Recaudos y Desembolsos SURA Formación El uso de esta información está sujeto a su clasificación...

Recaudos y Desembolsos

SURAFormación

El uso de esta información está sujeto a su clasificación

Clientes

Medios

Compañía

Disponiendo de Medios Físicos y Virtuales que permitan cumplir con éste Fin de manera simple, ágil y oportuna

Gestión de Cartera y Cobro

Es la administración oportuna del proceso de venta hasta su recaudo, la cual se ve reflejada en el ingreso del asesor y el presupuesto de la Compañía, fidelizando a los clientes y evitando inconvenientes generados por el no recaudo a tiempo de la cartera.

Recaudos y DesembolsosProcesos


Momento de verdad

Pago oportuno

del seguro

Recaudo de la

Cartera

Comisiones a tiempo

Cliente Satisfecho

¡Una buena gestión de

cartera y cobro nos brinda

Tranquilidad!

Recaudos y DesembolsosGestión de cartera



Fidelización de clientes

Gestión cartera y cobranzaGestión cartera y cobranza oportuna, detección de inconsistencias

Gestión recuperación cartera / Anticancelaciones

Confianza al cliente

AcompañamientoLegalización, oportuna y correcta Evitar la expedicion de documentos con vigencia retroactiva

Consultas de cartera y débito automático

AsesoriaCliente Nuevo: Incluir en las cotizaciones de acuerdo al perfil del cliente la alternativa de pago

Conocer los Medios de Recaudos que tiene la compañia

GESTIÓN COMERCIAL



PROCESO GENERAL

CLIENTE

CLIENTE CLIENTE

ASESOR

ASESOR

ASESOR

Enviar solicitudes y documentos a la

sucursalExpedir documento

Revisar documentos expedidos

Informar al cliente Pago oportuno

SolicitudModificación

Gestión oportuna

SUCURSALCENTRO

OPERACION

Cobertura y satisfacción



Auxiliar de Cartera Sucursales-Apoyo Gestión de Cartera*

Gestión:Cartera de 30 días en adelante

Soluciones:todas

Forma de pago:Todas

Asesor-Gestión de Cartera

Gestión:Cartera de 0 a 30 días

Soluciones:todas

Forma de pago:Todas

MODELO GESTIÓN DE CARTERA



HERRAMIENTAS PARA LA GESTIÓN DE CARTERA

Ingresar a www.sura.com e iniciar sesión

Asistente Virtual / Asistente de

Cartera

Consultas para la Gestión de Cartera

Estas consultas permiten ver el estado real de la cartera y la información es en LÍNEA

Debito automático• Permite visualizar toda

la información de los clientes con debito automático matriculado, el histórico de los procesos y su resultado.

Desembolsos• Permite con los datos del

cliente consultar los pagos pendientes y realizados por devoluciones y/o siniestros.

Cartera• Permite consultar la cartera de

los clientes en línea, con filtros que ayudan a una gestión adecuada, tanto para las compañías de Seguros como EPS y Medicina Prepagada.

Movimientos de Pago• Identifica el ingreso y la

legalización de todos los pagos efectuados por los clientes para un ramo y mes específico.

Pagos Cruzados• Proporciona

información por cliente de todas las primas legalizadas totalmente en lo que va del año



1Ingresa al asistente virtual/asistente de cartera y selecciona la consulta “debito automático” y realiza la consulta 2Selecciona la opción para

analizar en Resultado de cobro efectivo o No efectivo

3Visualiza el detalle de la información, el cual se puede ordenar y/o exportar a Excel para analizar

4Para ver el historial de una sola póliza o cliente lo puede hacer desde la consulta inicial o dando clic en el numero de póliza, con la opción de exportar a Excel.

Consulta debito automático

Varias opciones de consulta

Información en línea

Estadísticas del proceso

Demo

Agilidad en la consulta

Opción de ordenar la información



1Ingresa al asistente virtual/asistente de cartera y selecciona la consulta “desembolsos” y realiza la consulta 2

Selecciona la opción para consultar los desembolsos Pagos o Pendientes

3PAGO : Visualiza el pago global, y dar clic en ver detalle, tiene la opción de exportar a Excel 4PENDIENTE: visualiza la información

de los recibos pendientes de pago

Consulta desembolsos



Estadísticas del proceso

Demo



Información del pago realizado, por transferencia o cheque

Detalle de recibos pagados



1Ingresa al asistente virtual/asistente de cartera y selecciona la consulta “cartera” y realiza la consulta 2

Visualiza la cartera de acuerdo a la gestión a realizar: - Cartera por edades-Por forma de pago -Pólizas con debito-Anti cancelaciones -Depósitos -Perdida de cobertura -Convenios de pago

3Visualiza el detalle de la información, el cual se puede ordenar y/o exportar a Excel para analizar 4

Para ver el historial de una sola póliza lo puede hacer desde la consulta inicial o dando clic en el numero de póliza, con la opción de exportar a Excel.

Consulta cartera



Estadísticas de la cartera

Demo



Filtros para facilitar el análisis y gestión de cartera

Consulta de saldo, después de abonos y depósitos



PROCESOS QUE APOYAN LA GESTIÓN DE CARTERA

Plataforma medios de recaudo

Consultas e información de

cartera

Tesore

ría

Su

cu

rsale

s

Auxiliares de

cartera Actualización

datos del Cliente

Apoyo Gestión de Cartera*

Gestión de Contactos Red Comercial

Apoyo de la Gerencia de Tesorería – Cartera

Envío oportuno de cartas de cancelaciones

Depuración de Depósitos Provisionales

Financiaciones

Serv

icio

s

fin

an

cie

ros

Consultas e información de

cartera


Recaudos y DesembolsosGestión de cartera SEGÚN LA

LEY…

¿Cuándo se deben pagar las pólizas?

• Según Artículo 1066 Código del Comercio, modificado por la Ley 45/90 Art. 81 para el Pago:

• “El tomador del seguro está obligado al pago de la prima. Salvo disposición legal o contractual en contrario, deberá hacerlo a mas tardar dentro del mes siguiente contado a partir de la fecha de entrega de la póliza, o si fuere el caso, de los certificados o anexos que se expidan con fundamento en ella.”

¿Cuándo se deben

cancelar las pólizas?

• Según Artículo 1152 Código del Comercio, “Terminación Automática del Contrato por no pago de la Prima” :

• “…El no pago de las primas dentro del mes siguiente a la fecha de cada vencimiento producirá la terminación del contrato, sin que el asegurador tenga derecho para exigirlas.”

• Según Articulo 1068 del Código de Comercio, “Terminación Automática del Contrato de Seguros” :

• “Se refiere a la terminación automática del contrato de seguro cuando se presenta mora en el pago de la prima y da derecho a la Compañía a exigir el pago de la prima devengada y los gastos ”



POLÍTICAS DE LA COMPAÑIA

Seguros de Generales hasta 45 días después de iniciación Vigencia.

Seguros de Personas 30 días después iniciación vigencia.

Pago contra entrega Transportes, Cumplimiento, Automóviles y Soat.

Pago Cancelaciones

Con carta del Tomador: Se envía directamente a la Sucursal a la persona de Servicio al Cliente o por correo electrónico asignado a cada Sucursal.

Póliza con Beneficiario Oneroso, se debe anexar PAZ y SALVO de la Entidad Financiera.

Pólizas con Utilizaciones, deben pagar las primas pendientes o en su defecto el valor de las Utilizaciones.

Se procederá con la Cancelación de las Pólizas cuando el pago se realiza con Cheque y este es devuelto 2 veces por la causal Fondos Insuficientes.


Recaudos y DesembolsosGestión de cartera PROCESOS MASIVOS DE CANCELACIONES

POR NO PAGO

Cancelaciones masivasPólizas Colectivas

Ramos:Autos Colectivo y

Vida Grupo

Cumplimiento

Marco legal

Cancelaciones masivasPólizas Individuales

Ramos:Autos, Hogar, Vida, Salud, Mas Vida, AP y Generales


Recaudos y DesembolsosGestión de cartera PROCESOS MASIVOS DE CANCELACIONES

POR NO PAGO

Gestión cartera y cobranza

Proceso cancelaciones masivas

VIDA INDIVIDUAL

MAS VIDA

t

Que no te tome por sorpresa !

60 días 0 días

DURANTE EL MES

5 10 23 28

VIDA INDIVIDUAL

MAS VIDA

SALUD FAMILIAR

ACCIDENTES PERSONALES

HOGAR SURA

AUTO SURA DEMAS

RAMOS

1

AVISO PRELIMINAR CANCELACION RAMOS COLECTIVOS

INICIO VIGENCIA


Recaudos y DesembolsosGestión de cartera Indicador

es

Cartera

Total Saldo Pendiente * Días Transcurridos Total Producción Acumulada

Cartera > 60 días Cartera Total

=

==

Depósitos > 30 días Depósitos Total

= Saldo Pendiente Cartera* >75 días

La gestión de cartera se refleja con el resultado de los siguientes indicadores :

Cartera>60 días

Rotación Cartera

Provisión

Depósitos>30 días


OBJETIVO

Fidelización del cliente

Impacto en indicadores de cartera

Reportes correctos de la calificación de Cartera(Endeudamiento).

Aportar al mejoramiento de la calidad de la información.

Pago oportuno de Comisiones.

Pago de honorarios pleno para las Promotoras.

Incremento en las inversiones de la compañía


Gracias

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