Recaudos y Desembolsos
SURAFormación
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Clientes
Medios
Compañía
Disponiendo de Medios Físicos y Virtuales que permitan cumplir con éste Fin de manera simple, ágil y oportuna
Gestión de Cartera y Cobro
Es la administración oportuna del proceso de venta hasta su recaudo, la cual se ve reflejada en el ingreso del asesor y el presupuesto de la Compañía, fidelizando a los clientes y evitando inconvenientes generados por el no recaudo a tiempo de la cartera.
Recaudos y DesembolsosProcesos
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Momento de verdad
Pago oportuno
del seguro
Recaudo de la
Cartera
Comisiones a tiempo
Cliente Satisfecho
¡Una buena gestión de
cartera y cobro nos brinda
Tranquilidad!
Recaudos y DesembolsosGestión de cartera
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Recaudos y DesembolsosGestión de cartera
Fidelización de clientes
Gestión cartera y cobranzaGestión cartera y cobranza oportuna, detección de inconsistencias
Gestión recuperación cartera / Anticancelaciones
Confianza al cliente
AcompañamientoLegalización, oportuna y correcta Evitar la expedicion de documentos con vigencia retroactiva
Consultas de cartera y débito automático
AsesoriaCliente Nuevo: Incluir en las cotizaciones de acuerdo al perfil del cliente la alternativa de pago
Conocer los Medios de Recaudos que tiene la compañia
GESTIÓN COMERCIAL
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Recaudos y DesembolsosGestión de cartera
PROCESO GENERAL
CLIENTE
CLIENTE CLIENTE
ASESOR
ASESOR
ASESOR
Enviar solicitudes y documentos a la
sucursalExpedir documento
Revisar documentos expedidos
Informar al cliente Pago oportuno
SolicitudModificación
Gestión oportuna
SUCURSALCENTRO
OPERACION
Cobertura y satisfacción
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Recaudos y DesembolsosGestión de cartera
Auxiliar de Cartera Sucursales-Apoyo Gestión de Cartera*
Gestión:Cartera de 30 días en adelante
Soluciones:todas
Forma de pago:Todas
Asesor-Gestión de Cartera
Gestión:Cartera de 0 a 30 días
Soluciones:todas
Forma de pago:Todas
MODELO GESTIÓN DE CARTERA
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Recaudos y DesembolsosGestión de cartera
HERRAMIENTAS PARA LA GESTIÓN DE CARTERA
Ingresar a www.sura.com e iniciar sesión
Asistente Virtual / Asistente de
Cartera
Consultas para la Gestión de Cartera
Estas consultas permiten ver el estado real de la cartera y la información es en LÍNEA
Debito automático• Permite visualizar toda
la información de los clientes con debito automático matriculado, el histórico de los procesos y su resultado.
Desembolsos• Permite con los datos del
cliente consultar los pagos pendientes y realizados por devoluciones y/o siniestros.
Cartera• Permite consultar la cartera de
los clientes en línea, con filtros que ayudan a una gestión adecuada, tanto para las compañías de Seguros como EPS y Medicina Prepagada.
Movimientos de Pago• Identifica el ingreso y la
legalización de todos los pagos efectuados por los clientes para un ramo y mes específico.
Pagos Cruzados• Proporciona
información por cliente de todas las primas legalizadas totalmente en lo que va del año
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Recaudos y DesembolsosGestión de cartera
1Ingresa al asistente virtual/asistente de cartera y selecciona la consulta “debito automático” y realiza la consulta 2Selecciona la opción para
analizar en Resultado de cobro efectivo o No efectivo
3Visualiza el detalle de la información, el cual se puede ordenar y/o exportar a Excel para analizar
4Para ver el historial de una sola póliza o cliente lo puede hacer desde la consulta inicial o dando clic en el numero de póliza, con la opción de exportar a Excel.
Consulta debito automático
Varias opciones de consulta
Información en línea
Estadísticas del proceso
Demo
Agilidad en la consulta
Opción de ordenar la información
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Recaudos y DesembolsosGestión de cartera
1Ingresa al asistente virtual/asistente de cartera y selecciona la consulta “desembolsos” y realiza la consulta 2
Selecciona la opción para consultar los desembolsos Pagos o Pendientes
3PAGO : Visualiza el pago global, y dar clic en ver detalle, tiene la opción de exportar a Excel 4PENDIENTE: visualiza la información
de los recibos pendientes de pago
Consulta desembolsos
Varias opciones de consulta
Información en línea
Estadísticas del proceso
Demo
Agilidad en la consulta
Opción de ordenar la información
Información del pago realizado, por transferencia o cheque
Detalle de recibos pagados
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Recaudos y DesembolsosGestión de cartera
1Ingresa al asistente virtual/asistente de cartera y selecciona la consulta “cartera” y realiza la consulta 2
Visualiza la cartera de acuerdo a la gestión a realizar: - Cartera por edades-Por forma de pago -Pólizas con debito-Anti cancelaciones -Depósitos -Perdida de cobertura -Convenios de pago
3Visualiza el detalle de la información, el cual se puede ordenar y/o exportar a Excel para analizar 4
Para ver el historial de una sola póliza lo puede hacer desde la consulta inicial o dando clic en el numero de póliza, con la opción de exportar a Excel.
Consulta cartera
Varias opciones de consulta
Información en línea
Estadísticas de la cartera
Demo
Agilidad en la consulta
Opción de ordenar la información
Filtros para facilitar el análisis y gestión de cartera
Consulta de saldo, después de abonos y depósitos
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Recaudos y DesembolsosGestión de cartera
PROCESOS QUE APOYAN LA GESTIÓN DE CARTERA
Plataforma medios de recaudo
Consultas e información de
cartera
Tesore
ría
Su
cu
rsale
s
Auxiliares de
cartera Actualización
datos del Cliente
Apoyo Gestión de Cartera*
Gestión de Contactos Red Comercial
Apoyo de la Gerencia de Tesorería – Cartera
Envío oportuno de cartas de cancelaciones
Depuración de Depósitos Provisionales
Financiaciones
Serv
icio
s
fin
an
cie
ros
Consultas e información de
cartera
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Recaudos y DesembolsosGestión de cartera SEGÚN LA
LEY…
¿Cuándo se deben pagar las pólizas?
• Según Artículo 1066 Código del Comercio, modificado por la Ley 45/90 Art. 81 para el Pago:
• “El tomador del seguro está obligado al pago de la prima. Salvo disposición legal o contractual en contrario, deberá hacerlo a mas tardar dentro del mes siguiente contado a partir de la fecha de entrega de la póliza, o si fuere el caso, de los certificados o anexos que se expidan con fundamento en ella.”
¿Cuándo se deben
cancelar las pólizas?
• Según Artículo 1152 Código del Comercio, “Terminación Automática del Contrato por no pago de la Prima” :
• “…El no pago de las primas dentro del mes siguiente a la fecha de cada vencimiento producirá la terminación del contrato, sin que el asegurador tenga derecho para exigirlas.”
• Según Articulo 1068 del Código de Comercio, “Terminación Automática del Contrato de Seguros” :
• “Se refiere a la terminación automática del contrato de seguro cuando se presenta mora en el pago de la prima y da derecho a la Compañía a exigir el pago de la prima devengada y los gastos ”
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Recaudos y DesembolsosGestión de cartera
POLÍTICAS DE LA COMPAÑIA
Seguros de Generales hasta 45 días después de iniciación Vigencia.
Seguros de Personas 30 días después iniciación vigencia.
Pago contra entrega Transportes, Cumplimiento, Automóviles y Soat.
Pago Cancelaciones
Con carta del Tomador: Se envía directamente a la Sucursal a la persona de Servicio al Cliente o por correo electrónico asignado a cada Sucursal.
Póliza con Beneficiario Oneroso, se debe anexar PAZ y SALVO de la Entidad Financiera.
Pólizas con Utilizaciones, deben pagar las primas pendientes o en su defecto el valor de las Utilizaciones.
Se procederá con la Cancelación de las Pólizas cuando el pago se realiza con Cheque y este es devuelto 2 veces por la causal Fondos Insuficientes.
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Recaudos y DesembolsosGestión de cartera PROCESOS MASIVOS DE CANCELACIONES
POR NO PAGO
Cancelaciones masivasPólizas Colectivas
Ramos:Autos Colectivo y
Vida Grupo
Cumplimiento
Marco legal
Cancelaciones masivasPólizas Individuales
Ramos:Autos, Hogar, Vida, Salud, Mas Vida, AP y Generales
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Recaudos y DesembolsosGestión de cartera PROCESOS MASIVOS DE CANCELACIONES
POR NO PAGO
Gestión cartera y cobranza
Proceso cancelaciones masivas
VIDA INDIVIDUAL
MAS VIDA
t
Que no te tome por sorpresa !
60 días 0 días
DURANTE EL MES
5 10 23 28
VIDA INDIVIDUAL
MAS VIDA
SALUD FAMILIAR
ACCIDENTES PERSONALES
HOGAR SURA
AUTO SURA DEMAS
RAMOS
1
AVISO PRELIMINAR CANCELACION RAMOS COLECTIVOS
INICIO VIGENCIA
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Recaudos y DesembolsosGestión de cartera Indicador
es
Cartera
Total Saldo Pendiente * Días Transcurridos Total Producción Acumulada
Cartera > 60 días Cartera Total
=
==
Depósitos > 30 días Depósitos Total
= Saldo Pendiente Cartera* >75 días
La gestión de cartera se refleja con el resultado de los siguientes indicadores :
Cartera>60 días
Rotación Cartera
Provisión
Depósitos>30 días
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OBJETIVO
Fidelización del cliente
Impacto en indicadores de cartera
Reportes correctos de la calificación de Cartera(Endeudamiento).
Aportar al mejoramiento de la calidad de la información.
Pago oportuno de Comisiones.
Pago de honorarios pleno para las Promotoras.
Incremento en las inversiones de la compañía
Recaudos y DesembolsosGestión de cartera
Gracias
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