Microfinanzas 2013 by jirodriguez

CONTEXTO DE LA UNIDAD DE NEGOCIOS DE LAS

MICROFINANZAS

Juan Ignacio Rodriguez

PG International Banking and Financial Services

Según el Banco Mundial las microfinanzas se

deben entender “como el suministro de

servicios financieros en pequeña escala a

microempresas y familias que tradicionalmente

se han mantenido al margen del sistema

financiero”.

Las microfinanzas son una “promesa” de llegar

a los pobres, pues pueden ayudar a la

generación de ingresos para empresas

operadas por hogares de bajos ingresos.



1) En la mayoría de los países en

desarrollo, los pobres son la mayoría de

la población, sin embargo, son los que

menos posibilidades tienen de ser

atendidos por el sistema financiero.

2) Las microfinanzas es a menudo visto

como un sector marginal. Actividad de

donantes, gobiernos, ONGs, pero no

como parte de la corriente principal del

sistema financiero.

3) Sin embargo, las microfinanzas

alcanzan el número máximo de clientes

pobres sólo cuando están integradas en

el sector financiero



Grameen Bank, es una iniciativa que comenzó

hace 30 años con préstamos menores a US$1

otorgados a cada uno de 42 bangladesíes

indigentes, había crecido hasta alcanzar siete

millones de clientes activos (Harris,2007).

Esto es todavía más impresionante cuando nos

damos cuenta que estos préstamos a siete

millones de clientes afectan a 35 millones de

miembros de familia.



Profesor Muhammad Yunus, el fundador del "Grameen Bank", razona que si los recursos financieros pueden estar disponibles para la gente de escasos recursos en términos y condiciones razonables, “estos millones de personas pueden ser generadores de cambio y sostenibilidad económica”. Por otro lado hay que

alejar a estas personas del mercado extra bancario en el cual tienen que pagar una tasas de interés por encima de las tasas de usura (Loan shark).

Rajan (2006), El mercado de usura extra bancario representa la

mano de obra explotada por el capital



7.5%

• COP$0.00 hasta

• COP$ 1.600.000

4.5%

• COP$1.601.000 hasta

• COP$7.000.000

3.0%

• COP$7.000.0001 hasta

• Limite (Techo) Microcrédito



Valor Aprobado 5.000.000

Tiempo en meses 24

Tasa Efectiva 33,93%

Tasa Nominal 29,57%

Interés Mensual 2,4644%

Valor Cuota sin Comisión 278.467

Seguro de Vida 0,00037

Comisión % 4,5%

Comisión Total 353.817

Comisión Mensual 14.742

Valor pagado en Comisión

Seguros

• COP$353.808

• COP$197.400

Valor pagado en Intereses

• COP$1.683.206

Capital • COP$5.000.000

Intereses +Comisión + Seguros = COP $2.234.414

Utilidad Neta debe ser igual a 2.5 veces el valor de la cuota es decir COP$ 732.500 (como mínimo). En

otras palabras: Capacidad de pago= Vr cuota/ utilidad Neta, es decir

40%



Microfinanzas en

América Latina

Colombia average

colocación igual a

US$942,

promedio en

pesos igual a

COP$2.072.400



Social Investor

Transparent (“I see the

impact”)

Sustainable (“If repaid, I will

re-lend to someone else”)

Affordable (“I only need $25 to

change someone’s life”)

Unique (“I love microfinance

and I want to participate”)



Vehículos de Inversión en Microfinanzas



MICROFINANZAS EN LATINOAMÉRICA

Banco Solidario, Ecuador

Banco para el Desarrollo,Chile

The Worker’s Bank, Jamaica

Bancomer, Honduras

Lloyd’s Bank, St. Lucia

Financiera Familiar, Paraguay

Banco del Nordeste , Brasil

Banco Agrario, Colombia

Banco Caja Social, Colombia

Bancolombia, Colombia



Bancosol : Creada en 1986 en Bolivia, comenzó como una sociedad de

riesgo compartido entre “Accion International” y empresarios Bolivianos como

una ONG Bolivia . En 1992 paso a constituirse en el primer banco comercial en

América Latina, especializado en servicios financieros.

Bangente : Nació en 1998 en Venezuela como el primer banco comercial

dedicado exclusivamente a otorgar microcréditos a sectores de la población de

escasos recursos, los cuales por falta de garantías (Collateral) reales no son

atendidos por la banca tradicional. Comenzó actividades en 1999 con la ayuda

del BID, Corporación Andina de Fomento (CAF), Profund Internacional y Accion

International.

Finamerica Colombia

Se alcanzo una cartera de US$209 millones. Con resepcto a una

tasa de crecimiento del año anterior del 27%.

Los prestamos llegaron a 121.000 clientes microempresarios, con

un promedio por prestamo de US$ 1.700 por prestamo es decir el

equivalente de COP$4.031.000, por cada microempresario.

El PAR (porfolio at risk) es igual al 1%

Cuentas de ahorro alcanzan un record historico de

US$63 millones.

Se canalizaron US$300 millones en remesas.



Microfinancieras Cartera en Riesgo >30 días

MIBANCO 3%

COMPARTAMOS 1.4%

EL Comercio 4.8%

BanNordeste 1.6%

Banco Solidario 3%

Bangente 2.4%

BancoSol 1.80%

WWB Cali 1.00%



Objetivos de las Tecnologías de Microcrédito



Los pobres necesitan una variedad de servicios financieros, no sólo los préstamos. Al igual que todos los demás, los pobres necesitan una gama de

servicios financieros que son muy cómodos, flexibles y asequibles



¿Qué busca el cliente en un crédito?

• Desembolso rápido

• Documentaciónón mínima/

simple

• Desembolso sin deducciones.

• Cuotas ajustadas a su

capacidad de pago.

• Garantías adecuadas



Microempresa

1)Planta de personal no superior a los

diez (10) trabajadores

2)Ventas anuales < = COP$249.999.999

es decir que las ventas mensuales deben

ser iguales a un promedio de

COP$20.833.333

3) Activos <= 501 SMLV es decir

COP$217.283.700

Emprendedor



Gerente Sucursal

1 Oficial de Microfinanzas y Desarrollo Económico Zona Kenedy

1 Oficial de Microfinanzas y

Desarrollo Económico Zona Centro

1 Oficial de Microfinanzas y Desarrollo Económico Zona Suba

Supervisor Crédito y Cartera

Asistente Operativo

1 Oficial de Microfinanzas Desarrollo Económico Zona

Puente Aranda

1 Oficial de Microfinanzas Y Desarrollo Económico

Zona Ubate

1 Oficial de Microfinanzas y Desarrollo Económico

Zona Soacha

Asistente Plataforma Sistemas

Auxiliar Recaudo



• FOMENTO: 1) Hasta 1.6 Millones 2)

Tasa de interés = 2.46% NV, 3)

comisión plena, 4) plazo hasta 12

meses.

• EMPRESA: 1) De 1.7 Millones hasta

11.5 M 2) Tasa de interese = 2.46%

NV, 3) Comisión = 4.5 %, 4) Plazo

hasta 24 meses.

• TEMPORADA: 1) Hasta 2 Millones, 2)

Tasas de interés 2.46% NV 3) comisión

plena, 3) Plazo hasta 6 meses.

• ADECUACIONES: 1) Hasta 11.5

Millones, 2) Tasa de interés = 2.46%

NV, 3) Comisión = 3.5%, 4) Plazo hasta

36 meses.

Capital de trabajo

Activos Fijos

Mejoramiento del local



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