Proyecto de Educación Financiera y Comunicación Institucional 2012.

Proyecto de Educación Proyecto de Educación Financiera y Comunicación Financiera y Comunicación

Institucional Institucional 20122012

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INDICE

Introducción…………………………………………………………

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El mercado de

capitales……………………………………………..5

Diagnóstico…………………………………………………………

……….7

Objetivos……………………………………………………………

………..9

Oportunidades……………………………………………………

……….10

Propuestas…………………………………………………………

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Conclusión…………………………………………………………

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INTRODUCCIÓN

¿Qué es la Educación Financiera?

Educación Financiera es el proceso por el cual las personas mejoran su entendimiento de los productos financieros y las finanzas en general, desarrollando las habilidades y confianza necesarios para ser conscientes de los riesgos y oportunidades presentes, de manera de tomar las mejores decisiones que incrementen su nivel de vida.*

¿Por qué es importante la Educación Financiera?

La educación financiera es un complemento de las medidas destinadas a asegurar que los consumidores tengan acceso a la información, la protección y el asesoramiento adecuados. La suma de estas políticas contribuye a capacitar a los consumidores para que puedan tomar las mejores decisiones financieras para cada etapa de su vida.

*OECD (2005): “Recommendation on Principles and Good Practices for Financial Education and Awareness ”

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¿Por qué la CNV impulsa un programa de Educación Financiera?

Una estrategia de Educación Financiera debe preferentemente ser iniciada, desarrollada y monitoreada por una autoridad independiente. A su vez, debe poseer experiencia en la materia junto a los poderes y recursos necesarios.

Es importante la participación del sector privado (Bolsas, Mercados, etc.) pero es primordial tener en cuenta la diferenciación entre el consejo/asesoramiento con fines comerciales y aquél que tiene por objeto la educación –y por ende la protección- del consumidor financiero.*

La Educación Financiera permite concientizar sobre modalidades de inversión/financiamiento alternativas a las tradicionales.

*OECD (2005): “Recommendation on Principles and Good Practices for Financial Education and Awareness ”

INTRODUCCIÓN

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Los mercados financieros cumplen un rol fundamental en la economía al actuar como intermediarios de dos variables clave: el ahorro y la inversión. De esta manera, existe un círculo virtuoso entre el desarrollo económico de un país y el grado de solidez, amplitud y profundidad de su sistema financiero.

El mercado de capitales

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El crecimiento económico de los últimos años requiere de la articulación de todos los sectores que intervienen en la economía. Para ello se necesita de un mercado de capitales y un sistema bancario sólidos que contribuyan al encuentro de la oferta de ahorros y la demanda de financiamiento productivo de las empresas.

Financiamiento y Crecimiento

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La Comisión Nacional de Valores ha llevado adelante en años recientes dos estudios de opinión para tener un diagnóstico más certero de cuáles son los limitantes que impiden contar con un mercado de capitales más desarrollado.*

Mercado de Capitales: Diagnóstico

Ahorro

El 73,2% de los encuestados nunca evaluó al mercado de capitales como una alternativa concreta para invertir sus ahorros y la principal razón es que no tiene información sobre como funciona (44,3%).Los principales destinos del ahorro son automotores, viajes e inmuebles.Las modalidades de ahorro preponderantes son los plazos fijos y la compra de moneda extranjera.

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*Se desarrollaron 2 encuestas: CEOP (2007) de tipo cuantitativa basada en 288 individuos NSE C1C2 CEOP (2010 )de tipo cualitativa basada en entrevistas personales y grupales

Mercado de Capitales: Diagnóstico

Inversiones

El factor de mayor peso a la hora de invertir es la seguridad antes que la rentabilidad. Casi la mitad de los inversores juzga que las inversiones de mayor rentabilidad son las propiedades (42,5%), muy por debajo acciones y plazos fijos (9%).

Conocimiento del Mercado de Capitales

El 70,3% de los encuestados dijo desconocer el mercado de capitales.Solo el 7,9% de los entrevistados ha realizado alguna vez una inversión en el mercado de capitales.Respecto a cómo se informan sobre las inversiones,

El 39,6% de los entrevistados afirmó que lo hace a través de los medios de comunicación (diarios, tv y radio);

El 33,4% (con) por medio del contacto personalizado (banco, asesor, conocidos) y

El 21,8% por internet.

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OBJETIVOS

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Oportunidades: Alternativas al ahorro tradicional

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En que hemos avanzado hasta ahora…

Durante estos años se han estado desarrollando seminarios a

nivel nacional, convocando tanto a profesionales, estudiantes

como también empresas que en la actualidad no están en el

mercado.

Se desarrolló dentro de la Página de la CNV una sección de

educación financiera, donde se puede encontrar contenidos

como: Glosario Financiero, Explicación de productos, Rol de la

CNV, Instituciones del mercado de Capitales, Agentes

autorizados para operar, normativa y resoluciones. El

contenido esta expresado en un vocabulario técnico, destinado

primordialmente a profesionales de finanzas.

Creemos que es necesario dinamizar nuestras acciones…

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Experiencia Internacional

Estudios internacionales* muestran la efectividad de aproximar la

educación financiera mediante la segmentación por grupos, de

acuerdo a su perfil de riesgo y sus distintos niveles de

conocimiento financiero.

Una modalidad que muchas autoridades nacionales siguen es la

de prestar especial atención a grupos especialmente vulnerables

en materia de fraudes y manipulación.

Además de utilizar ampliamente los sitios web como “plataforma

de lanzamiento” para la educación, muchas autoridades

nacionales han comenzado a implementar herramientas más

innovadoras como campañas de televisión o la difusión vinculada

a redes sociales.

* IOSCO (2012): “Report on Investor Education. Iniciatives relating to investment services.”

PropuestasPropuestas

PROPUESTAS 2012: Educación Financiera y Comunicación Institucional

Canales de Acceso Propuestos INVERSIÓN FINANCIAMIENTO

Canales Directos

Canales Indirectos

Sitio Web Educación financiera


SeminariosSeminariosPublicidad/PromociónPublicidad/Promoción

CursosEducadores y Formadores

opinión

CursosEducadores y Formadores

opinión



Twiter - VideosTwiter - Videos

Acuerdos con Entidades

Acuerdos con Entidades

Acuerdos con Cámaras y

Univ.

Acuerdos con Cámaras y

Univ.

NewsletterNewsletter NewsletterNewsletter

Cursos e-learningCursos e-learning

Twiter - VideosTwiter - Videos

Cursos e-learningCursos e-learning

PRIORITARIOSPRIORITARIOS

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• OBJETIVO PREVISTO: sitio de educación en Inversión y Financiamiento

• NIVEL DE CONOCIMIENTO: Nivel Básico y Nivel Superior

• MEDICIÓN DEL ÉXITO DEL SITIO: estadística de ingresos al sitio (clicks,

visitantes únicos, etc.)

• EXPERIENCIA INTERNACIONAL: inversión separada de financiamiento

• ETAPAS DE LANZAMIENTO (secuencial):

• 1° Web para educación en Inversión.

• 2° Web para educación en Financiamiento.

• SITIOS REGISTRADOS:

• www.eduinversion.com.ar / www.edufinanciacion.com.ar


Canales Directos

• SITIOS DE EDUCACIÓN FINANCIERA - ENFOQUE

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PROPUESTAS 2012: Educación Financiera y Comunicación Institucional - INVERSIÓN

• SITIO DE EDUCACIÓN EN INVERSIÓN

Logo seleccionado

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• SITIO DE EDUCACIÓN EN INVERSIÓN

Contenidos de la Sección de Educación al Inversor

a) Contenido General:

b) Contenido Específicos por Niveles de conocimientos

* Nivel Básico

* Nivel Avanzado

c) Contenido por Etapas de Vida

Estudiantes

Novios – Parejas recién constituidas.

Nuevos Padres

Profesionales y Emprendedores

Retirados

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a) Contenido General

Acerca de la CNV

• Quienes Somos – Explicación acerca de que es la CNV

• Que hacemos – Detalle de la función de la CNV en el mercado de Capitales

• Que es el mercado de capitales

• ¿Cuales son las Instituciones del Mercado de Capitales?

Explicación de Instrumentos Financieros

• Explicación acerca de cada uno de los instrumentos, rendimientos versus rendimientos

de inversiones tradicionales.

Novedades

• Información acerca de los cursos y seminarios que se brindan al público en general.

• Información permanente. Informe mensual.

• Novedades del Mercado

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…Cont. Contenido General

Herramientas Útiles

• Test del Inversor – Un test que permita establecer el grado de aversión al riesgo del inversor

• Como acceder al mercado

• Calculadoras de rendimientos de bonos, cálculo de TIR, etc

• Lista de agentes y sociedades de bolsa autorizadas para operar.

• Guías para trámites, consultas y denuncias

• Glosario financiero

• Tips de Inversión (notas)

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b) Contenido Específico por Niveles de Conocimiento

Nivel Básico• Herramientas y alertas para la prevención del fraude • Conceptos económicos y financieros básicos: Ahorro, inversión, tasas de interés• Herramientas básicas de matemática financieras. • Manuales de capacitación con la siguiente temática (pueden ser en Texto, Video o Audio):

•¿Qué tengo que tener en cuenta antes de invertir mi dinero? Consejos y advertencias básicas que uno tiene que saber antes de invertir (Relación entre rendimiento y riesgo, concepto de diversificación del riesgo, Asegurarse que el intermediario este autorizado para operar, que preguntas se debe hacer cuando se decida realizar una inversión, etc).

•¿En qué puedo invertir mi dinero? Se ofrece en forma abreviada cuales son los distintos instrumentos que existen para invertir en el mercado de capitales argentino.

•¿Cómo puedo invertir mi dinero? Se hace referencia a cuales son los canales por los cuales puedo acceder para comprar y vender los instrumentos financieros y que se debe tener en cuenta.

•¿Cómo seguir mis inversiones? Guía para saber como estar al tanto de la evolución de las inversiones, cuales son las herramientas de acceso, etc.

• Test de conocimientos financieros – Videos explicativos.20

PROPUESTAS 2012: Educación Financiera y Comunicación Institucional – INVERSIÓN

b) Contenido Específico por Niveles de Conocimiento

Nivel Superior

• Conceptos económicos y financieros:

• Guías de Educación: • ¿Qué información tengo que tener antes de invertir en una empresa y como

entenderla? • ¿Cómo interpretar los indicadores económicos y financieros de las compañías? • ¿Cómo operar con Opciones?• Análisis técnico

• Link Publicaciones derivados Rofex

• Link a otros sitios de Difusión Bursátil

• Cuadro Estadístico mensual de volúmenes de operaciones de los principales mercados

• Publicaciones de Papers, Informes, Presentaciones

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PROPUESTAS 2012: Educación Financiera y Comunicación Institucional – INVERSIÓN

c) Segmentación por Etapa de VidaJóvenes y Estudiantes

¡Ten en cuenta cuales son tus objetivos!!!!! ¿Cómo el mercado de capitales me puede ayudar a alcanzar mis objetivos?Pautas a tener en cuenta antes de invertir en el mercado de capitalesPlanificando mis finanzas personales

Novios y Parejas recién constituidasComo administrar el dineroAhorrando para comprar una casaProtegiendo tus ingresos

Padres primerizosFinanzas para tresInvirtiendo para el futuroDinero en caso de emergenciaPlanificando la Educación

Emprendedores y Profesionales¿Dónde conseguir ayuda?Definiendo tus objetivos y proyectos de inversiónPlanificando mi carrera laboralPuntos claves para realizar un emprendimientoPlanificando el retiro

RetiradosConozca sus opcionesAdministrando el Retiro

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• PUBLICIDAD/CAMPAÑAS EN MEDIOS AUDIOVSUALES

Mensajes / Spots

1. QUE, A QUIEN Y PARA QUE: Dar a conocer el mercado de capitales

como una alternativa de inversión en distintos instrumentos adaptados al

perfil de riesgo de cada inversor – a nivel micro - que además permite el

desarrollo de la economía y empleo del país – a nivel macro.

2. EN QUE: Dar a conocer mas en detalle las alternativas de inversión con

sus riesgos y rentabilidad (histórica). Adónde va el dinero. Y como vuelve

al inversor.

3. COMO: Como llegar a invertir presentando los distintos canales de

inversión (intermediarios, prod. de inversión colectiva, bancos, etc.).


Canales Directos

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* Videos Educativos / Cursos e-learning

Canal de Acceso: Se visualizarán en la Pagina de Educación de la CNV y en Youtube

Temas a desarrollar : Video 1: “Conozca CNV. ¿Cuál es el rol de la Comisión Nacional de Valores?

Video 2: “Financie su empresa en el mercado de capitales. ¿Cuáles son los distintos instrumentos de emisión?”

Video 3: ¿Qué son los fideicomisos financieros?

Video 4: “Qué es la Renta Fija: ¿Cuáles son los instrumentos financieros del mercado de capitales en los que usted puede invertir?”

Video 5: “Qué es la Renta Variable: ¿Cuáles son los instrumentos financieros del mercado de capitales en los que usted puede invertir?”


Canales Directos

Cursos e-learning / Videos / Redes Sociales

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* Twiter

Se vincula con la información cargada en la página WEB de educación (

www.eduinversion.com.ar / www.edufinanciamiento.com.ar) especialmente con la

parte de Novedades y Newsletter. Diferenciar contenidos de inversión y

financiamiento.

Es una herramienta muy útil para difundir cursos, seminarios y cualquier otro

evento en el que la CNV organice o participe.

Se podrían difundir hechos relevantes o las actuales novedades de la pagina web

como nuevas autorizaciones


Cursos e-learning / Videos / Twiter

Canales Directos

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Desarrollar seminarios y participar en congresos orientados a difundir el Mercado

como un canal de financiamiento, especialmente al sector PYME

Estos seminarios podrán ser organizados por la CNV en conjunto con otras

instituciones del mercado o educativas tales como Universidades, Cámaras, etc.

Contar con un Programa anual de Seminarios que permita darle continuidad

Alcance Nacional, adecuando los contenidos a las necesidades de cada región.

PROPUESTAS 2012: Educación Financiera y Comunicación Institucional - FINANCIACION

Seminarios

Canales Directos

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Cursos Presenciales

Periodistas

Funcionarios Públicos – Legisladores – Poder Judicial

Empresas Pymes Tema central: cuestiones elementales del financiamiento empresarial y

productos del mercado de capitales.

Docentes del secundarios Tema central: cuestiones elementales de economía y mercado de

capitales. Rol y Funciones de la CNV. Herramientas de cálculo aplicadas al mercado.

Puntos a desarrollar: Ministerio de Educación (reconocimiento del curso). Concurso para alumnos/docentes. Desarrollo de materiales para el docente y el alumno, incluyendo

material virtual.


Canales Indirectos

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ACUERDOS CON ENTIDADES

Convenios con Universidades

Trabajar con las Universidades para el dictado de cursos y/o la inclusión de materias de mercado de capitales.

Convenio con el Ministerio de Educación

Elaborar un convenio para poder coordinar cursos en las escuelas de nivel secundario a nivel nacional.

Reconocer los cursos a docentes con puntaje.

Educación a través de Intermediarios

Se exigirá mediante resolución de la CNV el cumplimiento por parte de los intermediarios de medidas de educación financiera a sus clientes, a través de folletería, información en la WEB.


Canales Indirectos

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CONCLUSION

DIAGNOSTICO PROPUESTAS

Ahorro

Inversión

Conocimientodel Mercado deCapitales

•Bajo direccionamiento a la inversión

•Destinado principalmente a plazos fijos, propiedades y divisas

•Alta valoración de la seguridad de la inversión

•Bajo conocimiento financiero

•Desconocimiento y desconfianza

•Falta de información

•Comunicar alternativas visibles de inversión no tradicionales y adecuadas a cada etapa de vida el público.

•Educar en las alternativas de inversión adecuadas al perfil de riesgo•Destacar el rol de protección al inversor de la CNV como regulador.

•Educación -cursos, web, seminarios, etc.- y difusión permitiendo un mayor conocimiento, cercanía y accesibilidad del mercado al público inversor para el financiamiento de la economía.

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Proyecto de Educación Financiera y Comunicación Institucional 2012.

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