Riesgo Legal 2da Unidad

7/24/2019 Riesgo Legal 2da Unidad

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Introduccin:Cada da las relacionescomerciales se dan en mayornumero y son mas intensas ycomplejas.

La globalizacin a su vez,demanda un conocimiento denormativas y reglamentacionesinternacionales, como delordenamiento jurdico local.El ordenamiento jurdico de unpas es cambiante y por ellosurge la importancia de que lasempresas gestionen el RiesgoLegal porque puede generarefectos negativos en su

negocio.
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Toda empresa esta expuesta al RiesgoLegal,ya que existen exigencias deentes reguladores, as como contratos implcitos y explcitos que sesuscriben con:

CLIENTES

PROVEEDORES

TRABAJADORES

ACCIONISTAS
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RIESGO LEGALAlgunos Ejemplos de Riesgo Legalderivados de los Contratos:

Problemas en la capacidad o en los

poderes de representacin de las

partes.

Ausencia de requisitos de validez delActo Jurdico.

Defectuosa Plasmacin de la intencin

de las partes.

Ausencia o deficiencia de los covenants

o de las garantas.

Desproteccin de la propiedadintelectual, o el Know how.

Clusulas invlidas

Desproporcin inadvertida en la asignacin de derechos y obligaciones en perjuicio

de una de las partes

Deficiente estructuracin de contrato. Etc.
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Esto implica que se debe pasar de una actitud REACTIVA, en la cual lasempresas reaccionan una vez materializado el Riesgo; a una actitudPROACTIVA, en la cual las empresas deben conocer como las normativas ylas reglamentaciones impactan las actividades diarias del negocio, paraestablecer oportunamente acciones para reducir el Riesgo Legal.

El Riesgo Legal desde la perspectiva de Riesgo Operacional debe seridentificado en toda la empresa, valorado mediante escalas cualitativas ycuantitativas, controlado por medio de acciones, as como deber sercomunicado y monitoreado peridicamente por los niveles gerenciales

correspondientes.
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Es la posibilidad de incurrir en prdidas econmicasderivadas de aspectos Legales, por la posibilidad de no

poder forzar a la contraparte al cumplimiento de un

acuerdo o de ser forzado a pagar multa/daos punitivos

como resultado de acciones de supervisin o acuerdos

privados.

Ejemplo:1. Contratos operativos con clientes2. Contratos operativos con proveedores3. Contratos laborales

4. Multas y Sanciones de acciones supervisoras, etc.

DEFINICIN:

Es la posibilidad de ocurrencia de prdidas financieras debido a la falla en la ejecucin

de contratos o acuerdos, al incumplimiento no intencional de las normas, as como

factores externos tales como cambios regulatorios, procesos judiciales entre otros
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Al ampliar la definicin anterior, surgen los siguientes lineamientos claves:

- Todos los negocios de una empresa estnexpuestos al riesgo legal: Negocios, Logstica,Talento Humano , Administracin, Contabilidad,

Directorio. Etc.- El Riesgo Legal se puede controlar verificandoque las operaciones realizadas estn deconformidad con las disposiciones legales

- La incursin en nuevos mercados o productosdebe contar con un anlisis de Riesgo Legal

- El Riesgo Legal se puede controlar a todos los niveles de la empresa,mediante polticas, de forma que, previo a la celebracin de actos jurdicos,se analice la validez jurdica y se procure la adecuada instrumentacin legal.


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- Los reportes de Riesgo Legal deben incluir la Perdida esperada de losjuicios en proceso, as como la reserva disponible para cubrircontingencias.

CLASIFICACIN DEL RIESGO LEGAL

El Riesgo Legal se puede clasificar en funcin de las causas que lo originancomo son:

1.- RIESGO DE DOCUMENTACIN:

Es el Riesgo de que documentosincorrectos o extraviados, o lainexistencia de los mismos, incidanegativamente en las actividades denegocio.
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2.- RIESGO DE LEGISLACIN:Riesgo de que una operacin no puedaser ejecutada por prohibicin, limitacino incertidumbre acerca de la legislacindel pas de residencia de alguna de laspartes, o por errores en la interpretacinde la misma.

3.- RIESGO DE CAPACIDAD:Est compuesto por el Riesgo de que la

contraparte no tenga capacidad legal paraoperar en un sector, producto o monedadeterminada y por el riesgo de que laspersonas que actan en nombre de lacontraparte no cuenten con poder legalsuficiente para comprometerla
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Objetivos de la del Riesgo legal: Proteccin de Activos y Resultados

Asegurar la validez y eficacia contractual que

respaldan las operaciones de la empresa.

Asegurar el cumplimiento normativo interno y

externo de la empresa Reducir impacto reputacional

Prevencin relacionada al cambio regulatorio.

Ofrecer sinergia en las oportunidades de

negocio

Caractersticas del Riesgo Legal: Es permanente

Se efecta en todos los procesos y

negocios de la organizacin

Es preventiva


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El Riesgo Legal puede ser abordado desde la perspectiva del RiesgoOperacional
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RIESGO LEGAL

RIESGO DE PRDIDA RESULTANTEDE INADECUADOS O FALLIDOSPROCESOS INTERNOS, DE LAGENTE, DE SISTEMAS, O DEACONTECIMIENTOS EXTERNOS,INCLUYENDO EL RIESGO LEGAL

POSIBILIDAD DE SER SANCIONADO,MULTADO U OBLIGADO A PAGARDAOS PUNITIVOS COMO RESULTADODE ACCIONES SUPERVISORAS O DEACUERDOS PRIVADOS ENTRE LASPARTES

FRAUDE INTERNOFRAUDE EXTERNO

CLIENTES, PRODUCTOS YPRCTICAS EMPRESARIALES

RELACIONES LABORALES Y SEGURIDADEN EL PUESTO DE TRABAJO

DAOS A ACTIVOS

MATERIALES

INCIDENCIAS EN EL NEGOCIO YFALLOS EN LOS SISTEMAS

EJECUCIN, ENTREGA YGESTIN DE PROCESOS

RIESGO LEGALRIESGO OPERACIONAL


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1. FRAUDE INTERNO:Prdidas derivadas de algn tipo de actuacin destinada a cometerfraude, apropiarse de bienes indebidamente o eludir leyes,reglamentos, resoluciones, normativas o polticas empresariales, enlas que se encuentra implicada, al menos, una persona interna a la

empresa.

Ejemplo:-Actividades u operaciones no autorizadas-Malversacin

-Falsificacin-Evasin de Impuestos-Incumplimientos intencionales.-Sobornos, etc.
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2. PRACTICAS DE EMPLEO Y SEGURIDAD LABORAL:Prdidas derivadas de actividades incompatibles con la legislacin,acuerdos laborales, higiene y seguridad en el trabajo.

Ejemplo:

-Reclamos por daos al personal.-Reclamos por discriminacin.-Reclamos por aspectos remunerativos-Reclamos por prestaciones Sociales.-Reclamos por extincin de Contratos, indemnizaciones

-Reclamos por discriminacin, hostilizacin y acoso-Robo de informacin-Seguridad fsica del trabajador e higiene
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3. EJECUCIN, ENTREGA Y GESTIN DE PROCESOS:Prdidas derivadas de errores en el procesamiento de operaciones oen la gestin de procesos, as como de relaciones con contrapartescomerciales y proveedores, como por ejemplo incumplimientos en laobligacin de informar, documentacin extraviada, acceso no

autorizado a informacin confidencial, registros incorrectos declientes, fallos de contrapartes, subcontratacin o litigios condistribuidores, entre otros.

Otros Ejemplos:

-Litigios con proveedores, distribuidores, subcontrataciones-Inexistencias de autorizaciones, informes.- Errores de ingresos de datos.-Incumplimiento de plazos o de responsabilidades- Errores Contables
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RIESGO LEGAL4. CLIENTES, PRODUCTOS Y PRACTICAS COMERCIALES:

Prdidas derivadas del incumplimiento involuntario o negligente deuna obligacin frente a clientes. Adicionalmente, prdidas por lanaturaleza o diseo de un producto, violacin de la privacidad de losclientes, el uso inadecuado de informacin confidencial o laresponsabilidad de la contraparte.

Ejemplo:-Patentes, marcas.-Ventas agresivas-Manipulacin de Mercado

-Practicas empresariales improcedentes-Blanqueo de Dinero-Quebrantamiento de privacidad de informacin de clientes-Abuso de informacin confidencial-Defectos de productos y errores de modelos

-Incumplimiento de pautas
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5. INTERRUPCIN DE OPERACIONES O FALLOS DE SISTEMAS:Prdidas derivadas de la interrupcin de operaciones o fallos desistemas, como es el caso de los perjuicios a clientes y a terceros.

Ejemplo:-Comunicaciones defectuosa-Hardware-Software- Mantenimiento y reparacin
http://www.google.com.pe/url?sa=i&rct=j&q=&esrc=s&frm=1&source=images&cd=&cad=rja&docid=mYB4l0Z0PuaYhM&tbnid=cmRMSuE75uE49M:&ved=0CAUQjRw&url=http://www.audienciaelectronica.net/2011/12/19/ventajas-de-los-sistemas-online/&ei=Ul5bUp-uIJOr4APqzIH4Bw&bvm=bv.53899372,d.eW0&psig=AFQjCNF9MXrmrlmgZuLm2VvSD5D3i1B8KA&ust=1381806030309687http://www.google.com.pe/url?sa=i&rct=j&q=&esrc=s&frm=1&source=images&cd=&cad=rja&docid=mYB4l0Z0PuaYhM&tbnid=cmRMSuE75uE49M:&ved=0CAUQjRw&url=http://www.audienciaelectronica.net/2011/12/19/ventajas-de-los-sistemas-online/&ei=Ul5bUp-uIJOr4APqzIH4Bw&bvm=bv.53899372,d.eW0&psig=AFQjCNF9MXrmrlmgZuLm2VvSD5D3i1B8KA&ust=1381806030309687http://www.google.com.pe/url?sa=i&rct=j&q=&esrc=s&frm=1&source=images&cd=&cad=rja&docid=mYB4l0Z0PuaYhM&tbnid=cmRMSuE75uE49M:&ved=0CAUQjRw&url=http://www.audienciaelectronica.net/2011/12/19/ventajas-de-los-sistemas-online/&ei=Ul5bUp-uIJOr4APqzIH4Bw&bvm=bv.53899372,d.eW0&psig=AFQjCNF9MXrmrlmgZuLm2VvSD5D3i1B8KA&ust=1381806030309687http://www.google.com.pe/url?sa=i&rct=j&q=&esrc=s&frm=1&source=images&cd=&cad=rja&docid=mYB4l0Z0PuaYhM&tbnid=cmRMSuE75uE49M:&ved=0CAUQjRw&url=http://www.audienciaelectronica.net/2011/12/19/ventajas-de-los-sistemas-online/&ei=Ul5bUp-uIJOr4APqzIH4Bw&bvm=bv.53899372,d.eW0&psig=AFQjCNF9MXrmrlmgZuLm2VvSD5D3i1B8KA&ust=1381806030309687http://www.google.com.pe/url?sa=i&rct=j&q=&esrc=s&frm=1&source=images&cd=&cad=rja&docid=mYB4l0Z0PuaYhM&tbnid=cmRMSuE75uE49M:&ved=0CAUQjRw&url=http://www.audienciaelectronica.net/2011/12/19/ventajas-de-los-sistemas-online/&ei=Ul5bUp-uIJOr4APqzIH4Bw&bvm=bv.53899372,d.eW0&psig=AFQjCNF9MXrmrlmgZuLm2VvSD5D3i1B8KA&ust=1381806030309687http://www.facebook.com/photo.php?fbid=392836700729517&set=a.158865347459988.37702.124084570938066&type=1http://www.google.com.pe/url?sa=i&rct=j&q=&esrc=s&frm=1&source=images&cd=&cad=rja&docid=mYB4l0Z0PuaYhM&tbnid=cmRMSuE75uE49M:&ved=0CAUQjRw&url=http://www.audienciaelectronica.net/2011/12/19/ventajas-de-los-sistemas-online/&ei=Ul5bUp-uIJOr4APqzIH4Bw&bvm=bv.53899372,d.eW0&psig=AFQjCNF9MXrmrlmgZuLm2VvSD5D3i1B8KA&ust=1381806030309687


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RIESGO LEGAL

6. DAOS O PRDIDAS DE ACTIVOS FIJOS:Detrimentos provenientes de acciones judiciales contra la empresapor perjuicios generados a la comunidad ante daos o prdidas deactivos fijos.

Ejemplos:- Realizacin de Contratospara asegurar prdidaseconmicas en desastresnaturales, prdidas

humanas por causas comoterrorismo, vandalismo ydesastres naturales
http://www.google.com.pe/url?sa=i&source=images&cd=&cad=rja&docid=iw7XQ95vNJe3tM&tbnid=_crQN1GkyGm1MM:&ved=0CAgQjRwwAA&url=http://elfindelmundoseacerca.com/wp/?page_id=28&ei=CWBbUo2vGYnW8gTjiYFo&psig=AFQjCNEpdbFxsU5ns_QU4ffHWmygAPivgA&ust=1381806473490540http://www.facebook.com/photo.php?fbid=392836700729517&set=a.158865347459988.37702.124084570938066&type=1


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RIESGO LEGAL

7. FRAUDE EXTERNO:Prdidas derivadas de algn tipo de actuacin destinada a defraudar,apropiarse de bienes indebidamente o eludir la legislacin, por partede un tercero.como por ejemplo: robo, hurto, falsificacin, utilizacin de cheques

sin fondos, etc.
http://www.google.com.pe/url?sa=i&rct=j&q=&esrc=s&frm=1&source=images&cd=&cad=rja&docid=_RcGnZ3huffenM&tbnid=qNT2dSnsLfdbuM:&ved=0CAUQjRw&url=http://www.unionyucatan.mx/articulo/2013/03/26/seguridad/robos-casa-habitacion-crece-123-en-el-primer-trimestre&ei=kl9bUqmLGNLh4AOBh4GwCg&bvm=bv.53899372,d.eWU&psig=AFQjCNHEWKnp9FSsU3L5oD01qUY-LPXGKg&ust=1381806335631579http://www.facebook.com/photo.php?fbid=392836700729517&set=a.158865347459988.37702.124084570938066&type=1


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RIESGO LEGALIdentificacin de los Riesgos

Algunos lineamientos propuestos:

1. R1: se refiere al riesgo de que se efectu un mal estudio de ttulos.

2. R2: se refiere al riesgo de que se efectu una evaluacin incorrecta de los

poderes de las personas que representan al gerente, organizacin o bienes.

3. R3: se refiere a que se produzcan errores en la redaccin de la minuta.

4. R4: se refiere al riesgo de que no se realice

seguimiento al proceso de inscripcin de

las garantas.

5. R5: se refiere al riesgo de un cambio

regulatorio que modifique en forma

adversa.

6. R6: se refiere al riesgo de interpretacin

adversa de las normas o contratos


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RIESGO LEGAL

Casi cer teza

P robab l e

Pos ib le

Raro

Imp robab l e

Insi gn i fi can te M eno r M oder ado M ayo r Ca tast r of i co

I m p a c t o

R5

R6

R3, R4 R1,R2

Probabilidad

de

ocurrenci

Anlisis y Evaluacin de Riesgo:

MAGNITUD RIESGOS

EXTREMO

ALTO

MEDIO

BAJO

Mal estudio de titulos /poderes / Cambio regulatorio

Errores en la minuta / Falta de seguimiento / Interpretacion adversa


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RIESGO LEGAL


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RIESGO LEGALACCIONES PARA REDUCIR EL RIESGO LEGAL EN LAS EMPRESAS

Las acciones que deben regir la Gestin del Riesgo Legal en las empresasse basan en las siguientes sugerencias:

- Implementar polticas y procedimientos decumplimiento, en las cuales se definan de manera clara

las responsabilidades y funciones de supervisin decada rea

- Analizar las normas que representen mayorexposicin de riesgo para la empresa, tomando comobase para la determinacin de las mismas, las multas,sanciones, reclamos, quejas, requerimientos,

presentados por clientes y autoridades

- Establecer las prohibiciones, limitaciones yrestricciones a las operaciones, cuyo incumplimientopueda derivar en multas y sanciones para la empresa,sus accionistas, directivos, gerentes, funcionarios y

empleados


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RIESGO LEGAL

- Elaborar polticas y procedimientos de controlinterno, que procuren un adecuado seguimiento delos convenios y contratos en los que participe laempresa. Emisin de un Cdigo de tica

- Proveer al personal de canales o mecanismos de

denuncia de actuaciones indebidas contra laempresa, que garantice la confidencialidad deldenunciante.

- Establecer sanciones a las personas que incumplan las disposicionescontenidas en el cdigo de tica o conducta, que atenten contra la moral y

las buenas costumbres

- Mantener una base de datos histrica sobre resoluciones judiciales yadministrativas, sus causas, costos y consecuencias

- Crear conciencia sobre la importancia de cumplir con disposiciones legales

y regulatorias


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RIESGO LEGAL

PRINCIPALES VENTAJAS DE LA GESTIN DEL RIESGO LEGAL

- Permite que la empresa sea mas competitiva, ya que permite disminuirnotablemente la posibilidad de conflictos y contingencias que afectendirectamente el valor de la empresa o sus activos

- Permite enfrentar con xito el futuro, ya que le permitir competir enmercados cada vez mas regulados, competitivos e informados
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Riesgo Legal 2da Unidad

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