Protesto_CHONOP

8/13/2019 Protesto_CHONOP

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PROTESTO


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GIRADOR

O LIBRADOR

BENEFICIARIO

O TENEDOR

DEL CHEQUE

PARTES QUE

INTERVIENEN

BANCO

O LIBRADO


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PROTESTO DEL CHEQUE

Los cheques slo podrn protestarse por falta de

pago.

(Art. 33, Ley de Cuentas Corrientes)

Definicin:

El Protesto es un certificado o testimonio que estampa

el librado al dorso del cheque, al tiempo de la negativa

de pago, expresando la causa de su rechazo y dejandoconstancia del da y la hora en que fue rehusado su

pago.


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- El certificado mencionado en la definicin, se llama Acta

de Protesto.

- Si un cheque no es pagado por caja, el beneficiario delcheque puede solicitar su protesto.

PROTESTADO

Consideraciones Importantes


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1.Causales de Forma.

2. Caducidad.

3. Orden de No Pago.

4. Falta de Fondos.

5. Cuenta Cerrada.

CAUSALES DE PROTESTO

DE UN CHEQUE


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1. Protesto por causales de forma.

Si para un mismo cheque existen diversas circunstancias para

rechazar su pago, siempre debe mencionarse como primera larelacionada con la forma de ste. Entre causales de forma que

cabe sealar, se tiene:

- Mal extendido (diferencia entre la indicacin de la cantidad en

letras y nmeros).

- Deteriorado.

- Falta de endoso.

- Endoso incompleto.

- Falta de fecha.- Fecha inexistente.

- Falta firma giradora.


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- Falta de orden (esto es, estando borradas las palabras o alportador, no se indica beneficiario).

- Firma disconforme.

- Enmendadura.

- Cheques nominativos mal endosados.


El cheque ser protestado por estos motivos, si lo exige el portador osi se cobra por intermedio de otro banco.

El protesto se realiza sin necesidad de discriminar si se presenta acobro dentro del plazo de vigencia, si hay orden de no pago deldocumento, si en la cuenta hay fondos suficientes o si est cerrada.


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2. Caducidad del cheque.

-Si el cheque (sin otros problemas de forma) se cobra fuera del plazo

establecido por la ley, el banco proceder a protestarlo por esa causa.

-Es protestado si el portador del cheque lo exige o si es cobrado por

intermedio de otro banco.


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Si el cheque no presenta problemas formales y est vigente,

pero ha sido revocado, el banco proceder a protestarlo.

No es necesario verificar si la cuenta dispone o no de los fondos

necesarios para el pago.

Es protestado si el portador del cheque lo exige o si es cobrado

por intermedio de otro banco.


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4. Protesto por falta de fondos.

*- La existencia de fondos en canje o valores en cobro no

suspender el protesto y su publicacin en el Boletn de

Informaciones Comerciales, ni atenuar las consecuencias que

tal protesto origina al librador.

*- Agregar al protesto las expresiones fondos en canje o,valores en cobro slo indica al portador del cheque que la

cuenta podra tener en una fecha prxima, fondos para el pago.

*- No proceder el protesto si existe la posibilidad de sobregiro,

ya sea pactado o no pactado.


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5. Protesto por Cuenta Cerrada.

El cierre de una cta. cte. no libera al banco de la obligacinde pagar los cheques girados si sta mantiene fondos an.

Si la fecha de giro del cheque es anterior a la fecha de cierre

de la cta. cte. y no hubiese fondos para cubrirlo, el cheque

deber protestarse por faltade fondos,dejando constanciaadems de cuentacerrada.

Si el cheque fue girado despus del cierre de la cta. cte., se

debe protestar por cuenta cerrada, sin impedimento de

indicar adems como causal concurrente, la falta de

fondos.

Este ltimo caso no est afecto a impuesto.


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CAUSALES DE PROTESTO

DE UN CHEQUE

1. Causales de Forma.

2. Caducidad.


4. Falta de Fondos.

5. Cuenta Cerrada

- Esta secuencia es importante.

- Al momento de rechazar el pago de un cheque, las causales de

forma debern ser siempre las primeras en considerarse.

A modo de resumen:


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En canje, si el cheque no es pagado por falta de fondos, el banco

est obligado a protestarlo.

CONSIDERACIONES ACERCA DEL PROTESTO

Los cheques pueden protestarse en la sucursal misma, mediante la

orden de un portador, o bien en el proceso de canje.

B A E BANCO X

C A N J E


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FORMALIDADES DEL PROTESTO

1. Forma de extender el protesto.- Debe extenderse en el reverso del cheque.

- Si no hay espacio suficiente para estamparlo, debe adherirse una

hoja al cheque.

- El timbrede protestodebe cubrir tanto el cheque como la hojaadherida.

P R O T E S T A D O


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2. Datos que debe contener el protesto.

a)Identificacin del titular y firmantes.

Nombre Completo y RUT

b)Domicilio del titular.

c)Causa del protesto.

d)Fecha y hora del protesto.


- Para cualquier banco, los protestos de cheques cobrados por caja,

deben efectuarse en horario de atencin de pblico.

- Todos los cheques recibidos en canje tendrn como hora de

protesto las 9:01 AM del da hbil siguiente.

e)Valor del Impuesto.

f)Firma del banco (apoderado).


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Pago o Redepsito de Cheques

Protestados.

- Al ser protestado un cheque, no cambia su naturaleza jurdica.

- Puede ser presentado a cobro o redepositado mientras no haya

caducado.

- Pueden redepositarse aquellos documentos cuya causa de protesto

haya sido reparada, como por ejemplo falta de endoso, chequecaducado,etc.

P R O T E S T A D O


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Aclaracin de Cheques Protestados

- Los cheques pueden aclararse en el banco origen, odirectamente en el Boletn.

- Aclaracin en el banco origen: El cliente tiene 5 das hbiles

para rescatar el cheque, contados desde la fecha del protesto

(revisar mrgenes de este plazo). Si no lo hace, el cheque ir al

Boletn y deber aclararlo all.

- El cliente aclara el cheque en Atencin a Clientes.


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Ejemplo: Si se protesta un cheque durante la semana del 15 al

19, hay plazo hasta el jueves 25 para aclararlo en el banco, pues

el viernes 26 al medioda se enva desde canje la nmina decheques protestados al Boletn de Informaciones Comerciales.

Nota: Pasado el plazo, se debe aclarar en el Boletn.

MAYO

L M M J V S D

1 2 3 4 5 6 7

8 9 10 11 12 13 14

15 16 17 18 19 20 21

22 23 24 25 26 27 28

29 30 31

Plazo para aclarar cheques en el banco


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Impuesto a los Cheques Protestados

por Falta de Fondos.

- De acuerdo al art. 1 del D.L. 3.475 del Cdigo Tributario, todos

los cheques protestados por falta de fondos quedan gravados con un

impuesto.

- Su monto es 1% del valor del cheque, con un mnimo de $2.084, y

con un mximo de una Unidad Tributaria Mensual (UTM).

- Este tributo se paga una vez, aunque el mismo cheque sea

protestado varias veces.

- Este valor se le cobra al girador del cheque y puede ser cargado en

su cta. cte.

- El primer responsable del pago del impuesto es el banco librado,

el valor del impuesto se reajusta cada 6 meses (enero y julio).


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Ejemplos:

1.El da 05/10/2000 se ha protestado un cheque por falta de fondos,de monto $105.746 . Calcular el cobro de impuesto, si el valor de la

UTM de Octubre es de $27.271.

R: $...............................

R:2.

Un cheque cuyo valor es $972.000 ha sido protestado por falta

de fondos, con fecha 15/10/2000 Cunto se debe cobrar de impuesto?

R: $..............................

3. Se protest un cheque por falta de fondos, con fecha 31/10/2000,

de monto $2.610.229. Cunto se debe cobrar de impuesto?.R: $...............................


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Envo de Nminas de Cheques Protestados

al Boletn de Informaciones Comerciales.

- El D.S. N 1.971 del Ministerio de Hacienda, ordena publicacin en el

Boletn de Informaciones Comerciales.

- Afecta a los cheques protestados por falta de fondos o por haber sido

girados contra cta. cte. cerrada.

- El D.S. N 4.368, autoriza al Boletn para publicar, por requerimiento de

los interesados, los cheques que han sido pagados con posterioridad a su

protesto.


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VIGENCIA PUBLICACIONES

BOLETIN INFORMACIONES

COMERCIALES

Art. 10 Decreto Supremo N 950 de 1928.

Las Publicaciones aparecidas en el Boletn de Informaciones

Comerciales dejarn de tener vigencia en los siguientes casos:

a) Si se ha publicado la respectiva aclaracin, y

b) Si han transcurrido ms de 3 aos de la respectiva

publicacin en dicho boletn.

C id i I


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- Un protesto que lleve ms de 3 aos publicado deja de

tener vigencia si fue aclarado.

- Si un protesto no fue aclarado, aparecer por un

plazo de 7 aos.

- Del art. 10 se entiende que, al dejar de tener vigencia

las publicaciones, es como si no hubiesen existidojams. De todas maneras, esta informacin aparece en

el histrico comercial de la persona.

- Si una institucin financiera tiene que decidir el

otorgamiento de un crdito o la apertura de una cta.cte., no puede negarse utilizando como argumento un

protesto caducado. No obstante es facultad del banco

rechazar esas operaciones por otros motivos.


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Efectos Legales del Protesto

El Portador del cheque protestado tiene dos acciones contra el

girador, que pueden hacerse valer simultneamente o por separado:

1.- De Accin Civil

2.- De Accin Criminal


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1.- De Accin Civil- Permite dirigirse contra los bienes del girador.

- Se embargan y son rematados pblicamente.

- Producto de este remate se cancela el valor del cheque y los

gastos de juicio.


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2.- De Accin Criminal.

- El protesto se notifica al girador por medio del juzgado civil

que corresponda.

- El girador debe depositar en el juzgado fondos suficientes para

pagar el cheque y los costos judiciales.

- Si transcurridos 3 das de la notificacin, el girador no deposita

en el juzgado dichos fondos, el beneficiario del cheque puede

entablar accin judicial por estafa.

- Debe ordenarse al juzgado civil correspondiente que enve los

antecedentes al juzgado del crimen para que se ordene lainmediata detencin del librador.

- Este procedimiento es la va ms rpida en caso de protestos.


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Efectos del Protesto por Fondos

Cierre de la cta. cte. en el Banco.- Para los clientes Banca Personas

* Se cursa el cierre si tienen seis o ms protestos en el ao por falta

de fondos y que no tengan deuda en el banco.

* Si tiene deuda en el Banco, la cta. cte. es traspasada al Area deNormalizacin de Crditos, donde se mantendr vigente hasta la

regularizacin de la deuda.

- Para los clientes Banca Empresa

* Se proceder al cierre si tiene ms de dos protestos por fondo.* Si no tiene deuda con el Banco el cierre es automtico.

* Con deuda, el Ejecutivo decidir el cierre de la cuenta junto con su

jefe de grupo.


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ORDEN DE NO

PAGO


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ORDEN DE NO PAGO

Es una revocacin del cheque que el librado debe cumplir

siempre. Las funciones del banco en este sentido son:

- Actuar como mandatario del girador.

- Abstenerse de pagar el cheque, aunque el girador no le indique

las razones que tiene para revocarlo.

- Considerar la frecuencia de las revocaciones, con el objeto de

evitar que se abuse de la facultad de ordenar el no pago de un

cheque.


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ARTICULO 26 CUENTAS

CORRIENTES BANCARIAS.-

Si el librador avisare por escrito al librado que no efecte el pago de un

cheque, ste se abstendr de hacerlo, pero si el aviso se diere despus de

estar pagado, el librado quedar exento de toda responsabilidad.

La orden de no pagar el cheque puede ser dada por el librador en los

siguientes casos:

1 Cuando la firma del librador hubiere sido falsificada.

2 Cuando el cheque hubiere sido alterado respecto a la suma o a lapersona del beneficiario, con posterioridad a la emisin.

3 Cuando el cheque hubiere sido perdido, hurtado o robado. Se

observar en tales casos lo dispuesto en el artculo 29.


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- El art. 26 nombra slo 3 razones para dar una O.N.P.

- El cheque puede revocarse por otros motivos, pero en estos casosel librador es responsable ante el beneficiario.

- Segn art. 22, el librador que gira sin fondos disponibles, sobre

cuenta cerrada o no existente, o revoca el cheque por causas

distintas a las del art. 26 (y sin tener fondos) incurre, entonces, en

responsabilidad penal.


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ARTICULO 29 CUENTAS CORRIENTES BANCARIAS.-

En caso de prdida, hurto o robo de un cheque, el portador practicar las

diligencias siguientes:

1) Dar aviso escrito del hecho al librado, quien suspender el pago delcheque por diez das.

2) Publicar el aviso del hecho en un diario de la localidad, durante tresdas.

3) Requerir del librador y endosante, dentro del mismo plazo de diezdas, la anulacin del cheque extraviado y el otorgamiento de otro nuevoen su favor.

4) En subsidio, acudir al juez para que prohba al librado el pago delcheque extraviado. El juez resolver breve y sumariamente, previacaucin que garantice las resultas.

La caucin subsistir por el trmino de seis meses, si no se hubieretrabado litis ni hubiere mrito para cancelarla.


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- Este artculo da instrucciones que debe realizar el

beneficiario del cheque ante prdida, hurto o robo de ste.

- Los 10 das de plazo son para que el titular de la cuenta

ratifique la O.N.P., y entregue un nuevo cheque al beneficiario.

- Si cumplido este plazo no se recibe la ratificacin delcuentacorrentista ni hay prohibicin judicial, el banco deber

pagar el cheque a quien lo presente, verificando su identidad.

- Este artculo protege al titular de la cuenta, pues solicita la

anulacin del cheque extraviado.

Nota: Litis, viene de la palabra Litigio que implica una

demanda judicial.


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TIPOS DE O.N.P. EN EL Banco

Credichile

- Robo o Hurto

- Extravo

- Falta Compromiso Comercial

- Orden del Tribunal- Sin Expresin de Causa


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- El cliente cuentacorrentista puede dar una O.N.P.

personalmente o por telfono, llamando a la Banca Telefnica.

- Si la orden es telefnica, debe ratificarla por escrito al

siguiente da hbil, en cualquier sucursal.

- Si la ratificacin por escrito no se realiza, la O.N.P. quedar sin

efecto.

- En la Regin Metropolitana, los ejecutivos ofrecen al cliente la

publicacin de la O.N.P. en El Mercurio y/o Las Ultimas

Noticias, por tres das consecutivos (valor servicio 0.85 U.F.).

- Si la razn de la revocacin es una de las que seala el art. 26,es conveniente para el librador especificar este hecho en el aviso

al banco librado.

- El tenedor del cheque podr protestarlo, segn art. 33 .

ORDEN DE NO PAGO (O.N.P.)


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EFECTOS DE LA

O.N.P.

Cierre Cuenta Corriente.

- Por tres o ms rdenes de no pago en seis meses, el Banco

proceder a cerrar la cta. cte.

- Las razones de la O.N.P. que causan este efecto son las detipo comercial, incumplimiento de contrato u otras similares.

- Cuando un cliente d una O.N.P. por estas razones, quien la

reciba deber informar al cliente la poltica establecida por el

Banco.

- Segn art. 22, la Superintendencia revisa semestralmente la

cantidad de cheques protestados de cada banco, sancionando

a aquellos bancos que sobrepasen la media, pues puede

presumirse que no cumplen las instrucciones de apertura de

cta. cte.

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