Microfinanzas, economía solidaria y desarrollo local

Solidario.

Encuentro Partnerschaft

Huancayo, octubre 2009.

Humberto Ortiz Roca

CEAS

Economía Solidaria

• Son las actividades económicas emprendidas por pobladores de sectores urbanos empobrecidos y del medio rural debido principalmente a la movilización del factor de la cooperación, del compartir, de la ayuda mutua, de las diversas formas que podríamos englobar dentro del concepto del valor ético de la solidaridad.

• El factor de la “solidaridad” o factor C, se refiere al hecho que la unión de voluntades genera una energía social cuya aplicación en las actividades económicas tiene efectos positivos directos, incrementando la productividad y la eficiencia de las operaciones económicas.

Economía Solidaria

• En la actividad económica el Factor C y la solidaridad se manifiestan de formas distintas: uso común de medios de producción, compartir conocimientos, mercados, experiencias; colaboración en el trabajo, distribuir los resultados de la operación económica de manera justa y equitativa..

• La economía solidaria surge a partir de las experiencias de pobladores y pobladoras de la ciudad y el campo en su lucha cotidiana por sobrevivir y mejorar sus condiciones de vida en base al apoyo mutuo. Surge a partir de la denominada economía popular.

• Cuando la economía popular se realiza en base al apoyo mutuo, la cooperación y diversas formas de compartir, la llamaremos “Economía Popular Solidaria”; en éste caso estas personas cultivan y desarrollan el VALOR de la SOLIDARIDAD.

Microfinanzas

• La microfinanzas son las actividades financieras de tamaño mínimo dirigidas principalmente a sectores poblacionales cercanos y/o por debajo de la línea de pobreza o bien a conductores (as) de micronegocios por lo general en situación de subsistencia.

• Las microfinanzas incluyen al microcrédito, pero también los ahorros, sean éstos a la vista o a plazos. Poco a poco va entrando en otros productos financieros

• Por ser una actividad financiera que requiere el repago de un crédito con un costo para el usuario implica que los prestatarios tengan alguna actividad económica de generación de ingresos monetarios. Así, por el lado del crédito muy difícilmente podrán tener como beneficiarios o clientes a los sectores poblacionales de mayor pobreza relativa o pobreza extrema.

Microfinanzas

• Según el tipo de actividad de los destinatarios éstas pueden clasificarse: (i) actividades de autoempleo, (conducidas por una persona con o sin algunos miembros de su familia, con una organización empresarial mínima o prácticamente inexistente), y (ii) actividades de microempresa, referidas a actividades que involucran al conductor del negocio más algún familiar remunerado, en algunos casos trabajadores dependientes también remunerados y con un cierto nivel de “complejidad” de la organización empresarial (a nivel administrativo) y acogiéndose a programas básicos de formalización.

LA ECONOMIA POPULAR Y SUS ESTADIOS

ESTADIO VSORGANIZACION

COLECTIVA FAMILIAR INDIVIDUAL

I > GACUMUL SIM

C

I = GSUBSISTENCIA

B

I<GSOBREVIVENCIA

A

En base a las categorias de Luis Razeto.

Microfinanzas solidarias y espacio local

• A nivel local o regional (meso - económico): A este nivel la economía solidaria potencia los circuitos de intercambio entre los sectores de Producción (P), Comercio (Cm), Servicios (S), Consumo ( C ), Finanzas (F), entidades locales de tecnología (T), así como los gobiernos locales y regionales para el desarrollo de las economías locales.

• En esta estrategia será necesaria la promoción de intercambios comerciales incluso con sectores privados nacionales y aún trasnacionales, a condición de que éstos desarrollen una auténtica responsabilidad social.

Estrategia de desarrollo de la economía solidaria...

• Economia Solidaria en el espacio local o regional

PRODUCCION

SERVICIOS

COMERCIO

TECNOLOGIA

FINANZAS

CONSUMO

FACTOR“ C”

MERCADO

SOCIEDAD CIVIL

SOLIDARIDADINTERNACIONAL

ESTADO CENTRAL, REGIONAL, LOCAL

ECONOMÍA LOCAL

Consumo Local (CL) (+) Inversión Local (IL) (+) Gasto Público Municipal (GM) (+) Gasto Público Regional (GR) (+) Gasto Público Central (GC) (+) Exportaciones (X) (+) Ventas a mercados exteriores (VE) (+) Importaciones (M) (-) Compras fuera de la localidad (CE) (-) Transferencias netas (+ ó -)

Ingreso Local

YL = CL + IL+ GM +GRL + GC+ X + VE – M – CE + Tn

Ecuación de la Economía Local (meso-economía)

10Fuente: COOPAC a Dic 2007

El Comercio justo, clave de la economía

solidaria y el desarrollo económico local.• Comercio justo se basa en las capacidades de intercambio

de bienes y servicios de utilidad social. Dar y recibir. • Comercio justo como proceso de intercambio equitativo y

solidario de dichos bienes y servicios de utilidad social para generar un proceso de desarrollo humano integral basado en el encuentro fundamental de productores responsables con consumidores éticos.

• Comercio justo no sólo tiene como espacio para su desarrollo el comercio internacional, que sigue siendo muy importante sobre todo en estos tiempos de globalización, pero incorpora muy especialmente el desarrollo de mercados nacionales, regionales y aún locales dentro de los países que tengan también a la base el intercambio justo

Comercio justo, intercambios justos.

• El comercio justo debe iniciarse desde los espacios locales de intercambio, inclusive de los no monetarios, debe estar incorporado a cadenas de valor de la economía solidaria; esto es, el comercio justo es parte de un proyecto mayor de economía también justa y solidaria.

• El comercio justo debe generar espacios para creación de valor agregado y contribuir a superar la actual división internacional del trabajo en la cual los países del sur producen productos primarios y la transformación e industrialización la realizan los países industrializados.

Comercio justo, intercambios justos.

• Permitiendo experiencias de sellos de comercio justo en los países del sur, tales como por ejemplo la experiencia mexicana de Usiri.

• Debe estar incorporado a procesos de integración económica y global tanto dentro de los países (descentralización interna) como entre los países

Mujeres artesanas

• Organización de Mujeres.• Organización

estudiantiles primario secundario, superior.

• Organizaciones juveniles.• Comunidades

Campesinas.• Organizaciones Barriales.• Asociaciones de

productores.

• Organización de Mujeres.• Organización

estudiantiles primario secundario, superior.

• Organizaciones juveniles.• Comunidades

Campesinas.• Organizaciones Barriales.• Asociaciones de

productores.

15

Ferias a Nivel Macroregional, Regional y LocalLas tiendas de Comercio Justo y Consumo Ético

Huancayo

Ayacucho

Barranco - Lima

15

COMERCIO JUSTO LOCAL

Microfinanzas solidarias y desarrollo local...

• Hacia un enfoque holístico de las microfinanzas solidarias:– Un lugar central corresponde a la entidad de microfinanzas

estableciendo un servicio eficiente para sus destinatarios (centralidad de la persona humana).

– La articulación de las microfinanzas solidarias con la economía local a fin de promover procesos de desarrollo en la localidad que sean a su vez fuente de permanencia de la propia entidad financiera local.

– El nivel macro o bien del “macro influjo” a fin de lograr políticas públicas favorables al desarrollo de las microfinanzas solidarias, como también el compromiso de empresas privadas desde el enfoque de la responsabilidad social.

– La interrelación con la cooperación internacional y aún con los inversionistas para actuar favorablemente en un marco de globalización que afiance las articulaciones económicas y financieras Norte-Sur, Sur-Sur.

Las finanzas solidarias

Enfoque global de las microfinanzas solidarias...

• Hacia un enfoque holístico

Enfoque de desarrollo local

solidario (Centralidad de la comunidad)

Entidad de Microfinanzas(funcionamien

to con enfoque de

ES)Economía Solidaria en Cooperación Internacional

Macro influjo:Sector Público

y Privado, responsabilidad

social y solidaridad

Economía Solidaria en las microfinanzas (Centralidad de

la persona humana)

Hacia un enfoque holístico de las finanzas solidarias

Desarrollo desde el espacio local

Desarrollo Local, Desarrollo desde lo local

L-A

L

N R

I

* Desarrollo, un proceso desde lo local... a lo global

Algunos principios...

• Opción preferencial por los pobres.• Dignidad humana• Vida en Comunidad• Participación• Vivencia de los derechos y responsabilidades• Bien Común• Justicia y equidad• Subsidiaridad• Solidaridad• Uso adecuado de los recursos

Micro finanzas Solidarias

• La centralidad de la persona humana• La cooperación y solidaridad en las personas y entre las

personas• Es importante la cercanía de la organización de finanzas

solidarias a las personas. Conjuntamente con las comunidades pueden reforzar los vínculos sociales. Combinar el ahorro con el crédito y otros productos aseguradores.

• Movilizar el ahorro de tal manera que las actividades se autofinancien y se generen excedentes (fortalecer reservas y provisiones). Manejar la liquidez evitando la morosidad (encaje adeucado).

• Lo anterior se complementa con una política de desarrollo de RRHH.

Microfinanzas Solidarias

• Lleva a poner en juego nuevos modelos de integración vía la conformación de redes.

• Las actividades de economía solidaria en el campo de las finanzas requieren: tener una cartera sana, reducir los costos y los precios de los servicios, usar tasas de interés reales y no subsidiadas pero justas, alcanzar los resultados económicos necesarios para mantener el poder adquisitivo de las aportaciones de los socios pagando un dividendo atractivo; tomar provisiones adecuadas tomando en cuenta una evaluación real del riesgo

Hacia el Desarrollo Local, desarrollo solidario...

• Desarrollo Local.- el desarrollo parte desde los espacios locales, en los cuales las personas se encuentran, se relacionan entre sí. Pero el desarrollo local se proyecta al nivel regional, nacional como también al nivel internacional o global.

• Desarrollo Solidario.- en la medida que la opción por el desarrollo es una decisión humana y por lo tanto implica una decisión ética.

• Lograr el desarrollo no es algo que pueda ser factible con las solas fuerzas del “mercado competitivo”, implica la ayuda mutua de todos

• El desarrollo solidario es principalmente concertativo, no es “contra de...” sino “a favor de”. Implica que todos hombres, mujeres, jóvenes, niños (as), ancianos (as) se consideren co-partìcipes de la construcción solidaria de un desarrollo integral.

Las capacidades organizativas, el CIAP en Perú, RENACC en Bolivia.

Perspectiva de desarrollo (Denis Goulet)

Dimensiones del desarrollo:

Estrategia de desarrollo de la economía solidaria...• A nivel microeconómico: consideramos a la actividad

económica propiamente dicha, sea ésta una actividad de autoempleo, microempresarial, un banco comunal, un grupo solidario, una cooperativa de producción, etc. Se trata de visualizar cómo es que se evidencia el “Factor C”.

• A nivel local o regional (meso - económico): El cómo las actividades de economía solidaria se interrelacionan entre sí y con otras actividades no necesariamente de economía solidaria para desarrollar diversas formas de intercambio. Se trata de diversas interrelaciones y los grados de eslabonamiento que establecen entre ellas motivadas por el valor de la solidaridad. La economía solidaria pone en juego también un proceso de desarrollo también Solidario. Entendemos por desarrollo al proceso por el cual las personas y comunidades van mejorando sus niveles de vida tanto en cantidad como en calidad de vida.

29

GIES en las Regiones del Perú.

www.gresp.org.pe29

Economía solidaria y solidaridad internacional...

• A nivel nacional, involucrar a los actores económicos en las finanzas éticas.

• A nivel internacional o global: la economía solidaria se expresa en nuevas formas de inversión y de cooperación internacional en las que se evidencien los valores de justicia y solidaridad, planteándose el desafío de aportar crecientemente a un nuevo sistema de convivencia humana u orden global. Para ello es necesario establecer interacciones con organismos regionales y multilaterales supranacionales que afectan las diversas áreas de la actividad económica.

Programas y Proyectos hacia el Desarrollo Local.

• Algunos criterios claves a tener en cuenta:

• Las políticas de desarrollo rural y urbano en vigencia (incidencia)

• El uso del suelo• Las externalidades positivas (vialidad)• Las externalidades negativas (contaminación)• Solidaridad y subsidiaridad.• Las seis dimensiones del desarrollo y como estas

se expresan en el espacio local

Potenciación de los procesos económicos, socio/politicos y culturales

• Promoción a la compra de productos locales. Educación al consumidor.

• Compras conjuntas y ventas conjuntas• Promoción de un sistema financiero

sostenible y solidario.• Articulación de entidades tecnológicas a

los procesos locales.• Actividades de servicios a las personas.

Potenciación de los procesos económicos, socio-politicos y culturales

• Aliento al ahorro y a la inversión local. • Fomento del capital de riesgo.• Formación empresarial en responsabilidad

social y economía solidaria.• Investigación sobre mercados y

posibilidades de inversión articulada.• Mejoramiento de rentas municipales para

la inversión en el desarrollo local.

Potenciación de los procesos económicos, socio-politicos y culturales

• Recaudación tributaria e impositiva local desde los principios de equidad y progresividad tributaria.

• Compra preferente de gobiernos locales y regionales a actores económicos locales.

• Promoción de la salud integral en el medio local desde el uso de los recursos propios.

• Desarrollo de propuestas educativas locales con curricula adecuada y aplicaciones de acuerdo al medio cultural especifico. Articulacion de las diversos niveles educativos, desarrollo de la educacion de adultos y jovenes.

Potenciación de los procesos económicos, socio-politicos y culturales

• Recuperacion de la identidad y cultura locales, compartir de visiones culturales entre los diversos actores.

Servicios para los actores económicos y sociales.

• Información tecnológico-productiva, empresarial y social.

• Informacion sobre mercados y oportunidades de intercambio en redes sociales.

• Información sobre el contexto local, regional, nacional, internacional.

• Investigación científica y tecnológica en ciencias naturales y sociales para la optimización sostenible de los recursos propios.

Servicios para los actores económicos y sociales.

• Formación política ciudadana y para la toma de decisiones para líderes, dirigentes sociales, autoridades y funcionarios de los gobiernos locales y sectores gubernamentales nacionales que operan en localidades y regiones.

• Formación ciudadana y ética política a líderes, dirigentes sociales, autoridades y funcionarios de gobiernos locales y sectores estatales.

Una “Revolución Copernicana” (L. Lopezllera)

ECONOMIA

PERSONA

PERSONA

ECONOMIA

PRODUCCION EINTERCAMBIOS JUSTO

SON POSIBLES..OTRA ECONOMÍA

ES POSIBLE

Conclusiones

• Centralidad de la persona humana• Promover la cooperación y la solidaridad, el Factor “C”.• Finanzas para la articulación solidaria de las actividades

económicas en las localidades “cómprale a tu hermano”. Circuito económico

• Ahorro y crédito y otros productos financieros• Eficiencia de la entidad de microfinanzas para un mejor

servicio a la solidaridad• Enfoque de Desarrollo local• Articulación nacional con los actores• Globalización de la solidaridad en el plano internacional