Operaciones microfinancieras 16 semanas

1. MODELO DE NEGOCIO DE LAS MICROFINANZAS 2 SEMANAS

Alexander Osterwalder, Yves Pigneur Generacin de modelos de negocio Planeta libros Links: http://manuelgross.bligoo.com/que-es-un-modelo-de-negocio-la-fuente-de-tu-competitividad http://javiermegias.com/blog/tag/modelos-de-negocio/ CAPACIDAD Explica el modelo del negocio microfinanciero Describe los elementos del modelo de negocio microfinanciero 1.1

Las microfinanzas, definicin Modelo de negocio

Definicin La ventaja competitiva El elemento rentable La adecuacin permanente

1.2

Elementos del modelo Clientes de alto valor El valor significativo Las utilidades Los socios La innovacin Accesibilidad y asequibilidad Experimentacin para ajustar y estandarizar

Tipos de modelo de negocio Herramienta modelo de negocio

2.3 CAPACIDAD, Explica el programa crediticio microfinanciero Describe los elementos del programa de creditios microfinanciero

Programa de crditos para microfinanzas: Reflexiones

Accesibilidad Sostenibilidad Cobertura de costos Tasa de inters a microcrditos Relacin de largo plazo con los clientes Metodologa de crdito El microcrdito, El crdito grupal, El crdito rural Tecnologas microcrediticias: Grupos solidarios, crdito individual, Crdito, Asociativo Visin de negocio financiero Caractersticas de los clientes

2.4 Actividades: Los alumnos presentan y exponen casos sobre: Algunas experiencias exitosas de microfinanzas en Amrica Latina

2. MERCADO DE LAS MICROFINANZAS EN EL PERU - 2 SEMANAS 3.5 CAPACIDAD Explica la importancia del mercado microfinancieronacional Reconoce el riesgo de crdito microfinanciero

Desarrollo microfinanciero nacional Desarrollo de las colocaciones Colocaciones promedio por prestatario

3.6 El sobreendeudamiento: Amenaza permanente del sector Calidad de activos Fuentes de financiamiento

4.7 CAPACIDAD Relaciona el riesgo financiero con la solvencia, rentabilidad, operaciones y proyeccin de la empresa microfinanciera

Exposicin patrimonial Rentabilidad Perspectivas Actividades

4.8

Actividades: Los alumnos presentan y exponen trabajos grupales sobre la situacin de 2 instituciones microfinancieras sobre la situacin de sus colocaciones, adeudados, calidad de activos, exposicin patrimonial y rentabilidad.

3. GESTION DE ACTIVOS Y PASIVOS EN MICFROFINANZAS 4 SEMANA 5.9 CAPACIDAD Explica la importancia y el campo de aplicacin de las finanzas.

- Describe los elementos de las finanzas. - Relaciona los elementos de las finanzas.

INTRODUCCION A LAS FINANZAS: - Concepto - Importancia - Campos de accin: clculo, anlisis, gestin - Finanzas y su relacin con la contabilidad - Elementos: capital, gestor, informacin financiera, sistema de

informacin financiera 5.10 CAPACIDAD Identifica la importancia de la administracin de la tesorera en el negocio bancario.

Introduccin: Qu es una tesorera? Cmo entra en el negocio? Mercados en donde interviene la Tesorera Funcin de la tesorera en el negocio bancario Administracin de tesorera reas de soporte y control de tesorera Funciones principales Administracin de la liquidez

6.11 Y 6.12

CAPACIDAD Explica el funcionamiento de la poltica monetaria. Explica cmo se genera el dinero bancario Toma decisiones sobre la administracin del dinero bancario en funcin a la

poltica monetaria. Describe los instrumentos del mercado con que cuenta la tesorera de una

institucin financiera. Sustenta la seleccin de un Instrumento de Mercado en funcin a la

polticamonetaria establecida.

La creacin del dinero bancario

La poltica monetaria y la determinacin de la oferta del dinero. Emisin primaria y expansin secundaria del dinero: el multiplicador bancario. Instrumentos del Mercado: crditos de regulacin monetaria, certificados de

depsito a plazo del BCRP, operaciones overnight, compra/venta de valores con compromiso de recompra, compra/venta de moneda extranjera con compromiso de recompra.

7.13 Y 7.14 CAPACIDAD Identifica los mercados donde participan las instituciones financieras para atenuar

o controlar los riesgos del negocio financiero. Mercado de Cambios y la Tesorera

Operaciones spot y forward La posicin de cambios: efectos en el manejo de la liquidez Resultado del manejo de la posicin de cambios: la utilidad de cambios Cmo afecta el manejo de la posicin de cambios a la liquidez de entidad

financiera. Caso prctico: posicin sobrecomprada

8.15 CAPACIDAD Identifica todos los riesgos de liquidez de las entidades financieras Determina el mtodo de administracin del riesgo. El riesgo de liquidez

Factores que inciden en la liquidez Funciones de la liquidez Marco normativo

Gestin de activos y pasivos Activos y pasivos por plazo de vencimiento Anlisis GAP El comit de gestin de activos y pasivos COGAP

Desarrollo de caso anlisis GAP 8.16 Prctica calificada 4. METODOLOGIA DE GESTION DE MICROCREDITOS SEMANAS 10 a 17 ( 8) CAPACIDAD Identifica los productos activos dirigidosa las MYPE. Discrimina los productos activos a los requerimientos de financiamiento de los clientes 10.17 Productos Activos para las MYPE

o Segn destino del Crdito, aplicaciones y plazos. Para Capital de Trabajo. Para bienes de capital. Para garanta a las MYPE

o Crditos y Financiamientos Directos El micro leasing. El mini factoring. La factura negociable.

o Crditos Indirectos. Cartas Fianza.

CAPACIDAD

Describe los tipos de crditos para el las MYPE Formula el programa de crditos para las MYPE

10.18 El programa de crditos para las MYPE -

Objetivos Polticas crediticias. Factores de riesgo crediticio. Productos crediticios genricos individuales y grupales Caractersticas de los productos Polticas

11.19 CAPACIDAD Determina la solvencia moral del cliente por medio de la evaluacin cualitativa Desarrollo de la evaluacin cualitativa

Flujo operativo del proceso crediticio. Elementos de la evaluacin crediticia cualitativa

Contacto inicial con el prestatario Actividad econmica de la empresa Situacin del sector geogrfico del cliente Mercado objetivo. Competencias cercanas. Historial crediticio Anlisis de la actividad econmica a financiar Anlisis del entorno familiar

11.20 y 12.21 Actividad prctica: Anlisis cualitativo del cliente, por sector geogrfico, situacin econmica, sector econmico, empresarial, formulacin de anlisis FODA. 12.22 CAPACIDAD Determina la capacidad econmica del cliente por medio de la evaluacin cuantitativa Desarrollo de la evaluacin cuantitativa

Ingresos y egresos del negocio Ingresos y egresos de la familia Estructura de costos de los principales productos o servicios Revisin de la informacin econmica-financiera existente Importancia del flujo de caja para determinar capacidad de pago del

cliente. Determinacin de algunos indicadores financieros: liquidez,

endeudamiento, solvencia, rentabilidad. 13.23 y 13.24 Actividad prctica: Ejercicios de aplicacin y determinacin de la relacin cuota/Anlisis y su exedente familiar. 14.25

CAPACIDAD Elabora el anlisis crediticio integral de evaluacin bsica de una MYPE del sector comercial Actividad: Caso prctico de evaluacin crediticia de empresa MYPE del sector comercial. 14.26 CAPACIDAD Elabora el anlisis crediticio integral de evaluacin bsica de una MYPE del sector manufacturero Actividad: Caso prctico de evaluacin crediticia de empresa MYPE manufacturera. 15.27 CAPACIDAD Formula la propuesta de crdito para su aprobacin por el comit Aprobacin, formalizacin y desembolso de un crdito MYPE

Aprobacin de las condiciones crediticias Cobertura de garantas Seguros sobre garantas y prstamos. Documentos requeridos para la formalizacin Desembolso del crdito.

15.28 Actividad: Ejercicio de simulacin de la realizaci de un comit de crditos con los casos tratados en sesiones anteriores. 16.29 cAPACIDAD Construye estrategias de seguimiento y recuperacin de crditos Recuperacin y gestin de prstamos

Principales astpectos de seguimiento Deteccin temprana de problemas de pago Criterios de clasificacin de los crditos y del deudor Determinacin del ndice de morosidad y de cartera en riesgo Acciones para cobranza en mora

El riesgo crediticio en las microempresas Riesgo de crdito Posibilidades de mora de un cliente mype Las provisiones y su impacto en los resultados

Acciones para minimizar el riesgo de crdito 16.30 Ejercicios sobre clculo del ndice de mora y de las provisiones requeridas.

17.31 Prctica dirigida integral

17.32 Prctica calificada