivo (alla sezione “Quali costi devo sostenere?”) e nel successivo articolo 50, è investito tra il Modulo Unit-linked e il Modulo Parteci-pazione agli Utili ai sensi del successivo Articolo 20.

ARTICOLO 16 POSSO RIDURRE L’IMPORTO DEL PREMIO?

16.1. Puoi richiedere di ridurre l’importo del Premio a condi-zione che (i) siano trascorsi almeno 12 mesi dalla Data di Decorrenza; e (ii) l’importo annuo del Premio come ridotto sia comunque pari o superiore ad Euro 600,00.

16.2. Per effetto della Riduzione pagherai fino alla Data di Scadenza l’importo ridotto e conseguentemente anche l’Incremento automatico del Premio, se da te scelto, verrà calcolato sull’importo così ridotto.

ARTICOLO 17 POSSO SOSPENDERE IL PAGAMENTO DELLE RATE DI PREMIO?

17.1. Nel caso di pagamento rateale del Premio, puoi richiedere la Sospensione del pagamento delle rate di Premio per un massimo di 6 (sei) mesi nel corso della Durata del Contratto a condizione che siano trascorsi i primi 5 (cinque) Anni di Polizza.

17.2. Puoi nuovamente sospendere il pagamento delle rate di Premio come sopra indicato ogni volta che siano decorsi 3 (tre) Anni di Polizza dal momento in cui si è concluso il precedente periodo di sospensione. Non è previsto un limite massimo di sospensioni del pagamento delle rate di Premio.

17.3. Una volta concluso il periodo di sospensione da te ri-chiesto, a partire dalla prima rata di Premio successiva alla conclusione di tale periodo, sarai tenuto a pagare le successive rate di Premio e i successivi Premi secondo il piano di pagamenti stabilito nel Contratto. Non sarai tenuto a pagare anche le rate di Premio non pagate nel periodo di sospensione.

ARTICOLO 18 COME POSSO RIDURRE L’IMPORTO DEL PREMIO O SOSPENDERE IL PAGAMENTO DELLE RATE DI PREMIO?

18.1. Puoi ridurre il Premio o sospendere il pagamento delle rate di Premio inviando una apposita richiesta scritta all’Impresa, almeno 30 giorni prima della data di scadenza del pagamento indicando (i) l’importo del Premio ridotto o (ii) il periodo di sospensione del pagamento delle rate del Premio e (iii) la data dalla quale vorrai che la Riduzione dell’importo del Premio o la Sospensione del pagamento delle rate di Premio abbia effetto.

ARTICOLO 19 QUALI SONO LE CONSEGUENZE DELLA RIDUZIONE DEL PREMIO E/O DELLA SOSPENSIONE DEL PAGAMENTO DELLE RATE DI PREMIO?

19.1. La Riduzione del Premio e/o Sospensione del paga-mento delle rate di Premio comporta la riduzione proporzionale della Prestazione Caso Morte Garanti-ta, della Prestazione Garantita a Scadenza del Modulo Partecipazione agli Utili e, se applicabile, della Presta-zione Garantita a Scadenza del Modulo Unit-linked.

19.2. La Riduzione del Premio e/o la Sospensione del paga-mento delle rate di Premio non comporta un prolun-gamento della Durata del tuo Contratto. Pertanto la Data di Scadenza rimarrà invariata.

SEZIONE III INVESTIMENTI

In questa sezione chiariremo le modalità con cui viene investito il tuo Premio ed il tipo di opzioni o scelte che puoi effettuare nel corso del Contratto per modificare le tue scelte iniziali.

ARTICOLO 20 COME VENGONO INVESTITI I PREMI E I PREMI AGGIUNTIVI VERSATI?

20.1. L’Impresa effettua l’investimento di ciascun Premio e/o di ciascun Premio aggiuntivo (dedotti i Costi applicabili), nelle percentuali predefinite dell’80% nel Modulo Unit-linked e del 20% nel Modulo Partecipazio ne agli Utili.

A) MODULO UNIT-LINKED

I seguenti Articoli da 21 a 28 si applicano soltanto al Modulo Unit-linked:


ARTICOLO 21 COME VIENE INVESTITO IL PREMIO NEL MODULO UNIT–LINKED?

21.1. L’Impresa investe l’80% del Premio nei Fondi Esterni direttamente collegati al Modulo Unit-linked median-te l’acquisto di Quote dei seguenti fondi:

• Dynamic Risk Control caratterizzato da rendi-menti e rischi più elevati. Al tuo investimento si applicherà una Volatilità massima del 20%;

• Balanced Risk Control caratterizzato da rendi-menti e rischi medi. Al tuo investimento si appli-cherà una Volatilità massima del 15%;

• Conservative Risk Control caratterizzato da rendimenti e rischi inferiori. Al tuo investimento si applicherà una Volatilità massima del 6,5%.

21.2. Puoi trovare maggiori dettagli nella Sezione XII e sul sito www.fwu.investments/who-we-are/fwu-protection- fund.html

ARTICOLO 22 QUANTO DURA L’INVESTIMENTO IN CIASCUNO DEI FONDI ESTERNI?

22.1. Il Piano di Investimento Forward Quant prevede come strategia di investimento base convenzional-mente denominato Tipo di Rischio “Esplorativo”.

In tale caso il rischio finanziario collegato al Contrat-to è esclusivamente a tuo carico. Pertanto potresti perdere le somme che hai investito.

22.2. Il Piano di Investimento Forward Quant prevede che il Premio sia investito in ciascun Fondo Esterno per un periodo di tempo predefinito, consentendo maggiori rendimenti in un primo momento e una maggiore sicurezza in un momento successivo:

• Fondo Dynamic Risk Control fino all’11° anno prima della scadenza;

• Fondo Balanced Risk Control fino al 3° anno prima della scadenza;

• Fondo Conservative Risk Control negli ultimi tre anni del Contratto.

22.3. Alla scadenza di ciascuno dei periodi di tempo, l’Im-presa effettua, senza l’applicazione di alcun costo, le operazioni di Switch automatiche per te.

ARTICOLO 23 POSSO MODIFICARE AL MOMENTO DELLA SOTTOSCRIZIONE DELLA PROPOSTA IL TIPO DI RISCHIO ESPLORATIVO?

23.1. Puoi modificare il Tipo di Rischio “Esplorativo”, nello specifico puoi (i) diminuire la Volatilità media dell’investi-mento tramite l’attivazione dell’opzione “Coraggioso” con un rischio più basso o (ii) scegliere una delle opzioni garantite nelle misure predefinite indicate di seguito:

(i) “Coraggioso”, (ii) “Prudente”, (iii) “Cauto” e (iv) “Conservativo”

(i) Opzione “Coraggioso”

La strategia di investimento dell’opzione “Corag-gioso” ha una Volatilità media inferiore del Tipo di Rischio Esplorativo. Tale opzione non prevede alcuna garanzia di restituzione del Capitale Inves-tito nel Modulo Unit-linked.

In tale caso lo Switch Automatico dal Fondo Dy-namic Risk Control al Balanced Risk Control verrà fatta 15 anni prima della Data di scadenza invece di 11 anni prima, modificando il periodo di tempo predefinito di permanenza sopra indicato.

(ii) Opzione “Prudente”

La strategia di investimento dell’opzione “Prudente” prevede una garanzia pari al 75% del Capitale investito nel Modulo Unit-linked alla Data di Sca-denza, al netto dei costi e di ogni Riscatto Parziale.

(iii) Opzione “Cauto”

La strategia di investimento dell’opzione “Cauto” prevede una garanzia pari all’ 85% del Capitale investito nel Modulo Unit-linked alla Data di Sca-denza, al netto dei costi e di ogni riscatto parziale.

(iv) Opzione “Conservativo”

La strategia di investimento dell’opzione “Con-servativo” prevede una garanzia pari al 100% del Capitale investito nel Modulo Unit-linked alla Data di Scadenza, al netto dei costi e di ogni riscatto parziale.

23.2. Qualora sia attiva alla Data di Scadenza l’opzione (ii) “Prudente”, (iii) “Cauto” o (iv) “Conservativo”, rice-verai quanto meno l’importo del capitale garantito indicato per ciascuna delle opzioni.

ARTICOLO 24 POSSO MODIFICARE LE SCELTE DI TIPO DI RISCHIO NEL CORSO DELLA DURATA DEL CONTRATTO E IN CHE MODO? DA QUANDO AVRÀ EFFETTO LA MODIFICA?

24.1. Puoi richiedere, tramite raccomandata a.r. o email certificata (PEC), la modifica del Tipo di Rischio Esplorativo o una delle opzioni di cui sopra in ogni momento nel corso della Durata del Contratto a condizione che la durata residua del Contratto sia compresa in un valore tra 47 anni e 5 anni.

24.2. Ciascuna delle opzioni su indicate che prevedono una garanzia del Capitale investito nel Modulo Unit-linked ha un costo specifico. Pertanto in caso di modifica si applicherà il costo relativo alla nuova garanzia.

24.3. A condizione che la modifica risulti adeguata al tuo profilo di rischio, l’Impresa approverà la tua richiesta senza costi addizionali entro trenta giorni dalla rice-zione, inviandoti un’appendice o altra comunicazione scritta, indicante le caratteristiche della tua nuova scelta e il costo della garanzia a scadenza (qualora


Tu abbia scelto una delle opzioni garantite). Potrai revocare la tua richiesta con comunicazione scritta da inviare entro 30 giorni dalla ricezione dell’approva-zione da parte dell’Impresa.

24.4. Dalla scadenza del termine per la revoca della tua scelta di cui al precedente comma, tutti quanti i Premi successivi verranno investiti in conformità al Tipo di Rischio prescelto.

24.5. Alla Data di Valorizzazione, in conformità all’articolo 28.1. (i), l’Impresa effettuerà l’investimento dell’intero Capitale investito nel modulo Unit-linked in base alle tue nuove scelte.

ARTICOLO 25 QUALI SONO GLI IMPATTI DELLE MODIFICE SULLA PRESTAZIONE GARANTITA A SCADENZA DEL MODULO UNIT-LINKED?

25.1. Qualora Tu abbia richiesto, nel corso della durata del Contratto l’attivazione o la modifica di una delle opzioni garantite, verrà garantito il Capitale Maturato nel Modulo Unit-linked al momento dell’attivazione dell’opzione e in seguito all’attivazione (calcolata ai sensi dell’art. 28 (iv)), nella misura indicata dall’opzione prescelta e come meglio descritto all’articolo 43.2. A).

25.2. In caso di modifica dell’opzione ogni Prestazione Garantita alla Scadenza relativa all’opzione preventi-vamente applicata non sarà più attiva.

ARTICOLO 26 SONO PREVISTE COMMISSIONI DI GESTIONE?

26.1. Al fine di garantire il pagamento della Prestazione Ga-rantita a Scadenza del modulo Unit-linked, l’Impresa attua una politica di gestione che prevede meccanis-mi di protezione finanziaria che prendono in conside-razione le diverse condizioni di mercato. In relazione a tale attività l’Impresa percepisce una commissione di gestione. Tale commissione dipende dal livello di garanzia richiesto in base al tipo di investimento sele-zionato, alla Durata del Contratto e alle condizioni di mercato al momento della richiesta di modifica.

26.2. La commissione di gestione effettivamente applicata verrà indicata nel documento di Polizza e non subirà mo-difiche nel corso della Durata del Contratto, ad eccezio-ne del caso in cui sia richiesta una modifica del profilo di investimento o dell’opzione prescelta. In tale caso ti comunicheremo i relativi costi prima dell’operazione.

ARTICOLO 27 QUAL È IL VALORE DELLE QUOTE?

27.1. Il valore complessivo delle quote attribuite al Cont-ratto è uguale al controvalore della singola quota per il numero di quote alla Data di valorizzazione.

27.2. Il valore della quota è calcolato su base giornaliera per ogni giorno lavorativo nel Granducato del Lus-semburgo ed è pubblicato giornalmente dall’Impresa sul proprio sito Internet www.forwardyou.com/it/ prodotti/centro-informativo

ARTICOLO 28 QUANDO VIENE VALORIZZATA LA QUOTA DEL FONDO?

28.1. La data di valorizzazione della Quota:

(i) ai fini dell’investimento del Premio, della Prima Rata o dei Premi aggiuntivi, coincide con il giorno 17 del mese di calendario successivo al termine del periodo di Recesso in cui ricorre la Data di Decorrenza ovvero con il primo giorno feriale successivo a tale giorno, qualora esso ricorra in un giorno festivo secondo il calendario delle festività del Granducato di Lussemburgo;

(ii) ai fini del calcolo della Prestazione Assicurativa in caso di vita alla Data di Scadenza, coincide con la Data di Scadenza, ovvero con il primo giorno feriale successivo alla Data di Scadenza qualora la Data di Scadenza ricorra in un giorno festivo secondo il calendario delle festività del Granduca-to di Lussemburgo;

(iii) ai fini di ciascun Switch Automatico, coincide con il giorno 17 del mese di calendario in cui è previsto che avvenga lo Switch Automatico, ovvero il primo giorno lavorativo disponibile secondo il calendario Lussemburghese, dopo il giorno 17, qualora la data rilevante ricorra in un giorno festivo secondo il calendario delle festività del Granducato di Lussemburgo;

(iv) ai fini (I) del calcolo della Prestazione Assicurativa in caso di decesso dell’Assicurato prima della Data di Scadenza, (II) della modifica del profilo di investi-mento o dell’opzione prescelta e (III) del calcolo del Valore di Riscatto totale o parziale coincide alternativamente con (a) il giorno 17 del mese di calendario in cui è pervenuta presso l’Impresa la comunicazione di decesso dell’Assicurato/richiesta di modifica/Riscatto, qualora tale comunicazione sia stata ricevuta dall’Impresa prima del giorno 17, oppure (b) con l’ultimo giorno del medesimo mese di calendario in cui l’Impresa abbia ricevuto la comunicazione di decesso, qualora tale comu-nicazione sia stata ricevuta il giorno 17, oppure succes sivamente al giorno 17. Ad ogni modo, qualora la data applicabile secondo quanto indicato alle lettere (a) o (b) ricorra in un giorno festivo secondo il calendario delle festività del Granducato di Lussemburgo, la Data di Valorizzazione coincide con il primo giorno lavorativo disponibile immedi-atamente successivo a tale data applicabile.

B) MODULO PARTECIPAZIONE AGLI UTILI

I seguenti Articoli 29 a 31 si applicano soltanto al Modulo Partecipazione agli Utili:


ARTICOLO 29 COME VIENE INVESTITO IL PREMIO NEL MODULO PARTECIPAZIONE AGLI UTILI?

29.1. Il Premio viene investito, sulla base dei calcoli attuariali effettuati dall’Impresa, nei fondi FWU Life MD2 e FWU Life MD3, gestiti secondo i termini e i criteri previsti nel documento “Regolamento del FWU Life MD2 Fund e del FWU Life MD3 Fund” allegato alle presenti Condizioni Generali di Assicurazione come Allegato 1. L’investimento in tali fondi determina i valori della Riserva di Garanzia (FWU Life MD2) e della Riserva Libera (FWU Life MD3).

29.2. L’Impresa si riserva il diritto di modificare unilateral-mente tali termini e criteri nel corso della Durata del Contratto, in particolare, ma senza alcuna limita-zione, con riferimento alle modifiche normative e regolamentari e/o ai criteri tecnici di gestione. L’Im-presa si impegna a comunicarti tempestivamente tali modifiche, fermo restando che le stesse modifiche non comporteranno in ogni caso una riduzione delle Prestazioni Assicurative.

ARTICOLO 30 COME VENGONO ALLOCATI DALL´IMPRESA I RENDIMENTI TRA LA RISERVA LIBERA E LA RISERVA DI GARANZIA?

30.1. Per garantire il pagamento della Prestazione Garanti-ta a Scadenza del Modulo di Partecipazione agli Utili,

l’Impresa suddivide ciascun Premio o premio aggiun-tivo al netto dei Costi applicabili, secondo specifici principi attuariali, tra la Riserva di Garanzia e la Riserva Libera e ne riaggiusta l’allocazione tra le due riserve ogni trimestre di calendario.

ARTICOLO 31 QUALI SONO I MECCANISMI DI RIVALUTAZIONE?

31.1. Il tuo Contratto prevede solo con riferimento al Mo-dulo Partecipazione agli Utili meccanismi di rivaluta-zione che determinano l’attribuzione al Contratto di Rendimenti di Rivalutazione (determinata dalla Riserva Libera detenuta nel fondo FWU Life MD3).

31.2. Alla fine di ciascun Periodo di Rivalutazione, l’Impresa determina i Rendimenti di Rivalutazione quale somma dei rendimenti di valore positivo ottenuti in ciascun trimestre di calendario.

31.3. L’Impresa attribuisce al tuo Contratto il 100% del Rendimento di Rivalutazione che viene consolidato trimestralmente.

31.4. Qualora la Data di Decorrenza del tuo Contratto non coincida con l’inizio di un Periodo di Rivalutazione, l’Impresa attribuirà al tuo Contratto i Rendimenti di Rivalutazione in misura proporzionale al periodo in cui il tuo Premio sia stato investito nella Riserva Libera.

ARTICOLO 32 QUALI BONUS OFFRE IL MIO CONTRATTO?

32.1. Il Contratto ti offre due differenti tipologie di bonus: il Bonus di Sottoscrizione ed il Bonus a Scadenza, allocati nella Riserva di Bonus, costituita dall’Impresa nell’osservanza dei requisiti regolamentari applicabili.

32.2. Il valore della Riserva di Bonus, nel corso dell’intera Durata del Contratto e prima di essere consolidato (mediante trasferimento nella Riserva Libera o nel Fondo Esterno collegato al Contratto, secondo quan-to stabilito qui di seguito) varia secondo il rendimento del Fondo FWU Life MD2.

ARTICOLO 33 IN CHE COSA CONSISTE IL BONUS DI SOTTOSCRIZIONE?

33.1. A condizione che la Durata del tuo Contratto sia pari o superiore a 20 (venti) anni e che il Premio sia alme-no pari agli importi di seguito indicati, l’Impresa rico-nosce a tuo favore, nei limiti e fatte salve le limita-zioni ed esclusioni di cui all’Articolo 35 che segue, un Bonus di Sottoscrizione pari ai seguenti importi:

(a) Euro 1.300,00, se il tuo Contratto prevede un Premio iniziale pari ad un importo mensile di almeno Euro 80,00, e

(b) Euro 2.000,00, se il tuo Contratto prevede un Premio iniziale pari ad un importo mensile di almeno Euro 80,00 mensili ed è soggetto all’in-cremento automatico di cui all’Articolo 13; e

(c) metà degli importi di cui a precedenti punti a) e b) se il tuo Contratto prevede un Premio iniziale pari o superiore ad un importo mensile di Euro 50,00 ma inferiore ad un importo mensile di Euro 80,00.

33.2. L’importo del Bonus di Sottoscrizione varia nel corso della Durata del Contratto e, in particolare, si rivaluta secondo il rendimento del FWU Life MD2 Fund.

33.3. Dalla Data di Decorrenza, il valore del Bonus di Sot-toscrizione e gli eventuali rendimenti maturati sono allocati nella Riserva di Bonus e attribuiti al Capitale Maturato del Modulo di Partecipazione agli Utili. Durante i primi 10 anni della Durata del Contratto l’intero valore del Bonus di Sottoscrizione è soggetto ai limiti e alle esclusioni stabiliti nel Contratto. Pertan-to, qualora Tu voglia esercitare uno dei diritti descritti agli Articoli 12, 18, 36 e 38 potresti perdere comple-tamente o parzialmente il Bonus di Sottoscrizione.

SEZIONE IV BONUS

In questa sezione esamineremo i bonus riconosciuti dall’Impresa al tuo Contratto, indicando i limiti e le esclusioni del riconoscimento.


33.4. Alla fine del decimo Anno di Polizza verrà consolidato nel Capitale Maturato del Modulo di Partecipazione agli Utili un importo pari al 20% del Bonus di Sottosc-rizione, inclusi tutti i rendimenti maturati relativi a tale 20%. Tale importo non è soggetto alle limitazioni ed esclusioni di cui all’Articolo 35. Il consolidamento di tale importo avviene mediante il trasferimento del relativo ammontare dalla Riserva di Bonus alla Riserva Libera.

33.5. L’importo rimanente del Bonus di Sottoscrizione insieme ai rendimenti collegati alla rivalutazione del fondo FWU Life MD2 verrà, alternativamente:

• consolidato al Capitale Maturato del Modulo Partecipazione agli Utili, attraverso il trasferimen-to, alla scadenza del 35 ° Anno di Polizza, di tale valore dalla Riserva di Bonus alla Riserva Libera nel caso il tuo Contratto abbia una durata di almeno 35 anni; o

• pagato come parte della prestazione Caso Vita, nel caso in cui il tuo Contratto abbia una durata inferiore a 35 anni.

33.6. In caso di morte dell’Assicurato, verrà pagato al Be-neficiario come parte della Prestazione Caso Morte Garantita il solo valore iniziale del Bonus di Sottoscri-zione come indicato all’Articolo 33.1., senza i rendi-menti.

ARTICOLO 34 IN CHE COSA CONSISTE IL BONUS A SCADENZA?

34.1. Tutti gli importi della Riserva di Bonus assegnati al Contratto diversi da quelli assegnati al Bonus di Sottoscrizione, insieme ai relativi rendimenti collegati alla rivalutazione del fondo FWU Life MD2, saranno accreditati al Contratto a titolo di Bonus a Scadenza.

34.2. Tale Bonus a Scadenza è consolidato e, quindi, diventa parte integrante del Valore di Polizza (salvo le limit-azioni ed esclusioni di cui all’Articolo 35 che segue), secondo le seguenti modalità:

• dal termine del 11° Anno di Polizza fino al termine del quarto Anno di Polizza precedente la Data di Scadenza: annualmente 20% del valore della Riserva di Bonus a tale data;

• al terzo Anno di Polizza precedente la Data di Scadenza: 25% della Riserva di Bonus a tale data;

• al penultimo Anno di Polizza precedente la Data di Scadenza: 33% della Riserva di Bonus a tale data;

• all’ultimo Anno di Polizza precedente la Data di Scadenza: 50% della Riserva di Bonus a tale data;

• alla Data di Scadenza: 100% della Riserva di Bonus a tale data.

34.3. Ogni volta che l’Impresa consolida una porzione del Bonus come sopra descritto, il Valore della Polizza aumenta e contestualmente la Riserva di Bonus dimi-nuisce.

ARTICOLO 35 SONO PREVISTE LIMITAZIONI ED ESCLUSIONI APPLICABILI AL BONUS DI SOTTOSCRIZIONE E AL BONUS A SCADENZA?

35.1. Il tuo Contratto prevede le seguenti limitazioni ed esclusioni per il riconoscimento del Bonus di Sottosc-rizione e del Bonus a Scadenza:

(a) Se stipuli più di un Contratto nello stesso anno solare, l’Impresa ti riconoscerà in ogni caso un solo (e non più di uno) Bonus di Sottoscrizione, ad eccezione dei casi in cui l’importo complessivo dei Premi di tutti i Contratti conclusi nel medesimo anno solare sia su-periore ad Euro 200,00 al mese; in tal caso l’Impresa riconoscerà un secondo (ma non più di due) Bonus di Sottoscrizione.

(b) Nel caso in cui:

• hai esercitato il diritto di Sospensione del Cont-ratto, come previsto all’Articolo 36, ed anche in caso di successiva riattivazione;

• hai rifiutato uno o più degli incrementi automatici programmati o disattivato l’opzione di Incremento automatico dei Premi, come previsto all’Articolo 14;

• hai ridotto l’importo del Premio o hai sospeso il pa-gamento dei Premi, come previsto all’Articolo 18;

• è intervenuta una qualsiasi altra modifica tecnica al Contratto (per esempio, nel caso in cui Tu abbia concordato con l’Impresa la riduzione della Durata del Contratto);

sia il Bonus di Sottoscrizione che il Bonus a Scadenza saranno ridotti ciascuno in misura proporzionale alla riduzione della somma totale dei Premi da pagarsi nel corso dell’intera Durata del Contratto in conseguen-za di tali modifiche.

(c) In caso di Riscatto Parziale (come previsto all’Articolo 38.1. B), sia il Bonus di Sottoscrizione che il Bonus a Scadenza saranno ridotti ciascuno nella proporzione risultante fra la riduzione conseguente al Riscatto Parziale del Capitale Maturato del Modulo Unit-lin-ked e del Capitale Maturato del Modulo di Partecipa-zione agli Utili e gli utili attribuiti al Contratto;

In caso di Recesso e in caso di Riscatto Totale, previsti agli Articolo 38.1., non saranno riconosciuti il Bonus di Sottoscrizione e il Bonus a Scadenza.

(d) In caso di Aumento del Premio, il calcolo del Bonus di Sottoscrizione si baserà soltanto sul Premio iniziale e non verrà riconosciuto alcun aumento del Bonus di Sottoscrizione per la parte aumentata.

35.2. Poiché la costruzione della Riserva di Bonus è soggetta all’andamento del mercato dei capitali, l’Impresa non garantisce, in alcun momento, alcun ammontare minimo del Bonus a Scadenza.


ARTICOLO 36 POSSO CHIEDERE LA SOSPENSIONE DEL CONTRATTO?

36.1. Hai il diritto di richiedere la Sospensione del Cont-ratto a condizione che (i) siano state interamente versate almeno 2 (due) annualità di Premio; (ii) siano trascorsi almeno 24 mesi dalla Data di Decorrenza; e (iii) alla data in cui la Sospensione viene eseguita, il Valore di Polizza sia superiore ad Euro 1.250,00, più il Bonus di Sottoscrizione se applicabile (esclusi gli eventuali relativi rendimenti).

36.2. A tal fine, dovrai inviare una richiesta scritta all’Im-presa, almeno 30 giorni prima della Data di Scaden-za del successivo Premio o della successiva rata di Premio (a seconda dei casi) che non intendi pagare.

36.3. La Sospensione del Contratto, se effettuata, non comporta la risoluzione del Contratto che rimane invece in vigore con riferimento al Valore di Polizza alla data di efficacia della Sospensione, dedotti i Costi di Sospensione calcolati ai sensi dell’Articolo 50.5.

36.4. A seguito della Sospensione, hai diritto di richiedere la riattivazione del Contratto in qualsiasi momento nel corso della Durata del tuo Contratto. A tal fine, dovrai inviare all’Impresa una richiesta scritta, almeno 30 giorni prima della data a partire dalla quale intendi rendere efficace la riattivazione.

ARTICOLO 37 QUALI SONO GLI EFFETTI DELLA RIATTIVAZIONE?

37.1. In caso di riattivazione del Contratto dovrai pagare tutti Premi non versati durante il periodo sospensione a cui verranno applicati tutti i costi inizialmente previsti.

37.2. Qualora la riattivazione del Contratto avvenga entro tre anni dalla richiesta di Sospensione del Contratto potrai scegliere se

(i) pagare tutti i Premi non versati durante tale perio-do; o

(ii) fermo restando che l’Assicurato, alla nuova data di scadenza, non abbia compiuto i 75 anni di età, estendere la durata del tuo Contratto per un perio-do pari al periodo di Sospensione del Contratto, nel quale sarai tenuto a versare i Premi.

37.3. Qualora la riattivazione del Contratto avvenga entro un anno dalla richiesta di Sospensione del Contratto i Costi di Sospensione ti verranno rimborsati.

37.4. Per effetto dell’estensione automatica della Durata del Contratto, la Prestazione Caso Morte Garantita sarà ripristinata per l’importo originariamente previsto, fatte salve le limitazioni di cui all’Articolo 47.1.(iii). Per il Periodo di estensione saranno applicati tutti i costi contrattualmente previsti.

ARTICOLO 38 POSSO CHIEDERE IL RISCATTO TOTALE O PARZIALE DEL CONTRATTO PRIMA DELLA DATA DI SCADENZA?

38.1. Prima della Data di Scadenza, puoi richiedere

A) il Riscatto Totale

a condizione che (i) sia stata interamente versata al-meno 1 (una) annualità di Premio, e (ii) siano trascorsi almeno 12 mesi dalla Data di Decorrenza; o

B) il Riscatto Parziale

a condizione che:

(i) siano state interamente versate almeno 2 (due) an-nualità di Premio;

(ii) siano trascorsi almeno 24 mesi dalla Data di Decor-renza;

(iii) l’importo del Riscatto Parziale da te richiesto non sia inferiore ad Euro 500,00; e

(iv) il Valore di Polizza, dedotto l’Importo di Riscatto Parziale richiesto, sia superiore ad Euro 1.250,00 più il Bonus di Sottoscrizione applicabile (esclusi gli eventuali relativi rendimenti).

38.2. In ogni caso il Riscatto Parziale verrà effettuato rispettando le percentuali di investimento previste in ciascun modulo.

ARTICOLO 39 COME POSSO ESERCITARE IL DIRITTO DI RISCATTO TOTALE O PARZIALE?

39.1. Devi inviare una richiesta scritta all’Impresa, indicando in caso di Riscatto Parziale l’importo da riscattare.

Il Riscatto (Totale o Parziale) avrà effetto 30 (trenta) giorni dopo la ricezione della tua richiesta da parte dell’Impresa.

ARTICOLO 40 COSA OTTENGO IN CASO DI RISCATTO TOTALE O PARZIALE?

40.1. A) Riscatto Totale In caso di Riscatto Totale il Con-tratto si scioglie prima della Data di Scadenza con obbligo da parte dell’Impresa di versare il Valore di Riscatto.

Il Valore di Riscatto sarà pari al Valore di Polizza calcolato alla data di esercizio del Riscatto, dedotti i Costi di Riscatto (Totale) calcolati alla stessa data.

40.2. B) Riscatto Parziale In caso di Riscatto Parziale il Contratto rimarrà in vigore per il restante Valore di Polizza. In tal caso riceverai l’importo richiesto.

SEZIONE V DIRITTI ESERCITABILI NEL CORSO DELLA DURATA DEL CONTRATTO


SEZIONE VI PRESTAZIONI

In questa sezione chiariremo quali sono le prestazioni a cui Tu o il Beneficiario avrete diritto nel caso in cui si verifichi l´evento assicurato, ossia in caso di vita alla scadenza, o in caso di morte.

ARTICOLO 42 QUALI PRESTAZIONI ASSICURATIVE PREVEDE IL MIO CONTRATTO?

42.1. Il tuo Contratto prevede Prestazioni Assicurative caso vita e caso morte. Esse possono aumentare o diminuire nel loro importo a seconda che sia attiva o meno l’opzione di incremento automatico del Premio, così come per effetto dell’esercizio da parte tua di alcuni diritti previsti dal Contratto, quali ad esempio la Riduzione dell’importo del Premio e la Sospensione del pagamento delle rate di Premio, la Sospensione (ed anche la riattivazione) del Contratto e il Riscatto (totale o parziale) del Contratto.

ARTICOLO 43 QUALI PRESTAZIONI ASSICURATIVE SONO PREVISTE QUALORA L’ASSICURATO SIA IN VITA ALLA DATA DI SCADENZA (PRESTAZIONI CASO VITA)?

43.1. Nel caso in cui l’Assicurato sia in vita alla Data di Sca-denza, l’Impresa pagherà un importo pari alla somma:

(A) della Prestazione Assicurativa caso vita relativa al Modulo Unit-linked e

(B) della Prestazione Assicurativa caso vita relativa al Modulo Partecipazione agli Utili.

43.2. A) Prestazione Assicurativa del Modulo Unit-linked

I. Qualora Tu abbia selezionato il Tipo di Rischio Esplorativo o l’opzione “Coraggioso”

La Prestazione Assicurativa sarà pari al Capitale Maturato del Modulo Unit-linked alla Data di Sca-denza calcolato moltiplicando

• il numero delle Quote attribuite al Contratto a tale data,

per

• il Valore delle Quote rilevato alla Data di Sca-denza.

In questo caso non è prevista alcuna Prestazione Garantita.

II. Qualora tu abbia selezionato l’opzione “Conser-vativo”, “Cauto” o “Prudente”, la Prestazione Assicurativa sarà pari all’importo che risulterà maggiore tra i due seguenti importi:

(a) Il Capitale Maturato del Modulo Unit-linked alla Data di Scadenza calcolato come sopra; e

(b) L’importo della Prestazione Garantita a Sca-denza del Modulo Unit-linked.

La Prestazione Garantita a Scadenza del Modulo Unit-linked è pari per

(a) l’opzione “Conservativo” al 100% del Capitale Investito nel Modulo Unit-linked;

(b) l’opzione “Cauto” all’85% del Capitale Investito nel Modulo Unit-linked; e

(c) l’opzione “Prudente” al 75% del Capitale Inves-tito nel Modulo Unit-linked.

43.3. B) Prestazione Assicurativa del Modulo Partecipazio-ne agli Utili

La Prestazione Assicurativa del Modulo Partecipazio-ne agli Utili è pari all’importo che, alla Data di Scaden-za, risulterà maggiore tra i due seguenti importi:

(a) Il Capitale Maturato del Modulo Partecipazione agli Utili, calcolato come la somma tra il valore della Riserva Libera e il valore della Riserva di Garanzia alla Data di Scadenza; e

(b) La Prestazione Garantita a Scadenza del Modu-lo Partecipazione agli Utili, pari alla somma del Capitale Investito nel Modulo Partecipazione agli Utili alla Data di Scadenza, al netto dei Costi, e l’ammontare complessivo di tutti i Rendimenti di Rivalutazione maturati alla Data di Scadenza.

43.4. Le Prestazioni Garantite verranno riconosciute solo ed esclusivamente alla Data di Scadenza.

ARTICOLO 41 SONO PREVISTI COSTI IN CASO DI RISCATTO TOTALE O PARZIALE?

41.1. Nei primi 48 mesi dalla Data di Decorrenza del tuo Contratto i Costi di Riscatto Totale sono pari al 7,5% della somma di tutti i Premi da te pagati (inclusi eventua-li aumenti dovuti alla scelta dell’incremento automatico del Premio) sino al momento del Riscatto Totale.

41.2. In caso di Riscatto Parziale verrà applicato, nei primi 48 mesi dalla Data di Decorrenza, un costo una tan-tum di Euro 100,00.

41.3. Dal 49° mese dalla Data di Decorrenza del tuo Con-tratto, non si applica alcun costo in caso di Riscatto Totale o Parziale. In ogni caso, considerato che il prodotto è strutturato come prodotto di risparmio a lungo termine, ogni Riscatto anticipato ha effetti negativi sulle prestazioni assicurative previste dal Contratto, come descritto nell’Articolo 6.3.


ARTICOLO 44 CHE PRESTAZIONI RICEVERÀ IL BENEFICIARIO PER IL CASO MORTE DELL’ASSICURATO?

44.1. Nel caso di decesso dell’Assicurato prima della Data di Scadenza, a condizione che sia stato regolarmente pagato il Premio, l’Impresa pagherà al Beneficiario (o Beneficiari) l’importo che risulterà maggiore tra:

(a) 101% del Valore di Polizza, definito come la som-ma del Capitale Maturato del Modulo Unit-linked e del Capitale Maturato del Modulo Partecipazio-ne agli Utili, calcolato alla Data di Valorizzazione (che si applica in tal caso per entrambi i moduli); e

(b) la Prestazione Caso Morte Garantita, nei limiti ed esclusioni stabiliti all’Articolo 46.

ARTICOLO 45 QUAL È LA PRESTAZIONE CASO MORTE GARANTITA?

45.1 La Prestazione Caso Morte Garantita è pari alla somma tra:

(A) il 10% della somma di tutti i Premi (incluso l’eventuale incremento automatico del Premio ed eventuali Aumenti del Premio); e

(B) il Bonus di Sottoscrizione applicabile (esclusi gli eventuali relativi rendimenti).

45.2. Ai fini della copertura assicurativa caso morte, non sono previsti limiti territoriali o limitazioni legate all’eventuale modifica della professione dell’Assicurato.

ARTICOLO 46 SONO PREVISTE DELLE LIMITAZIONI RELATIVE ALLA PRESTAZIONE CASO MORTE GARANTITA?

46.1. Il tuo Contratto prevede delle limitazioni nella de-terminazione dell’importo massimo della Prestazione Caso Morte Garantita a seconda dell’età dell’Assicu-rato al momento del decesso.

46.2. Se, al momento del decesso,

• l’Assicurato ha un’Età inferiore o uguale a 7 anni, l’importo della Prestazione Caso Morte Garantita non potrà mai essere superiore ad Euro 7.500,00;

• l’Assicurato ha un’Età superiore a 7 anni, l’impor-to della Prestazione Caso Morte Garantita non potrà mai essere superiore ad Euro 75.000,00.

46.3 Nel caso in cui, Tu abbia stipulato più contratti con l’Impresa e abbia designato la medesima persona come “Assicurato” si applicano le limitazioni di cui al punto 46.2. che precede.

ARTICOLO 47 CI SONO ULTERIORI LIMITAZIONI NEL CALCOLO DELLA PRESTAZIONE CASO MORTE GARANTITA?

47.1. Il tuo Contratto prevede le seguenti ulteriori limitazioni:

(i) il Premio aggiuntivo da te pagato è escluso dal calcolo della Prestazione Caso Morte Garantita; e

(ii) se, alla data del decesso dell’Assicurato, hai ridotto l’importo del Premio o hai sospeso -una o più volte- il pagamento delle rate di Premio, il 10% dell’importo della Prestazione Caso Morte Garantita sarà calcolato rispetto alla somma di tutti i Premi previsti come dovuti fino alla Data di Scadenza sulla base del nuovo piano dei pagamenti, come rideterminato per effetto della Riduzione e/o della Sospensione dell’importo del Premio o delle rate di premio;

(iii) se, alla data del decesso dell’Assicurato, il Cont-ratto risulta essere stato sospeso, il 10% dell’im-porto della Prestazione Caso Morte Garantita sarà calcolato rispetto alla somma di tutti i Premi effettivamente pagati, anziché alla somma di tutti i Premi previsti come dovuti fino alla Data di Scadenza sulla base del piano dei pagamenti sta-bilito al momento della stipula del Contratto; se invece, alla data del decesso dell’Assicurato, il tuo Contratto è riattivato ai sensi dell’Articolo 37.2.(ii) scegliendo l’opzione di estensione delle Dura-ta del Contratto e a condizione che il decesso dell’Assicurato non avvenga a causa di una delle malattie elencate al successivo Articolo 48.2. o di una delle loro conseguenze durante i primi 3 (tre) anni o per suicidio dell’assicurato durante i primi 2 (due) anni calcolati dall’efficacia di tale riattiva-zione, il 10% dell’importo della Prestazione Caso Morte Garantita sarà calcolato sulla base della somma dei premi fino alla nuova Data di Scadenza;

(iv) se, il decesso dell’Assicurato avviene (i) entro il termine di 3 (tre) Anni di Polizza dall’Aumento del Premio per causa di una delle malattie indicate all’Articolo 48.2. che segue o di una delle loro conseguenze ovvero (ii) in caso di suicidio de-ll’Assicurato entro i primi 2 (due) Anni di Polizza dall’Aumento del Premio, il 10% dell’importo della Prestazione Caso Morte Garantita di cui all’Arti-colo 45.1. (A) sarà calcolato rispetto alla somma dei Premi pagati al netto dei Premi aumentati.

ARTICOLO 48 SONO PREVISTI CASI DI ESCLUSIONE DELLA PRESTAZIONE CASO MORTE GARANTITA?

48.1. Il Contratto è concluso dall’Impresa senza la previa effettuazione di alcuna visita medica dell’Assicurato.

48.2. Qualora il decesso dell’Assicurato si verifichi nel cor-so dei primi 3 (tre) Anni di Polizza per causa di alcune delle malattie di seguito indicate o di una delle loro conseguenze, è esclusa la garanzia caso morte (quindi non verrà riconosciuta alcuna Prestazione Caso Mor-te Garantita):

(i) tumore

(ii) tumore al cervello

(iii) attacco cardiaco

(iv) difetto cardiaco congenito


(v) apoplessia

(vi) diabete

(vii) abuso di droga e/o alcool

(viii) tubercolosi

(ix) epatite

(x) sindrome HIV

(xi) trombosi e/o embolia

(xii) sclerosi multipla (MS) e/o sclerosi amiotrofica laterale (ALS)

(xiii) patologie ereditarie e/o autoimmuni e collage-nosi

(xiv) asma bronchiale, ovvero

(xv) infiammazione cronica delle viscere (Colitis Ulcerosa e Morbus Crohn).

48.3. Inoltre è esclusa la copertura caso morte se il deces-so dell’Assicurato si è verificato in relazione ad uno dei casi di seguito indicati:

(i) suicidio dell’Assicurato verificatosi nei primi 2 (due) Anni di Polizza;

(ii) qualora i Beneficiari siano più di uno, attività do-losa e/o fraudolenta di uno o alcuni di essi, fermo restando che in tal caso il Valore di Polizza sarà pagato al o ai soli Beneficiari estranei all’attività dolosa e/o fraudolenta;

(iii) partecipazione dell’Assicurato ad atti di rilevanza penale che comportano un rischio di vita per l’Assicurato; e/o

(iv) guerra, dichiarata o non dichiarata, eventi con-nessi a guerra, guerra civile, atti di terrorismo, rivoluzione, o qualsiasi operazione militare alla quale l’Assicurato abbia partecipato attivamente.

ARTICOLO 49 CHE COSA RICEVO IN CASO DI APPLI-CAZIONE DELLE ESCLUSIONI DELLA COPERTURA ASSICURATIVA CASO MORTE?

49.1. Qualora si applichi una delle esclusioni di cui all’Ar-ticolo 48 il Beneficiario riceverà esclusivamente il Valore di Polizza (con esclusione del Bonus di Sotto-scrizione).

SEZIONE VII COSTI

In questa sezione vengono indicati i costi applicabili al tuo contratto

ARTICOLO 50 QUALI SONO I COSTI DEL TUO CONTRATTO?

50.1. Il tuo Contratto prevede l’applicazione di Costi che possono influire sulle prestazioni assicurative caso vita e caso morte e sul valore di Riscatto.

50.2. Costi di ingresso:

Il tuo Contratto prevede costi d’ingresso da cor-rispondersi mensilmente e per i primi 72 mesi. Essi consistono in una percentuale pari allo 0,174% del totale del Premio da versare previsto dal tuo Contrat-to. Nel caso di Contratto con durata superiore ad anni 30, verrà considerato soltanto il totale dei Premi riferiti ai primi trenta anni del Contratto.

In caso di selezione dell’opzione di Incremento auto-matico del premio, i costi di ingresso sono applicati sulla parte corrispondente a ogni singolo incremento del Premio (al massimo 30 anni) e sono dedotti nei successivi 72 mesi.

In caso di Aumento del Premio, i costi di ingresso sono applicati sulla sola parte di Premio aumentato e sono dedotti nei successivi 72 mesi.

Sui premi aggiuntivi verrà applicato un costo pari al 6%.

50.3. Costi ricorrenti:

50.3. 1. Nei primi 25 anni del tuo Contratto si applicano costi ricorrenti pari a:

• un importo annuale del 5% dell’ammontare dei Premi pagati (inclusi eventuali aumenti dovuti alla scelta dell’incremento automatico del Premio) nel rispettivo anno e

• un ulteriore importo annuale di 0,55% sull’am-montare complessivo dei Premi (inclusi eventu-ali aumenti dovuti alla scelta dell’incremento automatico del Premio) che hai pagato nel corso degli anni. (Ad esempio al secondo anno di Polizza considerato un Premio di Euro 600,00, la commissione dello 0,55% verrà calcolata sui premi versati complessivamente e dunque Euro 1.200,00). La commissione pari ad 0,55% verrà applicata per i primi 25 anni del Contratto anche in caso di Sospensi-one di pagamento del Premio e Sospensione del Contratto. I costi ricorrenti verranno dedotti direttamente dai Premi versati.

Esempio: Se l’importo annuo del tuo Premio è pari a Euro 1.200,00 (Euro 100,00 mensile), e il Con-tratto ha una Durata pari a 25 Anni, l’ammontare mensile dei Costi d’Ingresso è pari a Euro 52,08.


Esempio: Se l’importo annuo del tuo Premio è pari a Euro 1.200,00, pagato in rate mensili pari a Euro 100,00, la commissione mensile del 5% ammonta a Euro 5,00. L’ulteriore commissione dello 0,55% annuo sull’ammontare complessivo dei Premi pagati ammonta, per esempio, ad Euro 4,39 nel 96° mese, considerato che in tale momento sono stati pagati un totale di Premio pari a Euro 9.600,00.

SEZIONE VIII BENEFICIARI

In questa sezione chiariremo come e in che modo puoi nominare o revocare il Beneficiario, ovvero il soggetto che a scadenza o in caso di morte dell’Assicurato riceverà la prestazione assicurativa.

ARTICOLO 51 CHI È IL BENEFICIARIO E COME POSSO DESIGNARLO?

51.1. Puoi designare il Beneficiario (o i Beneficiari) al mo-mento della sottoscrizione del Modulo di Proposta e puoi revocare o modificare in qualsiasi momento tale designazione mediante comunicazione scritta indirizza-ta all’Impresa o per testamento.

ARTICOLO 52 IN QUALI CASI NON POSSO REVOCARE O MODIFICARE IL BENEFICIARIO?

52.1. Non puoi revocare o modificare la designazione del Beneficiario (o Beneficiari) dopo che:

• Tu e il Beneficiario (o Beneficiari) abbiate dichi-arato per iscritto all’Impresa, rispettivamente, la rinuncia al potere di revoca e l’accettazione del beneficio;

• si sia verificato il decesso del Contraente;

• verificatosi il decesso dell’Assicurato prima della Data di Scadenza, il Beneficiario (o Beneficiari) abbia comunicato per iscritto all’Impresa di voler-si avvalere del beneficio.

52.2. Nei casi in cui la designazione del Beneficiario (o Beneficiari) sia divenuta irrevocabile, le operazioni concernenti il Recesso, il Riscatto (totale o parzia-le), la costituzione del pegno o di altro vincolo sulle Prestazioni Assicurative richiedono il consenso scritto del Beneficiario (o dei Beneficiari).

52.3. Ai sensi dell’Articolo 1920 del Codice Civile, il Be-neficiario (o Beneficiari) del Contratto acquisisce, in conseguenza della designazione in suo (loro) favore da parte tua, un diritto personale alle Prestazioni Assicurative previste nel Contratto. In particolare, le Prestazioni Assicurative pagate a seguito del decesso dell’Assicurato non entrano a far parte del tuo asse ereditario.

50.3. 2. Con riferimento al Modulo Unit-linked, qualora Tu abbia scelto una delle opzioni che prevedono una Prestazione garantita a scadenza, saranno applicati mensilmente dei costi di gestione. Tale importo consiste in una percentuale attuariale del Valore di Polizza calcolato sulla base (a) del livello di garanzia che hai scelto (100%, 85%, 75%), (b) del rimanente orizzonte temporale dell’investimento e (c) delle condizioni di mercato.

50.4. Costi di Riscatto:

50.4. 1. Nei primi 48 mesi dalla Data di Decorrenza del tuo Contratto i Costi di Riscatto Totale sono pari al 7,5% della somma di tutti i Premi da te pagati (inclusi eventuali aumenti dovuti alla scelta dell’in-cremento automatico del Premio) sino al momento del Riscatto Totale.

50.4. 2. In caso di Riscatto Parziale verrà applicato, nei primi 48 mesi dalla Data di Decorrenza, un costo una tantum di Euro 100,00.

50.4. 3. Dal 49° mese dalla Data di Decorrenza del tuo Contratto, non si applica alcun costo in caso di Riscatto totale o parziale.

50.5. Costi di Sospensione del Contratto:

In caso di Sospensione del Contratto verranno appli-cati i Costi, calcolati in tale data, sulla base (a) della media annua del Premio pagato negli ultimi 5 anni prima della domanda di Sospensione del Contratto, (b) del periodo di assicurazione trascorso (fino ad un massimo di 20 anni) e (c) della durata totale del Con-tratto (massimo 20 anni). Dopo il ventesimo anno di Polizza non verrà applicato alcun costo di Sospensio-ne. Qualora la riattivazione del Contratto avvenga entro un anno dalla richiesta di Sospensione del Con-tratto i Costi di Sospensione ti verranno rimborsati.

50.6. Il tuo Contratto prevede costi di gestione del Fondo Esterno.


SEZIONE IX CLAUSOLE GENERALI

ARTICOLO 54 QUALI SONO LE CONSEGUENZE IN CASO DI DICHIARAZIONI FALSE, INESATTE O RETICENTI?

54.1. Le tue dichiarazioni e quelle dell’Assicurato dovranno essere veritiere, esatte e complete.

54.2. In caso di dichiarazioni inesatte o reticenti, relative a circostanze tali per cui l’Impresa non avrebbe dato il proprio consenso o non lo avrebbe dato alle medesi-me condizioni se avesse conosciuto il vero stato delle cose, trovano applicazione gli Articoli 1892 e 1893 del Codice Civile, con la conseguenza che Tu e/o il Bene-ficiario, a seconda dei casi, potrete anche perdere il diritto al pagamento delle Prestazioni Assicurative.

ARTICOLO 55 IN QUALI CASI SI SCIOGLIE IL CONTRATTO?

55.1. Il Contratto si scioglie, con effetto immediato, al verificarsi del primo fra i seguenti eventi:

(i) ricezione da parte dell’Impresa della richiesta di Recesso dal Contratto;

(ii) raggiungimento della Data di Scadenza del Cont-ratto, qualora si accerti che a tale data l’Assicura-to sia in vita;

(iii) ricezione da parte dell’Impresa della comunica-zione di decesso dell’Assicurato nel corso della Durata del Contratto;

(iv) ricezione da parte dell’Impresa della richiesta di Riscatto (Totale) del Contratto; e

(v) mancato pagamento della prima annualità di Pre-mio, nel caso di pagamenti rateali l’Impresa avrà il diritto di trattenere tutti gli importi fino ad allora versati a titolo di Premio.

55.2. Inoltre, nel caso in cui, dopo il pagamento della prima annualità di Premio, Tu non versi uno o più dei Premi successivi entro 20 giorni dalla relativa data di scadenza del pagamento, l’Impresa potrà risolvere anticipatamente il Contratto, nel qual caso ti verrà corrisposto il solo Valore di Riscatto oppure potrà procedere con la riduzione del Contratto.

ARTICOLO 56 A QUALE LEGGE È SOTTOPOSTO IL CONTRATTO?

56.1. Il Contratto è regolato dalla legge italiana.

ARTICOLO 53 COSA SUCCEDE SE NON HO INDICATO O HO INDICATO IN MANIERA ERRATA LE PERCENTUALI ATTRIBUITE AI SINGOLI BENEFICIARI? QUAL È LA POLITICA DELL’IMPRESA IN CASO DI ERRORE NELLA DETERMINAZIONE DEL BENEFICIO?

53.1. A fronte di possibili omissioni o errori nella suddivisio-ne delle percentuali di beneficio tra due o più Benefi-ciari, l’Impresa, all’atto del pagamento della Prestazio-ne Assicurativa, applicherà la seguente condotta:

• nel caso in cui Tu abbia designato i Beneficiari identificati nominalmente senza attribuire speci-fiche percentuali delle Prestazioni Assicurative, l’Impresa ripartisce l’importo complessivo delle Prestazioni Assicurative in parti uguali tra i Benefi-ciari;

• nel caso in cui Tu abbia designato i Beneficiari identificati nominalmente attribuendo specifiche percentuali delle Prestazioni Assicurative che nel complesso non rappresentano il 100% (e sono quindi inapplicabili), l’Impresa ripartisce l’importo complessivo delle Prestazioni Assicurative in parti uguali tra i Beneficiari;

• nel caso in cui Tu abbia designato come Benefi-ciari in via generale “i miei eredi” ovvero “gli eredi

dell’Assicurato” senza specificare i nomi e senza attribuire specifiche percentuali delle Prestazioni Assicurative, l’Impresa ripartisce l’importo com-plessivo delle Prestazioni Assicurative secondo le indicazioni contenute in eventuale documen-tazione fornita successivamente o, in mancanza, secondo quanto previsto dalla vigente legislazione in materia di successioni (e quindi agli eredi desi-gnati nel testamento secondo gli importi indicati nel testamento stesso o, in mancanza di testa-mento, agli eredi legittimi secondo le percentuali spettanti a ciascuno per legge);

• nel caso in cui Tu abbia designato come Bene-ficiari in via generale “i miei eredi” ovvero “gli eredi dell’Assicurato” attribuendo specifiche percentuali delle Prestazioni Assicurative che nel complesso non rappresentano il 100% (e sono quindi inapplicabili), l’Impresa ripartisce l’importo complessivo secondo le indicazioni contenute in eventuale documentazione fornita successi-vamente o, in mancanza o nel caso in cui anche tali indicazioni risultino errate, secondo quanto previsto dalla vigente legislazione in materia di successioni (e quindi agli eredi designati nel testamento secondo gli importi indicati nel testa-mento stesso o, in mancanza di testamento, agli eredi legittimi secondo le percentuali spettanti a ciascuno per legge).


ARTICOLO 57 QUAL È IL REGIME FISCALE APPLICABILE AL CONTRATTO? SONO PREVISTI DEGLI OBBLIGHI DI COMUNICAZIONE?

57.1. Le tasse ed imposte relative al Contratto sono a tuo carico o a carico del Beneficiario (o Beneficiari) e degli eventuali aventi diritto.

57.2. Qualora l’Impresa, in base alla normativa italiana, lus-semburghese, europea o altra legislazione o regola-mentazione, dovesse essere obbligata al rilevamento, a conservare o mettere a disposizione delle Autorità nazionali o straniere determinate informazioni e dati, sei obbligato a fornire all’Impresa, al momento della sottoscrizione della proposta, di modifiche tecniche alla proposta, o anche su richiesta semplice dell’Im-presa tali informazioni, dati e/o i relativi documenti.

57.3. Hai l’obbligo di collaborare quando la posizione di persone terze, che vantano diritti derivanti dal Cont-ratto, è rilevante per la raccolta e consegna dei dati e delle informazioni sopra menzionati.

Le informazioni necessarie ai sensi del paragrafo che precede sono tutte le circostanze necessarie alla valutazione

• degli obblighi fiscali e contributivi;

• degli obblighi fiscali e contributivi di terzi, i quali vantano diritti sul Contratto; e

• degli obblighi fiscali e contributivi del Beneficiario.

Ulteriori informazioni si possono evincere dall’infor-mativa sull’autocertificazione sullo status soggettivo ai fini FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act) predisposto dall’Impresa e la legislazione CRS (Com-mon Reporting Standard).

In caso di omessa o ritardata messa a disposizione delle informazioni e/o dei dati di cui sopra, l’Impresa sarà obbligata a segnalare i tuoi dati contrattuali alle Autorità fiscali italiane o estere.

ARTICOLO 58 IL CONTRATTO PUÒ ESSERE SOTTOPOSTO AD AZIONI ESECUTIVE?

58.1. Ai sensi dell’Articolo 1923 del Codice Civile e fermo restando le previsioni della normativa applicabile (incluso il Regio Decreto n. 267 del 16 marzo 1942, e successive modifiche e integrazioni, c.d. Legge Fallimentare), le somme dovute dall’Impresa in virtù di un contratto di assicurazione sulla vita non possono essere soggette a provvedimento esecutivo o cautel-are, nei limiti fissati dalla legge.

ARTICOLO 59 POSSO COSTITUIRE UN PEGNO O UN VINCOLO SUL CONTRATTO?

59.1. Puoi:

(i) dare in pegno a terzi il credito derivante dal Cont-ratto;

(ii) vincolare altrimenti le Prestazioni Assicurative.

59.2. Le suddette operazioni divengono efficaci nei con-fronti dell’Impresa soltanto nel caso in cui l’Impresa ne abbia fatto annotazione scritta sul Documento di Polizza o sulle relative appendici.

59.3. Nel caso di pegno o altro vincolo, il pagamento delle Prestazioni Assicurative dovrà essere soggetto al previo consenso scritto del creditore pignoratizio o del sog-getto in favore del quale il vincolo è stato costituito.

ARTICOLO 60 IN CASO DI CONTENZIOSO, DOVE POSSO PROPORRE L’AZIONE GIUDIZIARIA?

60.1. Per qualsiasi controversia derivante dal presente Contratto è esclusivamente competente il Foro in cui Tu (o l’Assicurato o il Beneficiario o gli aventi diritto, come del caso) hai la tua residenza o il domicilio.

Tuttavia, come previsto dal, e ai fini del, Decreto Legislativo n. 28/2010 (come successivamente modi-ficato), per qualsiasi controversia relativa al presente Contratto, è necessario il preventivo ricorso alla procedura di mediazione.

ARTICOLO 61 COSA SUCCEDE SE PERDO, SI DISTRUGGE O MI VIENE RUBATO IL DOCUMENTO DI POLIZZA?

61.1. In caso di smarrimento, sottrazione o distruzione del Documento di Polizza, puoi richiedere un duplicato a tue spese.

ARTICOLO 62 ENTRO QUANTO TEMPO POSSO ESERCITARE I DIRITTI DERIVANTI DAL CONTRATTO?

62.1. Puoi esercitare i diritti derivanti dal Contratto entro 10 anni dal giorno in cui è sorto il tuo diritto alla prestazione. Il mancato esercizio di tali diritti entro la data indicata comporta la perdita della prestazione assicurativa.

ARTICOLO 63 L’IMPRESA COME AFFRONTA IL CONFLITTO DI INTERESSI?

63.1. L’Impresa si è dotata di apposite procedure per valutare, evitare e gestire i conflitti di interessi. Per maggiori dettagli puoi trovare ulteriori informazioni nell’informativa sulla gestione dei conflitti di interessi. Qualora non sia possibile evitarli ed agisca in conflitto di interessi, l’Impresa agisce in maniera tale da non arrecarti danno.

63.2. I Fondi Esterni sono gestiti da FWU Invest SA che appartiene al medesimo gruppo dell’Impresa ed è soggetta alla vigilanza della Commission de Surveil-lance du Secteure financier (CSSF) del Lussemburgo. I rapporti tra l’Impresa e FWU Invest SA saranno gestiti in conformità alla politica interna in materia di gestio-ne dei conflitti di interesse.


ARTICOLO 64 IN CHE MODO POSSO COMUNICARE CON L’IMPRESA?

64.1. Al momento della sottoscrizione del Modulo di Pro-posta puoi scegliere tra la modalità di comunicazione cartacea e l’utilizzo di tecniche di comunicazione a distanza, ove disponibili.

64.2. Qualora Tu abbia optato per il sistema cartaceo ogni comunicazione dovrà essere inviata e sarà da te ricevuta a mezzo raccomandata a.r.. L’impresa potrà chiedere una commissione per le comunicazioni inviate in forma cartacea fino ad un importo massimo di Euro 50,00 per anno.

64.3. Se modifichi il tuo indirizzo di residenza dovrai darne immediata comunicazione all’Impresa, al fine dell’ag-giornamento della tua posizione anagrafica. In caso di mancata comunicazione l’Impresa non potrà essere considerata responsabile della mancata ricezione di comunicazioni.

64.4. Qualora Tu abbia optato per le tecniche di comunica-zione a distanza potrai usufruire dell’Area Riservata pertanto dovrai caricare/scaricare tutte le comunica-zioni da tale area.

ARTICOLO 65 QUALI COMUNICAZIONI RICEVERÒ DALL’IMPRESA?

65.1. All’accettazione della Proposta l’Impresa ti invierà il Documento di Polizza.

65.2. Entro 10 giorni dalla Data di Valorizzazione applicabile, riceverai, limitatamente alla parte di Premio investita nel Modulo Unit-linked, una lettera di conferma di investimento del premio. L’Impresa si impegna altresì a trasmetterti ogni ulteriore comunicazione richiesta dalla normativa applicabile.

65.3. In particolare, l’Impresa ti fornirà entro sessanta (60) giorni dal termine di ciascun anno solare, l’estratto conto annuale riepilogativo della tua posizione assi-curativa.

65.4. Con riferimento al Modulo Unit-linked, in caso di perdita di oltre il 30% rispetto all’ammontare del Pre-mio, l’Impresa ti informerà dell’avvenuta perdita con comunicazione scritta da inviarsi entro 10 giorni lavo-rativi dalla data in cui l’evento si è verificato. Inoltre, l’Impresa ti informerà di ogni ulteriore riduzione pari o superiore al 10%, con le medesime modalità.

65.5. Dopo ogni operazione di (i) Switch Automatico, di (ii) Riscatto, di (iii) versamento del premio aggiunti-vo, di (iv) Sospensione o riattivazione del Contratto, l’Impresa ti invierà una comunicazione riepilogativa.

ARTICOLO 66 QUALI DOCUMENTI DEVO INVIARE PER RICEVERE PAGAMENTI DALL’IMPRESA?

66.1. Per ricevere qualsiasi pagamento da parte dell’Im-presa, è necessario che siano stati preventivamente consegnati all’Impresa, a mezzo di raccomandata a.r., tutti i documenti necessari a:

• verificare, secondo diligenza, l’effettiva esistenza dell’obbligo di pagamento per l’importo richiesto e idonei a individuare esattamente gli aventi diritto; e

• adempiere ai relativi obblighi di natura fiscale e in materia di antiriciclaggio e anti-terrorismo di volta in volta vigenti. A tal proposito, l’Impresa richiede la documentazione che, al momento del paga-mento ed in ragione del tipo di evento che deter-mina il pagamento delle Prestazioni Assicurative o altro pagamento, ritiene necessaria per effettuare le operazioni di natura fiscale e di antiriciclaggio e anti-terrorismo eventualmente previste dalla normativa vigente.

66.2. In particolare, in aggiunta agli altri documenti even-tualmente richiesti per legge ai fini che precedono,

l’Impresa richiede la seguente documentazione:

• copia del documento di identità del richiedente;

• in caso di Beneficiari minorenni / persona inca-pace di agire: copia autenticata del decreto del Giudice Tutelare che autorizzi la riscossione degli importi ed esoneri l’Impresa da ogni responsabilità in ordine all’impiego delle somme liquidate;

• copia del documento di riconoscimento e codice fiscale dei Beneficiari/aventi diritto;

• modulo di richiesta di liquidazione sottoscritta da ciascun beneficiario/avente diritto; oppure:

• domanda di liquidazione sottoscritta da ciascun beneficiario, con indicazione delle coordinate bancarie (intestazione e IBAN) di cui devono essere intestatari;

• Dichiarazione per persone fisiche per individuazi-one delle persone politicamente esposte;

• Dichiarazione di residenza fiscale estera e relativo codice NIF o TIN (nel caso di cittadinanza statuni-tense).

SEZIONE X COMUNICAZIONI

SEZIONE XI DOCUMENTI DA FORNIRE ALL’IMPRESA


66.3. Per i pagamenti dovuti a seguito del decesso dell’Assicu-rato, devono inoltre essere preventivamente consegnati all’Impresa i seguenti documenti:

• originale del certificato di morte dell’Assicurato;

• se il decesso dell’Assicurato si verifica entro i pri-mi 3 Anni di Polizza, relazione medica sulle cause del decesso;

• atto notorio o dichiarazione sostitutiva di atto notorio in originale, indicante le generalità di tutti gli eredi legittimi dell’Assicurato con la precisazione che tali eredi sono gli unici, e non vi sono altri eredi legit-timi oltre a quelli riportati. Inoltre, in tale certificato deve essere precisato se il Contraente abbia lasciato o meno testamento e se il testamento stesso, di cui deve essere rimessa copia autentica, è l’unico o ultimo conosciuto, valido e non impugnato;

• in caso di morte violenta (suicidio, omicidio, infor-tunio), copia del verbale dell’Autorità giudiziaria che ha effettuato gli accertamenti;

• copia integrale e conforme all’originale della cartella clinica completa di anamnesi remota relativa al primo ricovero occorso per la patologia che ha causato il decesso (solo in caso di decesso in ospedale o in casa di cura nel corso dei primi 3 anni di Polizza);

• se fra gli aventi diritto vi sono minori o incapaci, ori-ginale del decreto del giudice tutelare che autorizzi il Tutore alla riscossione della somma spettante ai minori o agli incapaci, indicando anche le modalità del reimpiego di tale somma ed esonerando la Società da ogni responsabilità al riguardo;

• dichiarazione della relazione tra il beneficiario e il contraente.

66.4. In ogni caso, in particolare se in relazione al singolo caso vi siano specifiche esigenze che rendano neces-sario l’invio di ulteriori documenti all’Impresa ai fini delle verifiche sopra indicate, quest’ultima si riserva il diritto di richiedere tali ulteriori documenti necessari.

66.5. L’Impresa si riserva di richiedere la consegna dell’ori-ginale del Documento di Polizza se il Beneficiario (o Beneficiari) intende far valere condizioni contrattuali diverse da quanto indicato nei documenti in possesso dell’Impresa, o se l’Impresa intende contestare l’au-tenticità del Documento di Polizza o di altri documenti contrattuali consegnati dal Beneficiario (o Beneficiari).

66.6. L’Impresa, dopo aver accertato l’esistenza del proprio obbligo di pagamento delle Prestazioni Assicurative, e una volta verificata la completezza e la regolarità dei documenti forniti, procede ad effettuare i pagamenti dovuti nel termine di trenta (30) giorni dal ricevimen-to dei documenti completi. Decorso tale termine,-sono dovuti gli interessi legale, a favore degli aventi diritto.

66.7. Qualora i documenti consegnati all’Impresa non siano completi, l’Impresa richiede per iscritto nel termine di trenta (30) giorni la consegna dei documenti mancanti. In tal caso, gli interessi legale sono dovuti a partire dal trentesimo (30) giorno successivo al ricevimento della documentazione integrativa richiesta.

SEZIONE XII INFORMAZIONI AGGIUNTIVE AI SENSI DEL DIRITTO LUSSEMBURGHESE

ARTICOLO 67 INFORMAZIONI RELATIVE A FWU PROTECTION FUND SICAV

67.1. FWU Protection Fund SICAV è una società di investi-mento a capitale variabile di tipo aperto suddivisa nei tre seguenti fondi esterni:

(i) Dynamic Risk Control (ISIN: LU1686536894);

(ii) Balanced Risk Control (ISIN: LU1686537199);

(iii) Conservative Risk Control (ISIN: LU1686537355).

FWU SICAV ha incaricato FWU Invest S.A., società lussemburghese appartenente al Gruppo FWU, quale gestore dei propri fondi.

67.2. FWU Protection Fund SICAV è un organismo di in-vestimento collettivo del risparmio in valori mobiliari (OICVM) di diritto lussemburghese autorizzato ai sensi della Direttiva 2009/65/CE e soggetto alla vigilanza della CSSF.

67.3. Il Regolamento di FWU Protection Fund SICAV, non-ché le relazioni annuali e semestrali, sono disponibili sul sito www.forwardyou.com/ucits. Nel corso della Durata del tuo Contratto potrai chiedere in qualsiasi momento informazioni aggiornate o aggiuntive sugli investimenti dell’Impresa.

67.4. Il Valore della Quota di ciascuno dei Comparti viene pub blicato ciascun giorno lavorativo, secondo il calendario lussemburghese, il giorno successivo alla Data di Valorizzazione. Il Valore della Quota del Fondo Esterno è inoltre disponibile presso RBC Investor Bank S.A., 14 Porte de France, L-4360 Esch-sur- Alzette, Granducato del Lussemburgo durante i normali orari di lavoro.

67.5. Di seguito è riportata una sintesi della politica di investimento di FWU Protection Fund SICAV e dei principali termini applicabili a ciascuno dei Fondi Esterni:


67.5. 1. Fondo Dynamic Risk Control

A) Caratteristiche del Fondo

Il Fondo Dynamic Risk Control investe direttamente in tutto il mondo in altri fondi di investimento gestiti da società di gestione di standing primario (es., fondi azionari, fondi obbligazionari, fondi monetari, fondi di investimento alternativi, ecc.) e/o direttamente in altre classi di attivi (strumenti monetari, ETF, azioni, ecc.) al fine di realizzare il proprio obiettivo di crescita stabile del capitale nel lungo termine. Gli investimenti a livello globale effettuati dal presente Fondo Esterno sono tutti condotti in conformità alla normativa applicabile in Lussemburgo, inclusa la normativa emanata dalle competenti autorità di vigilanza. I fondi e gli ETF vengono selezio nati in base ai seguenti criteri, in quanto applicabili:

• specifiche linee guida d’investimento chiara-mente definite;

• nessun hedge fund;

• conformità ai requisiti previsti dalla Direttiva 2009/65/CE (Direttiva OICVM), come di volta in volta modificata, o hanno nominato un gestore di fondi di investimento alternativi del risparmio (GEFIA) in conformità alla direttiva 2011/61/UE (Direttiva AIFM), come di volta in volta modificata;

• sono denominati principalmente in EUR, USD (dollari statunitensi) e JPY (yen giapponesi) ed, in misura minore, in altre valute.

Le azioni vengono selezionate in base ai seguenti principali criteri:

• gli emittenti appartengono agli indici più rap-presentativi tra i mercati di una determinata area geografica (SP&500, Stoxx 600, Nikkei 225, ecc.);

• il volume medio di scambi giornaliero cal-colato nel mese di riferimento deve essere superiore a USD 15 milioni.

B) Il profilo di rischio.

Trattandosi di un Fondo Esterno con “Alta Propen-sione al Rischio”, l’asset allocation dei Rami Dynamic Risk Control è realizzata nell’ambito di un paniere di strumenti di investimento di livello globale costituito dalle seguenti categorie: fondi azionari, fondi obbligazionari presenti su scala globale, fondi bilanciati nonché azioni appartenenti agli indici più rappresentativi nell’ambito dei mercati regionali (ad esempio, Giappone, Europa, USA).

Le decisioni di investimento relative al portafo-glio di attivi del presente Fondo Esterno sono adottate unicamente secondo criteri quantitativi e imparziali.

Inoltre, tali decisioni sono allineate ai seguenti termini:

• massimo livello di Volatilità: 20%;

• copertura di valuta (copertura in Euro);

• benchmark: combinazione del 90% MSCI AC World Index (Prezzo Netto) Valuta Locale e del 10% Barclays Global Aggregate Euro Hedged Index;

• investimento di lungo termine in linea con il Tipo di Rischio Selezionato (ad es., 20 anni).

67.5. 2. Fondo Balanced Risk Control


Il Fondo Balanced Risk Control investe diretta-mente in tutto il mondo in altri fondi di investi-mento gestiti da società di gestione di standing primario (es., fondi azionari, fondi obbligazionari, fondi monetari, fondi di investimento alternati-vi, ecc.) e/o direttamente in altre classi di attivi (strumenti monetari, ETF, azioni, ecc.) al fine di realizzare il proprio obiettivo di crescita stabile del capitale nel lungo termine con un profilo di rischio ridotto. Gli investimenti a livello globale effettuati dal presente fondo sono tutti condotti in confor-mità alla normativa Lussemburghese, inclusa la normativa emanata dalle competenti autorità di vigilanza.

I fondi e gli ETF vengono selezionati in base ai seguenti criteri, in quanto applicabili:



• conformità ai requisiti previsti dalla Direttiva 2009/65/CE (Direttiva OICVM), come di volta in volta modificata, o hanno nominato un gestore di fondi di investimento alternativi del risparmio (GEFIA) in conformità alla direttiva 2011/61/UE (Direttiva AIFM), come di volta in volta modificata;


Le azioni vengono selezionate in base ai seguenti principali criteri:

• gli emittenti appartengono agli indici più rap-presentativi tra i mercati di una determinata area geografica (SP&500, Stoxx 600, Nikkei 225, ecc.);

• il volume medio di scambi giornaliero cal-colato nel mese di riferimento deve essere superiore a USD 15 milioni.


B) Il profilo di rischio

Trattandosi di un Fondo Esterno con “Media Propensione al Rischio”, l’asset allocation dei Rami Balanced Risk Control è realizzata nell’ambito di un paniere di strumenti di investimento di livello globale costituito dalle seguenti categorie: fondi azionari, fondi obbligazionari presenti su scala globale, fondi bilanciati.

Le decisioni di investimento relative al portafo-glio di attivi del presente Fondo Esterno sono adottate unicamente secondo criteri quantitativi, imparziali e su scala internazionale. Inoltre, tali decisioni sono allineate ai seguenti termini:

• massimo livello di Volatilità: 15%;


• benchmark: combinazione del 70% del MSCI AC World Index (Prezzo Netto) Valuta Locale e del 30% del Barclays Global Aggregate Euro Hedged Index;

• investimento di medio termine in linea con il Tipo di Rischio Selezionato (i.e., 8- 12 anni).

67.5. 3. Conservative Risk Control


Il Fondo Conservative Risk Control investe in tutto il mondo in altri fondi di investimento gestiti da società di gestione di primario standing (ad es. fondi obbligazionari, fondi monetari, fondo di investimento alternativi, ecc.) e/o direttamen-te in altre diverse categorie di attivi (strumenti monetari, ETF, ecc.) al fine, principalmente, di raggiungere una protezione del Capitale Investito nel Modulo Unit-linked con rendimenti limitati di investimento e di realizzare una crescita stabile del capitale nel lungo termine. Gli investimenti a livello globale effettuati dal presente Fondo Esterno sono tutti condotti in conformità alla normativa lussemburghese, inclusa la normativa emanata dalle competenti autorità di vigilanza.

I fondi e gli ETF vengono selezionati in base ai seguenti criteri, in quanto applicabili:



• conformità ai requisiti previsti dalla Direttiva 2009/65/CE (cd. Direttiva OICVM), come di volta in volta modificata, o hanno nominato un gestore di fondi di investimento alternativi del risparmio (GEFIA) in conformità alla direttiva 2011/61/UE (Direttiva AIFM), come di volta in volta modificata;


B) Il profilo di rischio.

Trattandosi di un Fondo Esterno con “Bassa Propensione al Rischio”, l’asset allocation dei Rami Conservative Risk Control è realizzata nell’ambito di un paniere di strumenti di investimento di livello globale costituito da fondi obbligazionari (OIC-VM) con le seguenti caratteristiche: liquidità su base giornaliera e assenza di leva finanziaria.

Le decisioni di investimento relative al portafo-glio di attivi del presente Fondo Esterno sono adottate unicamente secondo criteri quantitativi, imparziali e su scala internazionale. Inoltre, tali decisioni sono allineate ai seguenti termini:

• massimo livello di Volatilità: 6,5%;


• benchmark: 100% Barclays Global Aggregate Euro Hedged Index;

• investimento di medio termine in linea con il Tipo di Rischio Selezionato (i.e., 8 – 12 anni).


A. FONDO FWU LIFE MD3

1. FWU Life MD3 è un internal segregated fund (fondo interno segregato) ai sensi del diritto lussemburghe-se, relativo al Modulo Partecipazione agli Utili, che prevede una gestione separata dalle altre attività della Società, regolato dal diritto lussemburghese.

2. La valuta di denominazione è l’Euro.

3. FWU Life MD3 ha l’obiettivo di bilanciare gli investi-menti individuali al fine di ottenere un rendimento apprezzabile per il Contraente rispetto ad un’allocazio-ne differenziata dei fondi.

4. Il periodo di osservazione per la determinazione del rendimento è giornaliero; in particolare, l’osservazio-ne è condotta per ciascun giorno lavorativo individua-to sulla base del calendario delle festività del Gran-ducato del Lussemburgo.

5. Gli attivi sottostanti FWU Life MD3 sono princi-palmente investiti in fondi azionari di investimento internazionali di rinomate società di investimento con l’obiettivo di ottenere un incremento del capitale a lungo termine nel rispetto dei limiti stabiliti dal Commissariat aux Assurances del Lussemburgo. La po-litica di investimento contempla una diversificazione geografica anche su base regionale dei più importanti mercati dei capitali.

I suddetti fondi azionari di investimento ricompresi nella strategia di investimento adottata da FWU Life MD3 sono selezionati secondo i seguenti criteri:

• specifiche linee guida d’investimento chiaramente definite;

• volume minimo del fondo (Euro 25 milioni);

• gestione dinamica degli investimenti;

• rendimento a medio termine superiore alla media;

• coerenza di rendimento nel medio termine;


• valuta del fondo in Dollari statunitensi o Euro;

• conformità ai criteri di investimento stabiliti dall’Au-torità di vigilanza assicurativa del Lussemburgo che, tra l’altro, fissa le soglie massime per categorie di attivi. In particolare, gli investimenti sottostanti fondo FWU Life MD3 sono gestiti nell’ambito di applicazione della Circolare 1/08 del Commissa-riat aux Assurances del Lussemburgo. La predetta circolare definisce la tipologia di attivi utilizzabili per

gli investimenti, i mercati su cui investire, nonché le soglie complessive per tipologia di attivo e per spe-cifico emittente. Le tipologie di attivi comprendono titoli obbligazionari, azioni, UCITS, fondi alternativi e altri investimenti.

Sulla base dei predetti criteri, la Società, ogni mese, opera la principale selezione dei fondi nei quali si ritiene opportuno che il fondo FWU Life MD3 investa.

6. Gli attivi sottostanti il fondo FWU Life MD3 non sono investiti in società facenti parte del gruppo FWU, a cui appartiene la Società, ovvero in attività o stru-menti finanziari emessi o gestiti da tali società, fatta eccezione per gli OICR (UCITS) quotati gestiti da società di gestione regolamentate facenti parte del gruppo FWU. Peraltro, si precisa che gli attivi sot-tostanti tali OICR (UCITS) non risultano a loro volta investiti in società facenti parte del gruppo FWU ov-vero in attività o strumenti finanziari emessi o gestiti da società del gruppo FWU.

7. Con periodicità mensile, la Società utilizza un com-plesso programma di analisi matematica al fine di indi-viduare tra i fondi di investimento preselezionati quelli che presentano aspettative di rendimento superiore o inferiore rispetto al rendimento inizialmente atteso. In relazione all’esito di tale selezione, la Società opera l’eventuale opportuno bilanciamento degli investi-menti.

Nell’applicazione di tale meccanismo mensile di riallocazione degli investimenti, viene altresì individua-to il livello di investimento del fondo FWU Life MD3 rispetto al livello di liquidità, con lo specifico scopo di far fronte al rischio di Volatilità.

La semplice interazione tra tutti i parametri analitici comporta la necessità di un’attiva e dinamica rialloca-zione degli investimenti all’interno del fondo FWU Life MD3.

Data di costituzione:

FWU Life MD3 è stato costituito nel giugno 2011 con dura-ta a tempo indeterminato.

Benchmark:

Nel medio termine, FWU Life MD3 ha l’obiettivo di mantenere il proprio valore ad un livello non inferiore al benchmark, ove il benchmark è rappresentato dalla media dei seguenti indici: “MSCI US Index (USD)”, “MSCI Europe Index (Euro)”, “MSCI World Index (Euro)” e “MSCI World Emerging Markets Index (Euro)”.

ALLEGATO 1 – REGOLAMENTO DEI FONDI FWU LIFE MD3 E FWU LIFE MD2

Il presente Regolamento dei fondi FWU Life MD3 e FWU Life MD2 è redatto ai sensi del diritto lussemburghese così come le informazioni relative ai fondi FWU Life MD3 e FWU Life MD2 di seguito riportate sono fornite con riferimento al diritto lussemburghese applicabile.

Tutte le informazioni sui fondi FWU Life MD3 e FWU Life MD2 possono essere fornite dell’Impresa su richiesta.


B. FONDO FWU Life MD2

1. FWU Life MD2 è una speciale gestione interna relativa al Modulo Partecipazione agli Utili ai sensi del diritto lussemburghese, separata dalle altre attività della Società.

2. La valuta di denominazione è l’Euro.

3. FWU Life MD2 ha l’obiettivo di acquistare e detenere attivi che consentano all’Impresa di adempiere alle proprie obbligazioni contrattuali in relazione alla Ga-ranzia a Scadenza del Modulo Partecipazione agli Utili assegnato al Contratto.

4. Il periodo di osservazione per la determinazione del rendimento è giornaliero; in particolare, l’osservazio-ne è condotta per ciascun giorno lavorativo individua-to sulla base del calendario delle festività del Gran-ducato del Lussemburgo.

5. Gli attivi sottostanti il fondo FWU Life MD2 sono investiti in zero coupon emessi da soggetti titolari di “investment grade” attribuito da almeno una delle principali agenzie di rating (es., Standard & Poor’s) nel rispetto dei criteri di investimento stabiliti dall’Au-torità di vigilanza assicurativa del Lussemburgo.

6. Gli attivi sottostanti il fondo FWU Life MD2 non sono investiti in società facenti parte del gruppo FWU, a cui appartiene la Società, ovvero in attività o stru-menti finanziari emessi o gestiti da tali società, fatta eccezione per gli OICR (UCITS) quotati gestiti da società di gestione regolamentate facenti parte del gruppo FWU. Peraltro, si precisa che gli attivi sot-tostanti tali OICR (UCITS) non risultano a loro volta investiti in società facenti parte del gruppo FWU ov-vero in attività o strumenti finanziari emessi o gestiti da società del gruppo FWU.

7. La Garanzia a Scadenza del Modulo Partecipazione agli Utili relativa al Contratto offerta dalla Società non può essere pregiudicata dalla qualità degli zero coupon acquistati da FWU Life MD2.

8. L’effettivo valore dell’investimento nel fondo FWU Life MD2 è soggetto a possibili variazioni in relazione all’andamento dei tassi di interesse di mercato. In particolare, nel corso della Durata del Contratto, tassi di interesse crescenti riducono tale valore mentre tassi di interesse decrescenti aumentano tale valore. Cionondimeno, alla Data di Scadenza, l’anzidetto va-lore è in ogni caso sufficiente a garantire il pagamen-to della Prestazione Garantita a Scadenza del Modulo Partecipazione agli Utili.

C. Società di revisione e asset management

FWU Life MD3 e FWU Life MD2 vengono gestiti nell’osservanza dei regolamenti e dei limiti stabiliti dal Commissariat Aux Assurances del Lussemburgo e sono annualmente sottoposti a certificazione da parte di una società di revisione regolarmente iscritta nell’apposito albo ed operante in conformità alla comune pratica di revisione e certificazione delle società aventi sede in Lussemburgo, che ne attesta la correttezza ed i risultati conseguiti.

Alla data di redazione del presente Regolamento, la gestione degli attivi sottostanti i fondi FWU Life MD3 e il FWU Life MD2 è condotta direttamente dall’Im-presa.

L’Impresa si riserva in ogni caso il diritto di delega-re, anche solo parzialmente, a soggetti terzi, anche appartenenti al medesimo Gruppo, la gestione di entrambi o uno solo dei fondi FWU Life MD3 e FWU Life MD2.


Glossario


DEFINIZIONI COMUNI

Anno di Polizza: alla ricorrenza annuale del Contratto a partire dalla Data di Decorrenza.

Area Riservata: area del sito web dell’Impresa a te dedicata dove potrai caricare o scaricare i documenti inerenti al Contratto e comunicare con l’Impresa.

Assicurato: la persona fisica sulla cui vita è stipulato il Con-tratto e che può anche coincidere con la tua persona.

Aumento del Premio: il tuo diritto di chiedere l’aumento dell’importo del Premio convenuto. Tale diritto è sottopos-to a condizioni, limiti ed esclusioni.

Beneficiario: ogni persona fisica o altro soggetto giuridico da te designato nella Proposta o successivamente identifi-cato, che può coincidere o meno con la tua persona e che ha diritto a ricevere le Prestazioni Assicurative.

Bonus a Scadenza: l’importo il cui valore dipende da quegli attivi che costituiscono la Riserva di Bonus che non sono assegnati al Bonus di Sottoscrizione e agli eventuali rendi-menti del Bonus di Sottoscrizione collegati alla rivalutazio-ne di FWU Life MD2.

Bonus di Sottoscrizione: l’importo che l’Impresa riconosce nel corso della Durata del Contratto per i contratti di dura-ta superiore a 20 anni e con un premio minimo prestabilito. Il Bonus di Sottoscrizione è soggetto a limiti ed esclusioni pertanto in alcune ipotesi potrebbe non esserti riconosciu-to.

Capitale Investito nel Modulo Partecipazione agli Utili: Premio investito nel Modulo Partecipazione agli Utili al netto dei Costi.

Capitale Investito nel Modulo Unit-linked: l’importo dei Premi investiti nel modulo Unit-linked al netto dei Costi.

Capitale Maturato del Modulo Partecipazione agli Utili: è il valore corrispondente alla somma del valore della Riserva Libera (detenuta nel Fondo FWU Life MD3) e del valore del la Riserva di Garanzia (detenuta nel Fondo FWU Life MD2), incluso gli importi del Bonus di Sottoscrizione e del Bonus a Scadenza consolidati (ovvero effettivamente attribuiti al tuo Contratto).

Capitale Maturato del Modulo Unit-linked: il valore calco-lato in un dato momento

• moltiplicando (i) il numero delle Quote assegnate al Contratto alla data di riferimento del calcolo per (ii) il relativo Valore della Quota, calcolato alla stessa data di riferimento del calcolo;

• inclusa la parte consolidata (ovvero definitivamente attribuita al Contratto) del Bonus a Scadenza.

Contratto: il contratto di assicurazione vita multiramo relativo al prodotto denominato “FORWARD Quant MR” sottoscritto da te e l’Impresa.

Costi: tutti i costi che l’Impresa applica al fine di coprire i costi relativi alla conclusione, amministrazione e gestione del Contratto, ivi inclusi i servizi e i benefici forniti in relazio-ne al Contratto.

Data di Decorrenza: la data a partire dalla quale le coperture assicurative previste dal Contratto divengono efficaci.

Data di Scadenza: la data di scadenza del Contratto al ter-mine della Durata del Contratto indicata nella Proposta.

Data di Valorizzazione: il giorno lavorativo in cui viene effettuato il calcolo del valore della quota. Essa varia a seconda dei casi. Pertanto nel Contratto potrai trovare le diverse Date di Valorizzazione.

Documento di Polizza: il documento emesso da FWU Life Insurance Lux S.A. – Sede secondaria in Italia, che fornisce la prova dell’esistenza del Contratto.

Durata del Contratto: l’arco temporale che intercorre tra la Data di Decorrenza e la Data di Scadenza durante il quale il Contratto è efficace.

Età: a te e all’Assicurato viene assegnata un’età attuariale iniziale che è pari alla differenza tra l’anno della Data di Decorrenza e l’anno di nascita.

Fondi Esterni: i tre fondi Dynamic Risk Control (ISIN: LU1686536894); Balanced Risk Control (ISIN: LU1686537199), Conservative Risk Control (ISIN: LU1686537355) di FWU Protection Fund SICAV nei quali è investito il Premio del Modulo Unit-linked in ragione della tempistica predefinita e della scelta effettuata nel Modulo di Proposta o nel corso della Durata del Contratto.

Ai sensi e per gli effetti delle presenti Condizioni di Assicurazione, i termini di seguito indicati (da intendersi sia al singolare che al plurale) hanno il seguente significato.

Glossario



FWU Life MD2: un internal segregated fund (fondo interno separato) relativo al Modulo Partecipazione agli Utili ai sen-si del diritto lussemburghese, separata dalle altre attività dell’Impresa e rappresentata dagli attivi che costituiscono la Riserva di Garanzia di ciascun Contratto. FWU Life MD2 è regolato dal diritto lussemburghese.

FWU Life MD3: un internal segregated fund (fondo inter-no separato) relativo al Modulo Partecipazione agli Utili, che prevede una gestione separata dalle altre attività dell’Impresa e rappresentato dagli attivi che costituiscono la Riserva Libera di ciascun Contratto. FWU Life MD3 è regolato dal diritto lussemburghese.

Gestioni Separate: collettivamente l’investimento in FWU Life MD2 e il FWU Life MD3.

Impresa: FWU Life Insurance Lux S.A., con sede legale in 4a, rue Albert Borschette, 1246 Lussemburgo, società di assicurazioni regolarmente autorizzata all’esercizio dell’at-tività assicurativa. In conformità al D. Lgs. n. 209/2005, l’Impresa esercita l’attività assicurativa in Italia in regime di stabilimento, attraverso la propria Sede secondaria in Italia in Via Roberto Lepetit 8/10, 20124 Milano, Italia, che emette la Polizza.

Incrementi automatici dei premi: opzione che puoi selezio-nare in Proposta, consistente nell’aumento automatico del Premio nei modi e termini contrattualmente determinati.

Modulo di proposta/Proposta: il modulo da te sottoscritto, in cartaceo o attraverso strumenti elettronici, con il quale manifesti la tua volontà di concludere il Contratto secondo i termini e le condizioni ivi indicati.

Modulo Partecipazione agli Utili: uno dei due moduli in cui viene investito il Premio. Esso prevede l’investimento in FWU Life MD3 e in FWU Life MD2 e l’applicazione di un meccanismo di Rivalutazione del Capitale Maturato del Modulo Partecipazione agli Utili. Pertanto, le Prestazioni Assicurative collegate a tale modulo dipendono dall’anda-mento di FWU Life MD3 e di FWU Life MD2.

Modulo Unit-linked: uno dei due moduli in cui viene inves-tito il Premio. Esso si caratterizza per l’investimento dei Premi nei Fondi Esterni.

Periodo di Rivalutazione: il periodo di un anno di calendario relativo al Modulo Partecipazione agli Utili.

Premio: l’importo in denaro, calcolato su base annua, che ti impegni a corrispondere all’Impresa in maniera ricorrente nei termini e alle condizioni previste dal Contratto. Il paga-mento del Premio può essere fatto annualmente in anticipo o ratealmente. È consentito il effettuare versamento di Premi aggiuntivi.

Prestazioni Assicurative: le somme pagabili dall’Impresa al Beneficiario in caso di sopravvivenza dell’Assicurato alla Data di Scadenza o in caso di morte dell’Assicurato prima della Data di Scadenza.

Prestazione Caso Morte Garantita: l’importo minimo garantito pagabile dall’Impresa in caso di morte dell’Assicu-rato prima della Data di Scadenza. Sono previste limitazioni ed esclusioni.

Prestazione Garantita a Scadenza del Modulo Unit-linked: l’importo minimo riconosciuto dall’Impresa al Beneficiario se l’Assicurato è in vita alla Data di Scadenza, a condizione che Tu abbia selezionato l’Opzione “Conservativo”, “Pru-dente” o “Cauto”.

Prestazione Garantita a Scadenza del Modulo Partecipazio-ne agli Utili: l’importo minimo della Prestazione Assicurati-va che l’Impresa riconosce al Beneficiario se l’Assicurato è in vita alla Data di Scadenza. Tale importo è pari alla somma del Capitale Investito nel Modulo Partecipazione agli utili alla Data di Scadenza, al netto dei Costi, e l’ammontare complessivo di tutti i Rendimenti di Rivalutazione maturati e consolidati alla Data di Scadenza.

Quota: quota del Fondo Esterno collegato al Modulo Unit-linked assegnata al Contratto.

Recesso: il tuo diritto di terminare il Contratto entro 30 giorni dalla sua conclusione liberandoti da qualsiasi obbligo derivante dal Contratto.

Rendimenti di Rivalutazione del Modulo Partecipazione agli Utili: l’incremento di valore della Riserva Libera inves-tita nel fondo FWU Life MD3 determinato in base all’anda-mento dei mercati finanziari, al netto di eventuali costi sul rendimento, se applicabili. Al fine del calcolo non viene preso in considerazione l’eventuale acquisto o vendita di quote del medesimo fondo.

Riduzione: il tuo diritto di chiedere la riduzione dell’importo del Premio convenuto. Tale diritto è sottoposto a condizio-ni, limiti ed esclusioni.

Riscatto Totale: il tuo diritto di interrompere anticipata-mente il Contratto richiedendo la liquidazione del Valore di Riscatto, al netto dei costi. Per effetto della richiesta di Riscatto Totale, potresti ricevere una somma inferiore al Premio versato.

Riscatto Parziale: il tuo diritto di richiedere, in via anticipata rispetto alla scadenza del Contratto, un importo mone-tario, al netto dei costi. Tale richiesta può avere effetti negativi sulle Prestazioni Assicurative.

Riserva di Bonus: la riserva costituita dall’Impresa nell’os-servanza dei requisiti regolamentari al fine di riconoscere il Bonus di Sottoscrizione e il Bonus a Scadenza. La Riserva di Bonus è soggetta all’andamento del mercato dei capitali, pertanto l’Impresa non garantisce, in qualsiasi momento, alcun ammontare minimo della Riserva di Bonus.


Riserva di Garanzia del Modulo Partecipazione agli Utili: la somma del Capitale Investito nel Modulo Partecipazi-one agli Utili e dei Rendimenti di Rivalutazione investiti in FWU Life MD2 al fine di garantire alla Data di Scadenza il riconoscimento della Prestazione Garantita a Scadenza del Modulo Partecipazione agli Utili. Il valore della Riserva di Garanzia, in ciascun dato momento nel corso della Durata del Contratto, dipenderà dal rendimento di FWU Life MD2.

Riserva Libera del Modulo Partecipazione agli Utili: il Capi-tale Investito nel Modulo Partecipazione agli Utili investito in FWU Life MD3. Il valore della Riserva Libera, in ciascun dato momento nel corso della Durata del Contratto, dipen-derà dal rendimento di FWU Life MD3.

Rivalutazione: il meccanismo di rivalutazione dei rendimen-ti del Capitale Maturato del Modulo Partecipazione agli Utili attribuito al Contratto.

Sospensione del pagamento delle rate di Premio: il tuo di-ritto di sospendere il pagamento delle rate di Premio. Puoi esercitare tale diritto anche più volte durante la Durata del Contratto. Tale diritto è sottoposto a condizioni, limiti ed esclusioni.

Sospensione del Contratto: il tuo diritto di sospendere il tuo Contratto, salve le condizioni, limiti ed esclusioni pre-viste dal tuo Contratto. La sospensione non comporta la risoluzione del Contratto e potrai chiedere la riattivazione dello stesso in qualsiasi momento.

Switch Automatico: operazione automatica mediante la quale le Quote vengono vendute e il relativo controvalo-re viene reinvestito in Quote di un altro Fondo Esterno. Tale operazione viene effettuata in ragione di tempistiche predefinite dall’Impresa per realizzare la politica di investi-mento.

Tipo di Rischio: il Contratto prevede cinque profili di investimento denominati: “Conservativo”, “Prudente”. “Cauto”, “Coraggioso” e “Esplorativo”, ciascuno dei quali descrive convenzionalmente, secondo una classificazione appositamente elaborata dall’Impresa, cinque diverse com-binazioni di investimento.

Tipo di Rischio Esplorativo: profilo di investimento di tipo dinamico che non prevede alcuna garanzia e/o ipotesi di restituzione del capitale investito o del Premio. Esso rappresenta l’investimento standard previsto dal Contratto in assenza di attivazione di una delle opzioni relative ad altri profili di investimento.

Tu: la persona fisica che stipula il Contratto con l’Impresa e che alla data di sottoscrizione della Proposta dovrà avere un’età compresa tra i 18 e i 59 anni.

Valore di Polizza: la somma del Capitale Maturato del Modulo Unit-linked e del Capitale Maturato del Modulo Partecipazione agli Utili, incluso il Bonus di Sottoscrizione e il Bonus a Scadenza effettivamente consolidati (attribuiti in maniera definitiva al Contratto).

Valore della Quota (c.d. uNAV): il valore unitario della Quo-ta di ciascun Fondo Esterno, anche definito unit Net Asset Value (uNAV), determinato dividendo il valore del patrimo-nio netto del Fondo Esterno per il numero delle Quote del medesimo Fondo Esterno in circolazione alla relativa data di valorizzazione.

Volatilità: costituisce un parametro di riferimento per i tuoi investimenti. Esso consiste nel grado di variabilità di una determinata grandezza di uno strumento finanziario (prez-zo, tasso, ecc.) in un dato periodo di tempo.

Proposta di assicurazione

FIMR1 · FORWARD Quant MR · Modulo di Proposta · 04/2020 SC · Pagina 1 | 4

Assicurato

Cognome, nome

Residenza

Data e luogo di nascita

Nazionalità / Professione

Codice fiscale

Recapiti

ASSICURATO

Cognome, nome /Ragione Sociale

Residenza / Sede legale

Data e luogo di nascita

Nazionalità / Professioneattuale e settore economicoInformazioni sulla professione e sul settore professionale

Territorialità fiscale di appartenenza

Codice fiscale / Partita IVA

Recapito di contatto(se diverso dalla residenza / sede legale)

Ulteriori recapiti

Eredi testamentari, in mancanza eredi legittimi dell’Assicurato

Richiesta di escludere l’invio di comunicazioni al beneficiario prima dell’evento (barrare in caso di selezione)

Per esigenze di riservatezza, intendo identificare come referente terzo (diverso dal beneficiario) a cui l’Impresa potrà fare riferimento in caso di decesso dell’Assicurato il Sig. / la Sig.ra

Altri (specificare nello spazio a seguire)

Percentuale%

Beneficiario in caso di morteCognome, nome / Ragione Sociale

Data e luogo di nascitaPercentuale / Relazione con il Contraente

Codice fiscale / Partita IVA

Referente terzo

Comunicazioni al beneficiario

Sig.

Sig.

Nome

Nome

Cognome / Ragione Sociale

Cognome

Telefono fisso

Telefono fisso

Telefono ufficio

Telefono ufficio

Cellulare

Cellulare

E-mail

E-mail

Codice fiscale

Codice fiscale

Indirizzo

Indirizzo

Indirizzo

Numero

Numero

Numero

CAP

CAP

CAP

Italia

Sì

USA

No

/

Italiana

Italiana

Contraente Persona diversa dal Contraente (si prega specificare di seguito)

Altra nazionalità

Altra nazionalità

o

o

Stato di nascita

Settore economico

Identificativo fiscale (TIN/NIF)

Stato di nascita

Provincia

Provincia

Specificare la Nazione di cui il Contraente è contribuente fiscale

Professione

Professione

Luogo di nascita

Luogo di nascita

Data di nascita

Data di nascita

Provincia

Provincia

Provincia

Città

Città

Città

Sig.ra

Sig.ra

Il Contraente ricopre una carica di amministratore o qualsiasi posizione con significativo potere decisionale sulla conduzione o sul monitoraggio di attività connesse al settore dell’edilizia, al settore farmaceutico, al settore sanitario, del commercio di armi o delle industrie estrattive o degli appalti pubblici, dei servizi monetari o finanziari, dei servizi di gioco o del commercio di metalli preziosi o che comportano la trasmissione o la movimentazione di importi significativi di denaro contante:

Soc.

e / o

Partita IVA

E-mail

Cognome / Nome / Data di nascita / Luogo di nascita / Telefono

Relazione con il Contraente

Soc.Sig. NomeCognome / Ragione SocialeSig.ra

Stato di nascitaProvinciaLuogo di nascitaData di nascita

Codice fiscale Partita IVA/

(TARIFFA FIMR1)

CONTRAENTEAgenzia Codice agenzia Codice intermediarioProposta Numero

Proposta di assicurazione sulla vita a premio ricorrente multiramo: unit-linked e con partecipazione agli utili

BENEFICIARIO IN CASO DI MORTE

Avvertenza: In caso di mancata compilazione dello spazio per l’indicazione dei dati anagrafici del beneficiario, incluso il codice fiscale e/o la partita IVA, e dei relativi recapiti anche di posta elettronica, la Società potrà incontrare, al decesso dell’assicurato, maggiori difficoltà nell’identificazione e nella ricerca dei beneficiario. La modifica o la revoca del beneficiario deve essere comunicata alla Società.

FACSIMILE


Contraente Assicurato Altri (precisare nello spazio a seguire)

Percentuale%

Sì

No

Premio annuo , €

Opzione “Conservativo”: scelgo l’opzione “Conservativo” con una garanzia a scadenza sul modulo Unit-Linked del 100%.

Opzione “Cauto”: scelgo l’opzione “Cauto” con una garanzia a scadenza sul modulo Unit-Linked dell’85%.

Opzione “Prudente”: scelgo l’opzione “Prudente” con una garanzia a scadenza sul modulo Unit-Linked del 75%.

Opzione “Coraggioso”: scelgo l’opzione “Coraggioso” senza alcuna garanzia a scadenza, ma con un approccio di investimento più prudente.

Pur essendo stato informato dall’intermediario incaricato dei rischi rilevanti, ho deciso di scegliere un’opzione (o deselezionare un’opzione) che corrisponde a una tipologia di rischio diversa da quella risultante dalla valutazione personalizzata (effettuata con l’aiuto dell’intermediario incaricato) e dal questionario informativo per la valutazione dell’adeguatezza del contratto.

Dichiaro espressamente di non scegliere nessuna opzione, che è raccomandata solo per il tipo di rischio “Esplorativo” (schema di investimento dinamico senza garanzia a scadenza).

LuogoData Firma leggibile del ContraenteX

Scegliere l’opzione(Spunta la casella per abbinare l’opzione con il tuo tipo di rischio personalizzato)

Nessuna Opzione / Esplorativo

Dichiarazione

TIPO DI RISCHIO / PROFILI D’INVESTIMENTO

E-mail

Luogo di emissione

Numero del documento

Relazione con il Contraente

Carta d’identità

Fino a 600,– €

Fino a 20.000,– €

Reddito fisso

Nessuno

Numero

Tra 1.000,– € e 5.000,– €

Reddito variabile non certo

Fino a 1.000,– €

Di cui a carico

Superiore a 5.000,– €

Tra 600,– € e 5.000,– €

Tra 20.000,– € e 35.000,– € Tra 35.000,– € e 50.000,– €

Tra 50.000,– € e 65.000,– €

Oltre 5.000,– €

Oltre 65.000,– €

Il Contraente è il titolare effettivo del rapporto?Se no, è necessario compilare l’allegato per l’identificazione del titolare effettivo.

Per valutare l’adeguatezza dell’investimento assicurativo che sta sottoscrivendo le chiediamo di indicarci la sua capacità media annua di risparmio. La capacità di risparmio deve essere valutata tenendo conto della sua situazione patrimoniale, reddituale, familiare e al netto degli impegni finanziari già assunti.

Il Contratto prevede un piano di investimento dinamico senza alcuna garanzia di capitale a scadenza. Scegliendo una delle seguenti Opzioni, è possibile optare per un investimento più prudente o delineare l’investimento con una Garanzia a Scadenza sul Modulo Unit-Linked. Il sottoscritto Contraente dichiara di aver ricevuto, su supporto cartaceo o su supporto durevole non cartaceo (e-mail) come da sue indicazioni, prima della sottoscrizione della presente Proposta, una possibile determinazione del Tipo di Rischio identificata con il seguente codice

In base a questo determinato tipo di rischio, o a seguito di qualsiasi altra valutazione da parte dell’intermediario incaricato, scelgo la seguente opzione relativa al modulo Unit-linked al fine di garantire che le caratteristiche del mio contratto corrispondano al mio tipo di rischio:

PassaportoPatente

Data di emissione Data di scadenza Autorità emittente

Soc.Sig. NomeCognome / Ragione SocialeSig.ra

Stato di nascitaProvinciaLuogo di nascitaData di nascita

Codice fiscale Partita IVA

Codice fiscale del legale rappresentante

Nome, Cognome dell’intermediario Firma leggibile dell’intermediarioX

/

Mensile Semestrale

Semestrale

Trimestrale

Trimestrale

Annuale

Annuale

, €Importo Rata di Premio

, €

Prima Rata / Primo Premio

Richiesta di escludere l’invio di comunicazioni al beneficiario prima dell’evento (barrare in caso di selezione)

Beneficiario in caso di vitaCognome, nome / Ragione Sociale Data e luogo di nascita Percentuale /Relazione con il Contraente Codice fiscale / Partita IVA

Comunicazioni al beneficiario

BENEFICIARIO IN CASO DI VITA

IDENTIFICAZIONE DEL CONTRAENTE E DEL TITOLARE EFFETTIVO

CAPACITÀ DI RISPARMIO DEL CONTRAENTE

Identificazione Contraente / Legale rappresentante (allegare copia del documento d’identità, fronte e retro. Se trattatasi di persona giuridica allegare una visura camerale)

Titolare effettivo

Sottoscrizione dell’intermediario

Proposta Numero

Durata del ContrattoData di Decorrenza Anni

Importo annuale del Premio

Piano di frazionamento del Premio /Rata di Premio Prima Rata / importo del primo Premio

Data di Decorrenza e Durata del Contratto

DECORRENZA E DURATA DEL CONTRATTO

PREMIO

Codice del Tipo di Rischio

Capacità di risparmio annua

Reddito annuo

Tipologia di reddito annuo

Impegni finanziari già assuntiNumero componenti del nucleo familiare

OPZIONE DI INCREMENTO AUTOMATICO DEL PREMIO (barrare in caso di selezione)

FACSIMILE

MODALITÀ DI PAGAMENTO


Sì

No

Primo premio / Premi successivi(barrare la modalità scelta)

Pagatore

Primo premio

Premi successivi

Addebito diretto SEPA a favore di FWU Life Insurance Lux S.A. (compilare la sezione per l’autorizzazione al pagamento tramite addebito diretto SEPA)

CBILL – Avviso di pagamento inviato da FWU Life Insurance Lux S.A. tramite Banca

Pagamento elettronico autorizzato dalla Società

Bonifico o accredito postale (SEPA Credit Transfer) a favore di FWU Life Insurance Lux S.A. (Coordinate bancarie: Banca Intesa San Paolo · IBAN IT55 B030 6901 6311 0000 0013 083 SWIFT/BIC: BCITITMM - Indicare il numero di proposta nella causale)

I pagamenti effettuati a favore di soggetti diversi da “FWU Life Insurance Lux S.A.” saranno intesi come non effettuati.Nota: agli intermediari è fatto divieto di ricevere denaro contante per il pagamento di Premi o per qualunque altra ragione.

Pagamento ricorrente

LuogoData Firma dell’intestatario del conto o del procuratoreX

Identificativo del mandato: numero di polizza

Firma leggibile del ContraenteX

LuogoData

Proposta Numero

Ha o ha avuto cariche pubbliche importanti in Italia o in qualsiasi altra nazione?

Ci sono familiari a lei vicini con cariche pubbliche importanti?

Attualmente lavora o collabora a stretto contatto con persone con cariche pubbliche importanti?

Sì

Sì

Familiari: coniuge o persona con cui ha una relazione sentimentale stabile, genitori o figli o coniuge dei figli.

Condizione di stretto contatto con persone con cariche pubbliche importanti: persone che notoriamente controllano uno strumento o una persona giuridica con cariche pubbliche importanti, o che collaborano a stretto contatto con suddette persone.

No

No

Se sì, descriva la tipologia di lavoro e specifichi la data di inizio:



QUESTIONARIO PER CONTRAENTI PERSONE FISICHE PER L’INDIVIDUAZIONE DELLE PERSONE POLITICAMENTE ESPOSTE

IDENTIFICAZIONE DEL PAGATORE

Contraente

Persona diversa dal Contraente (In tal caso, è necessario compilare l’allegato per l’identificazione del pagatore).

Cariche pubbliche importanti: capo di Stato, Capo di Governo, Ministro, Vice ministro, Segretario di Stato o Sottosegretario di Stato, Membro del Parlamento, Membro della Corte Suprema o della Corte Costituzionale o di altri enti, le cui decisioni non siano soggette a ricorso o appello, Membro della Corte dei Conti o di Consigli di Amministrazione delle banche centrali, Ambasciatore, Incaricato d’Affari e Ufficiale di alto livello delle Forze Armate, Membri degli organi di amministrazione, direzione e vigilanza delle imprese possedute dallo Stato.

Codice identificativo del creditore

Creditore

IBAN

Tipo pagamento

Sottoscrizione dell’intestatario del conto

Si conviene che l’anticipo per la pre-notifica verrà adeguato ai tempi minimi di comunicazione previsti dai processi informatici interbancari.Io, il Contraente sopra identificato, consento all’attivazione dell’addebito diretto SEPA.

Sottoscrivendo il presente mandato lei autorizza FWU Life Insurance Lux S.A. ad inoltrare istruzioni alla sua banca affinché il suo conto corrente venga addebitato come da istruzioni impartite. Potrà eventualmente richiedere la restituzione degli importi addebitati come previsto dalla normativa SEPA DD. La richiesta di rimborso deve essere presentata entro otto (8) settimane dalla data di registrazione di un addebito autorizzato.

IT500010000094093500216

FWU Life Insurance Lux S.A.Via Roberto Lepetit 8/1020124 Milano (MI)

AUTORIZZAZIONE AL PAGAMENTO TRAMITE ADDEBITO DIRETTO SEPA

Potrà ottenere direttamente dalla sua banca la regolamentazione evidenziante i suoi diritti per quanto attiene gli addebiti diretti SEPA.

REVOCABILITÀ DELLA PROPOSTA DI ASSICURAZIONE, DIRITTO DI RECESSO E FASCICOLO INFORMATIVO E CONTENUTO DEGLI ARTICOLI E DICHIARAZIONI DEL CONTRAENTEREVOCABILITÀ DELLA PROPOSTA DI ASSICURAZIONE Prima della conclusione del Contratto, il Contraente può revocare la Proposta inviando apposita comunicazione scritta alla sede secondaria della Società in Italia, mediante lettera raccomandata A/R, al seguente indirizzo: FWU Life Insurance Lux S.A. – Casella postale 82, 27036 Mortara (PV). Entro trenta (30) giorni dal ricevimento della comunicazione di Revoca della Proposta, la società rimborserà gli importi eventualmente versati.

DIRITTO DI RECESSOIl Contraente può recedere dal Contratto nel termine di 30 giorni dal momento in cui il Contratto è concluso (ossia dalla data in cui il Contraente ha ricevuto il Documento di Polizza). Per l’esercizio del proprio diritto di Recesso, il Contraente è tenuto ad inoltrare alla Società all’indirizzo indicato alla precedente sezione relativa alla Revoca della Proposta, mediante lettera raccomandata A/R, una comunicazione scritta contenente indicazione del numero di Proposta e l’indicazione della volontà di recedere dal Contratto.Il Recesso ha l’effetto di liberare il Contraente e la Società da qualsiasi obbligazione derivante dal Contratto a decorrere dalle ore 00:00 del giorno di ricevimento della lettera raccomandata A/R da parte della Società, quale risulta dal timbro postale.Entro 30 giorni dal ricevimento della richiesta di Recesso, la Società rimborserà il Premio (o Rata di Premio) al soggetto che ha effettuato il versamento al netto dei costi applicabili, come previsto dall'Articolo 9 delle Condizioni di Assicurazione.

CONSEGNA DELLA DOCUMENTAZIONE E ACCETTAZIONEIl sottoscritto Contraente dichiara:• di aver ricevuto gratuitamente, in tempo utile ai fini della comprensione del Prodotto e prima della sottoscrizione della presente Proposta, il set informativo e l’informativa relativa al

trattamento dei dati personali ai sensi della Normativa Privacy Applicabile (come ivi definita). In particolare, quanto al set informativo, di aver ricevuto:• su supporto cartaceo o su supporto durevole non cartaceo (email) come da sue indicazioni, prima della sottoscrizione della presente Proposta, il DIP Aggiuntivo, le Condizioni di

Assicurazione, comprensive del Glossario e del Regolamento del FWU Life MD3 Fund e del FWU Life MD2 Fund, e il modulo di Proposta; e• su supporto cartaceo o, su sua richiesta, su supporto durevole non cartaceo (email) o tramite il seguente sito internet: www.forwardyou.com/it/prodotti/centro-informativo, con congruo

anticipo e prima della sottoscrizione della presente Proposta, i documenti contenenti le informazioni chiave per i prodotti d’investimento al dettaglio e assicurativi preassemblati (PRIIPs KID); e qualora i PRIIPs KID mi siano stati forniti su supporto durevole non cartaceo (email) o tramite il suddetto sito internet, di avere regolare accesso ad una connessione internet;

• di essere stato informato della facoltà di ricevere, gratuitamente, su richiesta, una copia cartacea qualora i PRIIPs KID mi siano stati forniti su supporto durevole non cartaceo (email) o tramite il suddetto sito internet; e

• di aver compreso il contenuto integrale dei PRIIPs KID prima della sottoscrizione della presente Proposta; e• che il presente documento non contiene cancellature e di non averne ricevuti altri ad integrazione dello stesso.

CONSEGNA DEI DOCUMENTI RELATIVI ALL’INTERMEDIARIO (EX ART. 56 DEL REGOLAMENTO IVASS N.40/2018)Il sottoscritto Contraente dichiara di aver ricevuto documenti informativi relativi all’intermediario conformi agli Allegati 3 e 4 del Regolamento IVASS n. 40/2018.

FACSIMILE

DICHIARAZIONI DELL’ASSICURATO (SE DIVERSO DAL CONTRAENTE)

DICHIARAZIONI DELL’INTERMEDIARIO


LuogoData Firma dell’AssicuratoSpecificare la relazione col ContraenteX

Il sottoscritto Assicurato esprime il proprio consenso alla stipula dell’assicurazione sulla propria vita, ai sensi dell’articolo 1919 del codice civile.

LuogoData Firma leggibile dell’intermediarioCognome e nome dell’intermediarioX

addebito diretto SEPA Bonifico Bancario Pagamento elettronico autorizzato dalla SocietàCBILL

Il sottoscritto intermediario autorizzato dichiara sotto la propria responsabilità:• che le dichiarazioni previste nella presente Proposta sono state sottoscritte dal Contraente, dall’Assicurato e dal pagatore (come indicato), che sono presenti di fronte a me e dei quali

ho personalmente verificato l’identità; e • di aver raccolto e di allegare alla presente, se del caso, la dichiarazione del Contraente di rifiuto di fornire una o più delle informazioni necessarie ai fini della valutazione delle richieste

ed esigenze del contraente, di cui all’Articolo 58, co. 5 del Regolamento IVASS n. 40/2018; e

• che il pagamento del primo Premio (o Prima Rata) sarà effettuato mediante

Sulla base di quanto espresso nell’informativa sul trattamento dei dati personali, apponendo la firma in calce, l’interessato dichiara di aver letto l’informativa di FWU Life Insurance Lux S.A. ed esprime il suo consenso espresso, libero ed informato:a) al trattamento delle sue categorie particolari di dati personali (ad esempio dati relativi alla salute) da parte di FWU Life Insurance Lux S.A. e dei soggetti indicati nell’informativa per le

finalità pre-contrattuali e contrattuali, necessarie per l’instaurazione, conclusione e gestione del rapporto contrattuale. La mancanza del suddetto consenso impedirà l’esecuzione del contratto assicurativo e/o impedirà FWU, nonché gli altri soggetti indicati nell’informativa di trattare i dati relativi alla salute dell’interessato per la liquidazione dei eventuali sinistri o rimborsi.

b) al trattamento dei suoi dati personali (nome e cognome e dati di contatto) per finalità di marketing diretto effettuato da FWU Life Insurance Lux S.A., sia mediante l’utilizzo di sistemi automatizzati (posta elettronica, telefono, SMS, fax), sia mediante i tradizionali mezzi di comunicazione (posta cartacea, telefonate tramite operatore). Consenso del contraente alla comunicazione elettronica.

FWU Life Insurance Lux S.A. La informa che Lei può revocare il Suo consenso in qualsiasi momento. Tuttavia, in caso di revoca del consenso di cui alla presente lettera a), il contratto assicurativo non potrà essere eseguito e/o concluso. Nel caso di revoca del consenso di cui alla lettera b), FWU Life Insurance Lux S.A. non potrà effettuare marketing diretto nei Suoi confronti.Le ricordiamo, inoltre, che restarà valido il trattamento effettuato da FWU Life Insurance Lux S.A. prima della revoca del Suo consenso.

Firma del soggetto interessato

Firma dell’Assicurato

Firma dell’Assicurato

Firma del soggetto interessato

X

X

X

X

DICHIARAZIONI DEL CONTRAENTEIl Contraente (e l’Assicurato) dichiara di essere consapevole che:a) le dichiarazioni non veritiere, inesatte o reticenti rese dal soggetto legittimato a fornire le informazioni richieste per la conclusione del contratto possono compromettere il diritto alla

prestazione;b) prima della sottoscrizione dell’eventuale attestazione di buona salute ovvero del questionario, il soggetto di cui alla lettera (a) deve verificare l’esattezza delle dichiarazioni ivi riportate;c) anche nei casi non espressamente previsti dall’Impresa, l’Assicurato può chiedere di essere sottoposto a visita medica per certificare l’effettivo stato di salute, con evidenza del costo a

suo carico.

ACCETTAZIONE CLAUSOLE VESSATORIEIl Contraente dichiara di aver ricevuto e letto, e di accettare in ogni loro parte, le Condizioni di Assicurazione, comprensive del Glossario e del Regolamento del FWU Life MD3 Fund e del FWU Life MD2 Fund, e del modulo di Proposta. Il Contraente, ai sensi e per gli effetti degli articoli 1341 e 1342 del Codice Civile italiano, dichiara di aver letto, compreso e di accettare espressamente il contenuto dei seguenti articoli:3.2., 4.3., 9.1., 10.4., 12.4., 14.3., 14-bis.1., 15.2., 16.1., 17.1., 17.2., 19.1., 22.1., 24.1., 26.1., 29.2., 33.3., 33.6., 35.1., 35.2., 36.1., 37.4., 38.1.A), 38.1.B), 40.1.A), 41.1., 41.2., 43.2.A)I., 43.4., 46.2., 47.1., 48.2., 48.3., 49.1., 50.1., 50.2., 50.3., 50.3.1., 50.3.2., 50.4., 50.4.1., 50.4.2., 50.5., 50.6., 53.1., 54.2., 63.1., 63.2., 64.2., 64.3., 66.1., 66.2., 66.3., 66.4., 66.5.

DICHIARAZIONE DELL’ASSENZA DI ORIGINE CRIMINALE DEI FONDI E DI CONFORMITÀ FISCALE DEGLI STESSICon la sottoscrizione del presente modulo, il sottoscritto dichiara che i fondi, di volta in volta, versati ad FWU come premio assicurativo non provengono e non proverranno in futuro da un’attività criminosa o da una partecipazione a tale attività. Con la firma del presente modulo, il sottoscritto dichiara che egli e l’avente diritto economico per conto del quale agisce (se del caso) hanno rispettato, rispettano e rispetteranno in ogni momento gli obblighi fiscali ad essi applicabili.Il sottoscritto si impegna inoltre a fornire ad FWU tutte le informazioni, spiegazioni e documenti che FWU dovesse ritenere necessari o utili per ottenere sufficienti garanzie sul rispetto degli obblighi fiscali da parte del sottoscritto, del beneficiario o dei titolari effettivi per conto dei quali il sottoscritto agisce (se del caso).Negli ultimi due anni, Lei e/o il titolare effettivo per conto del quale sta agendo (se del caso) avete cambiato la vostra residenza fiscale

Sì, esprimo il mio consenso

No, non esprimo il mio consenso

Firma leggibile del ContraenteX

LuogoData

Proposta Numero

FWU Life FWU Life Insurance Lux S.A. · Sede legale · 4a, rue Albert Borschette · 1246 Lussemburgo · Sede Secondaria in Italia · Via Roberto Lepetit 8/10 · 20124 Milano (MI)








CONSENSO AL TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI

No

Sì, per i seguenti motivi (specificare i motivi del cambiamento di residenza fiscale):

FACSIMILE

INFORMATIVA IN MATERIA DI PROTEZIONE DEI DATI PERSONALI

(TARIFFA FIMR1)

Quant ® M R

FORWARD Quant MR · Informativa in materia di protezione dei dati personali · 04/2020 · Pagina 1 | 4

1. TITOLARE DEL TRATTAMENTO DEI DATI

Il Titolare del trattamento dei Dati è FWU Life Insurance Lux S.A., 4a, rue Albert Borschette, 1246 Lussemburgo, fax: +352.26494.300, e-mail: [email protected].

2. RESPONSABILE DEL TRATTAMENTO DEI DATI

FWU Life Insurance Lux S.A. ha provveduto a nomina-re un Responsabile della protezione dei dati (“RPD”), che può essere contattato dagli Interessati per ogni istanza relativa al trattamento dei Dati ai seguenti recapiti:

FWU Life Insurance Lux S.A., presso la Sede seconda-ria in Italia, Via Roberto Lepetit 8/10, 20124 Milano, fax: +39.02.67481426, e-mail: [email protected], o, ancora, chiamare il numero verde 800.816816.

3. CATEGORIE DI DATI TRATTATI

FWU Life Insurance Lux S.A. raccoglie, tratta e conserva i dati personali dell’Investitore-Contraente, dell’Assicurato (in caso di persona diversa), dei Bene-ficiari e del soggetto pagatore dei Premi (collettiva-mente, gli “Interessati” o individualmente “l’Interessa-to”), quali:

• dati identificativi, indirizzi, numeri telefonici, indirizzi e-mail, codice fiscale, partita IVA, numero del docu-mento identificativo;

• dati trasmessi mediante l’applicazione FILOS;

• dati finanziari (numero di c/c, redditi percepiti, ecc.);

• dati relativi allo stato civile o professionale (stato ci-vile, composizione della famiglia, professione, ecc.);

• dati relativi ai contratti sottoscritti presso FWU Life Insurance Lux S.A. (numero polizza, garanzie, capitali liquidabili, movimenti e modifiche effettuate, ecc.).

FWU tratterà, se necessario, anche le “categorie particolari di dati” degli Interessati come, ad esempio, i dati risultanti dalle perizie mediche o dal certificato di morte o altre notizie relative allo stato di salute mediante compilazione di un questionario prima o durante l’esecuzione del contratto.

4. FINALITÀ E BASE GIURIDICA DEL TRATTAMENTO DEI DATI

I dati personali e le particolari categorie di dati perso-nali saranno trattati dalla Società per adempiere alle seguenti finalità “assicurative” e “liquidative”:

4.1. I Dati acquisiti dalla Società mediante l’applicazione FILOS in relazione alla raccolta delle informazioni pre-contrattuali e alla determinazione del tipo di ri-schio saranno trattati dalla Società al fine di elaborare un tipo di rischio completo e personalizzato nonché gestire il processo per la sottoscrizione del Contratto, il tutto nel rispetto delle leggi applicabili e delle deci-sioni delle autorità aventi competenza/giurisdizione, nonché, una volta sottoscritta la Proposta di Assicu-razione e acquisiti i necessari consensi, altresì per le finalità indicate all’art. 4.2 che segue.

4.2. I Dati forniti o comunque resi disponibili dagli Interessati alla Società (o in qualsiasi altro modo da questa acquisiti) in qualsiasi momento in relazione al Contratto e alle sue successive revisioni, integrazioni, modificazioni e/o aggiornamenti, saranno utilizzati dalla Società, per le seguenti finalità:

(a) finalità connesse alla conclusione, gestione, esecuzione e/o risoluzione del Contratto e del rapporto con gli Interessati (es., raccolta delle informazioni per la conclusione del Contratto, compimento delle operazioni richieste ai sensi del Contratto, ivi incluso il pagamento delle Presta-zioni Assicurative, del valore di Riscatto ed ogni altra finalità attinente esclusivamente all’esercizio dell’attività assicurativa cui la Società è autorizzata ai sensi delle vigenti disposizioni di legge);

Informativa in materia di protezione dei dati personali ai sensi degli articoli 13 e 14 del

Regolamento Generale EU n. 679/2016


Ai sensi degli articoli 13 e 14 del Regolamento UE 2016/679 per la protezione dei dati personali, come successivamente modificato e integrato dalle leggi italiana e dell’Unione Europea (la “Normativa Privacy Applicabile”),

FWU Life Insurance Lux S.A., nella Sua qualità di Titolare del trattamento (la “Società”), desidera informare i soggetti interessati circa il trattamento dei loro dati personali. La Società svolge in Italia attività assicurativa nel ramo vita in regime

di stabilimento avvalendosi della collaborazione di intermediari e broker assicurativi, tramite i quali acquisisce i dati personali dell’Investitore-Contraente, dell’Assicurato e dei Beneficiari.


(b) finalità strettamente connesse alla ripartizione/allocazione del rischio mediante coassicurazione e/o riassicurazione;

(c) finalità strettamente connesse al monitoraggio della qualità dei servizi offerti agli Interessati in relazione alle loro esigenze.

Per le suddette finalità la base giuridica del trattamento è l’articolo 6, lettera b) del GDPR, il trattamento non richiede il consenso degli interessati o dell’interessato, poiché è necessario per l’esecuzione del contratto di cui l’interessato è parte (o gli interessati sono parte) o all’esecuzione di misure pre-contrattuali. Mentre per le particolari categorie di dati personali, il trattamento sarà effettuato previo consenso dell’interessato, ai sensi dell’articolo 9, comma 2, lettera a) del GDPR, solo qualora strettamente necessario alle finalità assicurative /liquidative.

4.3. I Dati saranno trattati per l’adempimento agli obblighi di legge a cui la Società è soggetta (es. obblighi fisca-li, contabili, amministrativi e antifrode) ovvero per l’adempimento agli obblighi imposti dalla legge Italia-na e Lussemburghese, dai Regolamenti Comunitari, ovvero da provvedimenti delle competenti Autorità Nazionali e Organismi Pubblici. Per la suddetta finalità la base giuridica del trattamento è l’articolo 6, lettera c) del GDPR.

4.4. I Dati saranno trattati per il trattamento del cd. soft spamming. Precisamente:

La Società potrà inviare comunicazioni commerciali e promozionali su nuovi prodotti e iniziative della stessa all'indirizzo di posta elettronica e/o all’indirizzo posta-le fornito volontariamente dal soggetto interessato al momento della sottoscrizione del Contratto. Ai sensi della Normativa Privacy Applicabile, per questo trattamento la Società non richiede il consenso del soggetto interessato, in quanto la Società pubblicizza solo prodotti/servizi simili a quelli già acquistati dai soggetti interessati. La base giuridica del trattamen-to trova fondamento nell’interesse legittimo della Società, ai sensi dell’articolo 6, lettera f) del GDPR.

4.5. I Dati potranno essere trattati altresì per finalità strettamente connesse all’effettuazione di indagini di mercato e statistiche nonché al compimento di attività promozionali e/o di monitoraggio aventi ad oggetto i servizi e/o i prodotti della Società (sia medi-ante l’utilizzo di sistemi automatizzati di comunicazio-ne senza intervento umano – e-mail – e sia mediante i tradizionali mezzi di comunicazione – lettere). Per le suddette finalità la base giuridica del trattamento è l’interesse legittimo della Società, ai sensi dell’articolo 6, lettera f) del GDPR.

I soggetti interessati hanno, in qualsiasi momento e senza formalità, il diritto di opporsi a tale trattamen-to scrivendo via email a [email protected], via fax al n. +39.02.67481426, o per posta a FWU Life Insurance

Lux S.A. – Casella postale 82, 27036 Mortara (PV), oppure chiamando il numero verde n. 800.816816, o seguendo le istruzioni fornite nelle e-mail e/o per posta.

5. CONFERIMENTO DEI DATI E CONSEGUENZE DEL RIFIUTO

• Il conferimento dei Dati nella fase pre-contrattua-le e di determinazione del tipo di rischio mediante l’applicazione FILOS di cui al punto 4.1. della pre-sente informativa privacy è facoltativo. Il mancato conferimento di tali Dati comporta l’impossibilità per la Società di elaborare e, per l’altra, di riceve-re, un tipo di rischio completo e personalizzato nella fase pre-contrattuale, il tutto con le relative conseguenze (ivi inclusa l’impossibilità di conclu-dere o eseguire il Contratto);

• Il conferimento dei Dati per le finalità contrattuali di cui al punto 4.2., lett.a), b) e c) è obbligatorio. L’eventuale rifiuto a conferire tali dati comporta l’impossibilità di concludere o eseguire il Con-tratto, ivi incluso, inter alia, il pagamento delle Prestazioni Assicurative e del valore di Riscatto.

• Il conferimento dei Dati per le finalità di cui al punto 4.3. della presente informativa è obbligatorio per l’adempimento agli obblighi di legge a cui FWU è soggetta, ovvero per l’adempimento agli obblighi imposti dai Regolamenti o dalla norma-tiva comunitaria (es., in relazione alla normativa antiriciclaggio); L’eventuale rifiuto da parte dell’interessato o degli interessati a conferire tali dati comporterà l’impossibilità da parte della S ocietà di poter adempiere agli obblighi di legge.

Il conferimento dei Dati per le finalità di cui ai punti punto 4.4.e 4.5 della presente informativa privacy è facoltativo e non comporta alcuna conseguenza sui rapporti giuridici in essere, ovvero in corso di costituzione, ma preclude la possibilità di svolgere attività di informazione e/o promozione commerciale dei prodotti assicurativi analoghi a quelli acquistati dall’interessato o interessati alla sottoscrizione del contratto da parte della Società, nonché, preclude a FWU di svolgere indagini di mercato e/o statistiche sui servizi e/o sui prodotti della Società.

6. MODALITÀ DI TRATTAMENTO DEI DATI

Il trattamento dei Dati è realizzato, con sistemi manuali ed anche mediante l’ausilio di strumenti elet-tronici e con modalità e procedure necessarie per la realizzazione delle finalità sopra indicate, in ogni caso in modo tale da garantire la sicurezza, tutela e riserva-tezza dei medesimi Dati e nel rispetto della Normativa Privacy Applicabile.


7. PROCESSO DECISIONALE AUTOMATIZZATO E PROFILAZIONE

In relazione ai soli dati personali trattati e conservati per le finalità di cui al punto 4.1, 4.2 lett. a), b), c) della presente informativa (finalità precontrattuali e contrattuali e di legge –antifrode -), il trattamento avverrà mediante utilizzo del software FILOS, che rientra negli strumenti automatizzati per il quali la Società ha attuato misure appropriate ai sensi degli artt. 5 par. 1 lett. f) e 22 par. 3 e nel rispetto di quanto previsto dall’art. 32 del GDPR. 2016/679.

Al fine di poter offrire all’interessato una gestione delle pratiche più efficace possibile, la Società utilizza il suddetto software, il quale in base alle informazio ni fornite dall’interessato, calcola, mediante uno specifico algoritmo, la valutazione di adeguatezza dell’interessato e determina, ad esempio, le esclusioni di rischio ed eventualmente il premio assicurativo. Il trattamento così effettuato ha, quali conseguenze previste, a titolo esemplificativo, che non venga offerta la copertura assicurativa o quella di influire sul prezzo o sulle condizioni della polizza. L’interessato ha, in ogni caso, il diritto di ottenere l’intervento umano nel processo decisionale da parte del Titolare, di esprimere la propria opinione, di ottenere una spie-gazione della decisione conseguita e di contestare la decisione stessa.

Tale trattamento viene svolto direttamente dall’or-ganizzazione del Titolare e da soggetti esterni a tale organizzazione facenti parte della catena distributiva del settore assicurativo, nonché da Società di servizi, che sono state appositamente nominate responsabili del trattamento attraverso la stipula di appositi cont-ratti di collaborazione. L’intero processo automatizza-to e i relativi algoritmi vengono sottoposti a revisione periodica per individuare possibili imprecisioni ed errori sistematici.

8. COMUNICAZIONE DEI DATI

I dati personali oggetto di trattamento non saranno diffusi, ma potranno essere comunicati, per le finalità di cui all’articolo 4.1, 4.2. e 4.3. della presente informativa privacy esclusivamente ai dipendenti e ai collaboratori della Società autorizzati al trattamento da parte di quest’ultima, nonché ai seguenti soggetti italiani e/o lussemburghesi:

• partners, appaltatori, altre società del gruppo FWU e ad altri soggetti operanti nel settore assicurativo, quali, a titolo esemplificativo e non esaustivo, assicuratori, coassicuratori e ri-assicu-ratori, agenti, subagenti, produttori, mediatori ed altri canali di distribuzione, legali, periti, eventuali società incaricate della gestione amministrativa dei contratti, della gestione, della liquidazione e del pagamento delle Prestazioni Assicurative e del valore di Riscatto, nonché società di servizi infor-matici o di archiviazione; organismi associativi (es.,

ANIA) e consortili propri del settore assicurativo, IVASS, Ministero delle Attività Produttive, Garante per la protezione dei dati personali, CONSOB, CONSAP, COVIP, Ministero del Lavoro e delle Politiche Sociali ed altri soggetti nei confronti dei quali la comunicazione dei Dati è obbligatoria (es., Banca d’Italia e le autorità pubbliche, di pubblica sicurezza, sanitarie e giudiziarie).

Alcuni soggetti appartenenti alle predette categorie trattano i dati per conto della Società e da questa sono stati designati responsabili esterni del tratta-mento; di tali soggetti viene tenuto un elenco costan-temente aggiornato e disponibile presso la Società.

Al fine di ottenere informazioni di maggiore dettaglio in merito ai soggetti menzionati nel citato elenco, i soggetti interessati possono farne richiesta a FWU Life Insurance Lux S.A., 4a, rue Albert Borschette, 1246 Lussemburgo, fax: +352.26494.300, e-mail: [email protected] o alla sede secondaria del l’Impresa in Italia, Casella postale 82, 27036 Mortara (PV), fax: +39.02.67481426, e-mail: [email protected], o ancora telefonando al numero verde 800.816816.

Dal momento che la Società, anche per il tramite di altre società del gruppo, si avvale di servizi infor-matici di terzi, per tale finalità i Dati potranno essere trasferiti verso Paesi terzi rispetto all’Unione Europea, sulla base della stipula con i destinatari delle clausole standard di cui alla Decisione UE/87/2010 della Com-missione Europea.

I dati trattati per finalità di marketing di cui ai punti 4.4 e 4.5 saranno comunicati esclusivamente alle società del gruppo FWU. In tal caso, Il Titolare sotto-scrive con tali società appositi contratti di servizio di Responsabile esterno vincolanti ai sensi degli Art. 26, 27, 28, 29, 40 e 43 del GDPR.

9. CONSERVAZIONE DEI DATI

I Dati non sono conservati oltre il periodo di tempo necessario per raggiungere le finalità del trattamento (fatto salvo quanto diversamente stabilito dalla legge applicabile o previsto da indicazioni/ordini delle auto-rità aventi competenza/giurisdizione).

I Dati relativi alla fase pre-contrattuale e di deter-minazione del tipo di rischio mediante l’applicazione FILOS saranno:

a) conservati nel database della Società (e nei data-base del gruppo FWU);

b) cancellati dopo un periodo di tempo massimo di 3 (tre) mesi dalla conclusione della fase pre-con-trattuale se il Contratto non viene sottoscritto (fatto salvo il diritto di conservare tali Dati per un periodo di tempo più lungo ove così previsto dalla legge applicabile o da parte di indicazioni/ordini delle autorità aventi competenza/giurisdizione).


I Dati acquisiti in qualsiasi momento dalla Società in relazione al Contratto saranno comunque conservati al fine di consentire alla Società di difendersi da azioni legali e/o di promuovere azioni legali e, comunque, per un periodo non superiore ai termini di decadenza/prescrizione applicabili. Decorsi tali termini, i Dati saranno cancellati entro un tempo massimo di 3 (tre) mesi.

I Dati per le finalità di cui al punto 4.4, saranno con-servati per tutta la durata del rapporto e comunque fino a quando l’interessato o gli interessati comuni-cheranno alla Società di non essere più interessati a ricevere le comunicazioni commerciali e promozionali dalla Società medesima.

Tutto quanto precede trova applicazione salvo in caso di diversa previsione di legge.

10. DIRITTI DEGLI INTERESSATI E RESPONSABILE DELLA PROTEZIONE DEI DATI

Con riferimento al trattamento dei Dati, gli Inter-essati, ai sensi della Normativa Privacy Applicabile, possono in qualsiasi momento esercitare i diritti di seguito indicati:

a) ottenere in qualsiasi momento, senza ritardo: (i) la conferma dell’esistenza o meno di Dati che li riguardano detenuti presso la Società, anche se non ancora registrati e (ii) la comunicazione di tali Dati in forma intelligibile;

b) essere informati circa: (i) l’origine dei Dati; (ii) le finalità e modalità del loro trattamento; (iii) l’indicazione della logica applicata in caso di trat-tamento effettuato con l’ausilio di strumenti elett-ronici; (iv) l’indicazione degli estremi identificativi dei responsabili, degli autorizzati al trattamento dei dati e dei rappresentanti designati dal Titolare ai sensi della Normativa Privacy Applicabile; (v) l’indicazione dei soggetti o delle categorie di soggetti ai quali i Dati possono essere comunicati o che possono venirne a conoscenza in qualità di rappresentante designato nel territorio dello Stato, di responsabili o autorizzati al Trattamento dei dati;

c) ottenere in qualsiasi momento: (i) l’aggiornamen-to, la rettificazione ovvero, quando gli Interessati ne hanno interesse, l’integrazione dei Dati; (ii) la cancellazione, trasformazione in forma anonima o il blocco dei Dati trattati in violazione di legge, compresi quelli di cui non è necessaria la conser-vazione in relazione alle finalità per le quali i Dati sono stati raccolti o successivamente trattati; (iii) l’attestazione che le operazioni di cui ai preceden-ti punti (i) e (ii) sono state portate a conoscenza, anche per quanto riguarda il loro contenuto, di

coloro ai quali i Dati sono stati comunicati o dif-fusi, fatto salvo il caso in cui tale adempimento si rivela impossibile o comporta un impiego di mezzi manifestamente sproporzionato rispetto al diritto tutelato;

d) ottenere la limitazione del trattamento quando: (i) si contesta l'esattezza dei propri Dati, per il periodo necessario alla Società per verificare l'esattezza di tali Dati; (ii) si ha titolo ad ottenere la cancellazione dei propri Dati, ma si preferisce che i dati siano invece conservati e limitati nell’utiliz-zo; (iii) i Dati siano necessari agli Interessati per l'accertamento, l'esercizio o la difesa di un diritto in sede giudiziaria; (iv) a seguito di opposizione esercitata in relazione al trattamento di cui al pun-to 4.4 sopra indicato (i)di seguito, si è in attesa della verifica in merito all'eventuale prevalenza dei motivi legittimi del titolare del trattamento rispetto a quelli degli Interessati;

e) opporsi, in tutto o in parte, (i) per motivi legittimi, al trattamento dei propri Dati, ancorché perti-nenti alle finalità della raccolta; (ii) al trattamento dei Dati che li riguardano per finalità di invio di materiale pubblicitario o promozionale di prodotti analoghi a quelli acquistati (cd. soft spamming);(iii) opporsi ad un processo decisionale automatizzato relativo alle persone fisiche, compresa la profilazi-one.

f) ottenere i Dati forniti alla Società – quali ad esem-pio quelli di contatto, quelli relativi al Beneficiario, al Contraente, ma anche i Dati forniti tramite l’ap-plicazione FILOS – in un formato strutturato, di uso comune e leggibile da dispositivo automatico (es., .pdf, .eml), per gli usi consentiti dalla Normati-va Privacy Applicabile (“Portabilità”);

g) revocare il consenso in qualsiasi momento senza pregiudicare la liceità del trattamento basata sul consenso prestato prima della revoca; e

h) proporre reclami all’autorità di controllo nel caso in cui ritenga che siano stati violati i diritti di cui è titolare ai sensi del GDPR.

Per esercitare i diritti sopraindicati, nonché per ricevere informazioni relative ai soggetti presso i quali i dati sono archiviati o ai quali i dati vengono comuni-cati ovvero ai soggetti che, in qualità di responsabili o autorizzati al trattamento, possono venire a cono-scenza dei tuoi dati, potrà rivolgerti al Responsabile del Trattamento dei dati inviando una richiesta al seguente indirizzo:

FWU Life Insurance Lux S.A., Casella postale 82, 27036 Mortara (PV), fax: +39.02.67481426, e-mail: [email protected], o, ancora, chiamare il numero verde 800.816816.

Set Informativo · 2020. 4. 30. · FWU Life FWU Life Insurance Lux S.A. Sede legale 4a, rue Albert...

Documents

Transcript of Set Informativo · 2020. 4. 30. · FWU Life FWU Life Insurance Lux S.A. Sede legale 4a, rue Albert...