Índice - Comisión Nacional De Seguros y Fianzas · instituciones del sector asegurador y...
34
Transcript of Índice - Comisión Nacional De Seguros y Fianzas · instituciones del sector asegurador y...
Índice
Acerca de la CNSF…………………………..………………….. 3 Supervisión Especializada……………………………………. 6 Aspectos Jurídicos y de Normatividad………………… 16 Análisis Sectorial y Soporte Logístico…………………. 24 Órgano Interno de Control………………………………….. 32
3
4
Actividad Reguladora de la CNSF
La CNSF tiene como máxima autoridad a la Junta de Gobierno, la cual es un órgano colegiado
con facultades ejecutivas ante el cual se someten las opiniones y disposiciones de carácter
general para el ejercicio de las facultades que las leyes otorgan a la Comisión.
El Presidente es la máxima autoridad administrativa de la Comisión y ejerce sus funciones
directamente o por medio de los vicepresidentes, directores generales, directores de área,
delegados regionales, subdirectores de área, subdelegados regionales y demás servidores
públicos de la propia Comisión, de conformidad con lo previsto en el Reglamento Interior y en
los acuerdos de delegación de atribuciones que a propuesta del propio Presidente, apruebe la
Junta de Gobierno, mediante acuerdos delegatorios que deberán ser publicados en el Diario
Oficial de la Federación.
Estructura de la CNSF, 2010
Junta de Gobierno
Presidente
Vicepresidencia de
Operación Institucional
Vicepresidencia de Análisis y
Estudios Sectoriales Vicepresidencia de Asuntos Jurídicos
Contralor
Interno
Dir. Gral. de Supervisión
Financiera
Dir. Gral. de Supervisión
Actuarial
Dir. Gral. de Supervisión
de Reaseguro
Dir. Gral. de Supervisión
de Seguro de Pensiones
y Salud
Dir. Gral. de Desarrollo e
Investigación
Dir. Gral. de
Informática
Dir. Gral. Jurídico
Contencioso y de
Sanciones
Dir. Gral. Jurídico
Consultivo, de
Contratación, Intermediarios y
Coord. Regional
Asesor de la Presidencia Secretario Particular del
Presidente
Delegación Regional
en Guadalajara Delegación Regional
en Monterrey
Delegación Regional
en Hermosillo
Delegación Regional
en Veracruz
Delegación
Regional en Mérida
5
Capital Humano
Al cierre del 2010 la plantilla de trabajadores de la CNSF, que se organizó de acuerdo al
organigrama presentado en la figura 1, era la siguiente:
Número de empleados de la CNSF, 2010.
148
57
89
43
360
16
7
0 50 100 150 200 250 300 350
Presidencia
Vicepresidencia de Operación Institucional
Vicepresidencia de Análisis y Estudios Sectoriales
Vicepresidencia de Asuntos Jurídicos
Contraloría Interna
Dirección General de Administración
Total
Administración de la CNSF
La tarea administrativa de la CNSF se enfocó en dos vertientes a lo largo del 2010; por un lado,
en dotar a las diversas áreas con los recursos humanos necesarios para el eficiente desempeño
de la supervisión y las actividades de apoyo; por otro lado, en manejar los recursos materiales
y financieros con que la CNSF cuenta para realizar las tareas que le han sido encomendadas.
Con relación a los recursos humanos, la CNSF realizó los trámites relativos a la selección e
ingreso del personal, el pago de las remuneraciones, la capacitación de la plantilla, el
otorgamiento de prestaciones y actividades relacionadas con la administración del personal
(control del expedientes, reportes de control de incidencias de jornadas laborales, tabuladores
de sueldos y prestaciones del ejercicio, etc.).
En cuanto a la administración de los recursos materiales y financieros, la CNSF realizó la
planeación financiera a través de la elaboración de los proyectos de presupuestos de egresos e
ingresos y el control de su ejercicio, registró las operaciones financieras por medio de la
elaboración de los estados financieros básicos mensuales y anuales; asimismo, realizó el
mantenimiento de los bienes muebles e inmuebles y adquirió los bienes y servicios requeridos.
6
7
Supervisión Especializada
Una de las tareas sustantivas de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas es llevar a cabo la
labor de supervisión especializada del comportamiento financiero, contable, técnico actuarial y
legal de las instituciones de seguros y fianzas, con el fin de garantizar la estabilidad y solvencia
de dichas instituciones y proteger con ello los intereses del público usuario del seguro y la
fianza en México.
Supervisión Financiera de Instituciones de Seguros y Fianzas
1) Vigilancia Financiera
Por lo que se refiere a las actividades de vigilancia financiera, la supervisión fue realizada a
través de la revisión de la información remitida de manera trimestral por las instituciones y
sociedades mutualistas de seguros e instituciones de fianzas a través del Sistema Integral de
Información Financiera (SIIF).
De conformidad con lo establecido por la regulación en materia de seguros y fianzas, se
llevaron a cabo las actividades señaladas a continuación:
Actividades de Supervisión Especializada en Materia de Vigilancia Financiera, 2010
Coberturas de Inversiones Afectas Emplazamientos por Irregularidades
529 529
683
0
200
400
600
Coberturas
Capital Mínimo Pagado
Capital Mínimo de Garantía y RMCBO
Rvas. Técnicas
3
21
67
0
20
40
60
80
Emplazamientos
Capital Mínimo Pagado
Capital Mínimo de Garantía
Rvas. Técnicas
Sanciones e Improcedencias de Sanción
40
1418
36
20
0
10
20
30
40
Sanciones Improcedencias
Capital Mínimo Pagado Capital Mínimo de Garantía Rvas. Técnicas
8
Durante el ejercicio 2010, se analizaron 417 carteras de inversión mensuales de las
instituciones del sector asegurador y afianzador, y se calculó el valor en riesgo de dichas
instituciones.
En el ámbito de su competencia, el área de vigilancia financiera recibió y resolvió 6 planes de
regularización y 114 programas de autocorrección que presentaron diversas instituciones y
sociedades mutualistas de seguros e instituciones de fianzas.
Como resultado de las labores de vigilancia mencionadas, se realizaron un total de 448
informes sobre la situación contable y financiera de los sectores asegurador y afianzador,
correspondientes a la situación que guardaban las instituciones al cierre del 2010.
2) Inspección Financiera
Durante el año de 2010, se realizaron 50 visitas de inspección de carácter financiero conforme
al programa previsto, con los siguientes resultados:
Visitas de Inspección Financiera e Informes de Inspección, 2010
31
7
12
50
0
10
20
30
40
50
60
70 Total
Visitas de Investigación
Visitas Especiales
Visitas Ordinarias
50
69
119
0
20
40
60
80
100
120
140
Total
Informes s/ Avance en la gestión
Informes s/Visitas Ordinarias, Esp. y de Inv.
Visitas Ordinarias a instituciones de seguros y fianzas para revisar los estados financieros
31
Visitas Especiales a instituciones, intermediarios de seguros y fianzas y demás entidades del sector para comprobar aspectos específicos de sus operaciones
7
Visitas de Investigación a instituciones de seguros y fianzas y a otras entidades del sector que presentan problemas económicos y financieros
12
Total Visitas de Inspección 50
Informes de Visitas Ordinarias, Especiales y de investigación de la situación contable y financiera de los sectores asegurador y afianzador
50
Informes sobre el avance en la gestión de las instituciones intervenidas, en liquidación o revocación
69
Total 119
Derivado de las visitas de inspección efectuadas, se realizaron un total de 119 informes de
inspección sobre la situación contable y financiera de las instituciones, además de informes
sobre el avance de la gestión de las instituciones intervenidas, en liquidación o revocación.
9
Supervisión Actuarial
de Instituciones de Seguros y Fianzas
1) Vigilancia Actuarial
Durante 2010, se realizaron diversas actividades encaminadas a la supervisión de la operación
técnica de las instituciones de seguros y de fianzas, al registro y análisis de las notas técnicas
proporcionadas por las instituciones, a la revisión de la constitución y valuación de las reservas
técnicas que se deben mantener para hacer frente a las obligaciones contraídas con los
usuarios de sus servicios y a la autorización de los límites de retención de las instituciones de
seguros.
Vigilancia Técnica y Actuarial, 2010
Como resultado de las funciones de vigilancia y supervisión actuarial, se impusieron 35
sanciones a instituciones de seguros y fianzas por violaciones a los ordenamientos de la Ley
General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros y de la Ley Federal de
Instituciones de Fianzas, al tiempo que se elaboraron 8 oficios de improcedencia de sanción.
1,392
, Reg. Notas
Técnicas:
Productos,
1392
, Reg. Notas
Técnicas:
Reservas
Técnicas, 23
44
1,846
1,415
4335
36
1,590
Registro de notas técnicas
Oficios de Sanción e Improcedencia
Observaciones de Inspección y vigilancia
Procesos de Supervisión de Vigilancia Actuarial
Autorización de los límites de retención
Otras
Recepción de Planes de Regularización y Resolución de
Programas de Autocorrección
Reg. Notas
Técnicas:
Productos,
1392
Reg. Notas
Técnicas:
Reservas
Técnicas, 23
3601123
363Rev. Situación Técnica e Informes
Recep. y Análisis Formatos de Valuación Rvas. Tec.
Revisión Cálculo Ctal. Minimo de Gtía.
Total de Procesos de Supervisión de Vigilancia Actuarial:
10
Oficios elaborados resultado de las funciones de vigilancia
y supervisión actuarial, 2010
3
18
17
5
0
5
10
15
20
Oficios de Sanción: 35 Oficios de Improcedencia: 8
Reservas Técnicas CMG o RMCBO
En el aspecto consultivo, se ofrecieron 1577 opiniones a la Dirección Consultiva de la CNSF
sobre aspectos técnicos contemplados en la documentación contractual que las instituciones de
seguros y fianzas envían a registro a esta CNSF.
2) Inspección Actuarial
Con el objetivo de llevar a cabo la inspección de la operación técnica de las instituciones y
sociedades mutualistas de seguros y de las instituciones de fianzas, durante el ejercicio de
2010 se realizaron 41 visitas de inspección.
Asimismo, durante 2010 y derivado de las visitas de inspección, se realizaron 34 oficios de
Emplazamiento proponiendo las medidas correctivas a que ha lugar y se enviaron 19 oficios de
sanción, por diversas violaciones a ordenamientos y disposiciones administrativas emanadas de
la LGIMS y la LFIF.
Visitas de Inspección Actuarial y
Observaciones de Inspección Actuarial, 2010
15
26
41
0
5
10
15
20
25
30
Visitas Especiales Visitas OrdinariasTotal
34
19
0
5
10
15
20
25
30
35
40
Oficios de Emplazamiento Oficios de Sanción
Visitas Especiales a instituciones, intermediarios de seguros y fianzas y demás entidades del sector para comprobar aspectos específicos de sus operaciones
15
Visitas Ordinarias a instituciones de seguros y fianzas y a otras entidades del sector
26
Total Visitas de Inspección 41
Oficios de emplazamiento por detección de incumplimientos de las instituciones respecto a la legislación vigente
34
Oficios de Sanción por violaciones a los ordenamientos y a las disposiciones administrativas que emanen de la LGISMS y la LFIF
19
Total Oficios de Inspección Actuarial 53
11
Supervisión de los Seguros de Pensiones derivados de las Leyes de Seguridad Social y los Seguros de Salud
1) Vigilancia Técnica, Pensiones y Salud
En materia de vigilancia técnica de las Instituciones que operan con Seguros de Pensiones
Derivados de las Leyes de Seguridad Social y de las Instituciones de Seguros Especializadas en
Salud, el trabajo de la Comisión se enfocó a la supervisión del comportamiento técnico de las
operaciones de esas instituciones, a la adecuada constitución y valuación de las reservas
técnicas, al registro y evaluación de las notas técnicas proporcionadas, formular observaciones
derivadas de la vigilancia, proponiendo las medidas correctivas a que haya lugar, así como
tramitar, proponer y, en su caso, imponer de conformidad con el acuerdo delegatorio
correspondiente, las sanciones previstas en la Ley General de Instituciones y Sociedades
Mutualistas de Seguros, o bien elaborar los oficios de improcedencia de sanción
correspondientes, todo ello enfocado a las instituciones que operan Seguros de Pensiones
Derivados de las Leyes de Seguridad Social y las instituciones de seguros especializadas en
salud.
Cabe señalar que en cuanto a las reservas técnicas, se realizó la revisión mensual de los
cuadernos de valuación y sus anexos elaborados por las instituciones autorizadas a operar
estos seguros. Asimismo, se supervisaron las aportaciones de las instituciones al fondo especial
señalado en el artículo 52 BIS-I de la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de
Seguros.
12
Vigilancia Técnica de Pensiones y Salud, 2010
352
58102
46
14
50
Registro de notas técnicas
Oficios de Sanción e Improcedencia
Recepción de Planes de Regularización y Resolución y Programas de
Autocorrección
Observaciones de Inspección y vigilancia
Procesos de Supervisión de Vigilancia Técnica
Otras
40
88
136
88
Revisión Situación Técnica
e Informes
Elaboración y Análisis de
Estados Actuariales
Pérdidas y Ganancias
Recepción y Análisis de
Formatos de Valuación
Reservas Técnicas
Revisión del Cálculo de
Capital Minimo de
Garantía
13
Oficios elaborados derivados de los Procesos de Supervisión de Vigilancia Técnica
de Seguros de Pensiones y de Seguros de Salud, 2010
46
24
20
24
12
0
5
10
15
20
25
30
35
40
45
50
Emplazamientos Sanciones Improcedencias Prog. Autocorrección
Reservas Técnicas Capital Mínimo de Garantía
Oficios de emplazamiento por irregularidades detectadas en labores de vigilancia 50
Oficios de sanción por irregularidades detectadas en labores de vigilancia 26
Oficios de sanción de improcedencia de sanción 20
Oficios de Autorización de Planes de Regularización y Programas de Autocorrección 12
Total 108
2) Inspección Técnica, Pensiones y Salud
Durante el año 2010, el área responsable realizó un total de 25 visitas de inspección. Una vez
practicadas las visitas, se realizó la supervisión y la evaluación de los resultados obtenidos y se
elaboraron los informes respectivos.
Actividades de Inspección de Carácter Técnico y Actuarial, 2010
21
4
Visitas Ordinarias
Visitas Especiales
19
14
0Oficios de
Emplazamiento
Oficios de Sanción
Oficios de
Improcedencia de
Sanción
14
Supervisión de Reaseguro
1) Vigilancia de Reaseguro
Con relación a las actividades de vigilancia, se elaboraron 408 informes de vigilancia de
reaseguro, en el cumplimiento de la tarea de vigilancia para que las operaciones de reaseguro
y reafianzamiento de las instituciones y sociedades mutualistas de seguros y de las
instituciones de fianzas se apeguen a lo dispuesto en la normatividad de la materia; asimismo,
se revisaron 599 Reportes Trimestrales de Reaseguro y Reafianzamiento (programas y
estrategias); adicionalmente, se emitieron 400 opiniones sobre inscripciones en el Registro
General de Reaseguradoras Extranjeras para tomar reaseguro y reafianzamiento en el país y se
dieron 108 opiniones respecto a consultas de autorizaciones, incorporación de nuevos ramos,
fusiones, escisiones etc.
Elaboración de Informes, Revisión de Reportes de Reaseguro
y Emisión de Opiniones, 2010
599
408
400
108
0 100 200 300 400 500 600 700
Revisión Reportes Trimestrales
Informes Vigilancia de Reaseguro
Opiniones sobre la Inscripción en el Registro General de Reaseguradores Extranjeros
Opiniones sobre consultas de autorizaciones, nuevos ramos, fusiones, escisiones
Por otra parte, se formularon 69 observaciones derivadas de la vigilancia, proponiendo las
medidas correctivas a que hubiera lugar (emplazamientos) y se elaboraron 62 oficios relativos
a sanciones de acuerdo con lo que establece la Ley General de Instituciones y Sociedades
Mutualistas de Seguros y la Ley Federal de Instituciones de Fianzas, al tiempo que se
elaboraron 7 oficios de improcedencia de sanción.
Finalmente, se recibieron, analizaron, autorizaron y resolvieron 59 programas de
autocorrección y 1 planes de regularización relacionados con las operaciones de reaseguro o
reafianzamiento.
15
Oficios de Vigilancia de Reaseguro y Resolución sobre Planes de Regularización y
Programas de Autocorrección de Reaseguro, 2010
12 13
4 767
7
47 35
0
10
20
30
40
50
60
70
80
90
100
Emplazamientos Sanciones Improcedencias
Entrega extemporanea y excedente a Límite de
Retención
Det. incorrecta CMG y RMCBO de Reaseguro y
Reafianzamiento
Errores u omisiones en la Póliza
Incorrecto llenado del Informe Periódico de Reaseguro
y Reafianzamiento
58
1
59
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
Total
Planes de Regularización
Programas de Autocorrección
2) Inspección de Reaseguro Con relación a la inspección del reaseguro, se formuló y ejerció un programa de visitas de
inspección ordinaria a las instituciones que operaron reaseguro y reafianzamiento durante el
2010. De esta manera, se realizó un total de 49 visitas de inspección, de las cuales 21 fueron
ordinarias, 14 especiales, 11 especiales a intermediarios de reaseguro y 3 especiales a oficinas
de representación.
Visitas de Inspección y
Oficios de Inspección de Reaseguro, 2010
3
21
14 11
Visitas Ordinarias
Visitas Especiales
Visitas Esp. Intermediarios de Reaseguro
Visitas Esp. Oficinas de Repr.
44
6
34
2
0
10
20
30
40
50
60Oficios de Autorización
Plan de Regularización
Oficios de Sanción
Documentos de Opinión
Oficios de
Emplazamiento
16
Las inspecciones realizadas dieron origen a diversas observaciones que se comunicaron a las
instituciones a través de 44 oficios de observaciones y emplazamientos y 6 documentos de
opinión. Debido a lo anterior, se impusieron 34 sanciones por infracciones a la normatividad
vigente en reaseguro y reafianzamiento y se emitieron 2 oficios de autorización de planes de
regularización.
16
18
Aspectos Jurídicos y de Normatividad
Materia Jurídica Consultiva, de Contratación, Intermediarios y Coordinación Regional
1) Consultoría Jurídica
El trabajo realizado en esta materia se orientó a atender y resolver consultas de carácter
jurídico a solicitud de la SHCP y de las personas sujetas a la inspección y vigilancia de esta
dependencia, así como dar apoyo y asesoría legal a las diferentes áreas de la propia CNSF, con
la finalidad de que los actos que realicen dichas áreas se encuentren apegados a derecho.
Adicionalmente, se atendieron y resolvieron consultas de carácter jurídico en materia de lavado
de dinero y de los manuales de operación. De igual forma que en ejercicios anteriores, se
consideró en el programa de trabajo llevar el control de las disposiciones administrativas
contenidas en Circulares y Oficios-Circulares vigilando su actualización. Durante el 2010 se
realizaron las siguientes actividades conforme al programa previsto1.
Actividades Jurídico Consultivas, 2010
271
6
165
43
10
50
100
150
200
250
300
Consulta Jurídicas SHCP
Asesoría Jurídicas Interna
Actualizaciones y Reformas Jurídicas
Opiniones a SHCP/Delitos
Control Disposiciones Jurídicas (Circulares,
Oficios-Circulares)
2) Contratación
Se analizaron los contratos de prestación de servicios que las instituciones de seguros celebran
con personas morales para la venta de seguros bajo el formato de adhesión y se atendieron las
solicitudes de registro o refrendo de los dictaminadores jurídicos.
1 Adicionalmente se realizaron 1,906 actividades de servicios que incluyeron la elaboración de oficios, memorandos así
como atenciones personales y telefónicas externas.
19
Al respecto, durante el ejercicio 2010, se llevaron a cabo las siguientes actividades:
Actividades Jurídicas de Contratación, 2010
84
200
3 6 2
410
68
37 40
15,447
1934
2,149
0
50
100
150
200
250
300
350
400
450
0
2000
4000
6000
8000
10000
12000
14000
16000
18000 Apoyo y Asesoría Jurídica a CNSF
Análisis de Documentación Contractual, Fianzas
Análisis de Contratos de Prestación de Servicios
Seguros
Análisis, Registro y Refrendo de Dictaminadores
Jurídicos
Análisis anteproyectos de Disposiciones de
Carácter General
Análisis de Programas de Autocorrección
Proyectos de Recomendaciones a CONDUSEF
Coordinación Programa Bienal de Mejora
Regulatoria CNSF
Certificación (a solicitud expresa) de doctos. En
poder de la CNSF
Análisis de Documentación Contractual, Seguros
Propuesta de Tramites para la Inscripción en
COFEMER
Otros
3) Control de Intermediarios
De conformidad con lo establecido por la regulación en materia de seguros y fianzas, los
agentes y apoderados de seguros y fianzas, de ajustadores e intermediarios de reaseguro,
deben obtener autorización o refrendo por parte de la CNSF. Al respecto, durante el ejercicio de
2010, se otorgaron las siguientes autorizaciones.
Intermediarios, Registros y Enlace Regional,
Autorizaciones a Personas Físicas, 2010
3,755
2,049
319
2,196
3550
1,000
2,000
3,000
4,000
5,000
6,000
7,000
8,000 Agentes Provisionales de Seguros y
Fianzas
Agentes de Seguros y Fianzas
Persona Física
Apoderados de Seguros, Fianzas y
en el Extranjero
Refrendos de Agentes de Seguros
Persona Física
Refrendos de Apoderados de
Seguros y Fianzas
Asimismo, se llevó a cabo el registro y aplicación de exámenes para agentes de seguros y
fianzas. Al respecto se aplicaron 2,357 exámenes durante el ejercicio de 2010.
20
4) Delegaciones Regionales
Durante el ejercicio de 2010 se autorizó el ejercicio de la actividad de agentes y apoderados de
seguros y de fianzas, cuyos domicilios se encontraban dentro de su circunscripción territorial.
En este contexto, se otorgaron las siguientes autorizaciones.
Delegaciones Regionales, Autorizaciones, 2010
2,966
2,272
394
2,305
2600
500
1000
1500
2000
2500
3000
3500
4000
4500 Agentes Provisionales de Seguros y
Fianzas
Agentes de Seguros y Fianzas
Persona Física
Apoderados de Seguros, Fianzas
Refrendos de Agentes de Seguros
Persona Física
Refrendos de Apoderados de
Seguros y Fianzas
Asimismo, se llevó a cabo el registro y aplicación de exámenes para agentes de seguros y
fianzas. Al respecto se aplicaron 2,357 exámenes durante el ejercicio de 2010.
21
Materia Jurídica Contenciosa y de Sanciones
1) Jurídico – Contencioso
En materia contenciosa, es de especial importancia, por la propia naturaleza de la actuación de
la CNSF, la atención a los juicios de amparo y de nulidad promovidos en contra de las
sanciones impuestas por la CNSF. Para el año de 2010 las actividades en esta materia fueron:
Juicios de Nulidad, 2010
115
157
42
119
24
68
216
0
50
100
150
200
250Contest. de Demandas y
Ofrec. de Pruebas
Interponer recursos
Alegatos
Comparecencias
Otras act. y diligencias
Contestaciones de
Ampliación de Demanda
Cumplimiento de
sentencias
Juicios de Amparo, 2010
21
910
13
30
10
25
0
5
10
15
20
25
30
35Informes Previos
Informes Justificados
Interponer recursos
Alegatos
Comparecencias
Otras actuaciones y
diligencias
Cumplimiento de
sentencias
Por otro lado, y de conformidad con el artículo 95 de la Ley Federal de Instituciones de Fianzas,
la CNSF ordenó el remate en bolsa de los valores en propiedad de instituciones de fianzas
(cuando así se requirió), con el fin de salvaguardar los intereses de los usuarios de los servicios
de estas instituciones.
22
Remate de Valores y Recursos de Revocación, 2010
600
721
270
0
100
200
300
400
500
600
700
800
Requerimientos a
afianzadoras
Informes sobre
requerimientos de
pago
Otras diligencias
producidas
Atención a solicitudes de naturaleza jurídica, 2010
6
5
19
48
89
151
0
0 20 40 60 80 100 120 140 160
PGR y PGJ Estatales y Locales por Fianzas
Procuraduría Fiscal de la Federación
CONDUSEF
Juzgados y Tribunales Fed. Est. y Loc. Por Fianzas
PGR y PGJ Estatales y Locales
Particulares
Juzgados y Tribunales Fed. Est. y Loc.
2) Sanciones
A lo largo del 2010, las actividades de la CNSF en esta materia estuvieron enfocadas por un
lado a la tramitación de los recursos de revocación que las instituciones de seguros y fianzas
interponen contra las sanciones impuestas por la CNSF; por otro lado, a la tramitación de las
quejas presentadas contra agentes y apoderados de seguros y fianzas, de ajustadores de
seguros e intermediarios de reaseguro, proponiendo sanciones y revocando autorizaciones, en
los casos en que se juzgó conveniente cada medida. Respecto a los recursos de revocación
interpuestos por instituciones de seguros y fianzas, así como por intermediarios y otros
participantes del mercado de seguros y fianza sujetos a la supervisión de la CNSF, durante el
ejercicio de 2010 se tramitaron un total de 435 impugnaciones resueltas.
23
Recursos de Revocación y Condonación de Sanciones, 2010
61
5
147
222
0 50 100 150 200 250
Instituciones de Seguros
Instituciones de Fianzas
Otros Sujetos
Intermediarios
14%
34%
51%
1%
Asimismo, se tramitaron las quejas presentadas en contra de los agentes de seguros y de
fianzas que incurrieron en irregularidades de acuerdo a las leyes de la materia y al Reglamento
de Agentes de Seguros y de Fianzas; se impusieron las sanciones administrativas que en cada
caso resultaron procedentes.
Trámite de Quejas presentadas contra
Intermediarios de Seguros y Fianzas, 2010
17
90
335
0 100 200 300 400Otras actuaciones
Resoluciones conclusivas y suspensivas
Emplazamientos
20%
76%
4%
Adicionalmente, se tramitaron propusieron y en su caso, impusieron de conformidad con el
acuerdo delegatorio correspondiente, las sanciones previstas en la Ley General de Instituciones
y Sociedades Mutualistas de Seguros y en la Ley Federal de Instituciones de Fianzas, por
violaciones a dichos ordenamientos y a las disposiciones administrativas que de ellas emanan.
24
Finalmente, el área Jurídico Contenciosa y de Sanciones proporcionó orientación jurídica a las
distintas áreas de la CNSF que cuentan con facultades para imponer sanciones administrativas,
a fin de que éstas se emitan debidamente fundamentadas y motivadas en la Ley General de
Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros y en la Ley Federal de Instituciones de
Fianzas y en las demás disposiciones que emanen de dichas leyes, en este caso hubieron
solamente 4 revocaciones de autorizaciones.
.
24
26
Análisis Sectorial y Soporte Logístico
1) Desarrollo e Investigación: Asuntos Económicos En materia de desarrollo e investigación se realizaron actividades encaminadas al estudio de la
situación financiera y económica de los sectores asegurador y afianzador, así como a la
compilación, difusión y publicación de estadísticas económicas sobre seguros y fianzas. En otra
vertiente, se atendieron los asuntos internacionales en los que la CNSF tuvo participación
durante el año, se administró el Centro de Documentación de la CNSF y se atendió la Unidad de
Enlace.
Durante el 2010, se elaboraron 5 estudios de carácter financiero y/o económico para atender
diversos requerimientos de las autoridades superiores de la propia CNSF. En cuanto a
publicaciones periódicas sobre la evolución económica de los sectores asegurador y afianzador,
se elaboraron un total de 14 publicaciones.
Publicaciones 2010
4
4
4
11
Actualidad en Seguros y Fianzas
Boletín de Análisis Sectorial
Reporte de Información
Trimestral
Anuario Estadístico
Memoria
Por otro lado, se atendieron peticiones de información de diversas instituciones y de las
autoridades superiores internas:
Atención a otras áreas o Instituciones, 2010
4
4
1
59
Banco de México
Reportes análisis sectorial
SHCP
Otros
Con el objetivo de contar con un acervo bibliográfico que permita la investigación y el estudio
constante de los sectores asegurador y afianzador, la CNSF mantuvo y actualizó su Centro de
Documentación.
En relación al cumplimiento a lo establecido por la Ley Federal de Transparencia y Acceso a la
Información Pública Gubernamental (LFTAIPG), durante el 2010, a través de la Unidad de
Enlace se recibieron y contestaron un total de 141 solicitudes de información.
27
Asimismo, se cumplieron los compromisos sobre la actualización de la página Web de esta
Comisión, referentes al artículo 7 de la Ley Federal de Transparencia y Acceso a la Información
Pública Gubernamental.
2) Desarrollo e Investigación: Asuntos Actuariales
Durante el 2010, se realizaron 3 estudios de carácter técnico actuarial que tuvieron como
objetivo incrementar el conocimiento sobre la estructura de los sectores asegurador y
afianzador y mejorar los sistemas y el marco de regulación vigentes.
El área de Desarrollo e Investigación tiene encomendada la tarea de compilar y difundir
estadísticas sobre diversos ramos y operaciones de los sectores asegurador y afianzador, por la
cual durante el año 2010 se realizó la validación de 1,544 sistemas de información estadística.
Validación de Sistemas de Información Estadística (SESA), 2010
58
40
42
49
46
11
18
57
56
45
48
51
46
55
48
9
3
1
37
37
120
27
61
0 10 20 30 40 50 60 70 80 90 100 110 120
Vida Individual
Vida Grupo (o SESA VIDA)
Accidentes Personales Individual
Accidentes Personales Grupo (o SESA Acc. y Enf.)
Gastos Médicos Individual
Gastos Médicos Grupo (o SESA Acc. y Enf.)
Pensiones
Salud
Automóviles Individual
Automóviles Grupo (o SESA Automóviles)
Terremoto y Erupción Volcánica
Incendio
Diversos Misceláneos
Diversos Técnicos I *
Diversos Técnicos II **
Responsabilidad Civil
Crédito
Crédito a la Vivienda
Garantías Financieras
Cúmulos de Terremoto
Cúmulos Huracán
FES
SESAF
* Construcción y montaje.
** Calderas, Equipo electrónico, Equipo de contratistas y Rotura de maquinaria.
28
Como resultado de la revisión detallada de estos sistemas, se elaboraron 959 oficios, por
motivo de emplazamientos, requerimientos y sanciones a instituciones que incurrieron en algún
incumplimiento sobre la información requerida.
Emplazamientos, Requerimientos, Sanciones e Improcedencias, 2010
324
146
174
79
236
0 100 200 300 400 500
Emplazamientos
Requerimientos
Sanciones
Improcedencias
Ejercicios
Anteriores
15%18%
34%
8%
25%
3) Desarrollo e Investigación: Asuntos Internacionales La CNSF ha venido desempeñando un papel protagónico en diversos foros de cooperación
internacional, buscando en todo momento, cumplir con su misión de salvaguardar los intereses
de los usuarios del seguro y la fianza en México.
La participación internacional de la CNSF ha sido particularmente notable y sistemática en tres
importantes organismo de cooperación internacional: La Asociación de Supervisores de Seguros
de América Latina (ASSAL), la Asociación Internacional de Supervisores de Seguros
(Association of Insurance Supervisors, IAIS) y el Comité de Seguros de la Organización para la
Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE). En este sentido, cabe apuntar que en el
ejercicio de 2010 se atendió un total de 15 asuntos de carácter internacional.
29
Atención de Asuntos Internacionales, 2010
4
6
2
3
0 1 2 3 4 5 6 7
OCDE
ASSAL
IAIS
Otros
Secto
r 5
0%
9%
30%
17%
44%
30
Actividades de Informática y Sistemas
1) Mantenimiento e instalación de bienes informáticos y desarrollo de sistemas
A lo largo del ejercicio del 2010, se realizó el mantenimiento e instalación de los bienes y
servicios informáticos que se requieren para el desempeño de las labores de la CNSF. De esta
manera, se atendió un total de 3,979 reportes de solicitudes de soporte técnico al personal
interno.
Asimismo, se trabajó en mantener actualizada la infraestructura informática (hardware y
software), para lo cual se elaboró y ejecutó (junto con el área administrativa) un plan de
adquisiciones de bienes y servicios informáticos, tales como servicios externos de
mantenimiento, servicios de enlaces dedicados, Internet corporativo y diversos programas
estadísticos.
En materia de desarrollo de sistemas, el área de informática tiene como misión establecer,
adecuar y mantener los sistemas informáticos que los usuarios internos y externos demanden,
así como brindarles la asesoría y el soporte necesarios. De esta manera, durante 2010 se
realizaron 556 adecuaciones a los sistemas informáticos.
Estas acciones contribuyeron a mejorar las herramientas de información y supervisión con que
cuentan los usuarios internos y externos.
Por otro lado, el área informática se encarga de innovar sistemas informáticos conforme a los
objetivos y necesidades de los usuarios, los cuales evolucionan hacia una mayor complejidad y
diversidad. Durante el 2010, se implementó 1 sistema nuevo para la gestión de seguridad de la
información, la coordinación y supervisión de proyectos para la CNSF.
.
2) Recepción y Validación de Información
El área de Informática tiene encomendada la tarea de constituirse como ventanilla única de
recepción de toda información que las instituciones de seguros y fianzas entregan a la CNSF de
manera periódica para efectos de supervisión y vigilancia. Asimismo, tiene a su cargo la
validación y proceso de la información recibida para ponerla a disposición de los usuarios
finales a través de los sistemas de información desarrollados para tal efecto. Durante el 2010,
se realizaron 9,117 procesos de recepción, validación y carga de la información entregada por
las empresas supervisadas, cuyo detalle se muestra a continuación:
31
Procesos Contables y Financieros 2010
307
1,528
574
989
2,134
0 500 1,00
0
1,50
0
2,00
0
2,50
0
Sistema Integral de Información
Financiera (SIIF)
Reservas Técnicas
Administración de Riesgos
Financieros (V@R)
Sistema de Vigilancia
Corporativa (SVC)
Audidores Externos Financieros
38%
18%
28%
10%
6%
Procesos Técnicos, Estadísticos
132
751
190 847
0
200
400
600
800
1,000
0
200
400
600
800
1000
1200
1400
Reaseguro
Auditores Externos Actuariales
Solvencia Dinámica
Validación y Carga
Procesos Técnicos Procesos Estadísticos
32
Entregas Vía Electrónica, 2010
616
780
0 100 200 300 400 500 600 700 800 900
Registro de Productos
Operaciones relevantes,
preocupantes e
inusuales
Finalmente, en materia de sanciones, se elaboraron oficios de emplazamientos y sanciones a
aquellas compañías que entregan de manera extemporánea la información que están obligadas
a presentar de acuerdo a la normatividad vigente.
Procesos Informáticos de Recepción, Validación y Carga de Información,
Total de Procesos 2010
165221 165
551
0 50 100 150 200 250 300 350 400 450 500 550 600
Emplazamientos Sanciones
Improcedencias Total de Oficios
40%30%
30%
32
34
El Órgano de Control Interno
Las acciones del Órgano Interno de Control se orientaron a coadyuvar al proceso de gestión,
así como al cumplimiento de los objetivos institucionales de la Comisión. En este sentido,
revisó que las operaciones se realizaran con apego al marco normativo, sugirió mejoras a los
procesos y promovió la eficiencia del control interno en general.
En este contexto se elaboró el programa anual de control y auditoría, en el que se
establecieron las auditorías y revisiones de control que habrían de realizarse a lo largo del año,
conforme a las directrices que para tal efecto señaló la Secretaría de la Función Pública. Dicho
programa constituyó el medio para el cumplimiento de los objetivos de fiscalización y mejora
de la gestión.
Asimismo, en el ámbito de la prevención de actos de deshonestidad y otras irregularidades, se
proporcionó orientación respecto de la aplicación de la Ley Federal de Responsabilidades de los
Servidores Públicos.
Por otra parte, se dio atención a las quejas y denuncias presentadas para, en su caso, iniciar
los procedimientos disciplinarios correspondientes.
Finalmente, dentro del proceso de modernización instrumentado en la Comisión, el Órgano
Interno de Control fomentó y apoyó la realización de las actividades comprometidas y evaluó
los resultados obtenidos.
